В каких банках россии можно оформить ипотеку на апартаменты?

Дают ли ипотеку на апартаменты?

В каких банках России можно оформить ипотеку на апартаменты?

Апартаменты – сравнительно новый вид недвижимости для российского рынка.

Тем не менее, эта область спроса на недвижимость активно развивается, и если еще год назад получить одобрение по ипотеке на апартаменты можно было всего в 3-х банках, то на сегодняшний день это реально уже в 15.

Несмотря на то, что на Западе подобный формат распространен повсеместно, для большинства российских покупателей он остается неизвестным.

То же самое можно сказать и про ставки по кредитам. Если ранее они были значительно выше в сравнении со ставками на покупку квартир, то сейчас они варьируются в пределах от 11-13% годовых.

Апартаменты – это вид недвижимости, которая является нежилой с юридической точки зрения. Однако, по факту в них можно проживать. Многие считают, что апартаменты относятся к сегменту элитного жилья, но это не совсем так. Сейчас среди предложений часто можно встретить и апартаменты эконом-класса.

Преимущества покупки апартаментов

Так называемые апарт-отели или домашние отели – это действительно довольно выгодное вложение собственных средств. Их неоспоримое достоинство- это цена. За сравнительно низкую цену вы приобретаете полноценное жилое помещение в доме гостиничного типа, нередко еще и с услугами консьержа.

Чего не скажешь о покупке квартиры – при таком же наборе этот обойдется во много раз дороже. Приобретая апартаменты, можно не ломать голову как добираться на работу – зачастую такая недвижимость продается в зданиях, имеющих статус коммерческих объектов (офисы или крупные бизнес-центры).

Апартаменты – это хорошее и недорогое решение как для молодой семьи, так и для творческих личностей, так как после приобретения собственных квадратных метров хозяева превращают их в квартиры или студии для творчества или постоянного проживания.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Юридический статус апартаментов

Вопрос, каков юридический статус такой недвижимости, часто волнует будущих покупателей.

Апартаменты официально признаны нежилыми помещениями, а лишь как коммерческими объектами, которые можно оформить в собственность.

Как поясняют эксперты по вопросам приобретения недвижимости: в российском законодательстве нет такого типа жилых объектов, как апартаменты. Такие помещения пригодны лишь для временного проживания.

Тогда возникает другой вопрос: после оформления апартаментов в собственность, можно ли в них прописаться? Ответ – нет, если речь идет о постоянной регистрации. Доступна будет лишь временная регистрация. По этой причине апартаменты, как правило, приобретаются людьми, уже имеющими собственное жилье, в котором постоянно прописаны.

Постоянная, и временная регистрации гарантируют жильцам одинаковые права (получение медицинских услуг по страховке, устройство детей в детские сады, выдача ИНН и т.д.), разница лишь в сроках. Про постоянную регистрацию все ясно, а вот сроки временной – всего 5 лет.

Но это не проблема для тех, кто имеет все необходимые документы на руках – по истечении срока, временная регистрация пролонгируется без проблем.

Однако, в ближайшие годы не стоит ждать резкого скачка на покупку апартаментов в ипотеку. На это есть много причин, некоторые их них уже были описаны. Есть и еще одна – это низкая ликвидность апартаментов как объекта недвижимости на рынке.

Поскольку покупатели апартаментов, в основном люди довольно состоятельные и имеющие в собственности несколько объектов, в случае дефолта или иного финансового банкротства, они, скорее всего, откажутся от ипотечного обслуживания.

И банку придется приложить немало усилий, чтобы найти нового покупателя на такую недвижимость.

В какой банк обратиться?

Несмотря на то, что далеко не все банки реализуют ипотечные программы под кредитование апартаментов, на лицо активное развитие этого рынка в России.

Особенно привлекает такой вариант тех, кто планирует покупку апартаментов с последующей сдачей в аренду и не особенно заботится о всех нюансах данного вида недвижимости.

Это и понятно – привлекательная цена, местоположение (как правило, центральные районы города) и вся инфраструктура как на ладони.

Итак, какие банки уже успели нарастить портфели по ипотечному кредитованию апартаментов и зарекомендовали себя с наилучшей стороны:

  • Банк Москвы;
  • ВТБ24
  • Банк Зенит;
  • Банк Балтика;
  • Московское ипотечное агентство.

Эти банки предлагают ипотечное кредитование на условиях, которые ничем не отличаются от условий кредитования любых других объектов недвижимости. Относительно недавно начали кредитование под жилищные займы на апартаменты Номос Банк, Возрождение, Альфа банк, Связь банк и другие – всего 15 кредитных организаций, каждая из которых предлагает свои уникальные проекты и индивидуальный подход.

Единственный нюанс, отличающий данный вид кредитования от других – это отсутствие возможности направить на покупку апартаментов средства материнского капитала. Поскольку по существующему законодательству, материнский капитал расходуется на покупку жилых помещений, к которым апартаменты юридически пока не относятся.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Процентные ставки и основные требования к заемщикам

На сегодняшний день средняя ставка по ипотечным кредитам на покупку апартаментов ничем не отличается от ставки на покупку, например, квартиры. Так, во многих кредитных организациях при заполнении соответствующих документов, вообще нет отдельных ипотечных программ на апартаменты и на квартиры.

То есть, клиент, обращаясь в банк с заявлением, получает кредит по такой же ставке и на тех же условиях, что и на квартиру.  Хотя еще несколько лет назад, когда апартаменты как новый вид недвижимости только внедрялись на российский рынок, ставки по ним были сравнимы с потребительскими кредитами.

Требования к заемщикам также остаются стандартными:

  1. Достаточный уровень стабильного дохода;
  2. Постоянные выплаты заработной платы (желательно быть клиентом банка, в который подается заявка);
  3. Возрастная категория от 18 до 65 лет.

Как и в других случаях, можно привлекать созаемщиков и поручителей, а также отдавать в залог собственную недвижимость.

Коммуналка в апартаментах: дороже или нет?

Такой вопрос чаще возникает уже после заселения у большинства новоиспеченных собственников. И действительно, услуги ЖКХ для апартаментов рассчитываются иначе, нежели в стандартной квартире в многоквартирном жилом доме.

В среднем, по оценке специалистов коммунальные платежи в апартаментах обходятся их хозяевам на 10-15% дороже, при этом они получают и дополнительное обслуживание со стороны своей Управляющей компании. Например, если общая площадь апартаментов около 100 кв. метров, то переплата по коммунальным услугам будет около 2,5 тыс. рублей, в сравнении с обычной квартирой похожей площади.

В заключение несколько фактов, которые помогут вам определиться с выбором в пользу покупки апартаментов в ипотеку.

Приобретая апартаменты, вы убиваете двух зайцев одним выстрелом – покупка недвижимости в самом центре города и непосредственная близость к месту работы (иногда это может быть одно и то же здание).

В шаговой доступности будут торгово-развлекательные центры, студии красоты, кинотеатры, парки отдыха, множество магазинов и ресторанов, не говоря уже о прекрасной транспортной развязке. В завершении вы получите уникальные услуги вашей Управляющей компании, которые сравнимы с услугами в дорогих отелях!

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-apartamenty

Ипотека на апартаменты: где взять, условия и необходимые документы

Ипотека на апартаменты: где взять, условия и необходимые документы

Ипотека на апартаменты – это особая услуга банка, предоставляющая возможность приобретения в кредит жилья, оформленного по особой юридической форме.

Как известно, государственное законодательство не регламентирует четкие требования к использованию апартаментов, однако на рынке они пользуются большим спросом.

Востребованность ипотеки вынуждает банковские организации разрабатывать особые программы для людей, которые хотят купить апартаменты по ипотечному кредиту.

В Российской Федерации на сегодняшний день схемы кредитования в данной области развиваются и совершенствуются. Разрабатываются новые подходы, оптимизируются условия сотрудничества.

В разрезе государственного законодательства сложно определить точное предназначение апартаментов, ведь они могут быть использованы, как в коммерческих, так и бытовых целях. Однако банки чаще всего считают апартаменты коммерческой недвижимостью, опираясь на юридическую практику.

В связи с этим у банкиров часто возникают трудности при формировании требований к залогу в данной сфере кредитования.

Где взять ипотеку на апартаменты?

Ипотечный кредит предоставляется только определенными банковскими организациями, которые имеют ресурсы и возможности для реализации специфической программы. Самыми популярными стали:

  • ДельтаКредит;
  • Сбербанк;
  • КБ «Московское ипотечное агентство».

Также отличились в данной сфере деятельности Росбанк и РосЕвроБанк. Именно эти банковские организации имеют значительный опыт в предоставлении ипотеки и пользуются популярностью на рынке. Помимо них услугу предлагает еще семь менее известных компаний.

Условия кредитования на апартаменты

К покупке апартаментов по ипотечной программе выставляется целый ряд требований и особенностей:

  • отделение организации и апартаменты должны размещаться на территории одного региона;
  • наличие прописки в регионе, в котором располагается объект покупки;
  • возможность оформления документов на этапе строительства жилья;
  • максимальный срок кредитования не превышает тридцати лет;
  • наличие дополнительных процентных ставок (от 1% до 2%);
  • официальное подтверждение уровня доходов (в противном случае – повышение процентной ставки на 0,5%);
  • первый взнос составляет от пятнадцати до тридцати процентов.

Помимо этого, каждый банк вправе устанавливать дополнительные правила и нормы для сотрудничества, которые в обязательном порядке прописываются в договоре.

Какие документы нужны для получения ипотеки на апартаменты?

Банки могут выдавать кредиты для покупки апартаментов после предоставления клиентом следующих документов:

  • копии всех страниц паспорта;
  • справки, указывающие на уровень дохода;
  • налоговая отчетность (только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей);
  • копия книги трудовой, которая предварительно должна быть заверена работодателем физического лица.
Читать также:  Оформление кредита под залог доли в квартире в Сбербанке

Дополнительными бумагами является вся документация на недвижимость и копии паспортов от продавцов.  

Доступность ипотеки на апартаменты

В случае оформления в рамках коммерческого помещения ставка на год будет составлять от 17% до 18%. При этом срок кредитования будет снижен до семи лет. Оформить договор можно и до ввода здания в эксплуатацию.

В данном случае проценты будут начисляться по разным стандартам в зависимости от наличия права обладания.

До оформления права собственности годовые проценты могут варьироваться в пределах от 13% до 18%, после принятия объекта в собственность – от 12,95% до 16%.

При этом не стоит забывать про дополнительные проценты банка (не учитывая ипотечную программу), которые начисляются в размере 1%-2%. В некоторых ситуациях рационально оформить ипотеку под залог собственной квартиры. В таком случае ставка составит 12,5%.

Преимущества и недостатки ипотеки на апартаменты

Эксперты выделяют следующие преимущества услуги:

  • гибкость программ;
  • возможность использования объектов первичного и вторичного рынка;
  • особенности оформления документов на объект;
  • гарантии от банка в качестве официальной аккредитации;
  • цена одного квадратного метра апартаментов ниже, чем такая же площадь в жилой квартире.

Несмотря на явные преимущества, есть в данном сегменте и недостатки:

  • сложности в оценке рисков;
  • несовершенство правовых основ;
  • методика операций на этапе развития;
  • немного завышенные тарифы на коммунальные услуги;
  • высокие налоговые ставки.

Несмотря на все особенности, услуга с каждым годом становится более популярной и востребованной. На сегодняшний день множество компаний сориентированы на развитие программ в данной сфере кредитования.

Особенности ипотеки на апартаменты

Статистика показывает, что цена одного квадратного метра апартаментов ниже стоимости жилого помещения. Однако не всегда такая покупка являются выгодной. На сегодняшний день в законодательстве Российской Федерации нет четкого ответа на вопрос о том, к какой категории недвижимости относить апартаменты – коммерческой или жилищной.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/ipoteka-na-apartamenty/

Ипотека на апартаменты (ипотечный кредит) — в Сбербанке, можно ли купить, ВТБ 24, в 2018 году, в Банке Москвы

Одним из самых популярных методов при получении ипотеки является получение ипотечного кредита в банке, но для его получения надо иметь ряд соответствующих документов.

Для большей уверенности банки проводят ряд собеседований с заемщиком и требуют предоставление определенного перечня документов, которые смогут подтвердить возможность гражданина оплачивать кредитный договор.

Очень большое значение для банка имеет первый взнос, который сопоставляется с общей стоимостью квартиры.

Стоит обратить внимание на тот фактор, что банку нужны подтверждения дохода, таким образом, при оформлении кредита будут учитываться официальные доходы гражданина или семьи, которая приобретает апартаменты в ипотечный кредит.

Только небольшое количество банком может рисковать и учитывать  дополнительные неофициальные доходы, которые нет возможности подтвердить документами.

Но не стоит надеяться на то, что если у клиента есть большой уровень дохода, но нет официальной работы, что банк предоставит ипотеку.

Риски

Приняв решение получить ипотеку на апартаменты, стоит просчитать все возможные риски.

При предоставлении ипотеки рискуют две стороны:

  • банк, которые кредитует немаленькую сумму денег заемщику на длительный срок;
  • заемщик, который может потерять не только свои средства, но также и приобретенную квартиру.

Само законодательство имеет очень много пробелов в актах, которые касаются ипотеки.

Говоря о рисках при приобретении именно апартаментов, стоит обратить внимание на несколько отличительных характеристик:

  • стоимость подобной площади в большинстве случаев дешевле, нежели обычной квартиры;
  • часто это помещения, которые изначально не были предназначены для жилья.

Есть желающие приобрести лофты, как их сейчас называют, или промышленные бизнес-объекты, строения, которые не используются и на данный момент переделываются в жилую площадь. Лофт по площади значительно больше квартиры.

Первый риск, с которым может столкнуться заемщик, это снижение стоимости жилья в стране, и в городе приобретения кредита особенно. Также не стоит забывать о возможности колебания курса валют, но это касается только тех заемщиков, которые приобретают жилье в иностранной валюте.

Ипотека на апартаменты

Любая ипотека выдается под определенный залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102), но стоит учитывать тот фактор, что при приобретении квартиры банк может четко понимать стоимость данного помещения.

Ипотека на апартаменты на данный момент сравнивается с приобретением жилья под застройку.

Банк апартаменты не рассматривает как жилую площадь и также не рассматривает как промышленный объект, поэтому оценить его достаточно сложно.

Для оценки таких помещений берется что-то среднее между квартирой и промышленными площадями. Это относится также и к залогу, банку сложно оценить стоимость залога для объекта.

Можно ли купить?

Говоря об ипотеке на апартаменты, не стоит категорически утверждать, что такого рода займы не дают.

Но стоит обратить внимание на тот фактор, что получить ипотеку под апартаменты значительно сложнее, нежели под обычную квартиру.

Банки представляют ипотеку на апартаменты, но при этом необходимо пройти проверку по нижеуказанным пунктам:

  1. Перед предоставлением ипотеки банк в обязательном порядке проверит застройщика, наличие всех необходимых документов, разрешений, и согласование проекта застройки с государственными органами.
  2. Могут возникнуть вопросы к застройщику, почему на данной территории было построено именно такого рода помещение, почему строились апартаменты, а не стандартного плана жилое помещение.
  3.  Для оценки возможного залога оценивается ликвидность данного объекта. На это могут повлиять самые разнообразные факторы. Это само помещение, материалы, с которых оно построено, удобства, местоположение, парковки, а также наличие вблизи учреждений социального типа, таких как школы, садики.
  4. Не стоит забывать о назначении данного помещения, которое было получено при начале застройки и при получении всех соответствующих разрешений.

Условия

При оформлении ипотеки на апартаменты стоит обратить внимание на ряд обязательных условий, которые требует банк:

  1. Банк не сможет предоставить ипотеку, если вы хотите приобрести недвижимость в другом регионе или в другой стране, такие запросы на ипотеку изначально отклоняются.
  2. Если вы желаете получить ипотеку на помещение, которое находится на стадии строительства, у вашего застройщика должны быть все документы и разрешение на строительство.
  3. Застройщик должен иметь возможность предоставить банку гарантии, которые дадут ему уверенность в завершении постройки.
  4. Обязательной является прописка в стране и именно в том регионе, в котором планируется оформление кредита.
  5. Наличие достаточного первого взноса, в зависимости от требований банка.
  6. Необходимо предоставить все документы, которые смогут подтвердить достаточный уровень дохода для погашения задолженности по ипотеке.
  7.  Максимальный срок выдачи кредита не должен превышать тридцать лет.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредиту будут зависеть от:

  • банка, в котором вы оформляете кредит;
  • уровня готовности помещения;
  • первого взноса;
  • срока, на который вы хотите оформить ипотеку.

При оформлении ипотеки стоит обратить внимание на такие показатели:

  1. Первый взнос банки могут потребовать от 15% до 30% от общей стоимости апартаментов.
  2. При оформлении ипотеки на жилье, которое только начинает строиться, и заемщик не может оформить на себя документы собственности, на данное помещение кредитный процент будет составлять от 13% до 18%.
  3. Если помещение изначально оформляется в собственность, но все же проводятся строительные работы, процентная ставка меняется, и будет составлять от 12,95% до 16% годовых.

Требования

Получение ипотеки достаточно сложный вопрос, и здесь есть ряд требований, которые можно поделить на основные и дополнительные:

  • основные – это перечень обязательных факторов, без которых нет возможности получить ипотеку;
  • дополнительные – это требования, которые способны повысить уровень доверия банка к заемщику и увеличить вероятность положительного результата.

Основные требования к заемщику:

  • первоначальный взнос при оформлении ипотеки должен быть не меньше суммы, которую требует банк, а для большей вероятности может быть еще немного больше;
  • гражданство заемщика (кредит не может оформить лицо, которое не является гражданином Российской Федерации);
  • гражданин должен иметь постоянное место работы и официальный доход, который сможет позволить гасить задолженность по ипотеке;
  • минимальный срок работы на последнем месте должен быть менее полугода;
  • ипотечные кредиты не выдаются несовершеннолетним и пенсионерам, только работоспособному населению;
  • при оформлении договора на ипотеку должны присутствовать все собственники жилья;
  • если семье есть несовершеннолетние, обязательно должно быть разрешение от органов опеки и попечительства;
  • требуется наличие договора на страхование данного жилья.

Где взять?

На данный момент ипотеку выдает все больше банков, но стоит обратить внимание на их условия и свои возможности.

Можно рассмотреть несколько банков, которые есть практически во всех регионах и выдают подобные кредиты.

Сбербанк

Ипотека на апартаменты в Сбербанке может быть оформлена на следующих условиях:

  • первый взнос от 20%;
  • срок до тридцати лет;
  • процентная ставка составит 13% годовых;
  • максимальная сумма 300 000 рублей.

ВТБ 24

Второй по популярности банк, который выдает данные кредитные продукты ВТБ 24.

Он также требует 20% первого взноса, на срок 30лет, под 15% годовых.

Банк Москвы

Заканчивает тройку лидеров Банк Москвы. Его требования все те же – 20% первого взноса, под 13% годовых на срок от 3 до 50 лет.

Другие банки

Кроме того, есть ряд других банков, которые рассматривают заявки на предоставление ипотеки под апартаменты.

Условия представлены в таблице:

Банк Первоначальный взнос Срок кредитования Процентная ставка
Балтика 10% 20 лет 13%
ДельтаКредит 10% 25 лет 11,5%
Локо-Банк 15% 15 лет 11,5-13%
Зенит 20% 30 лет 13%
РосЕвроБанк 30% 15 лет 14,25%
Возрождение 30% 30 лет 13,25%
КБ МИА 30% 30 лет 14,5%
Читать также:  Как и где взять «форд» в кредит с господдержкой?

Как оформить?

Для оформления кредита необходимо иметь постоянную работу, первый взнос не меньше суммы, которую требует банк, а также все необходимые документы, которые являются обязательными для оформления кредита.

Какие документы нужны?

Каждый банк может запросить свой список документов, но основной перечень одинаковый для всех:

  • паспорт с пропиской;
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка об официальных доходах с места работы;
  • копия трудовой книжки.

На видео об оформлении ипотечного займа

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-apartamenty.html

Где взять ипотеку на апартаменты?

Несколько лет назад в России появился новый тип недвижимости – апартаменты. Это помещения, предназначенные для проживания, но не имеющие юридического статуса жилья, и там не возможна регистрация. Но это обстоятельство редко останавливает покупателей.

Наоборот, спрос на апартаменты растет, ведь они обычно стоят дешевле аналогичных по площади квартир, отличаются комфортом и располагаются в современных комплексах бизнес- и премиум-классов. А раз так, то чаще возникает и потребность в ипотечных кредитах.

И если всего пару лет назад ипотеку на апартаменты выдавало два-три банка, то сегодня их число постепенно увеличивается. Вот «Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru» и решил разузнать, какие банки кредитуют покупку апартаментов, каковы их условия и ставки.

Немногочисленные банки

Как отмечает Марина Тимашова, директор по маркетингу и рекламе девелоперской компании «Сити-XXI век», рынок ипотечного кредитования в сегменте апартаментов еще молод.

Конечно, в последние годы участники рынка вели активные переговоры с банками, объясняя им, что у покупателей есть интерес к ипотеке на данный вид недвижимости, объемы которого будут увеличиваться, поэтому соответствующие ипотечные программы все-таки появились, но пока они еще остаются редким продуктом. Сейчас многие банки лишь разрабатывают свои специальные программы, а активно, по данным Натальи Коняхиной, директора департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка, выдают займы лишь 7-8 кредитных учреждений. Правда, Марина Тимашова («Сити-XXI век») утверждает, что их несколько больше – 15, но это все равно мизер по сравнению с банками, кредитующими покупку всем привычных и понятных квартир.

Причин тому несколько. Во-первых, апартаменты – продукт относительно новый, поэтому надо оценить риски, потенциальный спрос на кредиты, а главное – ликвидность объектов, для чего в свою очередь нужно разработать методику.

«По сведениям от банкиров, основные проблемы с запуском продуктов по кредитованию апартаментов связаны именно с прогнозированием будущей ликвидности этих объектов, а значит, и рисков на случай, если заемщик перестает платить по кредиту», — говорит Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». А во-вторых, в законодательстве РФ не существует понятия «апартаменты» и де-юре это вовсе не жилье, а нежилые помещения, хотя де-факто там вполне можно жить. «Эта неопределенность препятствует разработке полноценных банковских продуктов», — полагает Сабина Хамитова, руководитель департамента ипотеки компании «Домус финанс».

Многие банки не хотят связываться с неоднозначными объектами и разрабатывать продукты фактически с нуля.

«ГК «Пионер» вопрос предоставления банками ипотечного кредита на приобретение коммерческой недвижимости знаком в связи с работой по проекту многофункционального комплекса YE’S, который помимо двух жилых корпусов включает в себя апарт-отель», — вспоминает Александр Погодин, первый заместитель генерального директора ГК «Пионер» направления «Санкт-Петербург». Компании на практике пришлось столкнуться с той настороженностью, с которой до недавнего времени финансовые учреждения относились к апартаментам, затем — плотно сотрудничать с банками и разработать совместные ипотечные программы.

«С точки зрения банка, апартаменты — это нечто среднее между жилой недвижимостью и коммерческой: цель покупки одинаковая – личное проживание, а вот по юридическим параметрам апартаменты больше похожи на коммерческую», — объясняет психологию банкиров Андрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость». В случае с апартаментами банкам труднее правильно оценить залог. К тому же банкиры полагают, что при негативном развитии событий, например, при дефолте заемщика, апартаменты будет труднее реализовать.

«Пионером в этой сфере выступил ВТБ24, предложивший готовый продукт еще в то время, когда апартаменты рассматривались только обеспеченными гражданами в качестве временного жилья», — сообщает Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP.

За ним последовали Сбербанк, КБ «Московское ипотечное агентство» и Промсвязьбанк, а также, как сообщает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», свои программы сегодня предлагают РосЕвроБанк, банк «Зенит», Транскапиталбанк, Росавтобанк, Росбанк, ИнтерПрогрессБанк, Номос Банк и банк «Балтика». «И кроме того, есть банки, которые, хоть и не имеют соответствующей утвержденной программы, готовы предоставить клиенту ипотеку на апартаменты на индивидуальных условиях», — отмечает Роман Строилов (TEKTA GROUP).

Однако нельзя сказать, что получить заем на апартаменты очень просто. В Подмосковье приобретение апартаментов не кредитуется вообще.

«Не дают заем и на реконструируемые объекты, которые представляют собой единый лот на балансе девелоперской компании, потому что его разделение на отдельные апартаменты проходит только после завершения строительных и ремонтных работ, а без этого разделения ипотека невозможна», — говорит Марина Тимашова («Сити-XXI век»).

Но и с поделенными столичными комплексами банкиры осторожничают.

Без особых проблем можно оформить разве что ипотеку под залог имеющейся недвижимости, а затем направить полученные средства на покупку апартаментов, но это уже ломбардный кредит.

Также доступны нецелевой потребительский кредит и кредитные программы на покупку коммерческой недвижимости (в тех банках, которые считают апартаменты все-таки коммерческой недвижимостью).

Если же вернуться к специальным займам на апартаменты, то надо отметить, что большинство банков кредитует только покупателей аккредитованных у них объектов, прошедших очень тщательную проверку.

В ходе нее изучается разрешительная документация проекта, анализируется причина, побудившая застройщика строить именно апартаменты, а не жилые помещения, оценивается назначение и инфраструктура комплекса (т.е. что в него входит: офисы, торговые помещения, парковки и пр.).

Все это помогает определить ликвидность проекта, а следовательно, условия кредитования и ставки. В итоге для каждого аккредитованного объекта фактически разрабатывается индивидуальная программа ипотеки. Так, по сведениям Марии Литинецкой («Метриум Групп»), поступает, к примеру, ВТБ24.

«А скажем, банк «Зенит» кредитует только те комплексы, строительство которых он финансирует, иначе говоря – проекты, в которых он полностью уверен», — отмечает Мария Литинецкая. Также многие банки при оформлении ипотеки на апартаменты отличаются длительной проверкой безопасности и долгим процессом согласования.

Ставки, условия, требования

Однако при всем при этом условия кредитных программ довольно строгие: «Продукт, сопоставимый с ипотекой на покупку квартир, предлагает, пожалуй, только ВТБ24, а остальные банки, например, ограничиваются сравнительно низким сроком кредитования – как правило, не более 10 лет», — утверждает Марина Тимашова («Сити-XXI век»), а также повышают ставки: «Разница в процентах на приобретение квартиры и апартаментов может составлять 1-2%», — говорит Алексей Белоусов, коммерческий директор компании Capital Group. Причем если доход подтверждается не справкой 2-НДФЛ, то ставка может подняться еще на 0,25 — 0,5%.

«А банки, которые относят апартаменты к коммерческой недвижимости, увеличивают процентную ставку до 16-18%, при этом ограничивая срок кредитования до 7 лет», — рассказывает Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ».

Но, правда, такое бывает не всегда: «Объекты компании «Галс-Девелопмент», которая входит в группу ВТБ, и от ВТБ24 имеют такие же условия по ипотеке с такими же ставками, как на жилье.

Это «СиТер» в ММДЦ «Москва-Сити» и Wine House на Садовнической улице, а также только вышедший на рынок проект «Сады Пекина», — отмечает Ольга Тараканова, руководитель отдела городских продаж департамента жилой недвижимости компании Knight Frank.

Первоначальные взносы практически у всех банков разнятся: «Как правило, минимальный первоначальный взнос при покупке апартаментов составляет от 20 до 40%, а приобретать квартиры можно, имея в наличии всего лишь 15% от их стоимости, а то и 10%», — отмечает Наталья Коняхина (СМП Банк).

Но, вообще, говорить об условиях ипотеки на апартаменты довольно сложно, ведь даже один и тот же банк может предлагать различные параметры кредита для разных комплексов.

Например, Росавтобанк в проекте «Флотилия» выдает кредиты максимум на 10 лет под 14,5 — 15,5%, а в проекте Petrovsky Apart-House лишь на срок до 7 лет под 16,5%.

В среднем же ставки по ипотеке на апартаменты, по данным большинства экспертов, находятся в диапазоне от 12 до 17% годовых.

Правда, если приобретается новостройка, то до оформления объекта в собственность процент по кредиту обычно выше: как сообщает Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки», до оформления в собственность от 13% до 18%, а после получения свидетельства о собственности — от 12,95% до 16%. «Например, кредит на 20 лет с первоначальным взносом от 30% можно взять под 13 — 13,5% годовых», — говорит Роман Строилов (TEKTA GROUP). «Начинаются же ставки от 11%; такая цифра характерна для апартаментных комплексов на последних стадиях готовности», — добавляет Марина Тимашова («Сити-XXI век»).

Есть же в планах взять кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то минимальная ставка составит 12,5% годовых. «А проценты по кредитам на покупку коммерческой недвижимости (в случае, если банк к ней относит апартаменты) составляют 13,5 — 17%», — утверждает Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы «РЕЛАЙТ-Недвижимость».

Читать также:  Не могу закрыть кредит! требуется личное присутствие...

Что же касается требований к апартаментам, то в целом они такие же, как и по квартирам. Важно, чтобы апартаменты находились в регионе присутствия банка. Что касается стадии строительной готовности, то чаще всего кредитуются апартаменты на этапе строительства.

Готовые апартаменты кредитуются реже, как правило, такие объекты не аккредитованы банком, здесь нет массовых продаж.

Такие апартаменты являются штучным товаром и очень тщательно анализируются перед принятием решения о выдаче займа, рассказывает Константин Шибецкий (ГК «МИЦ»).

Более тщательно проверяются и заемщики, приобретающие апартаменты: «Заемщик, приобретающий апартаменты, должен иметь постоянную регистрацию в какой-нибудь квартире или в доме (в регионе присутствия банка), ведь в апартаментах получить прописку невозможно», — утверждает Ирина Кажикина («РЕЛАЙТ-Недвижимость»).

Впрочем, заемщики, интересующиеся апартаментами – люди состоятельные и вполне могут угодить банкам: «это бизнесмены и топ-менеджеры, приехавшие из регионов, а также зарубежные бизнесмены, часто по бизнесу посещающие нашу страну», — замечает Елена Земцова, управляющий партнер компании «Дельта Эстейт».

Актуальные предложения

Несмотря на то что ипотечных программ не так уж и много, выбор апартаментов, которые можно купить в кредит, не такой уж и маленький. «На лофт-апартаменты в таких проектах, как «Николаевский дом», Clerkenwell House, «Кадашевские палаты», ипотеку можно оформить в банке «Стратегия», — рассказывает Ольга Тараканова (Knight Frank).

«А одни из самых доступных – это МФК «Фили Град» и МФК «Водный», здесь ипотеку предлагают Росавтобанк, КБ «МИА», банки «Балтика» и «Зенит». Пожалуй, самые интересные условия кредитования – по ставке 13% — у банка «Зенит».

В «Фили Граде» можно купить однокомнатные апартаменты стоимостью от 5,2 млн руб., при минимальной стоимости недвижимости первоначальный взнос составит 1,045 млн руб., при кредитовании на 15 лет ежемесячный платеж будет 52 800 руб.

, а при кредитовании на 30 лет – 45 980 руб. При минимальной стоимости апартаментов в «Водном» — 4,8 млн руб. (их площадь при этом 42,6 — 96,9 кв. м) — «вступительный» взнос составит 960 тыс. руб., ежемесячный платеж при сроке кредита 15 лет – 48 760 руб.

, а при сроке кредита 30 лет – 42 500 руб.», — рассказывает Мария Литинецкая («Метриум Групп»).

На срок до 30 лет в МФК «Водный» можно получить кредит и в КБ «МИА». «В этом банке минимальный размер кредита – 500 000 руб., а максимальный 25 млн руб.

При сроке ипотеки до 10 лет и первоначальном взносе 50% от суммы кредита процент составит 13,5% (при условии предоставления справки 2-НДФЛ), а если первоначальный взнос будет от 30 до 50%, то ставка повысится до 14%.

А при сроке кредитования от 11 до 30 лет и первоначальном взносе 50%, кредит оформят под 13,75%, если первоначальный взнос будет меньше, то под 14,25%», — рассказывает Константин Шибецкий (ГК «МИЦ»).

Ипотека на апартаменты

Спрос на ипотечные программы растет. «Если за весь 2012 год порядка 5% сделок с апартаментами было заключено при помощи ипотеки, то за период с января по август 2013 года объем таких сделок уже превысил данную отметку и сегодня составляет около 8% от общего числа продаж апартаментов», — рассказывает Карен Мелконян, управляющий партнер компании EliteCenter.

В ближайшее время подобных предложений, очевидно, станет еще больше. «Банки видят растущую популярность этого формата недвижимости, и поэтому наверняка на рынке появятся новые продукты по апартаментам», — говорит Сабина Хамитова («Домус финанс»).

«Уже к концу текущего года на долю апартаментов в старой Москве будет приходиться до 30% предложения жилья.

При этом география данного формата будет становиться все шире, и он будет присутствовать во всех сегментах рынка – как в премиум, так и в бизнес и даже в экономклассе.

Все это позволяет с уверенностью прогнозировать, что в самое ближайшее время услуги по кредитованию апартаментов станут базовым пакетным предложением любого банка, активно работающего на рынке розничного кредитования», — уверен Алексей Белоусов, коммерческий директор Capital Group. А «при росте спроса со стороны населения будет изменяться предложение. Банки будут более активно предлагать продукт, увеличится конкуренция, ставки могут несколько снизиться», — прогнозирует Сергей Козлов, заместитель председателя правления СДМ-Банка.

Резюме журнала www.metrinfo.ru

Апартаменты превратились в довольно популярный сегмент недвижимости, их стали больше строить и больше покупать, поэтому начали развиваться соответствующие ипотечные программы.

Пока их не так уж много, и по сравнению с ипотекой на квартиры они отличаются более строгими требованиями к первоначальному взносу и во многих случаях меньшим сроком кредитования, а также часто более высокими процентными ставками.

Но тем не менее купить апартаменты в кредит сегодня можно, и даже проценты могут оказаться щадящими, если проект находится на финальной стадии строительства или вызывает доверие конкретного банка.

Источник: www.metrinfo.ru

Источник: http://vsenovostroyki.ru/articles/2737/

Важное

Самые грязные города и районы Подмосковья
Самые грязные города Подмосковья сконцентрированы практически в одном месте, поэтому желая купить квартиру в Подмосковье или выбирая место для строительства дома, основательно взвесьте все экологические минусы выбранного города и района Подмосковья.

Худшие районы Москвы
Самые грязные районы Москвы расположены не сплошным порядком- экологическая карта Москвы очень пестрая. Экология Москвы представляет из себя гремучую смесь из самых разных факторов:

Долгожители мира. В каких странах люди живут дольше
Средняя продолжительность жизни- важнейший показатель комфортности жизни в стране. Она говорит о многом- и об уровне жизни, и о качестве медицины и о экологии и еще о десятках различных факторов. Поэтому для желающих купить недвижимость за границей такой показатель, как продолжительность жизни- важнейший. 

Где купить недвижимость за границей- анализ стран
Существует поверье, по которому люди, нагрешившие в прошлой жизни, в этой жизни поселяются в России, и те, кто смог искупить свои грехи, могут уехать за границу. Как бы то ни было, для многих россиян покупке жилья за границей является фикс- идеей, практически смыслом жизни. 

Лучшая новостройка Подмосковья у воды
От условий проживания зависит очень многое: здоровье, эмоциональное состояние, работоспособность, успеваемость в школе и многое-многое другое.

Новостройка с художественной мастерской на балконе
Ремонт большой квартиры для семьи – ответственный проект. Как специалист в сфере консалтинга, я предпочитаю любые работы доверять профессионалам.

Новостройки бизнес класса Москвы с отделкой
На первичном рынке недвижимости Москвы растет количество новостроек бизнес-класса, в которых представлены квартиры и апартаменты с финишной отделкой.

Как грамотно составить ДДУ
За пять лет доля сделок, заключенных по договорам долевого участия, увеличилась с 46% до 85%. ДДУ стал самым востребованным и надежным механизмом приобретения первичного жилья.

Рейтинг регионов России с самыми низкими ценами на квартиры для больших семей
С 2010 года в России более чем на четверть увеличилось количество многодетных семей. А к концу 2017 года численность детского населения в стране достигла максимальной отметки за последние 15 лет.

Обзор квартир в сданных новостройках Москвы
Сегодня в старой Москве 34% всех корпусов-новостроек с квартирами уже введены в эксплуатацию. Это достаточно большой ассортимент «безрискового» жилья, которое предлагается покупателям уже с ключами.

Стоит ли покупать квартиру в качестве инвестиции
Доля инвесторов, желающих вложить средства в недвижимость, заметно сократилась по сравнению с докризисным периодом. Однако некоторые инструменты по-прежнему способны приносить доходность на уровне 19% годовых.

Старт заселения в новостройках Москвы и Подмосковья
Окончание строительства новостроек, сдача домов и выдача ключей- самые ожидаемые моменты для покупателей квартир в новых домах.

ЖК Москвы с самыми высокими темпами строительства
Темпы возведения жилых домов могут значительно отличаться в зависимости от проекта. Если один девелопер за три года успевает построить небольшой комплекс в формате точечной застройки, то другой за этот же срок может сдать десяток корпусов.

Как организовать квартирный переезд
Как сказал Бенджамин Франклин, один переезд равняется трем пожарам. Чем больше ценных вещей необходимо вывезти из старого жилья, тем тяжелее проходит смена места жительства.

В каких новостройках Москвы и Подмосковья выросли цены- март 2018
Несмотря на то, что покупательная способность и москвичей и гостей столицы падает, цены на новостройки растут из- за повышения строительной готовности. Рассмотрим, в каких новостройках Москвы и Подмосковья выросли цены.

Старт продаж новостроек московского региона в марте 2018
Застройщики продолжают активно вводить новостройки в московском регионе- объявлено и о старте продаж новых корпусов в уже продающихся проектах, так и в новых жилых комплексах.

В каких странах гражданам РФ можно получить ипотеку
Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам- россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

Рост цен на новостройки московского региона- где выросли цены
Застройщики московского региона начали поднимать цены. Связано это с готовностью корпусов и ростом спроса на новостройки со стороны покупателей.

Какие новостройки Подмосковья пользуются наибольшим спросом
Почему жилье комфорт-класса является самым востребованным форматом на рынке недвижимости Московской области, проанализировали эксперты.

Самые плохие новостройки Москвы
Аналитики обнаружили на рынке новостроек Москвы ряд проектов, которые находятся в зоне риска – с каждым годом они имеют все меньше возможностей конкурировать с новыми ЖК.

Источник: http://www.msknov.ru/important/Analiz_rynka_nedvigimosti/Ipoteka_na_apartamenty/

Ссылка на основную публикацию