Самое важное о получении потребительского кредита!

Определите последовательность действий при получении потребительского кредита в банке — Адвокатское бюро Вершина

Самое важное о получении потребительского кредита!

В случае положительного ответа, банк перечисляет необходимую сумму денег на расчетный счет торговой точки или на кредитную карточку заемщика. Условия кредитования зависят от многих факторов. Один из них – возраст заемщика.

Более привлекательная возрастная группа для банков-кредиторов это заемщики в возрасте от двадцати пяти до сорока пяти лет.

Документы для оформления потребительского кредита Заемщикам, решившим взять потребительский кредит, документы Сбербанк (а так же любой другой коммерческий банк) запросит необходимый пакет документов.

Важно

Особенности работы финансовых учреждений: В последнее время многие отечественные банки используют различные психологические инструменты для стимулирования заемщиков, чтобы последние активнее погашали свои потребительские кредиты.

Обычно это происходит следующим образом: на мобильный телефон заемщика приходит SMS-уведомление, в котором указывается, что ставка процента по оформленному кредиту снижается.

Довольный гражданин очень радуется такой новости, так как ему теперь можно расслабиться.

Однако если провести кое-какие расчеты, то станет ясно, что преимуществ в таком понижении нет.
Дело в том, что в большинстве своем, клиенты, оформляя быстрые займы, стараются погасить их как можно скорее.

10 советов по получению потребительского кредита

Оформить онлайн-заявку на Потребительский кредит Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения.

Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

Может быть даже так, что один и тот же вид займа в разных банках будет сильно отличаться по условиям получения.

Внимание

Также стоит отметить, что одни финансовые учреждения для оформления средств могут потребовать от вас лишь паспорт, а другие обяжут принести целый пакет документов (даже если вы решили взять потребительский кредит на очень маленькую сумму).

Порядок получения кредита в банке

Шаг 10 получения потребительского кредита: Перечисление (выдача) заемщику кредитных средств в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Рассмотрим составляющие шаги более подробно Получить от выбранного банка общую информацию об условиях получения потребительского кредита можно любым удобным вам способом, тем более что банки распространяют такую информацию по самым различным каналам.

Однако следует помнить о том, что для адекватного усвоения информации потенциальный заемщик должен располагать соответствующими условиями, и прежде всего достаточным временем.

Результаты усвоения информации об общих условиях получения потребительского кредита также следует зафиксировать в удобной для себя форме. Более подробно методику сравнительной оценки потребительских кредитов мы рассмотрим позднее.

Общая схема получения потребительского кредита

Банк вправе уступить право требования задолженности по кредиту другой организации (коллекторскому агентству) без согласия должника, но при этом уведомить заемщика об этом в письменном виде.


10.

Банк не вправе передать в бюро кредитных историй (коммерческая организация, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй) информацию о кредите без письменного согласия потребителя. 11.

Потребитель вправе 1 раз в год бесплатно или любое количество раз за плату без объяснения причины обратиться в каждое бюро кредитных историй о получении отчета о своей кредитной истории.

Самое важное о получении потребительского кредита!

Шаг 5 получения потребительского кредита: Рассмотрение банком пакета документов в рамках процедуры андеррайтинга потенциального получателя потребительского кредита.
Шаг 6 получения потребительского кредита: Принятие банком решения о предоставлении (отказе в предоставлении) потребительского кредита, информирование о принятом решении потенциального получателя кредита.

Шаг 7 получения потребительского кредита: В случае принятия положительного решения — предоставление получателю потребительского кредита дополнительной информации об условиях получения потребительского кредита.2 Шаг 8 получения потребительского кредита: Выработка заемщиком и банком конкретных условий получения потребительского кредита, согласование между заемщиком и банком проекта кредитного договора.

Шаг 9 получения потребительского кредита: Подписание сторонами кредитного договора и приложений к нему, при наличии таковых.

Документы для получения потребительского кредита

В частности, банки могут обращаться в так называемое бюро кредитных историй, в паспортный стол, а также к работодателям потенциальных заемщиков. Внимание. Настоятельно рекомендуется потенциальным заемщикам указывать в документах, предоставленных банку, только достоверную информацию.

При выявлении неточностей на начальной стадии проверки в сведениях, поступивших от заемщика, банк обычно прекращает дальнейшую проверку и отклоняет заявку на предоставление потребительского кредита (без предоставления каких-либо объяснений).

В дополнение к перечисленным документам банк вправе запросить у потенциального заемщика и другие необходимые для проведения процедуры андеррайтинга документы, состав которых в каждом конкретном случае определяется индивидуально.

Источник: http://kvirinal.ru/opredelite-posledovatelnost-dejstvij-pri-poluchenii-potrebitelskogo-kredita-v-banke/

Берешь чужие — отдаёшь свои! самое важное о том, что необходимо знать заемщику потребительского кредита

Берешь чужие - отдаёшь свои! самое важное о том, что необходимо знать заемщику потребительского кредита

Автор: Пресс-служба администрации МО город-герой Новороссийск 18.08.2015 22:38

1. РЕШЕНИЕ О ПОЛУЧЕНИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА) — ОТВЕТСТВЕННОЕ РЕШЕНИЕ!

***Потребительский кредит (заем) – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

***Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

***Перед принятием решения о получении потребительского кредита (займа) оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств, исходя из вашего бюджета, вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

***Заключайте договор потребительского кредита (займа), только если вы полностью уверены в том, что все его условия понятны, есть точное представление, какие платежи и когда необходимо будет произвести, и вы убеждены, что сможете это сделать.

2. ИНФОРМАЦИЯ О КРЕДИТЕ И УСЛОВИЯХ ЕГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (ПОГАШЕНИЯ) – ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

***Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита (займа) и его обслуживанием (погашением), а затем внимательно её изучить.

***Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) определяют будущие расходы заёмщика, поэтому необходимо крайне внимательно оценить их. Все индивидуальные условия (в том числе 16 обязательных) должны быть предоставлены в таблице, форму которой установил Банк России, четким шрифтом, хорошо читаемого размера.

***ФОРМА ТАБЛИЦЫ для всех кредиторов и всех потребительских кредитов единая. Таблица размещается на первой странице договора потребительского кредита (займа). Перед таблицей в квадратной рамке в правом верхнем углу размещается информация о полной стоимости потребительского кредита (займа).

***Принятию оптимального решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты (займы). Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам (займам) разных банков.

ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА (В ПРОЦЕНТАХ ГОДОВЫХ)

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)
Условие Содержание условия
1 Сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения
2 Срок действия договора, срок возврата кредита (займа)
3 Валюта, в которой предоставляется кредит (заём)
4 Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее определения
5 Порядок определения курса иностранной валюты в переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заёмщиком
6 Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей  
7 Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа)
8 Способы исполнения заёмщиком своих обязательств по договору по месту нахождения заёмщика
8.1 Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору
9 Обязанность заёмщика заключить иные договоры
10 Обязанность заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению
11 Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа)
12 Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения
13 Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору
14 Согласие заемщика с общими условиями договора
15 Услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок её определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг
16 Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком

***Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его.

Вы вправе сообщить о своем согласии, заключить договор на предложенных индивидуальных условиях в течение пяти рабочих дней со дня их получения, если больший срок не установлен кредитором.

В течение этого срока вы можете изучить условия и сопоставить их с условиями других кредиторов.

***В течение срока обдумывания кредитор не вправе изменять предложенные индивидуальные условия договора. Если вы захотите их поменять, для этого необходимо обратиться к кредитору за согласием на другие индивидуальные условия.

***Если какие-либо условия кредитования вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие вас вопросы. Если вы не получили необходимых разъяснений, лучше отложите принятие решения о получении кредита (займа).

Читать также:  Можно ли взять кредит и не отдать? узнайте!

***Внимательно изучив кредитный договор еще раз, взвесьте все «за» и «против» получения кредита (займа), спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита (займа) и уплате всех причитающихся платежей.

***Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем 16 обязательным индивидуальным условиям договора.

***Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

3. ПОДПИСАНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА – САМЫЙ ГЛАВНЫЙ ЭТАП

***Подписав кредитный договор (заявление-оферту), вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

***Подписывайте кредитный договор (иные документы банка) только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны, вы точно представляете, какие платежи и когда вам необходимо будет произвести, и вы убеждены, что сможете это сделать.

4. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СТАЛО ТРУДНЕЕ, ЧЕМ ПРЕЖДЕ ПОГАШАТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО КРЕДИТУ (ЗАЙМУ)

***Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени).

Право банка предъявлять такое требование, как правило, оговорено условиями кредитного договора. Будет правильно, если вы уведомите кредитора о предполагаемой просрочке. Он может помочь найти решение.

Чаще всего оптимальным решением в такой ситуации является реструктуризация кредита (займа) или рефинансирование задолженности.

Источник: http://www.novodar.ru/index.php/prof-ed-punkt/10434-svitchnzzpk-08-2015

На что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора

На что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора

Фраза «Ах, обмануть меня не трудно!.. Я сам обманываться рад!» может стать девизом большинства заемщиков, заключающих кредитные договоры с банком.

Подписывая, не читая, бумаги, не задавая вопросов, со временем мы удивляемся высокой стоимости своего кредита и неправомерным, на наш взгляд, требованиям финансистов. На все вопросы менеджеры банка отвечают, что данные условия оговорены в договоре и показывают подписанные бумаги.

Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо внимательно читать кредитный договор. Об основных моментах, на которые следует обратить внимание, мы расскажем в данной статье.

Кредитным договором называется соглашение между кредитором (банком) и заемщиком. Правоотношения, возникающие в результате оформления кредитного договора, регламентируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса (ГК РФ).

Само понятие кредитного договора описывается в статье 819 ГК РФ, его форма – в статье 820, порядок отказа от предоставления и получения – в статье 821.

К сожалению, четкая структура данного документа законодательно не определена: каждый банк имеет право разрабатывать собственный типовой договор для отдельных программ кредитования, который будет признан действительным, если он не противоречит действующим нормам закона.

Как правило, в структуру кредитного договора включены:

  1. Преамбула: наименования сторон договора.
  2. Предмет договора: вид кредита, цели кредитования, сумма, сроки кредитования.
  3. Условия предоставления кредита: порядок выдачи заемщику средств, перечень документов, предоставленных банку заемщиком (также указываются открытые в банке счета, которые будут задействованы в процессе выдачи средств).
  4. Порядок пользования кредитом и его возврата (описываются условия погашения займа, в том числе – и досрочного). В обязательном порядке указывается размер процентной ставки и порядок начисления процентов. Указывается тип погашения – аннуитетным способом или дифференцированными платежами. В данном разделе должна быть указана эффективная ставка по кредиту: она отражает реальный размер переплаты заемщика по кредиту с учетом всех комиссий и платежей. Здесь же банк может указать размеры штрафов и пени, которые взимаются с заемщиков в случае нарушения условий кредитования.
  5. Способы обеспечения возвратности кредита. Указываются номера договоров поручительства и залога, описывается кратко суть данных документов (приводятся паспортные данные поручителей, кратко описывается предмет залога и его стоимость). Более подробно вопросы поручительства рассмотрены в статье «Поручительство по кредиту – в чем выгода для заемщика и какова ответственность поручителя».
  6. Права и обязанности сторон договора. Обычно в этом разделе банк указывает, в каком случае он может досрочно потребовать вернуть ссуду, или прописывает возможность уступки своих прав кредитора другой организации (в т.ч. и без предупреждения заемщика). К правам заемщика относится получение ссуды в полном объеме и в срок, указанный в договоре; к обязанностям — своевременное погашение ссуды и выполнение прочих условий (предоставление имущества для осмотра, предоставление справок о доходах для ежегодной переоценки финансового состояния, предоставление страховых полисов и т.д.). При возникновении обстоятельств, вследствие которых заемщик не сможет своевременно погасить ссуду, он обязан незамедлительно уведомить об этом банк.
  7. Ответственность сторон. Если штрафы и пени не были указаны ранее, они указываются в этом разделе. Также указываются обстоятельства, при наступлении которых с заемщика и кредитора снимается ответственность за неисполнение или несвоевременное исполнение своих обязательств (форс-мажор).
  8. Юридические адреса сторон, реквизиты, заключительные положения.

Естественно, это лишь шаблон. У каждого банка может быть своя форма договора, но, несмотря на это, заемщик должен знать, что есть пункты и нормы договора, к которым необходимо относится особенно внимательно. О них – далее.

В первую очередь изучите условия начисления процентов. И по кредиту наличными, и по займу с обеспечением проценты должны начислять не со дня подписания договора, а с момента фактической выдачи заемщику средств (получения их в кассе, перевода на счет контрагента, перечисления на текущий счет).

Обратите внимание на полную стоимость кредита (эффективную процентную ставку). Согласно закону, они должны быть указаны в кредитном договоре: если их нет, не подписывайте документ и попросите внести данные пункты в договор.

Также сверьте тип графика погашения, который указан в договоре (аннуитетный или дифференцированный) с тем, который распечатывается в качестве приложения к договору.

Для лучшего понимания вопроса рекомендуем ознакомиться с порядком расчета процентов и графика платежей по кредиту.

При несвоевременной оплате долга банк имеет право применять не только штрафные санкции, но и списывать средства со всех счетов, открытых заемщиком в данной кредитной организации, но только если это прописано в договоре. Также в большинстве договоров указывается, что банк имеет право на имущественную собственность заемщика в случае отказа последнего от выполнения взятых на себя обязательств.

Рекомендуем обратить внимание на условия досрочного погашения договора: в этом случае банкам законодательно запрещено взимать штрафы или применять любые другие санкции. Заемщик имеет право осуществить досрочное погашение ссуды частично или в полном объеме в любое удобное ему время (иногда указывается требование заранее предупредить об этом банк).

Помимо перечисленных выше пунктов, есть еще несколько, которые вызывают у заемщиков опасения: возможность повышения ставки по кредиту и требование вернуть долг досрочно. Более детально рассмотрим, каким образом эти права кредитора отражаются в кредитном договоре.

Пункт 1 ст. 450 ГК РФ предусматривает возможность прописывать в кредитном договоре следующее условие: «В случае изменения ЦБ РФ ставки рефинансирования банк в одностороннем порядке имеет право увеличивать размер процентной ставки за пользование заемными средствами».

К сожалению, эта норма легитимна, и при оформлении кредита данный риск должен быть учтен заемщиками.

Обратите внимание, в одностороннем порядке банк может повысить ставки, письменно предупредив вас об этом за несколько дней (обычно от 14 до 30), или же ему потребуется подписывать с вами дополнительное соглашение к кредитному договору (второй вариант предпочтительнее).

Также следует быть готовыми к тому, что в определенных случаях банк может потребовать досрочно вернуть ссуду (ч. 1 ст. 450 ГК РФ). Так, ст.

811, 813, 814 и 821 ГК РФ указывают, что при ненадлежащем исполнении взятых на себя обязательств заемщиком, при утере обеспечения, снижения оценочной стоимости предмета залога, нецелевом использовании средств, выданных по программе целевого кредитования, банк вправе настаивать на досрочном погашении займа и начисленных процентов.

Будьте внимательны: формулировка «…вернуть сумму кредита и причитающиеся проценты…» предполагает, что вы должны вернуть проценты за весь срок, на который был рассчитан кредитный график, а не только за фактическое время пользования кредитом.

Подводя итог, отметим, что к подписанию кредитного договора следует относиться крайне серьезно. Внимательно изучив документ, вы застрахуете себя от неприятных сюрпризов и лишних трат в будущем: если какой-то пункт вам не до конца ясен, лучше попросить менеджера разъяснить его – тогда вы будете уверены, что не покупаете «кота в мешке».

Дополнительную информацию по данному вопросу можно получить в Памятке заемщика по потребительскому кредиту являющейся приложением к письму ЦБР от 5 мая 2008 г. №52-Т.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/poryadok-polucheniya-kredita-v-banke/na-chto-stoit-obraschat-vnimanie-v-dogovore.html

Потребительский кредит — советы по получению. Жми!

Потребительский кредит - советы по получению. Жми!

Содержание

  • 1 Зачем нужны такие займы
  • 2 Какие бывают займы
  • 3 Как получить

Потребительский кредит или заем стали неотъемлемой частью современного мира.

Многие предпочитают не копить на покупку, а приобретать в кредит, постепенно выплачивая сумму.

В чем особенности потребительских кредитов, читайте в следующей статье.

Зачем нужны такие займы

Потребительские кредиты выдают банки на покупку предметов потребления: технику, мобильные телефоны, продукты, одежду, путешествия и другие покупки.

Читать также:  Как провести перекредитование ипотечного кредита?

В отличие от многих целевых кредитов, например, ипотеки, потребительские займы меньше по сумме и имеют более высокие проценты, часто они выражаются просто в сумме, которую банк выдает на любые нужды, не требуя залога или поручителя.

К достоинствам потребительских кредитов относятся возможности:

  1. Быстро купить нужную вещь, не дожидаясь подорожания или снятия с производства.
  2. Растянуть выплату за товар, внося банку небольшие суммы раз в месяц.
  3. Купить необходимую вещь сразу же, не откладывая покупку – например, заменить сломавшийся сотовый телефон или организовав ремонт.

Возьмите на заметку: с 2014 года после внесения изменений в закон о потребительском займе (ФЗ 353), банки обязаны называть полную стоимость кредитов перед заключением договора – это позволяет заемщикам видеть реальное положение дел и рассчитывать свои силы.

К недостаткам чаще всего относят обязательство платить процент банку за возможность пользоваться кредитом. В некоторых организациях процент может быть довольно значимым – до 40-50%. При этом многие банки могут сознательно утаивать полную сумму, которую придется заплатить: не учитывать сумму страхования или дополнительные сборы.

Какие бывают займы

По своим характеристикам потребительские кредиты делятся:

  1. На целевые и нецелевые: кредит можно получить на что-то конкретное (лечение, ремонт, путешествие) или же без определенной цели. В последнем случае заемщик может потратить деньги куда захочет.
  2. По способу получения денег: кредитная карта или наличными. Обычно процент за пользование наличными деньгами оказывается выше, также банки могут брать процент за снятие наличных денег с карт.
  3. По условиям выплаты денег: кредит может быть разовым (обычно это кредит наличными) или возобновляемым (кредитные карты). В первом случае заемщик отдает банку всю сумму и больше не может пользоваться ею (только взять очередной кредит), во втором сумма оказывается на карте, и ею можно вновь пользоваться.
  4. По обеспечению залогом или поручительством: при взятии крупной суммы банк может потребовать залог, например, при взятии ипотеки залогом выступает покупаемая квартира. Также вместо залога может потребоваться поручитель – человек, который обязуется погасить кредит вместо заемщика в случае возникновения проблем. Обычно на небольшие суммы этого не требуется.
  5. По срокам: займы бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (1-5 лет) и долгосрочными (более 5 лет).
  6. По месту взятия: кредит можно получить в банке или вне банка – в микрофинансовых организациях, выдающих кредит на небольшой срок, магазинах, ломбардах и т.д.
  7. По способу выплаты кредита: погашение всей суммы одним платежом или рассрочка на несколько месяцев. Второй вариант также делится на выплаты одинаковыми суммами или разными. Выплачивать кредит можно каждый месяц, квартал или год.

Важно отметить, что помимо вышеперечисленных делений потребительские кредиты могут делиться по видам заемщиков: некоторые кредиты выдаются всем слоям населения, некоторые предложения действуют только для клиентов банка, студентов, молодых семей и т.д.

Как получить

Стремясь привлечь как можно больше клиентов, банки идут на заметные уступки: уменьшают количество необходимых документов и время проверки, предлагают специальные выгодные программы.

Однако процент, который берут банки за пользование кредитом, довольно высок: среди банков, предлагающих кредит с низкой процентной ставкой в 2016 году, значатся Сбербанк, Банк Москвы, Банк Тинькофф, ВТБ 24, Райффайзен, Ренессанс Кредит.

Для получения потребительского займа можно обратиться в отделение банка и заполнить анкету, приложив необходимые документы. Обычно это паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность: водительские права или загранпаспорт. Если заемщик претендует на большую сумму, могут потребоваться справка с работы о доходах.

Важно знать: если кредит предполагает залог, банк дополнительно может потребовать документы, подтверждающие право собственности на него.

Также можно оставить заявку на сайте или позвонить по телефону. После рассмотрения сотрудники банка свяжутся с заемщиком и уточнят, как ему будет удобно получить деньги.

Потребительский займ позволяет многим семьям решить проблему с финансами в короткий срок. Однако, обращаясь за займом в банки, лучше заранее взвесить и посчитать, сколько придется переплатить за кредит, включая все проценты и штрафы в случае досрочной выплаты. Чтобы рассчитать процент и сумму переплаты, можно воспользоваться специальными онлайн калькуляторами.

Как взять потребительский кредит, смотрите советы в следующем видео:

Потребительский кредит: какие бывают займы, в чем их плюсы и как взять Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/kak-vzyat-potrebitelskij.html

Особенности получения потребительского кредита в России

 26.02.2016    Просмотры: 180    Комментарии: 0    Потребительские кредиты  

Потребительский кредит является особым видом займа, который предназначается для траты на срочные нужды. По своим назначениям потребительские кредиты подразделяются на целенаправленные и нет, то есть в профессиональном словаре именуются целевыми и нецелевыми, выдаваемые под залог имущества либо нет, краткосрочные и долгосрочные.

Получение потребительского кредита

Получить потребительский кредит для использования в личных целях может каждый человек. Данные кредиты являются самыми распространенными займами. Каждый банк мечтает получить большее число участников кредитования, на основе чего они смягчают условия для получения займа.

Основными документами для получения кредита является документ, подтверждающий личность и гражданство РФ, дополнительные документы для подтверждения личности, заверенная копия трудовой книжки с текущего места работы, помимо этого справка 2_НДФЛ с организации, в иных случаях документ заполняется по форме банка.

Получение заемщиком потребительского займа не важно, на какие цели, начинается с оформления заявки и подачи пакета документов.

Различные суммы занимают различное время на рассмотрение заявки, случается что потребительские кредиты для приобретения различной недорогой бытовой техники могут быть одобрены или отказаны в течении нескольких минут.

Для кредита имеющего более сильную ценность рассмотрение заявок занимает в среднем 2-3 рабочих дня.

Особенности получение кредита

В иных случаях бывает, когда банк отказывает заемщику в получении потребительского кредита, связано это может быть с несколькими причинами. Например, уровень заработной платы с учетом всех вычетов будет недостаточен для погашения основного займа. Также банк обращает сильный аспект на состояние кредитной истории и рейтинга у потенциального заемщика.

Если кредитная история плохая банк в большинстве случает производит отказ по заявке на кредит. Иногда, банки совершают риск и производят выдачу денежных средств личностям, имеющим не лучшую кредитную историю.

При получении большого кредита помимо своих документов, человеку, берущему кредит, необходимо предоставить в банк залог в виде недвижимости, автомобиля и других средств, либо позвать для получения поручителей.

Если произошло полное предоставление пакета необходимых документов, а так же были предоставлены документы на залог, но в итоге следует отказ со стороны кредитора в получении заявленной сумму, то следует предпринять несколько вариантов, например, выбрать сумму равную стоимости залогового имущества, либо предоставить поручителя, чья заработная плата значительно выше вашей. В иных случаях можно оставить заявку для получения как варианта кредитной карты, если сумма кредита небольшая, то такая карта будет лучшим решением. Также следует учесть, что если отказ был в одном банке, то в другом кредит могут одобрить, не стоит терять надежду после первого отказа.

При выборе своего кредитора следует произвести качественное сравнение с конкурентами, случается так, что конкуренты иногда предлагают условия лучше, нежели банк, в который вы обратились.

При заключении договора о кредитовании, гражданину необходимо принять во внимание установленный уровень процентной ставки, а также возможность досрочного погашения.

Следует также внимательно прочитать все мелкие сноски, указанные в заключаемом договоре, именно тогда можно полностью быть предостереженным от возможных возникающих недоброжелательных ситуаций.

Курс ЦБ РФ на 14.04.2018
AMD 12,71  -0,11
AUD 47,91  -0,25
AZN 36,08  -0,43
BGN 38,74  -0,51
BRL 18,00  -0,39
0,00  0,00
CAD 48,86  -0,41
CHF 63,91  -0,76
CNY 97,78  -1,02
CZK 29,93  -0,39
DKK 10,18  -0,13
EUR 75,75  -1,01
GBP 87,75  -0,23
HUF 24,37  -0,29
INR 94,13  -0,84
JPY 57,08  -0,98
KGS 89,42  -0,21
KRW 57,46  -0,54
KZT 18,79  -0,06
MDL 37,50  -0,34
NOK 79,25  -0,65
PLN 18,16  -0,16
RON 16,26  -0,21
SEK 73,09  -1,00
SGD 46,84  -0,54
TJS 69,50  -0,75
TMT 17,58  -0,18
TRY 15,05  +0,07
UAH 23,51  -0,38
USD 61,43  -0,64
UZS 75,89  -0,78
XDR 89,36  -1,01
ZAR 50,97  -0,79

Источник: https://gmcredits.com/articles/376-osobennosti-polucheniya-potrebitelskogo-kredita-v-rossii

Что нужно знать для получения потребительского кредита | Территория Лайф Финансовые Консультанты

Что же нужно знать для получения потребительского кредита:

Кто может получить потребительский кредит?

Потребительский кредит может получить физическое лицо, удовлетворяющее установленным банковским требованиям. В зависимости от банка эти требования могут варьироваться, но есть универсальное требование, применяемое всеми банками: кредит может получить физическое лицо, имеющее постоянный источник дохода.

Основным источником доходов для большинства заемщиков является заработная плата. Однако есть банки, которые предоставляют кредиты неработающим пенсионерам. Существуют и иные источники доходов: дивиденды от ценных бумаг, доходы от сдачи недвижимости в аренду и др.

Иные источники доходов банки в основном учитывают только при наличии постоянного источника доходов в виде заработной платы.

Альтернативные источники доходов обязательно должны быть подтверждены документально (например, при сдаче недвижимости в аренду должна быть представлена налоговая декларация, подтверждающая уплату налога на доходы физического лица).

Читать также:  Залоговое обеспечение и банк. виды обеспечения

С какого возраста предоставляют потребительские кредиты?

Обычно с 21 года. Однако есть банки, которые предоставляют кредиты лицам, достигшим 18 лет.

Какие документы необходимо предоставить для оформления потребительского кредита?

Если вы оформляете целевой кредит на покупку товара в магазине, от вас потребуется только паспорт и второй документ на выбор (водительское удостоверение, ИНН, военный билет и др.).

Иногда банк принимает промежуточное решение по кредитной заявке, то есть банк готов предоставить вам кредит, но только если вы дополнительно принесете справку с места работы (трудовую книжку) или приведете поручителя.

Дополнительные документы при оформлении экспресс — кредита в магазине требуются, как правило, в случаях, когда вы берете кредит на крупную сумму, либо у сотрудников службы безопасности возникли небольшие сомнения в достоверности представленных вами данных.

Для оформления нецелевого потребительского кредита наличными, банки, как правило, обязательно требуют справку о размере заработной платы и копию трудовой книжки.

Иногда в качестве обязательных документов требуются: копия военного билета (для лиц призывного возраста), копия свидетельства о браке (о расторжении брака), копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество (если есть). Есть банки, которые выдают нецелевой кредит наличными только по паспорту. Однако таких банков немного и максимально возможная сумма в этом случае редко превышает 30 тыс. руб.

На какой срок выдаются потребительские кредиты?

От 3 месяцев до 5 лет.

Ипотечный потребительский кредит, что это такое?

Бывают кредиты, которые сочетают в себе признаки и ипотечного кредита, и потребительского кредита. Например, некоторые банки предоставляют крупные кредиты на любые цели, в том числе потребительские, от 300 тыс.

рублей до 25 млн. рублей под залог находящейся в собственности заемщика недвижимости. Согласно Закону об ипотеке, ипотека-это залог недвижимости.

Такие кредиты можно назвать и ипотечными, и потребительскими, правильно будет и так, и так.

Преимущества потребительского кредита:

  • Назначение использования потребительcкого кредита «на неотложные нужды», то есть на усмотрение заемщика без определения кредитором цели использования кредита;
  • небольшая процентная ставка;
  • отсутствие необходимости наличия поручителей (как юр., так и физ. лиц) и внесения типа залога;
  • небольшие сроки принятия кредитной заявки;
  • нет комиссии для рассмотрения заявки и ведение счета ссуды;
  • элементарность оформления заявки для получения потребительского кредита.

Источник: http://terlife.ru/content/chto-nuzhno-znat-dlya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita

Урок 16: Общая схема получения потребительского кредита — Школа Жизни

Урок 16: Общая схема получения потребительского кредита - Школа Жизни

Шаг 1 получения потребительского кредита:

Получение от выбранного для получения потребительского кредита банка общей информации об условиях кредитования.
Порядок выбора банка для получения потребительского кредита рассматривается в соответствующих материалах раздела.

Шаг 2 получения потребительского кредита:

Подача в банк заявки на получения потребительского кредита.

Шаг 3 получения потребительского кредита:

Подготовка пакета документов для проведения банком процедуры андеррайтинга.1

Шаг 4 получения потребительского кредита:

Проверка комплектности и достоверности пакета документов для проведения банком процедуры андеррайтинга, его передача уполномоченному сотруднику банка.

Шаг 5 получения потребительского кредита:

Рассмотрение банком пакета документов в рамках процедуры андеррайтинга потенциального получателя потребительского кредита.

Шаг 6 получения потребительского кредита:

Принятие банком решения о предоставлении (отказе в предоставлении) потребительского кредита, информирование о принятом решении потенциального получателя кредита.

Шаг 7 получения потребительского кредита:

В случае принятия положительного решения — предоставление получателю потребительского кредита дополнительной информации об условиях получения потребительского кредита.2

Шаг 8 получения потребительского кредита:

Выработка заемщиком и банком конкретных условий получения потребительского кредита, согласование между заемщиком и банком проекта кредитного договора.

Шаг 9 получения потребительского кредита:

Подписание сторонами кредитного договора и приложений к нему, при наличии таковых.

Шаг 10 получения потребительского кредита:

Перечисление (выдача) заемщику кредитных средств в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Рассмотрим составляющие шаги более подробно

Получить от выбранного банка общую информацию об условиях получения потребительского кредита можно любым удобным вам способом, тем более что банки распространяют такую информацию по самым различным каналам. Однако следует помнить о том, что для адекватного усвоения информации потенциальный заемщик должен располагать соответствующими условиями, и прежде всего достаточным временем.

Результаты усвоения информации об общих условиях получения потребительского кредита также следует зафиксировать в удобной для себя форме. Более подробно методику сравнительной оценки потребительских кредитов мы рассмотрим позднее.

Если объем и качество предоставленной информации об условиях получения потребительского кредита вас удовлетворяют подавайте заявку в тот банк, который, по вашему мнению, предлагает наиболее выгодные для заемщиков условия кредитования.

Форма заявки на получение потребительского кредита устанавливается банком.

Кстати, для ее подачи не обязательно посещать офис банка: можно сделать это, к примеру, воспользовавшись электронной почтой или по телефону банковского колл-центра.

 В соответствии со сложившейся практикой вас могут попросить представить необходимые документы, подтверждающие сведения, сообщенные в заявке, либо вместе с заявкой, либо вскоре после того, как вы подали заявку на получение потребительского кредита.

Чаще всего, однако, банки просят заявителей сразу же (вместе с заявкой на получение потребительского кредита ) предоставить минимальный пакет документов.

В состав такого мини-пакета обычно входят следующие документы:

  • заверенная надлежащим образом копия паспорта (какие именно страницы требуются, сотрудники банка обычно уточняют в рабочем порядке);

  • документы, подтверждающие ваши основные и дополнительные доходы, например справка по общепринятой ф. 2-НДФЛ либо по форме работодателя или банка и, к примеру, справка о размере пенсии (для граждан, имеющих право на пенсию, но продолжающих работать);3

  • заверенная надлежащим образом копия трудовой книжки или подлинные договоры на выполнение определенной работы (например, для лиц, работающих у предпринимателей без образования юридического лица).

В ряде случаев банки могут принять к рассмотрению в качестве документов, подтверждающих доходы потенциального заемщика, не только соответствующие справки, но и, к примеру:

  • документы, подтверждающие наличие у заемщика транспортного средствa (легкового автомобиля) — свидетельство о регистрации, технический паспорт и даже водительские права;

  • документы, подтверждающие факт совершения заемщиком (в течение последних 6-12 месяцев) туристической поездки за рубеж — визовые отметки в загранпаспорте, оплаченная путевка, копии документов, подтверждающих расходы во время пребывания за рубежом;

  • выписки с текущих счетов заемщика в других банках.4

Заметим, что банки располагают различными методами и штатами для проверки заявленных сведений на предмет их полноты и достоверности.

В частности, банки могут обращаться в так называемое бюро кредитных историй, в паспортный стол, а также к работодателям потенциальных заемщиков.

Настоятельно рекомендуется потенциальным заемщикам потребительского кредита указывать в документах, предоставленных банку, только достоверную информацию.

При выявлении неточностей на начальной стадии проверки в сведениях, поступивших от заемщика, банк обычно прекращает дальнейшую проверку и отклоняет заявку на получение потребительского кредита (без предоставления каких-либо объяснений).

В дополнение к перечисленным документам банк вправе запросить у потенциального заемщика и другие необходимые для проведения процедуры андеррайтинга документы, состав которых в каждом конкретном случае определяется индивидуально.

Как правило, банк предоставляет заявителю письменные гарантии о неразглашении предоставленных сведений в обмен на согласие заявителя с проведением проверки достоверности этих сведений в соответствии с правилами банка.

Таким образом, уже к моменту подачи заявки на получение потребительского кредита потенциальному заемщику следует иметь в своем распоряжении минимальный комплект документов, информацию о котором он может получить на этапе изучения кредитных предложений. Остальные документы (в случае необходимости) следует подать до истечения указанного банком срока и в надлежащем виде.

Как правило, проверка комплектности и достоверности пакета документов для проведения банком процедуры андеррайтинга производится совместно заявителем и уполномоченным сотрудником банка.

А вот последующее рассмотрение заявки и приложенных к ней документов происходит уже без участия потенциального заемщика.

Суть проверочных мероприятий заключается в установлении достоверности сведений, предоставленных потенциальным заемщиком потребительского кредита, в первую очередь касающихся его доходов.

 Комплексная оценка предоставленных сведений позволяет банку сделать (причем с довольно высокой точностью) вывод о степени платежеспособности заемщика и на этой основе принять решение о предоставлении или не предоставлении потребительского кредита.5

Однако прежде, чем рассматривать процедуру андеррайтинга, научимся самостоятельно, по упрощенной схеме выполнять предварительную оценку своей платежеспособности. Как это сделать читайте в следующем материале.

1 Предварительная квалификация потенциального заемщика потребительского кредита.

2 В случае отрицательного решения на получение потребительского кредита заемщику следует обратиться за получением кредита в другой банк и вновь выполнить действия, перечисленные в п.п. 1-4.

3 Для неработающих пенсионеров соответственно — только справка о размере пенсии.

4 Как правило, по определенному перечню.

5 При этом банком будет приниматься во внимание не только размер доходов, но и стабильность их получения заемщиком, а также некоторые другие обстоятельства, способные повлиять на полноту и своевременность погашения им кредита.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

Потребительский кредит

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/optimizatsiya-raskhodov/potrebitelskij-kredit/501-obshchaya-skhema-polucheniya-potrebitelskogo-kredita

Ссылка на основную публикацию