Овердрафт или кредитная карта? узнай!

Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной? :

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Что значит овердрафтная карта?

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина «овердрафт», что собой представляет данная услуга.

Овердрафт — краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента.

При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося.

Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

Сбербанк России — крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам.

Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены.

За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней).

Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках.

Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи.

Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить «Экспресс-овердрафт» на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

  • Согласно условиям оформления, дебетовая карта предназначена для пользования только собственными денежными средствами, без возможности минусового баланса. Держатель не может израсходовать больше денег, чем поступило на его счёт (зарплата, пенсия, социальные выплаты, стипендия).
  • Кредитная карта, в отличие от овердрафта, имеет льготный период пользования, на протяжении которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (как правило, 55 дней). Процентная ставка по овердрафту начисляется сразу же после снятия заёмных денег.
  • Дебетовая овердрафтная карта предусматривает снятие наличных средств без комиссии, что для кредитки возможно только при безналичном расчёте. На дебетовые карты не накладывается ограничение для проведения безналичных расчётов (уплата налогов, штрафов, коммунальных платежей).
  • Овердрафтная карта Сбербанка, лимит которой может достигать 17 млн рублей для крупных предпринимателей и не более 30 000 рублей для частных лиц, имеет фиксированный срок погашения задолженности, тогда как долг по кредитной карте можно погашать частями, уплачивая только проценты. Погашение овердрафта происходит автоматическим снятием суммы долга со счёта клиента. Вносить платежи по кредитной карте необходимо самостоятельно.

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

  • заявка на получение кредитных средств;
  • анкета заявителя;
  • паспорт заёмщика;
  • свидетельство о регистрации фирмы;
  • копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
  • копии устава предприятия;
  • документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
  • финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности.

Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита.

Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

Карта для частных клиентов

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт. Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств.

Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей. Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление.

Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Как погашать задолженность

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

  • Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
  • Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка — 1,2% от установленного лимита).

Как отключить услугу овердрафт?

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства.

Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права.

Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-overdraftnaya-karta-sberbanka-chto-eto-takoe-chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-overdraftnoj.html

Кредитная карта или обычный овердрафт?

Сейчас уже преимущественное большинство россиян получают свои зарплаты на пластиковые карты.

Правда, иногда случается так, что зарплаты не всегда хватает на текущие нужды, а потому приходится пользоваться кредиткой или занимать деньги. Но есть ещё один путь – овердрафт.

Если активировать эту услугу, то Вы сможете использовать в качестве некого источника заёмных средств и свою зарплатную карту.

На самом деле, кредитка – это уже своего рода классика и наиболее простой в плане оформления способ займа, так как для получения кредитки нужен минимальный пакет документов. Практичность этого инструмента также не вызывает сомнений, так как заёмщик имеет возможность занять у банка именно ту сумму денег, которая ему необходима.

Изначально кредитный лимит не может быть большим, обычно сумма на карте не превышает двух ежемесячных зарплат заёмщика. В дальнейшем кредитный лимит может быть увеличен по инициативе заёмщика или банка.

Держателям кредитных карт лучше не обналичивать средства в банкоматах, потому что за это банк взимает дополнительную комиссию.

А в целом, кредитка – это выгодно, так как проценты по ней гораздо более щадящие, чем при других видах займов.

К тому же, здесь нет определённых сроков возврата денег, то есть, главное вовремя платить ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, а само тело займа вернуть тогда, когда будет удобно. Более того, у карт существует льготный период в течение 55 дней, когда проценты за кредит вообще платить не нужно, если заёмщик успеет вернуть всю сумму в этот срок.

Правда, держателю карты в любом случае придётся платить ежегодную плату за обслуживание своей карты, но она составляет не более 200 рублей в год.

Если же Вы не любите пользоваться кредитными средствами, то можно подключить овердрафт по зарплатной карте. Это очень удобно, так как занимать у банка Вы будете лишь тогда, когда Ваши собственные средства на карте закончатся. Кроме того, можно контролировать свои расходы, потому как лимит по овердрафту обычно устанавливается на уровне 80% от ежемесячного дохода.

Ещё один момент: в течение месяца заёмщик должен вернуть банку те средства, которые у него занял по овердрафту. За пользование кредитными деньгами нужно будет заплатить только 18% годовых, а это однозначно более выгодно, чем использование кредитной карты.

Но услуга овердрафта не предполагает наличия льготного периода и те люди, которые пользуются овердрафтом, не могут принимать участия во всяких бонусных программах банка.

Также овердрафт можно заказать лишь в том банке, где Вы получаете зарплату, а это существенно ограничивает выбор.

Но зато для заказа услуги не нужно никаких дополнительных документов, так как у банка уже есть все Ваши данные, а это ускоряет и процесс, и нервы тоже бережёт.

Источник

18 ноября 2015

Источник: http://moscow.kred-market.ru/articles/2015-11-18/kreditnaya-karta-ili-obychnyj-overdraft/

Что выбрать: дебетовую карту с разрешенным овердрафтом или кредитную карту?

Если хоть когда-нибудь вы узнавали всю историю создания и появления пластиковых карт, то наверняка вы знаете, что первые карты были кредитными и первые экземпляры появились за границей.

Читать также:  Как получить международную кредитную карту в спб?

Что касается дебетовых карт, то они появились намного позже кредитных. По крайней мере, так было за границей. В России все оказалось наоборот. Сначала у нас появились дебетовые карты, а затем банки постепенно осваивали кредитные.

И на данный момент кредитные карты пользуются большой популярностью.

Что такое «Овердрафт»?

Сейчас можно заметить, что банки предлагают своим клиентам воспользоваться дебетовыми картами с дополнением, которое имеет название «овердрафт». Как же тогда отличить обычную кредитную карту от карты с овердрафтом? Какой вариант лучше?

Что такое кредитная карта и для чего она нужна? Кредитная карта выдается клиентам банка по запросу. Это, своего рода, кредит, который получает клиент от банка. Только денежные средства банк выдает не наличными, а на кредитную карту, которые клиент может снять в любой момент.

Дебетовая карта, это обычная пластиковая карта, на которую могут производиться зачисления стипендий, пенсий, заработных плат или социальных выплат.

Также на такой карте могут без всяких проблем храниться личные средства. На дебетовой карте не предусмотрен кредитный лимит, который обычно есть у кредитной карты.

С дебетовой человек может использовать только свои средства и ни копейки не брать у банка.

Иногда, некоторые банки предоставляют возможность использования денежных средств, которые опускаются ниже нулевого баланса, точнее, ваша карта просто уходит в минус, при снятии с нее большего количества средств, чем доступно на ее балансе. Вот поэтому этот процесс и называется «овердрафтом».

Существует несколько отличий между пластиковыми картами

Кредитную карту может получить клиент, когда самостоятельно сделает запрос в банк о том, что он действительно нуждается в этой карте. Что не скажешь об овердрафте. Обычно, эту услугу предлагает сам банк. Существует дополнительная услуга «хранение личных средств на кредитке», которую также предлагает банк.

Изначально, конечно, у кредитной карты имеется непосредственное предназначение — кредитный лимит, но, если клиент изъявляет желание также хранить свои собственные средства на кредитке поверх кредитного лимита, то банк вправе предоставить данную услугу.

В дебетовой карте, наоборот: на этой карте только собственные средства, а овердрафт предлагают дополнительно.

Необходимо заметить, что овердрафт имеет свои конкретные сроки, которые устанавливаются банком.

На кредитную карту клиент может просто вносить ежемесячный минимальный платеж (от 5 до 10% от той суммы, которая была использована), а вот овердрафт необходимо погашать сразу, полной суммой. На это дается один-два месяца.

Исходя из этого, чаще всего услугу «овердрафт» используют на зарплатных картах. При зачислении новой суммы, овердрафт погашается автоматически.

Можно так считать, что овердрафт — это некая страховка, которую можно использовать в случае экстренной необходимости. Но, если судить правильно, то в большинстве случаев эта необходимость не наступает вообще или же, если и появляется, то очень редко.

Преимущество дебетовой карты с овердрафтом

За ее обслуживание не нужно платить, а вот за кредитную карту придется оплачивать небольшую годовую сумму.

Даже, если взять для примера, самую простую кредитную карту, то за нее придется платить около 500 рублей в год. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно использовать и как кредитную, так и зарплатную.

И еще одно преимущество — это, погашается тот самый «овердрафт» благодаря автоматическому зачислению средств на счет.

Недостатки у карты с овердрафтом

Если ставить в пример кредитную карту, то кредитный лимит на ней будет гораздо больше, чем овердрафт на дебетовой. К сожалению, процентная ставка по овердрафту выше. Наличие льготного периода не предусмотрено и погасить задолженность по овердрафту необходимо в полном объеме.

Конечно же, любой человек выбирает сам, какую карту ему лучше завести и для чего, и какие функции она будет выполнять. Для начала необходимо ознакомиться со всеми условиями, которые предлагает банк и уже выбрать самые подходящие.

Сравнение кредитной и «овердрафтной» карт

«Ак Барс» Банк:

ТарифЗарплатная карта с разрешенным овердрафтомДебетовая карта с разрешенным овердрафтом для физических лицКредитная карта, тариф «Оптимальный»
Максимальный лимит при отсутствии кредитной истории, рубли 80000 200000
Максимальный лимит при наличии положительной кредитной истории, рубли 100000 200000 500000
Процентная ставка при отсутствии положительной кредитной истории, % годовых 23,9 22,9
Процентная ставка при наличии положительной кредитной истории, % годовых 16,9-18,9 (зависит от количества сотрудников в организации) 20,9 19,9
Льготный период 40 дней до 56 дней
Годовое обслуживание 500 рублей (Maestro, Electron, Unembosed), 750 рублей (Classic, Standart), 2500 рублей (Gold)

Мастер-Банк:

ТарифКарта с разрешенным овердрафтом (тарифный план «Мастер-Масс»)Кредитная карта
Выпуск карты Visa Classic, рубли 900 500
Максимальный лимит, рубли 150000 500000
Процентная ставка, % годовых 24, через 30 дней после возникновения задолженности — 36, через 60 дней — 60, при повышении лимита — 60 0 — при условии погашения задолженности в льготный период, 60 — в противном случае
Льготный период до 51 дня

Источник: http://get-creditz.ru/chto-vyibrat-debetovuyu-kartu-s-razreshennyim-overdraftom-ili-kreditnuyu-kartu/

Какую карту выбрать — кредитную или дебетовую с овердрафтом

Овердрафт позволяет использовать дебетовую карту как кредитную — тратить деньги сверх остатка при условии погашения долга. С одной стороны, это удобно, так как не нужно заводить отдельные карты со своими условиями. С другой — условия овердрафта строже, чем у кредитного лимита. Поэтому в большинстве случаев выгоднее именно кредитка.

Овердрафт предоставляет небольшую сумму, которую можно потратить, если на счету карты не хватает денег. Потом эту сумму нужно вернуть с процентами. Для получения кредитных средств не обязательно заводить отдельную карточку — достаточно оформить дополнительную услугу в банке, если он ее предоставляет.

Воспользоваться этой услугой легко — если на счету недостаточно денег, то недостающие средства спишутся с суммы овердрафта. Также на овердрафт, как и на ваши деньги на счете, распространяются бонусные программы банка.

Многие банки предлагают овердрафт только своим зарплатным клиентам. Так банк сможет установить удобную сумму, которую будет легко погасить  Такой овердрафт часто погашается автоматически в день перечисления зарплаты.

Однако, для постоянной оплаты покупок овердрафт менее выгоден, чем кредитная карта. Его сумма обычно меньше, чем кредитный лимит, срок короче, а процентная ставка больше.

Вернуть долг можно только полной суммой в конце срока, в то время как кредитный лимит можно погашать по частям минимальными платежами.

Также у овердрафта отсутствует льготный период, в течение которого вы можете вернуть сумму долга без процентов.

Поэтому мы рекомендуем вам использовать овердрафт только как крайний выход в ситуации, когда на счету основной дебетовой карты не хватает денег. Для оплаты покупок в кредит лучше всего использовать кредитную карту.

Лучше всего оформить ее в том же банке, где вы держите основную дебетовую карту — тогда кредитка будет действовать на похожих условиях и, в большинстве случаев, предлагать те же скидки и бонусы при оплате покупок.

Кроме того, вы сможете получить более выгодное предложение как постоянный клиент банка.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/sovety/overdraft-ili-kreditka.html

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Мы привыкли пользоваться банковскими картами – они стали для нас идеальной альтернативной привычным наличным средствам. Современные банки нередко предлагают клиентам возможность получения дебетовой карты с овердрафтом. Чем такие карты отличаются от обычных?

Чем отличается дебетовая карта от карты с овердрафтом?

Дебетовые карты предназначены для использования собственных средств по расчётному счёту в банке.

Дебетовые карты могут быть зарплатными, на них можно получать стипендию или пенсию, различные пособия и т.д. Пользоваться по дебетовой карте клиент может только личными средствами.

Для её оформления в банке достаточно написать соответствующее заявление, а также предъявить менеджеру банка свой паспорт.

В некоторых банках предусмотрена возможность получения процентов на остаток по счёту или возврат части средств за покупки, совершённые по карте.

Овердрафтная карта, в свою очередь, сочетает в себе возможности дебетовой карты и кредитки. Вы можете хранить на овердрафтной карте собственные средства и пользоваться ими без каких-либо существенных ограничений. Но также можно воспользоваться и средствами банка, если личных средств не хватает. Кредит будет предоставлен в рамках лимита по овердрафту под определённый процент.

Лимит по овердрафту, как правило, не превышает размера двух заработных плат клиента. С одной стороны, вы всегда сможете «занять у банка деньги до зарплаты», с другой – не сможете влезть в крупные долги. Оформлять кредит дополнительно не придётся, а погашается овердрафт в полном объёме автоматически при зачислении средств на карту.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsja-debetovaja-karta-ot-overdraftnoj/

Кредитка или дебетовая карта с овердрафтом: в чем отличия и что выгоднее

Разбираемся, какой банковский продукт более безопасный и выгодный для вашего кошелька

Россияне все меньше пользуются кредитными картами. По данным Объединенного кредитного бюро, среди кредиток, выданных населению банками, активно используется только одна из пяти.

Аналитики отмечают, что количество оформляемых в последнее время кредитных карт уменьшается. В апреле 2015 года банками выдано 181,8 тысяч кредитных карт, что в 4,5 раза меньше соответствующего показателя за 2014 год.

Снижается также и средний доступный кредитный лимит по новой карте с 47 тысяч до 40 тысяч рублей.

Такое положение дел вполне объяснимо — россияне стараются не влезать в долги, поэтому отказываются от услуг кредитных карт, предпочитая им дебетовые. Но так ли безопасны дебетовые карты? Зачастую, именно дебетовые карты несут в себе больше опасностей для вашего кошелька, так как ко многим из них банки подключают функцию овердрафта.

До кризиса 2008 года была распространена практика массовой рассылки гражданам готовых кредитных карт, которые надо было только активировать в банкомате или по телефону.

Читать также:  Виды банковских займов - избегаем путаницы!

Потребители, привыкнув к дебетовым картам, начинали пользоваться новым «пластиком» и неожиданно для себя обнаруживали большие и очень строгие кредитные требования, штрафы, пени.

Однако после кризиса 2008 года массовые рассылки были свернуты, в первую очередь, потому, что банки столкнулись с высоким невозвратом по таким картам. Сегодня банки действуют с кредитными картами осторожней, да и осведомленность граждан о том, что из себя представляют такие карты, существенно выросла.

Сегодня не только кредитные карты несут в себе опасность дополнительных платежей: банки все чаще стали устанавливать опцию «разрешенный овердрафт» на дебетовых картах (не редко такая функция присутствует и в рамках зарплатных проектов). Неприятности в этом случае настигают владельца карты неожиданно — как правило, овердрафт может быть задействован при пользовании картой за границей или при проведении операций без авторизации.

Отличие овердрафта от других форм кредитования в том, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на текущий счет клиента. Поэтому при поступлении на карту новой заработной платы клиент может не досчитаться денег.

 Чаще всего, лимит овердрафта не превышает двух месячных заработных плат, хотя для многих уже эта сумма является существенной.

К тому же, если в случае с кредиткой человек сам выбирает подходящий банковский продукт, заранее зная размер процентной ставки и срок беспроцентного периода, то в случае с овердрафтом свобода клиента сильно ограничена — банк сам назначает ставку и кредитный лимит и редко дополнительно извещает об этом клиента.

Сразу можно выявить три существенных минуса у дебетовой карты с овердрафтом. Во-первых, у нее нет льготного периода кредитования, как у кредиток, поэтому «бесплатный» кредит взять не получится.

Во-вторых, овердрафт нельзя гасить частями, как кредит. В-третьих, минимального платежа по овердрафту не бывает.

Это значит, что, если вы серьезно превысили сумму, вся зарплата с карты будет списываться в пользу банка до тех пор, пока вы не погасите не только тело кредита, но и проценты по нему.

Еще одним минусом дебетовой карты с овердрафтом является процентная ставка, которая превышает проценты по кредитной карте всегда. Для сравнения: за превышение лимита по дебетовой карте Сбербанка владельцу придется платить 40% годовых вне зависимости от класса карты. При этом, самая высокая ставка по кредитным картам Сбербанка не превышает 33,9%.

У второго по величине банка в России ВТБ 24 ставка по овердрафту составляет уже до 50% ежемесячного дохода.

При этом, как нам уточнили в пресс-службе банка, эти 50% уходят на оплату «тела» кредита, а если успели накапать проценты, то конечная сумма выйдет куда больше. И, в отличии от Сбербанка, у ВТБ 24 есть лимит по заемным средства — до 300 тыс.

 руб. по стандартной и золотой карте, для платиновой лимит растянут уже до 750 тыс. руб. А среди кредитных карт ставки не превышают 28%.

Другими словами, овердрафт на дебетовой карте — это самые дорогие заемные деньги (дороже только микрозаймы в МФО, где проценты доходят до 900% годовых), использовать его стоит только в самых крайних случаях.

Однако, свои подводные камни есть и у кредитных карт.

Безусловно, пользоваться кредитками сейчас, чтобы расплачиваться за покупки ежедневно, — невыгодно, в отличие от дебетовой карты, где вы используете личные средства. Однако, для совершения крупных покупок, на которые в данный момент денег не хватает, кредитка может стать отличным финансовым инструментом.

При правильном использовании льготного периода, владелец карты может и вовсе не платить проценты банку, так как грейс период у некоторых банков, например, у Промсвязьбанка, достигает уже 100 дней, а не 55, которые предлагают большинство кредитных организаций.

Многие кредитные карты имеют партнерские программы, предусматривающие бонусы и скидки за покупки, которые являются приятным дополнением для владельца карты. К примеру, бонусы очень помогут путешественникам во время отпуска.

Некоторые кредитки с небольшим кредитным лимитом банки выпускают бесплатно.

У Сбербанка есть такая карта моментальной выдачи «Momentum» с 25,9%.

Однако, как и у любого банковского продукта, у кредитных карт есть свои минусы. Во-первых, это большие штрафные санкции за просрочку платежа. Поэтому необходимо вносить платеж по кредиту заранее, чтобы деньги ко дню «икс» точно успели дойти до банка.

Во-вторых, у кредитных карт существует множество дополнительных комиссий: плата за выдачу наличных (как в своих банкоматах, так и в чужих), за пополнение счета, за выпуск и перевыпуск кредитной карты, за мобильный банк, за блокировку карты в случае утраты и другие.

С кредитными картами, как и с дебетовыми с овердрафтом, случаются некоторые недоразумения. Иногда после возврата гражданином кредита банки присылают кредитные карты без текста договора и без информации о существенных условиях кредита.

Если нужны небольшие объемы средств на короткий период с желанием погасить задолженность в кратчайшие сроки и полностью, то разницы в использовании того или иного варианта нет.

Если же заем предполагается довольно крупный, а погашение хочется растянуть на несколько месяцев, то лучше выбирать кредитку. Здесь существует возможность ежемесячно вносить платеж, а вот в отношении овердрафта погашение требуется в полной мере в течение 1–2 месяцев.

Кроме того, у карт с овердрафтом нет льготного периода, а процентная ставка по овердрафту часто гораздо выше, чем по кредитке. По сути, овердрафт можно использовать в качестве подстраховки в случае задержки зарплаты или когда срочно нужны деньги, но не более того, да и суммы овердрафта обычно не превышают 200% от ежемесячного оклада.

Учтите, что многие банки не предупреждают о том, что по карте доступна функция овердрафта — владелец узнает о ней уже после того, как воспользовался кредитными средствами. Поэтому при оформлении карты стоит уточнять у представителя банка, есть ли на дебетовой карты опция овердтрафта и на каких условиях он предоставляется.

Источник: https://BankDirect.pro/moya-kreditka/kreditka-ili-debetovaya-karta-s-overdraftom-v-chem-otlichiya-i-chto-vygodnee-650390.html

В чем различие кредитных карт и карт с овердрафтом

Имея на руках дебетовую карту, вы всегда можете столкнуться с ситуацией, когда средств на счету вашей карты может оказаться недостаточно для совершения крупной покупки. Поэтому приходится задумываться о том, чтобы подключить к имеющейся у вас дебетовой карте овердрафт или завести еще одну пластиковую карту, но уже кредитную.

Карты с овердрафтом

Пластиковые карты с овердрафтом в настоящее время предлагаются большинством банков, которые вы можете встретить всвоем городе. Понятие овердрафта предполагает, что владелец банковской карты с подключенным овердрафтом в состоянии расходовать средства, размер которых значительно превышает имеющуюся на карте сумму.

Размер овердрафта определяется сотрудниками банка для каждого клиента в индивидуальном порядке. Учитывается множество факторов: официальный доход владельца карты, его кредитная история и другие. Обычно лимит овердрафта ограничен размером денежных средств, каждый месяц поступающих на карту.

Для подключения овердрафта нужно обратиться в отделение вашего банка и оставить соответствующее заявление.

Кредитные карты

Кредитные карты позволяют расходовать только заемные средства банка, выпустившего их. Пополнять кредитки сверх значения кредитного лимита невозможно. Размер кредитного лимита также зависит от доходов владельца карты, а также его кредитной истории.

Но при всем этом кредитный лимит может значительно превышать ежемесячный доход владельца карты.

Помимо прочего в большинстве ситуаций владельцы кредитных карт в состоянии пользоваться преимуществами льготного периода, в течение которого можно распоряжаться заемными средствами банка абсолютно безвозмездно.
Процентная ставка по обоим видам карт сравнима по величине.

Несмотря на наличие некоторого сходства между кредитными картами и овердрафтом у них имеются серьезные различия.
Как правило, для карт с овердрафтом не предусмотрен льготный период, являющийся нормой для кредитных карт.

Различия между картами

Лимит овердрафта не превышает размер ежемесячных поступлений на карту, из-за чего он оказывается значительно меньше лимита кредитной карты.
Долг по овердрафту нужно погасить сразу полной суммой в течение времени, которое отводит на это банк. Задолженность по кредитной карте допустимо погашать в течение нескольких месяцев небольшими суммами.

Обслуживание кредитной карты в обязательном порядке предусматривает ежегодную плату, а за подключение овердрафта дополнительных платежей не предполагается.
Таким образом, кредитная карта будет предпочтительнее, если собираетесь погашать задолженность по частям продолжительное время.

При этом у вас будут шансы, что успеете погасить долг до истечения льготного периода.
Если вы уверенны, что можете погасить долг в короткие сроки и одним платежом, то можно обойтись дебетовой картой с овердрафтом. В этом случае не нужно заводить еще одну пластиковую карту, так как можно обойтись уже имеющейся зарплатной картой.

Соответственно можно сэкономить на ежегодной оплате за обслуживание кредитки.

Источник: https://mircreditov.info/v-chem-razlichie-kreditnyx-kart-i-kart-s-overdraftom.html

Что такое овердрафт в Сбербанке — краткосрочный заем денежных средств клиентом под проценты

В современном мире большинство людей имеют в кошельке кредитную или дебетовую карту. Правила их использования неоднократно упоминались на различных сайтах, в рекламных акциях и других источниках. Однако с овердрафтом знакомы далеко не все.

Условия для пользования услугой Овердрафт в Сбербанке

Большинство клиентов, не знают, что такое овердрафт в Сбербанке. Однако для многих такая услуга может стать полезной и удобной.

Следует помнить, что при ее подключении на потраченные кредитные средства будет начисляться комиссия.

В Сбербанке она составляет 18%, если вы не превысили лимит, в противном случае придется переплачивать 36% годовых. За обслуживание овердрафтного счета тоже понадобится платить.

Процентная ставка на такую задолженность выше, чем по целевому потребительскому кредиту, но начисляется только на истраченную сумму. Овердрафт для физических лиц по своей сути представляет собой кредит на неустановленные цели.

В связи с этим для банка возникает высокий риск невозврата средств. Чтобы этого избежать, финансовая организация требует от клиента документы, которые подтверждают платежеспособность.

Главным плюсом такого займа является не только возможность потратить деньги на любые цели, но и вероятность использования части средств или отказ от их траты.

Чтобы разобраться, что такое разрешенный овердрафт в Сбербанке, нужно рассмотреть, когда его полезно применять. Пользоваться овердрафтовыми деньгами удобно в случае, если вам не хватает их на дебетовом счете на определенную покупку: тогда недостаток средств будет восполнен из кредитного лимита. Банк предоставляет такую опцию следующим категориям лиц:

  • держателям зарплатной карты;
  • вкладчикам;
  • пенсионерам, получающим выплаты на карту банка.

Условия для использования услуги в Сбербанке:

  • Необходимо предоставить работнику банка паспорт, документ, содержащий подтверждение вашего дохода от работодателя, и простое заявление.
  • Нужно иметь счет в банке. Овердрафт привязывают к лицевым реквизитам зарплатной карточки или той, на которую вам постоянно поступает доход.
  • Заключить договор на получение такой опции в Сбербанке можно лично или совместно с предприятием при формировании зарплатного проекта.

Для юридических лиц

Что такое овердрафт Сбербанка, нужно знать и юридическим лицам. Опция понадобится тем, кто не имеет достаточного количества денег для оплаты услуг или расчета с клиентами.

Читать также:  Как взять кредит под залог приобретаемого имущества?

Оформить услугу разрешается тем компаниям или ИП, на расчетных счетах которых постоянно происходит движение средств. Когда деньги поступают на реквизиты предпринимателя, сумма его задолженности автоматически списывается банком.

Чтобы финансовая организация начала ваше обслуживание по экспресс-займу, необходимо заключить договор в ее отделении.

Не многие клиенты в курсе, что такое овердрафтная карта Сбербанка. Карточка с такого типа означает дебетовый пластик с установленным кредитным лимитом. Этот инструмент удобен, если вы замыслили большую покупку, но у вас закончились деньги.

Банк через ваш платежный инструмент выдает вам краткосрочный заем, который будет автоматически погашен, как только на карточный счет поступят денежные средства. Такая карта совмещает в себе главные преимущества кредитки и дебетовой карточки.

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Многих интересует, что такое овердрафт в Сбербанке, чем такая карта отличается от зарплатной? По своей сути такого типа пластик совмещает в себе дебетовую и кредитную карты. Это значит, что этот платежный инструмент создан для хранения денег и управления собственными средствами, но предусматривает определенный кредитный лимит, которым вы сможете воспользоваться по мере надобности.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка

Если вы являетесь держателем карточки Сбербанка, на которую вам поступают средства, то можете заинтересоваться, что такое овердрафт на зарплатную карту.

Для подключения кредитной опции необходимо обратиться в отделение, которое выдавало пластиковую карточку. Работнику финансовой организации требуется подать паспорт и саму карту.

На основании этих документов будет сформировано заявление, которое вам необходимо подписать.

Согласно данным, полученным из этих источников, банком будет произведена установка лимита овердрафта.

Если объем кредитных средств вас не устраивает и вы хотите его увеличить, нужно представить документ, который подтвердит, что ваша платежеспособность выше, чем отображающаяся в виде денежных единиц, поступающих на пластик. Сбербанковские служащие произведут анализ и сообщат вам о своем решении.

Как узнать лимит овердрафта по карте Сбербанка

Лимит овердрафта устанавливается финансовой организацией на основании поданных вами сведений о ежемесячном доходе. В большинстве случаев он составляет сумму двух или трех заработных плат в месяц (до 30 тысяч рублей).

Узнать, какой размер средств допустимо потратить вам и что такое лимит овердрафта, вы можете, позвонив на горячую линию Сбербанка, обратившись к сотруднику в отделении, где брали карту, или в банкомате.

Вставив карту в терминал, нажмите кнопку, чтобы узнать баланс: из суммы, отобразившейся на экране, нужно вычесть собственные средства – остаток и есть ваш лимит.

Списание платы за овердрафт Сбербанк

Бывают случаи, когда списание платы за овердрафт происходит с обыкновенной дебетовой карты – тогда вам нужно узнать, что такое неразрешенный овердрафт в Сбербанке. Это возможно по двум причинам:

  1. На карте возникает задолженность вследствие разницы в курсах валют банка и места, где вами была совершена покупка.
  2. Разница во времени между пополнением счета и зачислением денег. Вы произвели операцию? Проверяя баланс по карте, вы обнаружите, что средства поступили. Однако на лицевой счет они могли не дойти по техническим причинам. Если в этом промежутке была совершена покупка, возникает краткосрочная задолженность.

Если вы намерено приобрели такой тип карты, вам так же придется делать ряд платежей по тарифу:

  • выплачивать процентную ставку, предусмотренную условиями договора, тип которой зависит от расходов по карте, срока возврата денег;
  • платить за обслуживание карточки;
  • при снятии наличных из кредитных средств оплачивать комиссию.

Как отключить данную услугу

Если дебетовая карта с овердрафтом вас не устраивает по причине ежемесячной уплаты комиссии, вы можете обратиться в банк с требованием расторгнуть договор.

Отключить услугу вам разрешается только после полного погашения накопившейся задолженности.

Когда удовлетворяется ваше заявление о прекращении использования овердрафта, сбербанковская карта становится дебетовой и может служить только для использования собственных денег клиента.

Видео: что такое овердрафт в банке

Источник: http://sovets.net/7055-chto-takoe-overdraft-v-sberbanke.html

Кредитная карта овердрафт в 2018- отличия от кредитной, технический

Существует несколько отличий овердрафтной карты от простой кредитки:

  1. И та и другая карта удобны, но кредитки не выдаются юридическим лицам.
  2. Получение обеих карт происходит быстро и просто, но карту с овердрафтом дают лишь тем клиентам, которые уже оплатили хотя бы 2-3 кредита и доказали свою надежность.
  3. По карте с овердрафтом не снимается плата за оказание услуг по оформлению и обслуживанию кредита.
  4. Погасить задолженность досрочно можно в обоих случаях.
  5. Кредитование предоставляется только на короткий срок.
  6. По карте с овердрафтом не действует льготный период, а проценты существенно выше, чем по обычному кредиту.

По сравнению с овердрафтом, простая кредитка считается более выгодной. В первом случае проценты будут начислены в обязательном порядке, а по обычной карте можно вернуть деньги в установленный срок, не переплачивая банку. Именно это является решающим фактором для многих клиентов банка и они отдают предпочтение обычной кредитке.

Приобрести карту с овердрафтом следует тем людям, которые вынуждены совершить большую покупку, а средств, выделенных банком по обычному кредиту, может не хватить. При этом нужно быть готовым к максимально быстрому возвращению взятых в займы денег.

Документы для оформления

Для оформления карты с овердрафтом, клиент должен предоставить сотруднику банка следующие документы:

  1. Заявление, написанное по шаблону, выданному банком, на получение кредитной карты.
  2. Российский паспорт.
  3. Анкета.
  4. Выписка из документа о регистрации предприятия.
  5. Копии всех документов организации – учредительских, уставных – они нужны для того, чтобы подтвердить правоспособность заемщика.
  6. Копия действующего Устава.
  7. Документы о доходах предприятия, денежном обороте.
  8. Отчетность по финансам за последнюю рабочую смену.

Рассмотрение всех документов длится около недели. После проверки пакета документов сотрудник банка может запросить дополнительные данные о платежеспособности клиента в том случае, если предоставленных изначально бумаг окажется недостаточно,  или информация в них будет не полная.

После положительного ответа банка должно пройти три месяца, в течение которых будут проверены все поступления на счет держателя карты, в результате чего банк высчитывает максимальный кредитный лимит. В тот момент, когда кредитные средства поступят на карту клиента можно считать ее активированной.

Как получить кредитную карту овердрафт

Получить кредитную карту с овердрафтом могут лишь те лица, которые полностью соответствуют всем поставленным банком условиям:

  • стаж работы на последнем месте не меньше, чем полгода;
  • в момент оформления кредитной карты клиент должен быть трудоустроен;
  • хорошая кредитная история, отсутствие просрочек, штрафов, незакрытых кредитов;
  • прописка в том регионе, в котором планируется получение кредитной карты с овердрафтом;
  • особые требования предъявляются банком относительно доходов физического лица.

Чтобы получить карту, нужно обратиться в банк и заполнить анкету. После получения анкеты и заявления банк проверяет деятельность лица, баланс предприятия и регистрационную, уставную документацию. Решение будет принято в течение недели.

Погашение задолженности

Размер задолженности по кредитной карте с овердрафтом постоянно меняется, поэтому легко можно запутаться. В отличие от обычного кредита по карте клиент не получает от банка выписку с графиком платежей, и это существенно усложняет процедуру погашения долга.

Планируя брать карту с овердрафтом или погасить задолженность по ней, следует учитывать некоторые нюансы процесса:

  1. Вся задолженность распределяется до окончания срока действия договора, подписанного между банком и клиентом.
  2. Все поступления денег на счет клиента будут списываться до тех пор, пока задолженность не будет погашена – происходит оплата процентов, основного долга и фактической задолженности.
  3. Даже в том случае, если клиент досрочно погасил задолженность, до 25 числа должен поступить основной платеж, закрывающий долг.

Просроченная задолженность погашается в следующем порядке при поступлении на счет держателя карты денег:

  • пени;
  • штраф за просрочку платежа;
  • увеличенный в связи с просрочкой процент по кредиту;
  • тот процент, который был просрочен;
  • основной, просроченный долг;
  • не просроченные, основные проценты;
  • не просроченный, основной долг.

В случае просрочки сумма платежа увеличивается в несколько раз, поэтому совершенно нецелесообразно пропускать ежемесячные платежи. Все денежные средства должны быть внесены вовремя, до 25 числа с учетом времени, которое требуется на перевод денег.

Чтобы полностью погасить задолженность по кредитной карте с овердрафтом, необходимо учесть наличие просрочек и внести ту сумму, которая полностью их покроет.

Плюсы и минусы

При правильном использовании, овердрафт может быть выгоден клиенту. Карта с овердрафтом имеет свои как преимущества, так и недостатки.

Плюсы:

  1. Быстрое и упрощенное получение кредитных средств на карту в случае нехватки денег.
  2. Оперативное получение денег, отсутствие необходимости получать одобрение банка.
  3. Использовать полученные средства можно для любых покупок.
  4. Погашение задолженности происходит автоматически, нужно лишь положить деньги на основной счет.
  5. После того, как лимит по овердрафту будет исчерпан, его можно восстановить сразу же, как будет погашен долг.
  6. Можно прибегать к использованию овердрафта неограниченное количество раз.

Минусы:

  1. Очень высокий процент.
  2. Ограниченный по времени период использования заемных денег – до двух месяцев.

Определение лимита по овердрафту происходит в автоматическом режиме без участия клиента. Банк устанавливает ту сумму, которую считает необходимой, исходя из расчета частоты использования заемных средств и объема кредитов.

Все большее количество банков начинают предоставлять клиентам возможность оформить кредитную карту с овердрафтом.

Кому – то данная функция может показаться неудобной и невыгодной, но те клиенты, которые понимают суть системы и имеют возможность вовремя вносить все платежи, считают, что овердрафт может стать настоящим спасением в случае, если лимит, установленный банком, недостаточен для совершения определенных покупок.

Про кредитные карты Татфондбанка читайте здесь.

Условия кредитных карт РосЕвроБанка рассматриваются тут.

Источник: http://finbox.ru/kreditnaja-karta-overdraft/

Ссылка на основную публикацию