Отказаться от навязанной страховки можно в течение 14 дней

Период для отказа от навязанной страховки увеличен с 5 рабочих до 14 календарных дней

Отказаться от навязанной страховки можно в течение 14 дней

С 1 января 2018 увеличен срок, в течение которого водитель может отказаться от навязанной «добровольной» страховки. Ещё этот срок называют периодом охлаждения.

Вы, наверно в курсе, что при оформлении ОСАГО водителям часто навязывали добровольное страхование жизни, имущества и т.п. То есть в страховых компаниях так и говорили, что ОСАГО можно оформить только вместе с какой-то добровольной страховкой.

Да это незаконно, но если водитель начинал возмущаться и требовать ОСАГО без допов, то у страховщика могли закончиться бланки ОСАГО, могла зависнуть программа, или же водителя отправляли на осмотр автомобиля. В общем, сразу возникали какие-то препятствия. Поэтому приходилось либо тратить время и нервы на жалобы, либо соглашаться и платить ещё и за навязанную страховку.

С введением периода охлаждения появилась возможность согласиться на ОСАГО с навязанным добровольным страхованием, а затем передумать и подать заявление о расторжении договора навязанного страхования. При этом ОСАГО остаётся действовать. Да, это тоже требует какого-то времени и усилий, но зато ОСАГО будет оформлено, и автомобилем можно будет пользоваться.

Период 5 рабочих дней для отказа от навязанной страховки был установлен с 31 мая 2016 года Указанием Центробанка от 20 ноября 2015 N 3854-У.

С 1 января 2018 года вступило в силу изменение, внесённое в это Указание ЦБ РФ. Теперь срок для отказа от «добровольной» страховки увеличен с 5 рабочих до 14 календарных дней.

Обратите внимание! Было 5 рабочих дней, стало 14 календарных дней.

Таким образом, при оформлении ОСАГО водитель может сначала согласиться на навязанное дополнительное страхование жизни, имущества и т.п., а затем в течение 14 календарных дней подать заявление в страховую компанию об отказе от такой дополнительной страховки.

Условия о сроке для отказа страховые компании обязаны включить в договор добровольного страхования.

Период охлаждения установлен не только для водителей при оформлении ОСАГО. Навязывать добровольное страхование могут банки при выдаче кредитов. В этих случаях также возможно сначала согласиться на навязанную страховку, а потом подать заявление о расторжении договора добровольного страхования.

При отказе от навязанной страховки придётся заплатить страховой компании за те несколько дней, в течение которых действовала навязанная страховка. То есть при расторжении договора навязанного добровольного страхования оплата будет возвращена не полностью, а с вычетом небольшой суммы за дни до расторжения договора навязанного страхования.

Смотрите в предыдущей статье подробнее

Источник: https://www.infoavtopravo.ru/avtopravo/350-period-dlya-otkaza-ot-navyazannoj-strakhovki-uvelichen-s-5-rabochikh-do-14-kalendarnykh-dnej

Период охлаждения — как отказаться от навязанных страховок при покупке ОСАГО

Период охлаждения — как отказаться от навязанных страховок при покупке ОСАГО

19:10, 15 апреля 2018 5   0   14

Появление Е-ОСАГО, существенно облегчило жизнь некоторым водителям, но процент случаев, когда при заключении договора ОСАГО у агента или в офисе компании, страхователю навязывают дополнительные услуги еще очень высок.

Именно поэтому, компетентность в вопросе отказа от навязанных страховок и возврата денежных средств в период охлаждения, лишней, точно, не будет!

Самым распространенным примером навязанной страховки, является, так называемое страхование жизни, которое стоит от 1500 до 2000 рублей, в зависимости от региона и страховой компании.

Автовладелец, вправе вернуть полис добровольного страхования и страховую премию заплаченную за него, на законных основаниях воспользовавшись периодом охлаждения, который с 1 января 2018 составляет 14 календарных дней.

Как вернуть страховую премию за навязанную страховку?

Есть два способа: 1) Посещение центрального офиса страховой компании; 2)Удаленно — направив заявление о расторжении договора и возврате денежных средств, за неиспользованную навязанную страховку.

Отказ от дополнительной страховки в офисе страховой компании.

При посещении офиса СК, понадобятся следующие документы: паспорт, договор навязанной страховки, квитанция об оплате страховой премии, заявление о расторжении договора. Заявление можно написать заранее, либо непосредственно в офисе компании. Некоторые страховщики даже предлагают заранее подготовленные бланки, либо имеют образцы, по которым просто оформить документ.

Отказ от дополнительной страховки удаленно.

Заявление о расторжении договора страхования в период охлаждения, пишется в свободной форме на имя руководителя СК. При этом, в «шапке», необходимо обязательно указать данные заявителя: ФИО, адрес проживания, номер договора страхования.

Ниже, указывается суть обращения, Ваше желание расторгнуть договор навязанной дополнительной страховки, на законных основаниях, в период охлаждения. Здесь же, в заявлении, указывается удобный для Вас способ получения денежных средств за расторгнутую страховку (наличными в офисе банковский перевод). После чего ставится дата и подпись заявителя.

Вместе с заявлением, необходимо направить в офис страховой, копии полиса и квитанции об оплате.

Письмо необходимо отправить в тот же день когда было подписано заявление. Для отправки используйте «Заказное письмо с уведомлением».

День получения страховой компанией заявления об отказе является днем расторжения навязанных страховых услуг. Денежные средства, по закону, могут быть возвращены в течение следующих десяти рабочих дней.

Если 14 дней не прошло, а страховщики отказываются расторгнуть договор дополнительных страховок оформленный вместе с ОСАГО, обращайтесь с жалобой в Центробанк письменно или через официальный сайт.

Источник: https://universeofcars.ru/period-ohlazhdenija-kak-otkazatsja-ot-navjazannyh-strahovok-pri-pokupke-osago/

Расторгнуть навязанную страховку можно как минимум в течении 14 рабочих дней. — DRIVE2

Расторгнуть навязанную страховку можно как минимум в течении 14 рабочих дней. — DRIVE2

С 1 января 2018 года появилась возможность отказаться от навязанной страховки, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения».

«Период охлаждения» действует минимум 14 рабочих дней с момента заключения договора. При расторжении договора застрахованному лицу возвращается часть страховой премии.

По общему принципу, установленному статьеЙ 958 ГК РФ, при отказе от договора страхования премия не возвращается, если договором не предусмОТРЕНО иное. Именно в связи с этим и для защиты потребителей страховых услуг Банк России установил определенные стандарты осуществления страхования.

«Период охлаждения» установлен указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Причиной введения «периода охлаждения» явились многочисленные жалобы автовладельцев, что при оформлении ОСАГО им навязывают другие услуги страхования: страхование жизни, квартирыдома, от укуса клеща, ритуальное страхование и так далее. От заемщиков также поступало много жалоб в Банк России и Роспотребнадзор. Практически все банки при получении кредитов навязывают страховки.

«Период охлаждения» распространяется только на потребителей-физических лиц и на полисы добровольного страхования.

Расторгнуть можно следующие договоры:

Страхования жизниСтрахования от несчастных случаев и болезнейСтрахования имуществаГражданской ответственностИ за причинение вредаСтрахования транспорта (каско) и ответственности владельцев транспортаДобровольного медицинскоГО страхованиЯ (ДМС)

СтрахованиЯ финансовых рисков

«Период охлаждения» не распространяется на обязательные виды страхования: ОСАГО, «Зелёная карта», страхования ответственности нотариусов и аудиторов, а так же другие виды обязательного страхования. Порядок расторжения таких договоров установлен законом.

Страховщик может установить в правилах любой срок для добровольного расторжения договора, но не менее 14 дней. При заключении договора добровольного страхования в обязательном порядке выдаются правила страхования, о чем застрахованное лицо ставит подпись в договоре.

Основные документы, необходимые при подаче заявления на расторжение договора страхования:

заявление на расторжениедоговор страхованиядокумент, подтверждающий оплату страховой премии

копия паспорта гражданина РФ или иного документа, удостоверяющего личность

Жалобы на страховщиков можно подавать в Банк России письменно по адресу
107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, черен интернет-приемную на сайте www.cbr.ruили в Роспотребнадзор своего региона www.rospotrebnadzor.ru

——-«Комитет по защите прав автовладельцев»Кирилл «Медвед01» Форманчук

www.кзпа.рф

Планирую ролик по теме записать. Какие еще вопросы есть по расторжению навязанных страховок?

Источник: https://www.drive2.ru/b/493741469962600903/

Отказ и возврат страховки по кредиту в 2018 году

Отказ и возврат страховки по кредиту в 2018 году

При выдаче кредита, банк заинтересован в том, чтобы его деньги обязательно ему вернулись. В 2018 году это обеспечивается тем, что при оформлении кредита, банк оформляет заемщику страхование жизни.

Так, если с заемщиком что-то случиться, то деньги ему вернет страховая компания. При этом бывает так, что менеджер при оформлении кредита не предупреждает клиента об оформлении такой страховки.

Как отказаться от страховки до и после получения кредита

Что же делать, если банк навязал вам услугу добровольного страхования жизни в 2018 году, а вы на это не обратили внимание и «очухались» только дома после получения кредита?

Каким законом оспаривается страховка навязанная банком

Согласно российскому законодательству, вы можете расторгнуть договор о добровольном страховании жизни.

Банк России указал на введение периода охлаждения (20.11.2015 №3854), по причине жалоб граждан на «навязывании» дополнительного страхования жизни при получении кредитов.

Когда можно отказаться: период времени

Итак, после того, как вы оформили кредит и обнаружили, что с вами еще заключен договор на добровольное страхование жизни, наступает период охлаждения.

В этот период вы можете расторгнуть данный договор. Для этого необходимо в течение 5 дней (некоторые страховые компании продлили этот период до 14 дней) написать заявление о расторжении договора с возвратом страховой премии.

При условии, что за этот период не возникал страховой случай.

Образец заявления отказ от страхования жизни после оформления кредита

Большинство российских банков выдают собственный бланк-образец заявления на отказ страхования жизни во время оформления кредита, но если вы решили вернуть страховку после получения есть типовой вариант.

Заявление заполняется в отделении банка от руки или в печатном виде. Содержит следующую информацию:

  • Фамилия,  имя, отчество заявителя.
  • Документ удостоверяющий личность.
  • Причина по которой вы решили расторгнуть страховой договор.
  • Ваша подпись и дата подачи заявления.

Пример:

Это можно сделать в офисе страховой компании или почтой послать заявление, которое заверено вашей подписью. А так же необходимо указать реквизиты, куда вернутся деньги, уплаченные за данное страхование.

Пример:

А так же, если вы приложите к заявлению договор, о данном страховании и документы об оплате, то это ускорит процесс рассмотрения вашей заявки.

При этом, датой отказа от добровольного страхования является дата отправки письма, а не дата его получения страховой компанией.

Читать также:  Льготы в «агентстве ипотечного кредитования» в пензе

Какие банки навязывают страховку

В 2018 году большинство российских банков обязывают заемщиков брать страховку при получении потребительских, ипотечных и автокредитов. Согласно анализа большинство страховых споров возникает со следующими кредитными организациями:

  • ВТБ
  • Сбербанк
  • Хоум Кредит
  • Альфа Банк
  • УБРиР
  • Совкомбанк

Что станет с кредитом после отказа от страховки

При этом, будьте готовы к тому, что расторжение договора добровольного страхования является причиной повышения процентной ставки, выданного вам кредита.

Здесь стоит подумать и взвесить, отказавшись от страхования жизни (возврате средств) выгодно ли вам будет выплачивать кредит?

Или все же, с выплатой страховой премии, использование кредита будет существенно выгодней.

Чтобы не случалось такого вида споров, неприятных ситуаций, разочарований при покупке дорогих вещей и оформлении кредитов, гражданам необходимо быть бдительными при оформлении кредитов, проверять каждую копейку, выданную ему. При необходимости консультироваться с юристами.

Источник: https://bank-cabinet.ru/otkaz-i-vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-2018-godu.html

Отказаться от страховки после получения кредита в 2016

Внимание!!! Существенное нововведение в страховую деятельность!

Всем привет, проект «Законы для людей» знакомит Вас с актуальной информацией. Сегодня речь пойдет об изрядно доставшей всех кредитной страховке. Впрочем, не только.

Однако, прежде чем прочитать статью, Вы должны усвоить несколько мега — важных вещей:

  1. Описанные нормы действуют с 1 июня 2016 года;
  2. Все описанные правила распространяются тольк она вновь заключаемые договоры страхования, то есть, вернуть деньги по действующим договорам страхования Вы не сможете.

Страховка в банке по кредиту — как от нее отказаться?

Ранее я подробно разбирал вопросы возврата страховок, навязанных банком. Здесь, здесь, здесь и здесь Вы можете подробнее все изучить. Но позже. Сейчас я расскажу как изменился мир навязанного страхования с этого дня.

Что мы имеем. Навязанные страховки по-прежнему считаются законными. Вот никто не верит, что банки их навязывают заемщикам. Нет доказательств, значит в суде таким обманутым заемщикам делать нечего.

Однако, в этом направлении появилось отличное подспорье. Если Вы еще не в курсе, конечно. Дело в том, что деятельность страховых компаний в части получения страховых премий и выплаты страхового возмещения контролирует Банк России.

Именно он еще 20 ноября 2015 года принял документ, которым защитил всех новых заемщиков.

К слову, спасение получили не только кредитные заемщики, но и любые другие граждане, которые по какой-то причине были вынуждены заключить добровольный договор страхования.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту — теперь можно!

20 ноября 2015 года Банк России издал Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Эти Указания установили минимальные требования к условиям и порядку страхования жизни физических лиц.

Теперь, если Вы пришли в банк для оформления кредита, но Вам навязывают страховку, не спешите отказываться от денег. Вы можете отказаться от договора страхования после его подписания, и гарантированно вернуть свои деньги.

Я уже говорил об этом в начале статьи, но повторю еще:

Указания распространяются на договоры страхования, заключенные после вступления в силу этого документа.

Чтобы было понятно: Указания были опубликованы в «Вестнике Банка России» № 16 от 20 февраля 2016 г., вступили в силу в начале марта, и предоставленный страховым компаниям срок для перехода на новые правила истек 31 мая. Следовательно, с 1 июня 2016 года для всех новых договоров страхования эти правила должны действовать.

Указания Банка России распространяются на следующие виды добровольного страхования:

  • страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
  • страхования жизни с условием периодических страховых выплат и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
  • страхования от несчастных случаев и болезней;
  • медицинского страхования;
  • страхования средств наземного транспорта;
  • страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств;
  • страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  • страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
  • страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • страхования финансовых рисков.

С сегодняшнего дня страховая компания должна предусмотреть в своих договорах обязательное условие, согласно которому страхователь, то есть Вы, имеете право на возврат уплаченной страховой премии в том случае, если Вы откажетесь от договора страхования в течение 5 Пяти рабочих дней со дня его заключения. Главное, чтобы в этот период не наступил страховой случай.

Страховщик, то есть, страховая компания имеет право увеличить этот срок, то есть, предоставить возможность человеку расторгнуть договор и вернуть свои деньги не в 5-ти дневный, а в более длительный срок. Но лично я сомневаюсь, что страховые компании станут это делать. Пяти дней вполне достаточно, чтобы человек опоздал с подачей заявления. Так что сроки контролируйте.

Давайте пример. Вы оформили в банке кредит, подписали навязанную страховку, и затем в течение 5-ти рабочих дней с даты подписания договора страхования, но до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору (дата начала действия страхования) сообщили страховой компании о своем отказе от страхования.

В этом случае, страховая компания должна будет возвратить Вам всю сумму до копейки. Это вариант предполагает, что дата заключения договора и дата начала действия страхования у Вас разные. Чтобы было понятнее, покажу на цифрах: Вы заключили договор страхования 2 июня 2016 года, но Ваша страховка начинает действовать с 5 июня 2016 года.

Если же дата заключения договора и дата начала действия страхования совпадают, страховая компания так же вернет Вам деньги, но уже не в полном объеме, а за вычетом часть пропорционально сроку действия договора страхования, который прошел с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

По-русски: Вы заключили договор 2 июня, расторгли его 7 июня. Страховая компания вычтет из подлежащей возврату страховой премии эти 5 дней.

Причем, расчет должен быть произведен пропорционально, а не так как в старых договорах, согласно которым страховая компания могла вернуть Вам всего 2 — 5 % от суммы страховой премии даже за 1 день действия договора страхования.

Договор страхования будет считаться прекратившим свое действие с даты, когда страхования компания получить от Вас письменное заявление об отказе от договора страхования.

Свои деньги Вы сможете получить в срок не более 10 дней с даты регистрации Вашего заявления, причем, как в наличной, так и в безналичной форме.

На какие страховки не распространяются эти правила

Указания Банка России не распространяются на:

  • осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории РФ с целью осуществления ими трудовой деятельности;
  • осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и/или оплату возвращения его тела в РФ;
  • осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством РФ.

Подведу итог, и в нескольких пунктах повторю как правильно отказаться страховки потребительскому кредиту. Вы получили кредит и банк навязал Вам страховку. Чтобы вернуть свои деньги, нужно:

  • в течении 5-ти рабочих дней с даты подписания договора обратиться в страховую компанию;
  • написать заявление об отказе от договора добровольного страхования, в котором обязательно указать способ возврата вам денег;
  • сдать заявление нарочно в приемную и получить отметку о принятии на своем экземпляре;
  • либо направить заявление ценным письмом с описью вложения и обратным уведомлением, как вариант, заказным письмом с уведомлением;
  • выждать 10 дней с даты получения страховой компанией вашего заявления;
  • если по истечении 10 дней деньги Вам не вернулись, обратиться в Ваше отделение Банка России, они знают что делать дальше.

Рекомендую посмотреть видео по теме!

Кстати, теперь моя книга «Как вернуть деньги за кредитную страховку» раздается бесплатно!

Скачайте ее, кликнув по этому баннеру

Вот такие нововведения, друзья. На самом деле, редкий случай за последние несколько лет, когда государство пошло на встречу заемщикам. Посмотрим, конечно, как эти Указания будут работать на практике, но идея очень даже неплохая. Делитесь своими мыслями в комментариях. Как Вы считаете, поможет ли это Указание отказаться от страховки после получения кредита?

Источник: http://www.rostovjurist.ru/otkazatsya-ot-straxovki-posle-polucheniya-kredita-v-2016.html

Срок отказа от навязанной страховки с 1 января увеличится до 14 дней | 31.12.17

A

A

Рекомендовать

Печатать

Срок, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки — так называемый период охлаждения — увеличится с 1 января 2018 года с пяти до 14 календарных дней. В этот день вступает в силу соответствующее указание Центрального банка РФ.

В ЦБ рассчитывают, что это мера поможет бороться с навязыванием дополнительных услуг, в первую очередь при продаже полисов ОСАГО и оформлении кредитов. В период охлаждения можно получить обратно деньги за страховку в полном объеме по большинству популярных видов добровольного страхования.

Единственный сегмент, на который не распространяется «период охлаждения» — коллективные договоры страхования жизни заемщиков, когда банк страхует сразу группу своих заемщиков, а клиент платит банку за подключение к программе страхования.

В этом случае банк не обязан возвращать плату за возврат страховки, но некоторые банки делают это добровольно.

Заемщики, застрахованные по индивидуальной схеме, — когда договор заключается между страховщиком и клиентом, а банк выступает как агент по продаже полиса — могут воспользоваться «периодом охлаждения».

В Банке России ранее сообщали ТАСС, что регулятор работает над поправками в закон о потребительском кредитовании, которые обяжут банки возвращать плату за навязанную коллективную страховку, если договор не вступил в силу.

Возможность в течение пяти рабочих дней вернуть полностью или частично уплаченную страховую премию появилась летом 2016 года. Благодаря «периоду охлаждения» число жалоб в Банк России на навязывание дополнительных услуг при страховании снижалось. Так, по итогам девяти месяцев 2017 года доля таких обращений составила 3% всех жалоб в сфере ОСАГО против 12% годом ранее.

Читать также:  Оформление кредита под залог авто в автоломбардах краснодара

Информационное агентство России ТАСС

Источник: https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/srok-otkaza-ot-navyazannoy-strakhovki-s-1-yanvarya-uvelichitsya-do-14-dney-1012375554

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка

Известно, что сотрудники банка при оформлении займа всячески склоняют клиентов приобрести полис. Рассмотрим, насколько это необходимо, и можно ли выполнить отказ от страховки после получения кредита в Сбербанк.

Добровольность заключения договора страхования

Многие пошли на поводу у менеджеров и сегодня ищут способ оформить отказ от страховки после выдачи кредита Сбербанка.

Статья 16 закона о защите прав потребителей ясно регламентирует, когда услуга считается навязываемой: при вписывании в контракт обязанность застраховаться для выдачи ссуды или склонение к обращению к определенному страховщику.

Банк в этом плане закона не нарушает, указывая, что договор страхования заключается добровольно. Но для физлиц с таким обеспечением предлагает скидку. Такое условие не выступает навязыванием и заемщик вправе сделать выбор.

Клиент в праве отказаться от страхового полиса после выдачи займа в течение 14 дней

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке

Но на практике, менеджеры иногда вполне ясно дают понять, что в займе откажут при отсутствии желания страховаться. Тогда некоторые соглашаются с этим, имея целью уклониться от страхового полиса после оформления займа в Сбербанке в течение 14 дней. Это неплохой вариант решения вопроса. Банк задним числом изменить условия кредитования не сможет, а страхователю вернут выплаченные взносы.

Нормы по возврату

Происходит это посредством написания заявления страховщику по таким нормам:

  • Полный возврат уплаченных взносов – если обратиться до 30 дней после подписания контракта на страхование.
  • Частичная компенсация – если прошло более месяца. При этом величину определяет компания, исходя из своих расходов. Потребовать расходные документы, чтобы это удостоверить, заемщик имеет право.

Таким образом, можно вернуть потраченные средства на страховые выплаты, если уложиться в указанный срок.

Для начала нужно написать заявление на аннулирование обязательств перед СК после оформления займа

Рассматривая с практической точки зрения несогласие об оплате взносов страховщику уже после подписания кредитного договора, можно отметить следующее:

  • Решение о выдаче займа принимается в 2-5 дней, но нередко процедура затягивается и до 14 дней.
  • После согласования, деньги должны поступить в течение месяца.

Таким образом, вероятнее, что месячный срок после оформления полиса  уже истечет и полностью вернуть уплаченные взносы не получиться. Написав заявление страховщику, можно ожидать, что  будет выплачена их незначительная часть или будет полностью отказано. Тем не менее, чтобы больше не платить страховщику, стоит подать заявление и разорвать отношения.

Юридические моменты

Кредитная организация в любом случае об этом узнает. Существует вероятность пересмотра им ставки из-за нарушения условия. Но это требует перезаключения договора. Клиент может не согласиться и продолжать соблюдать правила первого.

Стоит детально изучить его с тем, чтобы там не была обозначена скидка по ставке из-за страхования. Обычно ставка отмечается в виде одной цифры без пояснения, из каких критериев она составлена.

Значит, нарушение условия о наличии страховки доказать банк не сможет.

Заключение

Отказаться от полиса страхования после получения заемных средств достаточно просто, поскольку такая процедура предусмотрена законодательными нормами. Поскольку кредитная организация не заинтересована в отсутствии полиса, нужно быть готовым, что такой заемщик будет внесен в «черный список» и в будущем получить ссуду здесь будет уже не просто.

2016-07-15

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/otkaz-ot-straxovki-posle-polucheniya-kredita-sberbanka-v-techenii-14-dnej.html

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?

Несмотря на широкое распространение практики, при которой страховка признается навязанной услугой, банки продолжают активно продвигать как свои страховые продукты, так и продукты своих партнеров.

Правда, со временем схемы навязывания страховки серьезно изменились, и в основном они рассчитаны на тех заемщиков, кто слабо или абсолютно не разбирается в юридических вопросах, считая договор страхования обязательным.

Более того, правомочность банка отказать в предоставлении кредита, никак не мотивируя свои действия, вынуждает потенциальных заемщиков выбирать – либо согласиться на то, что предлагают, либо уйти ни с чем.

Но существует и еще одно, куда более важное обстоятельство, подталкивающее заемщиков согласиться на страховку.

Условия кредитных продуктов одного и того же банка формируются таким образом, чтобы продукты со страховкой казались более выгодными по процентной ставке, сумме и продолжительности кредита.

Выбирая именно такой продукт, клиент полагает, что остался в выгоде, тогда как на самом деле совокупная стоимость кредита (основной долг + проценты + страховка) оказывается более существенной, чем у кредитного продукта с большей процентной ставкой, но без страховки.

Это обычный маркетинговый ход, и не более того. И, надо сказать, действует на заемщиков он достаточно эффективно. Сегодня мы поговорим о том, можно ли отказаться от страховки после получения кредита, и как это сделать правильно.

Кому и зачем нужна страховка

Институт страхования в кредитных правоотношениях призван обеспечить стабильность финансового положения банковской сферы, минимизировав риски образования и накопления проблемной задолженности в целом по отрасли за счет возможности компенсировать убытки их погашением страховыми компаниями. Но все это в большей степени теория.

На практике участвующие в системе кредитного страхования компании являются либо партнерами банков, либо их аффилированными лицами.

В любом случае от количества заключенных через определенный банк договоров страхования, а главное, объема полученной по ним прибыли, зависит и прибыль банка.

В результате каждый прямо или косвенно заключенный банком договор страхования приносит кредитному учреждению двойную выгоду – банк застраховал свои риски, причем за счет клиента-заемщика, и получил свой партнерский процент.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

А что заемщики, какие потенциальные преимущества несет им договор страхования? Необходимо сказать, что видеть в страховке исключительно недостатки для клиентов банка – не совсем корректно.

Статистика показывает, что с каждым годом доля просроченных кредитов, проблемных задолженностей растет. Это свидетельствует, что финансовое положение заемщиков в целом по рынку кредитования в последние годы далеко от стабильности.

Если заемщиком была застрахована ответственность по кредиту, риски неспособности исполнять свои обязательства по причине потери работы, снижения уровня доходов, утраты трудоспособности или иных тому подобных обстоятельств, то за счет страховых выплат может быть погашен весь или большая часть кредитного долга, а значит, ответственность заемщика-должника будет исключена или сведена к минимуму. Это действительно так. И это реальное преимущество наличия договора страхования для заемщика. Но, к сожалению, единственное, к тому же используемое практически в единичных случаях. Иначе бы страховка по кредитам не была столь выгодной для страховых компаний и банков, особенно учитывая тот факт, что сегодня она предлагается чуть ли не по всем кредитным продуктам.

Необходимо понимать: страховка – не всегда плохо и не всегда дополнительная нагрузка, но если вы рассматриваете предлагаемые к страхованию риски маловероятными либо несоразмерными предстоящим выплатам, вы имеете полное право отказаться от заключения договора страхования.

Однако, если так или иначе страховка влияет на вероятность выдачи кредита, лучше все-таки заключить договор, но держа при этом в уме свою возможность отказаться от страховки уже по выданному кредиту в течение установленного законом или банком периода времени.

Правда, это право возникает только по потребительским кредитам либо по кредитным продуктам, прямо его предусматривающим. В последнем случае банки вводят и используют так называемый период «охлаждения».

Отказ от страховки по потребительским кредитам

​В системе потребительского кредитования право заемщика отказаться от страховки предусмотрено законом, правда, только косвенно. Воспользоваться такой возможностью заемщик вправе в течение 14 дней после получения нецелевого кредита и в течение 30 дней – после получения целевого.

Однако для реализации права необходимо будет в течение этого срока погасить и весь кредит, при этом необходимые к уплате проценты рассчитываются исходя только из срока пользования кредитными средствами.

Это значит, что фактически договор страхования прекращается не столько потому, что так захотел заемщик, сколько в силу прекращения основного обязательства, которое было застраховано.

Можно ли отказаться от страховки без возврата кредита? И да, и нет. Все дело в том, что страхование – самостоятельный договор, не связанный с кредитными правоотношениями и на них не влияющий. Таким образом, заемщик с точки зрения закона вправе его расторгнуть в любой момент, обратившись напрямую в страховую компанию (банк).

Но есть один нюанс – возврат уже уплаченных страховых платежей. В последнее время получила практика единовременного внесения всей суммы по договору страхования, а ГК РФ оставляет принятие решения о возврате уже уплаченных по страховке сумм на усмотрение страховой компании.

Тем самым, заемщик вполне может расторгнуть договор, но получить внесенные им суммы по договору – далеко не всегда, а значит, теряется смысл досрочного прекращения страховки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Использование периода «охлаждения»

Обязанность банков предусматривать период «охлаждения» установлена Указанием Центробанка совсем недавно (вступило в силу в марте 2016 года). Согласно нормативным требованиям, если клиент в течение 5-ти дней с момента заключения страхового договора откажется от него, заемщику подлежит возврату сумма, уплаченная им по страховке, при этом:

  • возвращается 100% уплаченной суммы, если договор не вступил в силу;
  • возвращается вся сумма за минусом суммы, рассчитанной и уплаченной за дни фактического действия договора страхования;
  • отказ от возврата платежей может быть обоснован только страховым случаем, имевшем место в течение действия периода «охлаждения».
Читать также:  Автокредитование в «сбербанке» - а выгодно ли? заявка на кредит.

Страховые компании (банки) на свое усмотрение могут увеличить срок действия указанного периода, а также предусмотреть более лояльные для своих клиентов условия, чем предусмотрены законом и Указанием ЦБ.

Установление банками периода «охлаждения» – более гибкий инструмент прекращения договора страхования и пересчета (возврата) уже выплаченных клиентом платежей по страховке. Он стал практиковаться банками, чтобы некоторым образом удержать клиентов от быстрого погашения потребительских кредитов, а также дать некоторое время на раздумье, стоит или не стоит сразу же отказываться от страховки.

Банки подходят к применению периода «охлаждения» по-разному. Условия могут отличаться по срокам его действия, особенностям разделения на этапы, проценту средств, подлежащих возврату заемщику, и другим аспектам.

Указанный период, превышающий нормативный 5-дневный срок, может применяться ко всем или только некоторым кредитным продуктам определенного банка, поэтому его наличие и условия всегда нужно уточнять заранее, в процессе выбора кредита или при принятии решения об оформлении.

В целом же банковский период «охлаждения» предусматривает:

  1. Стандартный срок действия, в течение которого клиент может отказаться от страховки и получить все внесенные по ней платежи. Сбербанк, например, считает этот срок равным 14 дней. Другие банки могут устанавливать только 5 дней, а некоторые дают целых 30 дней.

  2. Увеличенный срок действия, в течение которого клиент при отказе от страховки получит только определенный процент от внесенных по ней платежей. У того же Сбербанка он составляет 90 дней для реализации возможности вернуть только некоторый процент и не более половины от выплаченной по страховке суммы.

    Если этот срок превышен, клиент может рассчитывать на возврат страховки за минусом суммы, приходящейся на дни пользования кредитными средствами.

Какие бы правила не действовали в банке и страховой компании, главное помнить, что у вас всегда есть 5-дневный срок, в течение которого можно отказаться от страховки, получить всю (или почти всю) уплаченную по ней сумму и оставить за собой обязательства по кредиту. Единственное, на что это может повлиять – перерасчет кредита с увеличением процентной ставки, но при условии, что такая возможность была предусмотрена кредитным договором.

Для реализации своего права заемщик должен представить в банк (страховую компанию) соответствующее заявление, приложив установленный банком (страховой компанией) пакет документов. Отказ может быть обжалован в судебном порядке.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу отказа от страховки по кредиту после получения кредита, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно на них ответить.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-otkazatsya-ot-straxovki-posle-polucheniya-kredita

С 1 января отказаться от навязанной страховки можно в течение 14 дней

С 1 января отказаться от навязанной страховки можно в течение 14 дней

Точное время и дата:

Уважаемые жители Алтайского края!

Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами
Страница /nasha_komanda/ не найдена

Иллюстрация из интернета

С 1 января 2018г.

  начало действовать   Указание Банка России  4500-У,  которое увеличивает «период охлаждения» в отношении навязанных  страховок по кредитным договорам с 5 рабочих дней до 14 рабочих дней.  Это означает, что  в течение двух недель с момента подписания кредитного договора заемщик имеет право отказаться от навязанной страховки.

Банк или страховая компания не имеют права уклониться от  расторжения навязанного договора страхования. При этом  договор считается расторгнутым в момент приема заявления заемщика.

Далее, если  во время «периода охлаждения» не произошло страховых случаев (а банк, на самом деле, считает таковыми очень малое число случаев), то страховая премия должна быть выплачена заемщику в полном объеме в виде наличных денег или зачислена в счет погашения задолженности по кредиту.

«Увеличение минимального срока, предоставляющего возможность отказаться от договора добровольного страхования, позволит не только повысить защиту прав и законных интересов страхователей, но и снизить негативные последствия от недобросовестного поведения страховщиков по навязыванию дополнительных услуг по страхованию», — заявил по поводу увеличения «периода охлаждения» Банк России.

Однако новое Указание регулятора не распространяется  на коллективные договоры страхования. Досрочное расторжение таких страховок обычно приводит к тому, что страховая премия заемщику не возвращается.  Объясняется это тем, что «период охлаждения» действует только в отношении индивидуальных договоров страхования.

При этом сами страховщики выступают против того, чтобы на коллективные страховки возникал иммунитет по возврату премии.

Как заявлял ранее «Коммерсанту» президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс: «ВСС выступает против использования коллективных схем без ведома клиента страховщика и предлагает распространить «период охлаждения» и на коллективные договоры».

С аналогичной просьбой  в конце прошлого года в Центробанк обращался Общероссийский народный фронт.

Также в конце прошлого года  Верховный суд РФ принял решение о правомерности требования заемщиком страховой премии по коллективной страховке.  Хотя, справедливости ради, нужно отметить, что в большинстве других случаев суд становится на сторону кредиторов.

Центробанк в 2017г. не раз заявлял о намерении найти юридическую форму распространения «периода охлаждения» на коллективные страховки.  Однако некоторые эксперты утверждают, что сам регулятор в таком решении  не очень-то заинтересован. 

Источник: http://antiko22.info/vse_novosti/s_1_yanvarya_otkazat_sya_ot_navyazannoj_strahovki_mozhno_v_techenie_14_dnej/

С 1 июня можно отказаться от страховки, навязанной банком или продавцом осаго

С 1 июня можно отказаться от страховки, навязанной банком или продавцом осаго

Многие из нас сталкивались с навязыванием принудительных страховых услуг при оформлении кредитов в банках или покупке обязательных полисов ОСАГО.

Такими “добровольно-принудительными” услугами грешат нечистоплотные банки и автостраховщики, пользуясь либо своим положением, либо незнанием клиентами своих прав.

Навязанная страховка и закон о защите прав потребителей

Казалось бы: согласно пункта 2 статьи 16 закона “О защите прав потребителей” — запрещено обуславливать приобретение одного вида товаров (услуг) обязательным приобретением других товаров или услуг.

Однако в случае когда клиент, знающий свои права, апеллировал к букве закона организация меняла в большую сторону процентные ставки (в случае оформления кредита), а зачастую в выдаче кредита просто отказывали; у страховщиков также находились причины “отфутболить” несговорчивого клиента – вдруг выяснялось, что закончились бланки полисов и тому подобное.

Некоторые советовали при невозможности отказаться от навязанной страховки жаловаться в Роспотребнадзор или подавать в суд на страховщиков, однако даже при положительном для потребителя разрешении спора на это затрачивалось непропорционально много времени и сил. Именно поэтому многие люди молчаливо соглашались на дополнительные “добровольные” услуги компаний зная, что на доказательство своей правоты уйдет драгоценное время.

Навязанная страховка при оформлении кредита в банке

Что же такое добровольное страхование — это страховая услуга реализованная клиенту в “добровольно-принудительном” порядке. Основные реализаторы такой услуги – банковские организации.

Дополнительная страховка навязывалась банками в основном в случае когда человек обращался за потребительским кредитом.

Принуждением к покупке дополнительной страховки становились менее выгодные для потребителя условия кредитования или отказ в нем.

Рост популярности навязанного страхования при кредитовании, само-собой, пришелся на бум кредитов.

Многие недобросовестные кредитные организации вовсе включали стоимость страхования в сумму кредита, а условия прописывали в договоре мелким шрифтом.

Организации пользовались (и пользуются до сих пор) слабой финансовой грамотностью простых граждан, которым довольно проблематично разобраться во всех тонкостях кредитного договора, особенно при большом количестве бумаг в документации к нему.

Навязанная страховка при покупке полиса ОСАГО

Ситуация с дополнительным страхованием при покупке полиса ОСАГО сложилась подобным образом. Полис могли получить только те автовладельцы, которые заключали дополнительный договор на страхование имущества или от несчастного случая.

Некоторое послабление автолюбители заметили только во второй половине 2015 года (возможность отказаться от навязанной добровольной страховки появилась в нескольких регионах РФ) после того как ЦБ обратил внимание на имеющие место массовые вопиющие нарушения прав потребителей.

«Период охлаждения» — время на отказ от страховки

Ограниченный кратковременный период после заключения договора об услуге, а попросту «период охлаждения» во время которого стало возможно отказаться от добровольного страхования, ввели по причине сложившейся на страховом рынке РФ негативной ситуации связанной именно с агрессивным навязыванием физическим лицам договоров «добровольного» страхования как дополнительной (а по сути обязательной — если клиент все же хотел получить кредит или оформить полис) опции.

Отказ клиента от навязанного добровольного страхования (и как правило невыгодного или вовсе ненужного в период охлаждения) позволяет избежать затянутых во времени административных процедур и судебных разбирательств.

Указание Банка России по требованиям к предоставлению добровольной страховки

И вот, с 1 июня 2016 года вступает в силу указание Банка России от 20 ноября 2015 года в котором прописаны минимальные требования по предоставлению добровольной страховки. Теперь при заключение договора на услуги компания в обязательном порядке должна прописать условия возврата средств затраченных на добровольное страхование.

По прошествии пятидневного срока, в случае когда клиент решил отказаться от навязанной страховки, средства затраченные на их оплату вернуть также можно, но тогда компания в праве удержать из суммы оплаты некоторую часть средств: более подробное описание возврата денег в вышеизложенном случае компания должна четко и понятно изложить в тексте договора.

Несмотря на то, что документ о добровольном страховании был принят еще в прошлом году, законную силу он набрал только сейчас. Это было обусловлено необходимостью дать время страховым компаниям адаптироваться к новым условиям законодательства и наладить рабочий процесс согласно внесенным изменениям.

Источник: http://www.PapaJurist.ru/strakhovaniye/mozhno-otkazatsya-ot-strakhovki/

Ссылка на основную публикацию