Ошибки в кредитной истории! что делать?

Как исправить плохую кредитную историю?

Кредиты помогают купить квартиры, машины, оплатить отпуск прямо здесь и сейчас. В 2017 году россияне получили займов на 5,7 триллиона рублей. Это говорит о популярности услуги.

Но у этой волшебной палочки есть обратная сторона. Нужно вовремя вернуть долг, да ещё и с процентами. Здесь и возникают проблемы. Если не заплатить вовремя, то сначала банки начисляют пеню, а затем делают отметку в кредитной истории.

В первом случая придётся переплатить. Но как быть, если кредитная история испорчена?

Что такое — кредитная история?

КИ учитывает:

  • кол-во погашенных и активных кредитов
  • кол-во заявок на кредит и причины отказа
  • просрочки по выплатам

И даже оплату коммунальных услуг, услуг связи и выплату алиментов.

Для банков кредитная история — это финансовая репутация конкретного человека. Она показывает насколько он ответственный. Особенно это касается крупных компаний, которые не испытывают нехватку клиентов.

Если вовремя закрывать кредиты и не допускать просрочек, банки не только всегда одобрят заявку, но предложат более выгодные условия.

Не факт, что КИ сыграет значимую роль при определении благонадёжности кандидата.

Можно ли исправить кредитную историю?

Кредитная история может испортится не только из-за недобросовестности клиента, но и из-за технических неполадок, ошибок сотрудников и даже из-за действия мошенников.

  • В первом случае негативную информацию поможет перекрыть позитивная. Нужно лишь показать банкам, что теперь мы стали ответственными. Подробнее об этом далее.
  • В других случаях, когда информация ошибочка, поможет профилактика. Проверяйте свою кредитную историю. Один раз в год бесплатно, далее 299 рублей. Если заметили в ней ошибку, обратитесь в бюро кредитных историй (БКИ) и докажите обратное.

Исправить историю не получится только тем, у кого есть просрочки более 90 дней сразу по двум и более кредитам. Во всех остальных случаях ситуация разрешима. Осталось разобраться, как.

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Совкомбанк — первый банк, запустившей сервис для улучшение плохой кредитной истории. Перейти на сайт сервиса.

Услуга «Кредитный доктор» улучшит финансовую характеристику: нужно только взять несколько новых кредитов. Рассмотрим подробнее.

Шаг № 1. «Кредитный доктор»

Если все банки отказывают в кредите из-за плохой истории, оставьте заявку на участие в программе «Кредитный доктор» на сайте Совкомбанка. Из документов потребуется только паспорт — другие бумаги и справки не нужны.

Процесс оформления происходит в офисе «Совкомбанка» — туда нужно явиться с паспортом. Специалист банка предложит на выбор два варианта:

Программа № 1Программа № 2Сумма

Срок

Процент

До 4999 руб. До 9999 руб.
3−6 месяцев 6−9 месяцев
33,3%
Что ещё? Кредитная карта со страхованием от несчастных случаев Кредитная карта со страхованием от порчи недвижимого имущества

Сразу определитесь с программой, по которой будете улучшать свою историю. Условия первого варианта проще. Но доступный лимит после завершения небольшой — максимум 100 тысяч рублей. Тем, кто выберет вторую программу, «Совкомбанк» больше.

Работники компании бесплатно проконсультирует Вас о состоянии кредитной истории и способах её улучшения.

Шаг № 2. «Деньги на карту»

Если успешно справитесь с первым «заданием», перейдёте на второй этап. Здесь тоже выдадут кредит, но уже на других условиях:

Программа № 1Программа № 2Сумма

Срок

Процент

30−40 тысяч рублей 30−60 тысяч рублей
6,12,18 месяцев (на выбор)
23,8% (если тратите по «безналу» 80% всей суммы или больше; 33,8% (в остальных случаях)

Обратите внимание: если сначала выбрали первую программу, то все шаги будете делать именно по ней. То же самое касается и варианта № 2.

Шаг № 3. Кредит «Экспресс плюс»

Заключительное «испытание» — более крупный заём. Здесь «Совкомбанк» начинает доверять клиентам больше:

Программа № 1Программа № 2Сумма

Срок

Процент

30−40 тысяч рублей 30−60 тысяч рублей
6,12,18 месяцев (на выбор)
23,8% (если тратите по «безналу» 80% всей суммы или больше; 33,8% (в остальных случаях)

Эти шаги помогут исправить кредитную историю. «Совкомбанк» отправит в БКИ информацию о добросовестно возвращённых займах.

Программа «Кредитный доктор», лучший на сегодня способ поменять кредитную историю с плохой на хорошую. Крупный банк, не высокие ставки, возможность выбора программ.

Микрозаймы

Микрофинансовые организаций (МФО) имеют такой же доступ к БКИ, как и банки. Если вовремя вернуть долг, сотрудники добавят положительный отзыв в историю.

Получить деньги «за 15 минут» можно на сайте организаций. Нужен только паспорт.

Рекомендуем:

  • Турбозайм — сайт, где можно получить заём на карту без отказа. Заявку рассматривают в течении 20 минут.
  • Сервис «ПрогрессКард» — выдаёт займы специально для исправления плохой КИ.

Турбозайм и ПрогрессКардработают Работают с БКИ. Значит, после возврата они обязательно сделают пометку в истории.

Людям с большим количеством просрочек — один микрозайм не гарантирует исправления истории. Чтобы узнать, на какую сумму и сколько раз нужно взять займ проконсультируйтесь с сотрудником МФО.

Кредитные карты

Следующим инструмент для исправления КИ — кредитные карты.

Чтобы был толк, карточкой нужно пользоваться чаще. Банки смотрят сколько денег мы тратим и вовремя ли возвращаем. Чем больше покупок оплачиваем и чем раньше погашаете долги, тем больше положительных сведений получает БКИ. А это — прямой шаг к улучшению кредитной истории.

Читайте статью «Лучше кредитные карты 2018 года» в ней мы сделали подборку самых выгодных карт.

Единственный нюанс — банк не выдаст кредитную карту, если обнаружит плохую кредитную историю. Либо одобрит карту с лимитом от 3000 рублей. Но он увеличится, если часто пользоваться.

Кредит

У клиента с плохой КИ есть ещё один способ исправиться — взять новый кредит. Если банки и пойдут на сотрудничество, то только по завышенной процентной ставке.

Есть два вида займов, которые оформляют лицам с плохой кредитной историей — товарные и потребительские.

#1. Товарные кредиты

Замечали стойки банков в магазинах электроники? Задача выездных сотрудников — склонить посетителей к покупке в кредит.

Такие кредиты не отличаются от других. Информация точно так же отправляется в БКИ. А значит, для нашей задачи они подходят.

Для получения денег потребуются паспорт и товар. Процедура отнимает 15−20 минут. Менеджер заполнит документы и отправить их на рассмотрение. Если банк одобрит, то деньги перечислят на счет магазина и мы получаем товар.

Недостаток способа — повышенная ставка. Но если взять недорогой товар, переплата будет незаметной. Если договор позволяет, то кредит можно погасить досрочно. А значит, без переплат.

#2. Потребительские кредиты

Последний способ улучшить КИ — обратиться за потребительским займом.

Вероятность получить одобрение с плохой КИ, близка к нулю. Придётся обойти десятки учреждений. Либо воспользоваться сервисами, где одна заявка отправляется сразу в 100 бакнов.

Один из таких сервисов:

Исправляем ошибки в кредитных историях

Даже у добросовестного плательщика может быть плохая кредитная история. Например, из-за ошибки банка. В этом случае проблему можно решить двумя способами.

#1. Через банк

Обратитесь в банк, который направил неправильные данные в бюро историй.

У банков есть специальные формы заявлений для таких случаев. Внимательно заполните бумагу: опишите обстоятельства и приложите доказательства своей правоты.

Например, если из-за сбоя в технике информация об оплате в БКИ ушла с опозданием, нужно приложить чек с указанием даты платежа.

Как показывает практика, банки реагируют на заявления и вносят исправления. Но не всегда этот метод помогает добиться правды, поэтому есть второй вариант.

#2. Через бюро кредитных историй

Сотрудники БКИ тоже могут исправлять информацию о заёмщике в ручном режиме. Если «достучаться» до банка нет возможности, обратитесь к ним.

Оформите заявление, приложите доказательства (чеки, выписки) и передаёте его в БКИ. В этом случае изменения вносятся в течение 2−3 месяцев с даты подачи заявления.

Заключение

Кредитная история — финансовый документ человека. Чтобы его не испортить — нужно платить вовремя. Если КИ уже испорчена, возьмите микрозайм, новый кредит, оформите кредитную карту или воспользуйтесь программой «Кредитный доктор».

Хорошая кредитная история — это не только положительный ответ на заявку, это ещё и минимальные ставки по кредитам и большие лимиты.

Если у Вас есть личный опыт решения подобных проблем или остались вопросы по теме статьи, обязательно пишите в комментарии — обязательно ответим!

Источник: https://Sergey-Ivanisov.ru/bad-credit-history.html

Ошибка в кредитной истории? У нас есть совет

Обратившись в Бюро кредитных историй, гражданин зачастую обнаруживает некорректные сведения, способные бросить тень на его финансовую репутацию.

Они выражаются в информации по просрочкам, которая не соответствует действительности уже долгое время, либо в данных о непогашенных кредитах, чье существование человеку неизвестно, ввиду фактического отсутствия займа. Сегодня от подобного развития событий не застрахован никто.

Согласно статистике около 10% кредитных историй, включают искаженную информацию, вызванную банковскими ошибками.

Чаще всего речь идет о незначительных погрешностях, однако они способны изрядно навредить заемщику, став преградой на пути получения нового кредита.

Кроме этого ознакомившись с некорректными сведениями, банки ужесточают условия действующих займов. Принимая решение о предоставлении ссуды, кредитно-финансовая организация, всегда исследует личное дело должника.

Обнаруженные ошибки, входят в одну из двух категорий:

— Медленное отправление информации, свидетельствующей в пользу заемщика либо технические сложности со стороны банка;

— Мошеннические действия. Сюда входят кредиты по ксерокопии паспорта, фиктивное поручительство, займы на третьих лиц без их уведомления.

Меры противодействия

Искаженные сведения могут быть исправлены, однако для этого придется пожертвовать личным временем и усилиями. Фактическую информацию, которая выставляет заемщика в негативном свете, исправить не удастся. Более того, все попытки обелить свою кредитную историю по принципу «тем хуже для фактов», являются мошенничеством.

Бюро кредитных историй корректирует информацию о должниках только при условии предоставления доказательств. Клиент сумевший предъявить факты ошибочных сведений, вправе рассчитывать на необходимые изменения. Перед этим необходимо тщательно исследовать свое досье, обратиться к банку, указавшему недостоверную или утратившую силу информацию.

Заявление с указанием неточности и требованием ее устранения, подается несколькими способами. Это может быть личная доставка в ближайшее отделение, отправка заказным письмом заверенного бланка. Предварительно он скачивается с сайта организации или получается в отделении Бюро.

Срок рассмотрения заявки составляет 1 месяц. Организация имеет право устранить неточности либо оставить информацию неизменной. Ввиду отсутствия необходимых мер, когда представленные доказательства игнорируются, заемщик должен предпринять дальнейшие действия. Он обращается в суд, обязывающий Бюро скорректировать данные.

Источник: http://fin-kredit.info/oshibka-v-kreditnoj-istorii-chto-delat/

Как исправить кредитную историю: способы, советы и примеры

Автор: prosvet 10 апреля 2018 года

Читать также:  Как оформить ипотеку в «мтс» банке?

Если у вас были просрочки, в 95% случаев кредитная история станет плохой. Банки передают данные об исполнении долговых обязательств клиентом в БКИ, информация фиксируется и хранится на протяжении 10 лет.

Как исправить кредитную историю, если ее статус «плохой»? Какие существуют способы улучшения ситуации, и на что следует акцентировать внимание, чтобы в дальнейшем получить кредит в банке?

Реальный способ исправить кредитную историю

  • Берем микрозайм.
  • Погашаем его вовремя.
  • Берем еще микрозайм и также возвращаем его в сроки.

Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию – своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. В МФК и МКК вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.

  1. На витрине микрозаймов выбираем несколько организаций – это позволит увеличить шансы на одобрение и ускорить процесс исправления кредитной истории.
  2. Подаем онлайн заявки по паспорту. Оформлять необходимо без ошибок и запрашивать небольшие суммы займов. От 1000 до 3000 рублей могут одобрить даже клиенту с очень плохой историей. Микрозаймы погашаются разовым платежом в конце срока. Дабы не переплачивать лишнего, выбирайте организации, где срок кредитования от 3, 5, 7, 10 дней.
  3. Закрывайте все займы и повторяйте процедуру снова. Обращаясь в те же организации можно избежать отказов, поскольку вы приобрели статус «постоянный клиент». Детальная инструкция https://money-creditor.ru/news/raznoe/ispravlenie-kreditnoi-istorii-mikrozaimami-onlain.html.

3 простые истины

  • Досрочное погашение не рекомендуется!
  • Просрочка платежа лишь усугубит положение!
  • Информация о клиенте обновляется 1-2 раза в месяц.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения:

  1. Количество банковских карт. Обилие кредиток негативно сказывается на профиле заёмщика, рекомендуется закрыть все неактивные карты.
  2. Долги по коммунальным платежам.
  3. Уход в минус по мобильной связи.

    Ряд операторов предоставляют возможность уходить в минус на десятки тысяч рублей по балансу. Данная задолженность является негативным показателем.

  4. Просрочки платежей. Одинаковое влияние оказывают частые просрочки на 1-5 дней, и затяжные нарушения сроков.

  5. Неоплаченные штрафы не позволят очистить КИ.

Варианты изменения КИ в порядке убывания

На самом деле нет «золотого способа» изменить положение, схема остается прежней – берем деньги под проценты и выплачиваем долги вовремя. Но в отличие от микрозаймов остальные варианты улучшения более сложные, длительные и требуют соблюдения ряда особенностей. Перейти к выбору займов.

Товары в рассрочку

Купить технику в кредит можно в любом крупном магазине электроники. Данный вид кредитования хорошо подходит для того, чтобы исправить кредитную историю, поскольку техника выступает в качестве залога. После того как вы без просрочек рассчитаетесь за товар, КИ станет «хорошей». Сейчас популярность набирают карты рассрочки. С их помощью вы сможете купить товар со скидкой.

Попробуйте приобрести мелкую технику, затем более крупную. Желательно брать полезные вещи, поскольку вы их покупаете. После полного расчета за товар, репутация измениться в лучшую сторону.

Кредитная карта

В плане влияния на репутацию заёмщика кредитные карты не служат исключением. Более того кредитки можно отнести к способу «бесплатного исправления репутации».

Они обладают беспроцентным грейс-периодом, во время, которого клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Грейс-период может длиться от 50 до 100 дней, в зависимости от выбранного банка.

Главным условием является – необходимость своевременно вносить платежи.

Если у вас есть действующая кредитная карта, просто начните ей активно пользоваться, совершая безналичные расчеты за товары и услуги. Главное в сроки вносить минимальный ежемесячный платеж.

При активном использование кредитки вам не только удастся очистить КИ, но и увеличить лимит заемных средств.

В случае если ее у вас нет, обратитесь в несколько банков за выпуском карты с лимитом 10-15 тысяч рублей.

«Клин клином вышибают» – примерно по этой схеме происходит исправление кредитной истории заёмщика через обычные (либо экспресс) кредиты. На фоне остальных способов, потребительские кредиты выражаются в низкой процентной ставке и в целом более выгодными условиями договора. Но получить его крайне сложно. Чтобы получить одобрение кредита в банке вам потребуется:

  • залог;
  • поручитель;
  • созаемщик;
  • справка о доходах;
  • наличие вклада;
  • оформление страховки;
  • зарплатный проект.

Одно или несколько условий из списка позволит добиться одобрения, но 100% гарантий нет. От отказа не застрахован никто. Обратитесь в местные небольшие банковские учреждения. С целью увеличения клиентской базы они выдают деньги даже гражданам с плохой историей, и вы сможете улучшить ее показатели.

  • Какие банки не проверяют КИ – никакие. Все проверяют, все передают отчеты в БКИ, согласно действующему законодательству РФ.

Существует ряд программ для помощи заемщикам, которые запятнали свою репутацию. Они разработаны с целью, упростить действия пользователя. Поскольку это услуги, они сопровождаются дополнительными расходами. Помимо самих процентов клиенту необходимо оплатить услугу.

Кредитный Доктор от Совкомбанка

Специальная программа под названием «Кредитный Доктор» представляется Совкомбанком. По ее условиям клиент получает формальный кредит на сумму от 4999 до 60000 рублей, за который обязан совершать платежи по графику.

Процентная ставка равняется 33% годовых. Схема состоит из 3х шагов, каждый из которых может длиться от 3 месяцев до 18 месяцев, больше сведений о Кредитном Докторе https://money-creditor.

ru/potrebitelskii-kredit/kreditny-doktor-sovkombank.html.

Из-за сложной и запутанной схемы данный способ получил массу отзывов, с которыми можно ознакомиться, посетив любой финансовый форум в интернете.

Еще сыграла роль реклама «Выдаем кредит с плохой кредитной историей*» – люди хотели получить реальный кредит, по факту получали «условный».

Не разобравшись с условиями договора, подписывали документы и оказывались в еще более сложной ситуации. После просрочек по программе Совкомбанка репутация становилась еще хуже.

Прогресскард ТОП сервис

Для тех, кто хочет улучшить кредитную историю, но не хочет разбираться в процессе, тратить время на все финансовые операции, существует система Прогресскард. С ее помощь вы сможете сформировать образ «идеального заемщика» перед кредиторами. Система состоит из нескольких этапов:

  • аналитика текущего состояния КИ;
  • улучшение репутации клиента всеми возможными способами;
  • повышение кредитного рейтинга (по анализу скоринг системы);
  • формирование списка банков с примерными шансами на получение крупного потребительского кредита.

Услуга платная. Стоимость работы Прогресскард составляет 2990 рублей.

Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

Иногда репутация портится не по вине клиента. В этом случае внести правки или вовсе обнулить данные можно в судебном порядке. Распространенными причинами ошибочных записей служит:

  • технический сбой;
  • человеческий фактор;
  • мошеннические действия;
  • по вине кредитора.

В случае если история была испорчена не по вашей вине, достаточно сделать запрос в БЮРО и предоставить доказательства. Обращение обрабатывается 30 дней, после чего поступает ответ (положительный или отрицательный). В результате положительного ответа при последующем обновлении системы изменения будут внесены. В случае отказа необходимо обратиться в суд, дабы отстоять свои интересы.

Примеры ситуаций для судебного разбирательства

  • Клиент внес платеж вовремя, но средства на счет поступили с опозданием.
  • Клиент закрыл долг полностью, но банк не закрыл договор, что привело к появлению задолженности и штрафам.
  • Мошенники заполучили персональные данные клиента и с подельниками оформили на них денежный заем.

Что такое кредитная история заемщика?

Это информация обо всех кредитных отношениях клиента, которая передается кредитором в соответствие с действующим законодательством РФ.

КИ – это лицо заемщика перед банками, досье хранящее отметки: о дате запросов в банки, о дате заключения и погашения договора, данные о просрочках ежемесячных платежей, взыскание задолженности, текущие долги и безнадежные долги. Она состоит из 4-х частей:

  • Титульная.
  • Основная.
  • Дополнительная.
  • Информационная.

Распространенные вопросы

  • Что делать если долг выкупили коллекторы? Не обращая на них внимания, необходимо подать иск в суд. Иск подается на банк, с целью прийти к соглашению и договориться об оплате. Вернуть деньги банку, сделка с коллекторами останется в стороне. В большинстве случаев суд помогает прийти к компромиссу.
  • Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет? – Никак. Одной лишь фамилии недостаточно. Для проверки потребуются паспортные данные и дополнительные сведения.
  • Меня занесли в черный список, можно ли удалить данные об истории? Черный список – это перечень нежелательных клиентов, и в каждом банке он свой. Этой информацией они не обмениваются. По поводу удаления КИ – она обнулится через 10 лет.

Как ее проверить?

Одни раз в год каждый совершеннолетний гражданин РФ вправе получить выписку бесплатно. Делается это по запросу в Бюро Кредитных Историй, в котором храниться ваша история.

  • Как узнать в какое БКИ обращаться? Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ https://www.cbr.ru/, выберите «субъект», нажмите на «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете, посмотрите в своем кредитном договоре), заполните поля анкеты, и отправьте запрос.

Многие бюро поддерживают обращение в режиме онлайн, но некоторые работают по старой схеме «отправка заказным письмом». БКИ предоставит сведения о текущем состоянии заемщика в течение 30 дней.

Существуют другие варианты проверить КИ, но они платные

  1. Обратиться в салон Евросети с паспортом и через 5 минут получить распечатку. Стоимость выписки через Евросеть – 1000 рублей.
  2. Запросить выписку через личный кабинет Сбербанка в интернет-банкинге.
  3. Обратиться в онлайн сервисы.

    Вы предоставляете персональные данные в систему, после чего сразу получаете онлайн выписку в личном кабинете либо по электронной почте. Одним из ведущих сервисов является «БКИ3».

Не следует путать историю с кредитным рейтингом, это совсем разные вещи. Рейтинг – это оценка той или иной системы (скоринга) на возможность получения займов.

Больше сведений можно узнать здесь https://money-creditor.ru/news/raznoe/kak-yznat-svoi-kreditnii-reiting-besplatno.html.

Как исправить кредитную историю: способы, советы и примеры

Источник: https://money-creditor.ru/news/istorii-o-kreditah/kak-ispravit-kreditnyu-istoriu.html

Работа над ошибками: как оспорить кредитную историю

Кредитная история испорчена не по вашей вине? 2 верных способа, чтобы все исправить

Даже если вы никогда не занимали деньги, а при слове «кредит» вам становится не по себе, это еще не значит, что с вашей кредитной историей все в порядке.

К сожалению, из-за нерасторопности банковских сотрудников нередко случаются глупые ошибки — неверная буква в фамилии может занести данные от плохого заемщика к вам. И если вам когда-либо понадобится кредит, например, на машину или собственное жилье, в банках вы будете получать отказы, не понимая, почему.

Так что обязательно запросите свою кредитную историю в любом кредитном бюро (раз в год это можно сделать бесплатно), и если с ней что-то не так, действуйте.

Первый способ: запрос в БКИ

В случае, если вы обнаружили информацию не соответствующую действительности, вы вправе требовать исправления кредитной истории. Самый простой и понятный способ — обратиться в БКИ с официальной просьбой внести корректировки в свою кредитную историю.

В заявлении необходимо подробно и конкретно описать данные, которые не соответствуют действительности или искажают сведения.

Кстати, можно не только исправлять уже имеющиеся данные, но и вносить новые, если таковых нет, если они могут существенно повлиять на общий анализ кредитной истории.

Например, дополнить историю фактом погашения задолженности по ранее полученному кредиту, что ошибочно не было внесено.

Обращаем внимание, что подать заявление об оспаривании своей кредитной истории можно двумя способами. Во-первых, приехать непосредственно в офис бюро. Правда, почти у всех БКИ на прием граждан, как правило, работает лишь один офис.

Во-вторых, вы можете скачать и заполнить форму заявления на сайте БКИ и затем отправить запрос почтой.

На случай дальнейших судебных разбирательств, отксерокопируйте свое заявление с подписью и датой написания, чтобы у вас были доказательства, что со своей стороны вы сделали все верно.

По закону, сотрудники БКИ должны в течение 30 дней со дня подачи заявления, рассмотреть содержащуюся в кредитной истории информацию.

В ходе проверки сотрудники должны проверить наличие ошибки со стороны банка или бюро, а также осуществляется проверка вновь предоставленных сведений.

Со стороны банка это выглядит так: БКИ делает запрос в кредитную организацию по запросу конкретного заемщика, банк проверяет информацию и в течение 14 дней либо исправляет ее, либо оставляет без изменений, если считает достоверной.

При установлении факта ошибки, в историю вносятся конкретные изменения, о чем сообщается объекту.

Если по какой-то причине БКИ отказывается вносить изменения или не сделали этого в положенный срок, то решение проблемы переносится в суд.

Второй способ: судебный иск

Учтите, что судебный иск в данном случае может иметь разный характер. Как правило, принимается форма требований к бюро изменить конкретную информацию в кредитной истории.

Кроме того, вы можете привлечь БКИ к административной ответственности, если при рассмотрении заявления в бюро сотрудниками были допущены нарушения, в частности, не был получен ответ в письменной форме по истечению тридцатидневного срока со дня обращения.

Более того, если вы понесли убытки из-за невнесения БКИ изменений в кредитную историю по причине отказа бюро, а именно неполучение кредита вследствие отрицательной кредитной истории, вы можете рассчитывать на возмещение средствами бюро убытка в судебном порядке.

Справка BD 

Обращаем внимание, что выражение «плохая кредитная история» не является юридическим термином. Поэтому каждый банк дает собственную оценку каждой истории.

Если в одном банке вам откажут в выдаче кредита, даже если у вас в прошлом была всего одна просрочка, то в другом могут легко выдать сумму, даже больше заявленной.

А в третьем вообще решат отказать заемщику с хорошей кредитной историей просто потому, что он «клиент с улицы», а согласно политике банка, кредиты могут получать лишь действующие клиенты.

Поэтому наличие даже хорошей кредитной истории не гарантирует вам одобрение кредитной заявки в каком угодно банке, однако, положительная кредитная история способна существенно повысить ваши шансы на успешный результат.

Источник: https://BankDirect.pro/moya-kreditnaya-istoriya/rabota-nad-oshibkami-kak-osporit-kreditnuyu-istoriyu-699784.html

Можно ли исправить плохую кредитную историю и что делать с «техническими ошибками»

К сожалению, нестабильность российской экономики привела к тому, что заемщиков с идеальной кредитной историей в нашей стране за последнее время поубавилось и вопрос «улучшения» этого досье стал чрезвычайно актуален.

Многие Интернет-издания уверяют, что положение можно исправить, но так ли это на самом деле? И стоит ли доверять компаниям и частным лицам, которые предлагают помощь в корректировке отчета? Ответы на эти вопросы вы сможете получить в данной статье.

Также мы уделим внимание так называемым «техническим ошибкам», которые могут содержаться в Вашей истории, и расскажем, как их исправить.

Каждый заемщик, если он не хочет стать жертвой мошенников, должен запомнить: нелегальных средств «замазать» темные пятна в кредитном досье не существует.

Те люди, которые предлагают вам за высокую плату (обычно около 500 долларов) удалить вашу кредитную историю или внести в нее коррективы, ссылаясь на свои связи с должностными лицами в БКИ, – мошенники. БКИ несет ответственность за сохранность всех историй, кроме того, эта организация подконтрольна ЦККИ.

В России пока не было зафиксировано ни одного случая незаконного вторжения в эти базы и тем более – «корректировки» отдельных историй, – это слишком хорошо защищенная система.

Еще один вариант «помощи» — договоренность посредников с банками. Заемщикам обещают за деньги договориться с клерком, чтобы он не проверял вашу историю или закрыл глаза на просрочки.

Технически, это, конечно, возможно, – если сотрудник банка решится пойти на должностное преступление, и не один, а в компании целого кредитного комитета (как правило, это 5-10 человек).

Однако чаще всего такие предложения являются способом «выбить» деньги из заемщиков и затем просто скрыться.

Свои услуги могут предлагать вам и весьма уважаемые кредитные брокеры: «Поможем в получении ссуды людям с плохой кредитной истории». Помощь, естественно, платная.

Суть таких услуг заключается в поиске мелкого банка или даже крупной финансовой организации, активно наращивающей свой портфель, выдающих займы на совершенно невыгодных условиях. Желая получить высокий доход, они согласны закрыть глаза на ваши просрочки.

Попросите брокера помочь вам с получением кредита в Сбербанке, Райффайзенбанке или ВТБ-24, и вы получите отказ.

Единственным легальным и действенным способом исправить свою историю является получение небольших ссуд в тех банках, которые согласятся с вами работать, и своевременное их погашение (без единой просрочки, даже на пару дней).

Так вы перекроете черные пятна, и отношение банков к вам заметно улучшится. Кроме того, не все финансовые организации запрашивают отчеты с 2006 года.

Многих интересуют актуальные данные (2-3 года), поэтому они увидят лишь «хорошее», не зная, что у вас было в прошлом.

Нельзя не рассказать и о тех случаях, когда история заемщика оказывается испорченной не по его вине. Далее мы рассмотрим, что делать, если ваше досье содержит ошибки.

Вы ознакомились со своей историей и увидели, что в ней содержатся ошибки (они могут быть разными – начиная от отражения закрытых кредитов в статусе активных, заканчивая наличием несуществующих просрочек). В таком случае есть 2 варианта:

  1. Обратиться в банк, данные по кредиту в котором не соответствуют реальности. Это более простой способ – объясните финансистам, с чем именно вы не согласны, напишите заявление, в котором попросите разобраться в ситуации. Иногда выясняется, что ошибок нет. К примеру, вы оплатили ссуду через терминал самообслуживания вовремя, но платеж поступил с задержкой – это зафиксировано в отчете.
  2. Подать заявление в БКИ с требованием перепроверить данные. Вы можете обратиться лично или отправить нотариально заверенный запрос. Бюро в течение 30-ти дней связывается с банком и выясняет ситуацию. В течение этого времени ваше досье помечается как «оспариваемое». Если вам откажут в исправлении сведений, но вы уверены, что ошибка есть, вы можете обратиться в Центробанк или в Федеральную службу финансовых рынков, контролирующую деятельность всех БКИ.

Подводя итог, хочется напомнить, что ваше положительное досье заемщика – своеобразный допуск к выгодным программам кредитования и низким ставкам. Получая очередную ссуду, рассчитывайте свои финансовые возможности, так как способов нелегально исправить плохую кредитную историю не существует.

Кроме того, хочется предостеречь вас от встречи с мошенниками. Сегодня они предлагают не только «улучшить» историю ваших займов, но и помочь получить ее в режиме online.

В следующей статье мы расскажем о махинациях в сфере предоставления кредитных отчетов, основных мифах, которые связаны с этими документами, и спорных ситуациях, в которых могут оказаться заемщики.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/kreditnaya-istoriya/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu.html

Обращение в банки: как исправить ошибку в кредитной истории

18.11.2016     Новости АРБ

Клиенты банков через сервис «Обращение в банки» на сайте Ассоциации российских банков (АРБ) периодически обращаются с жалобами на то, что зачастую в их кредитные истории не попадает информация о досрочном погашении кредита. Такого рода ошибки затрудняют или делают невозможным получение гражданами новых кредитов.

Представители банков и бюро кредитных историй (БКИ) ответили для посетителей сайта АРБ, что делать клиенту, который обнаружил некорректную информацию в своей кредитной истории, и в какой срок банки и БКИ должны внести изменения в кредитную историю в случае выявления ошибки.

Примеры обращений в банки о задержке или ошибке в обновлении данных кредитных бюро, поступившие через сервис на сайте АРБ:

«17 октября 2016 мною был досрочно погашен кредит. Оператор уверял, что 20 октября занесутся изменения в базу кредитных историй. Справка о погашении кредита получена. Но в кредитном бюро статус моего договора по-прежнему остается открытым. Какое заявление или претензию мне надо написать, чтобы банк в ближайшее время внес изменения в кредитную историю?».

«Обратился в банк, предлагавший объединение и рефинансирование кредитов, но получил отказ. Мне разъяснили ситуацию: «У Вас очень хорошая кредитная история. За весь период имеющихся кредитов в различных банках нет просрочек. Но есть одна проблема — помимо заявленных кредитов для рефинансирования у Вас есть еще один активный на 1000000». Я сначала не понял — откуда.

Но при выяснении получилось, что это якобы не закрытый кредит от вашего банка, который я брал в 2014 г. и досрочно погасил в апреле 2016 г. При обращении в отделение вашего банка, где я его получал, мне ответили, что со стороны банка все сделано. Я попросил выдать мне справку и внести изменения в кредитную историю для изменения ситуации.

На что получил ответ, что ваш банк этого не может».

«Из-за ошибки не могу взять кредит в другом банке, так как кредит числится списанным. Как мне известно, в случае если заемщик признается неплатежеспособным, банк может списать задолженности по кредиту и такие кредиты показаны со статусом «Списан», но в моем случае все платежи были внесены своевременно. Очень прошу, пожалуйста, помогите».

Что делать клиенту, который обнаружил некорректную информацию в своей кредитной истории (в частности, в связи с неотражением информации о досрочно погашенном кредите)?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Если заемщик обнаружил в кредитной истории неверную запись (или отсутствие записи, которая в ней должна быть), по закону «О кредитных историях» у него есть право оспорить ее.

Для этого надо связаться или с НБКИ, или с кредитором, который такую запись внес.

После получения заявления гражданина на оспаривание какой-либо записи в кредитной истории, кредитное бюро должно провести дополнительную проверку данной информации, запросив ее у кредитора.

Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в некоторых случаях и раньше, представить в кредитное бюро либо информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений, оспариваемых заемщиком, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части? направив при этом в бюро кредитных историй соответствующие достоверные сведения.

Александр Чернов, директор департамента риск-менеджмента Росгосстрах банка

Наиболее оперативным вариантом при обнаружения некорректной информации о своей кредитной истории является обращение в банк, выдавший кредит, по которому имеется неверная информация в бюро.

В этом случае можно получить информацию в печатном виде (в виде справки, выписки по счету и т.д.) о досрочном закрытии кредита.

Банк в свою очередь должен исправить по заявлению клиента данные о кредитной истории.

Предусмотрен также второй вариант (по закону «О кредитных историях»): это обращение в бюро кредитных историй с заявлением о необходимости внесения изменений в кредитную историю. Срок рассмотрения запрос – 30 дней, и в течение этого периода бюро обращается в банк с описанием претензии, а банк в течение 14 дней обязан внести корректную информацию в кредитную историю клиента.

На примере банковских кредитов ошибки в кредитных историях зачастую связаны не столько с недисциплинированностью банков, предоставивших кредит, сколько с техническими проблемами, связанными с различными форматами обмена между банками и бюро кредитных историй.

В настоящее время закон определяет только состав информации и атрибутов, которые должны содержаться в кредитных историях, но каждое бюро кредитных историй трактует этот набор атрибутов с учетом специфики программного обеспечения, используемого данным бюро.

В результате банк, взаимодействующий с несколькими бюро, должен поддерживать несколько зачастую не связанных между собой вариантов обмена информацией, иметь в своем штате специалистов, которые разбираются в нюансах технического взаимодействия с каждым бюро, своевременно успевать реагировать на изменения в форматах обмена, которые происходят регулярно. Одним из возможных способов решения данной проблемы была бы стандартизация на законодательном уровне форматов обмена, позволяющая получать и отправлять кредитные истории в единой системе координат.

Станислав Дужинский, аналитик ХКФ банка

Если клиент знает, какой именно банк передал ошибку, ему необходимо прийти в этот банк и подать заявление на исправление кредитной истории. Средний срок исправления кредитной истории, по заявлениям принятым в банке Хоум Кредит, составляет три рабочих дня.

Если клиент не знает, какой банк передал ошибку – ему необходимо прийти в бюро и там подать заявление на исправление кредитной истории (в любом бюро клиент может воспользоваться правом раз в год получить бесплатный кредитный отчет). Бюро перенаправит заявление банку. На ответ по заявлению, поступившему от бюро, по закону о кредитных историях, банку отводится 14 дней.

Если клиент не знает, в каких бюро хранится его кредитная история, он может сделать запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это можно следующими способами:

1) Создать, обратившись в банк, код субъекта кредитной истории, затем при помощи этого кода самостоятельно сделать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/ckki/?Prtid=subject и получить список бюро по электронной почте.

2) Направить запрос в ЦККИ без использования кода, обратившись в офис банка, который предоставляет такую услугу (в ХКФ такая возможность уже реализована).

Игорь Лисянский, директор по продуктам и маркетингу «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Клиент может обратиться с заявлением о внесении изменений в кредитную историю напрямую к кредитору или в бюро кредитных историй, в котором не отразилось досрочное погашение.

Срок рассмотрения заявления в кредитном учреждении регулируется внутренними документами учреждения. В случае обращения клиента в БКИ, заявление может рассматриваться в течение 30 дней.

Этот срок предусмотрен законом «О кредитных историях».

Банк ВТБ, пресс-служба

При обнаружении некорректной информации клиент должен обратиться с претензией в тот банк, где обслуживает данный кредит. Банк должен скорректировать информацию о кредитной истории и сообщить клиенту в течение 30 дней.

В какой срок кредитор должен уведомить БКИ об изменении в кредитной истории (в частности, о досрочном погашении кредита)?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

В соответствии с пунктом 5 статьи 5 закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории (кредиторы) должны представлять информацию в бюро кредитных историй не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории (в т.ч. и по досрочному погашению кредита), либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия. При этом кредиторы представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Александр Чернов, директор департамента риск-менеджмента Росгосстрах банка

Согласно закону банк обязан уведомлять бюро кредитных историй о всех событиях в кредитной истории в срок не более 5 дней с момента события, в том числе и по событиям, связанным с досрочным погашением кредита. На практике информация отражается через 1-2 дня.

Станислав Дужинский, аналитик ХКФ банка

В соответствии с положениями действующего законодательства, о любых изменениях в кредитной истории банк должен уведомлять бюро в течение 5 дней после наступления события.

Игорь Лисянский, директор по продуктам и маркетингу «Эквифакс Кредит Сервисиз»

В соответствии с законом «О кредитных историях» кредитор должен предоставить информацию о досрочном погашении клиентом кредита в течение 5 дней после изменения информации в системе кредитора.

Зачастую клиенты ошибочно считают, что, зачислив деньги на счет, досрочное погашение произошло.

Если клиент внес денежные средства, а списание будет произведено в день очередного платежа, банк передаст информацию только после наступления этого события.

Банк ВТБ, пресс-служба

Кредитор обязан передавать любые изменения по кредиту (погашение, выход на просроченную задолженность и прочее) в БКИ в течение 5 рабочих дней.

Насколько оперативно БКИ должно внести соответствующие изменения в кредитную историю после получения информации от банка?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Процесс передачи данных в НБКИ у большинства кредиторов полностью автоматизирован. Соответствующая запись вносится в кредитную историю в тот же день, в который она получена от кредитора».

Игорь Лисянский, директор по продуктам и маркетингу «Эквифакс Кредит Сервисиз»

БКИ должно внести изменение в течение 1 рабочего дня после поступления обновлений от банка. По факту обновление информации производится в режиме онлайн.

Источник: https://arb.ru/arb/press-on-arb/obrashchenie_v_banki_kak_ispravit_oshibku_v_kreditnoy_istorii-10064917/

Ссылка на основную публикацию