Оформление кредита под залог квартиры в сбербанке

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Крупная сумма в долг может понадобиться каждому. При этом получить ее в рамках потребительских ссуд без обеспечения достаточно сложно.

Отличным выходом в этом случае станет кредит под залог квартиры в Сбербанке – банке, являющемся самым популярным розничным банком России.

Многие клиенты отдают предпочтение Сбербанку благодаря богатой истории кредитного учреждения, отсутствию скрытых комиссий и надежности, а также наличию специальных предложений.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия выдачи

Наличие ликвидного обеспечения позволит взять крупную ссуду на более выгодных условиях, ведь кредитное учреждение получает дополнительные гарантии возврата выданных клиенту денег. Программы кредитования с обеспечением в виде залога позволяют увеличить шансы на одобрение ссуды даже при наличии небольшого негатива в кредитной истории.

Рассмотрим основные условия кредита с залогом недвижимости в Сбербанке:

  • сумма кредита от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • процентная ставка от 15,5% годовых;
  • возможность получить ссуду на срок до 20 лет;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • возможность полного или частичного досрочного погашения.

Требования к получателю

Взять кредит под квартиру в Сбербанке смогут граждане РФ, которым уже исполнился 21 год. При этом на момент планируемого погашения кредита возраст заемщика не должен быть больше 75 лет. На последнем месте работы стаж потенциального клиента должен превышать полгода. Если клиент не получает зарплату через банк, то за 5 последних лет его общий стаж должен быть больше 1 год.

Образец заявки для оформления кредита в СбербанкеОбразец заявки для оформления кредита в Сбербанке [2]Предназначена кредитная программа главным образом для служащих по найму.

Следующим категориям граждан воспользоваться ей нельзя:

  • индивидуальные предприниматели;
  • собственники малого бизнеса;
  • руководители, заместители руководителей и главные бухгалтера малых предприятий;
  • членам крестьянского или фермерского хозяйства.

Пакет документов

Любой банк для оформления кредита запрашивает от заемщика определенный пакет документов. Они позволяют провести оценку надежности клиента и принять соответствующее решение. Естественно, что не получиться обойтись без паспорта. Всем тем, кто не получает заработную плату через Сбербанк, потребуется подтвердить занятость и размер доходов, для чего понадобятся следующие документы:

  • копия трудовой книжки или контракта;
  • справка о заработной плате;
  • документы, подтверждающие дополнительный доход, например, от сдачи недвижимости в аренду.

Преимущества и недостатки

Многие жители России доверяют Сбербанку неслучайно. Условия кредитов в этом банке всегда отличались максимальной прозрачностью и честностью.

Рассмотрим основные преимущества программы кредитования с залогом квартиры:

  • невысокие процентные ставки;
  • нет комиссии за выдачу;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • выдача ссуды на совершенно любые цели;
  • длительный срок кредитования.

Единственный минус для заемщика в повышенных рисках из-за залога. Если с выплатой возникнут проблемы, то банк имеет право забрать заложенную квартиру и реализовать ее для погашения долга.

Кредит с обеспечением в виде залога квартиры станет отличным входом для тех, кому необходима крупная сумма и длительный срок кредитования с минимальными процентными ставками. Но стоит заранее правильно оценить собственные финансовые возможности, чтобы не лишиться собственности.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/kredit-pod-zalog-kvartiry-v-sberbanke.html

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог имеющейся недвижимости в сбербанке. Вы узнаете условия и как оформить кредит под залог квартиры в сбербанке, плюсы и минусы данного вида кредитования, чем ипотека под залог недвижимости отличается от обычной.

Суть программы

Существуют определенные моменты, когда стандартная ипотека недоступна по тем или иным причинам:

  • Нет первоначального взноса;
  • Объект недвижимости не соответствует требованиям банка;
  • Планируется приобретаться недвижимость за пределами России или в регионах, где отсутствует Банк;
  • Нужны денег на ремонт или на завершение строительства;
  • Требуется отсутствие обременения на приобретаемый объект недвижимости и т.д.

В таких случаях серьезным помощником может стать кредит под залог имеющейся недвижимости. Суть данного кредита заключается в том, что банк берет в залог, имеющийся у заемщика объект, и выдает нужную сумму.

При этом размер кредита будет зависеть не только от платежеспособности и от предельного размера по условиям, но и от стоимости залога. Как правило, банки выдают от 40 до 80% от стоимости закладываемого жилья.

Кредит под залог недвижимости бывает:

  • Целевой – в данном случае кредит выдается на определенную цель (квартира, земля, объект недвижимости и т.д.)
  • Нецелевой – в данном случае банк не уточняет цель расходования средств.

Кредит под залог недвижимости предполагает участие в программе при выполнении следующих требований:

  1. У клиента есть залоговое имущество (квартира, дом, земельный участок), оценочная стоимость которой не должна превышать желаемую сумму заема;
  2. Клиент должен соответствовать требованиям самого банка к заемщикам по ипотеке, которые установлены внутренними правилами финансового учреждения;
  3. Залоговое имущество должно соответствовать требованиям залога, который устанавливается банком.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка  имеет ряд особенностей, о которых мы расскажем далее.

Условия программы

Сбербанк – это банк №1 в ипотеке. Конечно же, в его предложениях есть и кредит под залог имеющейся недвижимости.

В 2017 году кредит сбербанка под залог недвижимости выдается на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 500 тыс.;
  2. Максимальная до 60% от стоимости залога и не более 10 млн. рублей;
  3. Срок при кредите — до 20 лет;
  4. Валюта – только рубли.
  5. Страхование жизни и здоровье на усмотрение клиента.

Обеспечение по кредиту

Сбербанк принимает в залог не только квартиру, но и следующие виды недвижимости:

  • Таун-хаус, оформленный как квартира;
  • Индивидуальный жилой дом;
  • Квартира с землей:
  • Земельный участок;
  • Гараж и гараж с землей под ним.

Процентная ставка

Сбербанк снизил проценты по ипотеке. Программа под залог недвижимости не осталась в стороне. На данный момент базовая ставка 12,5%. Дополнительно её можно снизить, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка. Скидка составляет 0,5%.

Калькулятор

Теперь вы знаете процент по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке. Сейчас вы сможете рассчитать ежемесячный платеж. Используйте для этого наш универсальный ипотечный калькулятор. Достаточно только заполнить основные параметры нужного вам займа. Калькулятор имеет функцию досрочного гашения, что позволит вам сделать более точный расчет.

Преимущества

Помимо таких привлекательных условий залогового финансового продукта, есть и другие преимущества, которые должны заставить клиентов рассмотреть данное заведение в качестве нецелевого кредитора.

Дополнительные преимущества ипотечной линии под залог, которые подтверждают и отзывы довольных клиентов:

  1. Не нужно уточнять цель по кредитам, на которые оформляется услуга, что не ограничивает человека в том, куда он может потратить полученные деньги;
  2. Нет необходимости в первоначальном взносе по кредитной линии, что также расширяет потенциальные возможности клиентов банков;
  3. Имеется возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций без похода в отделение банка, прямо в личном кабинете сбербанк онлайн;
  4. Отсутствуют всякие комиссии за оформление и выдачу ресурсов при залоге;
  5. Аннуитетная схема погашения, а не дифференцированная, что предполагает выплату основной суммы долга и процентов равными частями на протяжении всего срока действия. Отзывы подтверждают, что такая схема очень удобна и позволяет получить максимальную сумму;
  6. Страхование жизни и здоровья человека при оформлении договора имеет не обязательный, а добровольный характер;
  7. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без документов.
  8. Существуют альтернативные пути погашения обязательств, что разработано специально для удобства самого клиента.

По поводу последней функции, то Сбербанк предлагает своим заемщикам облегчить способ погашения долга и таким образом защитить клиента от допущения просрочек по данной операции.

Финансовое учреждение предлагает такие преимущества в выплате долга:

  1. Заключить договор на оказание услуг, когда ежемесячный платеж будет автоматически списываться каждый месяц с платежной карты гражданина;
  2. Подписать соглашение на автоматический перевод части депозитного счета в счет погашения ссуды;
  3. Оформить у своего работодателя платежное поручение, с помощью которого автоматически отдел бухгалтерии будет погашать платежи за человека без его участия;
  4. Воспользоваться мобильным банкингом;
  5. Воспользоваться любым банкоматом или терминалом самообслуживания, где по имеющимся реквизитам осуществить необходимый платеж;
  6. Воспользоваться любым другим удобным способом, в том числе и используя услуги другого банка.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Требования, которые установлены для клиентов, которые хотят оформить такую услугу как ипотека под залог имеющейся недвижимости:

  • Возрастные ограничения: от 21 года. При этом на момент погашения последнего платежа по долгу человеку не должно быть больше 75 лет;
  • Должен быть трудовой стаж не менее года в общем за 5 лет, и не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы;

По поводу требований, которые выдвигаются к тем, кто оформляет такой продукт как ипотека под залог имеющегося жилья:

  1. Жилой объект должен иметь все проведенные коммуникации, в частности иметь канализацию, водопровод и т.д.;
  2. Жилье не должно быть обременено другими залогами;
  3. Техническое состояние объекта, то есть планировка объекта должна полностью соответствовать технической документации, в частности техническому паспорту:
  4. Этажность дома, в котором находится квартира не должна быть менее 5 этажей;
  5. Есть возрастные ограничения объекта жилой недвижимости – после 1950 года;
  6. Не быть в состоянии капитального ремонта, сноса и т.д.
Читать также:  Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Как происходит сделка по шагам

Если говорить о том, как оформляется ипотека в залог имеющейся недвижимости Сбербанка, то здесь можно разделить процедуру  на 5 шагов:

  1. Первичная консультация – доступна в отделении банка, по телефону или прямо у нас на сайте;
  2. Сбор и подача пакета документов на кредит;
  3. Оформляются документы по кредиту и договор ипотеки на залог;
  4. Регистрация сделки;
  5. Выдача кредита.

Полный список документов для заявки и на залог вы можете узнать из поста «Документы для ипотеки в Сбербанке».

В каких случаях стоит брать

Существует ряд ключевых ситуаций, когда точно стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Сбербанке:

  • Вы нашли интересный для вас объект недвижимости, который не соответствует стандартным требованиям банка;
  • Вам нужна крупная сумма на реализацию своих планов без дополнительного отчета перед банком;
  • У вас нет денег на первый взнос по стандартной ипотеке;
  • У заемщика низкий официальный доход, а требуется довольно крупная сумма для покупки жилья.

Если у вас еще остались вопросы про кредит под залог квартиры в Сбербанке или вы готовы оставить отзывы, то просьба написать их в комментариях.

Все сложности оформления сделки поможет разрешить наш ипотечный юрист. Консультация бесплатная. Оставьте заявку в специальной форме и мы с вами свяжемся.

Также вам рекомендуем:

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредитование в Сбербанке: как взять деньги под залог недвижимости

Банковский кредит требует предоставления залога. Получаемая сумма обычно пропорциональна стоимости представленного имущества. Поэтому самым распространенным способом получить необходимую денежную сумму — это взять кредит в банке сбербанк под залог наиболее дорогостоящего имущества — недвижимости. Про деньги под залог недвижимости в банке сбербанк и пойдет речь.

Содержание

  • Цели кредита под залог
  • Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке
    • Нецелевые кредиты
    • Жилищные кредиты или ипотечное кредитование
  • Порядок оформления кредита
    • Пакет документов для получения денег под залог недвижимости
    • Может ли банк отказать в выдаче денежных средств
  • Вместо кредита — заработайте на недвижимости

Цели кредита под залог

Как правило, такой крупный кредит под залог берут:

  • на образование,
  • для начала или расширения своего бизнеса,
  • для других целей, которые требуют больших финансовых вложений.

Также деньги нужны для покупки нового жилья. Это значит, что заемщик должен взять кредит под залог находящейся в его распоряжении недвижимости, чтобы приобрести новое жилье, а затем продать старое и погасить кредит на покупку. В этом поможет наша статья — Как продать быстро и выгодно квартиру, там же найдете образец договора купли продажи

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

В нашей стране Сбербанк стал одним из первых банков, выдающих средства под залог недвижимости. Сегодня этот способ кредитования предлагают своим клиентам многие другие организации. Но все же, если нужны деньги под залог недвижимости, Сбербанк предоставляет самые доступные и выгодные условия для таких операций. Выделяют два основных типа кредитования – нецелевое и для получения жилья.

Нецелевые кредиты

Такой кредит можно взять на различные цели. Если залогом выступает недвижимость, величина кредита может быть довольно крупной для физического лица — до 10 млн. рублей.

Минимальная сумма кредитования в банке Сберкбанк — от 500 тыс. рублей.

Средства выдаются в эквивалентных суммах – рублях или другой валюте. (Читайте также — Овердрафт что это такое, как оформить и т.д.)

Сроки выдачи таких кредитов – от трех месяцев 7 лет. Процентная ставка может иметь разную величину, от 12,5% до 16,25%, и зависит от различных параметров: от срока кредитования, выбранной валюты, условий страхования и так далее. Для владельцев счета в банке Сбербанк ставка устанавливается ниже.

Максимальная величина полученных денежных средств не должна превышать 70% от суммы, полученной в результате оценки жилья экспертами. (Читайте также — Сбербанк Бизнес Онлайн)

Жилищные кредиты или ипотечное кредитование

Чаще всего кредиты используются при покупке или строительстве недвижимости. Они могут быть следующих типов:

  • На получение готового жилья.Сбербанк может может выдавать деньги под залог как кредитуемой, так и любой другой недвижимости. Срок выплаты — до 30 лет. Величина первоначального взноса 10%. Процентная ставка — от 9,5% до 14%.
  • На строящееся жилье. Может выдаваться под залог существующего жилья или строящегося объекта. Срок погашения также составляет до 30 лет, размер первого взноса — 10%. Процентная ставка, как и в предыдущем случае, от 9,5% до 14%.
  • На строительство жилого дома. Залогом может становиться как имеющееся жилье, так и возводимая недвижимость. Срок погашения — до 30 лет. В этом случай первоначальный взнос выше и составляет 15%. Процентная ставка также выше — от 11,7% до 14,75%.
  • Ипотека с господдержкой. Деньги выдаются для приобретения жилья (как готового, так и строящегося) у компании (юридического лица). Залогом служит как существующая недвижимость, так и кредитуемое жилье. Срок — до 30 лет, первый взнос отсутствует (0%). Размер процентной ставки — от 11,7% до 13,5%.

Нужно отметить, что для таких кредитов часто предлагаются льготные условия, например, отсутствует комиссия. Для владельцев зарплатных карт Сбербанк также предлагаются особые условия. В частности, им не требуется обязательное страхование. Также льготы предоставляются молодым семьям.

Выплата кредитов производится равными частями (аннуитет).

Порядок оформления кредита

Чтобы взять кредит в Сбербанке, залогом может стать любой вид недвижимости — квартиры, частные загородные дома, коттеджи и гаражи, а также участки земли со строениями и без них. Объект недвижимости должен находиться в личной собственности заемщика.

Обеспечением по залогу выступает жилье, которое оформлено в собственность заемщика. Перед выдачей кредита сотрудники банка проводят оценку состояния недвижимости и ее юридический статус.

Пакет документов для получения денег под залог недвижимости

В состав минимального пакета документов входят:

  • Анкета- заявление;
  • Паспорт;
  • Документы об официальном трудоустройстве;
  • Справки о доходах;
  • Документы на недвижимость (включая справки о пригодности жилья к проживанию).

Заемщиками могут выступать граждане, которые имеют постоянное место работы (по крайней мере полгода). Возраст оформителей на момент сделки не должен быть меньше 21 года. Крайний возраст погашения ссуды – 75 лет.

Может ли банк отказать в выдаче денежных средств

В ряде случаев банк имеет право отказаться принимать недвижимость в залог. Например, если здание находится в плохом (аварийном) состоянии, ожидает скорого капитального ремонта или подлежит сносу.

  • Также кредит не выдается на недвижимость, которая является спорным объектом, если при оформлении приватизации или регистрации права собственности были допущены ошибки.
  • Не выдаст деньги под залог недвижимости Сбербанк если в квартире зарегистрирован или прописан несовершеннолетний ребенок, или если ему принадлежит доля в этой квартире. Можно столкнуться с трудностями при оформлении, если в квартире сделана незарегистрированная перепланировка.
  • Кредиты не выдаются индивидуальным предпринимателям, членам фермерских и крестьянских хозяйств, а также руководителям и владельцам (совладельцам) мелких предприятий с количеством работников менее 30 человек.

Если заемщик состоит в браке, при получении кредита необходимо поручительство второго супруга.

Мы рассмотрели основные моменты перед тем, как брать деньги под залог недвижимости — сбербанк самый надежный банк, который имеет хорошую репутацию, таким образом, после оплаты кредита, который был взят под залог вашей недвижимости, вы можете рассчитывать на полный её возврат без дополнительных доплат и комиссий, как это могло произойти бы в другом банке.

Вместо кредита — заработайте на недвижимости

Несомненно, первая идея, которая приходит в голову при решении различных финансовых вопросах и недостатке денег — это кредит. Однако если вы обладаете достаточным временем, то попробуйте заработать деньги, вместо того чтобы оформлять кредит. Если оформлять кредит под залог недвижимости — вы обрекаете себя на траты и создаете риски.

Заработать на недвижимости можно массой способов. Если у вас имеется квартира — ее можно сдавать в аренду, если в вашем распоряжении есть дом, то его можно разделить на несколько жилых помещений и каждое по отдельности сдавать в аренду.

Вы сможете начать зарабатывать по-крупному, что намного привлекательнее, чем перспективы кредитных долгов. Советуем вам посмотреть бесплатный видеокурс Антона Мурыгина о заработке на недвижимости без начального капитала до 150 000 руб.

в месяц.

Смотрите бесплатный видеокурс

Посмотрите также видео о том, как можно зарабатывать на посуточной сдаче жилья:

(3

Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/stati/dengi-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank.html

Как получить кредит под залог квартиры в Сбербанке

Оформить кредит под залог квартиры в сбербанке— это значит получить довольно внушительную сумму денег. Их можно использовать для приобретения готового или строящегося жилья, а также для покупки жилого дома. В каждом из этих трех случаев банк будет чувствовать себя более чем уверенно, поскольку обеспечение по кредиту в высшей степени ликвидно.

Читать также:  Как отказаться от страховки после получения кредита в сбербанке?

Однако ипотечные программы — это не единственный вариант, когда в качестве залога принимается имущество, находящееся в собственности заемщика. Так, например, имеющаяся у клиента недвижимость может выступить обеспечением по кредиту на любые потребительские цели.

Максимальный объем денежных средств, которые сможет выдать Сбербанк в описываемой ситуации — 10 млн. рублей, 355 тыс. долларов США или же 250 тыс. евро. При этом нужно понимать, что перечисленные суммы — своеобразный «потолок».

То есть, получить их можно только в том случае, если недвижимость, выступающая обеспечением, находится в идеальном состоянии.

Главные требования к залогу

Когда речь идет о таких крупных суммах, то очевидно, что банк выдвигает перечень требований к описываемому объекту недвижимости. Стоит выделить два основных:

  • оценка недвижимого залога должна осуществляться соответственно размеру кредита, который намерен взять заемщик;
  • перед началом сделки разрешение на операции с конкретным объектом недвижимости должны дать супруга или супруг заемщика, а также иные совладельцы (если таковые имеются).

Не исключено, что банковское учреждение возжелает привлечь к процессу кредитования платежеспособного поручителя. Такое поручительство в обязательном порядке оформляется в письменном виде.

На какую сумму кредита может рассчитывать заемщик? В лучшем случае на 70% от стоимости предложенного в качестве обеспечения недвижимого объекта. Причем банку подойдет абсолютная любая его (недвижимого объекта) разновидность: жилой дом, гараж, квартира или участок земли.

Условия кредитования

На каких же условиях кредитует упомянутое банковское учреждение? Если речь идет об одной из описанных выше ипотечных программ, то условия предоставления займа следующие:

  • размер первого взноса — от 10% до 30% (при строительстве жилого дома минимальный размер первоначального платежа составляет 15% и более);
  • валюта кредита — российские рубли, евро, доллары США;
  • максимальный срок кредитования — до 30 лет;
  • процентная ставка — зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования. В российских рублях она может варьироваться от 9,5% годовых, в валюте — от 11%-11,5% годовых.

Какие-либо комиссии за выдачу денежных средств или ведение ссудного счета отсутствуют.

Если же говорить о потребительском кредите, то максимальный срок предоставления займа гораздо скромнее — до 7 лет включительно. Кредитный процент составляет 14,5% годовых и выше в российских рублях или 12,5% годовых и выше в иностранной валюте. Комиссии здесь также отсутствуют. Кроме того, для оформления «потреба» заемщик должен предоставить минимальный пакет документов, куда входят:

  • гражданский паспорт РФ;
  • анкета-заявление установленного образца на выдачу кредита;
  • документы, подтверждающие размер официального дохода и официальной же занятости.

В заключение нужно сказать, что для определенного круга клиентов у Сбербанка России имеется очень неплохая программа лояльности. Она касается тех, у кого имеется открытый в этом банке счет, на который происходит зачисление заработной платы или пенсии.

Как видно, условия предоставления кредита достаточно прозрачны и просты. Для уточнения дополнительных деталей (условий программы лояльности, например) лучше обращаться непосредственно в представительство банка.

Источник: http://creditwit.ru/potreb-kredit/kredit-pod-zalog-kvartiry-v-sberbanke.php

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Крупная сумма средств может понадобиться для любых целей (покупки жилья, авто, развития бизнеса, лечения, путешествия, обучения и др.). Оформить большой потребительский кредит без обеспечения на выгодных условиях практически невозможно. Однако получить крупную сумму можно обратившись в Сбербанк.

Именно здесь предлагают выгодную программу – кредит под залог недвижимости.

Условия ↑

Заем под залог квартиры, дома, гаража или земельного участка можно получить на любые цели. Банк предоставляет нецелевой кредит, поэтому не уточняет, на что необходимы деньги.

Плата за пользование – от 15,5% годовых, комиссии отсутствуют. Период кредитования – до 20 лет.

Оформить такой кредит может гражданин РФ с регистрацией. Заемщику на момент подачи анкеты должно быть не менее 21 года.

Он должен быть платежеспособным, иметь постоянную работу. К такому займу может привлекаться созаемщик (жена, родственник или др.).

Способы оформления ↑

Получить кредит под залог квартиры или иной недвижимости в Сбербанке можно следующим образом:

  • заполнить анкету в отделении банка (подать заявку онлайн по такому кредитному продукту нельзя);
  • дождаться предварительного ответа;
  • собрать пакет документов, провести оценочную стоимость недвижимости;
  • представить документы в банк;
  • подписать кредитную документацию;
  • получить деньги.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов в Сбербанке ↑

Некоторые граждане задают вопрос: «Можно ли получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода в Сбербанке?». Ответим сразу, банк в обязательном порядке проверяет платежеспособность клиента, требуя представления всех доходов заемщика и созаемщика (если он также будет).

Исключением из этого правила могут быть лишь те заемщики, которые получают заработную плату или пенсию через Сбербанк.

Таким клиентам не нужно представлять документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность. Банк имеет возможность самостоятельно проверить сумму поступлений на банковскую карту (счет).

Требования к заемщикам ↑

Банк прописал некоторые ограничения для заемщиков по выдаче такого займа. Несоответствие любому из нижеприведенных требований повлечет отказ в предоставлении кредита.

Основные требования:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж – 1/2 года, общий – от 1 года за последние 5 лет.

По условиям кредитного договора, вернуть заем (внести последний платеж) клиент должен до наступления 75 лет.

Обратите внимание, что в предоставлении кредита будет отказано, если заемщик (созаемщик):

  • индивидуальный предприниматель;
  • руководитель, заместитель руководителя, главный бухгалтер;
  • собственник малого предприятия;
  • член фермерского хозяйства.

Предложения банка в 2018 году ↑

Кредит под залог квартиры в Сбербанке, условия по которому предложены в 2018 году, порадуют большинство заемщиков и его предоставляют на любые цели. Займ выдается сроком до 240 месяцев, в сумме до 10 000 000 рублей.

Процентные ставки зависят от многих параметров, но минимальная плата составляет – 15,5% годовых (при условии приобретения полиса страхования, получения заработной платы через Сбербанк и оформления займа до 10 лет).

Обеспечением по кредиту может выступать любая недвижимость (банк рассматривает любые варианты), а именно:

  • квартира;
  • гараж, а также гараж с земельным участком;
  • земельный участок;
  • жилое помещение (квартира, дом) с земельным участком.

Документы ↑

Чтобы проанализировать платежеспособность заемщика, последний должен принести в отделение кредитного учреждения следующие документы:

  • анкета заемщика (созаемщика);
  • паспорт заемщика (созаемщика) с обязательной отметкой о регистрации;
  • при временной регистрации, документы подтверждающие пребывание на территории РФ;
  • справки, подтверждающие финансовое состояние (какие именно документы учитываются при анализе платежеспособности;
  • документы по залогу.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма по займу в каждом конкретном случае определяется банком в индивидуальном порядке.

Лимиты, которые прописаны по данной программе, следующие:

  • min – 500 000 рублей;
  • max – 10 000 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Процентная ставка по такой кредитной программе высчитывается исходя из следующих параметров:

  • срока;
  • соотношения суммы к оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Также учитывается: является ли будущий заемщик зарплатным клиентом банка, приобретает ли полис страхования жизни и здоровья.

Базовые ставки приведены в таблице.

Соотношение суммы кредита к оценке залога Базовые ставки Если заемщик не зарплатный клиент При отказе от страховки
до 40% до 10 лет – 15,50%до 20 лет – 16,00% +1 пункт +1 пункт
до 60% до 10 лет – 15,75%до 20 лет – 16,25% +1 пункт +1 пункт

Сроки ↑

Период кредитования рассчитывается банком индивидуально, после анализа его платежеспособности. Максимальный срок не может превышать 20 лет.

Если заемщик выявит желание внести большую сумму либо вовсе закрыть заем, то ему достаточно уведомить о своем решении банк, а после внести оговоренную сумму в счет погашения задолженности.

Погашение кредита ↑

Погашать заем необходимо равными платежами один раз в месяц на протяжении всего срока кредитования.

Осуществлять оплату можно одним из нижеприведенных способов:

  • автоматическим перечислением части заработной платы в счет погашения задолженности (оформить поручение можно в бухгалтерии по месту работы);
  • автоматическим списанием средств с банковской карты (подключение услуги осуществляется в отделении банка);
  • автоматическим перечислением средств с вклада в счет погашения кредита (подключение услуги в банке);
  • через Сбербанк Онлайн;
  • через Мобильный банк;
  • в банкоматах;
  • в терминалах;
  • через отделения сторонник банков.

Плюсы и минусы ↑

Преимуществ такого кредитования достаточно:

  • невысокие процентные ставки;
  • продленный срок кредитования;
  • увеличенная максимальная сумма по займу;
  • комиссия банком не взимается;
  • заем предоставляется на любые цели;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • лояльные условия для клиентов банка.

Более того, клиентам с подпорченной кредитной историей также будет отказано в получении займа.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-kvartiry-v-sberbanke.html

Кредиты под залог квартиры в Сбербанке

Хотите оформить потребительский кредит в Сбербанке под залог квартиры? Сегодня мы расскажем вам о том, какие условия действуют по этой программе в 2015 году, а после статьи вы сможете прочесть отзывы других заемщиков, либо написать свой собственный.

Читать также:  Как взять кредит в москве юридическому лицу

Кратко рассмотрим основные условия, которые будут предложены заемщикам:

  • Минимальная сумма — 500 тыс. рубл. Максимальная сумма составляет 10 млн. рублей, однако она не может превышать 60% от стоимости вашей недвижимости;
  • Процентная ставка варьируется от 15,5 до 18,25% годовых. Они будут зависеть от срока кредитования, категории клиента и наличия страхования;
  • Период кредитования можно выбрать до 20лет включительно;
  • В качестве залога принимаются квартиры, частные дома, земельные участки, гаражи. На объект недвижимости должно быть зарегистрировано право собственности;
  • Личное страхование является добровольным, снижает ставку на 1%.

Как происходит оформление кредита:

  • Вы собираете все необходимые документы. Судя относятся личные (паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки), а также документы по объекту обеспечения;
  • После этого обращаетесь в отделение Сбербанка и оформляете заявку;
  • Кредитный специалист рассматривает её в течение 8 рабочих дней;
  • Если будет принято положительное решение — вас пригласят в отделение банка для подписания договора.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • наличие постоянного трудоустройства сроком не менее 6 месяцев на последнем месте;
  • общий трудовой стаж от 1 года (не относится к зарплатным клиентам);
  • наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк.

Вы можете рассчитать свой кредит под залог квартиры в Сбербанке при помощи онлайн-калькулятора.

Источник: http://KreditorPro.ru/kredit-pod-zalog-kvartiry-v-sberbanke-otzyvy/

Нецелевой кредит под залог недвижимости

ПодробностиКатегория: Кредиты

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента.

Условия кредитования

  • Процентная ставка: от 15,5 % в рублях+1% – если вы не получаете зарплату в Банке+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями БанкаСтавка по кредиту зависит также от срока и  соотношения суммы кредита к оценочной стоимости залога.
  • Срок кредита: до 20 лет (включительно)
  • Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей
  • Максимальная. сумма кредита не должна превышать:10,0 млн. рублей (включительно);60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).
  • Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий – не меньше года (для зарплатных клиентов соответственно – 3 и 6 месяцев стажа).
  • В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.
  • Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, в случае, если Заемщик/хотя бы один из Созаемщиков является:
    1. индивидуальным предпринимателем;
    2. руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
    3. собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
    4. членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Обеспечение по кредиту

Залог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится. 

Перечень документов для оформления кредита в банке:

  • Заявление
  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Получение и обслуживание кредита

  • Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:- По месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;- По месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
  • Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
  • Погашение кредита осуществляется аннуитетными (равными) платежами.
  • Неустойка за несвоевременное погашение кредита равна 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
  • Частичное или полное погашение кредита осуществляется по заявлению в отделении Банка или в системе «Сбербанк Онлайн».

Предлагаем сравнить

Ищете более выгодные условия? Предлагаем рассмотреть такие кредитные продукты Сбербанка, как:

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/kredity/netselevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Кредит под залог квартиры в Сбербанке: ставка, сумма

Перечень продуктов Сбербанка впечатляет своим разнообразием. Финансовая организация предлагает заемщикам широкий спектр кредитных предложений на различных условиях.

Для клиентов, которым необходимо получить крупную сумму средств по нецелевой программе, в ПАО Сбербанк предусмотрен специальный продукт: «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Рассмотрим его условия.

Кредит под залог квартиры: условия

Кредит под залог квартиры в Сбербанке предоставляется по более выгодным условиям, чем кредит без обеспечения. По продуктам без обеспечения процентная ставка составляет от 13,9% и выше, а при передаче в залог банку квартиры – от 12% годовых.

Рассмотрим условия нецелевого кредитования под залог недвижимости подробнее.

  • Название продукта: «Кредит на любые цели», то есть о том, куда будут потрачены кредитные средства, заемщику говорить (и подтверждать докмуентально) не нужно.
  • Процентная ставка: от 12%. Может изменяться в зависимости от некоторых обстоятельств:
    • если клиент не получает зарплату на счет в ПАО Сбербанк, к этому значению прибавляется еще 0,5%,
    • и дополнительно + 1%, если заемщик не желает присоединяться к программе добровольного страхования жизни и здоровья.
  • Срок, на который предоставляется денежный займ – до 20 лет включительно.
  • Максимальная сумма, возможная к получению по данному продукту – до 10 000 000 рублей, минимальная сумма – 500 000 рублей.
  • Страхование предусмотрено только добровольное, заемщик вправе застраховать жизнь и здоровье в соответствии с банковскими требованиями.

Требования, предъявляемые банком к заемщикам при кредитовании под залог жилья следующие:

  • Возрастные ограничения: не моложе 21 года и не старше 75 лет.
  • Длительность общего трудового стажа – не менее 12 мес., из которых не менее 6 мес. – на последнем месте трудоустройства. Для клиентов – зарплатников – 6 и 3 мес. соответственно.
  • В круг заемщиков входит не только сам клиент, но и его платежеспособный супруг (супруга). Базой для расчета максимальной суммы займа, возможной к одобрению, служат заработки обоих созаемщиков.
  • Займ по этой программе не будет предоставлен тем, кто владеет собственным бизнесом, зарегистрирован как ИП, имеет членство в КФХ, занимает руководящие должности в фирмах с общей численностью сотрудников до 30 человек.

Таким образом, программа «Кредит на любые цели» — хорошая альтернатива привычной ипотеке, без необходимости внесения первоначального денежного взноса и страхования недвижимости.

Требования к жилью

Квартира, предоставляемая в залог по данному продукту, должна отвечать следующим требованиям:

  • Не быть обремененной залогами, арестами, прочими ограничениями;
  • Быть оснащенной водопроводом, канализацией, газом и прочими коммуникациями;
  • Технические данные жилья должны соответствовать предоставленной документации:
    • кадастровому и техническому паспорту,
    • правоустанавливающим документам;
  • Дом, в котором находится квартира, должен быть построен не ранее 1950 года и иметь не менее пяти этажей;
  • Жилье не должно иметь статус «ветхое», быть отдано под снос.

Данной программой не предусмотрено такое ограничение, как кредитование под залог единственного жилья. Исходя из сложившейся судебной практики, обращение взыскания на такой предмет недвижимости возможно, даже если займ имеет нецелевой характер. Однако процедура обращения взыскания в таком случае будет более сложной, состоящей из двух этапов:

  • Обращение взыскания на недвижимость,
  • Выселение проживающих в ней лиц.

Поэтому, если квартира – единственное жилье заемщика, кредитной организацией может быть принято решение об отказе в выдаче займа либо в его предоставлении по более высокой процентной ставке.

Кредит под залог доли в квартире — еще более сложная процедура, требующая согласия всех прописанных членов на оформление займа в банке. Подробности кредитования при таких обстоятельствах читайте здесь: 

Порядок оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Процедура оформления займа предполагает следующие этапы:

  1. Визит заемщика в подразделение банка;
  2. Подача заявления на кредит с приложением требуемой документации;
  3. В случае, если заявка одобрена – оформление кредитного и ипотечного договоров;
  4. Регистрация ипотечного обременения в Росреестре;
  5. Получение денежных средств.

Оформление онлайн – заявки на кредит под залог жилья в Сбербанке не предусмотрено.

Список необходимых документов

Для рассмотрения кредитной заявки от потенциального заемщика требуются:

  • Анкеты – заявления от основного заемщика и созаемщика;
  • Паспорта обоих заемщиков со штампом, подтверждающим регистрацию по месту жительства. Если такая регистрация носит временный характер – документальное ее подтверждение;
  • Документация в подтверждение трудовой деятельности и размера дохода обоих созаемщиков;
  • Документы на недвижимость:
    • Правоустанавливающая документация:
      • договоры купли – продажи,
      • судебные акты,
      • свидетельства о праве собственности,
      • наследования и т. д.;
    • Оригинал отчета об оценке квартиры;
    • Актуальная выписка из реестра прав на недвижимое имущество (не старше 30 дней с даты получения данных);
    • Техпаспорт недвижимости вместе с экспликацией (могут быть представлены как отдельные документы).

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kredit-pod-zalog-kvartiry-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию