Оформление кредита под залог доли в квартире в Сбербанке

По мнению специалистов, кредит под залог доли в квартире является наиболее сложной категорией ипотечных сделок. О том, как получить займ под залог доли и в чем особенности такого кредитования, сегодня и пойдет речь.



Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире?

Как показывает практика, процесс оформления кредита под залог долевого имущества является процедурой трудоемкой, финансово затратной и требующей пристального внимания заемщика.

Для того чтобы выгодно оформить такой займ и не потерять собственное имущество, необходимо помнить о некоторых нюансах таких сделок:

  • заемщику предстоит застраховать объект залога за свой счет;
  • экспертная оценка стоимости доли от представителей кредитора не всегда выгодна заемщику;
  • наличие справки о доходах позволяет получить более выгодные условия;
  • сроки действия всех документов должны превышать период действия кредитного договора;
  • необходимо документальное подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам и налогам;
  • необходимо документальное подтверждение права собственности;
  • необходимо письменное согласие всех собственников на оформление доли в залог;
  • до полного погашения задолженности юридические операции с предметом залога проводиться не могут.

Иными словами, заемщик до погашения кредита не сможет продать, обменять, подарить или завещать заложенное имущество.

Условия предоставления

В большинстве кредитных учреждений основные условия предоставления займа под залог доли следующие:

  • наличие выделенной доли;
  • наличие технической документации (регистрация в государственном реестре);
  • отсутствие обременений (арестов, споров, договора найма и прочее);
  • нотариально заверенное согласие всех остальных собственников квартиры.

Какую сумму могут выдать и от чего она зависит?

Сумма кредита под залог доли в квартире зависит от ликвидности предоставляемого под залог имущества. Кроме того, стаж работы и уровень дохода заемщика, а также целевое назначение кредита способны повлиять на условия кредитования в каждом конкретном случае.

Характеристики квартиры

Основным фактором, влияющим на сумму предоставляемого кредита, является рыночная стоимость залоговой недвижимости. К примеру, в крупных городах стоимость одной изолированной комнаты может составлять несколько миллионов рублей, в то время как на периферии цена комнаты редко превышает 500 тысяч рублей.

Из-за низкой ликвидности взять кредит под залог доли не получится, если речь идет о комнате:

  • в коммунальной квартире;
  • в двухэтажном или деревянном доме;
  • в предназначенном к сносу или аварийном здании;
  • требующей реконструкции или капитального ремонта;
  • с обременением.

В некоторых регионах могут быть индивидуальные условия кредитования. К примеру, в столице банки не принимают в качестве залога жилье в пятиэтажных домах до 1975 года постройки.

Практика показывает, что также проблемы с кредитованием под залог доли могут возникать, если:

  • комната слишком малой площади;
  • собственниками других долей в квартире являются несовершеннолетние;
  • объект неудачно расположен (в отдалении от транспортных развязок и другой инфраструктуры);
  • объект располагается на первом или последнем этаже здания.

Доходы заемщика

Официальное трудоустройство и достаточный для погашения задолженности ежемесячный доход гарантируют заемщику более выгодные условия. Все дело в том, что такие клиенты более надежны в глазах кредиторов и, соответственно, риск невозврата кредита минимален. Именно поэтому банки зачастую идут навстречу и предлагают большую сумму и меньшую процентную ставку.

Целевое назначение кредита

Специалисты настоятельно рекомендуют заемщикам отдавать предпочтение целевым кредитам.

Все дело в том, что при целевом кредитовании банки предлагают более крупные суммы. Однако в таком случае заемщику потребуется документально подтвердить банку, что заемные средства были использованы по назначению.

Как взять кредит под залог доли в квартире?

Какой банк лучше выбрать

При выборе кредитного учреждения необходимо обратить внимание, прежде всего, на предлагаемые ими условия кредитования, в том числе на:

  • процентную ставку;
  • схему начисления платежей;
  • сумму кредита;
  • необходимый пакет документов;
  • возможности изменения условий договора в одностороннем порядке;
  • комиссии и штрафные санкции за невыполнение условий договора.

Кроме того, следует обратить внимание и на размер платы за оказываемые банком услуги. На практике финансовые учреждения нередко взимают дополнительную плату за:

  • рассмотрение заявки;
  • выдачу денег;
  • сопровождение кредита;
  • досрочное погашение кредита.

Кроме того, большое значение имеет состоятельность и репутация учреждения, ведь чем оно крупнее, тем меньше шансов у него обанкротиться и стать проблемой для своих клиентов. В связи с этим следует обращать внимание на:

  • разветвленность сетей отделений, платежных терминалов и банкоматов;
  • количество партнерских организаций;
  • состояние финансовой статистики в отношении проблемных задолженностей, отказов по заявкам на кредит и средней процентной ставки.

Какие документы нужны?

Пакет необходимой для оформления кредита под залог доли документации условно можно разделить на две части:

  • документы заемщика:
    • общегражданский паспорт;
    • второй документ, удостоверяющий личность;
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • копия трудовой книжки;
    • нотариально заверенное согласие остальных собственников на отчуждение доли.
  • документы на недвижимость:
    • свидетельство о праве собственности (или недавняя выписки из ЕГРН);
    • правоустанавливающие документы;
    • технический план помещения;
    • справка об отсутствии задолженностей за коммунальные услуги;
    • кадастровый план;
    • сведения о прописанных жильцах;
    • выписка из домовой книги.

Оценка стоимости доли

Оценка стоимости недвижимости является обязательной стадией кредитования под залог доли в квартире. Некоторые финансовые учреждения предлагают услуги собственных специалистов, однако клиент вправе обратиться в независимую экспертную компанию.

Кредитный договор

Перед подписанием кредитного договора крайне важно внимательно изучить документ. Особенное внимание стоит уделить:

  • итоговой процентной ставке;
  • обязанностям и правам сторон;
  • вариантам выплат по кредиту;
  • условиям досрочного погашения кредита;
  • наличию комиссий за банковские операции.

Важно понимать, что если какие-то пункты в договоре кажутся сомнительными, подписывать такой документ категорически нельзя. Необходимо добиться изменения формулировок или исключения этих пунктов из договора. При наличии каких-либо сомнений в отношении условий договора перед подписанием документа лучше всего воспользоваться помощью юриста.

Получение денег

Способ передачи заемных средств зависит от внутреннего регламента компании-кредитора. Как правило, вариантов два: передача денег наличными или перевод средств на банковский счет.

Выплата кредита

Выплата кредита является не менее важным, и в то же время наиболее долгосрочным этапом кредитования.

Погашать задолженность следует в строгом соответствии с полученным графиком платежей, однако нужно понимать, что порой могут случаться технические сбои, вследствие чего средства могут поступать на счет с некоторой задержкой. Именно поэтому рекомендуется вносить очередные платежи за 2-3 дня до установленной даты.

После погашения кредита нужно взять в банке справку об отсутствии долговых обязательств, это поможет избежать возможных проблем в отношениях с банком в будущем.

Какие банки дают кредит под залог доли в квартире: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

Получить кредит под залог доли в квартире в «Сбербанке» можно на следующих условиях:

  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей;
  • процентная ставка: 15,4%;
  • срок кредитования: от 3 месяцев до 8 лет.

«Совкомбанк»

Оформить кредит в «Совкомбанке» можно на нижеуказанных условиях:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей (но не более 60% от стоимости залога);
  • процентная ставка: 18,9%;
  • срок кредитования: до 10 лет.

«ВТБ»

«ВТБ24» предоставляет кредиты под залог доли в квартире только в случае, если жилье находится в общей собственности у супругов. При этом действуют следующие условия кредитования:

  • сумма кредита: 50% от рыночной стоимости жилья;
  • процентная ставка: 12%;
  • срок кредитования: от 5 до 20 лет.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет услуги кредитования под залог доли в квартире.

«Альфа-банк»

На сегодняшний день программ кредитования под залог доли в квартире в «Альфа-Банке» нет.

Реально ли получить кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников?

Согласно действующему законодательству для оформления кредита под залог доли в квартире необходимо нотариально заверенное согласие других собственников жилья. В противном случае заключенный сторонами договор может быть отменен в судебном порядке.

Однако некоторые учреждения идут на риск и выдают займы под залог доли без согласия других собственников. Но такими кредиторами являются, чаще всего, некрупные банки или микрофинансовые организации.

Таким образом, кредит под залог доли в квартире возможен лишь при высокой ликвидности жилья, отсутствии каких-либо обременений и наличии согласия других собственников.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/doli-v-kvartire.html

Как получить кредит под залог доли в квартире: лучшие предложения

Как получить кредит под залог доли в квартире: лучшие предложения

Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

Возможен ли кредит под залог доли

Важно разграничить два понятия:

  1. Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
  2. Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются.

Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников.

Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

Читать также:  Замучили коллекторы. что делать?

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

  • без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
  • срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
  • только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
  • пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
  • с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
  • с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ (ранее ВТБ 24);
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк.

Условия получения кредита в Сбербанке

Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Условия финансирования от ВТБ

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

  • квартира должна находится в черте города;
  • имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
  • максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
  • срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
  • комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
  • сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
  • данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
  • для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
  • документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредит в Россельхозбанке

Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока:

  • 12 месяцев — от 16,5%;
  • от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
  • от 3 до 5 лет — от 19%;
  • от 5 до 10 лет — от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Получение кредита в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

  • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Для оформления необходим полный пакет документов.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov/

Как оформить кредит под залог доли в квартире?

Доля в квартире, с точки зрения банков, не самый лучший вариант обеспечения кредита. Она не обладает высокой ликвидностью, её сложно продать в случае невозврата займа клиентом. Однако возросший спрос, активное применение залоговыми компаниями долей недвижимости в качестве залога, постепенно привел к появлению и у банков подобного кредитного продукта. Рассмотрим нюансы.

Чтобы взять заем под залог квартирной доли, придется выполнить довольно жесткие условия банков. Так, если вы являетесь обладателем абстрактной 1/3 доли, то банк может и не рассмотреть ваш вариант. Доля должна быть выделенной, то есть, выраженной в натуре, и иметь кадастровый план. Например — отдельная комната.

Банки отказывают в займе под залог части жилья также в следующих случаях:

  • собственником жилья является несовершеннолетний;
  • размер доли менее ½ квартиры;
  • объект находится под обременением.

Другие требования:

Заемщик должен доказать свою платежеспособность: справкой по форме НДФЛ-2, другими документальными подтверждениями своих доходов.

Обязательным условием является страхование квартиры. Страховой взнос придется платить ежегодно.

Но основное условие – получение письменного согласия других собственников жилья на залог доли.

Понятно, что при невозврате кредита заложенная часть имущества переходит в судебном порядке к кредитору. Поэтому, даже ближайшие родственники и совладельцы имущества, могут и не согласиться на оформление такой сделки.

Банковские структуры выдают кредит под залог доли в квартире обычно в размере до 10 млн рублей, не более, чем на 7 лет. Процентная ставка колеблется от 12 до 17-18%. Заемщиком может быть физическое лицо возрастом от 21 года до 70 лет. Сумма кредита будет не более 70% от истинной цены объекта.

Читать также:  Что такое револьверный кредит

Кто определяет стоимость жилья?

Оценка проводится оценочной компанией банка, но за деньги заемщика. Банки, при которых аккредитуются оценщики, заинтересованы в занижении стоимости залоговой недвижимости. Поэтому уже на этом этапе вы потеряете до 10-15% от реальной рыночной стоимости своей части жилья.

Без согласия других собственников можно оформить кредит под залог доли квартиры?




Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников можно оформить в залоговых компаниях, микрофинансовых учреждениях. Они требуют минимальный набор документов:

  • паспорт;
  • подтверждения собственности на часть жилья.

В банке получить заемные деньги без согласия совладельцев квартиры возможно в следующих случаях:

  • заемщик является владельцем комнаты в коммуналке;
  • жилье приобретено до брака или получено по наследству, по дарственной.

Некоторые московские банки принимают в залог квартирные доли, не требуя согласия сособственников. В случаях проблем с выплатой заемщиком кредитных обязательств, к решению вопроса подключаются службы безопасности банков или нанятые коллекторские агентства.

Плюсы и минусы

Требование письменного согласия совладельцев вытекает из норм ГК РФ. Оно является обязательным и охраняет законные интересы сособственников жилья. Банки поэтому ставят условием кредитного договора привлечение таких лиц в качестве созаемщика или поручителей. Взамен клиент получает кредит по сравнительно низкой процентной ставке.

В залоговых компаниях и МФО клиент без особых хлопот может получить значительно большую сумму, но под завышенный процент — от 19%. При невозврате кредита заемщик будет иметь дело с коллекторскими структурами, лишится доли жилье, которая будет продана третьим лицам.

Кредит под залог доли в квартире в Сбербанке

В Сбербанке существует программа кредитования под залог недвижимости. Она прямо не предусматривает выдачу кредита под залог долей квартир.

Но банк практикует выдачу заемных средств одному из собственников квартиры на выкуп другой её половины. Это возможно в случаях деления имущества при разводе супругов или покупки части жилья у родственников.

То есть, согласие совладельцев здесь не подлежит сомнению.

В обычных случаях, при согласии собственников имущества на сделку, Сбербанк предоставляет кредит под залог недвижимости на выгодных условиях.

  • Сумма займа может достигать десяти миллионов рублей по ставке от 12%. Данная сумма будет не больше 60% цены, указанной в отчете оценщика.
  • Срок погашения долга до 20 лет.
  • Предоставляется заем физическим лицам возрастом от 21 года и до 65 лет. На момент окончательной выплаты кредита клиенту не может быть более 75 лет.
  • Заемщик должен работать не менее полугодия и иметь трудовой стаж минимум 1 год за последние 5 лет.

Необходимые документы

В Сбербанк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство клиента.

После одобрения заявки:

  • правоустанавливающий документ о возникновении права собственности на объект;
  • отчет об оценке;
  • выписку из госреестра недвижимости;
  • сведения из домовой книги о зарегистрированных жильцах.

Источник: https://rcbbank.ru/kak-oformit-kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire/

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

За все время от создания этой услуги, сотрудники банка выделили несколько потенциальных заемщиков, которым необходим такой кредит. Таковыми являются:

  • Бывшие супруги, которые приняли решение поделить квартиру после развода.
  • Один из собственников квартиры, находящийся в конфликте с другими жильцами.
  • Обладатели долей на территории недвижимости.

Несколько лет назад сотрудники банка имели право дать кредит потребителю только в том случае, если полученные деньги пойдут на выкуп второй доли квартиры. На сегодняшний день они расширили перечень услуг.

Также можно выделить несколько новых особенностей займа:

  1. Если потребитель оставляет имущество в залог, то соответственно у него снижается процентная ставка на кредит. Общая переплата будет составлять меньшую сумму, нежели бы он воспользовался другими условиями.
  2. Договор имеет ограниченный срок, после прохождения которого, человек вновь становится владельцем жилой площади.
  3. Доля в собственности должна быть застрахована, таким образом банк защищает себя от возможных убытков.
  4. Обязательным условием является нотариальный документ о том, что человек при покупке доли в браке не состоял. Если все-таки он был женат, то требуется согласие в письменном виде от его бывшего супруга.
  5. Встречаются и такие ситуации, когда на территории прописаны люди, но они не являются её собственниками, в таком случае следует предоставить заявление банку о том, что все они оповещены о возможной передачи собственности в залог.

Если все документы собраны правильно, то потребитель может быть уверенным в том, что сотрудники банка одобрят ему кредит.

  1. Несколько лет назад представители всех банков были против того, что юридические лица защищали заемщиков в случае неуплаты ими ипотечного кредитования. Естественно, процентная ставка на такой кредит составляла такой размер, что можно было купить еще несколько квартир равнозначной стоимости. Банкиры были против факта, что в случае непогашения кредита у заемщика забирали жилую площадь. Из-за уменьшения стоимости на жилье сотрудники банка остаются в убытке, так как получается, что клиент, таким образом, меньше отдаст, чем получал. Поэтому и они настаивали на том, чтобы тот был обязан погасить полную сумму с учетом процентов. Не так давно вышел закон о том, если клиент не платил за ипотеку, то сотрудники банка могут только забрать у него жилье, при этом не имеет значения какова разница между стоимостью квартиры на момент получения и возврата.
  2. Вышел закон и о том, что собственность, которая отдается в залог, обязательно должна быть застрахована. Таким образом, организаторы банка обеспечивают себе выгоду. Стоит заметить, что сумма страхования приблизительно равна самой ипотеке.
  3. Когда-то официально существовала дата регистрации ипотеки, но в настоящий момент она отменена, официальной датой является момент заключения договора.

В настоящее время, многие законы остаются на рассмотрении, поэтому стоит внимательно следить за всеми государственными новостями.

Условия банка

Когда-то процедура оформления кредита могла занимать до шести месяцев по времени. Сейчас эта процедура осуществляется в несколько раз быстрее.

Сотрудники банка предоставляет кредит практически всем, в том числе и пенсионерам. Каждый клиент может смело рассчитывать на то, что он получит положительный ответ от сотрудников банка.

Прежде чем отдавать жилую площадь в залог, следует удостовериться о рентабельности банка.

В настоящее время существует огромное количество мошенников, которые могут дать на подписание подставной документ и забрать в свое владение жилую площадь.

Нужно зайти на официальный сайт Центробанка и узнать адресаты предприятий в своем городе, достоверная информация присутствует только там.

Также нужно почитать отзывы клиентов о выбранном предприятии. Стоит обязательно сверить процентные ставки и выбрать наиболее выгодную сделку.

В каждом банке существуют различные условия для займа, но в основном все запрашивают следующие требования:

  • У потребителя обязательно должно быть российское гражданство.
  • Существует некоторое возрастное ограничение, на момент займа человеку должно быть о 21 до 75 лет.
  • Общий стаж работы должен быть более одного года, при этом человек должен больше 6 месяцев работать на одном предприятии.

У банков примерно и одинаковые условия:

  • Заявки рассматриваются быстро, максимальное количество рассмотрения – 4 дня.
  • Размер кредита не должен превышать половину стоимости доли.
  • Заемщик может взять кредит не более, чем на три года.
  • Что касается процентной ставки, то обычно она составляет от 3 до 6 процентов в месяц.
  • Приветствуется и досрочное погашение кредита.

Однако в разных банках могут быть некоторые изменения условий, подробную информацию можно получить только у представителей филиала.

Сложности при оформлении

Потребитель при оформлении может столкнуться и с рядом сложностей, особенно если он живет в большом городе.

  • Для многих представителей банка доля имущества не имеет официального характера, поэтому представители банка могут отказать заемщику в выдаче кредита либо предоставить его только на минимальный срок.
  • На этот показатель влияет и уровень дохода человека, банк имеет право предоставить в долг финансовые средства только в том количестве, чтобы ежемесячная сумма не превышала 50 процентов от общего дохода.
  • В зависимости от ситуации сотрудники банка имею право увеличить время на рассмотрении заявки до двух недель.
  • С тех пор как залог перешел во владение государственной организации, заемщик не является его полноправным хозяином, он не имеет права совершать любые финансовые операции с этой долей, пока полностью не выплатит кредит.
  • Сотрудники банка не имеют права взять в залог ту долю, на которую наложены какие-либо обременения, например, если у владельца имеется задолженность.

Существует и ряд других сложностей, которые рассматриваются в зависимости от ситуации клиента.

Практически в каждом случае сотрудники банка идут навстречу потребителю и помогают разрешить ситуацию.

Всю необходимую информацию следует узнать в отделе официальной организации.

Необходимые документы

Каждая финансовая компания запрашивает список документов для получения потребительского кредита. Этот перечень может варьироваться в зависимости от условий банка.

Читать также:  Даст ли банк кредит гражданину, которому еще не исполнилось 18 лет?

Но, большинство из них включает в себя следующие документы:

  • Свидетельство о том, что заемщик действительно является владельцем собственности, в качестве него может быть использован договор о дарении, приватизации или купли-продажи.
  • Документ, удостоверяющий личность того лица, кто желает взять кредит под залог.
  • Выписка из домовой книги.
  • Выписка лицевого счета о финансовых операциях клиента.
  • Кадастровый паспорт, принадлежащий объекту, который будет предоставлен в залог.
  • Технический паспорт этого помещения.
  • План каждого этажа того дома, где находится доля заемщика.
  • Отчет о стоимости недвижимости.
  • Балансовая стоимость квартиры, этот документ можно заказать в БТИ.
  • Юридические заявления, заверенные нотариусом, о том, что все прописанные согласны на проведение сделки;
  • Справка с работы заемщика о его доходах.

В практике встречалось множество случаев, когда люди предоставили поддельные документы, ради получения кредита.

Стоит помнить о том, что такая сделка может быть рассекречена и тот, кто решил пойти обманным путем, понесет уголовную ответственность.

После того, как все документы собраны, необходимо выбрать банк, который может выдать заем. Далее, следует посетить первую консультацию и узнать об условиях кредита. Остается дело за малым: подать заявку и дождаться ответа сотрудников банка.

Кредит под залог доли квартиры в Сбербанке

Как и любой другой филиал, Сбербанк предоставляет свои условия выдачи займа с залогом. Кредит может получить человек, возраст которого находится в пределах 21-75 лет. Рабочий стаж на месте работы также должен превышать 6 месяцев. Сотрудники банка идут навстречу своими клиентам и предоставляют кредит даже с временной регистрацией.

Что касается суммы, то клиент имеет право получить от 1 до 10 миллионов рублей, однако она не может превышать 70 процентов от общей стоимости доли. Срок кредита возможен до 7 лет. На сегодняшний день ставка составляет 14 процентов. Предоставляется кредит с минимальным количеством документов: справка с работы, паспорт и заявление.

Как получить кредит под залог доли квартиры

Если банк дал заемщику положительный ответ, то он имеет право получить кредит и оформить залог своей собственности банку.

Это процедура осуществляется подписанием заявления. Потребитель может использовать финансовые средства на следующие цели:

  • Выкуп квартиры полностью.
  • Ремонт помещения.
  • Расширение жилья.

В настоящее время снизилось количество людей желающих приобрести жилье из-за экономических проблем в стране. Таким образом, уменьшается спрос в банке на эту услугу. Соответственно, у потребителя увеличивается шанс получить кредит.

Источник: http://consultmill.ru/kvartira/documenty/kredit-pod-zalog-doli.html

Кто может оформить кредит поз залог доли в квартире?

Кредит под залог – это потребительский вид займа, который обеспечен залогом: движимым (авто, яхты и др.) или недвижимым (квартира, дом, участок, гараж и др.) имуществом. Все виды имущества должны быть ликвидными (иметь хорошую стоимость).

Суть такой сделки заключается в том, что при невыполнении заемщиком взятых обязательств перед банком или кредитной организацией, все его имущество переходит в их владение.

Далее реализуется с аукциона в счет долга неплательщика.

Таким образом банк ничем не рискует, поэтому чаще всего выдает кредиты под залог имущества без проверки кредитной истории (или при поверхностной) и требования подтвердить доходы.

Особенности кредита под залог доли квартиры

Залогом для кредита может выступать не только полноценное жилье, но и доля в квартире (доме).

Правда, чтобы оформить кредит таким способом придется постараться, так как не каждый банк готов выдать деньги под залог доли в квартире.

Причина в том, что такой вид обеспечения не является ликвидным (продать часть жилья банку будет крайне сложно, в случае, если она отойдет ему по причине непогашения долга физическим лицом).

На оформление данного займа с удовольствием согласятся небольшие кредитные организации (рейдерские), но здесь следует быть внимательным, так как проценты будут высокими, а выгода для заемщика минимальной. Так оформить кредит в МФО будет куда выгоднее и квартирой не придется рисковать (ставки будут идентичны).

Если крупный банк дал согласие оформить кредит под залог доли квартиры, заемщика обяжут выполнить следующие условия:

  • получить официальное разрешение от всех собственников жилья в письменном виде;
  • предоставить документы, подтверждающие право собственности, и размер доли в процентном соотношении;
  • справка подтверждающая собственные доходы ( большинстве случаев при оформлении кредита под залог всей квартиры справка по форме 2 НДФЛ не требуется, но когда речь идет о части жилья, кредитору важно финансовое положение клиента).

Необходимые документы

Для оформления кредита под залог необходимо предоставлять те же документы, что и для потребительского займа (плюс акты на жилье и согласие дольщиков на оформление кредита):

  • паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации;
  • анкета-заявление заемщика;
  • при временной регистрации предоставляется справка о регистрации по месту пребывания.

После одобрения кредитной заявки, банк в праве потребовать документы по предоставленному залогу:

  • свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе;
  • отчет об оценке стоимости жилого помещения (бесплатно проводится банком — потенциальным кредитором, за деньги заемщик может просить оценочную компанию провести такой анализ);
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
  • технический паспорт/поэтажный план и экспликация жилого помещения;
  • справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов в жилом помещении или выписка из домовой книги.

Данный вид кредита редко удается оформить без справки о доходах, так как такой вариант обеспечения для банка не является самым выгодным и ему требуется больше уверенности в том, что физическое лицо сможет погасить долг.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

В законодательстве Российской Федерации говорится о том, что собственник имеет полное право распоряжаться своим имуществом так, как он соблаговолит.

Однако, если речь идет о доли в квартире, которую необходимо оформить в качестве залога для получения некоторой суммы денег в банке, согласие других дольщиков жилья является обязательным.

Без их письменного подтверждения ни один банк не оформит сделку.

Если один из собственников несовершеннолетний

Бывают случаи, что в залоговой квартире прописан или имеет долю несовершеннолетний ребенок. Несовершеннолетние дети находятся под патронажем органов опеки.

При решении одного из дольщиков оформить кредит на квартиру, долю в которой имеет несовершеннолетний, ему придется подать официальный запрос в органы опеки.

Там однозначно откажут, а если и выдадут разрешение, то найти банк, который согласиться выдать деньги при таких условиях будет крайне сложно.

Причина в том, что реализовать залоговое имущество несовершеннолетних он сможет только при наступлении совершеннолетнего возраста всех дольщиков.

Причины для отказа

Причины для отказа в выдаче кредита под залог доли в квартире могут быть разными, но чаще всего отрицательно решение банки принимают по следующим основаниям:

  • залоговая квартира — единственное жилье;
  • отсутствие согласия всех собственников жилья;
  • прописаны или имеют долю в собственности несовершеннолетние дети;
  • доходность заемщика не позволяет оформить запрашиваемую сумму;
  • минимальная ликвидность залогового имущества;
  • залоговое имущество находится в аварийном состоянии или стоит на учете на снос;
  • на залоговое жилье оформлены договор дарения, договор на отчуждение третьим лицам и т.п.;
  • имущество находится в обременении.

Максимальная сумма

Сумма кредита под залог доли в квартире напрямую зависит от результатов оценки недвижимости. Если такая процедура проводится банком (бесплатно для заемщика) сумма будет ниже, чем при привлечении сторонней оценочной компании (стоимость услуг оплачивает заемщик).

  • У Сбербанка максимальная сумма составляет 10 млн. руб.,
  • Альфа-Банк предлагает максимальную сумму 3 млн. руб.,
  • Втб 24 – 15 млн. руб., Совкомбанк – 30 млн. руб.

Рассмотрим более детально предложения финансовых организаций.

Предложения банков

Процедура оформления кредита под залог доли в квартире идентична во всех финансовых организациях. Отличается финальная сумма и процентная ставка.

Сбербанк

  • Здесь минимальная сумма кредита под залог части жилья составит 500 тыс. руб., максимальная 10 млн. руб.
  • Процентная ставка от 12%. Надбавки: – +0,5%, если физическое лицо не является «зарплатником» банка и +1% при отказе страхования жизни и здоровья.
  • Срок кредита до 20 лет.
  • Присутствует услуга добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
  • Срок рассмотрения кредитной заявки от 2 до 8 рабочих дней.
  • Возраст заемщика согласно условиям — не менее 21 года и не больше 75 лет на момент возврата всего кредита.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Втб 24

  • Минимальная сумма кредита 600 тыс. руб., максимальная 15 млн. руб.
  • Процентная ставка от 11,7% (для «зарплатников»).
  • Срок кредитования до 20 лет.
  • Размер кредита должен составлять не более 50% от стоимости закладываемого имущества.
  • Досрочное погашение кредита без штрафов и комиссии.

Альфа банк

  • Минимальная сумма 700 000.
  • Максимальная сумма — 3 млн. руб.
  • Процентная ставка от 11,99%.
  • Срок — до 60 месяцев.
  • Стаж работы на текущем месте — не менее 3 месяцев.
  • Минимальный среднемесячный доход заемщика должен быть не менее 10 тыс. руб.
  • Наличие стационарного телефона обязательно.

Совкомбанк

  • Минимальная сумма — 200 000.
  • Максимальная — 30 000 000.
  • Процентная ставка по кредиту как с финансовой защитой, так и без финансовой защиты – 18,9%.
  • Срок кредита до 120 месяцев.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kto-mozhet-oformit-kredit-poz-zalog-doli-v-kvartire/

Ссылка на основную публикацию