Оформление кредита для ип в «россельхозбанке»

Кредит для ИП в Россельхозбанке: как получить, условия и проценты, программы банка

Россельхозбанк ориентирован на обслуживание субъектов экономической деятельности, связанных с сельским хозяйством.

Однако это не значит, что он откажет в предоставлении своих продуктов, включая кредитные, и услуг предпринимателям, занятым в других сферах деятельности.

В 2018 году банк предлагает линейку кредитов для малого и микробизнеса, получателями которых могут стать ИП и крестьянские фермерские хозяйства (КФХ).

Общие условия кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает программы кредитования бизнеса на такие цели:

  • пополнение оборотных средств;
  • инвестиции в бизнес;
  • рефинансирование ранее взятых кредитов;
  • приобретение коммерческой недвижимости и земельных участков;
  • исполнение обязательств по госконтрактам;
  • банковские гарантии.

Субъекты малого и среднего бизнеса, включая ИП, могут при кредитовании в банке воспользоваться программами государственной поддержки.

Требования к заёмщику

Официально банк декларирует применительно к ИП только наличие этого статуса.

Однако анализ требований к заёмщикам и списков документов по конкретным кредитным программам показывает, что шансы ИП на одобрение заявки повышаются, если он состоит в браке и отчитался перед налоговой как минимум за один период.

Необходимые документы

При подаче заявки на кредит ИП должен предоставить Россельхозбанку такой минимальный набор документов:

  • заполненная заявка на кредит;
  • паспорта потенциального заёмщика, его поручителя и залогодателей и копии всех страниц, где есть отметки;
  • документы, подтверждающие государственную регистрацию ИП: свидетельство о регистрации или лист записи в ЕГРИП и актуальная выписка из ЕГРИП;
  • документ о регистрации места жительства или пребывания заёмщика, если есть;
  • справка о финансовом состоянии ИП по форме банка.

В набор необходимых документов для получения кредита входят подтверждения его государственной регистрации. Но может потребоваться и свидетельство о присвоенни ИНН

Чаще всего банку также потребуются:

  • налоговая декларация за последний отчётный период с отметкой о принятии или иными подтверждениями её отправки в ИФНС;
  • книга доходов и расходов для ИП, которые обязаны её вести;
  • справка об отсутствии долгов по платежам в бюджеты всех уровней и социальным отчислениями по форме банка;
  • копии договоров с поставщиками и покупателями;
  • документация по предмету залога, подтверждающая его стоимость и право ИП или стороннего залогодателя свободно распоряжаться этим активом;
  • подтверждения требований к участию в конкурсе, если применимо.

Суммы, сроки и ставки по кредитам Россельхозбанка для ИП

В описании большинства кредитных продуктов нет информации о процентных ставках. В лучшем случае говорится, что она зависит от срока кредитования или определяется индивидуально. Однако в кредитный калькулятор на сайте банка заложены параметры от 9 до 20% годовых.

Сроки кредитования для каждого продукта свои. Минимальный не озвучивается, кредитный калькулятор на его сайте предлагает варианты от одного месяца. Максимальный в зависимости от конкретной разновидности кредита варьируется от пяти до пятнадцати, а для микробизнеса — 10 лет. Самые долгие предусмотрены для кредитования на приобретение недвижимости.

Суммы займов, заложенные в кредитный калькулятор, стартуют от 50 тыс. рублей, верхний предел ограничен 100 млн руб. При кредитовании госконтрактов сумма займа достигает 100% его стоимости. Кредиты малому бизнесу с государственной поддержкой предлагаются в сумме от 3 млн до 1 трлн рублей под 10,6% годовых.

Максимальный лимит овердрафта составляет половину оборотов по счёту ИП. Для микробизнеса он ограничен 300 тыс. рублей.

Виды обеспечения кредита

В качестве обеспечения по предлагаемым кредитам банк рассматривает поручительство и залог. Поручиться за ИП могут жена или муж, партнёры и Федеральная корпорация развития малого и среднего бизнеса.

В качестве залога банк принимает недвижимость, транспорт.

оборудование и товарно-материальные ценности

В качестве залога банк принимает как приобретаемые на заёмные средства активы, так и уже принадлежащие предпринимателю или третьему лицу, выступающему его залогодателем. Могут быть предметом залога и товары, находящиеся в обороте, при этом их суммарная стоимость должна быть не меньше суммы займа.

Обязательное условие по кредитам на приобретение транспорта и недвижимости — страхование жизни и здоровья заёмщика в пользу банка.

Способы погашения кредита

Погасить полученный в Россельхозбанке кредит ИП может такими способами:

  • внесением наличных в кассу ближайшего отделения банка;
  • внутрибанковским переводом со своего расчётного или личного счёта в Россельхозбанке;
  • межбанковским переводом со счёта в другом кредитном учреждении.

Платежи чаще всего вносятся ежемесячно. Но допускается и вариант, когда каждый месяц уплачиваются только проценты, а тело кредита (собственно сумма займа без учёта процентов и комиссий) погашается по индивидуальному графику. Возможен и ежеквартальный график расчётов.

Сделать платёж по кредиту в Россельхозбанке можно наличными в кассу или переводом на счёт

Способы оформления кредита для ИП в Россельхозбанке

Первичную заявку на кредит для бизнеса ИП может подать онлайн с помощью формы на сайте банка.

При этом ему нужно выбрать региональный филиал, с которым он намерен взаимодействовать, указать срок, сумму и целевое назначение запрашиваемого кредита, ввести свои контактные данные (Ф. И. О.

контактного лица, номер телефона и адрес электронной почты), желаемое время для звонка и обозначить сумму своего годового оборота.

Форма онлайн заявки на кредит на сайте Россельхозбанка

После этого с ним свяжется специалист банка, задаст интересующие вопросы и проинструктирует о дальнейших действиях.

Однако без визита в банк для предоставления необходимых документов и подписания договора в случае одобрения заявки не обойтись.

Предприниматель может также проконсультироваться по кредитным продуктам в кол-центре банка или обратиться в ближайшее его отделение как за консультацией, так и для подачи заявки и прилагаемых к ней документов.

Действующие программы кредитования ИП в Россельхозбанке

В 2018 году Россельхозбанк предлагает 25 кредитных программ для малого и среднего бизнеса. Из них около 10 можно отнести к продуктам, целевым назначением которых является развитие бизнеса.

Программы кредитования на открытие бизнеса

Специальных предложений для стартапов у Россельхозбанка в 2018 году нет. Как высокие оцениваются шансы начинающих предпринимателей по программам кредитования на приобретение транспорта и оборудования и коммерческой недвижимости.

По этим кредитным продуктам обязателен первый взнос от 15–20% стоимости приобретаемого актива, сам актив выступает предметом залога, а в набор обязательных документов, прилагаемых к заявке на кредит, не входит финансовая отчётность за последний период.

Впрочем, банк может потребовать её в качестве дополнительного документа.

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования (таблица)

Программы кредитования на развитие бизнеса

Сюда можно отнести кредиты на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели.

Кредиты на пополнение оборотных средств (таблица)

Кредиты на инвестиционные цели (таблица)

Кредитные программы без залога и поручителей

Залог и поручительство ИП не требуются, когда он запрашивает кредит на пополнение оборотных средств в сумме до 2 млн рублей. Впрочем, если он предоставит залог или поручительство и при названных условиях, может рассчитывать на более низкую процентную ставку.

Плюсы и минусы кредитования ИП в Россельхозбанке

К достоинствам кредитования в Россельхозбанке для ИП можно отнести:

  • широкая сеть филиалов по всей стране;
  • широкий выбор кредитных программ и продуктов;
  • гибкие условия по отдельным программам: возможность разработки индивидуального графика возврата кредита, отсрочки платежей по основному долгу;
  • возможность получения займов без первоначального взноса;
  • участие банка в программах кредитования с господдержкой;
  • умеренные комиссии.

Однако есть и недостатки:

  • необходимость залога и/или поручительства по большинству кредитных продуктов;
  • опасность лишиться имущества в случае сложностей с платежами;
  • ограничения на досрочное погашение по отдельным продуктам.

Наряду с программами по кредитованию бизнеса, Россельхозбанк предлагает и кредитные продукты для физических лиц. Ими могут воспользоваться и ИП.

  • Руслан Царев
  • Распечатать

Источник: https://biznes.guru/individualnoe-predprinimatelstvo/banki-dlya-ip/kredit-dlya-ip-v-rosselhozbanke.html

Кредит для ИП в Россельхозбанке: условия получения и процесс оформления

Индивидуальные предприниматели, как и представители малого и среднего бизнеса, имеют право претендовать на кредитные программы различной целевой направленности – инвестиционные, оборотные, сезонные. Отличным вариантом для потенциального заемщика выступает кредит для ИП в Россельхозбанке, который предлагает полный спектр банковских услуг для индивидуального предпринимателя.

Читать также:  Взять кредит, чтобы закрыть существующие просрочки - как сделать лучше?

Условия кредитования

Россельхозбанк кредит для ИП выдает строго на определенные цели. Их можно разделить на следующие группы:

  • инвестиционные – развитие бизнеса посредством закупки новых машин, оборудования, основных средств, перевооружения технических мощностей;
  • на пополнение оборотных средств – на кредитные средства закупается сырье и прочие вещи, необходимые для текущей работы ИП;
  • на сезонные работы – актуально для ИП, работающих в сельскохозяйственной сфере, поскольку здесь образуется существенный временной разрыв между моментом закупки семян, оборудования, проведения посевных работ и получением результата – то есть, когда будет собран урожай и получены деньги от его реализации, именно тогда этот разрыв покрывается за счет кредита;
  • узкоспециализированные цели – например, кредитование участников программы госконтракта.

Для ИП и малого бизнеса

Из инвестиционных кредитных продуктов индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу ныне доступны:

  • «Инвестиционный-стандарт» – тариф позволяет взять до 60 млн рублей на срок до восьми лет с возможностью отложить погашение тела кредита на полтора года.
  • «Оптимальный» – до 7 млн рублей максимально на пять лет.
  • Коммерческая ипотека – до 20 млн рублей максимально на десять лет.
  • Индивидуальное инвестиционное кредитование – 15 лет с неограниченным сроком и индивидуальными условиями.
  • На покупку техники и оборудования на семь лет с отсрочкой уплаты основного долга на год.
  • На покупку коммерческой недвижимости – до 200 млн рублей на срок до восьми лет.
  • На покупку земли – на срок до восьми лет, два года можно платить только проценты, не выплачивая сам долг.
  • На покупку животных – отсрочка выплаты тела кредита на год, плюс предоставляется возможность закупки у иностранных поставщиков.

В отличие от кредита на развитие малого бизнеса в Россельхозбанке кредиты на пополнение оборотных средств являются более краткосрочными, и по ним проще получить одобрение. Представлены следующие варианты:

  • «Оборотный – стандарт» – займ на срок до двух лет, при необходимости можно предоставить в залог ТМЦ.
  • «Овердрафт и Микро овердрафт» – ориентированы на погашение кассовых разрывов (то есть, разрыва между временем совершения расходов и временем поступления выручки от деятельности), достигает до 50% оборотов по счету.
  • «Микро» – заемные средства не носят целевой характер, кредит позволяет брать до 4 млн рублей на срок до трех лет.

Индивидуальные предприниматели, работающие в сельскохозяйственной сфере, могут кредитоваться как на вышеперечисленных условиях, так и обратиться за специализированным кредитом на проведение сезонных работ. В Россельхозбанке существуют отдельные линейки для ИП и малого бизнеса в сфере растениеводства, животноводства, отдельные продукты под залог урожая, на приобретение зерна, переработку.

Для среднего бизнеса

Кредитование предприятий среднего бизнеса также подразделяется по направлению использования кредитных средств. Среди действующих кредитных продуктов имеются:

  • инвестиционные кредиты – на срок до 15 лет на финансирование различных капитальных затрат;
  • на текущие цели – на срок до 2 лет;
  • на финансирование внешнеторговых операций (расчеты аккредитивами).

Требования и документы

Для ИП и малого бизнеса

Для открытия кредитной линии либо выдачи кредита ИП должен соответствовать ряду следующих требований:

  • работать в статусе ИП не менее 36 месяцев и быть официально зарегистрированным;
  • предоставить документы, подтверждающие регистрацию в статусе ИП, а также лицензии на право осуществлять ту или иную деятельность, если такое установлено текущим законодательством;
  • подготовить копии паспортов (своего и поручителей);
  • подготовить всю документацию на приобретаемую продукцию, выступающую предметом сделки и залога;
  • если кредит берется на цели реконструкции или модернизации, банк запросит смету работ;
  • подготовить справку о своем финансовом положении. Справка составляется по форме банка, данные собираются за последнюю квартальную или годовую дату. Поручителями индивидуального предпринимателя может выступить супруг или супруга.

Для среднего бизнеса

Предприятия среднего бизнеса предоставляют иной пакет документа:

  • заявка на оформление займа либо кредитной линии;
  • учредительные документы, регистрация в качестве юридического лица;
  • все необходимые документы по лицензиям, если предприятие занимается лицензируемым видом деятельности;
  • документальное подтверждение полномочий руководителя и главбуха, а также копии их паспортов;
  • бухгалтерская отчетность (годовая либо квартальная).

Перечисленный выше список документов является исключительно ориентировочным.

Поэтому, чтобы не тратить время впустую, лучше следовать указанному ниже алгоритму.

Пошаговый процесс оформления

  1. Подается предварительная заявка на кредит в онлайн-режиме на официальном сайте РСХБ. Потребуется выбрать нужный филиал банка, оставить имя и контактные данные, а также указать срок кредита, сумму, цели и объемы своей годовой выручки.

    Уже по этим данным, банк может дать предварительное одобрение.

  2. Если одобрение получено, то банковский менеджер связывается с представителем ИП по телефону и договаривается о визите в офис банка, уже со всеми документами, для обсуждения конкретных условий.

    Нужно отметить, что если банк дал предварительный отказ, то это не повод отчаиваться – имеет смысл посетить офис и обсудить с кредитным менеджером альтернативные варианты получения заемных средств.

  3. После оформления бумаг, кредит предоставляется в формате кредитной линии либо единовременной выдачи денег, после чего начинается его погашение в соответствии с установленным графиком.

Источник: https://kredityt.ru/potreb/osobennosti-kreditovaniya-ip-v-rosselhozbanke-osnovnye-usloviya/

Кредиты для ИП в Россельхозбанке

x

Check Also

Россельхозбанк кредиты физическим лицам В Россельхозбанк кредиты физическим лицам предоставляются по программам с наличием или отсутствием обеспечения. Также существуют отдельные проекты для пенсионеров и зарплатных клиентов. Рассмотрим особенности и условия …

Россельхозбанк снизил ставки ипотеки: условия Ипотека Россельхозбанка стала более выгодной после того, как были снижены процентные ставки: сравните условия ипотечных кредитов на сегодня, калькулятор поможет рассчитать платеж. Ипотека в Россельхозбанке …

Россельхозбанк кредиты Среди банковских продуктов и услуг, которые предлагает частным лицам Россельхозбанк, кредиты можно назвать одной из самых востребованных и актуальных. Получить денежные средства здесь можно на самые разнообразные цели: …

Отзывы о потребительских кредитах Россельхозбанка Ошибся при оплате ежемесячного платежа на 26 копеек это посчитали просрочкой и сняли с моей зарплатной карты 26 копеек а следом 750 рублей по видимому …

Россельхозбанк: перекредитование и рефинансирование кредитов других банков Как говорит статистика, каждый второй рабочий человек имеет кредитные обязательства перед банковскими учреждениями, а свыше 50 процентов из них получили по несколько займов. …

Условия по кредитной карте Россельхозбанка. Особенности льготного периода. Россельхозбанк – это банк, который ориентирован на работу с клиентами в аграрном секторе. У него свои особенности проведения финансовых операций, но это …

Кредиты РоссельхозБанка Кредиты в Россельхозбанке стали намного выгоднее. Можно взять кредит наличными, автокредит, микрозайм, образовательный кредит и многое другое. Кредит сейчас является уже не самым страшным словом, однако для того, …

Как пользоваться банковскими картами Россельхозбанка по кредитным картам 1. Активация карты Банк сам активирует кредитную карту не позже дня, следующего за днем выдачи. 2. Как узнать баланс Информация о балансе …

Кредитные карты Россельхозбанка Кредитные карты — один из самых востребованных финансовых инструментов, имеющий большую популярность у населения. Не случайно многие банки предлагают оформить договор на приобретение данного продукта, среди них …

Российский Сельскохозяйственный банк: описание, история, деятельность и отзывы «Россельхозбанк» является одним из универсальных коммерческих банков РФ. Целью его создания первоначально была помощью развитию кредитно-финансовой системы агропромышленности страны. О надежности банка …

Кредиты для фермеров в Россельхозбанке Одним из банков, который активно способствует развитию сельского хозяйства и выдаёт кредиты фермерам, является Россельхозбанк. Этот банк выдаёт кредиты фермерским хозяйствам, частным предпринимателям и другим …

Россельхозбанк #8212; онлайн заявка на кредит наличными Помимо личного посещения банка, существует еще один способ, который помогает оставить заявку на кредит – это оформить ее в режиме онлайн. В последнее …

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Россельхозбанк по количеству филиалов в городах РФ уступает только Сбербанку. Сегодня число представительств данной кредитно-финансовой организации дошло до цифры 1 598. Значит, почти в любом …

Вклады в Россельхозбанке для пенсионеров : процентные ставки и условия Россельхозбанк предлагает для пенсионеров вклады физических лиц под выгодные проценты: пополняемые, с возможность частичного снятия денег без потери доходности, а …

Служба поддержки: 8-(800) 200-02-90 Потребительские кредиты Россельхозбанка #8212; это довольно интересное предложение на рынке потребительского кредитования. Россельхозбанк предлагает несколько вариантов кредита наличными, с различными условиями по процентным ставкам, срокам погашения …

Рейтинг Россельхозбанка среди банков России на территории России пользуется большим спросом. Связано это с тем, что финансовая организация предоставляет высокий уровень обслуживания для своих клиентов. Помимо всего прочего банк гарантирует …

Особенности кредита наличными в Россельхозбанке Потребительское кредитование – это хорошая возможность получить необходимую сумму денежных средств быстро, удобно и в срок. Многие финансовые структуры в РФ оказывают услуги выдачи средств …

Кредитные карты «Россельхозбанка» (виды, условия). Как получить кредитную карту «Россельхозбанка»? Несмотря на свой относительно небольшой возраст, кредитная карта стала одним из наиболее востребованных банковских инструментов на сегодняшний день. С ее …

как погасить кредит в банке Россельхозбанк без процентов 506 кредитных карт, 640 дебетовых, 103 банков Войти Москва Каталог карт Можно ли частично досрочно погасить кредит в Россельхозбанке? Здравствуйте.Ответьте пожалуйста,я взяла …

Условия кредитов в Россельхозбанке Потребительский кредит в Россельхозбанке — это весьма привлекательный вариант, так как организация предлагает большое число программ на достаточно выгодных условиях. Кредиты от Россельхозбанка имеют массу преимуществ, …

Ипотека в Россельхозбанке Навигация по статье: Что такое ldquo;Россельхозбанкrdquo; ldquo;Российский Сельскохозяйственный банкrdquo; #8212; один из крупнейших банков России. Изначально создавался в целях развития национальной финансово-кредитной системы агропромышленного сектора и сельских …

Источник: http://trafixclub.pw/rosselxozbank/kredity-dlya-ip-v-rosselxozbanke

Кредиты в Россельхозбанке для ИП: как взять ссуду предпринимателю?

Обслуживание предпринимателей занимает особое место в секторе банковских услуг. С одной стороны, финансисты охотно работают с малым бизнесом, с другой – при выдаче частных займов к таким клиентам могут предъявляться более жесткие требования.

Камнем преткновения обычно становятся доходы, которые у бизнесменов не всегда стабильны. Портал Onlinekredit-Zayavka.

ru расскажет, доступны ли кредиты в Россельхозбанке для ИП, оценив предложение в потребительском секторе и в сфере бизнес-финансирования.

На личные нужды

Потребкредиты РСХБ могут выдаваться на любые расходы клиента или на определенные цели. Необеспеченные ссуды не должны превышать 750 тыс. рублей. Они доступны гражданам в статусе ИП наравне с другими клиентами. Срок кредитования составляет до трех лет. Ставка в рублях находится в пределах 22,5-25%, а кредиты в долларах или евро стоят 18-20% годовых.

Целевое финансирование предоставляется в рамках продуктов «Садовод» и «Инженерные коммуникации». Первый заем предназначен для покупки участка под дачу или для благоустройства имеющегося надела. Второй позволяет провести нужные коммуникации вплоть до телефонной линии. Сумма составляет до 1,5 млн или 500 тыс.

рублей соответственно, а рублевая ставка находится в пределах 17-17,5% или 17-18% годовых.

Для оформления потребительских кредитов в Россельхозбанке для ИП нужны следующие документы:

  • регистрационное свидетельство;
  • выписка из госреестра;
  • копии лицензий на право осуществлять определенный вид деятельности (для направлений, подлежащих лицензированию);
  • копия налоговой декларации за последний период с отметкой налогового органа.

Выписка и декларация имеют ограниченный срок действия (до 30 дней), так что не стоит тянуть с подачей документов в банк. РСХБ достаточно быстро рассматривает обращения.

Так, решение о выдаче нецелевого займа будет известно в течение трех дней.

Особенно благоприятный режим создан для сельхозпроизводителей и граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (читайте о том, как получить кредит на подсобное хозяйство). Они могут пользоваться льготами и специальными программами.

Бизнес кредиты в Россельхозбанке для ИП

При использовании заемных средств для нужд бизнеса лучше использовать продукты, разработанные специально для таких целей.

Такие ссуды предоставляются на пополнение оборотного капитала, на инвестиции и на покупку конкретных объектов.

Также ассортимент РСХБ включает беззалоговые предложения, которые могут быть особенно интересными предпринимателям. В отсутствие залога кредиты в Россельхозбанке для ИП имеют такие характеристики:

    Ставки рассчитываются с учетом платежеспособности. Возраст заемщиков не должен превышать 60 лет. Предпринимательский стаж для использования первых двух продуктов должен составлять от года, а последнее предложение позволяет получить деньги в долг уже через полгода после начала деятельности (в торговой сфере минимальный срок работы равен трем месяцам).

    Итак, кредиты в Россельхозбанке для ИП имеют гибкие параметры, которые позволяют учитывать индивидуальные факторы. Приоритетное право на поддержку опять же имеют бизнесмены, работающие на селе. Их заявки при соблюдении всех требований имеют наибольшие шансы на одобрение.

    Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

    Источник: http://onlinekredit-zayavka.ru/articles/kredity-v-rosselxozbanke-dlya-ip/

    Кредиты без залога и поручителей в Россельхозбанке

    Банк

    Ставка

    Сумма

    Документы

    Требования

    • На срок до 7 летПаспорт РФ + 2 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваЛиц. № 3349Отправить заявкуРейтинги банка:4место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:11,5% — 23%Сумма:10 000 — 500 000Срок:30 дней — 7 летРешение:до 5 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетные / DifferentialPaymentsДокументыОбязательные документы:паспорт, пенсионное удостоверениеПодтверждение дохода (1 документ на выбор):2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, справка из пенсионного фондаПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуГражданство:РФРегистрация:постояннаяДоход:наличие постоянного доходаРассчитать кредит «Пенсионный»
    • от 11,50%«Потребительский (без обеспечения)»На срок до 7 летПаспорт РФ + 2 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 23 летСтаж от 6 месяцевЛиц. № 3349Отправить заявкуРейтинги банка:4место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:11,5% — 18%Сумма:10 000 — 750 000Срок:30 дней — 7 летРешение:до 3 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетные / DifferentialPaymentsДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжкиПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ, справка из пенсионного фондаПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 23 летГражданство:РФРегистрация:постояннаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Потребительский (без обеспечения)»
    • от 13,50%«Рефинансирование»На срок до 5 летПаспорт РФ + 4 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 23 летСтаж от 6 месяцевЛиц. № 3349Отправить заявкуРейтинги банка:4место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:13,5% — 15%Сумма:10 000 — 3 000 000Срок:30 дней — 5 летРешение:1 день — 3 дняФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетные / DifferentialPaymentsДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, военный билет, выписка из кредитной историиПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ, справка из пенсионного фондаПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 23 летГражданство:РФРегистрация:постояннаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Рефинансирование»

    Калькулятор кредитов РоссельхозбанкаБанки>Россельхозбанк>Кредиты в Россельхозбанке>Кредиты без залога и поручителей в Россельхозбанке

    Источник: https://www.Sravni.ru/bank/rosselkhozbank/kredity/bez-zaloga-i-poruchitelej/

    Ипотека для ИП в Россельхозбанке в 2018 — условия

    Рынок финансовых услуг активно развивается и предлагает своим клиентам новые продукты и выгодные условия. Если ранее оформить ипотечный кредит в Россельхозбанке могли только физические граждане, то сегодня воспользоваться данным предложением могут индивидуальные предприниматели.

    Условия

    Прежде чем обратиться в офис финансовой компании, необходимо тщательно изучить все условия предоставления ипотечного продукта для индивидуальных предпринимателей. Получить необходимые сведения можно как на официальном сайте банка, так и по телефону службы поддержки клиентов.

    Продукт, благодаря которому индивидуальные предприниматели могут приобрести недвижимость, получил название «Коммерческая ипотека». Приобрести жилую квартиру в рамках данного продукта не получится.

    Условия кредитования:

     Целевое назначение  В рамках данного предложения индивидуальный предприниматель может приобрести только коммерческую недвижимость. Если частному предпринимателю необходима жилая недвижимость, то в получение данного продукта будет отказано. Подобные кредиты банк выдает на общих условиях.
     Сумма по договору  

    В рамках этого предложения индивидуальные предприниматели могут получить до 20 миллионов рублей. Стоит принимать во внимание, что получить максимальный лимит смогут только те заемщики, которые открыли счет в Россельхозбанке для ведения своей деятельности.

    Также максимальный лимит по договору может быть предоставлен тем клиентам, которые смогут привлечь поручителя или предоставить дополнительное залоговое обеспечение.

     Срок  Оформить ипотечный продукт можно на срок от 1 года, до 10 лет. Выбирая срок, стоит учитывать тот факт, что при максимальном сроке будет большая переплата по договору.
     Размер первоначального взноса  Несомненное преимущество данного продукта заключается в том, что минимальный размер первоначального взноса по договору отсутствует. В индивидуальном порядке кредитор может запросить от 10 до 15% от суммы приобретаемой недвижимости.
     Процентная ставка  Ставка по продукту устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от срока. Также во внимание принимается, имеет предприниматель акции банка или нет. Для получения минимальной ставки необходимо иметь как минимум один пакет акций.
     Отсрочка платежа  Банк может предоставить отсрочку по оплате ежемесячного платежа на 12 месяцев. Стоит отметить, что воспользоваться данным предложением может не каждый желающий.
     Залог  В качестве залогового обеспечения выступает недвижимость, приобретаемая в кредит. При необходимости индивидуальный предприниматель может предоставить банку дополнительный залог: транспортное средство, квартиру или ценные бумаги. Главное, чтобы предмет залога принадлежал заемщику на праве собственности.

    Требования к заемщикам

    Чтобы получить ипотечный кредит следует внимательно изучить все требования, которые Россельхозбанк выставляет к заемщику.

    Требования:

     Заемщик  Это основное требование, на которое должен обратить внимание каждый индивидуальный предприниматель. Поскольку Россельхозбанк был создан для того, чтобы поддерживать сельское хозяйство, то воспользоваться предложением смогут только те предприниматели, чья деятельность связана с данной отраслью.
     Возраст  Получить ипотечный кредит смогут граждане с 21 года. Что касается максимального возрастного предела, то он не должен превышать 65 лет, на момент окончания ипотечного договора.
     Гражданство  Заполнить заявку на ипотечный продукт могут только граждане с Российским Гражданством.
     Положительная кредитная история  

    Банк готов сотрудничать только с теми предпринимателями, которые имеют положительную кредитную историю.

    Если вы соответствуете всем перечисленным требованиям, то можно собирать необходимые документы и обращаться в Россельхозбанк для оформления заявки.

    Необходимые документы

    Чтобы банк смог принять решение по кредитной заявке потребуется подготовить необходимый пакет документов.

    Перечень необходимых документов:

     Заявление  Бланк утвержденной формы можно получить непосредственно в офисе Россельхозбанка. Чтобы сделать процедуру кредитования простой и максимально удобной для клиента, сотрудники банка сами заполняют бланк заявления и просят заемщика ознакомиться с информацией и поставить подпись.
     Паспорт  Сотрудники банка готовы оформить заявку только при наличии оригинала документа. Не секрет, что паспорт является основным документом, без которого не оформляется ни одна сделка.
     Свидетельство о постановке на учет  Поскольку индивидуальный предприниматель получает ипотечный кредит в рамках специальной программы, потребуется подтвердить свой статус. Для этого потребуется показать оригинал свидетельства о регистрации ИП.
     Справка о финансовом состоянии  Данный документ заполняется по форме банка и включает всю доходность за последний год. Именно от этого документа будет зависеть максимальный лимит в рамках ипотечного договора.

    Стоит учитывать, что сотрудники службы безопасности Россельхозбанка могут запросить дополнительные документы по своему усмотрению. Все дополнительную документацию индивидуальный предприниматель должен будет подготовить, в противном случае в предоставление ипотечного займа будет отказано.

    Поэтому, оставляя заявку в банке, будьте готовы к тому, что сотрудники аналитического отдела будут тщательно все проверять.

    Про страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах читайте здесь.

    Подавать заявку можно в том случае, если вы соответствуете всем перечисленным требованиям финансовой компании и подготовили полный пакет обязательных документов.

    Стандартная процедура кредитования включает несколько основных этапов:

    1. Предварительная консультация

    Прежде чем заполнять заявку на банковский продукт следует внимательно изучить все требования и условия. Получить консультацию можно как в офисе финансовой компании, так и по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.

    Принять заявку и озвучить окончательное решение кредитный специалист Россельхозбанка сможет только при наличии полного пакета документов. Поэтому, потребуется внимательно изучить перечень обязательных документов и подготовить его для визита в офис.

    Процедура заполнения заявки на ипотечный заем занимает по времени не более 30 минут. Каждому индивидуальному предпринимателю потребуется предоставить ответы на все вопросы кредитного специалиста и указать несколько координат для связи.

    Поскольку домашними телефонами сегодня многие не пользуются, в качестве стационарного указывается рабочий телефон.

    Если стационарный номер не будет указан, то в получение кредита будет отказано. 

    Как только положительное решение от сотрудника банка будет получено, потребуется найти имущество. В большинстве случаев предприниматели сразу знают, какое имущество будут приобретать.

    Стоит учитывать, что имущество должно понравиться не только заемщику, но и кредитору.

    1. Оформление страхового полиса

    Как только недвижимость пройдет проверку, потребуется оформить договор страхования и договориться о дате подписания кредитного договора. Оформлять страховку стоит только у проверенных страховщиков, которые имеют действующую лицензию.

    1. Подписание кредитного договора

    Это самая важная часть всей процедуры оформления. Многие совершают ошибку и подписывают кредитный договор не глядя. Каждый заемщик, прежде чем согласиться с условиями договора, должен внимательно его изучить. Если на данном этапе возникнут дополнительные вопросы, то стоит задать их кредитному специалисту.

    Все что необходимо сделать индивидуальному предпринимателю, это зайти на сайт Россельхозбанка и заполнить простую заявку на получение ипотечного кредита. Получив предварительно положительное решение, останется согласовать дату и время для личной встречи с кредитным инспектором.

    Как погашать

    Согласно условиям кредитного договора, каждый заемщик ежемесячно должен вносить оплату в соответствии с установленным графиком. Для удобства клиентов Россельхозбанк предлагает сразу несколько вариантов погашения ипотечной задолженности.

    Внести оплату можно одним из перечисленных способов:

     Через кассу Россельхозбанка  

    Это самый востребованный и удобный способ, благодаря которому каждый индивидуальный предприниматель может погасить ежемесячный взнос по ипотеке.

    Для оплаты потребуется посетить офис банка, имея при себе только личный паспорт. Преимущество данного способа заключается в том, что денежные средства поступают на счет в течение нескольких минут. При этом, за проведение платежа, банк не взимает дополнительную комиссию.

     Через банкомат Россельхозбанка  

    Клиенты, при оформлении ипотечного договора получают банковскую карту, на которую могут вносить средства через банкомат для погашения задолженности по ипотеке.

    Если нет возможности лично посетить офис банка в часы приема клиентов, то внести оплату по ипотечному договору можно через банкомат банка, который работает 24 часа в сутки.

     Через кассу стороннего банка

    Для оплаты задолженности по ипотечному договору через кассу стороннего банка потребуется паспорт и кредитный договор. Стоит отметить, что денежные средства поступают в счет оплаты задолженности в течение 3 рабочих дней.

    Поэтому, оплату с помощью данного способа следует вносить заранее, в противном случае банк начислит пени за несвоевременную оплату.

    Помимо этого стоит учитывать, что кредитор взимает дополнительную комиссию за проведение платежа. Размер комиссия составляет от 1% от суммы платежа.

    Нюансы

    Несколько нюансов ипотечного договора, на которые следует обратить внимание:

     Переплата  Если заемщик будет вносить оплату строго по графику, то общая переплата составит от 70 до 100% от суммы кредита. Поскольку в рамках данного продукта выдается крупная сумма, погасить задолженность за несколько лет практически нереально, чтобы сэкономить на общей переплате.
     Нельзя продать и сдавать в аренду  

    Продать недвижимость, пока долг не будет погашен можно только после того, как будет получено письменное разрешение от Россельхозбанка. Стоит отметить, что банк может как согласовать сделку, так и запретить.

    Сдать в аренду недвижимость также не получится, без разрешения финансовой компании.

     Кредитор может изъять имущество  

    Если предприниматель перестанет вносить оплату по графику, банк может в судебном порядке изъять имущество и продать его по небольшой стоимости. Зачастую недвижимость продают по стоимости, которая необходима для погашения долга с учетом штрафных санкций.

    К примеру, недвижимость стоит 5 600 000 рублей, в то время как долг по договору 3 200 000 рублей. В такой ситуации кредитор выставит недвижимость на продажу за 3 200 000 – 3 300 000 рублей, чтобы найти покупателя за несколько дней и провести сделку купли-продажи.

    Подводя итог можно отметить, что гражданин, который занимается предпринимательской деятельностью, может приобрести недвижимостью с помощью ипотечного кредита. Главное – это иметь хорошую кредитную историю и стабильные доходы, которые подтверждены документально.

    Как получить коммерческую ипотеку ИП, узнайте тут.

    Как рассчитать ипотеку Металлинвестбанка? Найдите ответ на этой странице.

    Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-dlja-ip-v-rosselhozbanke/

    Ссылка на основную публикацию