Оформление ипотеки при наличии действующих кредитов

Можно ли получить новый кредит при наличии текущего?

Многих заемщиков, имеющих какой-либо еще непогашенный кредит, интересует весьма актуальный вопрос – возможно ли получить новый займ при наличии текущего? Сразу ответим – это вполне реально.

Наличие действующего кредита, чаще всего, не является преградой для получения новой суммы денежных средств в долг.

Но следует помнить, что определенный вид кредита (ипотечный, автомобильный, потребительский) имеет большое значение при оформлении нового займа.

Если есть текущий ипотечный кредит

Если есть текущий ипотечный кредит и заемщик выплачивает его без каких-либо нарушений кредитного договора, то он легко может получить заемные средства на покупку машины или на различные потребительские цели.

То есть ипотека не будет препятствием для оформления автомобильного или какого-то другого целевого кредита. Однако, если заемщик допустил хотя бы одну, но достаточно серьезную ошибку – например, образование большой задолженности, то о получении автокредита ему, скорее всего, придется забыть.

В тоже время потребительский займ банки в большинстве своем предоставляют даже с наличием просроченных платежей.

Когда заемщик еще не выплатил денежные средства, взятые в долг

Когда заемщик еще не выплатил денежные средства, взятые в долг у кредитной организации для покупки автомобиля, то в этом случае возможность получить новый займ зависит от нескольких факторов. Прежде всего, от определенной марки и модели транспортного средства, а также объема ежемесячных платежей по автокредиту.

Если машины относится к категории эконом-класса, при этом выплачено более половины суммы заемных средств и размер регулярных выплат составляет не более десяти процентов от суммы дохода, то заемщик вполне может оформить ипотечный кредит. Конечно, нет гарантии того, что банк даст положительный ответ на заявление, хотя обычно никаких проблем не возникает.

Но это при условии отличной, и следовательно, безупречной истории кредитования. Кроме того, если транспортное средство, приобретенное в кредит, достаточно дорогое, то заемщика тоже может ожидать отказ в предоставлении денежных средств.

С заемными средствами на различные потребительские цели дела обстоят проще — большинство финансовых организаций выдают подобные целевые кредиты даже при наличии действующего автомобильного займа.

Центры микрофинансирования, где действительно можно быстро оформить кредит при наличии текущего:

  1. Микрозайм от Platiza – минут 5 мы потратили на онлайн регистрацию и нам перечислили 15 000 рублей на банковскую карту. Можно кстати было получить займ даже на Яндекс.Деньги.
  2. Микрозайм от ezaem – заем в 4 000 рублей мы получили вообще бесплатно! Видимо так они привлекают клиентов.

    Максимальную сумму в 20 тыс. рублей, можно получить имея всего на всего мобильный телефон.

  3. Микрозайм от Moneyman – 15 000 рублей мы получили через 1 час, онлайн, на Яндекс-кошелек.
  4. Микрозайм Vivus – положительно решение о выдачи нам 15 000 рублей, пришло практически сразу же по SMS.

  5. Ваши Деньги-микрофинансовая организация – положительно решение о выдачи нам 25 000 рублей, пришло практически сразу же по SMS. Так же есть особые условия для пенсионеров.
  6. Быстроденьги – положительно решение о выдачи нам 25 000 рублей, пришло практически сразу же, без справок и поручителей.

Если не погашен полностью потребительский кредит

Если не погашен полностью потребительский кредит, то здесь грамотная и правильная выплата заемных средств – это главный критерий для банков.

Другими словами, как и в предыдущих случаях, самым важным для кредиторов является отсутствие нарушений договора кредитования по текущим и прежним займам.

Поэтому когда так называемая кредитная биография заемщика и его платежеспособность не вызывает никаких сомнений, то он может рассчитывать на получение ипотеки или кредита на приобретение транспортного средства.

Кроме всего прочего заемщик, планирующий взять еще один кредит, должен знать, что все без исключения банки всегда проверяют состояние истории кредитования каждого соискателя. Всю информацию о прошлых займах кредитные организации запрашивают в Бюро кредитных историй. На основе данных, полученных от БКИ, кредитная организация определяет благонадежность потенциального заемщика.

Бюро, хранящее кредитные истории, предоставляет банкам полную информацию о прошлых и текущих займах клиента. Другими словами, помимо так называемой кредитной биографии соискателя, финансовые организации узнают о всех действующих и, соответственно, еще непогашенных займах.

Следовательно, скрыть от кредитора наличие уже имеющейся ипотеки или автомобильного займа, в любом случае не получится.

Если обмануть банк

Но есть заемщики, которые целенаправленно идут на обман, стараясь любым способом сделать так, чтобы банк не узнал о том, что он имеет еще невыплаченный кредит.

Шансы таких соискателей на получение заемных средств ничтожно малы – кредитные организации, как правило, сразу дают категоричный отрицательный ответ на заявления подобных мошенников.

Поэтому не стоит идти на риск и предоставлять банку заведомо ложную информацию, тем более что взять новый займ в разных кредитных организациях можно и без таких ухищрений. и еще. Тем, кто хочет оформить одновременно два кредита, следует в первую очередь знать и помнить следующее:

  • Во-первых, получить можно только два разных вида кредита. То есть нельзя оформить сразу два потребительских займа или две ипотеки.
  • Во-вторых, начать следует с оформления более крупной суммы заемных средств.

Ко всему прочему помните, что крупные займы финансовые организации предоставляют без проблем заемщикам, не имеющим задолженностей по текущим кредитам. И если объем ежемесячных выплат по действующему займу составляет более 40 процентов от дохода заемщика, то в выдаче новой суммы заемных средств ему, скорее всего, откажут.

Источник: http://facredit.ru/mozhno-li-poluchit-novyj-kredit-pri-nalichii-tekushhego/

Дадут ли ипотеку, если есть потребительский кредит

Состоятельные и дисциплинированные граждане, у которых нет никаких долгов – это идеальные клиенты для банков.

Но бывают случаи, когда потенциальный заемщик имеет достаточный доход или даже высокий заработок на официальном уровне, но уже один заём оформлен. Тогда в таких ситуациях финансовые учреждения могут неоднозначно отнестись к поданной заявке на вторую по счету ссуду.

Один из основных постулатов так называемой «кредитной гигиены» это когда лицо, подающее заявку, сразу же, на первом собеседовании в банке, не скрывает наличия у него текущей задолженности перед иным заимодавцем.

Если же потенциальный заемщик будет увивать, либо просто скроет о наличии у него долговых обязательств, то это можно будет очень легко проверить, во-первых. А во-вторых, кредитор может попросту сразу же отказать в одалживании ему сумм.

Проверяют обычно заявителей сразу же после подачи заявки посредством контактирования с БКИ – Бюро кредитных историй.

В этой базе всегда есть оперативные сведения, как о существующих ссудах, так и непогашенных долгах.

Наилучшими показателями положительного результата для потенциального заемщика являются:

  • наличие высокого и стабильного заработка;
  • наличие в собственности недвижимости, автомобиля или иных ценностей;
  • возможность предоставить по ссуде любой вид обеспечения;
  • поручительство по кредиту.

Одобрят ли кредит при наличии еще одного займа, это еще может зависеть также и от наличия отменной кредитной истории. Но в целом все упирается в возможности потребителя погашать несколько долговых обязательств сразу.

А для этого нужна достаточная сумма заработка физического лица либо внушительная доходная часть юридического лица.

В Сбербанке

Вот как раз именно Сбербанк предоставляет потребительские кредиты на рефинансирование уже существующих долгов. Эта программа так и называется у этого заимодавца – «Потребительский кредит на рефинансирование».

При помощи этого решения предлагается клиентам не только произвести погашение долгов за счет одолженных денежных средств. Можно также объединить ссуды в один договор и даже пересмотреть сроки погашения, суммы оплаты ежемесячно и т.д. Объединяются два займа – новый и так называемый, «старый».

Условия по данному продукту могут для многих показаться интересными. Они заключаются в следующем:

  1. Количество кредитов, которые можно объединить в один – 5 разных. Из этого числа один только может быть оформлен у других заимодавцев.
  2. Валюта займа – российские рубли.
  3. Годовые процентные ставки – 15,9%.
  4. Сроки таких ссуд – 3 месяца минимум и 5 лет максимум.
  5. Максимальная сумма, лимит ссуды, на которую можно будет рассчитывать – 1 миллион.
  6. Предоставлять трудовую книжку или справку о доходах – необязательно.

Плюсы такого подхода заключаются в следующем:

  • есть неплохая возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа, чтобы легче было погашать долги;
  • возможность сразу один приемом выплатить долги сразу по нескольким займовым соглашениям;
  • при помощи рефинансирования можно быстро снимать обременение с автомобиля, взятого в кредит;
  • можно даже получить дополнительные средства на иные цели;
  • как правило, по таким программам, не предусматриваются обеспечения займа либо какие-то комиссии;
  • для отдельных категорий клиентов этот подход может стать привлекательным из-за выгодных условий ставок, которые определяются отдельно.

Для того, чтобы запустить такую процедуру, достаточно заполнить анкету-заявку на сайте Сбербанка России. Но перед тем, лучше все-таки проконсультироваться лишний раз со специалистом этого банка. Также предварительно нужно подготовить все необходимые документы.

Еще немаловажным моментом может оказаться ваш пересмотр своих доходов и расходов, а затем, измененный вариант предложить банку. Тогда у вас будет больше шансов получить одобрение заявки, когда вы сможете показать свою надежность в вопросе платежеспособности.

В других банках

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/ipotechnyj-kredit/dadut-li-esli-est-potrebitelskij.html

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Сегодня граждане довольно часто используют заемные средства для решения текущих проблем, потому у некоторых есть даже по нескольку открытых ссуд. В таких условиях получить новый заем вполне реально, а вот можно ли взять ипотеку, если есть кредит, зависит от многих факторов. Рассмотрим детально.

Обратившись к закону и правилам крупных учреждений, отрицательного ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку, имея кредит, не предусмотрено. То есть отказ только на основании наличия незакрытых ссуд выдать не могут. Для получения положительного ответа от кредитора необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия:

  • Гражданство, регистрация. Некоторые учреждения отказываются сотрудничать даже с гражданами с временным документом.
  • Возраст. Обычно, ограничение составляет от 21 года, реже от 23-25 лет. Максимальная граница преимущественно находится на отметке 65 лет, но можно найти и программы для граждан до 75 лет.
  • Постоянное место работы. В противном случае заемщик относится к нестабильным и риски для кредитора повышаются.
  • Наличие дохода. Обычно, ограничения по минимальному доходу не предъявляется. Но на его основании рассчитывается возможность заемщиком возвращать долги. Играют роль и дополнительные средства, имеющиеся у заемщика. А взять кредит в ипотеку с материнским капиталом еще проще, ведь им разрешено покрыть как часть выплат, так и первый взнос.
  • История кредитования. Если по имеющимся ссудам оплаты происходят своевременно и долгов нет, банк получает подтверждение порядочности клиента.

Для того, чтобы взять ипотеку имея кредит необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия

Таким образом, взять ипотеку и потребительский кредит вполне доступно, если величина доходов клиента позволит их погашать. Соразмерность зарплаты и суммы платежей по всем ссудам оценивает каждый банк по-своему.

Но даже в такой ситуации всегда можно найти выход. К примеру, можно изыскать возможность и досрочно выплатить одну из ссуд, например, с ближайшим сроком окончания. Так, при одобрении ипотеки она уже не будет учитываться.

Также можно перевести (объединить) все ссуды в одну по программе рефинансирования выбранного банка. При этом зачастую разрешено увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить месячный платеж. И даже получить некоторую сумму в долг дополнительно. Посредством чего, можно расплатиться с каким-то иными обязательствами.

Что лучше взять – ипотеку или кредит

Рассматривая, что лучше взять – ипотеку или кредит нецелевого характера, стоит понимать, что ипотечные программы предлагают более низкие ставки и большие возможности (сумму, сроки).

Если приобретается квартира, то ипотека будет лучшим вариантом, т.к. позволит максимально увеличить сроки выплат – вплоть до 30 лет, тогда как потребительские ссуды даются лишь до 3-7 лет.

По ипотеке доступно запросить до 80% от цены жилья, а потребительская ссуда рассчитывается только по величине доходов заемщика.

Для улучшения условий и получения ссуды большего размера обычно привлекаются созаемщики. Супруг таковым является по умолчанию, остальные – по желанию. Нужно помнить, что по ипотечной программе созаемщик имеет равные права на владение недвижимостью.

А вот может ли созаемщик по ипотеке взять кредит для себя спустя некоторое время, определяется каждым банком индивидуально. Обычно, ссуду разрешают в рамках его доходов. Отказ может получить супруг заемщика по ипотеке, т.к. семейный бюджет у них единый.

Выбирая, что лучше взять – ипотеку или кредит, стоит понимать, что ипотечные программы предлагают большие возможности (сумму, сроки)

Как повлиять на выдачу ипотеки имея кредит

В обратной ситуации, если клиенту одобрили ипотеку, можно ли взять кредит, также зависит от его дохода.

Подтверждения платежеспособности

Но при этом, всегда можно найти способ повлиять на решение банка дополнительными средствами подтверждения платежеспособности:

  • Наличие собственности, не обремененной кредитами, в т.ч. авто;
  • Привлечение поручителей, чьи доходы учитываются наравне с заемщиком;
  • Оформление залога.

Также существуют отдельные категории, к которым учреждения благоволят и могут пойти на уступки: вкладчики, зарплатные и т.п. В любом случае, обратиться с заявлением и уточнить все возможности для получения положительного ответа лишним не будет.

Взять кредит для погашения ипотеки

А вот можно ли взять кредит для погашения ипотеки, вопрос довольно серьезный. Подобных программ у банков не предусмотрено, но клиент может воспользоваться обычной потребительской нецелевой ссудой. Ее согласование опять-таки зависит от уровня платежеспособности.

Если же клиент желает досрочно погасить ипотеку при помощи иной ссуды, стоит об этом упомянуть при подаче заявления. Ведь в такой ситуации, при расчетах не нужно учитывать месячные платежи по ипотеке, и дохода клиента для взаимодействия по новому займу должно хватить.

В любом случае, решение принимается учреждением индивидуально.

В виду конкуренции, многие учреждения предлагают все более интересные условия, которые не сравняться с теми, которые были, к примеру, лет 10 назад. Поэтому не стоит отказываться просматривать новые предложения, взять ипотеку если есть кредит.  Чтобы получить их, и рекомендуется воспользоваться рефинансированием.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-est-kredit.html

Кому дают ипотеку на квартиру и на каких условиях можно взять

Рынок ипотеки развивается с каждым годом все больше. Сейчас есть множество кредитных организаций предоставляющих заемные средства для покупки недвижимости. Несмотря на то, что они утверждают, что условия оформления кредита доступные, на практике ситуация складывается по — другому. Лиц, кому дают ипотеку, всегда меньше желающих ее получить.

Требования

Каждая кредитная организация выставляет свои требования при предоставлении ипотеки. Основными являются:

  • Возраст от 21 до 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Стаж труда по последнему месту от одного года.
  • Наличие платёжеспособности.

Важно! Выплаты по кредитам, включая действующие обязательства не должны превышать 40 % от ежемесячного заработка получателя.

Увеличить шансы на получение ипотеки помогут следующие факторы:

  • Официально зарегистрированный брак.
  • Наличие созаемщики или поручителя.
  • Внушительная сумма первоначального взноса.
  • Хорошая кредитная история (КИ).
  • Отсутствие действующих кредитов.
  • Наличие дорогостоящей собственности.

В Сбербанке, к примеру, существует портрет идеального клиента. Его возраст не меньше 21 года и примерно до 45 лет. Ипотека — это долгосрочный кредит, поэтому пенсионерам проблематично получить его.

Особенно, на длительное время. Также у заявителя должна быть белая зарплата. Идеально, если получатель находится на зарплатном проекте, его доходы прозрачны для банка. Ну и, конечно, кредитная история.

Человеку с идеальной КИ легко получить ипотеку.

Если человек не вписывается в данные параметры не стоит отчаиваться. При наличии поручителей ему выдадут кредит, только под более высокие проценты.

Кому не дают ипотеку

  • Заявителю без гражданства.
  • Лицам младше 21 и старше 70 лет.
  • При наличии плохой КИ. Она хранится в базах пятнадцать лет.
  • Если нет постоянного места трудоустройства.
  • Когда слишком маленькие доходы.

Также любой банк с большой осторожностью относится к индивидуальным предпринимателям или лицам, профессия которых связана с риском.

Во всех перечисленных ситуациях заемщик взять кредит сразу не сможет. Ему лучше сначала найти поручителей или предложить банку в залог существующее в собственности имущество.

Кредитные организации предъявляют дополнительные требования к состоянию недвижимости, которую берут в залог:

  • Не может стать залогом комната в коммуналке либо общежитии.
  • У жилья есть отдельный вход и туалетная комната.
  • К помещению подведены: газ, отопление, вода, отопление.
  • Дом отсутствует в списках на снос и не принадлежит к аварийному.

Большое значение для решения банка имеют помещения в которых не узаконена перепланировка. Так же скорее всего откажут в ипотеке на квартиру в доме шестидесятых годов строения.

Поэтому, к объекту недвижимости тоже рекомендуется подойти с особой внимательностью.

Видео: Кому дают ипотечный кредит и причины отказа

Порядок оформления

Схема оформления ипотеки:

  • Заявку лучше подавать сразу в несколько банков. Если одним банк откажет, другая организация может одобрить. Также при положительном решении можно сравнить условия и выбрать наиболее выгодное.
  • Рассмотрение заявки производится на протяжении от трех до семи дней.
  • Когда решение положительное, можно приступать к оформлению.

Заключительным этапом считается оформление недвижимости.

Ипотека с плохой историей

Вряд ли удастся получить ипотечный кредит с плохой КИ. Договорные отношения заключаются на крупную сумму денег, поэтому, банки обычно не рискуют.

Наверное, единственное решение, это обратиться к молодому банку. Такие организации еще не наработали базу клиентов и возможно будут рады даже такому заемщику. Только, на каких условиях будет оформлен не известно.

Скорее всего, это будут высокие проценты и не один поручитель.

Также дополнительно можно понадеяться на то, что банк не работает с тем бюро кредитных историй, которое содержит информацию о просрочке.

Существует еще один шанс, купить жилье от застройщика. Зачастую они предлагают недвижимость на выгодных условиях, не проверяя кредитную историю.

Если нет денег на первоначальный взнос

Практически все банки выдают ипотеку с условием внесения первоначального взноса. Есть варианты обмануть систему:

  • Оформление кредита под залог жилплощади. Только, здесь следует учитывать, банк оценивает недвижимость в размере 80 % от реальной цены.
  • Получение потребительского кредита для внесения взноса. Для этого лучше обратиться в другую кредитную организацию и желательно мало известную.

Сейчас практически не осталось банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса. Поэтому, лучше заранее подумать над этим вопросом.

Государственные программы

Государство заботиться о своих гражданах, поэтому разрабатывает множество программ для покупки жилья. Особенно они направлены на молодые семьи с целью повышения демографического уровня. Основные программы по кредитованию с господдержкой:

  • молодая семья;
  • материнский капитал;
  • на военную ипотеку.

Одной из самых распространенных программ считается материнский капитал. При покупке квартиры его зачастую используют как первоначальный взнос. Здесь следует помнить о двух правилах:

  • Сумма первоначального взноса не может превышать материнский капитал.
  • Наличие постоянного дохода для оплаты ипотеки в срок.
  • Квартира, купленная за счет средств капитала, оформляется на обоих супругов и всех детей.

Данный вид ипотеки имеет свои недостатки: более длительный срок рассмотрения заявки, чем у других программ, а также наличие бюрократии.

Участниками государственных программ в сфере кредитования являются:

  • многодетные и малоимущие семейства;
  • семьи возрастом до 35 лет;
  • лица, стоящие на очереди по улучшению жилища;
  • и т. п.

Данные категории граждан могут рассчитывать на льготную процентную ставку, получение субсидии, а также иное выгодное условие кредитования.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/komu-dayut-ipoteku.html

На каких условиях оформляется ипотека — условия получения ипотечного кредита в 2017 году

Не каждый российский гражданин сумеет выполнить все установленные банком условия для выдачи ипотеки, и по этой причине возможность получения ипотечного кредита доступна не всем. С каждым годом популярность покупки квартиры в ипотеку растет, и поэтому банки разрабатывают более лояльные условия кредитования.

Несмотря на этот факт, финансово-кредитное учреждение устанавливает к заемщику достаточно жесткие условия получения ипотечного кредита в 2017 году, особенно в условиях финансовых санкций и неопределенности на валютном рынке и плавающем курсе рубля к доллару и евро.

Требования банка к заемщику при оформлении ипотеки

1. Первое условие – возраст гражданина, желающего взять ипотеку. В отношении минимального возраста для ипотечных программ ситуация более ясна – он составляет 21 год. Сложнее ситуация обстоит с остальными возрастными параметрами. Помимо низшего предела по возрасту, установлены критерии:

Второй критерий рассматривается в индивидуальном порядке, так как помимо зафиксированной цифры (к примеру, в Сбербанке этот показатель составляет 75 лет), в этом случае необходимо учитывать наличие поручителей, подтвержденных доходов или имущества.

Если имущества будет недостаточно, то Сбербанк потребует, чтобы максимальный срок возврата кредита в данном частном случае был не более 65 лет. Иные финансово-кредитные учреждения установили ограничения относительно максимального возраста возврата кредита. Для женщин этот показатель составляет 55 лет, а для мужчин – 60 лет.

Если будут присутствовать созаемщики и поручители, то возраст можно будет увеличить до отметки в 70 лет.

2.

Стандартное требование банка при оформлении ипотеки в 2017 году – наличие российского гражданства или проживание на постоянной основе определенный срок в регионе, где будет оформляться ипотечный договор. Хотя, у ряда кредитных организаций имеются программы для приобретения квартиры из состава жилья вторичного рынка, когда получение кредита не обуславливаются пропиской или гражданством.

3. Как правило, пол потенциального заемщика не является определяющим критерием.

Но если быть точными, гражданина именно мужского или женского пола в качестве будущего заемщика может предпочесть какой-то конкретный кредитный специалист – это скорее исключение, чем распространенное явление.

Если рассматривать статистические данные, то среди заемщиков по ипотеке 49% составляют женщины, и 51% — мужчины, то есть показатели почти равнозначные.

4. Банки обращают повышенное внимание на карьерную перспективу заемщика и его образование. Если у гражданина высшее образование, то для него шансы получить ипотеку возрастают, так как этот фактор является негласным, но почти обязательным условием для получения необходимых денежных средств на покупку квартиры.

5. Если вы каждые несколько месяцев меняете место работы, то банк отнесется к вам с осторожностью.

В случае, когда единственным источником дохода является собственный бизнес, то финансово-кредитное учреждение тоже посчитает это фактором определенного «риска». Предпочтение отдается трудоустроенным наемным сотрудникам.

Если ваша деятельность связана с постоянным риском (к примеру, вы работаете каскадером), то получить кредит тоже может быть проблематично.

6. Если говорить о семейном положении, то преимущество будет на стороне потенциальных заемщиков, у которых имеются дети, а второй супруг официально трудится. Хотя, здесь есть свои нюансы: если количество иждивенцев достаточно много, а жена созаемщика находится в отпуске по уходу за малышом, то в отношении данной заявки может быть принято отрицательное решение от руководства банка.

Какие могут быть последствия оценки личности заемщика банком

Финансово-кредитное учреждение оценивает личность заемщика не только относительно самого важного вопроса – выдать ли ипотеку заемщику. На сегодняшний день ведущие банки (к примеру, Сбербанк) имеют право вносить изменения относительно условий кредитования в зависимости от того, насколько потенциальный заемщик соответствует определенным критериям.

К примеру, после оценки личности заемщика клиента, банк может принять следующие решения:

  • Снижение или увеличение процентной ставки;
  • Изменение срока возврата кредитных средств;
  • Решение об отмене требования о страховании личности.

Какие требования к платежеспособности заемщика предъявляют банки

Безусловно, в первую очередь финансово-кредитное учреждение в 2017 году уделяет внимание заработной плате и ежемесячному доходу потенциального заемщика. Оценка этого показателя основывается на наличие дохода, который как минимум на 50% превышает планируемые в будущем ипотечные платежи.

Когда руководство банка будет принимать решение относительно выдачи денежных средств, плюсом в отношении клиента будет являться наличие дополнительных средств, вложенных, к примеру, в акции.

Некоторые ипотечные программы допускают учет в общем семейном доходе доходов близких родственников и родителей. Если для супругов оформления в отдельном порядке не нужно (согласно действующему законодательству, как имущество, так и долговые обязательства у них общие), то прочих родственников привлекают к участию в договоре банковского кредита в качестве поручителей или созаемщиков.

Помимо финансовой состоятельности, оценке будет подвергаться кредитная история заемщика, то есть, насколько ответственно он относится к ежемесячным платежам по кредитным обязательствам.

Если по действующим кредитным договорам у заемщика имеются долги, то руководство банка однозначно примет отрицательное решение в выдаче ипотеки.

Сомнения у банка будут в том случае, если у вас нет кредитной истории. Если у вас некоторое время назад имелись кредитные обязательства, по которым были просрочки платежей и долги, но вы рассчитались в полном объеме и закрыли договор, то возможность изменить мнение банка в свою сторону не исключена.

Для этих целей понадобится собрать подтверждающие факты, что просрочка имеет непосредственное отношение к непредвиденным обстоятельствам, виной которых были не вы. Это могут быть такие варианты:

  • увольнение по сокращению штатов;
  • несчастный случай, лишивший вас временно нетрудоспособности;
  • тяжелое заболевание (операция), требующая финансовых средств.

Вдобавок, не лишним будет подтверждение факта отсутствия задолженности по коммунальным платежам.

Требования банка к предмету залога при оформлении ипотеки

В данном случае оценке будет подвергаться ликвидность предмета залога. Это значит, насколько быстро банк может реализовать предмет залога в случае отказа клиента выполнять свои обязательства. Опираясь на то, по какой цене и как быстро банк может продать залог на рынке, будет принято решение относительно того:

  • Какую сумму можно предоставить заемщику.
  • Нужно ли истребовать от заемщика дополнительные гарантии (привлекать ли поручителей, или увеличить их число).
  • Принять ли положительное решение относительно выдачи кредита под обеспечение ипотекой. Или решение о выдаче будет отрицательным.

Объект залога, помимо ликвидности, должен соответствовать и ряду других требований. Для оценки ликвидности применяется, в том числе, и рыночная оценка. Вот некоторые из других требований, которые будут оцениваться банком:

1. Физический износ объекта недвижимости – он не должен быть более 50%;

2.

В идеале объект недвижимого имущества должен располагаться на территории России. Вдобавок, объект залога, желательно, должен быть в местности, где есть банковский офис, выдающий ипотечный кредит;

3. В качестве залога не примут квартиры, расположенные в зданиях, которые имеют статус объекта культурного наследия или являются архитектурными памятниками;

4. Квартира, которая будет выступать объектом залога, не должна иметь обременения в виде права проживания следующих категорий граждан:

  • лиц, находящихся в местах лишения свободы;
  • недееспособных граждан;
  • несовершеннолетних детей;
  • лиц, проходящих воинскую службу в армии по призыву.

5. Залогом не может выступить квартира, находящаяся в подлежащем сносе здании.

Какие дополнительные условия для получения ипотеки могут выдвинуть банки

Условия, которые мы оговорили выше, являются фактической информацией о самом гражданине и свойствах предмета залога, на формирование которых ушло не 1 год.

Вдобавок, в обязательство заемщика входит соблюдение правил банка, среди которых предъявление дополнительных бумаг к пакету собственных документов.

Как правило, это различные виды страховок и отчет о рыночной оценке объекта недвижимости, выступающего в качестве залога.

Страхование

Во всех ипотечных программах есть обязательные требования, среди которых страхование имущества, находящегося в залоге, от риска его утраты или повреждения. Данное правило установлено ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимого имущества» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Помимо этого, в большинстве случаев финансово-кредитные учреждения дают настоятельные рекомендации застраховать здоровье и жизнь заемщиков или хотя бы того из них, кто считается основным.

Нужно понимать, что согласно действующему законодательству банки не имеют права выдвигать подобное требование, но если потенциальный заемщик будет отказываться его исполнять, то результат ожидается один – отрицательный ответ в выдаче ипотечного займа.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Некоторые финансово-кредитные учреждения требуют от клиентов оформить страховку, так называемого, титула.

Это юридический термин, который означает неоспоримость и законность прав заемщика на жилую недвижимость, которая передана в залог.

Что же может являться страховыми рисками? Это требование о возврате жилой недвижимости из чужого незаконного владения, признание недействительности сделки, по которой гражданин стал собственником недвижимости и так далее.

Если у заемщика есть сомнения относительно своей платежеспособности в будущем, то он может застраховать свою ответственность перед финансово-кредитным учреждением в том случае, если платить по ипотечному договору не будет возможности.

Когда банк требует от заемщика одновременно несколько видов страховок, то самым оптимальным и выгодным вариантом будет воспользоваться комплексным страхованием.

Если вы остановите выбор на данном виде страхования, то платить за него придется меньше.

Как происходит оценка залогового имущества при оформлении ипотеки

Данную услугу за денежное вознаграждение предоставляет оценщик, который имеет специальную лицензию. Как правило, финансово-кредитные организации сотрудничают с конкретной оценочной компанией, и испытывает доверие лишь к ее отчетам.

В процессе оценки залоговой стоимости имущества перед специалистом стоит несколько задач:

  1. Определение рыночной стоимости имущества на момент заключения кредитного договора.
  2. Расчет залоговой стоимости, в которую будут включены риски и расходы на содержание объекта недвижимого имущества. Данная цена будет ниже рыночной.
  3. Прогноз цены, по которой банк может реализовать находящееся в залоге имущество с торгов, если наступит необходимость. При прогнозировании учитывается естественный износ, проводится расчет инфляции с применением соответствующих коэффициентов.

От залоговой стоимости объекта недвижимого имущества будет зависеть самое существенное – размер кредитных средств, которые можно получить под его залог. Так как при расчете указанной суммы необходимо учитывать огромное количество различных факторов, то прямую зависимость установить не представится возможным.

Раздумывая над вопросом получения ипотеки советуем тщательно изучить условия получения ипотечного кредита, а также рекомендуем воспользоваться кредитными калькуляторами ведущих отечественных банков.

И вывод будет один – сумма кредита может составить от 50% до 95% стоимости имущества, находящегося в залоге.

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/na-kakikh-usloviyakh-oformlyayetsya-ipoteka/

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты: можно взять и одобрят ли?

Ипотечный кредит – довольно распространенный вид кредитования. Все банки предлагают своим клиентам самые различные программы ипотечного кредитования. При этом у многих финансовых учреждений сразу несколько подобных программ кредитования. При этом можно брать также ипотеку при наличии других задолженностей.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотечный кредит – вид займа, предоставляемого под залог недвижимого имущества. Многие ошибочно считают, что ипотека предоставляется только для приобретения недвижимого имущества, которое в дальнейшем становится предметом залога. Конечно, это – один из видов ипотечного кредитования, но все кредиты, предоставляемые под залог недвижимого имущества, являются ипотечными.

Подобный вывод можно сделать, учитывая нормы действующего законодательного регулирования. Например, п.4 ст. 334 ГК РФ гласит, что к залогу недвижимого имущества (ипотеки) используются правила вещных прав.

Соответственно под ипотекой необходимо понимать:

  • кредит, предоставляемый для покупки недвижимого имущества с последующим залогом данного имущества;
  • кредит, обеспечением возврата которого выступает недвижимое имущество.

к оглавлению ↑

Условия оформления

Конечно, каждый банк имеет свои разработанные условия кредитования, но в основном процесс оформления ипотечного кредит стандартный во всех финансовых учреждениях.

В первую очередь необходимо подобрать соответствующую программу кредитования. Если у заемщика имеются действующие кредиты, то необходимо обратить внимание на условия кредита: есть банки, которые не готовы давать ипотечный кредит при наличии других кредитных задолженностей.

Следующее, на что необходимо обратить внимание, это – процентная ставка. Низкая процентная ставка не всегда свидетельствует о выгодности данного кредитного продукта. Кроме процентной ставки также необходимо обратить внимание на наличие дополнительных комиссий, которые также влияют на размер ежемесячных платежей.

Также необходимо обратить внимание на следующие условия:

  • размер первоначального взноса – при покупке недвижимости многие финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Как правило, его размер составляет 10-30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • сроки предоставления – средний срок ипотеки составляет 5-10 лет, но возможно ее оформление на более длительный или короткий промежуток времени;
  • наличие страховки – практически все финансовые учреждения требуют обязательного страхования жизни и здоровья заемщика, а также залогового имущества. По условиям некоторых программ возможно оформление займа без страховки.

Если обратить внимание на вышеуказанные условия, можно заключить довольно выгодную сделку.

После подбора соответствующей программы можно перейти непосредственно к процедуре оформления. Сперва нужно собрать необходимый пакет документов. К числу таких документов можно отнести:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • справку о постоянном месте жительства.

Также необходимо предъявить заявление о получении займа. Форму данного документа можно получить в отделении банка.

Как правило, процесс рассмотрения заявления занимает несколько рабочих дней, после чего клиента уведомляют о решении банка. Одобренный клиент может заключить соответствующие договора, и заемщика предоставляется сумма займа, которая должна быть возвращена в соответствии с условиями договора ипотечного кредитования.

При этом не нужно беспокоиться и задаваться вопросом, о том, дадут ли ипотеку если у заемщика есть непогашенные кредиты: наличие непогашенных кредитных задолженностей не является основанием для получения отказа.

к оглавлению ↑

Одобрят ли ипотеку, если есть кредит?

Многих интересует вопрос о том, дадут ли ипотеку заемщику, если есть кредит? На самом деле еще несколько лет назад существующий порядок не давал возможность предоставлять ипотеку при наличии других задолженностей. Сегодня это – не проблема, и многие финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку заемщику, имеющему также и другие действующие займы.

Конечно, при подборе соответствующей программы необходимо обратить внимание на наличие условии о кредитном обременении. Сегодня есть финансовые учреждения, которые не одобрят заявление клиента, имеющего определенные задолженности перед другими финансовыми учреждениями.

Также данный факт необходимо уточнить непосредственно в банке. Многие банки имеют разработанные внутренние правовые акты, которые не разрешают предоставлять ипотеку клиентам, имеющим уже оформленные займы.

Все, кто задаются вопросом о том, можно ли взять физическому лицу ипотеку если есть кредит, могут смело предъявлять заявления об оформлении ипотеки.

(No Ratings Yet)
Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-est-kredit.html

Критерии платежеспособности: дадут ли ипотеку тому, у кого не погашен кредит?

Быстро прогрессирующее развитие кредитования населения обусловило возникновение ситуаций, когда некоторые люди имеют по несколько кредитов в разных банках.

Так, например, телевизор взят в рассрочку в одном финансовом учреждении, холодильник в другом, да и ко всему этому есть еще кредитная линия до зарплаты на карточке.

Закономерно, когда запросы заемщиков вырастают до более крупных приобретений, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Почему важна прозрачная кредитная история

На текущий момент сложно найти идеального заемщика, который имеет большой официальный доход и при этом не имеет ни одного займа. Как правило, клиент, который обращается в банк с заявлением на оформление ипотеки, уже имеет опыт пользования займами.

Чтобы повысить свои шансы получить необходимый кредит на жилье, нередко потенциальные заемщики идут на уловки и указывают в анкете, что не пользовались ссудами и не имеют кредитной истории.

Такие действия могут только навредить: во-первых, наличие положительной кредитной истории повысит шансы оформить заем, так как это увеличивает количество баллов при скоринге, а, во-вторых, имеющаяся в банке база кредитных историй позволит получить всю необходимую информацию о займах физлица. И если при проверке обнаружится, что потенциальный заемщик скрыл информацию – вот тогда ему безусловно будет отказано в кредитовании.

Как учитываются расходы по кредиту

Банкам необходима информация обо всех кредитах заемщика, чтобы определить достаточность уровня его доходов для обслуживания всех обязательств. Каждый заем предусматривает определенный график погашения, а также процентную ставку, по которой начисляются проценты.

Читайте также

Чтобы выяснить, дадут ли ипотеку, если есть кредит, необходимо учесть ежемесячные погашения по всем займам.

Для этого заемщик должен принести в финансовое учреждение такие документы:

  • справки от кредиторов с указанием остатков задолженности по ссудам, а также данными о качестве обслуживания долга;
  • кредитные договоры с графиками погашения.

На основании этих документов менеджер финансового учреждения сможет рассчитать максимальную нагрузку на клиента и определить, возможно ли ему предоставить еще один заем.

Пример оценки кредитоспособности

Допустим, в банк обратился человек со среднемесячным доходом в размере 30 тысяч рублей с целью оформления ипотеки. Чтобы приобрести жилье, ему не хватает 1 млн рублей.

Финансовое учреждение может ему предложить ипотеку на 15 лет под 15% годовых.

При таких условиях кредитования ежемесячный платеж клиента составит около 18,5 тысяч рублей (5 555,56 – основной долг и около 13 тысяч – проценты).

Кроме того, клиент имеет действующий заем в размере 200 тысяч рублей на потребительские нужды под 22% годовых со сроком погашения через три года. Ежемесячные обязательства по этому действующему займу составляют приблизительно 9,3 тысячи рублей.

Такому клиенту банк откажет: ведь, имея доход в месяц в размере 30 тысяч рублей, он не сможет обслуживать сразу два кредита с общим погашением 27,8 тысяч рублей, потому что на остаток в размере 2,2 тысячи рублей прожить целый месяц просто нереально. Вот если бы клиент имел доход в два раза больше, тогда никаких проблем с выдачей ипотеки не возникло бы.

Читайте также

Здесь также стоит сказать, что у каждого банка свои требования к платежеспособности заемщика. В одних нормальное соотношение между ежемесячным платежом и среднемесячной зарплатой принимается как 80%, по требованиям других оно не должно превышать 50%.

Также при расчете, можно ли взять ипотеку, если есть кредит, учитывается количество иждивенцев в семье клиента (несовершеннолетние дети, инвалиды, люди преклонного возраста).

Финансовые учреждения корректируют доход заемщика на возможные расходы для обеспечения их нужд.

Поэтому заемщику, который располагает приличным доходом, но имеет действующий потребительский кредит и большое количество иждивенцев, финансовое учреждение может отказать в ипотеке.

Порядок получения ипотечного кредита: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/dadut-li-ipoteku.html

Ссылка на основную публикацию