Нет возможности платить по ипотечному кредиту. что делать?

Если нет возможности платить ипотеку — что делать?

Нет возможности платить по ипотечному кредиту. Что делать?

Существенное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Банки практически ежемесячно отчитываются об увеличении проблемной задолженности среди кредиторов, что создает проблемы, как для финансового учреждения, так и для должника. Попробуем ответить на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке?

 

Последствия невыплаты ипотеки

«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

  1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
  2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
  3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2018 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Реструктуризация проблемной задолженности

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

  1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
  2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
  3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
  4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
  5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы

Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Очевидно, что универсального ответа на вопрос: «не могу платить ипотеку что делать» не существует. Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

Видео: Представитель банка ВТБ 24 о том что делать если нечем платить по ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-delat-esli-nechem-platit-po-ipoteke/

Нет возможности платить ипотеку, что делать?

Ипотечное кредитование подразумевает под собой, что заемщик, оформляя кредит на недвижимое имущество, берет на себя обязательства по его выполнению, а само жилье остается в залоге у кредитной организации.

Но если материальное положение заемщика ухудшилось по различным причинам и нет возможности платить ипотеку, встают вопросы, как избежать последствий за неуплату по денежному обязательству и какие действия предпринять в таком случае? Отвечаем на них далее.

Долг по ипотеке

Причины задолженности по договору об ипотечном кредитовании, приведшие заемщика к нарушению по выполнению своих обязательств перед кредитором, могут иметь разный характер – от потери работы до болезни.

Но какими бы они ни были, факта возрастающей задолженности это не отменяет.

В сложившейся ситуации заемщику необходимо предпринять определенные шаги и ни в коем случае не избегать встречи с кредитором: риск остаться без жилья очень велик, а выполнять денежные обязательства все равно придется.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с долгом по ипотеке, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Кредитная организация не меньше, чем заемщик, заинтересована в выплате долгового обязательства по ипотечному кредиту.

Ведь в случае просроченного платежа или злостной неуплаты по кредиту заемщик рискует остаться без залогового жилья, а кредитор потеряет время на судебные притязания и проценты с оставшейся суммы основного долга. Поэтому банки зачастую идут навстречу должнику, чтобы урегулировать ситуацию и возобновить платежи по ипотечному кредиту.

Должнику важно помнить, что скрываться от долгового обязательства не стоит, и необходимо как можно скорее стабилизировать положение. Кредитор должен знать, что заемщик не отказывается оплачивать долг и будет в дальнейшем своевременно исполнять обязательства. Для решения возникшей ситуации можно предпринять следующие шаги:

  1. Обратиться в банк с письменным заявлением о предоставлении кредитных каникул на определенный срок. При положительном рассмотрении данной просьбы кредитор даст отсрочку на выплату займа, а заемщик в установленный период ежемесячно будет выплачивать проценты по основной сумме денежного обязательства.
  2. Перекредитование позволяет заемщику погасить задолженность за счет взятия другого займа. Желательно, чтобы данный кредит находился в той же кредитной организации, чтобы не нести дополнительные расходы. Новый займ – это избежание штрафных санкций и пени по старому ипотечному кредиту, новые сроки для выплаты и другая процентная ставка.
  3. Сдача залогового жилья в аренду заемщиком возможна согласно ст. 40 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. (далее – Закон № 102-ФЗ) в случае, если срок, на который сдается данное имущество, не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства, а само жилье может использоваться по назначению. Если иное не предусмотрено в договоре об ипотечном кредитовании, то банк уведомлять о своем решении заемщик не обязан. В данном случае должник, снимая более дешевое жилье, с вырученных за сдачу жилья средств может погасить задолженность.
  4. Продажа залогового имущества. В любом договоре ипотечного кредитования указано в соответствии с действующим законодательством, что продажа залогового имущества может осуществляться банком с согласия или без согласия заемщика. Если заемщик предвидит, что его финансовые проблемы не решатся в скором времени, он может обратиться с письменным заявлением в кредитную организацию с просьбой продажи жилья. В итоге банк после реализации залогового имущества получит остаток долга и комиссию, а заемщик – остаток суммы.

Можно ли не платить

Если нет денег платить ипотеку, заемщик иногда задается вопросом: а можно ли не платить на законных основаниях ипотечный кредит. Кредитная организация не предпринимает конкретных действий к должнику в случаях:

  • просрочка выплаты по кредиту не превышает 3 месяцев;
  • остаток долга составляет 5% от общей суммы;
  • нарушения по исполнению долгового обязательства незначительны.

Во всех других случаях заемщику придется выполнить взятые на себя обязательства. Если просрочки по выплате имеют периодический характер, то заемщику будут начислены штраф и пеня. Кроме того, кредитная история должника будет испорчена, и получить новый заем будет практически невозможно.

Существует также процедура признания заемщика банкротом согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.

Должник подает заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом в течение 30 дней с момента, когда он узнал о невозможности выполнения долговых обязательств перед кредитором, а общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Если заявленные требования должника будут удовлетворены, то заложенное имущество будет выставлено на торги, а вырученные средства уйдут на погашение долга.

Следовательно, выплаты по ипотечному кредиту можно не производить в исключительных случаях, и только при уведомлении кредитора.

Обсудить проблему с юристом

Последствия неуплаты

При первых нарушениях договора по ипотечному кредитованию банк начинает процедуру последовательных действий для привлечения заемщика к выполнению долгового обязательства. Что будет, если не платить ипотеку? Кредитор может:

  • уведомить заемщика по телефону или по почте о существующей задолженности;
  • письменно предъявить требование о погашении задолженности;
  • передать право требования третьему лицу в соответствии со ст. 382–392.3 ГК РФ, если должник уклоняется от выполнения долговых обязательств;
  • на основании договора об ипотечном кредитовании и в соответствии с действующим законодательством обратиться с требованием о взыскании задолженности в суд.

Обратите внимание! Согласно Закону № 102-ФЗ и ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ банк имеет право выдвинуть требование заемщику о полном погашении долга и начислить за нарушение договора штрафные санкции, пеню и дополнительные проценты.

В случае, когда должник не исполняет выдвинутых кредитором требований, залогодержатель обращается с исковым заявлением в суд о взыскании заложенного имущества.

Для должника удовлетворение судебных притязаний банка грозит выселением и реализацией залоговой недвижимости посредством аукционных торгов, а также оплатой судебных расходов.

Если же продажа жилья не покроет сумму долгового обязательства, то у заемщика может быть изъято иное имущество на основании решения суда и посредством исполнительного производства через службу судебных приставов.

Попав в трудную финансовую ситуацию, когда нет возможности платить ипотеку, а долг по обязательству ипотечного договора растет, заемщику лучше всего обратиться за помощью к юристу. Грамотный специалист поможет разобраться в нюансах ипотечного кредитования и решить проблему с погашением задолженности в интересах должника.

Обсудите вопрос долга по ипотеке с юристом

Читать также:  Какие условия подразумевает молодежная карта "сбербанка"?

Источник: http://nolos.ru/sovety-dolzhniku/ipoteka/net-vozmozhnosti-platit-ipoteku-chto-delat/

Если нет возможности платить ипотеку… | Красота | Правовые вопросы и финансы

Открыть тему в окнах

  • Выплатили половину долга.Теперь муж не работет, я со своей з/пл не могу платить полностью весь платёж.Прежде чем обращаться в банк, хотелось бы услышать мнение знающих людей — что теперь делать с квартирой и долгом?Что банки обычно предпринимают в таком случае?
  • квартиру продают, гасят долг, остаток денег, если есть — вам
  • Это я понимаю…Что в какой последовательности?Кто занимается продажей? Есть какие то ограничительные сроки? Квартира может продаваться долго, а проценты по кредиту идут.
  • Банк обратится в суд! Суд вынесет решение в котором установит начальную продаж ную стоимость квартиры! Потом судебный пристав-исполнитель возбуждены исполнительное производство…..дат вам срок до 5 дней на добровольное погашение полностью долга….затем пристав выносит постановление о взыскании с вас суммы в размере семи процентов от суммы взыскания и назначает торги! Ну а далее если квартира не продается с первых торгов….пристав немножко снижает цену квартиры и назначает повторный торги! При этом помимо семи процентов ( исполнительного сбора ) пристав вынесет постановление о взыскании с вас расходов по организации и проведении торгов!!!Если опять квартира не продается, то пристав предлагает ее взыскателю ( банку ) в счет долга!
  • Непосредственно продавать квартиру будет специально уполномоченная организация ( ООО Ромашка ), которая уполномочена ( аккредитована ) при федеральной службе судебных приставов ( это я вам так в кратче если))! Судебный приставы-исполнитель организует и контролирует продажу ( торги )….своим постановлением назначает конкретного реализатора, контролирует торги, утверждает итоги торгов и т.д!Предельны сроки вас особо волновать не должны…ибо долг будет зафиксирован судебным актов в твердой сумме!
  • Если в итоге квартиру не продадут и тупо банк возьмет ее в счет долга….то пристав возбудит в отношении вас отдельные исполнительным производства о взыскании с вас исполнитель кого сбора и расходов по продаже квартиры и будет в общем порядке все это до взыскивать ( арест иного имущества может, обращение взыскание на пенсию, заработной плату и т.д)!
  • Ну и венчает все это действо ваше выселение из квартиры новым собственником! По судебному решению прямо на улицу если нет иного места жительства у вас!
  • а разве автор сама не может обратиться в банк и сообщить о том, что есть покупатель на квартиру. Автор ее продает, возвращает долг банку. остальное забирает себе.Очевидо,что автор останется с голой Ж, если продавать квартиру через торги, а может еще и должна останется.
  • Советую вам на самотек все не запускать и постараться наладить контакт с баком! Вам нужно время. А время вам нужно, чтобы постараться найти людей которые курят эту квартиру ( там своя возможна процедура с банком и левым покупателем)! Это будет гораздо выгоднее вам, чем остаться без квартиры,без уплаченных уже денег и еще быть должным государству и реализатору!
  • Я как раз только об этом написала!) параллельно с вами !
  • А пэд сам меняет слова ( банк на бак и т.д))))!
  • А муж совсем работать не собирается?
  • Попробуйте реструктуризировать долг. Будете платить только проценты. Не знаю насколько уменьшится платёж в вашем случае и поможет ли это вам, тем не менее попробуйте обратится в банк.

Источник: https://eva.ru/beauty/messages-3054176.htm

Ипотека. Что делать, когда нечем платить?

Учитывая, что ипотечные программы подразумевают долгосрочное кредитование на срок до 15-20 лет, вполне закономерно, что рано или поздно заемщик может столкнуться с определенными проблемами, связанными с отсутствием денег для оплаты очередного ежемесячного платежа.

Причем попасть в такую неприятную ситуацию может каждый потребитель, независимо от его уровня доходов и финансового состояния, поэтому, чтобы не наделать ошибок и не «раздуть» свое кредитное обязательство до небывалых размеров, ипотечный заемщик должен знать, как правильно поступить и что стоит сделать, если у него возникнут проблемы с выплатой кредита.

Чтобы вселить в должника нотку оптимизма, стоит сразу оговориться, что ипотека – это более «почетный» вид кредитования, в отличие от карт с лимитами, рассрочек и беззалоговых ссуд, которые выдаются потребителям в массовом порядке. Поэтому банк всегда пойдет навстречу ипотечному заемщику, у которого возникли временные трудности с выполнением текущих кредитных обязательств.

Но лояльным кредитор будет только к тем, кто готов к диалогу и открыт для переговоров, а значит первое, что необходимо сделать при возникновении финансовых проблем – это посетить своего кредитного инспектора и пояснить, по каким причинам ежемесячный платеж не будет внесен (а по возможности и предоставить соответствующие документы, подтверждающие правдивость своих слов, например, приказ об увольнении с работы).

В этом случае возможны два варианта развития событий.

Если будет установлено, что финансовые проблемы имеют временный характер (например, заемщика сократили и ему необходимо время, чтобы трудоустроиться), то банк, скорее всего, предложит одну из схем реструктуризации долга, которая позволит на определенное время снизить кредитную нагрузку (к примеру, «кредитные каникулы», когда выплачиваются только начисленные проценты). Но если кредитор придет к выводу, что заемщик уже не сможет улучшить свое материальное положение, то он предложит ему добровольно продать квартиру или инициирует принудительное взыскание задолженности путем подачи искового заявления в суд. Хотя здесь стоит отметить, что в любом случае банк сначала даст должнику возможность исправить ситуацию и возобновить выплаты, так как он в первую очередь не заинтересован в реализации жилья (пусть даже и добровольной), учитывая, что это лишит его возможности получать прибыль за счет начисления процентов по ипотеке. Поэтому заемщику не стоит скрываться от Службы безопасности банка и своего кредитного инспектора, что только усугубит его положение (если ежемесячный платеж не будет внесен в срок, то на него сразу начнут начисляться просроченные проценты, что существенно увеличит сумму кредитного обязательства), а стоит сразу прийти в банк, чтобы совместными усилиями разработать стратегию дальнейших действий.

Но, к сожалению, далеко не все кредиторы откровенны со своими клиентами, о чем говорит следующий факт: когда у заемщика нет денег погашать ипотеку, банк может предложить ему оплачивать часть платежа (например, согласно графику, ежемесячный платеж составляет 1 тыс. дол.

, а клиент может погашать только 700 дол.), мотивируя это тем, что частичное погашение – это условие предоставления реструктуризации («платите хотя бы частично, чтобы банк удостоверился в вашей платежеспособности»). Но это обман: на ту часть платежа, которая не была внесена (в данном случае на 300 дол.

) банк все равно будет начислять штрафные проценты, увеличивая сумму долга. Нечестные кредиторы используют такую схему для того, чтобы «искусственно» увеличить сумму задолженности за счет начисления штрафных процентов и пени.

После этого такой банк в любом случае подаст на должника в суд и добьется взыскания за счет реализации залоговой недвижимости.

Источник: http://findept.ru/ipoteka/articles/ipoteka-chto-delat-kogda-nechem-platit/

Нечем платить ипотеку. Что делать?

    Ипотечное кредитование в России существует в России не так давно, но уже успело занять свою нишу в области кредитов и обрести широкую популярность среди населения. Для многих ипотечные кредиты стали выходом в решении жилищного вопроса.

Многие ринулись оформлять ипотеку, даже не раздумывая о последствиях. Да, плюсы здесь есть, конечно же, особенно для тех, кто до этого арендовал жилье .

Ведь чем платить за аренду квартиры чужому дяде, ну или тёте, лучше взять ипотеку и платить уже как бы за своё, почти туже сумму.

Однако есть и минусы, без этого никуда. Ну, если, например, Вы платите за аренду квартиры, и вдруг случилась беда – потеря работы, болезнь временная, или что-то еще, когда нет возможности внести очередной платеж.

Здесь можно найти выход легко, во-первых, можно договориться с собственником квартиры подождать какое-то время, или сменить квартиру на более дешевую, или, переехать на время к родственникам, в деревню.

Здесь уж, так сказать, должник на выдумки хитёр…

   А вот если Вы платите ипотеку и возникли проблемы с финансами, всё окажется гораздо серьёзнее – начнут начисляться штрафы и пени, долг будет увеличиваться, кредиторы будут доставать звонками и Вам будет очень сложно решать финансовые проблемы в такой ситуации.

А ведь никто не застрахован от трудностей, это следует учитывать при принятии решения купить квартиру в ипотеку.

Ипотечное кредитование пришло к нам с запада, да, там люди давно и прочно практикуют жизнь в кредит, но согласитесь, проценты по кредиту, а особенно, по ипотеке, там в разы ниже, чем у нас.

И это только кажется, что предложения кредитов на жилье весьма выгодно, если всё посчитать досконально, выходит вовсе не выгодно. Ну ладно, сейчас не об этом. Не всех, тем более, это касается, ведь есть же люди, которые вполне успешно рассчитались за ипотеку и теперь наслаждаются проживанием в своем собственном жилье.

    Ну а как же быть тем, кто не рассчитал свои возможности, не взвесил все «за» и «против», не предусмотрел возможных неприятностей. Сегодня мы поговорим о них. Итак, кредит по ипотеке выплачивался некоторое время, и вот вдруг нежданно пришла проблема. Не важно откуда, но пришла.

Возможности платить по ипотеке больше нет, не известно, сколько это продлится, а кредиторы ждать не собираются и входить в Ваше положение — тоже не для них. И здесь спасение положения – в руках самого должника, да и только.

Никто кроме Вас самих проблему решать точно не станет, поэтому действовать нужно быстро и верно, главное – без паники!

И лучше всего, конечно, подготовиться к ситуации заранее, чтобы быть готовым вовремя принять необходимые меры, но если время уже упущено, скорость действий теперь надо удвоить.

    Итак, хоть кредит ипотечный и выгоднее по процентной ставке и по сроку кредитования, зато огромный минус здесь в том – что в большинстве случаев купленная по ипотеке недвижимость остается в залоге и в случае невыплаты заемщиком долга, квартира будет продана банком в счет погашения кредита.

Банку, конечно же, выгодно выдавать такие кредиты, но вот для заемщика, недостатки вполне очевидны.

Ведь банк обычно реализует залоговое имущество по заниженным ценам , главное для них – покрыть свои расходы на Ваше кредитование – вернуть сумму долга с процентами и штрафами, а учитывая нестабильное положение на рынке недвижимости, средств от продажи жилья бывает недостаточно для выплаты долгов, и тогда человек остается и без жилья, и с остатком долга по ипотеке. А потому Ваша задача – не допустить такой ситуации.

Вот несколько советов для тех, кто не может больше платить ипотеку.

Здесь, конечно же, всё зависит от многих факторов – какая часть суммы кредиты уже выплачена, находится ли квартира в залоге, также нужно внимательно изучить все условия договора ипотеки.

Читать также:  Какие условия по ипотеке в «сбербанке» белгорода?

Но может быть, кто-то сможет найти для себя решение на основании приведенных советов, или кого-то эти советы наведут на более подходящее решение.

Нечем платить ипотеку. Совет 1. Попробуйте договориться с банком.

В любом случае, банку выгоднее, чтобы Вы платили им всю сумму много лет, чем иметь проблемы с реализацией Вашего имущества и терять проценты по оставшейся сумме долга.

Поэтому как только ситуация начинает с Вашими финансами начинает меняться не в лучшую сторону, напишите в банк заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы на какой-то определенный срок.

Нечем платить ипотеку. Совет 2. Если есть возможность, обратитесь в другой банк с целью получения потребительского кредита.

Пусть даже под больший процент, но Вы сможете погасить ипотеку, получить свою закладную и выставить квартиру на продажу по более выгодной цене, чем это сделает банк.

А после удачной продажи можно будет сразу погасить потребительский кредит и на оставшиеся средства, если, конечно, таковые будут, купить себе хоть какое-то жильё.

Нечем платить ипотеку. Совет3. Можно попробовать сдать свою квартиру в аренду, а самим снять для себя более дешевое, возможно даже, без удобств, но так можно сэкономить средства для внесения платежей по ипотеке и пережить трудное время без потери жилья навсегда.

Нечем платить ипотеку. Совет 4.

Если исправления финансовой проблемы не предвидится, и уже точно ясно, что банк квартиру будет продавать, можно самим поискать покупателя, объяснить ситуацию, взять залог, которым погасить долг перед банком и потом уже оформить сделку купли-продажи должным образом. Многие именно так и поступают, когда становится нечем платить по ипотеке. Согласитесь, так гораздо выгоднее, чем позволить банку реализовать Ваше жилье по бросовой цене.

    Каждый сам, конечно, ищет выход из создавшейся ситуации, но вот чего точно не следует делать ни при каких обстоятельствах, если нечем платить ипотеку – не стоит «прятать голову в песок» и ждать, что будет, то будет.

Это Вам не потребительский кредит, когда человеку, собственно, и нечего терять, если нечем кредит выплачивать, здесь все гораздо серьезнее – ведь в залоге находится квартира.

И ни в коем случае не пытайтесь разжалобить банк, если дело уже дошло до продажи – рассказами о том, что семья с малолетними детьми остается на улице, о том, что кто-то болен тяжело, их точно не прошибешь.

Они ведь действуют не по эмоциям, а по строго прописанным инструкциям, поэтому не стоит тратить время на уговоры, лучше позаботьтесь вовремя о том, чтобы Ваша квартира не была продана за бесценок.

     Ну а для тех, кто пока только думает взять ипотеку, простой совет – ищите условия, выгодные для Вас, а не для банков и старайтесь найти такое предложение, где квартира не будет в залоге.
Всем удачи и наилучшего разрешения любых проблем!

Источник: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/nechem-platit-ipoteku-chto-delat.html

Нечем платить за ипотеку — что делать

В кредитных историях можно найти массу примеров, когда человек, который исправно осуществлял ежемесячные взносы по кредиту неожиданно лишался источника стабильного дохода.

Что делать человеку, который купил жилье в ипотеку? Как поступить, чтобы выйти из такой ситуации с наименьшими потерями?

Деньги кончились

Мировая практика финансовых организаций свидетельствует, что небольшая часть заемщиков испытывает трудности с внесением средств по кредитным обязательствам независимо от наличия экономических спадов и потрясений.

У большинства заемщиков проблемы возникают проблемы с выплатами через 4 – 5 лет после заключения контракта по ипотеке. Причин этого может быть несколько:

— пополнение в семье;— сокращение на службе;— переход на другую работу или должность;— получение еще одного образования;— развод;

— болезнь или смерть одно из заемщиков.

В некоторых случая причиной могут выступать такие субъективные причины, как кредит в валюте, нестабильность дохода и т.д. В большинстве таких случаев страховые компании не могут исправить ситуацию.

Для заемщиков важно не провалиться в долговую яму и сохранить положительную кредитную историю, поэтому, многие из них подыскивают различные способы, позволяющие предотвратить негативные последствия.

Это может быть привлечение к выплатам средств из личных накоплений, оформление еще одного займа и другие решения. Нужно учитывать, что далеко не все действия, предпринимаемые заемщиками, позволяют окончательно решить проблему, а не просто отложить «печальный финал».

Нужно общаться с кредитором

С возникновением финансовых трудностей многие заемщики стремятся любым способом избежать общения с представителями финансовой организации, выдавшей ссуду. Они стремятся скрыть наличие финансовых проблем и перестают отвечать на звонки специалистов банка.

Это нерациональный подход к ситуации. Как показывает практика, лучший выход из такого положения – продуктивный диалог с кредитором.

Нужно учесть, что задержка с выплатами по ипотеке на протяжении 3-х месяцев, в результате которой сумма задолженности может превысить 5 процентов от стоимости недвижимости, приводит к тому, что банковское учреждение будет требовать досрочного погашения ссуды.

Чтобы не оказаться в крайне неприглядной ситуации, необходимо объективно оценить все аспекты происходящего. Возможно, этот случай может быть классифицирован как страховой, то есть возможность получения компенсации от страхового агентства.

После анализа ситуации необходимо отправить в кредитную организацию заказное письмо с уведомлением, в котором будут описаны причины снижения платежеспособности с подтверждающей документацией. Копии прилагаемых документов нужно заверить и оставить у себя.

Помощь заемщику

Если клиент на протяжении длительного временного периода четко соблюдал предусмотренный график выплат по ипотеке, то существует большая вероятность того, что банк пойдет навстречу заемщику.

В некоторых случаях могут быть предоставлены «кредитные каникулы» или снижены суммы ежемесячных платежей за счет увеличение срока ипотечного договора. К сожалению, при наличии проблем с выплатами становится недоступным такое выгодное решение, рефинансирование под более низкий процент.

Дело в том, что при обращении в другой банк необходимо подтвердить свою платежеспособность по действующему кредиту.

Неудобства, возникающие вследствие помощи банка

Нередко предложения банковского учреждения для клиентов, испытывающих финансовые трудности оказываются неприемлемыми. К примеру, увеличение срока действия ипотечного соглашения прямо ограничивается пенсионным возрастом.

Несколько проще обстоят дела у более молодых людей, выплачивающих ссуду, но и они смогут получить ощутимое снижение размера выплат только при небольшой сумме задолженности.

Обычно, помощь кредитного учреждения заканчивается лишь продлением срока действия договора, а, следовательно, приводит у росту переплаты по ипотеке.

Свои недостатки есть и у такого решения, как «кредитные каникулы». Нужно учесть, что в первые годы основная часть выплат по ипотеке состоит из процентов, начисленных за использование финансовых средств банка.

Только после того, как пройден экватор ипотечных выплат, суммы компенсации основного займа и процентов по выплатам сравниваются. То есть, если «каникулы» по выплатам необходимы в первые годы после оформления ипотеки, то они приведут к значительному увеличению размера платежей после завершения.

Валютные кредиты

Еще больше сложностей возникает у тех, кто оформил валютное кредитование. После падения курса рубля банкиры сделали несколько предложений для таких заемщиков. Самый выгодный вариант предполагает рефинансирование ипотечного займа в рублях по действующему курсу.

https://www.youtube.com/watch?v=qtb5J18SyYQ

Кроме того, в такой ситуации есть возможность продать купленный объект недвижимости и вернуть ссуду кредитору. Правда, в последнем случае вы потеряете и деньги, и жилплощадь.

Продажа недвижимости — последний вариант

Если все возможные варианты выхода из сложившейся ситуации не могут помочь в деле нормализации выплат по ипотеке, а банк, предоставивший заем не хочет провести реструктуризацию кредита, спасти может только срочная продажа объекта, выступающего залогом по ипотеке.

Если цена квадратных метров намного превышает размер долга по ипотечному кредитованию, то клиент получает преимущество пр и продаже недвижимости. Только при таких условиях кредитная организация может позволить должнику самостоятельно заниматься продажей объекта недвижимости.

Но и в такой ситуации есть некоторые особенности. Прежде всего, дело в том, что после кризиса варианты, при которых можно продать залоговый объект и рассчитаться с кредитором, встречаются крайне редко.

Основная причина этого кроется в падении спроса на жилье, которые по некоторым объектам в разы ниже существующего на рынке уровня предложений. Для того, чтобы быстро продать «ипотечную» квартиру продавец должен сознательно снизить цену, но не все имеют готовность дешево продавать свое жилье.

Статистика, которую собрали риелторы нашего агентства, свидетельствует, что средняя продолжительность процесса продажи недвижимости составляет полгода. Значительно снижая цену квартиры, должник может рассчитывать только на сумму, незначительно превышающую задолженность перед финансовой организацией.

Но бывают и такие случаи, когда рыночная стоимость квартиры ниже, что ипотечная задолженность. Существовала практика, при которой такое жилье в принудительном порядке продавалось на торгах по самым низким ценам.

Все средства от продажи уходили на покрытие ипотеки, а собственник квадратных метров еще и оставался должен банку.

После изменений, внесенных в отечественное законодательство, такая ситуация невозможна, так как задолженность по ипотеке списывается в автоматическом режиме. При этом, недвижимость переходит на баланс банка.

Чтобы найти наиболее выгодное решение вопросов, связанных с ипотечным кредитованием, лучше всего обратиться к квалифицированным специалистам Агентства недвижимости Пушкино по телефонам +7 (495) 580-69-69, +7(495)204-20-14 или лично посетить офис компании, расположенный по адресу г. Пушкино, Московский проспект, дом 24.

Среди наших партнеров представлены ведущие российские банки, которые являются лидерами на рынке ипотечного кредитования и предоставляют услуги по рефинансированию кредитов. Наши специалисты помогут подготовить все необходимые документы и составить заявку для подачи в различные финансовые организации.

Источник: https://pushkino-ml.ru/stati/chto-delat-esli-net-vozmozhnosti-vnosit-platezhi-po-ipoteke.html

Что делать, если нет больше возможности выплачивать по ипотечному кредиту

Что делать, если нет больше возможности выплачивать по ипотечному кредиту

Когда все этапы ипотечной сделки пройдены и вы радостно живете в приобретенной квартире, могут сложиться обстоятельства, что выплачивать по ипотечному кредиту становится невозможным. Рассмотрим различные варианты решения проблемы в случае дефолта финансового состояния заемщика.

Если уволили с работы

Ипотечный кредит — долгосрочный вид банковского кредитования, рассчитанный в среднем на 10-20 лет, и, естественно, по-разному могут сложиться обстоятельства за столь длинный период.

Если у ипотечного заемщика сложилась трудная жизненная ситуация (увольнение с работы, например), следует в первую очередь обратиться в банк-залогодержатель квартиры и объяснить ситуацию, написав заявление на отсрочку уплаты платежей.

После рассмотрения заявления кредитным комитетом банка чаще всего принимается решение — приостановить платежи в срок до 2-3 месяцев. Таким образом, у заемщика банка появляется возможность найти новое место работы и возобновить ежемесячные выплаты по кредиту.

Банки редко отказывают в данной просьбе клиенту — им легче приостановить платежи, чем начинать процесс реализации объекта залога.

Поэтому заемщику лучше до получения кредита спросить у сотрудника банка — есть ли у них такая практика «приостановки» и как они отнесутся к такой просьбе.

Если решили продать квартиру

В случае если заемщик решает, что не хочет больше платить по кредиту или просто желает продать заложенную квартиру, прежде всего надо получить на это разрешение банка и оговорить условия сделки, на которые пойдет банк для продажи заложенного имущества. Как правило, банки не возражают против добровольной продажи заложенной квартиры, естественно, при условии погашения кредита.

Варианты погашения кредита:

Читать также:  Что такое револьверный кредит

— в момент сделки (продажи заложенной квартиры) деньги покупателя раскладываются в две ячейки. По итогу регистрации деньги из одной ячейки (кредит и проценты по нему) забирает сотрудник банка, а из другой (разницу между первоначальной и продаваемой стоимостью) забирает продавец, теперь уже бывший, заемщик.

— Если банк не соглашается на вышеописанные условия и продавец заложенной квартиры ищет покупателя, который готов будет погасить кредит и внести деньги в кассу банка, а разницу от оговоренной продажной стоимости квартиры заложить в депозитарий на обычных условиях купли-продажи квартиры.

Но в этом случае надо быть готовым к тому, что на такие условия нужно найти покупателя, обозначив стоимость квартиры ниже рыночной.

Таким образом, когда все процедуры пройдены, банк должен будет написать официальное письмо-уведомление в Главное управление Федеральной регистрационной службы по Москве о том, что кредит погашен, банк не имеет претензий и не возражает против снятия залога и продажи квартиры.

В договоре купли-продажи квартиры будет обозначено, что на момент сделки квартира находится под залогом в конкретном банке, но на основании вышеуказанного уведомления банка залог снимается, и право собственности переходит к покупателю как необремененное.

Злостным неплательщикам посвящается…

Существует также вариант реализации жилья в случае, если заемщик не платит по кредиту и не обращается в банк с желанием реализации заложенной квартиры. В данном случае банк направляет официальное уведомление заемщику об обязательном досрочном погашении кредита, в случае неудовлетворения которого залогодержатель вынужден будет реализовать квартиру в судебном порядке в соответствии с законом.

После вынесения судом решения о реализации заложенного имущества с торгов в дело включаются судебные приставы-исполнители, которые описывают имущество, находящееся в квартире, выселяют заемщика, и квартира поступает на реализацию с торгов.

Во время этого процесса заемщик может добровольно вывезти вещи, а также сам участвовать в аукционе.

Прежде чем начинается аукцион по продаже квартиры, обозначается ее стартовая стоимость и публикуется объявление о проведении аукциона в открытой прессе.

Победивший на аукционе станет собственником квартиры только после: государственной регистрации перехода права собственности, оплаты кредита и издержек банку и, если будет необходимо, разницу бывшему собственнику квартиры.

Конечно, на практике все это довольно непросто: сложно выписать зарегистрированных людей, если квартира является единственным местом проживания заемщика. Но все эти моменты уже будет рассматривать суд до вынесения решения.

P.S. Если заемщик не может или просто не хочет больше платить по кредиту, совет — не бояться и не скрываться, а сообщить о своем решении специалистам банка.

Источник: http://www.NewMetr.ru/sovety-yurista/288-chto-delat-esli-net-bolshe-vozmozhnosti-vyplachivat-po-ipotechnomu-kreditu.html

Что делать, если нечем платить по ипотеке?

К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть, потерять работу или попасть еще в какие-то затруднительные ситуации.

Как правило, проблемы с платежеспособностью возникают не из-за глобальных или внутригосударственных экономических проблем, а по причине того, что заемщики не способны правильно рассчитать собственные силы.

В итоге многие из них спустя несколько лет начинают понимать, что нечем платить ипотеку (ипотечный кредит). Что делатьв таких случаях, вы узнаете, прочитав эту статью.

Чем грозят неплатежи по кредиту?

Ни для кого не секрет, что приобретаемая в кредит недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полной выплаты задолженности. В случае непоступления обязательных ежемесячных платежей банк имеет право продать имущество и забрать вырученные деньги в счет уплаты долга.

Те, кто интересуется, что делать, если нечем платить за ипотеку,должны понимать, что их квартира может быть реализована по сильно заниженной цене. Поэтому очень часто вырученные от продажи средства не полностью покрывают кредит.

В итоге заемщик рискует остаться не только без крыши над головой, но и с внушительными долгами перед банком. Кроме того, он лишается еще и той суммы, которая была внесена по кредиту ранее.

Поэтому первые меры должны быть приняты, как только заемщик начинает понимать, что нечем платить ипотеку.

Что делать, чтобы не остаться ни с чем?

Самое плохое, что может предпринять человек, оказавшийся в подобной ситуации, это отказ от выплаты задолженности. Первое, что сделает банк — включит так называемые штрафные санкции. Это чревато тем, что долги начнут расти с катастрофической скоростью.

После этого некоторые учреждения начинают психологически воздействовать на заемщика. В ход идут телефонные звонки и письма с напоминанием о возможных судах.

Тем, кого интересует, что делать, если нечем платить по кредиту,нужно быть готовыми к тому, что в случае неплатежей банк инициирует судебное разбирательство. А финальным его аккордом станет продажа квартиры через аукцион.

Даже если в залоговом жилье прописаны малолетние дети, банковские юристы отыщут пути взыскания своих денег. Поэтому, чтобы не остаться без квартиры и с огромными долгами перед банком, нужно искать пути решения этой проблемы.

Вариант первый: реструктуризация

В последнее время многим заемщикам стало нечем платить ипотеку в Сбербанк. Что делать в такой ситуации, подскажет на консультации специалист, разбирающийся в этих вопросах.

Одним из возможных вариантов решения этой проблемы может стать реструктуризация задолженности.

Если человек неправильно рассчитал кредитную нагрузку или просто потерял работу, то рано или поздно он поймет, что ему негде брать деньги для внесения очередного платежа.

“Если нечем платить ипотеку, то что делать?” — интересуются многие должники. В таком случае необходимо обратиться в банк. Как правило, современные кредитные учреждения охотно идут на уступки и часто предлагают реструктуризировать долг. Иными словами, заемщику предлагают уменьшить сумму обязательного ежемесячного платежа, распределив его на более длительный период.

Такой вариант выгоден не только должникам, но и банкам, которые хотят вернуть свои деньги. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо подать в банковскую канцелярию соответствующее заявление. Если все будет в порядке, то должнику предложат составить и подписать новый график погашения кредита.

Под графиком обязательно должны стоять печати и подписи уполномоченных представителей учреждения.

Вариант второй: страховка

Тем, кого волнует, что делать, если нечем платить по ипотеке,стоит вспомнить о существовании страховки. Нужно внимательно ознакомиться с ее содержанием. В большинстве случаев страховые компании готовы оплатить банковскую задолженность, если заемщик утратил работоспособность вследствие какого-то заболевания или травмы или если он неожиданно потерял работу.

Для получения выплаты придется собрать необходимую документацию.

В зависимости от ситуации страховщики могут потребовать медицинское заключение, подтверждающее наличие проблем со здоровьем, или нотариально заверенную ксерокопию трудовой с записью об увольнении с соответствующим приказом бывшего работодателя.

При этом следует понимать, что они не несут ответственности, если застрахованная особа сама нанесла себе увечья или получила их, находясь в состоянии алкогольного опьянения.

Вариант третий: поиски компромисса с банком

Тем, кто не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке,необходимо понять, что банковским служащим приходится едва ли не ежедневно сталкиваться с подобной проблемой. Поэтому должник должен отбросить стеснение и отправляться в банк на поиски компромисса.

Не исключено, что финансовое учреждение согласится предоставить отсрочку платежей или разрешит выплачивать только основную сумму долга.

Главное, чтобы у заемщика была веская, уважительная причина, которой может стать рождение малыша, внезапная болезнь или тяжелое материальное положение.

Вариант четвертый: ожидание суда

Если у человека, который не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке,действительно серьезные финансовые затруднения, то можно порекомендовать дождаться судебного разбирательства.

Этот вариант наиболее выгоден неплательщику, ведь ни один суд не заставит его выплачивать набежавшие штрафы и пени, суммы которых существенно превышают размеры основного долга.

Кроме того, у должника появится возможность на законных основаниях договориться о рассрочке платежа, а иногда и подписать мировую.

При наличии заложенного имущества банк имеет право потребовать, чтобы взыскание было обращено на него. Если должник ранее совершал выплаты, то сумма основного долга будет отдана банку, а заемщик получит излишки. При этом следует понимать, что реализацией залогового имущества будут заниматься судебные приставы. Как правило, его продают по сильно заниженной цене.

Вариант пятый: перекредитование

Тем, кто не может решить, что делать, если нечем платить по ипотеке,можно порекомендовать попытаться договориться о перекредитовании в другом банке. Особенно это удобно тем, кто уверен, что в ближайшее время он получит крупную сумму, которую можно будет перечислить в счет уплаты задолженности.

У большинства кредитных карт имеется льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов. В этом случае можно существенно сэкономить. Однако данный вариант имеет и несколько недостатков. Так, некоторые банки начисляют комиссию не только за выпуск карты, но и за ее обслуживание.

Вариант шестой: внимательное чтение кредитного договора

Банковские служащие тоже люди, которые иногда могут допускать ошибки. Поэтому рекомендуем всем заемщикам, попавшим в непростую ситуацию, внимательно ознакомиться с содержанием договора.

Если банк перепродал заем коллекторской конторе, то необходимо проверить наличие согласия должника на передачу данных какому-то третьему лицу. В случае его отсутствия банк не имел права передавать сведения о заемщике посторонним лицам.

Следовательно, подобными действиями он нарушает закон, который защищает персональные данные, а должник может быть освобожден от обязательств перед третьим лицом.

Второй пункт, на который необходимо обратить особое внимание, это не повышалась ли в одностороннем порядке процентная ставка. Кроме того, существует масса прочих важных нюансов, заметить которые может лишь квалифицированный юрист. Поэтому обязательно нужно проконсультироваться со специалистом.

Вариант седьмой: сдача залоговой недвижимости в аренду

Несмотря на то что этот метод позволяет существенно снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет, он подходит тем должникам, у которых имеется альтернативное жилье.

Также можно воспользоваться этой рекомендацией, если в кредит была куплена просторная квартира, расположенная в элитном районе города. В этом случае ее могут сдавать внаем даже те, у кого нет другого жилья. Можно просто снять квартиру поменьше и в более удаленном районе.

А разницу можно перечислять в счет обязательных ежемесячных платежей по ипотеке. Безусловно, этот метод имеет несколько весомых недостатков. Одним из них можно считать психологический дискомфорт от осознания того, что в вашей квартире будут жить совершенно чужие люди.

Кроме того, необходимо учесть и тот факт, что жилье может некоторое время пустовать. Ведь мало кому удается сдать квартиру на длительный период. Не стоит забывать и о том, что стоимость аренды должна выставляться в той валюте, в которой взята ипотека.

В таком случае заемщику не придется терять деньги из-за разницы курса.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1327047192217914258/chto-delat-esli-nechem-platit-po-ipoteke/

Ссылка на основную публикацию