Наиболее важная информация о «стройкредитбанке»

Стройкредит: онлайн заявка – кредит без проблем

Чтобы не тратить свое личное или рабочее время на походы по банкам в поисках выгодных условий кредитования, имеет смысл заполнить онлайн заявку на сайте банка Стройкредит. Этот новый сервис быстрого предварительного решения по кредиту разработан для удобного оформления займа.

Стройкредит: займ по онлайн заявке

Чтобы сделать онлайн заявку вам понадобится лишь выход в интернет. После того, как вы выберете программу, которая вам подходит, можете начинать оформление. Главное — точно и внимательно заполнять поля, особенно обязательные. Так как именно на основании предоставленной вами информации, банк и будет принимать предварительное решение о выдаче займа.

Когда решение будет принято, представитель кредитной организации свяжется с вами по телефону и сообщит приблизительную сумму займа, которую банк может вам выдать. Сумма зависит от ваших доходов, индивидуальных данных и кредитной истории.

Как заполнить онлайн заявку в банке Стройкредит

Чтобы узнать, сможете ли вы получить кредит в Стройкредит банке, вам потребуется заполнить форму онлайн заявки, сделать это не сложно.

В заявке необходимо указать следующие данные: — ФИО, семейное положение и состав семьи; — паспортные данные; — данные о места работы и должности; — сведения о доходах и расходах; — цель получения займа; — срок кредитования и нужную сумму кредита; — контактные данные.

После того, как вы заполните заявку, она отправляется на согласование в банк. Решение о выдаче займа по онлайн заявке и его условия специалисты Стройкредита сообщат вам по телефон или на электронную почту.

Преимущества онлайн заявки на кредит

Оформление заявки онлайн в Стройкредит банке предполагает быстрое принятие решения по выдаче кредита, выгодные проценты, получение потребительского кредита наличными. Если вы еще не определились, какой кредит хотите оформить, то на сайте можете ознакомиться с программами займов, предлагаемых банком и выбрать наилучший вариант.

Для клиентов, которые предпочли подать заявку дистанционным способом предусмотрены льготы: снижение процентных ставок от 0,5 до 1% в год, что существенно отражается на платежах при крупных займах или больших сроках кредитования.

Программы займов от Стройкредита

Банк Стройкредит предлагает три потребительских займа наличными, заявку на которые можно подать, используя онлайн форму.

Кредитная программа «Легкий кредит» имеет следующие условия:

— выдается в размере до одного миллиона рублей; — срок займа — до пяти лет; — от 25% годовых, без дополнительных комиссий.

Особенности программы «Легкий»: подтверждение дохода, без обеспечения, рассмотрение заявки – 2 дня.

Кредитная программа «Легче легкого»:

— в размере до 150 000 рублей; — срок займа — до четырех лет; — под 35% годовых, без дополнительных комиссий.

Особенности программы: обеспечение и подтверждение доходов не требуется, рассмотрение заявки – 2 дня.

Кредит «Оптимальный»:

— в размере до одного миллиона рублей; — под 23% годовых; — срок займа — до четырех лет; — без дополнительных комиссий.

Особенности программы: требуется подтверждение доходов и обеспечение, рассмотрение заявки – 2 дня.

О том, как сделать онлайн заявку в банке Ренессанс кредит, вы узнаете, прочитав статью Ренисан кредит онлайн заявка.

Источник: http://k-f-b.ru/article/4763-strojkredit-onlajn-zayavka—kredit-bez-problem

Потребительский калькулятор Стройкредитбанка

Потребительский калькулятор Стройкредитбанка

Вы здесь

Главная » Банковские калькуляторы » Потребительские калькуляторы » Потребительский калькулятор Стройкредитбанка

Банк ликвидирован.

Потребительский калькулятор Стройкредитбанка поможет вам без посещения офиса банка рассчитать размер ежемесячного платежа по кредиту и увидеть график выплат.

Основные отличия кредитных программ в Стройкредитбанке заключаются в разных комплектах документов. Так, для программы «Легче легкого» достаточно предъявить только паспорт и любой другой документ.

Для кредитов «Легкий» и «Оптимальный» вам понадобятся еще и документы с места работы (копия труд. книжки и справка о доходах).

Для открытия займа «Оптимальный» нужен еще и поручитель, который предоставляет аналогичный комплект документов.

Точный размер ставки зависит от выбранной программы и категории клиента. Самая выгодная ставка предоставляется руководителям предприятий, также на сниженный процент могут рассчитывать заемщики с положительной кредитной историей.

Параметры кредитов:

Название кредитаСрокСуммаПроцентная ставкаОптимальный

Легче легкого

Легкий

от 3 до 60 месяцев от 30 тысяч до 1,5 миллионов рублей от 14 до 22%
от 3 до 48 месяцев от 30 тысяч до 150 тысяч рублей от 25 до 34%
от 3 до 60 месяцев от 30 тысяч до 1 миллиона рублей от 15 до 24%

Для того чтобы начать расчет платежа, введите свои данные в форму.

Калькулятор потребительского кредита Стройкредитбанка:

Источник: https://CalcSoft.ru/potrebitelskiy-kalkulator-stroykreditbanka

Что важно банку и инвестору

Что важно банку и инвестору

Важно понимать, что инвестор инвестирует не в бизнес-план, инвестор инвестирует в команду и проект (или в частном случае в конкретного управленца), бизнес-план является описанием инвестиционного проекта, то есть презентационным материалом.

Аналогичная ситуация и с кредитованием: важно понимать, что банк дает кредит не «в бизнес-план» и не «под бизнес-план», банк дает деньги конкретному человеку, конкретной компании под конкретный инвестиционный проект.

Отсюда следует важный вывод: успех в привлечении инвестиций или получении кредита зависит от бизнес-плана во вторую очередь, в первую очередь зависит от того, сможет ли команда управленцев (или в частном случае: управленец) убедить инвестора вложить в них (или в него) деньги. Бизнес-план в данном случае выступает как «помощник», первой скрипкой выступает инициатор проекта. И деньги вкладывают в первую очередь в инициатора проекта, то есть в команду.

НО! Тем не менее – бизнес-план все равно нужен. Потому, что именно на основании того, как все расписано в бизнес-плане – инвестор или сотрудник банка будет принимать решение о финансировании проекта.

Первое, на что обращает внимание инвестор – это финансовая составляющая:

  1. Сколько денег я должен вложить в проект? (подразумевается объем его инвестиций);
  2. На что именно пойдут мои инвестиции? (то есть куда, на какие статьи затрат);
  3. Какие будут доходы и расходы бизнеса? (скорее здесь речь идет не о доходах и расходах, а о денежном потоке в целом.

    Это нужно, что бы инвестор увидел, сколько в итоге бизнес будет приносить ежемесячно);

  4. За какой срок мои инвестиции окупятся и насколько проект рентабелен? (Эти два показателя в дополнение к другим показателям показывают, насколько проект привлекателен с точки зрения инвестиционного анализа);

Второе, на что будет смотреть инвестор – это есть ли перспектива данного проекта с точки зрения рынка:

  1. Насколько большой рынок?
  2. Как много клиентов готовы вам платить реальные деньги?
  3. Кто еще на этом рынке работает и как они удовлетворяют те же потребности клиентов?
  4. Чем ваше решение проблем клиента лучше, чем решение конкурентов?

Третье, на что будет смотреть инвестор – это команда и ее опыт:

  1. Кто будет реализовывать проект?
  2. Насколько вы опытны в этом бизнесе?
  3. Насколько вы опытны в бизнесе в целом?

(В данном вопросе инвесторы очень часто просят показать перечень проектов, которыми вы управляли и которые вы запускали – то есть по сути дела – ваше резюме, как управляющего бизнесом).

Четвертый важный пункт – это стратегия выхода инвестора из бизнеса:

(не все инвесторы этим обеспокоены, но по мере того, как культура инвестирования развивается, таких инвесторов становится все больше и больше.

Потому, что появляется все больше и больше профессиональных инвесторов – то есть тех, кто инвестирует на системной основе. Любая инвестиция имеет начало и конец.

Поэтому инвестор, который инвестирует во многие проекты, часто задается вопросом о том, как он будет выходить из проекта).

  1. Как я буду выходить из проекта?
  2. Смогу ли я продать свою долю бизнеса с премией?
  3. Когда я буду выходить из проекта (по времени или по достижении определенных показателей)?

В качестве примера приведем пример вымышленного бизнеса, в резюме бизнес-плана которого есть ответы на все эти вопросы. И вы увидите, что когда есть все эти ответы – то принять решение о том, инвестировать в бизнес или нет — становится гораздо легче.

Резюме бизнес-плана Проект «Салон красоты на станции метро «Преображенская площадь»

Резюме финансовых показателей:

Резюме анализа рынка:

  1. Объем рынка услуг салонов красоты на м. Преображенская площадь составляет: 150 тыс. человек в возрасте от 20 до 40 лет и с доходом выше среднего, в денежном выражении объем рынка составляет 100 млн. руб., маркетинговое исследование показало, что рынок растет в среднем на 13% в год.
  2. В окрестностях м.

    Преображенская площадь работает 27 салонов красоты и парикмахерских. (полный анализ конкурентов приведен в разделе «Анализ конкурентов»);

  3. Наш салон красоты будет отличаться: [здесь надо указать перечень отличий]
  4. Поток людей мимо салона красоты составит 50 тыс.

    человек в день (рядом есть станция метро, бизнес-центр, рестораны, центр досуга для детей).

Команда управленцев и бизнес-модель:

  1. Проектом будет заниматься Иванова Светлана Васильевна, 35 лет.
  2. Иванова С.В. владеет 2 салонами красоты в г. Москва, сейчас планируется открывать третий.
  3. Опыт работы в салонном бизнесе – 10 лет.

    Последние 5 лет – собственные салоны красоты, до этого администратор и управляющий таких салонов красоты, как «Салон красоты №1», «Салон красоты №2».

  4. Есть опыт запуска салонов красоты с нуля, опыт развития действующих салонов красоты, опыт управления.

Преимуществом данного проекта является то, что им будет заниматься опытный управляющий (10 лет опыта), и это не новая бизнес-модель, она уже обкатана в других успешно действующих салонах красоты.

Условия финансирования и график возврата средств инвестору:

  1. Условия финансирования: 50/50, с распределением доли собственности в пропорции 70/30.
  2. График возврата средств инвестору следующий: [здесь нужно привести предполагаемый график возврата средств инвестору];
  3. Условия выхода инвестора из проекта: [здесь нужно описать возможные условия выхода инвестора, например, продажа доли или какой-либо другой способ].

Мои комментарии №1:

Такое описание проекта с одной стороны дает ответы на все вопросы инвестора. С другой стороны – прочитав такое резюме бизнес-плана, лично мне хочется вложиться в такой проект.

Причин тому несколько:a) первая – я вижу перед собой опытного человека (опыт виден в описании опыта, а также в том, как человек описывает свой проект), b) второе – я вижу, что инициатор проекта понимает мои потребности как инвестора, значит, человек настроен на хорошую продуктивную работу, и мы с ним договоримся,

c) третье — это просто – инициатор проекта все просчитал: и финансы, и рынок – все понятно.

И у инициатора проекта есть детальный бизнес-план, куда можно заглянуть и проверить все расчеты. И, наконец, последнее – инициатор проекта реалист. Он не запускает «новый гугл», он делает простой понятный бизнес, и мне как инвестору эта бизнес модель понятна.

Мои комментарии №2:

Такое описание проекта не получится сделать «слету». На первом этапе нужно будет сделать детальный бизнес-план, подробные финансовые расчеты.

А на втором этапе нужно будет вывести резюме — как выжимку из бизнес-плана. Кстати, не обязательно оформлять так сухо, как я привел выше.

Можно сделать красочную презентацию, в которой оформление будет на порядок лучше, а содержание именно такое, какое я указал выше. Так даже будет лучше.

Посмотрите пример бизнес-плана для привлечения инвестиций

Что бы заказать детальный бизнес-план оставьте заявку или позвоните по телефону:
+7 (495) 409 47 11 или +7 (925) 389 39 14
Наши аналитики ждут вашего звонка.

Давайте разделим вопрос «Что важно банку?» на две составляющие

Первая – требования банка к заемщику.

Требования простые. Бизнес должен функционировать. На стартапы или компании, которая зарегистрирована 2 недели назад, деньги дают очень неохотно. Второе требование – должен быть залог. Третье требование – инициатор проекта должен вложить не менее 20% — 30% собственных средств.

Как это сделать:

  1. Вы можете купить действующий бизнес (действующее ООО, ЗАО или ОАО), которое работает уже 2-3 года, и у которого хорошие обороты.
  2. Если кредит вы берете на покупку оборудования, то оборудование, естественно, пойдет в залог.
  3. Третье, если вам нужно 100 млн. рублей, то вы должны вложить минимум 20 – 30 млн. рублей собственными средствами. (это не обязательно должны быть деньги, это могут быть здания, сооружения, земля, какие-то постройки – на эту сумму. Естественно, все должно быть подтверждено документально).

Важно понимать: удовлетворение этим требованиям не означает, что вам тут же дадут кредит. Это означает, что вас начнут рассматривать как заемщика.

Если вы удовлетворяете всем этим требованиям – вот тогда вам нужен бизнес-план для подачи в Банк.

Второе – что Банк хочет увидеть в бизнес-плане?

Мы уже несколько раз успешно защищали бизнес планы на кредитных комитетах и на предварительных обсуждениях проектов в банках. Это дало нам понимание того, что на самом деле важно сотрудникам банка, когда они смотрят на проект.

Банку важно увидеть ответы на следующие вопросы:

  1. Сколько денег он должен предоставить – то есть выдать в виде кредита.
  2. Второе – какая сумма из этого пойдет на основные средства (оборудования, здания, автомобили и т.д.), а какая на оборотные средства (на текущие расходы технологического цикла, когда бизнес еще не начал производить продукцию).
  3. Третье – чем будут покрываться (каков залог) на кредит на основные средства и каков залог на оборотные средства.
  4. Четвертое – каковы показатели эффективности проекта в целом: с учетом схемы финансирования и без учета схемы финансирования. (NPV, IRR, Срок окупаемости, ROI)
  5. Пятое – Будет ли у проекта рынок и спрос на продукцию? Если да – то где это написано и как доказано?
  6. Шестое – Обоснованы ли объемы продаж? И цены на продукцию? Если да, то, чем и какими исследованиями?
  7. Седьмое – Чем обоснованы сумы инвестиционных вложений? Где контракты на оборудование, транспорт, сметы на строительство?
  8. Восьмое – Чем обоснованы расходы? Где договоренности с поставщиками, подрядчиками? Где их коммерческие предложения и предварительные контракты?
  9. Девятое – Опыт руководителей. Справятся ли они с таким проектом и смогут ли наладить работу предприятия?

Пример бизнес-плана инвестиционного проекта: кинотеатр

Пример бизнес-плана инвестиционного проекта: строительство склада

Выводы:

Как видите, бизнес-план для подачи в Банк или Инвестору – очень сложный. Много нужно обосновывать. Много нужно считать. Все нужно грамотно оформлять. Каждая цифра должна быть подтверждена маркетинговыми исследованиями или контрактами с поставщиками, с клиентами… КАЖДЫЙ раздел бизнес-план сотрудник банка СМОТРИТ.

Это их работа. Задача сотрудников банка – ЗАВАЛИТЬ ВАШ БИЗНЕС-ПЛАН. Не потому, что они не хотят выдать вам кредит и не потому, что они плохие, и не потому что они плохо к вам относятся. Просто они хотят выявить ВСЕ риски и узкие места.

Поэтому, когда готовится бизнес-план для банка, то первое – он должен соответствовать формальным требованиям банка. Второе – в нем должны быть даны ответы на 9 пунктов, которые указаны вверху.

Наша вам рекомендация:

Для серьезного проекта мы не рекомендуем составлять бизнес-план самостоятельно. Просто есть риск того, что вы что-то не учтете, и в итоге – время потратите, и, может быть, репутацию.

Лучше заказать у нас – просто так вы и время сэкономите, и получите гарантировано нужное качество работы.

Powered by ChronoForms — ChronoEngine.com

Источник: http://lider-bp.ru/chto-vazhno-banku-i-investoru

Публикации | 24 часа | Клиентам «Стройкредита» вернут кровные

С 1 апреля клиентам банка «Стройкредит», у которого 18 марта Центробанк отозвал лицензию, начнут выплачивать средства со вкладов, текущих и расчетных счетов. Где и как получить свои «кровные»?
 

Корреспондент «НР» ожидала увидеть очереди в офисе банка «Стройкредит» на проспекте Дзержинского, в которых встревоженные вкладчики требовали бы свои сбережения. Но обстановка была рабочая. Специалисты консультировали клиентов.

Напомним, что лицензии банк окончательно лишился за совершение высокорисковых операций с деньгами вкладчиков и сокрытие информации об этом перед Центральным банком.
 

– Все вклады были застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

С 1 апреля, то есть со вторника, вкладчикам их начнут выплачивать в двух офисах новороссийского филиала банка ВТБ-24 на улице Советов и на улице Лейтенанта Шмидта.

Сначала вкладчикам выплатят депозиты, сумма которых не превышает 700 тысяч рублей, в том числе и проценты по вкладу, если они, опять же, не превышают 700 тысяч рублей. Если вклад был на большую сумму, разницу вы тоже получите, но позднее, – сообщили консультанты. – Возьмите с собой только паспорт, больше ничего не понадобится.
 

– А где забирать свои деньги с расчетных счетов предпринимателям? – спрашивает подошедший к банковской стойке запыхавшийся бизнесмен.
 

– Предпринимателям придется за деньгами поехать в Краснодар, в филиал МДМ-банка. Туда тоже стоит взять с собой паспорт. Никаких иных подтверждений суммы, лежащей на расчетном счете, не потребуется. «Стройкредит» передал все электронные базы данных банкам-агентам как по вкладам, так и по счетам юридических лиц, – пояснила предпринимателю сотрудник банка.
 

– А вы тоже предприниматель? – обращается ко мне мужчина. – И что делать будете? В какой банк переходите на расчетно-кассовое обслуживание?
 

– Я не предприниматель, – признаюсь я. – Но если бы им была, искала бы банк, который недавно прошел проверку Центрального банка и где не было бы выявлено никаких нарушений. В каждой кредитной организации информация о проверках ЦБ имеется. Вы узнайте. Поблагодарив за идею, предприниматель удалился на поиски нового надежного банка-партнера. А я отправилась далее, чтобы выяснить, что делать тем, у кого имеется действующий кредит «Стройкредита». Означает ли отзыв лицензии у банка-кредитора то, что долг заемщику прощается? А вдруг!– Нет, клиенты «Стройкредита» обязаны будут выплачивать кредит. Только до отзыва лицензии это можно было сделать через пополняемые банкоматы учреждения, а теперь гасить кредит придется непосредственно в офисе банка на проспекте Дзержинского, 205. Приходите в кредитный отдел, там вам выпишут документ для предъявления его в кассу. В апреле-мае точно можно будет оплачивать кредит в офисе «Стройкредита» на проспекте Дзержинского. Потом, возможно, это придется делать с помощью почтовых платежей. Но данная информация не окончательная, – пояснили в кредитном отделе банка «Стройкредит». Помимо банка «Стройкредит» лицензии 18 марта были отозваны у «С банка» и у Русского земельного банка. Клиентам Русского Земельного Банка долги выплатит Альфа-Банк, вкладчикам Банка Сбережений  – Сбербанк России.

В конце марта лицензии были отозваны также у банков: «Совинком», «Сберинвестбанк» и «Мой банк. Ипотека». Банки-агенты, которые начнут выплаты их клиентам, пока не известны.
 

Лина Гриценко.

Клиенты «Стройкредита» предприниматели и юридические лица – по поводу выплат могут обращаться в Краснодаре в МДМ-Банк: — ул. Гимназическая, 57, тел. (861)262-53-12; — ул. Красная, 145, тел.: (861) 259-08-53, 259-07-50.

Физические лица по поводу выплат могут обращаться в Новороссийске в банк ВТБ-24:

— ул. Советов, 13; ул. Лейтенанта Шмидта, 39.

Уважаемые читатели, как вы считаете, как и где лучше хранить свои сбережения?

Источник: http://novorab.ru/ArticleSection/Details/11790

Стройкредит (лиц. отозв.)

Приказом Банка России от 18.03.2014 № ОД-326 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Стройкредит» ОАО КБ «Стройкредит» (г. Москва) с 18.03.2014.

Решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

ОАО КБ «Стройкредит» проводилась высокорискованная кредитная политика и не создавались адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности и прочим активам.

Кредитная организация осуществила значительные вложения в паевой инвестиционный фонд, учет которых осуществлялся по существенно завышенной цене.

При этом ОАО КБ «Стройкредит» не выполнял требования предписаний надзорного органа об отражении в учете и отчетности своего реального финансового положения. В связи с этим представляемые в Банк России отчетные данные банка являлись существенно недостоверными.

Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

В соответствии с приказом Банка России от 18.03.

2014 № ОД-327 в ОАО КБ «Стройкредит» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ОАО КБ «Стройкредит» является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

По величине активов ОАО КБ «Стройкредит» на 01.03.2014 занимал 180 место в банковской системе Российской Федерации.

Источник: http://bankir.ru/bank/93362/

Какими путями пойдет развитие технологий обслуживания в банках

Какими путями пойдет развитие технологий обслуживания в банках

Стремительный прогресс и постоянное внедрение в жизнь новейших технологий затрагивает все без исключения сферы деятельности человека. Механизмы и принципы работы банковских систем также не стоят на месте.

Десяток самых многообещающих нововведений будущего отобрали участники финансовой конференции Fintech, состоявшейся столице Великобритании.

Топ 10 банковских технологий будущего

По прогнозам участников конференции, десять наиболее важных технологий, которые должны в будущем прийти на смену используемым сегодня, стоит отнести:

  • Наличие у клиента возможности диктовать банку свои условия;
  • Замену консультантов персональными цифровыми помощниками;
  • «Перемещение» отделения банка в мобильный телефон;
  • Получение кредитов через социальные сети;
  • Отсутствие привязки счета к конкретному банку;
  • Получение ипотеки с помощью краудсорсинга;
  • Популяризация криптовалюты;
  • Новые алгоритмы – надежный барьер перед злоумышленниками;
  • Превращение кредитных организаций в технологические компании;
  • Продажа банками информации о клиентах.

Конец диктатуры финансовых заведений

В 2020 году клиент сможет выбирать, какие конкретно сервисы будут ему полезными, а какие не нужны. Пример: количество вариантов экономии собственных средств больше не будет ограничено определенными банковскими услугами, а вместо этого будет присутствовать возможность привязать сервис управления личными финансами сторонней компании.

У клиентов банков будущего также появится больше свободы. Они смогут самостоятельно настраивать управление личными счетами, к примеру, ограничивать сумму расходов в месяц.

Банковские советники-роботы

Данное нововведение сможет заставить человека воздержаться от спонтанной и необдуманной покупки. Это станет возможным путем отправки советником сообщения клиенту об ухудшении его финансового состояния в случае приобретения товара, не относящегося к категории необходимого.

Пример: если предположить, что робот «знает» о достаточном количестве курток в вашем гардеробе, он «попросит» вас не покупать еще одну, без которой можно легко обойтись.

Отделение банка «в телефоне»

Развитие мобильных приложений приведет к стремительному снижению количества отделений финансовых заведений. Их заменят приложения для смартфонов, которые значительно расширят возможности клиентов, в настоящее время пользующихся уже существующими системами интернет-банкинга.

По словам участников конференции Fintech, телефон сможет изучать появляющиеся инвестиционные возможности, предлагая воспользоваться ими своему владельцу.

Кредит через социальную сеть

Некоторые компании уже работают в данном направлении. Для проведения операций с финансами социальные сети уже используются компаниями:

  • Akimbo – отправка денег через сеть всем, с кем контактирует пользователь;
  • Lighter capital – оценка степени надежности заемщика посредством изучения уровня его активности в системе.

Предполагается, что через десяток лет кредитование в социальных сетях для банков и вовсе станет нормой.

В будущем счет не будет привязан к конкретному банку

Открытая экосистема – банковская система будущего. За клиентом будет закреплен счет, который можно будет поменять и сохранить при смене финансового заведения.

Ипотека при помощи краудсорсинга

Финансовые толпы – краудсорсинг дословно. В настоящее время к сбору денег путем применения данного механизма в большинстве случаев прибегают компании, находящиеся на старте своей финансовой деятельности.

Очень скоро такой вариант финансирования будет применяться с целью получения ипотеки и потребительских кредитов. Средства будут предоставляться институциональными инвесторами через онлайн-платформы напрямую.

Криптовалюта – как норма

От стремительной популяризации электронных денег, использованию которых сейчас активно противостоят правительства многих государств, последствия в будущем могут оказаться противоречивыми.

Преимущество – децентрализация финансовой системы, минус – появление новых рисков.

Защита от взломов и краж путем внедрения новых алгоритмов

Мощнейшие новые программы будут осуществлять анализ данных о банковских операциях. За счет развития технологии поведенческой биометрии должна вырасти степень безопасности при проведении транзакций.

Цифровые «отпечатки пальцев» – скорость ввода пароля, сила давления на клавиши, которая относится к индивидуальным показателям каждого человека – способ определения личности клиента в будущем.

Банк будет похож на Apple

Применение специальных алгоритмов превратит кредитные организации в технологические компании.

Внушительная часть работы, связанной с анализом клиентских данных и состоянием финансового рынка, будет выполняться специальными программами.

Продажа информации о клиентах

Отдельной статьей доходов для банков станет продажа информации о своих пользователях другим организациям в виде страховых или иных компаний.

Являясь источником данных о состоянии человека в финансовом плане, его привычках в обращении с денежными суммами, платежеспособности, продажа подобных знаний – весьма прибыльное дело для финансового заведения.

Источник: https://bankivonline.ru/blog/trendy_bankovskikh_tekhnologij/2014-12-26-60

Куда уходят банки

Год назад ЦБ начал радикально оздоравливать банковскую систему через вывод с рынка сомнительных и неустойчивых игроков. За это время лицензий лишились более 80 организаций. Досталось всем: крупным и мелким, игрокам с госучастием и иностранным капиталом, вкладчикам и заемщикам, фонду страхования вкладов, сократившемуся более чем вдвое. «Ъ» подвел первые итоги этого процесса.

30 сентября 2013 года начался новый этап жизни российского банковского рынка — расчистка Центробанком сектора от сомнительных и неустойчивых игроков. Формально об этом, конечно же, не объявлялось, да и сам регулятор ведет отсчет с несколько иной даты (см. интервью на этой странице).

Однако для банкиров именно отзыв лицензии у банка «Пушкино» 30 сентября 2013 года с 23,5 млрд руб. средств граждан стал поворотным моментом. Ранее банки такой социальной значимости с рынка не выводились, а фонд страхования вкладов не «худел» сразу на 10%: на тот момент в нем было 238,7 млрд руб.

, выплаты вкладчикам превысили 20 млрд руб. Окончательно убедиться в том, что идет целенаправленная расчистка рынка, банкиры смогли еще до нового года — после отзыва лицензии сначала у Мастер-банка (почти 50 млрд руб. средств населения), а потом в один день у Инвестбанка (почти 40 млрд руб.

средств граждан), «Смоленского» и Банка проектного финансирования (по 15 млрд руб. соответственно).

Нештучный вопрос: всего с 30 сентября 2013 года по 30 сентября текущего года лицензии были отозваны у 81 кредитной организации (74 — банки и 7 — небанковские кредитные организации, НКО.) В течение предыдущих 12 месяцев отзывов было почти в четыре раза меньше. Тогда ЦБ забрал 21 лицензию (15 — у банков, 6 — у НКО).

География отзывов также заметно расширилась. Если раньше «дочек» иностранных банков не трогали, то теперь лицензий лишились казахстанский АФ-банк и черногорский Атлас-банк. Увеличился и внутрироссийский охват.

Если в течение 12 месяцев до расчистки отзывы лицензий затрагивали четыре федеральных округа (Центральный, Северо-Кавказский, Уральский и Дальневосточный), то теперь к ним прибавились Приволжский, Северо-Западный и Сибирский федеральные округа (на Дальнем Востоке в ходе расчистки отзывов пока не было).

Число «зачищенных» от плохих банков и НКО городов заметно выросло: с 8 до 23. Лидируют по числу сомнительных и неустойчивых банков по-прежнему Центральный (52 отзыва в ходе расчистки и 11 годом ранее) и Северо-Кавказский (12 отзывов в ходе расчистки и 8 годом ранее) федеральные округа.

В последнем расчистка затронула не только Дагестан (7 отзывов), но и Северную Осетию (3 отзыва), Ингушетию (2 отзыва), Ставропольский край (1 отзыв). Замыкает тройку лидеров Приволжский федеральный круг (6 отзывов). Из городов лидером по числу отзывов остается Москва (42 отзыва против 9 годом ранее).

Остановить расчистку неспособен и административный ресурс.

Так, у десяти из лишенных лицензий банков в капитале в том или ином виде присутствовало государство (в лице Росимущества, а также республиканских, городских и областных фондов по управлению имуществом).

Правда, в подавляющем большинстве случаев доля государства была миноритарной. В предыдущем периоде лицензий лишились лишь два банка с госучастием.

Денежный аспект

Всего в ходе расчистки активы банков уменьшились более чем на 620 млрд руб. (для подсчета использованы данные рейтинга банков «Интерфакс»), или чуть более 1% от всех активов банковской системы (более 60 трлн руб., по данным ЦБ). Вкладов в «зачищенных» банках было почти на 351 млрд руб.

Впрочем, учитывая, что страхуются они не полностью (в пределах 700 тыс. руб.), по данным АСВ, объем выплат (за исключением последних семи отзывов, по которым они еще не начались) составил 260 млрд руб. Фонд страхования вкладов, ежеквартально пополняемый новыми взносами банков, на 30 сентября 2014 года составлял уже всего 100,5 млрд руб.

Его чистое сокращение (с учетом пополнения) за время расчистки составило 57%.

До расчистки порядок цифр был принципиально иным. В предшествующие 12 месяцев отзыв лицензий у 15 банков сократил активы банковской системы всего на 25,5 млрд руб., вкладов в них было на 15 млрд руб., а объем страховых выплат АСВ составил всего 7,7 млрд руб.

Таким образом, нагрузка на фонд страхования вкладов возросла в 33 раза. Самым крупным страховым случаем в году, предшествующем расчистке, стал отзыв лицензии у банка «Экспресс» со средствами граждан на 5,6 млрд руб. Теперь речь зачастую идет о десятках миллиардов рублей вкладов.

Кроме «Пушкино» в тройке лидеров — Мастер-банк (вклады на 47 млрд руб.) и Инвестбанк (38 млрд руб.).

Масштабы расчистки сильно разнились помесячно. Так, например, после отзыва лицензии у «Пушкино» регулятор не стал шокировать рынок: в октябре лицензий лишились пять игроков с общей суммой вкладов граждан всего на 9,8 млрд руб. Зато уже в ноябре прошлого года без лицензий остались пять банков с вкладами на 53,6 млрд руб.

, в декабре — шесть игроков, в которых граждане в совокупности держали почти 76 млрд руб. Январь и февраль 2014 года выдались относительно спокойными. А в марте, несмотря на дестабилизирующее влияние конфликта с Украиной, ЦБ отозвал лицензии у девяти банков (вклады на 38 млрд руб.). К лету активность регулятора снизилась.

Зато годовщину расчистки в сентябре он отметил отзывом рекордных десяти лицензий (восемь банков и две НКО) с вкладами на 13,7 млрд руб.

Ответная реакция

В такой ситуации вопрос «кто следующий» стал ключевым в кулуарах банковских конференций, одновременно предполагая защитные меры со стороны банкиров. Судиться за отозванные лицензии с ЦБ они действительно стали чаще.

По подсчетам «Ъ», попытки оспаривать отзывы лицензий в ходе расчистки предпринимались в шести случаях (Стройиндбанк, Мастер-банк, Банк развития бизнеса, «Совинком», «Западный» и Атлас-банк). По трем истцам было отказано, еще три продолжают рассматриваться в судах.

Акционеры московского Стройиндбанка дошли в своей борьбе вплоть до Верховного суда. В некоторых банках предпринимались попытки оспаривать еще и банкротство («Пушкино», Мастер-банк, «Смоленский»), но безуспешно.

В году, предшествующем расчистке, банкиры были менее активны в спорах с регулятором. Две попытки — в банке «Экспресс» и МГМБ — были ими проиграны.

А вот явного увеличения изобретательности банкиров в схемах вывода активов пока незаметно. По крайней мере судя по публикуемым с недавних пор на сайте регулятора сообщениям об обращении в правоохранительные органы по фактам уголовно наказуемых деяний. Всего ЦБ сообщил об 11 таких обращениях со злоупотреблениями на общую сумму 45 млрд руб.

Но схемы традиционны. Так, в Стройкредитбанке для вывода активов использовались паевые схемы.

Большинство банков традиционно кредитовало компании с сомнительной платежеспособностью, или «технические» компании, переставшие обслуживать кредиты сразу после отзыва лицензии (НБРБ, «Местный кредит», Первый республиканский банк, «Кутузовский» и «Фининвест»).

Прямо перед отзывом некоторые банки продавали активы, реальные к взысканию, при этом вырученные от продажи средства на счета в банк не поступали (Первый республиканский банк и С-банк). Практиковалось и снятие ликвидного обеспечения («Фининвест»).

Похоже, вся изобретательность банкиров в ходе расчистки рынка была пущена на работу с вкладчиками. Главное ноу-хау — внесистемный учет вкладов (без отражения на балансе) — практиковали Мастер-банк, «Огни Москвы», ДИГ-банк и «Замоскворецкий». Их клиентам вопрос возврата своих средств приходится решать в суде.

Неявная эффективность

По каким критериям оценивать эффективность расчистки — вопрос. Оценка возвратности средств кредиторов в ходе банкротства банков — дело не одного года, пока речь идет об удовлетворении требований на несколько процентов, да и то не везде.

Учитывая более оперативную реакцию регулятора на проблемы банков, теоретически мог бы расти процент случаев ликвидации, а не банкротства, но этого тоже не происходит.

Если за год, предшествовавший расчистке, из 21 банка, лишенного лицензий, ликвидации подлежали восемь игроков, или 38%, то из тех 63 зачищенных банков, по которым есть решения судов о банкротстве или ликвидации, последней подверглись всего 15 банков, или 23%.

При этом растут дыры в капитале банков, выявляемые после отзыва лицензий. До расчистки они в основном измерялись сотнями и десятками миллионов рублей, исключениями стали лишь Трансэнергобанк (4,6 млрд руб.) и банк «Экспресс» (11 млрд руб.). Сейчас речь часто идет о миллиардах рублей.

По данным «Вестника Банка России», в котором доступна информация о размере отрицательного капитала почти 40 банков, утративших лицензии в ходе расчистки, дыры в капитале от 1 млрд до 10 млрд руб. имеют 15 игроков, от 10 млрд до 15 млрд руб.

— 6 игроков, включая Инвестбанк с дырой свыше 30 млрд руб.

В такой ситуации надежда — на дисциплинирующий эффект уголовного преследования. По данным АСВ, всего по банкам, лишенным лицензий в ходе расчистки, АСВ направлено 35 заявлений в правоохранительные органы, собственные заявления направляет и ЦБ. По результатам их рассмотрения возбуждено 16 уголовных дел.

В ходе расследования в качестве обвиняемых (подозреваемых) привлечены лица, контролировавшие деятельность семи банков. За 12 месяцев, предшествующих расчистке, в правоохранительные органы было направлено 17 заявлений.

Возбуждено семь уголовных дел, привлечены лица, контролировавшие деятельность трех кредитных организаций.

Впрочем, сам ЦБ оценивает эффективность расчистки по иным критериям: спокойствие вкладчиков и достаточность фонда страхования вкладов. И то и другое пока в норме.

К тому же фонд ЦБ всегда может пополнить из собственного кармана. С вкладчиками сложнее. Крупные отзывы лицензий периодически вызывают у них приступы паники (см. интервью), которые пока удавалось купировать.

А для особых случаев у ЦБ есть инструмент санации.

Источник: Коммерсантъ

Источник: https://pfcr.ru/mir-finansov/208-06-10-2014-kuda-uhodyat-banki/

Профессия банкир | Про профессии.ру

Широко известная в настоящее время профессия банкир очень модна и востребована на сегодняшний день. 

Название профессии «банкир» подразумевает, как собственника банковского капитала, или управляющего банком, так и менеджера любого звена в банке.

Требования к профессии банкир

 Работники банка должны иметь определенные черты характера:

  • амбициозность,
  • решительность,
  • энергичность,
  • целеустремленность,
  • высокую обучаемость,
  • коммуникабельность,
  • быть интеллектуально развитым,
  • знать человеческую психологию.

Только такие люди смогут достичь определенных высот в работе.

Особенности профессии банкир 

В современное время мирового экономического и банковского кризиса банкам тоже непросто выжить.

Перед банкирами встает сложная задача применить все свои знания и опыт, использовать свой аналитический склад ума и сделать правильный экономический анализ, достоверное долгосрочное прогнозирование развития экономики и банковского сектора в стране, вовремя сориентироваться в быстро изменяющейся ситуации.

У любого банка много направлений деятельности:

  • кредитование физических и юридических лиц (это оценка финансового состояния заемщика и выдача кредитов);
  • работа отдела ценных бумаг и фондового отдела (размещение ценных бумаг на рынке и бирже, выпуск векселей банка);
  • работа отдела дилинга (занимается покупкой и продажей валюты) ;
  • операционное обслуживание физических и юридических лиц (это перевод денежных средств со счетов клиентов по их распоряжению);
  • работа юридического отдела (правовая оценка договоров, представительство в суде) и отдела экономического анализа;
  • работа отдела информационных технологий (например, поддержка работа системы клиент-банк) и маркетингового отдела (привлечение в банк новых клиентов);
  • работа отдела пластиковых карт и отдела отчетности.

Поэтому в банке нужны представители различных специальностей:

  • экономисты и бухгалтеры,
  • юристы  и специалисты по ценным бумагам,
  • программисты и сетевые администраторы,
  • менеджеры по маркетингу. 

Плюсы и минусы профессии банкир

Безусловно, привлекает в банковском бизнесе престижная, достойная работа в офисе. А самое главное, ради чего мы работаем – высокая оплата за труд.

Преимуществом работы в банке является и то, что для амбициозных, грамотных сотрудников возможен быстрый взлет по служебной лестнице.

Для разносторонних личностей это также возможность попробовать поработать в разных банковских секторах, набраться опыта и самоутвердиться.

Минусов в банковской работе тоже хватает. Это очень ответственная работа, права на ошибку здесь быть не может. Например, отправив деньги не на тот счет, можно оказаться в очень неприятной ситуации. В общем, работа требует большой концентрации внимания, отдачи всех сил и энергии. Кроме того, надо постоянно усовершенствоваться.

Тем, кто хочет продвинуться по служебной лестнице, приходится задерживаться на работе, вникать в работу всех отделов банка, а на дом остается все меньше времени.

Источник: http://www.proprof.ru/stati/careera/vybor-professii/o-professiyah/professiya-bankir

Ссылка на основную публикацию