Надо ли брать кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости: надо ли брать?

Incognito

О плюсах и минусах кредитования под залог недвижимости. Как взять кредит под залог недвижимости, какие требования и условия к заемщику. На что стоит обратить внимание при взятии займа.

Поиск крупного займа в банке обычно заканчивается решение взять кредит под залог недвижимости.

У банкиров эта программа кредитования пользуется спросом, ведь залог обеспечивает снижение рисков невозврата займа до нуля. В случае отказа от выплат со стороны заемщика, недвижимость проходит реализацию у банка с зачислением выручки на его баланс.

Кредит под залог недвижимости без доходов со стороны заемщика также является допустимым и одним из самых распространенных.

Преимущество схемы кредитования

Использовать жилье или землю в качестве залог под кредит удобно потому, что:

  • Не имеет значения размер зарплаты, выдается кредит под залог недвижимости и без доходов или трудоустройства у заемщика.
  • Не нужно собирать много документов, по причине залога – потребуются только документы на недвижимость и удостоверение личности заемщика;
  • Сумма займа составляет до 80% от актуальной стоимости залога, т.е. кредит может иметь достаточно крупный размер;
  • Заем с залогом является наличным кредитом;
  • Заемщик оставляет за собой право пользования недвижимостью, исключаются лишь юридические операции с продажей, дарением, перепланировкой.

Недостатки схемы кредитования

Кредиты под залог недвижимости имеют несколько весомых минусов:

  • Риск потери имущества при невозможности выплачивать кредит. В этом случае закон будет полностью на стороне кредитора и отстоять свое жилище не получится даже в суде.
  • Заемщик обязан оплатить несколько обязательных процедур (например, оценку стоимости недвижимости для определения суммы займа).
  • Оформление займа и проверка документации на недвижимость занимает длительный отрезок времени, банк должен быть уверен, что заявку на кредит оставляет именно собственник жилья, а не подставное лицо;
  • Размер займа меньше стоимости недвижимости в среднем на 20%.
  • К недвижимости предъявляется масса требований и не каждый объект подойдет для залога по займу.

Полезные советы

Наличный кредит под залог недвижимости выдается на собственность площадью более 30 м2, обязательно присутствие санузла и кухни. Банки не принимают залогов в виде недвижимости находящейся на территориях, подверженных частым катаклизмам или в области военных действий.

Пользоваться кредитованием с залогом недвижимости имеет смысл в случаях нужды в действительно крупной сумме займа и твердой уверенности выплатить его. В противном случае, заемщик остается без жилья, что может стать настоящей катастрофой. Учитывая длительность и сложность оформления займа, прибегать к нему стоит терпеливым заемщикам, твердо знающим, на какие цели необходим кредит.

Приступая к подготовке жилья и подаче заявки в банк на кредит, рекомендуется заранее обдумать способы погашения и проследить, чтобы в договоре предусматривалась возможность беспрепятственно закрыть кредит досрочно.

Нельзя обращаться за займом в небольшие, молодые или банки с плохой репутацией. Таким образом можно либо нарваться на кошмарные процентные ставки, либо остаться без недвижимого имущества.

8010020

Источник: https://www.broker-pomosch.ru/articles/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-nado-li-brat.html

Чем опасен кредит под залог квартиры

Как и любая сделка, заключенная на крупную сумму денег на условиях кредита под проценты и с участием залоговой недвижимости, кредит под залог квартиры на бизнес или другие цели несет в себе ряд опасностей для заемщика.

Первая и основная опасность такого кредита — возможность потерять имущество в результате финансовой несостоятельности или невыгодных условий сделки по кредиту под залог квартиры.

В 90% случаев банки и другие финансовые организации предлагают крайне неинтересные условия для заемщиков под залог квартиры.

Поэтому, если вы решили заключить такую сделку под залог собственной квартиры, нужно очень внимательно изучить условия договора и по возможности заручиться поддержкой опытного специалиста по кредитованию.

Одним из наиболее невыгодных для заемщиков условий кредита под залог квартиры — это долларовый кредит.

Займ в валюте в условиях экономической нестабильности с ее скачками курса доллара может привести к потере имущества, даже если до этого заемщик был уверен, что сможет справиться с финансовой нагрузкой.

Следовательно, если вам срочно нужна крупная сумма денег и вы готовы предложить свою квартиру в качестве залога, лучше поищите банк, который выдает кредиты в рублях. Это обезопасит вас на случай любых экономических потрясений и даст гарантию сохранения права собственности на квартиру.

Как не попасть в сложную ситуацию?

Перед подписанием договора с банком очень важно внимательно изучить все условия для выдачи кредита. Если при первом прочтении они кажутся слишком выгодными для вас, это должно насторожить. Прочтите весь договор от буквы до буквы.

Прописи мелким шрифтом обычно содержат крупные штрафные санкции, большие комиссии, отсутствие пролонгации и возможности досрочного погашения кредита.

Все это чаще всего приводит к тому, что вернуть банку в конечном итоге придется гораздо больше рыночной стоимости квартиры.

Если вам сложно самостоятельно оценить выгодность сделки, обращайтесь к специалистам.

Источник: https://credits-on-line.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/1363-chem-opasen-kredit-pod-zalog-kvartiry.html

Выгодно ли оформлять кредит под залог квартиры?

16 мая 2017, 11:57  •  937 • Полезные статьи

Что такое залоговый кредит для потребителя – это возможность взять кредит на крупную сумму по сниженной процентной ставке.

Это потребительский кредит под залог недвижимости, чаще всего, квартир. Так называемая, низколиквидная недвижимость не может выступать в качестве залога, например, дом в деревне или недвижимость в 20-30 км от города.

Залоговый кредит вот здесь оказывается более выгодным как заёмщику, так и финансовой организации, выдающей заём. В случае пропущенных платежей, банк не будет долго церемониться, и имущество могут отобрать в досудебном порядке.

Это значительный минус залоговой системы, которым страхуют себя банковские и финансовые организации. Поэтому, выбирая залоговый кредит, нужно просчитать все форс-мажоры, иначе, можно остаться без жилья.

Преимущества кредита под залог очевидны и очень привлекательны.

По сути – это не целевой ипотечный кредит, процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки, но оказывается более низкой, чем у кредита без залога. И не нужно информировать о целевом назначении средств, с дальнейшим предоставлением справок о целевом их расходовании.

При оформлении кредита требуется стандартный пакет финансовых документов, в случае залога недвижимости выдача кредита упрощается и занимает меньше времени.

При залоговом кредитовании не требуется первичных взносов.

Сумма займа больше, чем у стандартного кредита, сроки погашения немного увеличиваются и процентная ставка 1-2% в год – ощутимые плюсы кредита под залог недвижимости. Минус — в риске потерять квартиру из-за непредвиденных ситуаций.

Размер ставки будет определять банк или ломбард, в котором процентная политика отличается более высокими цифрами. Зависит ставка от соотношения суммы займа и рыночной стоимости закладываемого имущества. Чем больше итоговая разница, тем ниже процент ставки.

Срок кредитования влияет на процент, а также статусность клиента в банке: проходит ли ему зарплата через банк, является ли он особенным клиентом банка. Ставка увеличивается, если кредитор не имеет страховки имущества и своей жизни.

Подпишитесь на нас

Источник: http://geo-politica.info/vygodno-li-oformlyat-kredit-pod-zalog-kvartiry.html

Кредит под залог квартиры: стоит ли игра свеч

Весьма существенной материальной помощью может послужить кредит под залог квартиры.

Но как любой кредит он обязывает заемщика вовремя вносить обозначенную сумму в банк, в противном случае – штраф.

А при таких суммах, которые выдаются под залог недвижимости и ежемесячные платежи будут немаленькими, и проценты по просрочкам соответствующие. Кстати, в Европе такой вид кредитования достаточно распространен.

Конечно, это определенный риск. Ведь при невыполнении обязанностей перед банком человек рискует остаться без квартиры – она уйдет с молотка. Но с другой стороны, на такого рода кредитах можно и заработать. К примеру, если квартира стоит пустая и ей никто не пользуется, можно сдать ее в аренду и за счет получаемых средств вносить в банк ежемесячные платежи.

В России такие кредиты берут иногда с целью инвестирования в новостройки. Человек берет крупную сумму денег у банка под залог своей квартиры и вкладывает их в строительство.

После сдачи дома квартира в новостройке повышается в цене значительно. Инвестор, таким образом, продав ее, не только погасит кредит в банке, но и останется в выигрыше.

Главное – не прогореть с застройщиком, чтобы не потерять все.

Другой способ вложить кредит в недвижимость – это покупка квартиры на вторичном рынке. Купив ее, а после, сдав в аренду, кредитор может гасить кредит именно этими средствами. Даже если выплата по кредиту растянется на десятки лет, человек, в любом случае останется с прибылью – у него в итоге появится еще одна квартира.

Для начинающих предпринимателей кредит под залог квартиры может стать неплохой помощью для открытия или развития собственного бизнеса. Банки-кредиторы при таких займах, как правило, не контролируют расход средств.

Человек может потратить их по своему усмотрению – на инвестиции, на учебу, лечение и пр. Да и срок, на который выдается подобный кредит, может составлять до 20 лет, в отличие от обычных потребительских кредитов.

Цена вопроса в данном случае составляет до 80% стоимости жилого объекта, некоторые банки ставят верхнюю ограничительную сумму размера кредита. Понятно, что такие суммы и на столь длительное время будут ощутимо влиять на бюджет семьи.

Кроме того, каждый, кто берет кредит, отдает себе отчет в том, что возвращать банку он будет гораздо большую сумму, чем берет. Тем более если кредит растянется на несколько десятков лет.

Тут появляется вопрос: а так ли выгодно брать на себя такую ответственность? Если дело касается образования или лечения, то понятно, что это инвестиции в себя самого и прибыли тут нет. А если вопрос стоит о расширении или открытии бизнеса или вложения средств в новостройку стоит сначала как следует просчитать, что получится на выходе.

Кредит под залог недвижимости – ситуация далеко не однозначная. Если человек планирует выплачивать кредит минимальными суммами, то это удовольствие может затянуться на долгие годы. Но ведь если человек вкладывает деньги в развитие бизнеса или хорошее образование, то можно предположить что уровень его дохода со временем будет только увеличиваться.

Читать также:  Какие условия по ипотеке в «сбербанке» белгорода?

В нашей стране, конечно, подобные операции довольно рискованны, и прежде чем ввязываться в подобные авантюры стоит, как говориться, «семь раз отмерить».
Оформление такого кредита, как правило, происходит довольно быстро.

Банки охотно дают деньги в долг под залог имущества. Кстати и ставки по такому кредиту немного ниже обычных.

Но заемщик должен знать о том, что на его плечи лягут дополнительные расходы по уплате страховки, а многие банки оформляют еще и страховку жизни, а так же работу оценочной компании для определения стоимости квартиры.

Источник: http://www.russkredit.ru/news/15-kredit-pod-zalog-kvartiry-stoit-li-igra-svech.html

Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Вопрос:

Не хватает средств на открытие бизнеса. Решил взять кредит в банке под залог квартиры.

Какие могут возникнуть подводные камни, и что можете посоветовать в данной ситуации?

Брать или нет кредит на развитие бизнеса

Ответ:

Выбранный Вами путь очень может обернуться неблагоприятными последствиями. В данном случае, крайне не советуем идти в банк за кредитом под залог квартиры, а найти другие средства для раскрутки Вашего бизнеса.

Например, существует много программ по поддержание малого бизнеса, когда банки участвуют в кредитовании. Если Ваш бизнес не относится к разряду криминального, то можно обратиться, например, в Европейский банк реконструкции и развития.

Другой способ – это направиться к своим друзьям и близким за получением средств в займы, которые Вы сможете вернуть, когда бизнес будет приносить реальный доход. Но имейте в виду, если все пойдет не так как Вы запланировали, придется очень туго.

Друзья, товарищи могут обернуться для Вас недругами, а банк заставит выплачивать огромные средства по процентам и неустойку. Среди начинающих бизнесменов есть те, которые строили наполеоновские планы относительно раскрутки своего дела, а суровая действительность расстроила их радужные перспективы.

Таким образом, чтобы сделать первый шаг, нужно все тщательно взвесить.

В среде  выдачи займов действует два типа участников.

Во-первых, кредитные организации, имеющие лицензию на ведение банковских операция, в том числе – кредитование.

Во-вторых, сейчас рынок кредитования переполнен ростовщиками, то есть некие лица, имеющие необходимые средства, заключающие договоры займа под грабительские проценты, которые сразу не видно невооруженным взглядом (например, Быстро – деньги).

Последние стараются всеми правдами и неправдами привлечь на свою сторону клиентов банков, предлагая очень выгодные условия и минимум требований к пакету документов, иногда даже достаточно иметь только паспорт.

Они готовы выплатить клиенту 70-80% от скупочной цены закладываемой недвижимости, но в дальнейшем процент за пользование кредитом будет неоправданно высок: 2-3% СКВ в месяц (ростовщики на срок более года обычно не кредитуют).

В банках же (более подробную информацию можно получить на сайте banki.ru, подраздел «потребительские кредиты под залог недвижимости») условия самые разные: срок кредита от 1 до 15 лет, ставки — от 10 до 15% годовых в СКВ (13-18% в рублях).

Еще один существенный недостаток обращения в банк заключается в том, что Вам придется доказать кредитному комитету, что «Вы не верблюд», собрать при этом кучу справок, подвергнуться ряду унизительных проверок, а также уплатить всевозможные комиссии.

Так что рекомендуем еще раз тщательно все взвесить и обращаться за кредитом под залог недвижимости только в том случае, если все остальные пути получения денег не дали результатов.

Источник: https://sud-isk.ru/kon-po-zhil-sp/stoit-li-brat-kredit-pod-zalog-kvartiry.html

Осторожно: чем опасен кредит под залог недвижимости?

Многие предприниматели, как и обычные люди, когда им срочно необходимо получить крупную сумму денег, начинают искать заемщика. Первая мысль обратиться в банк, так как проценты там чаще всего немного ниже остальных.

Но требования к заемщику и сроки напрочь не подходят в 90% случаев. Крупную сумму денег можно получить под залог недвижимости.

Но такой вид кредита довольно опасен для тех, кто плохо разбирается в кредитовании или необдуманно обращаться в первую попавшуюся компанию, которая обещает «воздушные замки» или заманивают рекламой.

Сегодня совместно с сотрудниками финансовой компании Royal Standard мы внимательно разобрали ситуации, когда кредит под залог может стать для клиента «долговой ямой» или при каких обстоятельствах квартиру или дом могут отобрать.

Какие же опасности могут подстеречь заемщика в залоговом кредита?

1. Вам предлагают только долларовый займ.

Многие компании могут предоставить кредит только в долларах. Некоторые говорят об этом сразу, некоторые затягивают с озвучиваем условий до последнего. Некоторые говорят о гривне, но не уточняют, что в договоре гривна привязана к курсу доллара.

На самом деле: Многие люди уже обожглись на валютных кредитах, а те, кто брал их под залог, теряли свою недвижимость или авто. Из-за нестабильной ситуации в стране такой кредит может привести к плачевной ситуации.

Как безопасно: Выбирайте ту компанию, которая может вам предоставить средства в «чистой» гривне, без привязки к курсу валюты. Это же должно быть указано в договоре.

Так же обратите внимание, стабильны ли условия, либо они могут «меняться» в зависимости от внешних обстоятельств.

Даже если вам предлагают только доллар, остальные условия должны быть максимально гибкими и выгодными.

2. «Скользкие» договора, которые написаны в пользу кредитора.

Этот показатель один из самых важных: недостаточная внимательность в вычитке документов может стать фатальной.

На самом деле: Многие пункты подобных договоров написаны так, чтобы невнимательный клиент попался в ловушку. Условия могут быть очень плавающими, завуалированными, неточными и некорректными.

Поэтому в случае задержек по платежам или каким-то даже минимальным отхождениям, по мнению кредитора, от договора могут повлечь за собой продажу залога.

Так же вы можете встретить очень высокие штрафные санкции, раздутые комиссии, отсутствие досрочного погашения или пролонгации.

Как безопасно: Заранее, при обсуждении условий, попросите у компании пример договора, который будет у вас на подписании. Если они отказываются его предоставить, то это первый звоночек о том, что такой кредитор недобросовестный.

Если документы вам предоставили, то внимательно прочитайте каждый пункт и посмотрите, не расходится ли это с тем, что вам рассказывали на встрече. Так же очень желательно показать договор знакомому юристу или нотариусу для выявления неточностей или спрятанных условий.

3. Сложность в оформлении, дополнительные затраты и затянутые сроки выдачи.

Те условия, которые вам предлагают должны в полной мере быть вам «под силу», и должны быть рыночными. Ведь заниженные или завышенные цены, как обычно, прячут за собой какие-то условия, которые вам наверняка не понравятся.

На самом деле: Так же важно, какой пакет документов надо предоставить, платная ли оценка недвижимости, какую сумму и под какие проценты вы получите кредит. Некоторые компании, как и банки, практикуют полную проверку заемщика, трудоустройство и кредитную историю. Не редко встречаются заниженные суммы, оформление через непонятные справки, выдача кредита неделями.

Как безопасно: Сравните условия нескольких компаний, а именно тех, которые вызывают доверие по своей репутации и отзывам клиентов.

О лидерах на рынке, которые предлагают хорошие условия, обычно достаточно информации в интернете. Если в каких-то вопросах вы видите большие отличия, то узнайте, почему дела обстоят так.

Не всегда на первый взгляд преимущество может стать бонусом для заемщика.

Источник: https://24smi.org/news/26168-ostorozhno-chem-opasen-kredit-pod-zalog_specp.html

Потребительский кредит под залог недвижимости, какие банки дают займы клиентам с залогом?

Автор: Георгий С. 02 июня 2017 года

Потребительский кредит под залог недвижимости в банке – это обычный займ, где обеспечением служит имущество гражданина. В случае если заемщик не погашает кредит в срок, то залогодержатель, т.е. банк, имеет право продать заложенное имущество, погасив тем самым долг заемщика.

Отвечая на вопрос какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие финансовые учреждения: Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Росгосстрах, Зенит, Россельхозбанк, Московский Кредитный Банк.

Российские банки дающие кредит под залог недвижимости устанавливают разные процентные ставки, сроки кредитования, а так же ограничения по сумме займа. Не стоит забывать, что любой банк, проводит проверку заемщика на его кредитную историю.

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

В качестве обеспечения, может выступать практически любое недвижимое имущество, от доли в жилом помещении до земельного участка или дома. Самое главное, чтобы залог обладал высокой ликвидностью, т.е. его можно быстро реализовать, в случае возникновения проблем у заёмщика перед кредитором, выручив достаточно средств, направив их в счет погашения долга.

Следует помнить, есть перечень недвижимости, которая не может выступать в качестве обеспечения займа:

  1. У квартиры сомнительная юридическая история;
  2. В квартире произведена неузаконенная перепланировка;
  3. Аварийное состояние жилплощади или она находится в доме, который стоит в очереди на снос или расселение;
  4. Недвижимость находится на территории закрытого административно-территориального образования;
  5. В данном жилом помещении прописан несовершеннолетний, где часть жилого помещения принадлежит ему;
  6. Квартира не должна иметь статус гостиничного или барачного типа.

Если жилплощадь не относится ни к одному из пунктов, она попадает под перечень требований жилой недвижимости подлежащей залогу. Перед тем, как начать сбор документов и обращаться за потребительским кредитом, следует выяснить, возьмет ли банковская организация вашу собственность.

Читать также:  «траст банк»: кредитный калькулятор!

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости?

Схема оформления данного вида кредита стандартна для всех. Перед тем, как обратиться в банк, заёмщику, лучше зайти на официальный сайт и ознакомиться с условиями кредитования. В режиме онлайн, получить консультацию по условиям кредитования физических лиц, или позвонив на горячую линию.

Подбирая оптимальный вариант, необходимо изучить тематические сайты, определив, какой банк дает кредит под залог недвижимости на оптимальных для вас условиях, чтобы не переплачивать лишнего. Зарплатным клиентам и вкладчикам финансовые организации предоставляют скидку процентной ставки в размере 1%.

Для оформления займа, потребуются документы:

  • Удостоверяющие личность;
  • Подтверждающие семейное положение;
  • Подтверждающие здоровье клиента;
  • Справки о доходах (2-НДФЛ);
  • Собственника;
  • Подтверждающие кредитную историю.

Залоговые кредиты выдается на срок от 6 месяцев до 20 лет, процентная ставка варьируется от 10 до 16.9 процентов годовых. Сроки и проценты зависят как от банков, так и объема предоставленного гаранта.

Перед тем, как предоставлять недвижимость в качестве залога, необходимо провести оценку стоимости имущества. Может оказаться, что его стоимость недостаточна, для того, чтобы выступать в качестве обеспечения по кредитному договору. Пройти процедуру страхования от порчи и уничтожения. Расходы по этим требованиям полностью оплачиваются заёмщиком.

Что делать, если у клиента плохая кредитная история?

Если у заемщика плохая кредитная история, то шанс получить деньги в долг ничтожно малы, за исключением случая, если кредит обеспечивается залогом.

Поскольку, если заемщик в очередной раз допустит нарушения по выплате займа, банку не придется всеми возможными способами взыскивать с него заемные денежные средства. Поскольку заем обеспечен залогом, кредитор обратит свое взыскание на заложенное имущество, согласно договору.

Таким образом, банковская организация в любом случае, останется в плюсе. Заемщик в свою очередь, постарается не допустить возникновения таких неблагоприятных последствий.

Вероятность отказа в кредите все же имеется, например, со стороны заемщика были попытки предоставить в банк поддельные документы, имели место просрочки погашения ссуд, либо кредитор не был проинформирован об обстоятельствах, препятствовавших погашению ссуд: наступление инвалидности, потеря источника постоянного дохода и др.

Если у клиента имеется плохая кредитная история, стоит обратиться в банковское учреждение за консультацией об оказание финансовых услуг, возможно, отказ со стороны банка не последует. Для улучшения кредитной истории, можно воспользоваться советами экспертов:

  1. Взять займ на небольшую сумму;
  2. Не отказываться от краткосрочных обязательств;
  3. Представить в банк полный пакет документов о своей трудовой деятельности;
  4. Честно отвечать на вопросы специалиста в офисе.

Особенности кредитования

Выдача кредитов с залоговым обеспечением, процедура сложная и затратная по времени. К отрицательной стороне относится следующее:

  • для получения займа необходимо собрать большой пакет документов;
  • в случае если, должник не сможет расплатиться с кредитом в срок, заложенное имущество перейдет в собственность банка. Заемщик же, рискует остаться без единственного жилья;
  • очень сложно получить отсрочку по выплате ежемесячных платежей и нельзя допускать просрочек, поскольку это служит поводом реализовать заложенное имущество;
  • в связи с тем, что банковское учреждение не заинтересована в долгосрочном поиске покупателя на закладываемое недвижимое имущество, оценка стоимости недвижимости будет производиться по заниженной стоимости. Это позволит банку продать имущество в более короткие сроки и вернуть деньги с проценты;
  • тяжело оформить рефинансирование с перееоформлением документов.

Что можно отнести к положительной стороне:

  • процентная ставка, которая по залоговым кредитам ниже, чем по другим видам потребительского кредитования;
  • нет необходимости искать поручителя;
  • не нужно объяснять банку, на что будут потрачены заемные денежные средства;
  • длительные сроки для погашения долга;
  • ежемесячные платежи с гибким графиком;
  • в случае если у заемщика плохая кредитная история, это лучший способ поправить КИ.

Заключая договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, и хорошо уяснить, какая будет процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, какую сумму в итоге нужно будет выплатить. А так же пени и штрафы за просрочку платежей.

Потребительский кредит под залог недвижимости, какие банки дают займы клиентам с залогом?

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/kredit-pod-zalog-nedvijimosti-v-banke.html

Как отбирают квартиры через займ под залог недвижимости

Довольно часто в общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг.

Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры.

Попробуем вам рассказать, почему так происходит и что можно предпринять, если вы уже ввязались в подобную авантюру.
Итак,

Схема «черных риэлтеров»

Займы выдают не только банки и микрофинансовые организации, но и различные агенства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические лица и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами.

Однако в отличие от банков вышеупомянутые кредиторы — физлица, ломбарды и залоговые центры хотя и работают в рамках правового поля, но изначально ставят перед собой иные задачи.

Сначала через высокие проценты (средняя ставка от 2 до 5 % в месяц) или пени и штрафы (от 3 до 5 % процентов в день от суммы просрочки) они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру (залог).

Займ под залог недвижимости

Для этого займ оформляется под залог недвижимости – комнаты, квартиры, дома. Выглядеть это может примерно так: нуждающийся в средствах человек обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог недвижимости.

Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на жилье. Если с документами все в порядке, дает прочитать заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что «авось, пронесет».

После этого документы регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости недвижимости.

Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Далее следуют

Два варианта лишения квартиры:

Вариант №1 – Заемщик не справляется с грабительскими процентами

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Далее кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что кредитор, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст залоговое обеспечение, т. е. жилье.

Вместе с тем кредитор, дабы «освободить заемщика от лишних хлопот», предлагает взять весь процесс продажи на себя. Но при этом он уже сам определяет цену продажи недвижимости и, разумеется, обманывает заемщика.
После продажи недвижимости кредитор забирает причитающиеся ему суммы и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику.

Вариант №2 – Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту

Используются и более хитро закрученные сценарии.

Например, кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог).

В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени.

Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга.

И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Однако выход есть. Подобного казуса заемщик может избежать, если своевременно обратится к нотариусу. Так как согласно п. 1 ст.

327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ).

Процедура эта весьма простая и занимает немного времени, зато избавляет от больших и сложных проблем. Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег.

С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными. Стоимость услуги обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу.

Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Таким образом, наш совет:

Если вам нужна помощь в получении ипотеки, то пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Если же банки отказываются выдавать вам заемные средства, но тем не менее деньги вам срочно нужны, и вы решились взять «сомнительный кредит», стоит оформлять его через нотариуса.

Читать также:  Как узнать свою кредитную историю и улучшить испорченную?

Представитель закона проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах.

Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать подобный кредит.

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы желающих поживиться за ваш счет.

Источник: https://zgoba.ru/kvartira-zajm-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Конечно, к такому виду кредитования мы приходим очень редко, в особенных экстренных ситуациях. Но иногда кредит наличными под залог недвижимости становится единственным выходом из трудной ситуации. От других кредитов он отличается быстротой и простотой оформления, моментальной выдачей денег.

Кредит наличными под залог недвижимости со своими преимуществами

Несомненно, кредит наличными под залог недвижимости выдаст Вам любой банк, если объект будет высоко ликвидный и отвечать критериям отбора залогов для конкретного банка. Такой процесс может занять у Вас не более суток, иногда может растянуться на 2-3 дня, но это большая редкость.

Вам не нужно будет представлять справки о доходах, приводить своего супруга или супругу для подписания договора, не нужно искать поручителей.

В случае, когда осталась лишь одна надежда и это кредит наличными под залог недвижимости, то банку абсолютно все равно, насколько хорошо выглядит Ваше кредитное досье.

Сами средства могут выдаваться Вам на руки наличными или же сумма может поступить прямо к Вам на текущий счет или в виртуальном выражении — на карту.

Кредит наличными под залог недвижимости и недостатки

Таких пунктов здесь будет много, поэтому перечисляем:

  1. При оценивании Вашего имущества, банк «немного» занизит оценочную стоимость. Вместе с этим на руки Вы сможете получить не больше 80% от предложенной банком стоимости.

    Объект должен продаться в случае непогашения кредита, поэтому недвижимость должна быть высоколиквидной: находиться вблизи города, иметь опрятное состояние и т. д.

    Относительно столицы РФ и области, то здесь каждый банк устанавливает то расстояние от города, в диапазоне которого имущество может быть интересно банку.

  2. Самый подходящий вариант для банка – дом или квартира должны находиться недалеко от их офиса.

  3. Кредит наличными под залог недвижимости всегда отличается более высокими процентными ставками, поэтому обойдется дороже.

Самый большой риск при сотрудничестве с кредитной организацией это кредит наличными под залог недвижимости. Очень часто люди, не рассчитав свои силы, просто остаются без крыши над головой.

Источник: https://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/Kredit-nalichnymi-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости — «ЗА» и «ПРОТИВ»

По назначению кредиты делятся на ипотечные и потребительские. Ипотечные – это те, что выдаются на покупку недвижимости, потребительские – на другие разные нужды. Также кредиты бывают с обеспечением и без.

Возврат вами кредита без обеспечения гарантируют только ваши доходы, которые, естественно, с течением времени могут измениться.

Получить такой кредит непросто, а условия кредитования будут для вас не слишком выгодными, так как кредитор закладывает в договор риски на то, что кредит вы в полном объёме не вернете. Так что сумма кредита будет ограничена, а процентная ставка высока.

Те, кому нужна сумма побольше или условия кредитования получше, выбирают кредит с обеспечением – под гарантии поручителя или залог имущества. Самым распространенным видом обеспечения является залог недвижимости – квартиры, комнаты, дома, гаража, земельного участка.

Кстати, еще одна из причин обращения именно к этой форме кредита – плохая кредитная история. Без залога в этом случае вам кредита не дадут, а с залогом – пожалуйста.

Залог недвижимости выступает гарантией того, что при неплатежеспособности заемщика кредитор получит свои деньги назад, продав заложенное имущество заёмщика.

Кредит под залог недвижимости может быть ипотечным, когда идёт на покупку жилья, строящегося или вторичного, и нецелевым, когда заемщик тратит его по своему усмотрению. Ипотечный кредит в общем случае имеет более низкую процентную ставку и существует в массе разновидностей.

Несколько отличающиеся условия будут при приобретении готового и строящегося городского жилья, загородной недвижимости и при строительстве дома. По специальным процентным ставкам выдается кредит по военной ипотеке и с участием материнского капитала.

Наиболее низкая ставка – около 12% — будет при ипотеке с господдержкой. Разумеется, далеко не все банки участвуют в подобных программах.
Нецелевой кредит под залог недвижимости предлагают по немного более высоким ставкам.

Зато количество предложений от банков и различных компаний весьма велико. Выбрать есть из чего.

Каков порядок получения кредита под залог недвижимости?Получение кредита – дело ответственное, поэтому необходима тщательная предварительная проработка вопроса. И на неё придется потратить время.

Во-первых, нужно выбрать банк, условия которого выглядят наиболее подходящими для вас, уточнить условия кредитования. Но сначала прикиньте, удовлетворит ли вас максимальная сумма, которую вам может ссудить банк. Обычно предлагается от 60 до 90% рыночной стоимости вашего залога. Но 90% вам, конечно, никто никогда не даст.

Учтите, что ваша собственная оценка стоимости вашей недвижимости может весьма существенно расходиться с оценкой банка.

Далее следует обратить внимание на процент по кредиту. Конечно, в принципе, чем меньше – тем лучше. Но есть и другие условия, которые необходимо учесть:

  • срок кредитования
  • наличие или отсутствие комиссии за предоставление кредита
  • возможность досрочного погашения

Процент за кредит обычно зависит и от срока, на который этот кредит берется. Чем срок больше, тем выше ставка. Например, самый известный российский банк предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости от 15,5% годовых, с периодом кредитования до 20 лет. Комиссионные за предоставление кредита отсутствуют.

Источник: http://tversmsv.ru/index.php/statyi/item/613-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Риски кредита под залог квартиры – опасно ли брать?

Некоторые граждане опасаются брать займы под залог недвижимости, потому что считают подобные операции рискованными. Есть немало подводных камней, но все они касаются нечистых на руку дельцов и мошеннических компаний.

В случае с легальными игроками рынка, которые работают официально на основании договоров по ФЗ «Об ипотеке» (залоге), большинство страхов – это просто мифы.

Получить подробный ответ на вопрос, опасно ли брать кредит под залог квартиры, Вы сможете в этой статье.

После взятия денег, как и до него – Вы будете являться единственным собственником своего жилья. Оказывая данную услугу, компании следуют требованиям современного законодательства, в частности, ФЗ «Об ипотеке» (залоге).

Договор о займе регистрируется в РосРеестре, а заемщик получает новое свидетельство о собственности с указанием обременения, которое не несет риски, а просто не дает продать, подарить или еще раз заложить объект до выплаты денежных средств.

Конфисковать жилье могут только по решению суда — и лишь в том случае, если ее владелец просрочит оплаты на значительный срок, и не сможет выплатить деньги.

С другой стороны, банки, даже если Вы не использовали недвижимость (квартиру) в качестве залога, так же могут отобрать ее за долги.

Поэтому, в большей степени потеря недвижимости является мифом, и риска кредит под залог квартиры не несет.

Сюда относятся ситуации, которые могут случиться по причине неправильно оформленного договора, содержащего пункты мелким шрифтом или со звездочкой, который может быть невыгодным или приведет к потере жилья.

Это может случиться только если вы обратитесь к частному лицу напрямую или как следствие встречи с мошенническими компаниями, которые либо по собственному умыслу, либо из-за отсутствия юристов допускают ошибки в документах. Сотрудничая с нашей компанией, кредит под залог квартиры не таит риски — в штате есть профессиональные юристы, которые занимаются подготовкой документов и договора в соответствии с законом.

Многие опасаются, что оформив договор о займе, в итоге не получат денег.

Каждая процедура выдачи займов подтверждается финансовыми документами о выдаче денег – распиской или банковской выпиской о переводе средств, что также будет указано в договоре займа.

Просто подписанный договор без этого документа не несет за собой финансовых обязательств, и даже в случае если Вы обратились к мошенникам, и у Вас возникла такая ситуация – легко можно признать такое соглашение ничтожным в суде.

Мы работаем на рынке займов более 10 лет на легальных основаниях и документально гарантируем передачу денег нашим клиентам – каждый шаг нашего сотрудничества прописан в договоре, который полностью защищает клиента.

Риски кредита под залог квартиры в нашей компании отсутствуют, так как мы выдаем официальный документ о передаче денег, на основании которого заемщик потом выплачивает займ.

Поэтому Вам нечего бояться — мы являемся независимыми посредниками и зарабатываем деньги на оказании услуг.

Вывод — опасно ли брать кредиты под залог квартир?

Риски при залоге квартиры оказываются минимальными, и не превосходят те, с которыми встречаются заемщики, обращающиеся в банки за стандартными кредитами. При банальной осторожности и соблюдении стандартных процедур безопасности, Вы полностью защищены.

Все люди должны рассчитывать свои силы заранее, перед тем как получать займ. Но никто не может знать, что случиться в будущем, и как сложится жизнь. Но, даже если у Вас по каким-либо причинам возникнут трудности с выплатой займа, наша компания даст Вам возможность оформить рефинансирование и изменить график выплаты платежей.

Наша компания предлагает самые комфортные условия получения денег. Вам нужно лишь оставить заявку для быстрого решения

любых финансовых задач.

Источник: http://zalogkvartir.com/opasno-li-brat-kredit-pod-zalog-kvartiry

Ссылка на основную публикацию