На каких условиях можно оформить кредит под залог квартиры в сбербанке?

Кредит в Сбербанке под залог недвижимости: условия и требования

Главная › Кредит › 2 вида кредита под залог недвижимости в Сбербанке и их условия

Оформить долгосрочные займы считается проще, если у человека имеется ценная собственность. Кредит в Сбербанке под залог недвижимости выдается максимально быстро и по выгодным ставкам. При выдаче заемных средств банк имеет право предложить клиенту хорошие условия сделки, которые сделают предложение более доступным

Ещё одним преимуществом является то, что срок займа может быть более длительным и иметь маленький процент. Часто кредит в Сбербанке под залог квартиры выдается без первоначального взноса, в отличие от стандартных сделок, где начальная выплата долга обязательна.

Виды кредитов

Сегодня в Сбербанке существует два вида займа под залог имущества. К ним относится:

  • Целевой кредит или, как его ещё называют, ипотечный. Залогом является любое имущество заемщика (дом, квартира, гараж, земля). Если клиент не имеет возможности выплатить свою ссуду, то та недвижимость, которая была куплена на выданные средства, отдается банку или продается.
  • Нецелевые займы. Под обеспечение жилья банк готов предоставить средства и на что-то другое. К примеру, на открытие собственного бизнеса, учёбу и т.д.

Условия залогового займа в Сбербанке

При утверждении операции сотрудники отделения требуют от клиента оформления страховки на собственную жизнь.

На весь период кредитования на заложенное имущество накладываются определенные ограничения. Они снимается только тогда, когда полностью погашается задолженность.

В Сбербанке проценты на необходимую сумму кредита можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора, что удобно сделать перед походом в банк.

При получении ипотеки заемщик обязан внести первоначальный взнос по долгу собственными деньгами. Если же у клиента нет возможности внести первую сумму, то нецелевой кредит можно потратить на покупку жилья и отдать его под залог в банк.

Процентная ставка

Кредит под залог квартиры в Сбербанке выдается под определенную ставку 12%. Она не изменяется на протяжении всего времени погашения долга. Но важно знать, что такой процент может быть далеко не у каждого. Эта ставка доступна только постоянным клиентам и тем, кто пользуется зарплатной карточкой Сбербанка.

Для остальных лиц процент повышается на 2 %. Если при этом клиент отказывается застраховать свою жизнь, то ставка становится выше ещё на 1,5 %. На коэффициент влияет и сумма запрашиваемых средств, срок погашения долга и условия заключения сделки.

Сумма и срок займа

Сбербанк выдает кредиты только в рублевой валюте. Можно взять сумму от 500 000 до 10 млн. рублей. Ограничения носят индивидуальный характер. На них влияет оценка имущества, так как количество выданных средств будет составлять 55–60% стоимости недвижимости.

Максимально на срок до 20 лет можно взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор на сайте поможет рассчитать ежемесячные платежи на весь период.

Обычные программы по выдаче средств, предоставляются только на 5–7 лет, что выгодно отличает рассматриваемый вид кредитования от других.

Ипотека под залог недвижимости

В Сбербанке есть несколько программ по ипотечному займу. Они предлагают своим клиентам оформить ипотеку под только строящуюся недвижимость и уже под готовую. Заемщик имеет возможность оформить ипотеку на приобретенную квартиру или дом, и выплачивать кредит в течение 10–15 лет. В этом случае залоговым жильем будет считаться то имущество, которое было куплено на деньги банка.

Кредит под заклад земельного участка

Если при оформлении займа клиент хочет заложить свой дом, дачу, гараж и т. д., формально будет считаться, что отдается земельный участок с жилым строением. Пустая земля также может выступить в роли обеспечения, если в будущем на ней будет что-то строиться.

Сам участок не нужно будет страховать и дополнительно платить за него комиссию. Но те сооружения, которые будут находиться на нем, должны в обязательном порядке быть застрахованы в Сбербанке.

Как заложить квартиру, чтобы взять ссуду

Перед оформлением займа залоговое имущество оценивают независимые эксперты. Они дают оценку недвижимости и озвучивают её фактическую стоимость. После этого сотрудники банка высчитывают максимально доступный кредит, который они могут выдать. Сооружение становится залоговым на весь период погашения долга.

В случае непогашения, банк приобретает право распоряжения указанной в договоре собственностью. Если человек просрочил выплаты и не погасил долг на протяжении отведенного срока, жилье подлежит изъятию.

Как оформить займ под залог

Для получения денежных средств от банка клиент должен соответствовать ряду требований. Причем относятся они не только к заемщику, но и к залоговому имуществу.

Требования к заемщику

Для кредита нужно соответствовать определенным требованиям, которые выдвигает банк своим клиентам. В первую очередь, возраст заемщика должен быть больше 21 года.

Если говорить о максимально доступном возрасте, то когда получатель находится на пенсии, но продолжает работать, то кредит выдается до 70 лет. Если же на пенсии и не работает, то только до 60 лет.

Для лиц пенсионного возраста в договоре есть пункт, обязывающий выплатить долг до определенного возраста.

Ссудополучатель в обязательном порядке должен иметь гражданство Российской Федерации, и у него должна быть положительная кредитная история. Чтобы получить кредит, человек должен будет предоставить справку о доходах. Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов может быть отклонен.

Список документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика:

Ещё одним требованием является стаж работы на последнем месте – должен быть не меньше года. Есть также ряд случаев, когда клиент не может получить кредит. Такое случается, если лицо:

  • является индивидуальным предпринимателем;
  • имеет фермерское хозяйство;
  • является владельцем фирмы или имеет долю предприятия в размере более 6% от общей стоимости;
  • занимает руководящую должность на организации, где штат более 35 работников.

Требования к залоговому имуществу

Предъявляемое сооружение также должно подходить под определенные параметры.

Это должна быть собственность получателя денежных средств. Если же право на собственность есть ещё у кого-то, то нужно их разрешение на заложение недвижимости. В квартире/доме не должны быть прописаны маленькие дети, не достигшие совершеннолетия. Во-вторых, имущество должно быть легальным и юридически чистым.

Если оно соответствует всем этим требованиям, то его можно предлагать в качестве залога.

Прежде чем обращаться в банк, пройдитесь по каждому пункту, указанному выше.

Если соответствуете каждому из них, то можете попробовать оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Калькулятор на сайте поможет вам высчитать регулярные платежи, исходя из запрашиваемого срока на погашение задолженности и вашего дохода.

(1

Источник: https://sovetbank.ru/kredit/2-vida-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke-i-ix-usloviya/

Залоговое кредитование в Сбербанке — преимущества, недостатки и альтернатива

Среди разнообразия ипотечных программ особенно выделяется кредит под залог квартиры. Сбербанк позволяет получить такую ссуду на довольно приемлемых условиях (если сравнивать с прочими банковскими программами). К тому же, кроме квартиры в залог принимаются и другие виды недвижимости. Конечно, наиболее ликвидной будет собственность в Москве и городах Московской области.

Условия и процентная ставка по кредиту

Процентная ставка, рассчитанная в годовых, стартует от 12,5%. Кредитным договором предусмотрено оформление страхования жизни и здоровья, поэтому при отказе ставка увеличится на 1% и составит 13,5% годовых.

Валюта: российские рубли Минимальная сумма: 500 000 р. Максимальная – 10 000 000 р. (включительно) До 60% от рыночной стоимости имущества

Срок обслуживания кредита под залог не превысит 20 лет.

Требования к заемщику и его документам

К потенциальным заемщикам предъявляется стандартный перечень требований:

  1. Возраст. Заемные деньги под обеспечение дорогостоящего имущества выдают лицам строго старше 21 года.
  2. Гражданство: строго российское.
  3. Наличие постоянной или временной регистрации.
  4. Наличие официального трудоустройства и определенного уровня заработка. От стоимости квартиры и уровня доходов рассчитывается сумма кредита, которая одобряется клиентам.

Из требований к клиентам вытекают требования к документам, необходимым для получения кредита под залог в Сбербанке. Так, из личных документов понадобится паспорт с отметкой о регистрации (если временная – необходимо подтверждение).

  1. Подтверждение доходов и стажа работы (полгода – на текущем месте, 1 год – за последние 5 лет).
  2. Заявочная анкета. Заполняется только в бумажном варианте. Образец можно скачать на сайте банка.
  3. Документы для предмета имущества, зависят от типа собственности. Кредит под залог квартиры в Сбербанке оформляется под выписку из ЕГРН, правоустанавливающие бумаги, технический паспорт.

Дополнительные бумаги

В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные справки и выписки. К таким документам относятся:

  • согласие супруга на оформление имущества в залог;
  • заявление о том, что на период приобретения квартиры, залогодатель не состоял в браке;
  • согласие органов попечительства и социальной защиты на подписание сделки по наложению обременения на собственность.

Не применимы, если составлен брачный договор, нет прописанных несовершеннолетних жильцов или собственников.

Специальные условия по кредиту

Кредит под залог имеющейся квартиры в Сбербанке предусматривает особые условия только для зарплатных клиентов, получающих доход на карту Сбербанка или вклад. Для такой категории заемщиков минимальная ставка устанавливается на уровне 12%.

Читать также:  Образовательный кредит от «почта банка»: условия и правила оформления

Требования об общем стаже за последние 5 лет этих клиентов не касаются. Более того, справка о доходах может не понадобиться, если последнее время заемщик на постоянной основе получал заработную плату на карты Сбербанка или вклад.

Что Сбербанк возьмет в залог кроме квартиры

Без сомнения, квартира – самый ценный залог. Если она находится в Москве или пригороде, а также городах Московской области – Сбербанк, да и любой кредитор без препятствий примут такой объект, если он будет соответствовать минимальным требованиям.

Сбербанк примет под залог:

  • жилое помещение или его блокированную часть (дом, таунхаус);
  • жилой дом вместе с земельным участком, на котором он расположен;
  • земельный участок отдельно;
  • гараж с участком или без него.

Обратите внимание: если оформляете жилой дом, то участок одновременно с ним предоставляется в залог. Поэтому к нему также предъявляются требования: наличие права собственности и необходимые документы.

Как снизить процентную ставку в 2 раза

У заемщиков есть возможность получить кредит под залог квартиры в Сбербанке или у другого кредитора под более низкий процент. Так, в сравнении с предложением от Сбербанка ставку можно снизить в 2 раза до 6,5% годовых.

Для этого необходимо на сайте компании myzalog24.ru оставить заявку, указать, где находится квартира (Москва, город в Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области), а также, какая сумма требуется. Для дальнейшей связи потребуются контактные данные.

Валюта: российские рубли Сумма не менее 500 000 Максимальная: 100 000 000 До 90 % от стоимости квартиры и другой недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области если заемщику необходимо – 60% от одобренной суммы выдадут авансом

Средняя процентная ставка: 11%, но благодаря специальному предложению, заемщика кредитуют под 6,5%.

Условно посчитаем, насколько меньше переплатит клиент, если возьмет кредит под залог квартиры не в Сбербанке, а через компанию Myzalog.

Итак, нам одобрили 2 000 000 на 7 лет.

Сбербанк Myzalog24
Зарплатному клиенту придется выплачивать в месяц порядка 35 000 р.Общая переплата с учетом 12% годовых составит: 965 569 р. Ежемесячный платеж по кредиту будет около 29 699 р. Общая переплата с учетом 6,5% годовых составит:494 705 р.

Как итог – общая переплата снизится практически в 2 раза.

Видео: кредит под залог

Источник: https://BankCreditov.com/kredit-pod-zalog-kvartiry-sberbank/

Реально ли получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается по низкой ставке и на приемлемых условиях. Как его получить и реально ли это?

В процедуре оформления займа под залог недвижимости в Сбербанке есть особенности и специфические условия, но, в основном, оформление походит на аналогичные ипотечные ссуды в других банках – клиент получает деньги на любые цели, а в качестве залога предоставляет банку собственную квартиру или иную недвижимость. Ликвидное обеспечение позволяет получать денежные средства на более выгодных условиях, чем при стандартных потребительских займах, выдаваемых наличными.

к содержанию ↑

Условия кредитования

Величина займа составляет от 1 до 10 миллионов рублей, либо от 25 до 255 тысяч евро или от 35 до 355 тысяч долларов. Главное, чтобы размер кредита не превышал 70% от стоимости предмета залога.

  • Пользоваться кредитом можно до 7 лет, минимальный срок – 3 месяца. При наличии временной регистрации, кредит предоставляется на срок, не превышающий период временной регистрации.
  • Размер процентной ставки варьируется от 14,25% годовых при получении займа в рублях и до 13,4% в иностранной валюте. Сниженная ставка в размере 12,85 и 12,05% годовых предоставляется зарплатным клиентам Сбербанка России.
  • Штраф за просрочку очередного обязательного платежа составляет 0,5% от величины платежа. Начисляется неустойка ежедневно до внесения необходимой суммы в погашение кредита. Тянуть не стоит, часы идут, время идет и проценты растут.
  • Выдача, досрочное погашение и перевод денежных средств производится без комиссий. Сумма займа полностью поступает на счет или карту заемщика, открытые в Сбербанке, безналичным перечислением.
  • В качестве обязательного обеспечения может выступать любой объект недвижимости: жилой или нежилой, коммерческой или даже земельный участок, принадлежащий заемщику на праве собственности или третьему лицу, которое предоставит имущество в залог по запрашиваемым обязательствам. В обязательном порядке необходимо поручительство лица, находящегося в официальном браке с заемщиком (при наличии).

к содержанию ↑

Требования к потенциальному заемщику

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная или временная регистрация в любом из регионов страны.
  3. Подходящий возраст – 21-75 лет. Возраста 75 лет заемщик должен достичь не ранее момента погашения запрашиваемого займа.

  4. Общий трудовой стаж 1 год и работа у текущего работодателя не менее полугода. Профессия не важна: кредит может взять и диджей, и полицейский.

    Для зарплатных клиентов Сбербанк предоставляет привилегии – опыт работы на текущем месте от трех месяцев, общий стаж – полгода.

к содержанию ↑

Пакет необходимых документов

Паспорт заявителя с отметкой о месте постоянной регистрации (при временной регистрации необходим отдельный документ, ее подтверждающий).

  • Анкета-заявление, заполненная собственноручно в отделении банка или на официальном сайте Сбербанка.
  • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка. Для зарплатных клиентов нет необходимости в подтверждении платежеспособности и предъявлении дополнительных документов.
  • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
  • Документы на предмет залога, подтверждающие право собственности и позволяющие осуществить оценку рыночной стоимости. Если в залог предлагается жилая недвижимость, заявитель должен подтвердить, что он имеет иное жилье, выпиской из домовой книги или свидетельством о праве собственности на другой объект жилой недвижимости.

Сбербанк может запросить и иные документы, свидетельства и справки, поскольку стремится как можно больше узнать о заявителе и тщательно оценить риски при предоставлении заемных средств.

Срок рассмотрения заявки на получение займа под залог недвижимости занимает не более 10 дней с момента подачи полного пакета документов. На практике, срок получения необходимой суммы может затянуться на несколько месяцев.

Кроме имеющихся на руках документов, банк затребует заключение о рыночной и залоговой стоимости объекта недвижимости от независимой компании-оценщика, может порекомендовать оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика, либо предмета залога.

 Загрузка …

Получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости достаточно просто, понадобиться только набраться терпения и потратить силы на оформление пакета документов. Не стоит забывать о дополнительных платежах в пользу сторонних лиц и организаций (за оценку недвижимости придется заплатить самостоятельно).

Источник: http://4damki.ru/job/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Квартира в залог в Сбербанк — основные требования

Кредит под залог недвижимости является одним из самых недорогих займов. Выгодные условия его получения предлагает ведущий банк страны – Сбербанк России.

Основные характеристики продукта:

  1. Он является залоговым. В качестве обеспечения может быть предоставлена недвижимость, которая является собственностью заемщика или его имущественных поручителей.
  2. Отсутствие целевого назначения.
  3. Кредит является долгосрочным и предоставляется на срок до 20 лет.
  4. Минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей, а максимальная – 10 млн рублей. Но при этом сумма кредита не должна превышать 60% от оценочной стоимости предоставленного залога.
  5. За выдачу кредита не взимается комиссия.
  6. Согласно требованиям банка в течение всего термина кредитования заемщик обязан оплачивать полис личного страхования.
  7. Кредит выдается только в национальной валюте.
  8. Клиент не вносит первоначальный взнос.
  9. Выплата кредита осуществляется по аннуитетному графику.

Процентная ставка составляет:

  1. Если сумма займа не превышает 40% от стоимости залога: 16,5% (кредит выдан на 120 мес.) и 17% годовых – термин договора до 240 месяцев.
  2. Если сумма кредита равна от 40 до 60% от стоимости предоставленного обеспечения: 16,75% (срок договора до 10 лет), 17,25% — кредит выдан на максимальный срок.

Для владельцев зарплатных карт ставка по кредиту снижается на 1%.

Если клиент отказывается заключать договор страхования, то ставка повышается на 1%.

Каким требованиям должен отвечать предоставленный залог

В качестве обеспечения по кредиту может выступать:

  1. Квартира, жилой дом вместе с земельным участком, на котором он расположен.
  2. Земельный участок.
  3. Гараж.

Имущество должно быть приватизировано и находиться в собственности заемщика. Право на владение имуществом обязательно подтверждается документально.

Кредит предоставляется только под залог ликвидного имущества.

Чтобы достоверно оценить состояние имущества и его реальную стоимость, выполняется экспертная оценка. Заказать ее можно в оценочной компании, которая была аккредитована для сотрудничества со Сбербанком. На основании полученного отчета определяется возможность предоставления займа и его максимальная сумма.

Не возьмет банк в залог недвижимость, в которой прописаны несовершеннолетние дети или лица пенсионного возраста. Данные категории находятся под государственной опекой. Если кредит не будет погашаться, то банк не сможет продать имущество и не закроет долг.

Чтобы получить кредит недостаточно предоставить ликвидный залог. Заемщик также должен соответствовать определенным требованиям.

Во-первых, обязательное наличие российского гражданства. Во-вторых, возрастные рамки от 21 до 75 лет (на дату окончания кредитного соглашения). В-третьих, общий трудовой стаж не должен быть менее 12 месяцев, а на последней работе – от полугода. В-четвертых, у клиента есть положительная кредитная история.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке не предоставляется:

  • директорам, заместителям, главным бухгалтерам небольших компаний, численность персонала в которых, не превышает 30 человек;
  • индивидуальным предпринимателям;
  • членам фермерских хозяйств;
  • собственникам и участникам малых предприятий, которые имеют долю владения свыше 5%.

Взять кредит можно в регионе постоянного проживания или по месту нахождения залогового имущества.

Перечень документов, необходимых на получение кредита:

  1. Анкета-заявление, в которой указаны данные клиента, информация о его трудоустройстве и финансовом состоянии, наличии действующих кредитов, сумма и срок оформляемого кредита.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой и справка с места работы о полученной заработной плате.

Если доходов клиента недостаточно для получения необходимой суммы денег, то могут быть привлечены созаемщики. К ним предъявляются такие же требования, что и к клиентам. Они предоставляют и аналогичный пакет документов.

Решение по заявке принимается в течение восьми дней. В случае положительного ответа, клиент может переходить ко второму этапу сбора документов.

Необходимо заказать экспертную оценку будущего залога. В банк также предоставляются правоустанавливающие документы на недвижимость, справка из ЖЭКа об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и о количестве лиц, зарегистрированных на данной жилплощади.

На основании всех бумаг банк и принимает окончательное решение. После подписания всех документов по сделке, нотариус оформляет договор ипотеки. На имущество клиента накладывается арест до полной выплаты займа.

Замена залога квартиры в Сбербанке

По одобрению кредитора может быть произведена смена залога. Например, клиенту необходимо срочно продать залоговое имущество. Эта сделка возможна только в том случае, если заемщик предоставит новый залог, который по степени ликвидности не будет уступать предыдущему.

Клиент вновь предоставляет все бумаги на свою собственность и заказывает экспертную оценку. На основании этих документов банк и примет окончательное решение.

Следует отметить, что данная сделка связана с дополнительными финансовыми затратами для клиента. Он оплачивает услуги оценщика и нотариуса. Поэтому нужно подумать о целесообразности данной сделки.

Как продать квартиру в залоге у Сбербанка

Продать имущество, которое находится под банковским обременением можно, но довольно сложно. В первую очередь на эту операцию должен дать согласие банк, именно он будет диктовать условия сделки. Какие возможны варианты?

Продажа квартиры за наличные и полное погашение кредита

Клиент находит покупателя и обговаривает с ним условия сделки.

В день заключения договора купли-продажи, покупатель вносит денежные средства на счет заемщика для полного погашения займа.

После этого банк предоставляет нотариусу бумаги, в которых дает разрешение на снятие обременения. Только после этого заключается договор купли-продажи, и право собственности переходит к покупателю.

На такую сделку согласится не каждый. Поэтому залоговое имущество очень часто продается с большим дисконтом, чтобы компенсировать риски покупателю.

Смена кредитора

Если заемщик больше не имеет возможности выплачивать свой кредит, он может его переоформить на нового клиента. Он же и становится новым владельцем недвижимости. Такая сделка вполне реальна. Не у каждого желающего приобрести собственные квадратные метры есть необходимая сумма денег.

Оформление ипотеки для них является оптимальным вариантом. Эта сделка выгодна для обеих сторон: первый заемщик избавляется от ненужного кредита, а второй – покупает собственное жилье на доступных условиях.

И все бы было хорошо, но есть один нюанс – эту операцию должен одобрить банк. Для него — это выдача еще одного кредита, поэтому заемщик должен соответствовать всем установленным требованиям.

Если платежеспособность нового клиента будет ниже, чем первого заемщика, то решение банка будет отрицательным.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке является выгодным предложением. Из его основных преимуществ можно выделить: низкие процентные ставки, отсутствие целевого назначения и прозрачную схему кредитования.

Источник: http://consultmill.ru/kvartira/pokupka/v-zalog-v-sberbank.html

Условия кредитования в Сбербанке под залог квартиры

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке достаточно лояльные, ведь не зря он является хедлайнером ипотечного кредитования в РФ. По количеству оформленных кредитов на приобретение жилья Сбербанк всегда занимает лидерские позиции, кроме того, он удерживает первое место практически по всем показателям банковского рынка.

Кредитование под залог недвижимости

В банковской практике различают два основных направления кредитования под залог недвижимости:

  • когда деньги предоставляются заемщику с конкретной целью – на покупку жилья;
  • когда заемщик получает денежные средства на свои потребительские нужды.

Как видно сразу, разница между ними заключается в наличии обязательной процедуры проверки целевого использования денег. В первом варианте заемщик не получает деньги на руки – они в безналичной форме перечисляются на счет продавца недвижимости. Во втором случае банк перечисляет деньги клиенту на карту или его текущий счет.

В связи с особенностями кредитования несколько отличаются параметры этих финансовых продуктов:

  • Целевой ипотечный заем можно оформить на 30 лет, а потребкредит под залог недвижимости выдается максимум на 10 лет.
  • Процентные ставки, как правило, не отличаются, но государственные программы помощи молодым семьям предусматривают компенсацию части процентов или кредита, что значительно снижает расходы по его обслуживанию.
  • Покупка квартиры в кредит предусматривает обязательное внесение авансового взноса заемщиком; размер аванса зависит от кредитной программы (договоренностей с застройщиком), как правило, он составляет 20-30% от стоимости объекта купли-продажи. Деньги на потребительские нужды под залог недвижимости не предусматривают авансовый взнос.
  • Размер кредита на приобретения жилья ограничивается величиной авансового взноса и самой стоимостью объекта покупки, которая будет указана в договоре купли-продажи, размер потребительского займа зависит от оценочной стоимости жилья и платежеспособности клиента. Последнее относится и к покупке квартиры: правда, срок кредита по этой программе финансирования больше, и заемщик может получить заем в большей сумме, чем на потребительские нужды, при одной и той же справке о доходах.
  • Деньги по кредиту на покупку жилья или земельного участка направляются строго на эти цели; средства, полученные по программе потребительского кредитования, могут быть использованы на ремонт, покупку б/у или нового автомобиля, образование, лечение и прочее. Различают еще одно направление кредитования под залог, которое также является целевым, – это кредит на строительство жилья. В этом случае заемщику открывается кредитная линия, деньги с которой он может тратить только покупку строительных материалов или оплату строительных работ.

Программы кредитования в Сбербанке

Получить кредит в залог недвижимости в Сбербанке можно по нескольким продуктам.

Параметры продукта следующие:

  • процентная ставка колеблется от 15,5 до 16,25% в зависимости от сроков и величины ссуды. Ставка повышается на 1%, если заемщик не получает зарплату через Сбербанк, и еще на 1% при отказе вносить взнос по страхованию жизни и здоровья;
  • срок погашения – 20 лет;
  • максимальный размер займа зависит от оценочной стоимости жилья, но не больше 10 млн рублей

Заем на покупку квартиры на вторичном рынке дается на таких условиях:

  • сумма ссуды зависит от стоимости объекта купли-продажи, но не меньше 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка от 13 до 14% в зависимости от сроков и размера первоначального взноса;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • аванс – от 20%;
  • обязательное страхование объекта ипотеки;
  • есть возможность получения денег только по двум документам без подтверждения трудовой занятости, но тогда минимальный авансовый взнос составляет 50%, а размер ставки колеблется в диапазоне с 13,5 до 14%.

Критерии потенциального клиента:

  • возраст от 21 года и к моменту погашения не больше 75 лет;
  • стаж работы не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общего непрерывного стажа;
  • для получения кредита привлекается созаемщик – супруг(а), доходы которого также учитываются в оценке платежеспособности и расчете максимального размера кредита.

Документы

Чтобы выдать кредит под залог квартиры, Сбербанк потребует предоставить такие документы:

Читайте также

  • паспорта клиента и созаемщика с обязательной отметкой о регистрации;
  • их документы о доходах: справки с работы за последние полгода;
  • копии трудовых книжек или выписки из них;
  • информацию о семейном положении.

В самом учреждении клиент и созаемщик заполняют специальные анкеты. После согласия банка на кредитование клиенту в течение 60 дней надо предоставить документы на квартиру, которую он дает в залог финансовому учреждению:

  • договор, на основании которого существует право на имущество (купли-продажи, дарения);
  • копию свидетельства о госрегистрации прав собственности;
  • отчет об оценке имущества;

Полный перечень документов лучше взять в банке – список зависит от особенностей кредитного продукта и предоставляемого залога.

Порядок получения ипотечного кредита: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/kredity/sberbank-kredity/pod-zalog-kvartiry.html

Вопрос: Срочно нужно  два миллиона на максимальный срок. Доход чуть менее ста тысяч, пытался взять потребительский кредит – считают максимум на пятилетку и одобряют гораздо меньшую сумму.

Знакомый посоветовал идти в Сбер, при  каких условиях там можно получить кредит на максимальный срок? Готов заложить квартиру, она стоит 3 560 000 рублей по последней оценке, одобрят ли мне два миллиона? Сомнительные банки не советуйте, все же залог жилья – это серьезно.

<\p>

Ответ: Крупнейший банк страны готов предоставить нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры на достаточно выгодных условиях:

На официальном сайте банка можно самостоятельно сделать расчет. Скажем сразу, предварительно – по условиям вы проходите. При указанной стоимости квартиры Сумма кредита может достигать 2 136 000 рублей (60% от стоимости квартиры).

Взять кредит можно на срок до 20 лет,  примерный ежемесячный платеж 27 636 рублей, переплата 4 672 857 рублей. При доходе около 100 000 рублей, ели других кредитов нет, проблем с прохождением по доходу быть не должно.

Существует миф, что сумма кредита под залог недвижимости зависит исключительно от стоимости этой недвижимости. В небанковских кредитных учреждениях это действительно так. А вот банки более ответственно подходят к формированию своего кредитного портфеля. Задача банка – учет платежеспособности заемщика.

Этот учет осуществляется на основе данных о подтвержденном доходе и заявленных обязательных расходах. Таким образом, платежи по действующим кредитам платежеспособность снижают.

В вашем случае есть «запас платежеспособности», который позволит получить желаемую сумму кредита в два миллиона при заявленном доходе, даже если есть действующие кредиты. Все будет зависеть от размера ежемесячного платежа по ним.

Как же самостоятельно прикинуть дадут ли нужную сумму? Есть три быстрых метода:

  1. Самостоятельный расчет,
  2. Использование калькулятора на сайте банка,
  3. Звонок для консультации с кредитным специалистом.

Вроде бы, все просто. Но и тут есть свои особенности.

При самостоятельном расчете нужно учесть тот факт, что большинство банков не одобрит кредит, если ежемесячный платеж по нему превышает половину доходов. То есть, при доходе в сто тысяч, максимально допустимый размер платежа составит пятьдесят тысяч. Более того, желательно, чтобы сумма платежа по потенциальному кредиту не превышала тридцати тысяч.

Тогда и выплаты не будут «тянуть» и у банка вопросов по платежеспособности не возникнет.

Использование калькулятора на сайте банка упрощает задачу, так как в него уже «вшиты» все особенности расчета платежеспособности конкретного банка:

Если запрошенная сумма будет превышать допустимую (как по доходу, так и по стоимости жилья) — появится сообщение об этом. Причем с конкретными допустимыми параметрами. Это довольно удобно, но не учитывает некоторых особенностей.

Остаются вопросы по расчету? Можно просто позвонить в банк и попросить рассчитать параметры кредита. Плюс этого способа – можно уточнить заодно все, что интересует по документам, страховкам, срокам.

Главное учесть, что окончательные параметры могут расходиться с теми, которые будут одобрены после предоставления всех необходимых документов. Благо, Сбербанк является одним из тех кредиторов, у которых это расхождение минимально.

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке обладают своими преимуществами и недостатками. Справедливо было бы заметить, что они схожи по характеристикам с подобными продуктами других кредиторов, но все же отсутствие дополнительных комиссий и ухищрений может похвастаться лишь Сбербанк, как и РЕАЛЬНЫМИ минимальными (а не только маркетинговыми) ставками.

Что касается очевидного минуса – это долгий срок рассмотрения заявки.

Все остальное как везде – страхование залога обязательно (по закону), при отказе от личного страхования ставка вырастет (но всего на 1 п.п. – во многих банках на 2-5 п.п.).

Главная » Кредиты под залог недвижимости » Условия по кредиту в Сбербанке под залог квартиры

Источник: http://pravila-deneg.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/uslovija-po-kreditu-v-sberbanke-pod-zalog-kvartiry

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — условия и калькулятор нецелевого кредита под залог квартиры

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — условия и калькулятор нецелевого кредита под залог квартиры

Несмотря на то, что во многих современных финансовых организациях оформляется большое количество займов без обеспечения, на покупку достаточно крупных объектов, например, домов и квартир, установлены определенные нормативы по предоставлению официального ценного залога. Говоря иными словами, чтобы приобрести жилье, потребуется оформить кредит в залог недвижимости в Сбербанке.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке условия в 2018

Существуют определенные условия по предоставлению залогового займа в данном финансовом учреждении. Вот самые основные и обязательные из них:

  • Добровольное страхование здоровья и жизни;
  • На все время выплаты займа на залоговое имущество будут возложены специальные обременения, устранить которые можно будет только после полного погашения долга;
  • Обязательно внесение первоначального взноса из собственных, а не кредитных активов;
  • Жилищный заем предоставляется в среднем под 12% годовых;
  • Минимальный размер кредитной суммы равен 500 тысячам, а максимальный 10 млн;
  • Общее время кредитования в среднем составляет 20 лет, но более точно определяется в индивидуальном порядке.

Принятая ставка по процентам действует на протяжении всего временного периода кредитования. Если человек является клиентом организации долгое время, если получает в банке зарплату или пенсию, если имеет депозит и соглашается на оформление страховки, ставка будет более выгодной. Во всех иных ситуациях есть риск столкнуться с повышением ставки, как минимум на один процент.

Максимальная сумма займа рассчитывается также в индивидуальном порядке. Расчет такой ссуды, как ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке, происходит после проведенной оценки объекта недвижимости. Причина такого подхода основана на том факторе, что размер общей ссуды ограничивается 60% от общей зафиксированной стоимости квартиры или дома.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости

Форма нецелевого кредитования под определенный залог недвижимости является одной из самых рискованных и одновременно с этим самой недорогой для стандартного заемщика. Обычный нецелевой заем под предоставляемое обеспечение выдается организацией при соблюдении следующих условий:

  1. Предоставление собственности дает возможность оперативно получить сумму, равную 60% от установленной на объект цены.
  2. В квартире нет прописанных детей.
  3. Необходимо предоставить бумаги, официально доказывающие право собственности.
  4. Обязательное проведение профессиональной оценки дома или квартиры.

Многие отдают предпочтение именно этой форме кредитования по той причине, что ставка по займам при наличии обеспечения устанавливается более низкая, чем в стандартных случаях. Банк посредством залога защищает себя от риска невозврата.

Финансовая организация в состоянии предоставить нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. Главное предоставить в залог такие категории и виды имущества, как дома с прилежащими земельными участками, обычные городские квартиры, таунхаусы с небольшими территориальными наделами, строения специального назначения, технические объекты.

Рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке

Относительно недавно пользователям организации стала предоставляться специальная дополнительная программа по кредитованию, связанная с рефинансированием. Она предоставляет следующие возможности:

  • Оптимальная возможность проведения консолидации нескольких займов, полученных в разных компаниях, в один банк.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок, показывающих остаток ссудной задолженности.
  • Возможность снижения общего размера платежа по кредитам. Индивидуальный подход к каждому заемщику.
  • Оптимальное удобство, основанное на переводе всех платежей на одно число и в одну организацию.
  • Не требуется получения согласия на проведение рефинансирования.
  • Процесс осуществляется без начисления дополнительных комиссий.

Поскольку рефинансирование изначально касается ипотечного кредитования, под данную услугу оптимально подходят все виды подобных займов. Главным условием является строительство или приобретение жилья.

Калькулятор кредита под залог недвижимости

На данный момент организация предлагает своим многочисленным клиентам большое разнообразие предложений. Процентная ставка может различаться в зависимости от срока и требований, которым соответствует или не соответствует заемщик.

Подобное разнообразие в состоянии привести клиентов к определенным проблемам с выбором. Чтобы избежать их и понять, какой выбрать, кредит под залог недвижимости в Сбербанке, калькулятор можно использовать. Для получения точного результата в специальную форму требуется ввести такие данные, как:

  1. Программа ипотечного займа.
  2. Процентная ставка.
  3. Срок кредитования.
  4. Размер первоначального взноса.

После этого калькулятор проведет моментальные расчеты и выдаст результаты относительно точных размеров ежемесячных платежей.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Требования к залоговому имуществу

Банк предъявляет особые требования не только к заемщикам, но также к недвижимости, которая предоставляется в залог. Квартира, находящийся в распоряжении земельный участок, или дом должны принадлежать заявителю по праву собственности. В помещении не должны быть официально зарегистрированы дети.

Особое внимание уделяется ликвидности жилого объекта. Он никак не должен находиться в плохом или аварийном состоянии, а также осуществляется проверка на предмет незаконных перепланировок. Обязательно осуществляется проверка юридической чистоты объекта недвижимости. Банк подходит к данному вопросу максимально тщательно.

Подводя итоги

Залоговое выгодное кредитование в данном финансовом учреждении в 2018 предоставляет своим клиентам возможность получить достаточно крупную сумму денежных средств по относительно низкой ставке.

Если оформляется нецелевой заем или ипотека, деньги можно будет потратить на личное собственное усмотрение.

Несомненным преимуществом является возможность провести оформление без дополнительных комиссий, а также приходится по нраву индивидуальный подход к каждому заемщику, и оптимальная возможность подать заявку в режиме онлайн.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию