На что берут потребительский кредит?

На что люди чаще берут потребительские кредиты и займы?

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение…

Несмотря на сложную экономическую ситуацию и общую закредитованность населения, популярность займов на спад не идет.

Более того, в условиях кризиса появились новые интересные предложения от банков, например, кредит на рефинансирование. «Чистые» потребительские кредиты, т.е. займы без обеспечения, оформляют всё реже.

При этом число небольших займов сокращается, люди предпочитают получать крупные суммы денег.

Все займы можно разделить на две большие категории: целевые и нецелевые.

Целевые это:

Банки могут предложить и другие программы целевого расходования средств.

Такие займы пользуются определенной популярностью за счет двух неоспоримых достоинств: сниженная процентная ставка (по сравнению с обычным потребительским – на порядок ниже) и индивидуальный подход к каждому заемщику. Подобные продукты не являются типовыми, поэтому клиент может обговорить персональные условия с менеджером.

Однако большую часть займов – около 65% – составляют нецелевые потребительские кредиты. По сравнению с целевыми они обладают рядом достоинств:

Да и оформить стандартный заем гораздо проще. Клиенту нужно подготовить минимум документов: в большинстве случае понадобятся только паспорт и справка о доходах. Нет нужды отчитываться о расходах средств и нести дополнительные обязательства.

Проще всего получить нецелевой заем в зарплатном банке – в таком случае даже не понадобится готовить справки. Более того, специалисты нередко предлагают клиенту специальные предложения на особо выгодных условиях.

Как отмечают эксперты, если речь идет о небольших суммах – в пределах 500 тыс. рублей – то в плане переплаты потребительский кредит оказывается выгоднее, чем, к примеру, та же ипотека.

Вместе с тем обычный заем имеет недостатки, с которыми придется считаться:

Тем не менее, какой кредит использовать – целевой или нецелевой – зависит от ситуации. Например, если для покупки авто необходимо всего 100-150 тысяч, проще взять обычный кредит для этого, чем собирать справки, оформлять залог и нести дополнительные расходы по страховке.

Совсем недавно банки предлагали кредиты буквально по двум документам. Сейчас же такие займы – практически, “музейная редкость”. Учитывая, что россияне в совокупности задолжали банкам более 9 трлн. рублей (по состоянию на начало 2016 года), многие банки просто отказываются предоставлять займы людям следующих категорий:

Единственным вариантом для таких заемщиков получить кредитные деньги становится представление залога или поручительства. При этом банками больше «ценится» именно залог, поскольку это – реальный физический актив, который можно конфисковать, если вдруг у плательщика не окажется нужной суммы для расчета.

Кредит, предоставленный под залог, считается обеспеченным. Любой целевой заем является обеспеченным – т.е. покупаемое имущество становится обремененным в пользу банка. В случае с нецелевым заемщик уже должен обладать чем-то ценным, что можно предложить кредитору в качестве залога.

В этом случае банк «закроет глаза» и на недостаточный доход, и на небольшие «грехи» в кредитной истории. Скорее всего, даже не придется собирать справки, подтверждающие место работы – залог является уже достаточным основанием для выдачи кредитных денег.

Поэтому желающим получить обычный потребкредит необходимо будет рассмотреть вариант с предоставление залога или поручительства.

Итак, мы разобрались, в чем причина популярности потребительских кредитов по сравнению с целевыми, какие займы являются обеспеченными и почему залог выгоден для банка.

Рассмотрим, на какие цели люди берут кредиты, и имеются ли альтернативы:

• —
• —
• —
• —
• —
• —
• —
• —
• —
• —
• — Как правило, заемщики не разглашают цели кредитования, данные основаны на устных опросах, актуальны на конец 2015 года. Как видно, большинство берут деньги для текущего ремонта, еще часть – на покупку авто, на третьем месте – строительство. Вместо ипотеки обычный потребкредит берут лишь 4% опрошенных. Их цель – побыстрее выплатить долг. При этом категории довольно подвижны. Так, часть людей, берущих на покупку авто обычный кредит, сокращается (многие предпочитают автокредит с господдержкой), а вот число рефинансирующих займы, напротив, растет.

Казалось бы, что кредит на обучение лучше брать специализированный, но с банком сотрудничают не все вузы, и нужного может просто не оказаться в списке, к тому же не все студенты подходят под жесткие условия кредитования. Может не устроить и банк. Поэтому на обучение люди предпочитают брать займы «по старинке».

Как попал в этот список кредит на ведение бизнеса? Очень просто: в реальности предпринимателю получить заем в банке сложно, если только его фирма не показывает год от года феноменальную доходность. Поэтому представителям малого и среднего бизнеса приходится оформлять обычный кредит, чтобы получить хоть какие-то деньги на развитие бизнеса.

Каждый сезон в тренде определенные виды кредита. Рассмотрим, на что россияне чаще всего берут займы летом, осенью, зимой и весной.

Лето – пора отпусков. В этот период у многих заканчиваются деньги, и поэтому серьезных займов наподобие ипотеки или автокредита, не оформляется. Чаще всего берут кредиты:

Осень. Это время, когда люди совершают самые серьезные в финансовом отношении покупки, так как именно осень ассоциируется с реальным началом года. По статистике, в этом время чаще всего оформляют:

Зимой кредиты оформляются, по большей части, до Нового года. Кто-то берет путевки в жаркие страны (стало модным отдыхать зимой на летних курортах), кто-то – на подарки, многие предприниматели открывают свой бизнес в зимний период, чтобы заработать на предновогодней лихорадке. После января наступает «мертвый сезон» – вплоть до весны.

Весна. Время обновления. Заемщики охотно берут кредиты:

Именно весной банки предлагают обновленные кредитные и депозитные продукты, примерно 35% заявок в банк приходится на весенний период.

Стоит отметить, на что люди чаще всего берут потребительские кредиты в соответствии с последними реалиями. Отметим только несколько явных трендов:

Таким образом, люди чаще всего берут потребительские кредиты на ремонт, строительство, покупку автомобиля и бытовой техники. При этом популярность того или иного вида займа зависит от сезона. Так, летом чаще оформляют кредиты на отпуск и образование, а вот на лечение – осенью.

Кроме того, в потребительском кредитовании наметились несколько трендов, которые в будущем непременно отразятся на популярности того или иного займа.

Например, увеличение числа кредиток на руках у населения привело к тому, что за небольшими кредитами россияне стали обращаться гораздо реже, предпочитая брать займы крупными суммами.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/22-na-chto-chashe-berut-kredit-zaim.php

На что берут потребительский кредит в России

Потребительский кредит обычно можно взять, не сообщая банку, на что вы потратите деньги. Но есть и другой вид такого кредита: целевой. Его выдают на оплату конкретных товаров и услуг.

К целевым кредитам относится покупка бытовой техники в конкретном гипермаркете, шубы в магазине, мебели и товаров для дома и так далее. Документы в таком случае оформляются в магазине, товар выдают сразу, а в течение указанного времени покупатель вносит ежемесячные платежи.

В таком варианте обычно нет комиссий и дополнительных переплат, что довольно удобно. Кстати для банка целевой кредит также будет менее рисковым.

Чаще всего россияне берут именно целевые потребительские кредиты на покупку бытовой техники, шоппинг и туристические поездки. Особенно популярны сезонные целевые займы: летом – на отпуск, зимой – кредит на новогодние подарки и празднование, осенью – на подготовку детей к школе и также популярны абонементы в фитнес-клубы в кредит.

  • Вне сезонов и конкуренции целевые кредиты на покупку смартфонов, планшетов и ноутбуков (25,4% россиян, которые берут целевой займ, предпочитают его). Пока ими не обзавелись все желающие, спрос на такие кредиты довольно высок в любое время года. Но самым востребованным был и остается целевой кредит на покупку автомобиля. Его выбирают 26,1% россиян, которые берут целевой кредит. Чаще всего его оформляют под залог и на долгий срок.

Кредит на ремонт составляет 14,5% от всех целевых займов в России. На путешествия берут целевые кредиты несколько реже — 6,5%. Мебель покупают в кредит 3,6% россиян. Самым низким среди целевых кредитов оказался, как ни странно, показатель востребованности ипотеки: 2,9%.

2,2% тратят целевой кредит на лечение и шоппинг, а 0,7% на образование. Остальные 13% берут целевой кредит на самые разные цели, вплоть до самых необычных проектов и бизнес-начинаний.

Для получения подробной консультации позвоните нам по телефону или заполните он-лайн заявку на кредит под залог недвижимости.

Источник: http://www.podzalog.com/articles/na-chto-berut-potrebitelskii-kredit-v-rossii

На что лучше брать кредит?

Уровень популярности потребительского кредитования остается стабильно высоким. Это легко объяснимо: человеку могут понадобиться средства в любой момент и он может обратиться в банк за помощью. Последний может помочь, выдав потребительский кредит.<\p>

Потребительский кредит можно потратить на все, что угодно.

На что чаще всего тратят деньги заемщики? На многое: сюда можно отнести мебель, предметы интерьера, бытовую технику, смартфоны и планшеты, компьютеры и ноутбуки, а некоторые готовы потратить кредит даже на одежду. В отдельных случаях потребительский кредит необходим для покупки чего-то более крупного и дорогого, например, автомобиля.

Простейший пример: у человека есть, положим, 500 тысяч рублей. Он собрался приобрести автомобиль, который стоит 600 тысяч рублей, то есть ему не хватает ровно 100 тысяч рублей. По идее, он может обратиться в банк за получением автокредита.

Но есть ли в этом смысл? Куда проще воспользоваться потребительским кредитованием, когда в банке можно взять недостающие 100 тысяч рублей.

Чем же это выгодно спросите вы? А тем, что автокредит подразумевает выдачу средств под залог автомобиля, в то время как потребкредит можно взять без предоставления залога и автомобиль будет принадлежать заемщику, поэтому банк не сможет иметь на него никаких видов. Разумеется, за исключением тех случаев, если заемщик не будет платить по долгам и будет вынесено судебное решение, которое позволит судебным приставам изымать имущество должника.

Читать также:  «мдм банк» автокредит - самый выгодный кредит этого года!

У потребительских нецелевых кредитов, которые можно получить для покупки чего угодно, есть один существенный недостаток — это более высокая процентная ставка, чем у потребительских целевых кредитов. Поэтому если каждый рубль на счету, стоит обратить свое внимание именно на целевой кредит.

Пример — кредит на обучение. Если брать денежные средства для обучения по программе целевого кредита, процентная ставка будет существенно ниже и поможет неплохо сэкономить.

В случае использования целевого кредита средства могут переводиться сразу на счет организации или продавца — так банк будет уверен, что средства дойдут до адресата. Но есть и минусы.

Во-первых, эти деньги можно потратить только по программе, а во-вторых, если речь идет о какой-нибудь услуге или продаже товара, банк может сотрудничать только с одной компанией и выбора у заемщика не будет вовсе.

В общем, потребительский (нецелевой) кредит можно потратить на очень многое. Только пользоваться таким видом кредитования нужно аккуратно: ведь деньги получить несложно, но процентная ставка может быть достаточно высокой. Хорошенько подумайте прежде, чем пользоваться кредитом на любые нужды.

Источник: http://nalichnykredit.com/na-kakie-tseli-mozhno-poluchit-potrebitelskiy-kredit/

Брать ли потребительский кредит

Стоит ли брать потребительский кредит? (более подробно о потребительских кредитах). Не получится конкретно ответить на данный вопрос, ведь не существует двух одинаковых заемщиков. Различается буквально все.

Необходимо учитывать множество различных факторов при желании взять потреб кредит в банке. Разумеется, одолжить деньги у родственников или друзей — дешевле, так как, скорее всего, они не потребуют плату за займы. Однако не всегда этот способ самый простой.

Ситуации в жизни могут быть самыми разными, поэтому бывают моменты, когда трудно рассчитывать на помощь близких людей.

Спустя двадцать лет после развала социалистической плановой экономики, в РФ более 50% экономически активного населения, как минимум, один раз обращались в банки за кредитом.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

В тот момент, когда заемщик обращается к сотруднику банка по вопросу кредитования, необходимо помнить о том, что ответ на вопрос «как погасить кредит?», нужно задать до оформления кредитного договора, а не после.

Преимущества потребительских кредитов:

  • возможность купить и использовать необходимую вещь сразу, не занимаясь долгими накоплениями необходимой суммы;
  • возможность выбрать наиболее удобные условия сделки;
  • независимость от темпов инфляции и сезонных колебаний цены на товар;
  • фиксация цен и рисков покупателей во время сделки.

Недостатки:

  • плата за кредит может быть достаточно существенной при условии небольшого заработка;
  • не всегда прозрачные условия сделки — иногда сумма процентная ставка по кредиту может в несколько раз превышать сумму начисленных процентов;
  • стоимость покупки товаров в кредит часто бывает выше, чем при оплате наличными;
  • несколько оформленных в банке потребительских кредитов могут серьезно увеличить нагрузку на семейный бюджет.

Только взвесив вышеописанные плюсы и минусы, заемщик должен решать, брать потребительский кредит или нет. В некоторых случаях такая ссуда поможет приблизить покупку действительно нужной вещи, при этом существенно не влияя на бюджет. Бывают ситуации, когда брать кредит в банке не рекомендуется, именно поэтому следует много раз подумать, прежде чем брать кредит.

Что нужно сделать при оформлении кредита:

  • Трезво взвесить собственные ежемесячные доходы и расходы, оценив при этом свои возможности;
  • Следить за тем, чтобы регулярные выплаты по банковским кредитам не превышали 15-25% семейного бюджета;
  • Чётко сформулировать цели расходования полученных средств и приобретать только необходимые товары и услуги.Возможно Вам также будет полезной информация о том, какие вопросы стоит задать сотруднику банка перед оформлением кредита

Источник: https://zaymograd.ru/brat-li-potrebitelskiy-kredit

Как выгодно взять потребительский кредит

Сегодня потребительское кредитование становится все более популярным.

Вне зависимости от того, на что заемщик планирует потратить полученные в банке деньги – на отпуск, ремонт, бытовую технику или машину, каждого интересует наиболее выгодный потребительский кредит.

Каждый хочет выгодно взять потребительский кредит, чтобы заплатить как можно меньше процентов по кредиту банку и как можно быстрее его выплатить.

Заемщик должен понимать, что получение потребительского кредита предполагает возврат полученной от банка суммы и процентов в установленные сроки. При их нарушении банк может требовать выплатить пени или неустойку. Поэтому, собираясь взять кредит, следует хорошо подумать, является ли ссуда необходимостью и трезво оценить собственный бюджет и возможности выплат в установленный банком срок.

Как выгодно взять потребительский кредит?

Безусловно, лучше иметь дело с хорошо известным на рынке и надежным банком – это выгодно и безопасно. Сегодня некоторые банки предоставляют возможность взять кредит, предельно конкретизируя возможности заемщика. Самым простым способом определиться с выгодным потребительским кредитом является визит на сайт кредитной организации.

На каждом из таких сайтов сегодня размещены специальные кредитные калькуляторы, которые дают возможность подсчитать размер банковских процентов по кредиту. Схема работы таких калькуляторов проста – вы отвечаете на несколько вопросов, которые касаются ваших доходов и кредитной истории, указываете нужную вам сумму кредита и срок, на который хотите оформить ссуду.

На основании введенных данных калькулятор выдаст вам примерный расчет по кредиту.

Если вы уже побывали в нескольких банках и запаслись информацией о предоставляемых ими кредитных программах, рассчитать насколько они выгодны можно и с помощью Microsoft Exсel.

В каждом банке свой подход к потребительскому кредитованию. Ссуда может выдаваться на срок от нескольких месяцев до пяти лет. Как правило, чем внушительнее сумма, тем более долгим может быть срок ее погашения. Выгодный потребительский кредит — кредит точно рассчитанный под ваши нужды.

Следует уточнить, во сколько обойдутся смежные услуги (нотариус, страхование), которые чаще всего, обязательны, как требование банка. Все единоразовые расходы должны рассчитываться из первоначальной суммы кредита, а постоянные должны зависеть от остатка задолженности.

Ежемесячный платеж формируется из установленной минимальной суммы в счет задолженности по телу кредита и процентной части. Годовая процентная ставка часто выносится банком на всеобозрение клиентам, но входит ли в нее ежемесячная комиссия, как составляющая процентов — уточняет не каждая кредитная организация.

Чтобы понять, что такое потребительские кредиты и где лучше и эффективнее процентная ставка, необходимо понять и разобраться вообще, что такое эффективная процентная ставка.

Согласно действующему на сегодняшний день законодательству, современные банки-кредиторы обязаны перед заемщиком раскрыть полный размер платежей, переплату и процентную ставку.

Эффективная процентная ставка представляет собой годовую процентную ставку с учетом всевозможных тарифов и сборов, банковских комиссий и так далее. Сюда также входят комиссии за открытие ссудного счета и за его обслуживание.

Размер такой процентной ставки обязательно указывается в кредитном договоре. Кроме того, реальная процентная ставка вполне может отличаться от декларируемой кредитором примерно в два-три раза. По этой причине мы предлагаем перед тем, как подписывать кредитный договор, лучше очень внимательно прочитать пункт, который касается размера процентной ставки.

Собираясь брать выгодный потребительский кредит, заемщик рассчитывает на минимальные процентные ставки. Как правило, потребительское кредитование имеет фиксированные процентные ставки, составляющие для рублевых ссуд от 18 до 26% и для валютных кредитов это 14-16%. Однако значительную роль может сыграть и срок, на который заемщик хочет взять кредит.

Заемщику следует для себя выяснить, как она рассчитывается: из остатка задолженности, или независимо от выплат составляет одинаковую величину. Если на остаток — то с каждым платежом комиссия будет снижаться. Элементарное уточнение поможет разъяснить, действительно ли это лучшие условия, или в дальнейшем откроются непредвиденные переплаты.

С помощью кредитных калькуляторов, представленных в интернете, можно рассчитать реальную процентную ставку по кредиту, для чего нужно ввести необходимые данные в указанные поля: сумма кредита, срок, комиссии и платежи.

Реальную ставку кредита можно определить по формуле: отношение общей суммы затрат по кредиту к средневзвешенной сумме кредита. (Средневзвешенная сумма по кредиту — это сумма задолженностей на каждый месяц по кредиту, поделенная на количество месяцев).

Или же: отношение суммы единоразовых платежей к средневзвешенной сумме кредита поделить на количество лет (срок) и добавить полную годовую ставку.

По результату можно определить реальность предложения и, следовательно, выбрать банк с правдоподобным предложением.

Сэкономить массу времени и тем самым подобрать для себя лучшие параметры кредитования можно, оставив несколько заявок в разные банки на сайтах тех же банков.

После указанных сроков проверить наличие положительного решения от каждого банка (выбор уже сократится) и по полученным итогам, подсчитав теоретически переплату, выбрать для себя один из нескольких, готовых сотрудничать.

Рассмотрение заявки на получение кредита обычно занимает от 2 до 14 дней.

Размышляя, как выгодно взять потребительский кредит, кроме расходов по описанной общей схеме важно обратить внимание на то, разрешено ли досрочное погашение или за него начисляют санкции, величину первоначального взноса, штраф за просрочку, условия изменения процентной ставки банком, валюта кредита. Чтобы знать о возможности досрочных выплат, следует внимательно читать договор. Часто банки допускают частичное досрочное погашение, устанавливая его минимальную сумму и делая перерасчет задолженности. При частичном досрочном погашении ежемесячный платеж уменьшится.

Читать также:  Ипотека в "абсолют банке" все аспекты!

Традиционным способом погашения кредита является ежемесячная выплата фиксированной суммы. Часть ее погашает кредит, а часть является процентами. Сюда же включаются и комиссионные сборы банка.

Другой способ погашения кредита – дифференцированная схема, когда в первый месяц заемщик платит наибольшую сумму, а в последующие месяцы она постоянно уменьшается.

Первый способ с ежемесячной фиксированной суммой наиболее часто выбирают и банки, и заемщики.

Если зарплата потенциального клиента начисляется на карту банка, то и комиссия по кредиту ожидается более щадящей.

Большую сумму кредита можно попробовать запросить у банка на условиях возобновляемой кредитной линии. То есть, если вам не нужны все деньги сразу, оплачивайте проценты только за используемые средства, а остальную часть предоставленного лимита можно снять в другое время при необходимости.

Если кредит был получен на одних условиях, а в другом банке условия более выгодные, клиент может обратиться в банк с требованием уменьшить ставку (иногда банк идет навстречу, чтобы не терять клиента), а также можно произвести рефинансирование: то есть, погашать кредит на условиях другого банка, расплатившись его средствами за кредит, полученный в первом банке.

Немногие заемщики, знают, что при соблюдении некоторых условий, можно получить потребительский кредит с более низкой процентной ставкой. Первым из факторов, которые влияют на условия выдачи кредита, является официальное подтверждение своих доходов.

Если у вас есть возможность подтвердить свою платежеспособность официальной справкой по форме 2-НДФЛ, можете рассчитывать на то, что процентная ставка по вашему займу будет на несколько пунктов ниже, чем по аналогичному кредиту без подтверждения доходов.

Иногда эта разница может достигать 10%.

Также банки охотнее выдают займы по сниженным процентным ставкам тем своим клиентам, которые уже пользовались их кредитными продуктами. Например, если вы являетесь держателем кредитной карты этого банка. Конечно, это действует только в случае, если вы были ответственным заемщиком и всегда вовремя вносили кредитные платежи.

И еще один не маловажный момент — в кризис кредиты лучше не брать. Все зависит от условий кредита. Если в договоре есть положение о том, что процент, по которому надо возвращать кредит, будет изменяться вместе со ставкой рефинансирования, то такой кредит лучше не брать.

Во-первых, если вы решили брать кредит, то надо сразу требовать у банка, чтобы он показал итоговый результат, который называется эффективным процентом. Это та сумма, которую придется возвращать с учетом комиссионных, обналичивания денег и т.д. Банк должен указать, что в результате вы будете возвращать долг плюс такой-то процент.

Во-вторых, надо смотреть, под какой процент вам дают кредит, и сравнивать его с ожидаемой инфляцией. Банки не будут давать потребительские кредиты себе в убыток. Все равно проценты какие-то возвращать надо.

И еще – в стремлении взять наиболее выгодный кредит, старайтесь не попасть в ситуацию, когда, оформив разрекламированный потребительский кредит под 10-12% годовых, в итоге вам приходится переплачивать суммы значительно большие. Помните, что реальная цена кредита не всегда соответствует заявленной, поэтому прежде чем подписать кредитный договор банка, внимательно его прочтите.

Источник: http://www.kredituemall.ru/publ/bankovskie_karty/vidy_kreditov/kak_vygodno_vzjat_potrebitelskij_kredit/6-1-0-112

На что россияне берут кредиты чаще всего

Кредитование из года в год пользуется все большей популярностью среди россиян. Некоторые уже не представляют без него своей жизни, так как покупают в кредит практически все, а также оплачивают с помощью кредитных средств обучение, лечение, отдых.

О том, что все больше людей решаются взять потребительский кредит, свидетельствует статистика банков. Цифры впечатляющие: в среднем, каждое финансовое учреждение выделяет на такие нужды около 11-13 миллионов рублей ежегодно.

Также банки поделились сведениями о том, какие граждане чаще всего обращаются к ним именно за потребительскими кредитами. Большинство из таких клиентов достигают возраста 18-24 года. Такое явление вполне понятно.

Ведь чаще всего в подобном возрасте люди вступают на свою стезю, нередко создавая семьи. При этом им приходится с нуля обустраивать свой быт. Так что кредитование их очень выручает.

Подобные клиенты приобретают и бытовую технику, и стройматериалы для ремонта, и предметы мебели.

А вот в возрасте 25-34 лет россияне чаще приобретают в кредит ноутбуки, настольные компьютеры, телефоны, оргтехнику. Довольно редко их интересует автокредитование.

Клиенты банков в возрасте 45-59 лет интересуются возможностью покупки в кредит видеотехники. Еще их интересы касаются всего, что имеет отношение к дачному хозяйству. Так что востребованы кредиты на садовую технику и инструменты, строительные материалы для возведения или ремонта дачного домика.

Но статистика твердит о том, что лидирует по популярности среди россиян такая группа товаров, как бытовая техника. Чаще всего в райффайзен банк и подобные учреждения они обращаются именно для того, чтобы купить приборы домашнего пользования. Число таких клиентов составляет 48% от общего количества потребителей, которые обращаются в банки за кредитом.

Следующая по популярности группа товаров – это видеотехника, за ней следуют мобильные телефоны и компьютеры. Затем идет такое кредитное направление, как займы на покупку мебели. А вот на авто заемщики берут средства неохотно: всего 7% клиентов.

Наконец, реже всего россияне готовы на кредитование ради ремонта и строительства. Так, около 4-6% граждан шли в банки для того, чтобы взять займ на строительные материалы и сантехнике.

Естественно, каждый год ситуация меняется в ту или иную сторону, но специалисты не берутся прогнозировать, каково будет положение на рынке кредитования.

Вместе с этой статьёй читают:
Материалы используемые для изготовления чехлов для iphone

Источник: http://www.fabricaidey.ru/na-chto-rossijanje-bjerut-krjedity-chashhje-vsjego/

Выгодно взять потребительский кредит

09.04.2018

На сегодняшний день потребительское кредитование получило широкую известность.

Всё зависит от того, сколько денег желает получить заёмщик от rublemarket и на что их потратить — на отдых, бытовую технику, ремонт и так далее.

Каждый клиент rublemarket, намериваясь взять потребительский кредит, задается вопросом, как выгодней получить, и как рассчитаться по минимальной процентной ставке в короткий срок.

На сайте https://rublemarket.ru вы можете найти и сравнить предложений от самых популярных МФО и выбрать самое выгодное для себя.

Каждый заёмщик должен для себя чётко уяснить, что возвращая в rublemarket, полученную, в кредит сумму должен будет вернуть не только её, но и процент установленный банком. В противном случае rublemarket потребует выплатить неустойку или пеню. Поэтому нужно думать не только о том, как выгодно взять потребительский кредит, но и как без проблем его выплатить.

Нет сомнений в том, что обращаться нужно в надежные известные банки, это обеспечит не только выгоду, но и безопасность. В наше время отдельные банки, абстрагируя потенциал кредитора, позволяют взять кредит.

Чтобы взять выгодный потребительский кредит желательно посетить сайт rublemarket, на котором размещена информация о процентных ставках, которые можно подсчитать на особенных кредитных калькуляторах. Это очень просто.

Необходимо ответить на некоторые вопросы, касающиеся вашей кредитной истории, доходов, указывайте срок возврата и необходимую сумму кредита. Учитывая ваши данные, калькулятор просчитает ориентировочный расчет по кредиту.

Каждая организация подходит по разному к потребительскому кредиту

Кредитование выдаётся на срок, от нескольких месяцев до нескольких лет. Платеж, который вы должны будете вносить, каждый месяц вырабатывается, из минимальной суммы в счет долга по кредиту и процентной ставке, размер которой непременно должен быть указан в кредитном договоре.

Кроме того очень важно выяснить возможно ли досрочное погашение кредита, и как от этого измениться процентная ставка.

 Следует заметить и то, что банк вероятнее всего выдаст кредит тому клиенту, который пользовался услугами этого банка и раньше, своевременно погашая кредиты, заработал себе хорошую кредитную историю.

Источник: http://citibank-info.ru/vygodno-vzyat-potrebitelskij-kredit/

Как взять потребительский кредит

4030

В последнее, время ссуды довольно популярны у населения. Не нужно ждать, пока накопишь на автомобиль, отпуск или кухонный гарнитур, можно взять кредит и пользоваться всем этим сразу. В этой статье вы узнаете, что такое потребительский кредит, как можно взять его?

Виды кредитов

Если перед вами встал вопрос, как взять потребительский кредит? То вы наверняка уже знаете, чем потребительский кредит отличается от другого вида кредита. Если не знаете, то расскажем об это вкратце. Итак, банки предоставляют разные ввиду услуг кредитования:

  • Потребительский;
  • Ипотека;
  • Целевой;
  • Не возобновляемая кредитная линия;
  • Для юридических лиц;
  • Бизнес-ипотека;
  • Лизин;
  • Бизнес-старт;
  • Прочие.

Потребительский кредит предоставляется физическим лицам на неотложные нужды.

К примеру, если ипотеку вы можете оформить только на покупку квартиры, то потребительский кредит вы можете потратить на покупку автомобиля, путевки на курорт, ремонта в квартире, оплаты обучения и многое другое.

Основное отличие потребительского кредита – это простота в оформлении, отсутствие залогов и поручителей (при желании), минимальный пакет документов. К минусам относится – процентная ставка выше, срок кредитования ниже.

Виды кредитных организаций и требования к заемщику

Прежде чем, обратится в кредитную организацию, лучше узнать, как взять потребительский кредит в банке, а также, какие бывают банки.

На самом деле, кредиты выдают не только банки, но также микрокредитные организации, ломбарды. Обычно в такие организации обращаются заемщики, которым нужны средства моментально.

Также, часто задают такие вопросы, как взять потребительский кредит без справок?

Ответ на этот вопрос – взять займ в ломбарде и микрокредитной организации. Обычно там просят только паспорт и номер мобильного телефона. Выдавая займ без справок, организация несет очень большой риск невозврата. Поэтому, чтобы минимизировать этот риск, организации изначально закладывают этот его в процентную ставку. Обычно она значительно выше, чем в банках.

Читать также:  Ипотечный кредит под залог квартиры - что и как?

Однако не стоит строить иллюзий о том, что вы можете не платить, и ваш займ погасит кто-то другой.

Платить все равно придется, и даже если вы выстоите под натиском коллекторов, которые не всегда ведут законную борьбу с должниками, то суд, в любом случае, принудит вас выплатить всю задолженность.

Плюс проценты и многочисленные пени, которые, к слову, в таких организациях очень велики. Поэтому рекомендуем пользоваться подобными займами в самых крайних ситуациях, с полной уверенностью вернуть их в ближайшее время.

Если же решили обратиться за кредитом банк, стоит учитывать, что требования к заемщикам в них немного серьезнее, но при этом условия кредитования выгоднее. Обычно учитывают:

  • Возраст заемщика;
  • Стаж работы;
  • Доходы;
  • Кредитную историю;
  • Прописку.

Страхование кредита и комиссии

Ссуда в банке очень серьезный шаг, важно подойти к этому с умом и учесть все возможные подводные камни. Как правильно взять потребительский кредит? Внимательно читать кредитный договор, в том числе сноски. Так же стоит знать о некоторых понятиях, например, таких, как страховка, комиссия, пени.

Итак, что такое страховка. Банк предлагает застраховать кредит от несчастных случаев, таких как потеря работоспособности. В таком случае, страховая компания берет на себя обязанности в погашении займа. Конечно, несчастные случаи бывают не часто и не хочется думать о плохом.

Но, как сказал Уинстон Черчилль: «Я не видел ни одного человека, разорившегося из-за покупки страховки. Но я видел много людей, разорившихся из-за ее отсутствия». В любом случае, страховка является не обязательной при оформлении кредита.

Как взять потребительский кредит без страховки, расскажем ниже.

Комиссия – это единовременная плата за услуги банка. Например, за открытие и закрытие ссудного счета, за досрочное гашение кредита, за изменение графика платежа, за предоставления справок и пр. Как правило, многие банки уже отошли от подобных комиссий, но все-таки стоит знать о таком понятии, чтобы не попасть впросак.

Пени – это штраф за просрочку платежа. Платить необходимо строго по графику, в одно и то же число. Пени могут рассчитываться, как в процентном соотношении, так и фиксированной суммой. Просрочка платежа чревата дополнительными платами и отрицательной кредитной историей.

Технология оформления кредита

Оформление кредита состоит из следующих этапов:

  • Консультация.
  • Подача заявки.
  • Предоставление документов.
  • Проверка документов банком и принятие решения.
  • Подписание кредитного договора и графика ежемесячных платежей.
  • Выдача кредитных средств.
  • Погашение.

Как выгодно взять потребительский кредит? Существует множество способов. Немаловажно правильно выбрать банк. К примеру, некоторые банки предлагают льготные ставки для разных категорий граждан:

  • Пенсионерам;
  • Студентам;
  • Многодетным семьям;
  • Клиентам, получающим зарплату через карту данного банка;
  • Клиентам лояльным к данному банку, т.е. имеющим большие вклады в банке и прочее;
  • Клиентам с поручителями или залогом.

Поэтому есть смысл провести сравнительный анализ всех банков в вашем городе, чтобы выявить самые привлекательные условия. Так же есть такое понятие, как общая сумма кредита. Её еще называют переплатой по кредиту. Это та сумма, которую вы в итоге выплатите банку, вместе со всеми процентами. Чем больше срок кредита, тем меньше общая переплата, но больше ежемесячный платеж. И наоборот.

Так же, можно снизить ставку, воспользовавшись услугой «Кредит онлайн». Ставки для таких займов ниже. Так же дополнительным бонусом является то, что вы можете не оформлять страховку по кредиту и избежать навязчивых предложений кредитного специалиста. К недостаткам данного способа относится то, что клиент подает заявку без консультации специалиста и полагается только на свои знания.

Технология онлайн кредита, отличается лишь тем, что заемщик подает заявку самостоятельно, все остальные этапы такие же, как и при очном кредитовании.

После рассмотрения заявки, банк приглашает клиента для предоставления документов, их анализа, подписания кредитного договора и выдачи средств.

Если вы решили воспользоваться этим сервисом, необходимо зайти на официальный сайт выбранного вами банка в раздел для физических лиц. Обычно там находится раздел «Подать заявку онлайн».

Если Вы предприниматель

Как взять потребительский кредит, если ты ИП? Индивидуальный предприниматель юридически считается физическим лицом.

Если он берет ссуду не на бизнес, а на личные цели, то технология оформления потребительского займа не отличается от других. В качестве подтверждения дохода необходимо предоставить 2-НДФЛ.

Однако будьте готовы, что банк может потребовать от вас дополнительные документы. Как взять потребительский кредит предпринимателю? Обратиться в банк со следующими документами:

  • Паспортом гражданина РФ;
  • Свидетельством о регистрации ИП;
  • Декларацией о доходах за последний год;
  • Выпиской из ЕГРИП.

Как быть тем, у кого зарплата «в конверте»?

Как уже было сказано ранее, банки обязательно запрашивают подтверждение доходов, обычно это справка 2-НДФЛ, где указана ЗП за последний год, либо справка по форме банка, подписанная главным бухгалтером предприятия. Все это необходимо для минимизации кредитных рисков.

Как взять потребительский кредит без официального трудоустройства? Некоторые банки кредитуют студентов или пенсионеров, учитывая их стипендию или пенсию. Остальным же приходится прибегать к услугам микрокредитных организаций, где требуют один лишь паспорт. Однако за это им приходится платить повышенные проценты.

Не советуем прибегать к поддельным справкам о доходах, если факт обмана вскроется, то банк вправе потребовать с вас досрочного погашения всей суммы кредита.

Так же это чревато от внесения в черный список до заведения уголовного дела.

В том числе при отсутствии официального трудоустройства, благоразумнее всего, будет оформить потреб на члена семьи, у кого есть официальный доход и пойти по этому кредиту поручителем.

Вывод

Остается только не растеряться в разнообразии банков и условий кредитования. Важно найти для себя оптимальный вариант, учитывая требования банка и ваши возможности. Также требуется внимательно изучать кредитный договор и график платежей, перед тем, как их подписать. Пожалуй, это главное советы для потенциальных заемщиков.

Источник: https://pushkin.sravnivse.ru/articles/kak-vzyat-potrebitelskiy-kredit.html

Где выгоднее всего взять потребительский кредит на самых выгодных условиях

[vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]

Кредитование физических лиц давно стало обыденной процедурой. Любой банк предоставит вам займ на неотложные нужды, будь то покупка квартиры или холодильника. Заемщика волнует только один вопрос: где взять потребительский кредит под минимальный процент? И по каким критериям банк выбирает клиента, достойного самой низкой процентной ставки?

Потребительский кредит: минимальная процентная ставка

Потребительский кредит может быть:

В первом случае заемщик честно признается кредитору, на что он собирается потратить кредитные деньги, и готов предоставить все документы, подтверждающие его действия. Банк, в свою очередь, будет жестко контролировать траты клиента. Но именно целевой кредит выдается под самый низкий процент. В Сбербанке, например, процентная ставка в таких случаях составляет 12% годовых.

Если вы собираетесь получить кредит без указания цели, контролировать вас никто не будет. Но банкиры подстрахуются, назначив процентную ставку выше, чем при целевом кредитовании. В том же Сбербанке она составит уже не 12, а 16-19%.

Но вышеуказанные цифры несколько отличаются от реальности. На самом деле процентная ставка на потребительский кредит в российских банках колеблется в диапазоне 21,9-37,99%.

На уровень процентной ставки оказывают влияние следующие факторы:

  • гражданство;
  • наличие стабильного дохода;
  • безупречная кредитная история;
  • стаж на настоящем месте работы (если он менее полугода – ставку вам вряд ли понизят);
  • предоставление залога или поручительства третьего лица;
  • отсутствие других обязательств.

По статистике требованиям банков в полном объеме соответствует всего 5% заемщиков. Тем не менее это не является обязательным условием для получения займа.

Чтобы взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой, лучше обратиться в банковское предприятие, с которым вы уже имели дело и произвели на его работников благоприятное впечатление:

  • у вас в этом учреждении открыт счет – накопительный или дебетовый. В этом случае учреждение уверено в вашей платежеспособности, и готово предоставить вам определенные льготы;
  • вы являетесь участником зарплатного проекта: этот факт может помочь снизить среднюю ставку на 1,5-2%;
  • вы уже брали здесь кредит (лучше, если это было е один раз) и ни разу не нарушали своих обязательств перед банковским учреждением.

Новичку, впервые обратившемуся в какой-нибудь банк, на минимальный процент рассчитывать не стоит.

Совет. Изучая действующие ставки, обратите внимание на следующее: в потребительском кредитовании практикуются разного рода сборы, дополнительные комиссии, сопутствующие платные услуги. Все это в конечном итоге приведет к удорожанию приобретаемого товара. Поэтому рассматривайте ставку в комплексе, учитывая все расходы.

В каждом банке существуют свои правила, по которым определяют минимальные суммы и сроки потребительского кредита. Сравним условия некоторых из них:

  • Сбербанк: минимальный потребительский кредит составляет 15 тысяч рублей. Минимальный срок, на который можно получить заем, составляет 3 месяца, максимальный – 60 месяцев;
  • Россельхозбанк: минимальная сумма – 10000 рублей, срок – от месяца до 5 лет. Досрочно погашать сумму не возбраняется. Но если вы работаете по срочному трудовому договору, кредит вам дадут только на этот период.

Кроме того, существует понятие «микрокредиты». В основной массе банков к этой категории относят займ в 5000 рублей. Его досрочное погашение обычно не облагается дополнительными комиссиями. В договоре прописывается только сумма, меньше которой вносить нельзя.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

Источник: http://wallps.ru/kredity-i-mikrozajmy/gde-vygodnee-vsego-vzyat-potrebitelskij-kredit-na-samyx-vygodnyx-usloviyax

Ссылка на основную публикацию