Может ли гражданин россии оформить кредит в сбербанке чехии?

Условия кредита в Сбербанке в Чехии

Ставки по потребительским и ипотечным кредитам во всех банках мира привязаны к базовым ставкам. В России это ставка рефинансирования. Сейчас она находится на уровне 7,75%. В Европе это ключевая и маржинальная ставка ЕЦБ, которая составляет 0 и 0,25%. Соответственно, в США это ключевая ставка ФРС, которая равняется 1,25%.

Банк не выдаст потребительский или ипотечный кредит ниже ключевой ставки или ставки рефинансирования, поэтому чем она ниже в стране, тем выгоднее брать кредит. На этом фоне неудивительно, что люди предпочитают брать кредит в Сбербанке Чехии, особенно ипотечный кредит, ведь процентная ставка там намного ниже.

Поговорим об этом подробнее.

Потребительские займы

Зайдя на официальный сайт чешского Сбербанка, вы можете ознакомиться с целым рядом кредитных продуктов, которые предлагаются частным лицам в рамках потребительского кредитования. Приведем небольшой обзор этих продуктов.

  1. «Честный» кредит. Оформление данного кредита возможно без комиссии и обеспечения по ставке 5,99% годовых. Минимальная сумма кредита 30 000 чешских крон, максимальная 1000 000 чешских крон. Кредит может быть оформлен на срок от 1 года до 8 лет. При привлечении созаемщиков можно получить более крупную сумму.
  1. «Честная» кредитная карта. Оформление честной кредитной карты возможно в течение нескольких часов. Максимальный кредитный лимит составляет 300 000 чешских крон. Льготный период длится 45 дней, комиссия за обслуживание не взимается. Если срок кредита превысил льготный период, на всю сумму займа начисляется 23,90% годовых.
  2. «Честная консолидация». Это программа рефинансирования потребительских кредитов других чешских банков. Оформляя эту программу, клиент получает возможность перевести свои кредиты в чешский Сбербанк и объединить их в один под 6,79% годовых. Максимальное количество объединяемых кредитов – 10. Общая сумма не должна превышать 1000 000 чешских крон. Максимальный срок нового кредита – 10 лет.

Как видите, разновидностей потребительских кредитов не так уж и много, но с точки зрения российского потребителя, они очень привлекательные. Теперь поговорим о требованиях к заемщикам. В целом они не многим отличаются от требований предъявляемых российским Сбербанком:

  • заемщик должен быть не моложе 18 лет;
  • иметь постоянный источник дохода;
  • иметь гражданство Чехии, Словакии, ЕС или другого иностранного государства;
  • согласие супруга на оформление кредита, если сумма займа превышает 250 000 чешских крон.

Из требований вытекает и пакет документов, который вопреки ожиданиям оказывается не таким уж огромным. Во всяком случае, в российских банках, подчас требуют более внушительный пакет. Нужно предъявить:

  • чешский, либо словакский паспорт или основной документ ЕС. Если таковых нет, то предъявить иностранный паспорт;
  • разрешение на постоянное жительство в Чехии;
  • справку о доходах за последние три месяца;
  • письменное согласие супруга на оформление кредита.

Почему такой маленький процент по потребительскому кредиту в Сбербанке Чехии и такой большой в российском Сбербанке? Об этом мы начали говорить в самом начале данной статьи. Сбербанк России кредитуется под 7,75% годовых, поэтому и предлагает потребительский кредит под 12,9% годовых. Чешский Сбербанк кредитуется под 0,25% годовых, поэтому и предлагает столь низкие ставки для потребителей.

Ипотечные займы

С потребительскими кредитами все предельно ясно. Теперь поговорим об ипотечных кредитных продуктах, предлагаемых Сбербанком Чехии. Их условия не менее интересны и содержат немало сюрпризов абсолютно незнакомых гражданам России.

  1. «Честный» ипотечный кредит. Оформляется такая ипотека по строго фиксированной ставке 1,99% годовых на срок до 30 лет. Кредитуется до 90% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Ограничений по сумме кредита нет, но банк оставляет за собой право снизить процент кредитуемой стоимости до 50%. Дополнительная часть ипотечного кредита может составлять 500 000 чешских крон.
  1. Рефинансирование ипотечного кредита. В том случае, если заемщик оформил ипотеку в другом чешском банке, он может перейти в Сбербанк и получить ставку 1,89% годовых. При этом он получает возможность растянуть кредит на 30 лет. Доказывать своевременное погашение действующего кредита не требуется. Может быть предоставлена дополнительная часть в размере до 500 000 чешских крон.
  2. Американская ипотека. Оформляется в случае, если клиенту потребовались деньги на любые цели. Требуется передача в залог недвижимости, находящейся в собственности. Сумма кредита может доходить до 5000 000 чешских крон, но не больше 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Срок кредитования не больше 25 лет. Ставка от 3,99% годовых.

Данные ипотечные займы доступны гражданам Чехии, Словакии или ЕС. Имея иностранный паспорт на такого рода ипотечные кредиты претендовать нельзя. Но есть в чешском Сбербанке и международный ипотечный продукт, на который мы сейчас обратим самое пристальное внимание.

Можно ли взять такую ипотеку гражданину РФ

Есть в чешском Сбербанке заем под названием «Ипотека без границ». Она появилась для привлечения иностранных инвесторов, которые желают приобрести недвижимость в Чехии. При этом российские граждане получающие зарплату на карты российского Сбербанка имеют преимущества в виде отсутствия необходимости доказывать свою платежеспособность, но обо всем по порядку.

Оформить «Ипотеку без границ» может даже лицо, которое не имеет вида на жительство в Чехии. Достаточно иметь шенгенскую визу на момент заключения договора, в дальнейшем даже она не понадобится.

Ставка по такому кредиту фиксированная и не превышает 4,99% процента годовых. Сумма ипотеки от 500 тыс., до 27 млн. чешских крон. Ипотеку можно взять на срок до 30 лет. Ипотекой можно оплатить до 70% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Приобретаемая недвижимость обязательно страхуется.

Подтверждать доход должны иностранцы, не получающие заработную плату на счета ПАО Сбербанк России. Взять кредит могут лица с постоянным источником дохода, в возрасте 18-70 лет, имеющие положительную кредитную историю. Теперь о процедуре получения «Ипотеки без границ», как взять такой кредит?

  1. Если у вас нет счетов в чешском Сбербанке, вам нужно его открыть, после чего подать пакет документов для рассмотрения: заявку на ипотеку, согласие на обработку личных данных, копии паспортов заемщика и созаемщика, справки о доходах, выписки из БКИ (BRKI, NRKI).
  2. Ожидаем решение чешского Сбербанка.
  1. При положительном решении нужно будет выбрать объект недвижимости для покупки и предоставить Сбербанку независимую оценку его стоимости, а также проект договора купли-продажи и выписку из кадастра недвижимости.
  2. После всех согласовательных процедур вы подписываете кредитный договор с графиком платежей, затем подписываете договор купли-продажи.
  3. После этого вы вносите первоначальный взнос от 30% стоимости объекта недвижимости и подписываете договор страхования.
  4. Сбербанк оплачивает оставшуюся часть стоимости объекта недвижимости, и вы регистрируете право собственности с обременением. До момента пока вы не рассчитаетесь по ипотеке, недвижимость будет находиться в залоге у банка. Копию документа о праве собственности нужно будет передать в Сбербанк.

Вот так вот в 6 этапов вы можете стать владельцем домика на туристическом маршруте где-нибудь в городе Карловы Вары. Аренда там, в туристический сезон, «взлетает до небес». Можно платить необременительную ипотеку и получать неплохой доход, от чешского туризма, живя в России. Вот такие вот возможности предоставляет нам сегодня Сбербанк, бежим оформлять шенгенскую визу!

Источник: https://kreditec.ru/usloviya-kredita-v-sberbanke-v-chehii/

Сбербанк Чехия ипотека под 6 процентов (Часть 1)

Сегодня на Habrealty.ru:

Сбербанк, Чехия и ипотека под 6%  — как получить ипотеку россиянам, не выходя из дома и не являясь гражданином Чехии. Как подать онлайн заявку, условия кредита в Чехии.

Сначала сравним требования одного и того же по-сути банка в Чехии и России, затем я отправлю заявку на предварительный расчет мне ипотеки, а так же выберу квартиру для покупки.

Все условия приближены к боевым (шучу), реальным! Получится целая история, жаль, что она происходит не в нашей стране.. Но будет интересно, так что подписывайтесь на рассылку и следите за следующими статьями.

А все началось вот с этой фотографии из блога пользователя shri_boomer в ЖЖ

Меня заинтересовали заветные цифры по ипотеке Сбербанка в далекой Чехии. Особенно манили своей доступностью и размером.. 2,26% и 6,99% (уточню, для тех, кто не поверил своим глазам).

Плюс, знакомый логотип не давал покоя.. ведь он ассоциировался всегда с 14%, но никак не с 2,26%.. Все, теперь эти времена канули в лету и навсегда!

Ипотека в Сбербанке России VS Сбербанке Чехии (Sberbank CZ)

Рассмотрим, для чистоты эксперимента ипотечный продукт для иностранцев, решивших купить квартиру по ипотеке Sberbank CZ, потому что как ни крути, чехами нам не стать.

Сбербанк Чехия ипотека (Sberbank CZ)

Сейчас январь 2015 года, а следовательно и информация о процентах по ипотеке Сбербанка и остальные цифры предоставлю на этот момент времени.

Условия ипотеки

  • действующая шенгенская виза в период подписания договора с банком (ПМЖ и ВНЖ не обязательны)
  • кредит выдают на покупку недвижимости на территории Чехии (это логично), либо на рефинансирование чешского же кредита
  • купить квартиру можно на вторичном, либо на первичном рынке недвижимости Чехии
  • кредит дают только при подтверждении дохода, который получен на территории России или Чехии — с этим все в порядке

Параметры ипотечного кредита в Чехии от Сбербанка

  • Платить будете, конечно, чешской кроной (CZK), иного варианта и быть не могло
  • Возможная сумма: от 500 тыс до 27 млн. чешских крон
  • Срок ипотеки: 5 — 25 лет
  • Ипотечная ставка фиксируется на: 3, 5, 10 лет
  • Платежи: ануитентные ежемесячные
  • Досрочное погашение: либо до 10% от размера общего долга — один раз в год, либо полностью, после того, как истечет срок фиксации процентной ставки (3,5,10 лет)
  • Кредит обеспечивает: покупаемая недвижимость + дополнительный договор на право банком продать квартиру в случае невозможности заемщиком платить кредит
  • Страхование: два варианта STANDARD (размер 5% от ежемесячных платежей) и PLUS (включает STANDARD + страхование от потери работы. Размер платежей 7%)

Процентные ставки

  • кто имеет ПМЖ в Чехии — 2,76%
  • кто ВНЖ — 3,26%
  • гостей страны — 5,49%

Есть комиссия в размере 0,4% от суммы кредита, либо в цифрах: от 4 тыс. до 10 тыс чешских крон.

Требования к заемщику

Возрастной ценз: 18 — 65 лет, но не старше 70 лет на момент расчета по кредиту
Доход на семью заемщика: не меньше 80 тыс рублей

Как подтвердить доход

  • Справка 2НДФЛ
  • СНИЛС (копия)
  • Заграничный паспорт
  • Паспорт РФ
  • Действующая шенгенская виза

Для ИП и тех, кто сдает в аренду недвижимость в России дополнительные документы, подтверждающие доход и оплату налогов.

Мелочь, а приятно: Банк еще рекомендует ряд девелоперов, если вы еще не знаете у кого покупать недвижимость: CRESTYL, CENTRAL GROUP, YIT

Первоначальный взнос

О нем открыто не говорится, но как я понял, иметь его обязательно. Почему вы поймете позже, когда будем выбирать объект для покупки и вы посмотрите на стоимость жилья.

Заявление на кредит необходимо ехать и подписывать лично в отделении Sberbank CZ в Праге.

Документы для первоначального рассмотрения можно предоставить на русском языке и по почте в сканированном виде в формате PDF (это плюс), а затем, после того, как вы «понравитесь» банку, уже переведенные на чешский язык.

Источник инфо: сайт Sberbank CZ — www.sberbankcz.cz (кстати, сайт прекрасно оформлен в том числе и на русском!)

Ипотека Сбербанк России

Данные на Январь 2015 года. Рассмотрим ипотеку на готовое жилье, т. к. процент на ипотеку по строящемуся точно такой же — 14,5%

Условия ипотеки от Сбербанка России

  • Привлекательные процентные ставки (теперь мы с вами знаем, где действительно такие)
  • Индивидуальное рассмотрение вашей заявки
  • Отсутствие комиссий
  • Есть упоминание о том, что могут выдать ипотеку без подтверждения занятости и дохода, но я даже не представляю, что такого надо сделать, чтобы добиться подобной лояльности банка.. может быть звездой или политиком?! Хотя, пишут, что 15 млн могут дать (это для Москвы и Питера, а для остальных городов 8 млн), если внесешь сразу 50% стоимости квартиры
  • Особые условия для участников зарплатного проекта
  • Возможность привлечь созаемщика
Читать также:  Как купить тур в кредит?

Кредит предоставляется по месту вашей регистрации, месту нахождения дома, в котором покупаете квартиру, по месту аккредитации вашей компании-работодателя.

Параметры ипотечного кредита от Сбербанка России

  • Платить будете: рублями
  • Размер кредита: от 45 тыс рублей
  • Процентная ставка 14,5%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Страхование: покупаемая квартира на весь срок кредита
  • Платежи: ануитентные
  • Досрочное погашение кредита: не ограничено, без комиссии

Процентные ставки Сбербанка России

Здесь немного сложнее и зависят от срока кредита и первоначального взноса.

При этом не забываем про надбавочки (а Вове положите побольше, Марь Ивановна..)

Готовьтесь к увеличению процента по ипотеке от Сбербанка на и если: +1% — если отказались страховать жизнь и здоровье заемщика; +0,5% — если вы не участник зарплатного проекта, а застройщик не использовал кредит Сбербанка при постройке дома;

+1% — пока регистрируется ипотека.

Процентные ставки Сбербанка по 2 документам

Здесь тоже увеличивают процент, но чуть больше вариантов +1% — если отказались страховать жизнь и здоровье заемщика; +1% — пока регистрируется ипотека;

+0,5% — застройщик не использовал кредит Сбербанка при постройке дома

Требования к заемщику

  • Возрастной ценз: 21 — 75 лет (если доход и занятость не подтверждены — 65), но не старше 75 лет на момент расчета по кредиту
  • Стаж работы: от 6 мес на одном месте (искл. участники зарплатного проекта) и общий от 1 года
  • Можно привлечь созаемщиков

Подтверждаем доход и занятость

  • Заявление
  • Паспорт с регистрацией
  • 2НДФЛ
  • Копия трудовой или выписки из нее

Примечание: для участников зарплатного проекта предоставлять ничего, кроме заявления не надо.

Если вы сдаете свою квартиру в аренду легально, то:

  • документы на квартиру
  • договор найма
  • копия налоговой декларации

Источник инфо: сайт Сбербанка России — www.sberbank.ru

Подведем итоги

Итак, подведем итоги, кто же у нас в выигрыше на этот момент?

По процентным ставкам явно лидирует Сбербанк Чехии (Sberbank CZ), причем отрыв от «нашего», как при забеге кенийского бегуна против российского тинейджера, который только и может, что рубиться в WOW.

Но по процентным ставкам Сбербанка России это еще не все — не забывайте про «надбавочки».. В общем, это провал, Штиглиц!

По условиям досрочного погашения, Сбербанк России все же выгоднее, ведь всяческие комиссии — это очевидное препятствие в выплате займа и освобождения от кредитного бремени.

В остальном же условия примерно одинаковые, что разбивка заемщиков по категориям, что ануитентные платежи. Единственное, что мне не понравилось в Сбербанке Чехии, это наличие комиссии.

Ставки по ипотеке Сбербанка: в чем разница

Действительно, поражает серьезный разбег между ставками по-сути одного и того же банка (сходство названия и логотипа просто впечатляют). Может быть все дело в инфляции? Давайте посмотрим.

Это Россия

На практике ощущается намного бОльший процент, но да пусть это останется на совести экономистов..

А это Чехия

Вот что значит.. Оказывается страна «загнивающего капитализма», как мне твердили ранее в советской школе, не имея полезных ископаемых а таких объемах, как Россия, в итоге поражает своим размеров инфляции.

Россия же, напротив, богатейшая людскими и природными ресурсами «сверхдержава» плетется где-то в хвосте.. Какая-то нескладуха получается.. Ну да, ладно.

Процентная ставка зависит не только от инфляции в стране, но и от экономического развития и инвестиционных рисках. Следовательно, как ни крути не то что экономического роста, но даже стабильности в России не наблюдается.

Во всем мире ипотечные ставки опускают и стимулируют спрос, чтобы загнать в долги всех, кого только можно и на десятилетия, а Центробанк в России с 30.10.2015 определяет ставку рефинансирования 11%! Куда смотрит Президент и Правительство и чем они там занимаются никто не ведает.

А может и к лучшему? Брать кредиты, тем более на такой большой срок, как ипотечный, не всегда есть хорошо..

Однако отошли от темы, моя цель выяснить, реально ли получить ипотеку от чешского Сбербанка (Sberbank CZ) простому парню из России или нет.

Кстати, я не сидел на месте и отправил запрос на предварительный расчет кредита в специальной форме на сайте Сбербанка (Sberbank CZ). Благо там все понятно.

Что-то совсем непростой парнишка я получился с доходом 200 тыс рублей на двоих.. Ну да ладно, это гарантированный вариант, что мне пришлют расчет!

Кстати, пообещали, что ответят через день. Это многообещающе. Посмотрим)

В следующей статье я расскажу и покажу, какую квартиру я выбрал на 2,1 млн. чешских тугриков и что мне ответил по расчету ипотеки чешский Сбербанк. Читайте: Вторая часть ипотеки в Чехии от Сбербанка

Оставайтесь со мной впереди еще много вкусного!))

Источник: https://www.HabRealty.ru/ipoteka/ipoteka-sberbanka-6-protsentov.html

Кредит в Чехии

Актуальность информации: 2017-12-31

На территории Чешской Республики работают много иностранцев, граждане Словакии и других стран ЕС, а также граждане России, Украины Белоруссии. Как и граждане Чехии, так и иностранцы, иногда попадают в ситуацию, когда необходимо взять кредит. Какие существуют возможности для иностранца, чтобы взять кредит?

Банковский кредит (чеш. bankovní půjčka)
Большинство банков при условии, если иностранец имеет стабильный доход и постоянно проживает в Чехии, без проблем предоставит кредит на необходимую сумму денежных средств.

Условия предоставления
Иностранец должен иметь разрешение на постоянное проживание (trvalý pobyt) на территории Чехии. Разрешение на проживание должно превышать время выплаты кредита.

Заемщик также должен иметь постоянный доход от чешского работодателя или доход от предпринимательства, минимальный возраст заемщика составляет 18 лет. Банк также может потребовать налоговую декларацию.

Список банков предоставляющие кредиты иностранцам
Заполнение заявки осуществляется прямо на сайте банка, что исключает возможность контакта с посредниками.

ČSOB Půjčka na lepší bydlení — разовый (целевой) кредит, на конкретные хозяйственные цели.

https://www.csob.cz/portal/lide/produkty/pujcky/pujcka-na-lepsi-bydleni

Půjčku na cokoli — нецелевой кредит на любые нужды, средства перечисляются на счет заемщика.
https://www.csob.cz/portal/lide/produkty/pujcky/pujcka-na-cokoliv

Sberbank CZ (До февраля 2013 года Volksbank CZ)
FÉR půjčka — Честный кредит от Сбербанка для иностранцев
https://www.sberbankcz.cz/ru/?sc_lang=ru (русская версия сайта)

KB (Société Générale Group) Кредит для иностранцев с постоянным проживанием в Чехии Коммерческий банк предлагает в рамках следующих продуктов, подробное описание на сайте банка:

Osobní úvěr — http://www.kb.cz/cs/lide/obcane/pujcka-bez-rizika-osobni-uver.shtml

Optimální půjčka — http://www.kb.cz/cs/lide/obcane/optimalni-pujcka.shtml

Česká spořitelna
Půjčka — нецелевой потребительский кредит в размере 20 000 – 700 000 CZK. https://www.pujckacs.cz

Raiffeisenbank
Rychlá půjčka — https://www.rb.cz/osobni/pujcky/osobni-pujcka

Небанковский кредит (nebankovní půjčka)
Куда обратится, если вы как иностранец получили отказ в получении банковского кредита? В этом случае есть возможность обратиться в кредитную организацию, которая работает в небанковском секторе.

Условия предоставления Общие условия предоставления кредита от небанковских организаций, сводятся к следующим требованиям: — минимальный возраст заемщика 18 лет — подтверждение о доходах — постоянное проживание на территории чешской републики

— наличие банковского счета

Некоторые кредитные организации могут иметь дополнительные условия.

Небанковские организации предоставляющие иностранцам кредит онлайн
Заполните и отправьте заявку на потребительский кредит онлайн.

Půjčka na účet – Кредит на банковский счет, сумма от 500 до 20 000 CZK http://www.pujcka-na-ucet.cz
Půjčka 7 – Půjčka od 1.000 do 4.000 kč http://www.pujcka7.cz
Provident CZ – Быстрое получение небанковского кредита uspory.cz/pujcky/provident-pujcka/zadost

Credit Limit – Кредит онлайн от 2 000 до 25 000 CZK http://www.creditlimit.cz
BB Finance – Кредит онлайн от 1 000 до 45 000 CZK http://www.bbpujcka.cz
Půjčka Kamali – Выгодный краткосрочный кредит https://www.kamali.cz/

Частный кредитер (soukromá půjčka)
В случае, если вы иностранец без разрешения к временному или постоянному прибыванию, или же не можете предъявить справку о доходах, иностранец может обратиться к частному кредитору.

Эти люди дают в займы собственные деньги, поэтому получение кредита и условия зависят только на договоренности между вами и кредитором.

Если вы убедите кредитора в своей готовности кредит выплачивать, можете и как гражданин иного государства получить выгодный кредит, который вам будет способен финансировать все ваши потребности.

Annonce – Объявления частных кредитеров, частные займы в Чехии, деньги в долг. https://www.annonce.cz

Ссылки
— Кредитный калькулятор – finance.cz
— Чешская ассоциация небанковских кредиторов – apnu.cz

Ключевые слова: кредит в чехии, кредит, чехия, сбербанк кредит, проценты

Источник: http://www.jvstrading.com/article/pujcky-pro-cizince

Почему выбрать Сбербанк в Чехии

Руководитель направления по работе с русскоговорящими клиентами в Sberbank CZ Антон Бочаров рассказал порталу 420on.cz о том, почему русскоязычным жителям выгодно сотрудничать со Сбербанком в Чехии, перечислил уникальные предложения банка и ответил на вопросы, которые больше всего волнуют российских граждан.

Сбербанк сегодня – крупнейший финансовый институт, филиалы которого находятся в странах СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), девяти государствах Центральной и Восточной Европы, а также в Турции. Представительства Сбербанка России есть в Китае), Швейцарии  и Индии.

Больше трех лет назад «Sberbank CZ», дочерний банк группы «Sberbank Europe AG», появился и в Чехии. Сейчас он обслуживает в ЧР более 100 тысяч клиентов, а отделения банка расположены во всех крупных городах Чехии. Портал 420on.

cz побеседовал с руководителем направления по работе с русскоговорящими клиентами Антоном Бочаровым о самых актуальных вопросах, волнующих клиентов.​

О неразглашении данных и отчете о движении по счетам в России

Этот вопрос волнует, наверное, большинство граждан России: посылаете ли вы данные своих клиентов российскому Сбербанку?

— Сбербанк в Чехии и Сбербанк в России – разные юридические лица и самостоятельные банки. Мы не видим счета клиентов российского банка, а в России не видят счета наших клиентов.

Существуют законы о персональных данных и о банковской тайне, которые не позволяют банкам разглашать информацию. Поэтому счета наших клиентов видны только нам и больше никому. Что касается опасений о том, что информация попадает в налоговую, они тоже беспочвенные.

Как и любой чешский банк, мы можем сделать это только в том случае, если нас обяжут в рамках какого-либо расследования.

— — Недавно заработало требование Федерального закона РФ 173 ФЗ о валютном регулировании, согласно которому все граждане России должны отчитываться о движении по своим зарубежным счетам каждый год.

— Да, о движении по счетам должны докладывать сами клиенты. Со своей стороны мы помогаем клиентам упростить этот процесс: делаем для клиентов выписки со счетов на русском языке, даем консультации.

Сам Сбербанк в Чехии не отправляет никакую информацию в налоговую, так как мы действуем в рамках правового поля, которое не позволяет нам этого делать. Отправляют ли клиенты отчет, мы не отслеживаем.

Клиентам удобно получать выписки на русском языке и не тратить время на перевод. К тому же наш банк знает нюансы об этом законе и может проконсультировать клиентов, объяснить, как избежать трудностей, чего стоит опасаться, а чего не стоит. Этого им не предложат чешские банки.

О выгодах для клиентов Сбербанка в Чехии

Читать также:  Стоит ли оформлять валютный кредит? какие есть риски?

Какие уникальные услуги на чешском рынке вы предлагаете клиентам?

— Например, быстрый и выгодный перевод платежей в Россию и из России. Перевод денег проходит за один бизнес-день, без комиссии за принятие денежных средств.

Стоимость отправления денежных средств из ПАО Сбербанка России в наш банк составляет от 1% до 2% в зависимости от выбранной валюты (при этом сумма комиссии ограничена 1500 рублей или 200 $ соответсвенно). Ни один платежный сервис в Чехии таких цен не предлагает.

Если человек, предположим, зарабатывает деньги здесь и отправляет их домой, то услуга становится еще выгоднее. Комиссия за перевод денежных средств в ПАО Сбербанк России посредством онлайн-банкинга составит от 100 до 300 крон (в зависимости от выбранной валюты) вне зависимости от суммы – и деньги также дойдут в течение одного дня.

Это удобно и в отношении вкладов третьих лиц на счета (например, если клиент сдает квартиру в аренду и получает раз в месяц перевод от арендатора). Если речь идет о крупных суммах, для клиентов разрабатывается специальный курс обмена валют.

Клиенты ПАО Сбербанк России, которые приезжают в Чехию как туристы, с собственными банковскими картами, получают какие-то привилегии?

Это касается обладателей стандартных и премиум-карт. В банкоматах других банков комиссия составит 100 крон. При снятии будет происходить только конверсия валют.

При этом рубли в евро будут конвертироваться по курсу ПАО Сбербанк России, а евро в кроны – по курсу платежной системы (Visa или Mastercard). Актуальные курсы можно посмотреть на официальных сайтах банка и платежных систем.

Абсолютно по тем же курсам конвертируется валюта, когда человек платит картой в магазине.

Кстати, во всех наших банкоматах можно выбрать русский язык. Они расположены в туристических местах. Адреса банкоматов Сбербанка в Чехии есть на нашем официальном сайте.

Какие комиссии для обладателей карт Сбербанка Чехии?

— Клиенты нашего банка, у которых есть бесплатные текущие счета (счет AKTIV – с кредитовым оборотом от 15 000 крон или счет OPTIMAL с кредитовым оборотом от 25 000 крон) и карты Сбербанка в Чехии, могут снимать деньги бесплатно в любом банкомате любого банка по всему миру.

О русскоязычных отделениях Сбербанка в Чехии

Могут ли рассчитывать русскоязычные жители Чехии на то, что их обслужат на родном языке?

— Естественно. Хотя большинство наших клиентов – чехи, русскоязычные клиенты тоже для нас важны, поэтому у нас работают сотрудники, которые говорят на русском языке. Клиенты могут получить квалифицированную помощь в одном из 6 русскоязычных отделений: 4 из них находятся в Праге, одно – в Карловых Варах и еще одно – в Брно.

На официальном сайте Сбербанка в Чехии можно найти карту со всеми русскоязычными отделениями.  Мы осознаем, что возможность обслуживания клиентов на русском очень важна, так как, даже хорошо владея чешским языком, у человека могут возникнуть проблемы с пониманием из-за сложной банковской лексики. Также наши сотрудники говорят по-английски.

Есть ли у клиентов  возможность пользоваться интернет-банкингом на русском языке?

— Да, у нас есть интернет-банк и смарт-банк для смартфонов на русском языке. К середине следующего года мы обновим интерфейс, и пользоваться сервисами будет еще удобнее.

Например, через русский онлайн-банк нельзя перевести деньги в Чехию: нужно идти в отделение. А у нас уже сейчас с этим нет проблем: деньги можно переводить за рубеж онлайн.

Об ипотеке в Сбербанке Чехии

В интернете нередко можно наткнуться на заголовки, что русский Сбербанк выдает в Чехии ипотеку под процентную ставку 1,89%. Это на самом деле так?

Нет, ПАО Сбербанк России не может выдавать в Чехии ипотеку, так как у него нет права вести здесь деятельность. Ипотеку в Чехии выдает чешский Сбербанк. У нас свои доходы, расходы, бюджет.

Как действует ваш продукт «Ипотека без границ»?

— Это специальный продукт для русскоязычного населения, который сейчас работает все стабильнее: ипотека в Сбербанке Чехии для россиян. Мы даем ипотечные кредиты гражданам России под их российский доход.

Конечно, это непростая процедура, потому что верификация доходов происходит на стороне России, а клиент предварительно подписывает согласие на обработку персональных данных. Наши коллеги проводят верификацию, а мы принимаем решение – выдавать ли кредит.

При этом важно, чтобы доходы клиента были постоянными и долговременными. Это может быть зарплата, определенные виды предпринимательской деятельности или доходы от сдачи недвижимости в аренду. Все документы должны быть официальными.

Банку нужно знать клиента и понимать, что он сможет оплачивать кредит.

Какие ставки на ипотеку в Чехии предлагают клиентам Сбербанка?

— Туристам мы предлагаем ставку от 4,99% (в три раза меньше, чем в России). Для тех, у кого есть вид на жительство в Чехии, ставка составит от 2,29%. Клиенты с ПМЖ в Чехии могут получить ипотечный кредит под ставку от 1,89% годовых.

Часто ли россиянам с туристической визой удается получить ипотеку и для чего они приобретают квартиры в Чехии?

— Хотя это довольно сложная процедура, у нас есть много примеров счастливых обладателей квартир. Некоторые клиенты покупают квартиры в Чехии, чтобы приезжать сюда в отпуск или командировку, другие – для детей, которые здесь учатся.

Это выгодно, потому что за аренду аналогичной квартиры вы будете платить 15-20 тысяч крон в месяц, в то время как за ипотечный кредит нужно будет выплачивать 5-6 тысяч крон в месяц. Людям со стабильным доходом есть о чем задуматься.

Тем более, ситуация на чешском рынке недвижимости перспективная и стабильная, цены растут.

О банковских продуктах для русскоязычных клиентов

Какие возможности инвестиций вы предлагаете русскоязычным клиентам, кроме сберегательных счетов?

— Альтернатива сберегательным счетам – облигации и фонды. Это выгодно, так как сейчас ситуация в Европе с депозитами ясна, деньги дешевые. Поэтому в плане инвестиций ценные бумаги все больше интересуют клиентов. Мы не предлагаем рисковых бумаг, поэтому людям удобно работать с нами и покупать облигации крупных русских, европейских и американских компаний.

Как вы подбираете инвестиции для клиентов?

— Индивидуально. В стратегии нашего банка прописано, что наша основная ценность – персональное обращение с каждым клиентом. Наши сотрудники становятся для клиентов личными банкирами, которые подсказывают, как и что лучше сделать. У клиентов есть их личные телефоны и они могут быть уверены в том, что сотрудник Сбербанка в Чехии сделает все, чтобы им помочь.

На правах рекламы

Источник: http://420on.cz/immigration/business/51344-pochemu-vybrat-sberbank-v-chehii

Документы для оформления кредита и ипотеки в Чехии — Personally Real Estate

Заказать услугу можно здесь

1. Порядок выдачи кредита. Общая информация

Для целей покупки недвижимости в Чехии иностранные граждане, в том числе из России, могут получить кредит от ведущих банков на территории Чешской Республики. Кредит может быть оформлен как на физическое, так и юридическое лицо.

Граждане из России, Украины, Казахстана в качестве доказательства платежеспособности вправе предъявить документы о доходах на территории постоянного места жительства или иных стран, то есть за пределами Чехии.

Каждое заявление о кредите рассматривается банковскими специалистами в индивидуальном порядке.

Покупка недвижимости, бизнеса в Чехии и/или реализация инвестиционного проекта может быть совершена за счет привлечения заемных средств, предоставляемых банками при соблюдении ряда минимальных условий:

  • наличие собственных средств в объеме не менее 30% от цены объекта недвижимости или инвестиционного проекта;
  • оформление банком права обременения (залога) на объект покупки, которое снимается после погашения кредита;
  • целевое использование кредитных средств;
  • отсутствие уголовных правонарушений на территории Европы.

Процентная ставка по кредиту/ипотеке на сегодняшний день составляет от 3% в год от суммы кредита, и зависит в основном от фиксации или рефиксации процентной ставки, подтвержденных доходов клиента, его статуса на территории Чехии, а также от суммы его собственного финансирования покупки и, конечно же, от условий конкретного банка.

2. Ипотечное кредитование

В Европе ипотечное кредитование развитая индустрия, которая служит интересам людей и является обычным делом. В этой сфере иностранцы могут быть спокойны, так как не встретят злоупотреблений со стороны банков, огромных процентных ставок и проблем, которые возникают в России, Украине, Казахстане при получении кредитов.

Посредством ипотечного кредита можно финансировать как покупку жилья, так : земельного участка (без обязательства строить на нем жилье), доходного дома, дачи, многоцелевого сооружения.
Выдача ипотечного кредита возможна на различных условиях на сроки примерно от 5 до 30 лет с различными сроками фиксации процентной ставки, примерно от 1 до 10 лет.

Под сроком фиксации ипотеки понимается период, когда невозможно изменить условия кредитования ни со стороны банка, ни со стороны заемщика. От этого срока также зависит величина процентной ставки.

По истечении этого срока банк имеет право пересмотреть процентную ставку, а заемщик провести рефинансирование кредита либо полностью или частично погасить его без пересчета процентов за досрочное расторжение договора. Величина ставки зависит и от суммы первоначального взноса, уплаченного покупателем при получении кредита, и общего срока кредитования.

Ипотечные ставки при оформлении кредита на физическое лицо составят в среднем 3-5% в год. Процентная ставка для юридических лиц будет чуть выше и составит 5-7% годовых. Сумма кредита до 70% от стоимости недвижимости.

Основными требованиями для получения ипотечного финансирования в чешском банке являются:

  • обязательное наличие собственного капитала, минимум 30% от стоимости недвижимости и расходов на оформление сделки купли-продажи;
  • сумма финансирования должна быть для физического лица не ниже 300.000 крон (12 000 евро), для юридических — 1 млн.крон (40 000 евро);
  • срок финансирования должен быть установлен таким образом, чтобы кредит был полностью выплачен до достижения заемщиком пенсионного возраста. При оформлении ипотечного кредита на юридическое лицо срок ипотечного кредитования не должен превышать срока достижения пенсионного возраста учредителем компании.

Для рассмотрения банками заявления на получение ипотечного кредита необходимо предоставление заявителем следующих документов*:

Физическое лицо:
Загранпаспорт. Документ о месте постоянного проживания. Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права). Подтверждение о доходах на бланке банка или справка о заработной плате от работодателя (форма 2НДФЛ, если работодатель российский, или аналогичная) (не старше 30 дней).

Выписка с банковского счета за три месяца с начислением заработной платы и/или других регулярных доходов. Трудовой договор с неограниченным сроком действия и другие договора, по которым начисляется регулярный доход (например, договор о сдаче в аренду недвижимости). Проект договора купли-продажи недвижимости. Судебная оценка объекта недвижимости. Заявление о кредите.

Страховка недвижимости в пользу банка.

Юридическое лицо:
Выписка из Торгового суда о регистрации фирмы. Проект договора купли -продажи, на чешском языке. Судебная оценка объекта недвижимости. Заявление о выдачи кредита. Страховка недвижимости в пользу банка.

Вопрос о выдаче банком кредита решается индивидуально, после анализа представленных документов. С момента предоставления в банк всех необходимых документов срок рассмотрения банком заявки клиента на выдачу кредита занимает максимум 14 дней.

3. Потребительское кредитование

Граждане из России, Украины, Казахстана, не проживающие в Чехии, могут оформить финансирование на строительство или реконструкцию объекта недвижимости или для покупки ценных вещей (автомобиль, катер, и т.д.).
В этом случае оформляется потребительский кредит. Данный вид кредита предоставляется на срок 3-5 лет.

Читать также:  Как списать кредитные долги

Как правило, при рассмотрении заявки на кредит нет жестких условий о целевом использовании кредита. Заемщику гарантируются фиксированные кредитные условия на весь срок кредита. Процентная ставка по потребительскому кредиту несколько выше (от 6%), чем по ипотечному кредиту, но для оформления кредита требуется значительно меньше документов.

Максимальная сумма кредита 2 млн. крон (80 000 евро).

Для рассмотрения банками заявления на получение потребительского кредита необходимо предоставление заявителем следующих документов*:

Формуляр-заявление о выдаче кредита. Два документа, удостоверяющие личность заемщика. Подтверждение стабильного дохода. От частных лиц — справка с места работы, ежемесячные расчеты зарплаты (от 2 мес.

до 1 года в зависимости от банка), последние налоговые декларации. Налоговые декларации или иные документы об отсутствии бюджетных долгов (за последние 2-4 года в зависимости от банка).

Данные о ежемесячных семейных расходах (прочие кредиты, арендная плата, коммунальные услуги, алименты и т.д.).

4. Коммерческое кредитование

Владелец или директор чешской компании, являясь гражданином России, Украины или Казахстана и не имеющий постоянного места жительства в Чехии, вправе оформить коммерческий кредит.

Кредит выдается для предпринимательских целей и может использоваться для покупки жилой, коммерческой недвижимости или действующего бизнеса. Ставка по такому кредиту, как правило, составляет от 4,99% годовых.

Кредит выдается на срок от года до 20 лет. Сумма кредита может доходить до 200 млн. крон (8 млн.евро).

Для рассмотрения банками заявления на получение коммерческого кредита необходимо предоставление заявителем следующих документов*:

Выписка из Торгового суда о регистрации фирмы. Подтверждение об отсутствии задолженности по налогам и сборам из налоговой инспекции. Подтверждение об отсутствии задолженности по социальным платежам из фонда социального страхования.

Налоговые декларации за последние 2-4 года. Бухгалтерская годовая отчетность (баланс) за последние годы. Бизнес-план развития компании на период получения кредита. Презентация компании, ее структуры, резюме-биография, достижения.

Сбор документов и предварительное оформление коммерческого кредита могут быть произведены сотрудниками нашей компании на основании данных, полученных онлайн, без присутствия представителей компании.

* эти и большинство других документов для предоставления банком кредита оформит наша компания.

Заказать услугу можно здесь

Ознакомиться со всеми услугами и ценами можно здесь

Источник: https://www.estate-eu.com/informacija/dokumenty-dlja-oformlenija-kredita-i-ipoteki-v-chehii

Чехия: ипотека от Sberbank для иностранцев

Число иностранцев, которые приобретают недвижимость в Чехии, с каждым годом растёт. Например, в прошлом году более трети новых квартир в столице страны купили граждане других государств, при этом каждый четвёртый покупатель воспользовался кредитом.

Во многом это связано с тем, что чешские банки в настоящее время предлагают самые дешёвые ипотеки в истории.

В марте 2013 года средняя ставка по ипотечным кредитам в Чехии в очередной раз снизилась и достигла 2,93% (некоторые банки дают гражданам ЧР или лицам с ПМЖ ипотеки под 2,5%).

Низкая стоимость – это важное преимущество, но кредит нужно ещё получить.

Sberbank CZ с этой точки зрения является единственным банком в Чехии, который предоставляет гражданам России, которые не имеют разрешения на долгосрочное пребывание на территории Чешской Республики, ипотечные кредиты в объёме до 50% от стоимости недвижимости на срок от 5 до 25 лет. Данная статья освещает условия получения и оформления ипотеки в чешском Сбербанке и объясняет, кто может оформить кредит на покупку недвижимости.

Как получить ипотеку в Sberbank CZ

Подать заявление на получение ипотечного кредита в Sberbank CZ имеет право любое физическое лицо, являющееся резидентом Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет.

Тем, кто решил взять кредит на жилье в Сбербанке, следует иметь в виду, что обязательным условием для его получения является наличие у клиента официальной, подтвержденной документами заработной платы, а также как минимум туристической чешской визы. Среди других условий следует выделить:

  • минимальная заработная плата или доход в РФ:
    • при наличии туристической визы – 150 000 рублей (оценивается банком как 50% от зарплаты);
    • при наличии ВНЖ/ПМЖ – 100 000 рублей (оценивается банком как 75% от зарплаты).
    • не более 4-х заявителей;
    • минимальный/максимальные размер кредита – 1 миллион/7 миллионов крон;
    • минимальный/максимальный срок – 5/25 лет с момента подписания договора о кредите;
    • процентная ставка:
      • + 0,5 % к стандартной ставке SBERBANK CZ при ВНЖ/ПМЖ
      • + 1,5 % к стандартной ставке SBERBANK CZ при тур. визе
      • период фиксации – от 3 до 5 лет.

Отметим, что Sberbank CZ осуществляет кредитование следующих объектов недвижимости: незавершенное строительство, готовые к эксплуатации и проживанию частные дома, дачи, а также земельные участки и другие строения потребительского пользования. В этих целях клиенту предлагается воспользоваться продуктом «Ипотека под частный Дом / Кредит под строительство частного Дома».

Для этого заемщику следует предоставить банку земельное разрешение, строительное разрешение, информацию о городском планировании, а также проект дома. При этом условия получения ипотеки остаются такие же, как и в случае с квартирой, то есть заявитель с ВНЖ или ПМЖ может получить кредит под недвижимость с процентной ставкой + 0,5% от стандартной ставки Sberbank CZ.

Как оформить ипотеку в Sberbank CZ

Прежде, чем подавать заявление на предоставление ипотечного кредита, необходимо ознакомиться с различными вариантами ипотечных программ, предлагаемых Sberbank CZ. Об этом можно вы можете проконсультироваться в нашем агентстве, и лишь затем, исходя из уже выбранной программы, нужно приступить к сбору документации.

В банк предоставляется полный пакет документов касательно кредитуемого объекта, а также подтверждения о наличии доходов.  

После проверки предоставленных документов и получения положительного ответа от банка, производится оценка приобретаемого недвижимого имущества. Затем заявка клиента рассматривается отделом рисков, после чего оформляется договор купли-продажи и договор страхования имущества. Процентная ставка составляет в среднем 4,5%.

По всем вопросам обращайтесь в наше агентство. Данное предложение действительно для конкретных объектов в новых проектах, при покупке которых вы не платите нам комиссию.

Если Ваша мечта — покупка недвижимости в Чехии, то ипотека от Sberbank CZ станет отличным вариантом даже тогда, когда Вы не имеете разрешения на проживание в ЧР и полной суммой для ее оплаты.

Новостройки в Праге и Карловых Варах здесь 

Не хотите искать? Воспользуйтесь услугой «Кабинет Клиента» — мы все сделаем за вас онлайн. Услуга бесплатна. Просто опишите нам вашу заявку. 

Тимур Кашапов

Источник: http://www.pragacatalog.ru/articles/post_8558388622511867339/

Где взять кредит иностранным гражданам в Москве?

Москва привлекает своими перспективами не только российских граждан, но и иностранцев. Многие из них едут в столицу русского государства не ради того, посмотреть на ее достопримечательности, а с целью выгодно трудоустроиться либо поступить учиться.

И если у иностранного гражданина возникла потребность в деньгах, то он, скорее всего, отправится в банк за займом. Вот тут и подстерегают его первые неприятности, поскольку далеко не все российские кредитные компании кредитуют лиц, прибывших из-за границы.

В большинстве финансовых организаций основным требованием к заемщику значится «обязательное наличие гражданства РФ». «Так могут ли нерезиденты России взять кредит в Москве?», – попробуем разобраться с этим вопросом.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в Москве?

Иностранные граждане, проживающие в РФ, условно подразделяются на такие категории:

  • Лица, пребывающие в Россию на некоторое время (оформляют временную регистрацию) по визе либо в безвизовом порядке. Данной категории мигрантов оформить кредит в банках и МФО практически невозможно.
  • Граждане, получившие в РФ разрешение на временное проживание (РВП). Это лица, которые хоть и имеют иностранное гражданство, но находятся на территории России легально – обучаются, работают, создают семьи. Займы таким физическим лицам банки дают более охотно, чем мигрантам, не имеющим статуса РВП. Узнать о том, как получить ипотеку с РВП можно по ссылке: 
  • Лица иностранного происхождения, получившие в миграционном органе вид на жительство (ВНЖ). Эта категория мигрантов имеет практически те же права и социальные гарантии, что и граждане России. Они получают полагающиеся пособия, пенсионные выплаты, имеют право на бесплатное образование и т.д. У таких лиц возможность получить ссуду в банковской организации самая реальная.

Получить потребительский кредит в России с РВП или ВНЖ достаточно сложно, так как банку нужны гарантии возврата денежных средств. Именно поэтому ипотека иностранным гражданам выдается куда чаще, чем потребительский займ, так как в этом случае приобретаемое жилье остается в залоге у банка до полного погашения долга.  

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство предоставляется при наличии у них полного набора необходимых документов. Основной их перечень в большинстве банков следующий:

  • паспорт гражданства той страны, откуда прибыл мигрант;
  • удостоверение РВП или ВНЖ, карточка мигранта либо виза;
  • справка из налоговой службы о постановке иностранного гражданина на учет (ИНН);
  • пенсионное удостоверение;
  • права водителя (если имеются);
  • акты о браке/разводе (для семейных лиц);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ беженца (если субъекту был дан данный статус);
  • заверенный нотариально либо работодателем дубликат трудовой книги;
  • трудовое соглашение (копия);
  • акт о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • патент на работу.

Увеличить шансы на получение кредита иностранцу в России помогут и дополнительные документы:

  • характеристика от руководителя предприятия, на котором трудится мигрант;
  • диплом о полученном образовании;
  • справка об отсутствии судимостей;
  • акт, подтверждающий дополнительный доход (к примеру, о сдаче личной жилплощади в наем у себя на родине);
    копии документы на недвижимое имущество, которое заявитель может оставить в залог по кредиту.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам с видом на жительство?

Субъектам иностранного происхождения, проживающим в России по виду на жительство, оформить денежный займ могут следующие финансовые предприятия РФ:

  • Почта Банк предлагает займ «Первый почтовый 12,9%», который оформляется под 12,9% годовых, соответственно.
  • Ренессанс Кредит выдает ссуду «Наличными», где годовая ставка 11,9% и выше.
  • Сити Банк одобрит заявку иностранцам на займ «Потребительский», где процент переплаты от 14% в год.
  • Бинбанк предлагает продукт «Потребительский на 12 месяцев», со ставкой от 10,99%.
  • ВТБ Банк Москвы выдает иностранцам займ «Наличными», где ставка начинается с 12,9% в год.
  • Московский Кредитный Банк предлагает иностранным гражданам кредит «Нецелевой без залога» под 14,00%.
  • Восточный предлагает продукт «Под залог+», где процентная ставка от 9,90%.
  • Локо Банк одобрит ссуду «Под залог авто» под годовой процент от 12,40%.
  • ВТБ 24 – кредит «Крупный»: выдается под 15,5%.
  • Райффайзен иностранцам в России выдает деньги по предложению займ «Персональный» под 11,99% и выше.

Помните, что только полный пакет требуемых документов (а часто и предоставление поручителей с российским паспортом) могут обеспечить положительный ответ по заявке на кредит.

Кредит в Сбербанке для иностранцев

Сбербанк России очень скрупулезно подходит к проверке своих клиентов. И первое требование, которое предъявляет организация к своим заемщикам – это наличие гражданства Российской Федерации, подтвержденное соответствующим паспортным документом, в котором имеется пометка о постойной адресной регистрации.

Единственное, что может выдать Сбербанк иностранцу с РВП – это дебетовую пластиковую карту, на которую может начисляться зарплата. Для ее получения иностранный субъект должен лично посетить ближайшее отделение банка со всеми имеющимися документами:

  • гражданским паспортом своей страны,
  • удостоверением временного проживания,
  • актами, подтверждающими трудоустройство в России (патент на работу, копия договора с работодателем, официально заверенный дубликат трудовой).

После необходимо будет подписать соответствующий договор на выпуск дебетового пластикового продукта.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/gde-vzyat-kredit-inostrannym-grazhdanam-v-moskve/

Ссылка на основную публикацию