Микрозаймы: преимущества и недостатки

О микрофинансировании: преимущества и недостатки микрокредитования

Микрозаймы: преимущества и недостатки

Микрокредитование распространенная финансовая услуга в России. Её смысл заключается в простой и быстрой выдаче потребителю небольших денежных займов на короткий срок.

В целом рынок микрофинансирования в РФ подразделяется на три крупные группы:

  • займы малому бизнесу (выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса);
  • потребительские займы (сроком от полугода до года);
  • и микрозаймы «до зарплаты» (на короткий срок до 30 дней).

Этот материал о последней группе – краткосрочных небольших займах, которые позволяют оперативно и без лишних хлопот получить денежные средства на приобретение техники, мебели, оплату обучения, аренду или ремонт жилья, лечение и на другие неотложные нужды.

Прежде чем воспользоваться услугой получения микрозайма «до зарплаты», лучше заранее разобраться, с какими преимуществами и недостатками сопряжен этот процесс. А также, на что особенно важно обратить внимание, выбирая услугу быстрого микрокредитования.

Преимущества микрокредитования

  • Заявка на получение микрозайма рассматривается очень быстро. В большинстве МФО, особенно тех, кто выдает займы онлайн, этот процесс занимает не более суток. 
  • Деньги отправляются на счет клиента сразу же после одобрения кредитной заявки. 
  • Не требуются залог и поручители.
  • Не нужны официальные справки о доходах.
  • Оформить заявку на микрозайм и получить деньги на карту можно через интернет, не посещая офиса МФО.
  • Удобные способы получения займа: наличными, на пластиковую карточку, банковский счет, электронный кошелек.
  • Возможность продления займа. При возникновении трудностей с возвратом займа, правильнее всего предупредить компанию об этом и найти совместное решение с кредитором по погашению займа. Большинство МФО готовы идти навстречу клиентам в подобных ситуациях. Также можно воспользоваться услугой пролонгации микрозайма на необходимый срок, чтобы не попасть в просрочку.
  • Возможность досрочного погашения. При этом проценты пересчитываются в пользу клиента. Ведь чем меньше срок пользования займом, тем меньше начисленные проценты, а значит и сумма к возврату.
  • Удобные способы погашения микрозайма: наличными в офисе компании, банковской картой, переводом на банковский счет, через платежные терминалы или с помощью электронного кошелька.
  • Программы лояльности. Для тех, кто неоднократно брал и вовремя возвращал займы, процентные ставки снижаются и условия микрокредитования становятся все более и более выгодными.
  • Конфиденциальность. Некоторые МФО не применяют на практике «обзвон» родственников и друзей, при принятии решения о выдаче микрозайма, как это делают в банках.

Таким образом, основные преимущества микрокредитования – это существенная экономия времени: на подготовке документов, оформлении заявки на микрозайм, ожидании решения и пр., а также максимальная простота в получении денежных средств на небольшой срок, когда дополнительные деньги срочно нужны.

При очевидных преимуществах быстрых займов каждый заемщик должен обратить внимание на ряд важных особенностей таких микрокредитов, о которых зачастую клиенты задумываются уже после подписания договора микрозайма:

  • Процентные ставки значительно превышают банковские. Стоимость микрокредита в МФО, как правило, варьируется от 0,5 % до 2 % в день. В перерасчете на годовые, процентные ставки достигают 700 %, в то время как в банках средние ставки по потребительским кредитам сейчас составляют около 20 — 25% годовых. Но не стоит забывать, что МФО не выдают займы до зарплаты на год, а на гораздо меньший срок – только до 30 дней. Значит, в абсолютном выражении заёмщик не вынужден платить сверх полученной суммы те «страшные» на первый взгляд 700 % годовых. Например, если взять в МФО 15 000 рублей на 20 дней, то переплата составит при такой ставке 3 600 рублей. В банке же придется оформить кредит минимум на 50 000 рублей и на год (меньшие суммы на меньшие сроки банки не выдают). Переплата в этом случае за лишние деньги и за ненужный срок пользования заемными средствами составит 10 000 — 12 500 рублей (в зависимости от ставки 20 — 25% годовых).Чем обусловлены завышенные ставки в микрофинансовых организациях? Высоки риски невозврата кредитных средств. МФО принимают решение о выдаче денег, обладая минимальной информацией о заемщике. Например, в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово» для принятия решения используется автоматизированная система, анализирующая множество факторов различной значимости. Заёмщик получает положительный или отрицательный ответ, по сути, от программы. Такой подход «без эмоций» можно отнести и к «плюсам» – все потенциальные заёмщики находятся в объективно равных условиях.
  • Несмотря на бытующее повсеместно мнение о том, что МФО готовы выдать деньги кому угодно, велика вероятность отказа в выдаче займа. Если у человека имеется существенная кредитная нагрузка или просрочка свыше 90 дней по погашению предыдущих займов, то шансы получить деньги в добросовестной микрофинансовой организации значительно снижаются.Потенциальным заёмщикам стоит понимать, что МФО, как и банкам, важно оценить клиента: его финансовые возможности, кредитную историю, актуальную кредитную нагрузку. Конечно, ввиду небольших сумм МФО проводят такую оценку значительно быстрее и проще.
  • Существование в России нелегальных микрофинансовых организаций, сотрудничество с которыми может обернуться значительными негативными последствиями. Следует быть осторожным и перед тем, как брать займ, проверить легальность компании на сайте ЦБ РФ – в государственном реестре микрофинансовых организаций. У любой МФО обязательно должна быть лицензия на осуществление финансовой деятельности.Стоит помнить, что выдать деньги любому человеку, даже заведомо понимая, что он не сможет их вернуть, позволяют себе только «серые игроки» рынка.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что микрофинансирование – очень удобная, простая и доступная услуга для получения небольшого займа в кратчайшие сроки. При финансовых трудностях микрозайм позволит оплатить срочные нужды (квартплата, обучение, аренда жилья и т.д.), выручит при задержке зарплаты.

Однако, к выбору организации, предоставляющей данную услугу, надо отнестись внимательно: проанализировать все «за» и «против», рассчитать проценты, платежи, кредитную нагрузку, чтобы не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю.

И главное – сотрудничать только с лицензированными компаниями, входящими в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Источник: https://4slovo.ru/blog/o-mikrofinansirovanii-preimuschestva-i-nedostatki/

Микрозаймы — преимущества и недостатки. Процесс оформления

Микрозаймы - преимущества и недостатки. Процесс оформления

В последние годы популярность стали набирать микрозаймы. Это небольшая сумма денежных средств предоставляемая, как правило, на короткий срок на условиях срочности, платности и возвратно. Обычно, цели использования средств полученных путем оформления микрозайма не уточняются.

Эти денежные средства не имеют целевого назначения. В соответствие с законодательством России под микрозайм подпадает предоставление денежных средств на сумму до одного миллиона рублей, однако на практике эта сумма значительно ниже и редко превышает 50 000 рублей.

Такой быстрый заем может оформить любое лицо за короткий период времени. Такой вид кредитования не самый выгодный. Поскольку процентные ставки по таким займам очень высокие. Однако количество людей, предпочитающих оформить микрозайм все же не малое.

Специалисты рекомендуют, прежде чем оформить микрозайм необходимо подробно разобраться с его условиями, процентами и возможными штрафами за просрочку.

Почему микрозаймы набирают популярность?

Безусловно, при оформлении микрозайма есть определенные преимущества. Заключаются они в следующем:

  • Микрозайм может оформить практически любой дееспособный гражданин, достигший совершеннолетия;
  • Для оформления такого займа необходимо собрать минимальный пакет документов. Как правило, нужен только паспорт. Вся остальная информация записывается со слов заемщика;
  • Решение о выдаче или отказе в оформлении выноситься за короткий период времени. Обычно это занимает около получаса;
  • При оформлении нет необходимости предоставлять справки о доходах и не нужны поручители.

В чем недостатки микрозаймов?

Несмотря на легкость получения, микрозаймы имеют и отрицательные стороны. Прежде всего, это высокие ставки по кредиту. Такими процентами микрофинансовые организации страхуют риски.

В большинстве организациях ставка варьируется от 1% до 3% в день, что соответственно от 365% до 1100% в год. Помимо этого заемщик должен исполнить свои кредитные обязательства в короткий срок, в редко, когда он превышает 2 месяца.

В противном случае, начисляются большие штрафы, выплатить которые довольно сложно.

Главные отличия микрозаймов от потребительских кредитов

Оформить быстрый заем, в отличие обычного кредита в банке значительно проще. Микрофинансовые организации требуют меньше документов и решение выносят гораздо быстрее.

Помимо этого, можно оформить заем на небольшую сумму, когда как в банке не часто одобряют кредиты в несколько тысяч рублей. При оформлении кредита в банке по базе проверяют максимально возможные данные о заемщике.

В этом процессе выясняется следующая информация:

  • Данные о кредитной истории заемщика — играет важную роль в процессе одобрения кредита;
  • Запрос по месту работу;
  • Проверка по базе данных МВД — проверяется наличие погашенной или непогашенной судимости;
  • Решение может приниматься от нескольких дней до нескольких недель.

При оформили быстрого займа, подобная информация часто не выясняется.

Как выгодно взять микрозайм?

Прежде чем оформить быстрый займ, необходимо узнать всю возможную информацию о микрофинансовой организации. Большое количество организаций на просторах Интернета осуществляют кредитную деятельность, не имея соответствующих документов и разрешений. Все микрофинансовые организации должны быть внесены в государственный реестр.

Ознакомиться с полным списком подобных организаций, включенных в реестр, можно на официальном сайте Центрального Банка России. Если организация там не числиться, то стоит задуматься, нужно ли пользоваться ее услугами. Так как часто происходят случаи грубого нарушения законов России со стороны сотрудников микрофинансовой организации.

Список надежных микрофинансовых организаций

После одобрения займа и заключения договора необходимо внимательно ознакомиться с ним на предмет отсутствия дополнительных платежей.

До 2010 года деятельность микрофинансовых организаций контролировалась с помощью гражданского кодекса России.

Однако, в настоящее время, для получения более подробной информации о микрофинансовых организациях и осуществления ими финансовой деятельности можно ознакомиться с федеральным законом №151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности».

В данном законе можно узнать полномочия и обязанности микрофинансовых организаций и принципы осуществления ими финансовой деятельности.

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4microloans/129-mikrozaymy-preimuschestva-i-nedostatki-process-oformleniya.html

Преимущества и недостатки оформления микрозайма

Преимущества и недостатки оформления микрозайма

Из-за постепенного углубления финансового кризиса в нашей стране буквально с каждым днем количество людей, желающих оформить микрозайм, становится все больше и больше

Читать также:  Как получить ипотеку в аижк, и, что для этого нужно?

Из-за постепенного углубления финансового кризиса в нашей стране буквально с каждым днем количество людей, желающих оформить круглосуточный займ на карту, становится все больше и больше.

Предоставлением подобного рода услуг сегодня занимаются многие банковские учреждения, а также микрофинансовые компании, которые предлагают физическим лицам реальный и эффективный способ решения вопросов денежного характера.

Разновидности микрозаймов

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам деньги наличными либо перечисляя нужную сумму средств на пластиковую карту. При этом деньги лично в руки выдаются, как правило, только в офисе компании.

Сама процедура получения кредита очень похожа на выдачу потребительского займа, предусматривая предоставление потенциальным заемщиком минимального пакета документов. Он состоит из внутреннего паспорта гражданина, желающего оформить кредит.

Все сведения менеджером по кредитованию заносятся в документы, и уже после 15 минут клиент финансовой организации может узнать решение о выдаче нужной ему суммы денежных средств.

Достаточно легкой и быстрой принято считать процедуру получения микрозайма, зачисляемого на банковскую карту.

Для этого необходимо оформить заявку на сайте микрофинансовой компании, после чего она в минимальные сроки удаленно рассматривается специалистом. Буквально через пару минут клиент может узнать результат о выдаче ему денег.

Средства станут доступными сразу же после подписания договора электронным способом. А нужная сумма будет перечислена на те реквизиты, которые были указаны в заявке.

Основные достоинства микрозайма

К главным преимуществам такой финансовой услуги стоит отнести:

  • высокую скорость оформления;
  • наличие минимального пакета документов;
  • отсутствие у клиента хорошей кредитной истории;
  • возможность оформить срочный займ на карту онлайн безработному человеку.

Недостатки микрозайма

Любая финансовая услуга имеет и ряд негативных моментов. К ним стоит отнести:

  • высокую процентную ставку;
  • наличие санкций и штрафов за просрочку платежей.

Какие микрокредиты доступны в банке?

Во многих банках страны потенциальному заемщику могут предлагаться альтернативные финансовые продукты. Именно здесь клиентам доступны самые разные варианты микрокредитования, которые предусматривают более низкую процентную ставку, чем у МФО. Однако, как и любые другие финансовые услуги, банковские микрозаймы имеют немало недостатков. Речь идет о:

  • наличии обязательного официального трудоустройства у потенциального заемщика;
  • предоставлении сотрудникам банка более широкого пакета документов, которые будут проверяться тщательным образом;
  • слишком долгом принятии решения, по сравнению с МФО.

Что же касается микрофинансовых компаний, то здесь возможность бесплатно оформить срочный заем на карту онлайн будет всегда.

Благодаря доступности широкому кругу потребителей буквально с каждым днем продукты МФО становятся все более и более востребованными на рынке финансовых услуг.

Микрозайм прост и удобен для клиента в оформлении, помогая заемщику оперативно решать любые финансовые вопросы.

Источник: https://zaimrussia.ru/articles/preimushchestva-i-nedostatki-oformleniya-mikrozayma

Преимущества и недостатки микрозаймов

Сегодня для многих микрозаймы являются отличным выходом из ситуации, когда банки отказывают в получении кредита.

Что такое микрозайм?

Микрофинансовые организации – это кредитные небанковские организации, которым законодательство РФ позволяет выдавать небольшие займы населению. Суть их работы почти не отличается от банковской деятельности. Только им не требуется лицензирование, в отличие от банков.

Банки привлекают средства за счет вкладов населения. Откуда же микрофинансовые организации берут деньги для предоставления займов? Они получают кредиты в банках, но под более низкий процент, а заемщикам выдают их под более высокие проценты.

За счет разницы в процентных ставках формируется прибыль микрофинансовых компаний.

Большинство крупных компаний не только имеет офисы кредитования в разных городах России, но и предлагает оформление микрозаймов в онлайн режиме. Нужно просто зайти на сайт организации, заполнить простую анкету и дожидаться обратной связи. Через пару часов с вами свяжется сотрудник микрофинансовой организации.

Преимущества микрозаймов

Конечно, главным плюсом микрокредитования является быстрота рассмотрения заявки. В среднем решение принимается в течение 30 минут. А в банке вся процедура может продлиться до нескольких дней.

Если вы заполнили заявку онлайн и желаете получить заем на карту, организация перечислит их в течение нескольких часов. Если же вам удобнее получить средства на руки, придется посетить кредитный офис.

Для получения микрокредита не нужно собирать большой пакет документов, одного паспорта вполне достаточно. Кроме того, кредитор не запрашивает наличие поручителя, залога или справки о доходах. Вообще, получить микрокредит может даже безработный и клиент с негативной кредитной репутацией.

Минусы микрозаймов

Наиболее существенным минусом такого вида кредитования является завышенная процентная ставка. Но так как обычно микрозаймы предоставляются на небольшой срок, переплата не бывает слишком большой. Кстати, непродолжительный срок кредитования тоже можно отнести к недостаткам микрокредитов

Но, несмотря на наличие очевидных недостатков, микрокредиты пользуются большой популярностью у жителей нашей страны. Ведь это быстрый и удобный способ улучшить свое финансовое положение и осуществить мечту.

Источник: http://MicroZaim-na-kartu.ru/preimushhestva-i-nedostatki-mikrozajmov.html

преимущества и перспективы микрозаймов в России

Расскажем, в чем преимущества микрозаймов и почему обращение в МФО может быть для заемщиков более выгодным решением временных финансовых трудностей, нежели поход в банк.

Концепция микрокредитования придумана еще в 1974 году для борьбы с бедностью. Первые микрозаймы выдавали самым бедным людям, например, для приобретения средств производства.

Благодаря заемным средствам они могли открыть свой небольшой бизнес и улучшить тем самым материальное положение. В России микрокредитование начало активно развиваться с принятием в 2010 году закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

На сегодняшний день микрозаймы в нашей стране стали альтернативой банковским кредитам. Только в прошлом (2016-м) году эксперты зафиксировали увеличение рынка микрокредитования на 36,9 % в сравнении с 2015-м годом.

По приблизительным подсчетам, на сегодняшний день в стране выдано микрозаймов на сумму около 85,5 миллиардов рублей. Такую популярность микрозаймы приобрели благодаря ряду важных преимуществ.

Условия предоставления микрозаймов в России

На сегодняшний день закон разрешает микрофинансовым организациям выдавать микрозаймы только в рублях на сумму до 1 миллиона рублей.

Однако как показывает практика, большинство МФО, работающие с частными лицами, выдают займы на гораздо меньшие суммы, обычно не превышающие 50–60 тысяч рублей.

Еще одна особенность микрозаймов в том, что проценты по займам начисляются за каждый день использования заемных средств

Ниже представлены условия, действующие на сегодняшний день в некоторых крупных МФО.


Преимущества микрозаймов

1.Удобный процесс оформления

Многие микрофинансовые организации не требуют личного присутствия клиента во время оформления микрозайма — в этом случае весь процесс проходит в онлайн-режиме.

Все, что нужно заемщику — зайти на сайт микрофинансовой организации, зарегистрироваться в системе, заполнить заявку онлайн и отправить ее на рассмотрение. Это можно сделать в любой удобный момент, например в выходной день, в вечернее время.

Для сравнения, банки для оформления кредита требуют личного присутствия заемщика.

2.Высокая скорость оформления

Один из главных плюсов микрозайма состоит в том, что получить его можно очень быстро благодаря автоматизации рассмотрения заявок, а также усовершенствованным в сравнении с банками механизмам кредитного скоринга. Многие микрофинансовые организации рассматривают заявки буквально за 10 – 15 минут, и, если не возникает необходимости в дополнительных проверках, моментально перечисляют денежные средства на счет заемщика.

Банки рассматривают заявки, как правило, дольше, и на это есть несколько причин. Во-первых, они тщательно проверяют кредитную историю, а получение информации из Бюро кредитных историй может занять несколько дней.

Во-вторых, при оформлении кредита требуется личное присутствие заемщика в отделении банка.

В-третьих, банки работают с бумажными носителями информации, то есть просят заполнить анкету на получение кредита в бумажном варианте, а также представить копии документов в бумажном виде.

3.Большое количество вариантов получения микрозаймов

На сегодняшний день микрофинансовые организации позволяют получить микрозайм на банковскую карту Visa или Mastercard, через системы электронных платежей, такие как QIWI и Яндекс.Деньги, наличными через системы денежных переводов «Золотая Корона», Unistream, CONTACT. Таким образом, заемщик может выбирать наиболее быстрый и удобный для него способ.

4.Минимальный пакет документов

Банки, выдавая кредиты, требуют от потенциальных заемщиков большой пакет документов — паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах 2-НДФЛ, СНИЛС, водительское удостоверение и т. д.

В случае с микрофинансовой организацией заемщику достаточно лишь указать паспортные данные и прикрепить копию паспорта к заявке на получение микрозайма.

Это позволяет получать в МФО микрозаймы людям без официального трудоустройства или прописки в регионе обращения.

5.Отсутствие требований внести залог или найти поручителей

Обращаясь в микрофинансовую организацию, заемщик может быть уверен, что его не попросят внести залог или найти поручителя, который возьмет на себя обязательства по погашению долга, если заемщик самостоятельно по каким-то причинам не сможет это сделать.

6.Возможность пролонгации займа

Большинство микрофинансовых организаций позволяет заемщикам продлевать срок выплаты займа в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Однако пользуясь такой услугой, нужно внимательно изучить условия микрокредитования.

Одни МФО увеличивают процентные ставки, а другие позволяют пролонгировать займ лишь в том случае, если заемщик еще не успел внести платеж в счет погашения долга.

В любом случае лучше продлить срок погашения займа, чем допустить просрочку, которая может повлечь за собой штрафы.

Например, в МФО A, информация о которой была представлена в таблице, в случае продления сроков выплаты микрозайма будет начисляться 1 % от суммы долга. А в МФО B за пролонгацию на 30 дней нужно будет заплатить комиссию в размере 45 % от суммы займа, а за пролонгацию на срок 14 дней — 30 % от суммы займа. Основной долг при этом не уменьшится.

7.Бонусные программы

Большинство микрофинансовых организаций предлагают клиентам, которые уже ранее к ним обращались за оформлением микрозайма, бонусные программы с более выгодными условиями кредитования. В частности, постоянные клиенты МФО могут рассчитывать на сниженную процентную ставку, большую сумму займа и более долгий срок погашения.

Некоторые МФО выдают беспроцентный займ на небольшую сумму новым клиентам, что также очень выгодно.

Читать также:  Отказ от кредита и возврат страховки. что и как?

К примеру, в МФО A, информация о которой была представлена в таблице, можно привести друга, который станет клиентом, написать отзыв в социальных сетях или просто вернуть займ без просрочки, и получить за это бонусы. Они дают право погасить проценты по займу, продлить срок выплаты или перейти к новому, более выгодному уровню займа.

В МФО B после первого возвращенного микрозайма заемщики получают скидку 5 % на комиссионную плату, после второго — 10 % и так далее. Таким образом, после 10-го вовремя возвращенного займа размер скидки на комиссионную плату составит 50 %

В МФО C также действует программа лояльности. После первого выплаченного микрозайма предоставляется скидка 5 %, после второго — 10 %, после третьего — 15 %, после четвертого — 20 %. Кроме этого, МФО перечисляет на счет мобильного телефона 500 рублей клиентам, которые привели друга.

Перспективы

На сегодняшний день рынок микрокредитования активно развивается.

Это подтверждают и недавние нововведения — в начале текущего года два крупных оператора сотовой связи стали сотрудничать с микрофинансовыми организациями.

Теперь заемщики имеют возможность получить микрозайм на телефон или банковскую карту по своему выбору. Таким образом, микрокредитование с каждым днем становится еще более удобным, доступным и быстрым.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/mikrozajmy-preimushhestva-i-perspektivy/

Кредиты и микрозаймы: преимущества, недостатки, различия

И в долг брать – плохо, а без денег – еще хуже. Экономическая обстановка, сложившаяся в стране попросту принуждает к кредитованию. Наш народ, битый финансовыми пирамидами, относится с опаской ко всему новому, и кредиты предпочитает брать «по старинке» – в банке.

Но мало кто обращает внимание на микрофинансовые организации, способные предоставить денежные займы до зарплаты на гораздо более выгодных условиях. Более того! Веря активно распускаемым слухам о высочайших процентах по займу денег, о процветающем в МФО мошенничестве, люди стараются даже не связываться с микрофинансовыми организациями.

Население рассуждает, что банк – структура большая и серьезная, с именем и репутацией. А значит – не обманет.

Давайте рассмотрим все плюсы и минусы сотрудничества, как с банками, так и с микрофинансовыми организациями. Другими словами, сравним кредиты и микрозаймы, и выясним, что удобнее и доступнее для рядового потребителя.

Преимущества кредитов, и какие опасности они таят

Большие суммы. Банки охотно дают кредиты на покупку квартиры, машины, бытовой техники. Вот только статистика показывает, что большинство населения занимает деньги просто для того, чтобы дотянуть до зарплаты, не ущемляя себя и свою семью. Им не нужна огромная сумма, которую потом им придется в течение нескольких лет возвращать. Им просто нужно занять до зарплаты.

Длительный срок.Срок, на который банки выдают кредит, значительно выше, чем срок микрозайма. Вот только чем больше этот самый срок, тем выше проценты, которые придется выплачивать. Рано или поздно, пользователь банковского кредита поймет, что платит в основном проценты, а сумма не уменьшается.

Меньший процент.У микрозаймов процент значительно выше, чем у кредитов. Но и сроки займа намного ниже, за счет чего эта разница нивелируется. А вот низкий процент банков приходится выплачивать годами.

Доверие населения.Доверяя банку, потребитель покупает кота в мешке. Разобраться во всех тонкостях банковского договора о кредитовании не всегда сможет даже юрист, не говоря уже о среднем гражданине. Подписывая документы, которые очень часто составлены крайне невыгодным для клиента образом, он сам обрекает себя на добровольную каббалу.

Недостатки микрозаймов: все же достоинства?

Маленькие суммы. Суммы микрозаймов, выдаваемых микрофинансовыми организациями нельзя сравнить с размерами кредитов. В среднем, сумма микрозайма – не более 25 000 рублей.

Это можно было бы посчитать недостатком, если бы не тот факт, что большинству людей и не нужна большая сумма.

Чаще всего микрозаймы берут до зарплаты, и такой размер займа вполне устраивает пользователя.

Небольшой срок. Средний срок, на который выдаются займы онлайн – один месяц. Казалось бы, это немного, но, во-первых, практически во всех микрофинансовых организациях есть возможность этот срок продлить, а во-вторых – потребитель не заинтересован в долгосрочном займе, ибо тогда он станет невыгодным.

Высокий процент. В самом деле, средний процент по микрозайму – 2% в день. Энтузиасты подсчитывают этот процент, как почти 800% годовых. Вот только почему-то они умалчивают о все тех же небольших сроках, которые нивелируют высокий процент.

Разобравшись, можно сделать вывод: микрозаймы сознательно берут на небольшой срок. Сумма займа невысока, но большинству клиентов и не требуется большая.

За оформлением ипотеки или автокредита идут все же в банк, а к микрофинансовым организациям обращаются за быстрым и срочным займом.

Почему получить микрозайм проще, чем кредит?

Если говорить о преимуществах микрозаймов, было бы неправильно и не объективно оставить «за бортом», такие весомые достоинства, как:

Скорость оформления микрозайма. Заявка на получение микрозайма, в среднем рассматривается пять-десять минут. То есть, микрозайм, в отличие от кредита, способен быть действительно срочным.

Лояльность микрофинансовых организаций.  Для того чтобы получить срочный займ наличными, не нужно собирать пакет документов. МФО не важна справка о доходах, официальное трудоустройство, и прочие милые бюрократические прелести, которые так любят кредитные отделы банков.

А если говорить о лояльности, то нужно отметить, что клиентурой микрофинансовых организаций являются те категории людей, которые в банке кредит взять не могут: студенты, пенсионеры, учителя, врачи.

По мнению банков, эти категории граждан не являются благонадежными плательщиками, и давать им кредит – значит взять на себя слишком большой риск.

Возможность получить займ, не выходя из дома. Чтобы получить микрозайм, зачастую нужен только компьютер и интернет. Заявка заполняется в режиме онлайн, а заемные средства переводятся на карточный или банковский счет.

Из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что сравнивать микрозаймы и кредиты не совсем корректно. Это две разные отрасли, с разными целями, условиями, и целевой аудиторией.

За ипотекой люди идут в банк, а за деньгами до зарплаты – в МФО. И также ошибочно будет говорить о мошенничестве в МФО, и безоглядно доверять банкам.

Пострадать можно, как сделав неправильный выбор МФО для получения займа, так и невнимательно прочитав банковский кредитный договор.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/Kredity-i-mikrozaymy-preimushchestva-nedostatki-razlichiya

Микрозаймы: преимущества, недостатки и возможность онлайн-оформления

Микрозаймы: преимущества, недостатки и возможность онлайн-оформления

Микрофинансовых компаний в нашей стране не просто много, их целые тысячи. «Деньги по паспорту», «Кредит за 10 минут», «Даем взаймы до зарплаты» — такими незамысловатыми объявлениями сегодня кишат и улицы крупных городов, и весь Интернет. Впрочем, не так уж это и плохо.

По крайней мере, если нам вдруг срочно понадобится небольшая денежная сумма в долг, мы сразу же про такую рекламу вспомним и при отсутствии альтернативных вариантов немедленно обратимся в МФО за помощью, где получить ее уже точно не составит никакого труда.

Каковы положительные стороны микрокредитования?

  • Минимальные требования в отношении личности заемщиков. Правильное гражданство, подходящий возраст и наличие дохода, размер которого должен будет позволить точно в срок вернуть одолженные деньги – вот и все требования. И никаких поручителей, залогов и проверок кредитной истории.
  • Минимальные требования к запрашиваемому пакету документов. Микрофинансистам не нужны ни справки, ни другие бумаги с работы заемщика. Максимум, что они захотят увидеть – это паспорт гражданина РФ и еще один подтверждающий личность документ.
  • Уникально высокая скорость вынесения ответа по заявке. Как правило, запросы от заемщиков-новичков микрофинансисты рассматривают в течение 10-15 минут. Постоянным же клиентам везет еще больше — они о решении кредиторов узнают чуть ли не сразу после отправления заявки.
  • Возможность нецелевого использования. Подобно банковским потребительским кредитам наличными, микрозаймы могут тратиться на совершенно любые цели. Откровенно говоря, микрофинансистов вообще не интересует, куда в итоге заемщик планирует направить все полученные деньги. Главное, чтобы потом он их вернул в нужном количестве и в положенный срок.
  • Комфортное погашение. Закрыть микрозайм сегодня можно либо в рамках классической аннуитетной схемы, либо одним платежом строго по окончании срока действия заключенного контракта. Последний вариант используется даже чаще.

А есть ли минусы?

Разумеется, есть. Но если быть откровенными до конца, то недостаток всего один – это дико высокая стоимость таких займов. Что уж говорить, банкиры даже боятся упоминать годовые ставки и заменяют их чуть более приятными для слуха дневными или недельными процентами. Поэтому не спешите радоваться, если увидите рекламу с заманчивым предложением «взять деньги под 2%».

Все-таки 2% в день – это примерно 730% годовых, что, в свою очередь, просто страшно много. Спасает лишь популярность микрозаймов. Почти все они выдаются небольшими объемами и на непродолжительное время.

Так, если мы возьмем стандартный месячный займ в размере 10 тысяч рублей (такие обычно предлагают компании наподобие MoneyMan или Vivus), то вернуть нам в итоге придется примерно 13 тысяч.

Тоже, конечно, немало, но, согласитесь, сумма все же подъемная.

Вообще, ту стоимостную политику, которой сегодня придерживается большинство микрофинансовых компаний, было бы глупо назвать неадекватной. Деньги они выдают почти всем подряд, особо не заморачиваясь на счет реальной платежеспособности своих заемщиков. Ну и нужно же им куда-то закладывать эти ужасно высокие риски непогашения задолженности?

Вот и отрываются на процентных ставках. Справедливости ради, нужно отметить, что в последнее время крупнейшие МФО все же стали задумываться о снижении стоимости своих кредитных продуктов. И в той же, например, компании «МаниМен» займ сейчас можно оформить уже не под 2,5% за день, а всего под 1%.

Как оформить микрозайм онлайн?

Итак, прежде всего, постарайтесь определиться с организацией, куда Вы планируете подавать заявку на оформление микрозайма.

Если у Вас достаточно свободного времени, то займитесь изучением рынка самостоятельно и подберите тот вариант, который станет для Вас оптимальным.

Читать также:  Оформление автокредита без первоначального взноса

Если же Вы человек семейный и занятой, тогда лучше прислушайтесь к совету наших специалистов и выберите подходящее предложение.

Будете ли Вы больше склоняться к тому, чтобы оформить «Е заем», или остановите свой выбор на компании «Займо», в любом случае Вам придется пройти процедуру регистрации на официальном сайте кредитного учреждения и указать в процессе этого всю необходимую о себе информацию: ФИО, возраст, место проживания и работы, несколько контактных телефонов (можно сотовых), а также примерную величину своего ежемесячного заработка. Спешим успокоить, что регистрироваться в системе для оформления микрозайма Вам придется всего однажды. Потому как отправить повторную заявку Вы сможете уже с существующего аккаунта всего за один клик мышью.

Решение по Вашему запросу будет отправлено либо на электронную почту, либо посредством SMS-сообщения. На его принятие у кредиторов уйдет максимум минут 10 или 15.

Если ответ по заявке будет положительным, значит, Вам останется только подписать электронный вариант кредитного контракта и выбрать удобный способ перечисления заемных средств (на карту, счет в банке, Qiwi-кошелек, через систему Contact и т.п.).

Сами деньги Вы, кстати, сможете увидеть на своем счете в течение одного часа. И это еще в худшем случае, потому как некоторые компании совершают переводы и вовсе за считанные секунды.

Как видите, ничего сложного в том, чтобы оформить заявку на микрозайм онлайн нет. Более того, это даже легче, чем получить онлайн-кредит в банке. По крайней мере, в нашем случае Вам вообще не придется выходить из дома: ни для подписания договора, ни для получения запрошенной суммы.

Буду признателен, если воспользуетесь кнопочками:

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему Микрокредиты:

Источник: http://CreditOrr.ru/mikrokredity/131-mikrozajmy-preimushchestva-nedostatki-i-vozmozhnost-onlajn-oformleniya

Особенности и преимущества микрозаймов

Особенности и преимущества микрозаймов

Временные финансовые трудности заставляют искать источник денежных средств, вариантов масса – занять деньги у друзей или родственников, оформить банковский кредит, заложить драгоценности в ломбард.

Каждый из этих способов является по-своему хлопотным: кредит оформлять достаточно долго и на небольшую сумму займа банки неохотно соглашаются, просить деньги у друзей и родственников на время неудобно с моральной точки зрения, а ломбарды запрашивают огромные проценты за каждый день пользования деньгами.

Микрозайм – это финансовая услуга, позволяющая получить деньги наличными или на банковскую карточку за короткое время (порядка 15 минут) после предоставления минимального пакета документов.

Особенности микрозаймов: — небольшая сумма займа, обычно составляет месячную зарплату клиента и предоставляется на срок от одного дня до нескольких месяцев; — доступность для получателей – может быть оформлен для любых слоев населения (студенты, пенсионеры, разнорабочие и т.д.

); — не требуется предоставлять справку о доходах, пакет документов минимальный, в большинстве случаев достаточно документа, подтверждающего личность заемщика;

— высокая скорость рассмотрения заявки и оформления микрозайма – потребуется около 10-15 минут, чтобы оценить платежеспособность заемщика исходя из данных, указанных в его анкете, рассчитать сумму займа и ежемесячный платеж.

Преимущества микрозаймов: — могут быть оформлены в режиме онлайн – это означает, что подать заявку и дождаться ее рассмотрения можно удаленно (из дома или офиса, например), приезжать в компанию по оформлению займа совершенно необязательно; — деньги могут быть перечислены прямо на карточку заемщику – потребность в обналичивании совершенно необязательна, для заемщика может быть удобнее рассчитаться с существующим долгом безналичными деньгами; — возможно рефинансирование займов – деньги предоставляются с конкретной целью: для погашения существующих долговых обязательств (платежа по автокредиту, ипотеке и т.д.); — как правило, финансовые организации, предоставляющие микрозаймы, не требуют от заемщика называть конкретную цель, для которой потребуются денежные средства, клиент самостоятельно распоряжается полученной суммой по своему усмотрению; — гибкий подход к срокам предоставления денежного займа – средства могут быть предоставлены на срок в несколько дней, до ближайшей зарплаты – это гораздо удобнее и выгоднее, чем оформлять кредит в банке на несколько месяцев (большинство финансовых учреждений ставят обязательным условием срок кредитования как минимум в 3 месяца);

— возможность досрочного погашения микрозайма – компания, которая предоставляет деньги на время, рассчитывает процент за каждый день пользования средствами, если у заемщика появится возможность погасить заем раньше срока, то будет оплачен только процент за фактическое время пользования деньгами.

Почему микрозаймы удобны и выгодны?
Организации, предоставляющие микрозаймы, гибко относятся к процессу оформления денежной ссуды – анализ платежеспособности клиента проводится максимально быстро, ставка делается именно на оперативность.

Человек потратит лишь 10-15 минут, заполнит минимальное количество анкет, практически сразу же узнает о решении по своей заявке.

Банки проводят более детальный анализ кредитной истории, требуют справки о работе, интересуются наличием имущества и уровнем жизни клиента.

Более того, некоторые финансовые организации практикуют заем на карту онлайн – клиент просто заполняет анкету на сайте компании, информация анализируется, а деньги (в случае успешного решения) мгновенно зачисляются на банковскую карточку заемщика.

Источник: http://refinant.com/osobennosti-i-preimushhestva-mikrozajmov/

Плюсы и минусы, достоинства и недостатки микрозаймов

Плюсы и минусы, достоинства и недостатки микрозаймов

 26.02.2016    Просмотры: 859    Комментарии: 0    Микрозаймы  

В последнее время на рынке кредитования стали очень популярны микрозаймы. Но у этого вида кредитования как и у всех остальных, есть свои минусы, и плюсы. Но, не смотря на это, люди обращаются в такие компании из-за оперативности работы.

Достоинства микрозаймов

Начнем с достоинств:- компании по предоставлению микрозаймов, проявляют лояльность к кредитной истории клиента, наличие долгов или просроченных платежей по другим кредитам не помешают взять займ. Это хороший вариант для 18-ти летних с нулевой кредитной историей, или же должникам с уже испорченной.

— многие организации позволяют получить кредит с 18 лет, в то время когда банк выдает займы с 21 или же с 23 лет. Хотя очень низкий процент что в 23 года вам одобрят в банке кредит.- для оформления заявки понадобиться только паспорт и иногда второй документ на выбор (Снилс, ИНН, водительское удостоверение, и т. п.).

— не нужны справки вида 2НДФЛ, подтверждение доходов вообще не нужно.- так же выдаются займы безработным, студентам, пенсионерам.- такие финансовые организации предоставляют полную конфиденциальность заемщика и его данных.- так же есть вариант досрочного погашения, даже есть программа пересчета процентов если вы раньше срока погасите кредит.

— есть возможность продлить займ, заплатив только проценты вы подливаете кредит на срок который указан в займе.- после погашения займа в такой компании, вам сразу же будет повышен лимит на займ в 2 раза! Потому что в этом банке вы уже будете являться почетным клиентом, И вы в туже минуту можете снова взять кредит.

— исправление кредитной истории, если у вас были просрочки или имеются не погашенные кредиты и в связи с этим подпортилась ваша история займов, то подобная организация поможет вам ее улучшить, оплатив вовремя взятый у них займ. Данная организация отправит информацию о вашей положительной кредитной истории в центральный банк кредитных историй (ЦБКИ).

— оформление онлайн заявки, вы самостоятельно можете оформить онлайн заявку в интернете, или по телефону, так же есть возможность отправить запрос сразу во все доступные банки, для большей вероятности одобрения займа или для получения большей суммы.- круглосуточное оформление заявки. В любое время вы можете оставить заявку на сайте.

— быстрое рассмотрение. После отправления заявки, в течении 5-ти минут, с вами свяжется сотрудник банка, также ответ по заявке приходит в смс, на e-mail.

— клиент сам решает как получить деньги. Микрофинансирование предоставляет массу вариантов. Получение на карту, на интернет кошелек (QIVI, яндекс деньги) так же осуществляются денежные переводы. Такими системами как (contact, лидер, юнистрим), есть бесплатная курьерская доставка (на работу, домой, в любое место).

Недостатки микрозаймов

Естественно, за таким заманчивым предложением прячется много хитростей. Перейдем к недостаткам:- проценты, в таких компаниях обычно превышают 3-4%, когда в банке на эту же сумму кредита приходиться 1,2%.

— сумма займа обычно не более 40000-50000, и то эта сумма доступна с третьего или четвёртого займа.- для новичка в такой организации лимит на первый займ будет от 1000-15000.- платеж будет оплачиваться раз в 7 дней, что не очень удобно.

Поэтому надо искать займ с единовременным платежом, а не еженедельным. Но найти такие условия будет довольно трудно.- займ предоставляется на короткий срок от 1-21 дня.

— если вы выбрали максимальный срок кредита, то будьте готовы что переплата составит половину запрашиваемой суммы.- также очень большие штрафы за просрочку платежа, от 300 рублей в сутки.

— очень активно действует коллекторское агенство. Если вы не платите кредит, не забывайте что звонками от сотрудника банка это не обойдется.

Микрозайм — это удобно, если нуждаетесь в денежных средствах на покупку товара, или оплаты услуг а может улучшения кредитной истории, но не нужно забывать что это, все же, финансовый риск. И только вам решать идти на этот риск или нет!

Курс ЦБ РФ на 20.04.2018
AMD 12,68  -0,12
AUD 47,45  -0,28
AZN 35,75  -0,41
BGN 38,53  -0,38
BRL 18,00  -0,06
0,00  0,00
CAD 48,24  -0,69
CHF 62,84  -0,70
CNY 96,93  -1,00
CZK 29,76  -0,35
DKK 10,12  -0,10
EUR 75,40  -0,69
GBP 86,37  -1,49
HUF 24,28  -0,25
INR 92,56  -1,18
JPY 56,69  -0,66
KGS 88,75  -0,75
KRW 57,32  -0,37
KZT 18,70  -0,09
MDL 36,99  -0,45
NOK 78,53  -0,65
PLN 18,09  -0,17
RON 16,18  -0,18
SEK 72,61  -0,52
SGD 46,49  -0,45
TJS 68,69  -0,82
TMT 17,41  -0,20
TRY 15,08  +0,07
UAH 23,19  -0,34
USD 60,86  -0,69
UZS 75,37  -0,84
XDR 88,62  -1,09
ZAR 50,97  -0,30

Источник: https://gmcredits.com/articles/378-plyusy-i-minusy-dostoinstva-i-nedostatki-mikrozajmov

Ссылка на основную публикацию