Краткосрочные кредиты – в чем преимущества?

Краткосрочное кредитование как вид банковского продукта

В настоящее время финансовый сектор, к которому также относится банковский бизнес, становится одним из главных элементов рыночной экономики, благодаря которому осуществляется стабилизация и развитие рыночной экономики.

Стабилизация экономической ситуации в стране, снижение ставки рефинансирования, стабилизация банковской системы в целом, рост инвестиционной активности предприятий, дают возможность для увеличения рынка банковских продуктов, услуг и роста кредитования.

Не смотря на то, что кредитование является одним из основных источников дохода банковского сектора в то же время, выступает как один из основных критериев риска.

Таким образом, для роста динамики развития кредитования и темпов роста экономики необходимо решить проблему анализа кредитоспособности заемщика, в частности процедура андеррайтинга.

Объектом кредитных отношений является стоимость, исходя, из чего можно дать следующее определение кредитных отношений, как экономической категории.

Кредитные отношения — это отношения, которые возникают между заемщиком и банком, целью их является предоставления выдачи заемщику необходимых ему денежных средств, а также своевременный возврат банку выданных заемщику денежных средств.

В свою очередь денежные средства выданные заемщику в качестве кредита включают в себя сумму основного долга и сумма процентов за весь срок кредитования. Кредит всегда является возмездным, если иное не указано в кредитном договоре.

В настоящее время наиболее популярной формой кредита является банковский кредит, то есть кредит, который предоставляется коммерческим банком. К субъектам кредитных отношений относятся население, государство и коммерческие банки.

Наиболее популярной формой кредитования у экономических субъектов в данный момент является краткосрочное кредитование.

Как правило, краткосрочные кредиты выдаются для расширения производства экономического субъекта, для пополнения оборотного капитала. Источником движения кредитования является движение стоимости.

Как правило, кредитование возникает не в процессе производства продукции, а в процессе товарообмена произведенного между экономическими субъектами.

Краткосрочный кредит — это кредит, который выдается, как правило, коммерческими банками. Краткосрочный кредит, как правило, выдается сроком до одного года. Выделяют несколько видов краткосрочного кредитования:

Кредитные линии — это договор, который заключается между заемщиком и банком, в котором отражены обязательства банка, выдать заемщику кредиты. Кредитные средства выдаются в пределах оговоренного лимита и срока, которые отражаются договоре. Кредитные линии имеют два принципа работы: транш и револьверная кредитная линия.

Транш — это выплата, В договоре отражаются основные условия выдачи транша. В случае если клиент не использовал транш, банк резервирует денежные средства и осуществляет взимание комиссии.

Овердрафт – один из видов краткосрочного кредита, предоставление данного вида краткосрочного кредита осуществляется путем списания средств по счету клиента банком более того остатка средств на счете чем есть в данный момент, в результате данной операции формируется дебетовое сальдо.

Вексельный кредит — это вид краткосрочного кредита, при котором покупатель осуществляет расчет с поставщиком при помощи банковского векселя. В процессе использование вексельного кредитования, банк, не использует собственные средства, выдавая своему клиенту не денежные средства, а вексель — который в общей сумме составляет сумму займа.

Обеспечение по краткосрочным кредитам могут выступать залог имущества, которое в свою очередь является собственностью экономического субъекта. Помимо залога имущества, как правило, под обеспечением краткосрочного кредита также может выступать поручительство.

То есть у заемщика, которому банк выдал необходимую сумму денежных средств, будет поручитель. Поручителем может выступать третье лицо, однако, для банка одним из главных критериев для поручителя будет являться проверка платежеспособности и финансовой устойчивости.

Краткосрочное кредитование, как потребительское кредитование также можно разделить на две группы. К первой группе относится обычное кредитование. Под обычным кредитованием подразумевается стандартная и наиболее часто используемая процедура выдачи кредита.

То есть выдача кредита осуществляется на основании заявки заемщика на кредит, проводит основательная процедура андеррайтинга, которая оценивает кредитную история заемщика, и формирует определенный лимит кредитования. В результате банк выносит свое решение, то есть отказ в кредитовании либо осуществление выдачи кредита.

Такая форма более выгодна для банка, так как есть возможность осуществить более детальную процедуру андеррайтинга. К другой группе относится экспресс — кредитование.

Процесс экспресс — кредитования характерен тем, что здесь осуществляется либо упрощенная процедура андеррайтинга, либо проверку и вовсе выполняет скоринговая программа. Данному виду кредитования также характерны более высокие процентные ставки.

Экономический базис развития и появления кредитных отношений — кругообращение капитала, который является постоянным, но так же могут быть выявлены различные колебания, которые зависят от необходимости ресурсов и источника их покрытия.

Краткосрочный кредит поддерживает оптимальное функционирование рыночной экономики, так как при отсутствии ресурсов у одного экономического субъекта (сбережение данных ресурсов не целесообразно, так как это процесс будет ужимать собственный капитал, что приведет к не прибыльному использованию), а у другого экономического субъекта есть в наличии свободные средства, которые он может предоставить в пользование.

В начале 2008 года средняя ставка по краткосрочным кредитам была 10-15%. С наступлением финансового кризиса была резко увеличена ставка рефинансирования, а вместе с ней и ставки по краткосрочным кредитам, помимо этого была сильно усложнена процедура привлечения краткосрочного кредита.

Как показывает статистика, обычно капитал экономического субъекта на 30% состоит из заемных средств, то есть кредитов и займов. Также необходимо подчеркнуть, что более 70% кредитов относятся к краткосрочным кредитам.

Таким образом, для ускорения процесса оборачиваемости оборотных средств экономические субъекты оформляют краткосрочные кредиты, что в свою очередь исключает финансовые потери, вызванные по причине простоя оборудования (примером может служить- с задержкой заработной платы сотрудникам).

Также к одним из видов финансовых потерь можно отнести случаи, когда отсутствуют необходимые материалы (например, в том случае если поставщик продукции, либо услуг отказывается работать без предоставления аванса).

Источник: http://ffreedom.ru/kratkosrochnoe-kreditovanie-kak-vid-bankovskogo-produkta/

Преимущества и недостатки краткосрочного кредита

Краткосрочный кредит как способ финансирования активов фирмы по сравнению с долгосрочными займами обладает своими преимуществами и не-достатками.

Преимущества:

1. высокая скорость получения. Краткосрочную ссуду можно получить быст-

рее, чем долгосрочную. При предоставлении долгосрочного кредита кредиторы тщательнее изучают финансовое состояние фирмы. Кредитный до-говор разрабатывается детально, т.к.

в течение многолетнего „кредитного” срока могут произойти различные события, в том числе по независящим от фирмы обстоятельствам. Краткосрочные же ссуды нужны для других целей.

Нередко фирме в срочном порядке требуются деньги, когда, к примеру, под-вернулся благоприятный случай провести спекулятивную операцию (например, на фондовой бирже). В этом случае выручает краткосрочный рынок.

2. гибкость получения займа. Потребность в деньгах может носить сезонный

или цикличный характер и фирме просто незачем постоянно иметь обязательства по обслуживанию долгосрочных источников финансирования. Этому есть ряд объяснений:

* Во-первых, затраты по получению долгосрочных займов выше, чем по крат-косрочным займам;

* Во-вторых, при прогнозируемом в ближайшее время снижении потребно-стей в денежных средствах краткосрочные займы более удобны – они отличаются достаточной гибкостью погашения в сравнении с долгосроч-ными обязательствами;

* В-третьих, долгосрочный кредитный договор с банком содержит ограниче-ния самостоятельности фирмы. Кроме того, штрафные санкции по дол-госрочным кредитам носят более жёсткий характер, чем по краткосроч-ным.

2. более низкая стоимость краткосрочного кредита по сравнению с долго-срочным.

Недостатки. Использование краткосрочного финансирования связано для

фирмы со значительными рисками.

* Во-первых, при долгосрочном займе процентные издержки заранее известны и точно определены. При использовании краткосрочных кредитов процент-ные издержки могут иметь значительные, и не всегда прогнозируемые колебания. Поэтому условия краткосрочного кредита от раза к разу могут иметь большие различия;

* Во-вторых, если фирма оказывается не в состоянии погасить сразу нес-колько краткосрочных займов, по которым наступил срок платежей, а кре-дитор отказывается продлить займы, возникает ситуация банкротства.

Подобные ситуации чаще всего случаются в периоды политической или экономической нестабильности.

Виды краткосрочных обязательств

В процессе операционной деятельности фирмы у неё возникают средства, пригодные для краткосрочного финансирования. В качестве источников краткосрочного финансирования могут использоваться такие „автоматически” возникающие собственные накопления, как:

Ü Невыплаченная заработная плата;

Ü Выплаты в социальные внебюджетные фонды;

Ü Платежи по различным налогам.

Происхождение этих накоплений связано с тем, что их начисления про-изводятся непрерывно, а выплаты осуществляются по определённым датам.

Практически для всех доступным источником краткосрочных обяза-тельств является коммерческий кредит, принимающий для продавца продукции форму дебиторской задолженности (долг покупателя), а для покупателя – кредиторской задолженности (долг продавца). Таким образом, фирма одновременно может иметь (и имеет) дебиторскую и кредиторскую задолженности.

I.кредиторская задолженность – это самая крупная статья краткосроч-

ных обязательств, которая достигает в средней нефинан-совой фирме (завод, фабрика, торговое или транспортное предприятие и т.д.) до 40% всех краткосрочных обязательств.

Между величиной фирмы и объёмом краткосрочных обязательств существует обратная зависимость, поэтому в небольших фирмах доля коммерческого кредита ещё больше, т.к.

они ограничены в возможностях финансирования из других источников.

Таким образом, коммерческий кредит – это внутренний, спонтанно возни-кающий источник финансирования как следствие обычных каждодневных операций фирмы.

Пример. Некая фирма ежедневно закупает операционные товары (сырьё, ма-

териалы, комплектующие и т.д.)на сумму 40000 рублей. По услови-ям договора она должна оплатить товары через 30 дней после выставления счёт-фактуры.

Как в процентном отношении изменится месячная кредиторская задолженность, если ежедневный объём закупок в соответствии с возросшими планами продаж возрастёт на 30%, а поставщик фирмы, учитывая значи-тельность и регулярность её заказов и обязательность в расчётах, предоставит фирме более льготные условия оплаты, увеличив срок до 45 дней?

Решение:

1. определяем ежедневный объём закупок по первоначальному варианту:

40000 ´ 30 дней = 1200000 рублей

2. определяем возросший ежедневный объём закупок: 40000 ´ 1,3 = 52000 руб.

3. определяем месячную коммерческую задолженность с учётом возросших объёмов закупок: 52000 ´ 30 дней = 1560000 рублей

4. определяем коммерческую задолженность с учётом льготы, предоставленной фирме поставщиком: 52000 ´ 45 дней = 2340000 рублей

5. определяем величину накоплений в %:

Δ НАК = 2340000 – 1200000 ´ 100 = 95%

Таким образом, в результате увеличения объёмов продаж и предостав-ления льготы поставщиком товаров фирма получила в своё распоряжение месячный беспроцентный кредит на сумму 1140000 рублей.

II. краткосрочные банковские ссуды. В качестве источника крат-

косрочного финансирования фирмы по своему удельному весу в общей сумме источников краткосрочного финансирования они занимают второе место. Вместе с тем значение краткосрочных банковских кредитов может оказаться определяющим для развития фирмы.

Читать также:  Система автокредитования buy-back

Возможность получать краткосрочный кредит в нужной сумме и в нужное время зависит от самой фирмы и от банка. Стабильная, обладающая хорошими залоговыми возможностями фирма имеет больше шансов своевременно и на выгодных условиях получать от банка краткосрочные кредитные ресурсы, чем молодая. Лучшим обеспечением являются легко реализуемые, а следовательно, высоколиквидные ценные бумаги.

Чаще всего в качестве обеспечения краткосрочных займов используются такие текущие активы, как запасы и дебиторская задолженность.

То же самое относится к качеству дебиторской задолженности как кредитного обеспечения.

Если клиенты фирмы солидны и респектабельны и их история задолженности безупречна, то дебиторская задолженность в качестве обеспечения краткосрочного кредита будет высоко оценена и охотно принята банком в качестве обеспечения заёмных средств. И наоборот, если дебиторская задолженность хронически не укладывается в сроки, то она будет оценена

Источник: http://3-net.ru/sign/sign-140895.php

Преимущества краткосрочного кредитования для юр. лиц

Данный вид кредитования — хороший вариант восполнения текущих материальных потребностей фирмы. Благодаря данному виду кредитования предприятие обретает финансовую независимость и может расширить свои возможности.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Главное достоинство краткосрочного кредитования заключается в том, что можно получать финансовые кредиты малыми суммами в течение определенного срока (как правило, он может составлять 12 или 24 месяца). Юридическое лицо имеет возможность брать финансы в любое время на ту сумму финансов, которая ему необходима.

Как известно данный вид кредитования может быть двух видов:

  • кредитная линия;
  • овердрафт.

Данные два вида краткосрочного кредитования очень удобны для того, чтоб увеличить сумму оборотных средств предприятия.

Величина процентных ставок по данным кредитным займам, как правило, выше, но по факту заемщик платит меньшую сумму, потому что оплачивает лишь ту сумму задолженности, которая есть на данный момент, а не ту сумму займа, которая ему доступна.

Заемщик может взять именно сумму, которая необходима ему в данный момент, и платить проценты по кредиту из расчета взятой суммы. В том случае если краткосрочное кредитование будет не многоразовым, следует оплатить весь кредитный займ одним платежом.

Кредитные линии

Существуют трех видов: рамочные, возобновляемые и невозобновляемые. Кредитные линии могут различаться между собой: может устанавливаться лимит выдачи или суммы долга. Гибкость краткосрочного кредитования также является одним из его достоинств. Фирма-заемщик имеет возможность выбрать наиболее подходящий вариант кредитования конкретно для данной компании.

Овердрафт

Такая форма краткосрочного кредитования дает возможность восполнить возникшие временные разрывы в платежных оборотах предприятия. Как правило такой формой кредитования пользуются фирмы в том случае, когда затраты по срокам расходятся с поступлением финансовых средств на счет.

Когда используется такой тип кредитования, кредитуется расчетный счет заемщика, и он получает возможность в любой момент снять кредитные деньги со счета, а когда появятся личные финансовые средства у заемщика – сумма задолженности будет погашена.

Согласитесь с тем, что такой тип кредитования весьма практичен.

В рассмотренных выше случаях заемщик, один раз заключив банковский договор, может воспользоваться займом в любое время, пока действует кредитный договор. Такое преимущество предоставляет заемщику возможность располагать кредитными средствами в нужном размере, когда это необходимо.

При этом ему не нужно каждый раз обращаться в банк и тратить свое время на то, чтобы оформить кредит. Еще одним достоинством такого вида кредитного займа для юридических лиц также является то, что решение о выдаче кредита юридическим лицам принимается сотрудниками банка очень быстро.

Из всего вышеизложенного можно выделить такие положительные моменты краткосрочного кредитования:

  • быстрое оформление кредитного займа;
  • экономия финансовых средств, которая появляется из-за того, что кредит можно брать и погашать частями;
  • гибкость данного типа кредитования позволяет оформить финансовый заем на взаимовыгодных условиях, как для юридического лица, так и для банка;
  • легкость погашения займа (кредитный займ можно погасить по мере поступления на счет финансовых средств или внеся полную сумму по окончании времени кредитования).

Источник: http://Pride-finance.ru/novosti/preimushchestva-kratkosrochnogo-kreditovaniya-dlya-yur-lits.html

Краткосрочный банковский кредит выдается на срок

Принято считать, что краткосрочный кредит — это заём, который банк предоставляет клиенту на срок не более 12 календарных месяцев.

Однако такое определение нельзя считать точным – на практике нередки случаи, когда краткосрочный банковский кредит выдается на срок до двух и даже до трех лет. Случается также, что банки продлевают срок погашения кредита, выданного ранее на срок до одного года.

Более точно характеризуют краткосрочные кредиты минимальные затраты времени для принятия решения о выдаче средств и минимальный пакет документов, необходимый для их получения.

В чем суть краткосрочного кредита?

[ads2] Чаще всего краткосрочные кредиты — это временное покрытие разрывов в каких-то текущих платежах кредитополучателя, проще говоря, средство решения временных финансовых проблем.

У предприятия это может быть нехватка оборотных средств из-за задержки оплаты счетов получателями, у физического лица – временная нехватка личных средств на оплату покупки или услуги. Этим краткосрочное кредитование в принципе отличается от долгосрочного, которое по сути является инвестициями.

В мире очень популярным стало оформление краткосрочных кредитов по схеме консорциального кредитования. Об этом виде кредитования можете прочитать в статье «Особенности консорциального кредитования«.

  • срочные кредиты;
  • овердрафт;
  • кредитные линии.

Срочные кредиты

Срочные кредиты используют, когда необходимо перекрыть какие-то разрывы в платежах кредитополучателей. Срок их предоставления обычно короткий, варьируется от месяца до двух.

В случае, когда у банка отсутствуют в нужном объеме собственные средства для предоставления срочных денег, допускается привлечение финансовых ресурсов межбанковского рынка.

Размер процентной ставки по таким кредитам определяется в каждом случае индивидуально, в зависимости от условий кредитования и ситуации, в которой находится заемщик.

Сущность овердрафта — предоставление кредитным учреждением займа на сумму, превышающую остатки средств на счетах заемщика. Лимит такого кредитования определяется в индивидуальном порядке.

Кредиты овердрафт гарантируют кредитополучателю возможность своевременно и оперативно провести расчеты, существенно сэкономить на плате за пользование займом.

Овердрафт – это постоянный и возобновляемый источник финансирования, и погашение долга при такой форме кредитования осуществляется ежедневно, непосредственно из текущих поступлений на счета заемщика. У клиента есть возможность получать необходимые денежные средства практически в любое время.

А заемщикам, располагающим положительной кредитной историей, солидной деловой репутацией кредитные учреждения обычно оформляют овердрафт без требований предоставить обеспечение уплаты или залог. Более подробно об этом вы сможете прочесть в статье «Что такое овердрафт?», а также «Овердрафтный кредит: кому он выгоден?»

Кредитные линии

Кредитные линии предоставляются клиентам с целью пополнения оборотных средств предприятия, закупки материалов, выплат зарплаты.

Такая форма кредитования предполагает предоставление клиентам заемных средств со свободным режимом погашения, при условии привлечения денежных средств строго в пределах сумм, оговоренных в кредитном договоре.

Для кредитных линий, как правило, применяются более высокие процентные ставки, чем для срочных кредитов.

Процентные ставки по краткосрочным кредитам

При ответе на этот вопрос следует сначала разобраться с самим понятием выгоды, поскольку проценты по кредитам, как и по любым займам, в финансовом плане, по определению, выгодны только одной стороне – кредитной организации.

Однако если рассматривать выгоду как некий ряд преимуществ, не только финансовых, то такие преимущества краткосрочные кредиты, безусловно, имеют.

[readmore] К числу таких нематериальных выгод можно отнести оперативность принятия решений о выдаче кредита (обычно не более трех банковских дней), поскольку сам характер краткосрочного кредитования предполагает, что деньги нужны на какие-то неотложные нужды.

Уже упомянутый выше минимальный пакет требуемых документов (иногда только паспорт) – тоже очевидное преимущество.

Не менее важным достоинством таких кредитов считается возможность досрочного погашения, в большинстве случаев в договорах о краткосрочном кредитовании не предусматриваются за это штрафные либо какие-то иные санкции. Можно даже раньше установленного срока внести всю сумму.

Что касается финансовых выгод от краткосрочных кредитов, то по общему мнению экспертов, экономически они менее выгодны, чем долгосрочные. Банкам просто нет смысла давать деньги на короткий срок под небольшие проценты. По данным ЦБ России, средние ставки по краткосрочным кредитам в І квартале 2013 года составляли для юридических лиц – 15%, для физических – 11,5% годовых.

На практике процентная ставка может достигать и 25%, а по экспресс-кредитам – 50%. При этом следует иметь в виду: кредитование сейчас не обходится без разного рода скрытых сборов, краткосрочные займы – не исключение.

Следует заранее быть готовым к тому, что банк станет навязывать страхование кредита, комиссию за открытие и ведение личного счёта и т. п.

Такие платежи «в нагрузку» приводят к тому, что процентная ставка по кредиту вырастает ещё на несколько процентов.

Общий вывод: краткосрочные кредиты это удобно, когда есть возможность точно прогнозировать состояние ваших денежных средств на весь период пользования кредитом. Что касается экономической стороны – рассчитывать на «дешевые деньги» не приходится.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/banki-i-kredity/kratkosrochnyy-bankovskiy-kredit-vydaetsya-na-srok.html

Post navigation

Какая сумма Вам требуется?

Гражданство РФ, прописка любой регион.

Для получения предварительного прогноза по Вашей ситуации, звоните: 8 (495) 308-40-03 (09:00 — 19:00) Кредит наличными в Москве Работаем на результат! +7 965 434-81-81 Кредит наличными.

ДОЛЖНИКАМ И БЕЗРАБОТНЫМ, а так же работающим. У Вас плохая история и отказывают банки? Имеются открытые просрочки? Поможем взять кредит наличными без предоплаты и взносов. За 1 час по двум документам.

Срок кредита: делаем правильный выбор

А зря. На самом деле это один из важнейших параметров, к которому часто привязаны и процентные ставки. и размер первоначального взноса. и общая сумма выплат.

Что такое «срок кредита» Однако прежде чем говорить о преимуществах и недостатках разных видов ипотечных договоров. следует определиться с самим термином.

Ведь в кредитной сфере в понятие « срок кредита » могут закладывать самый разный смысл.

Краткосрочное кредитование

Краткосрочный кредит – это такой заём, который выдается сроком не больше года. Но вот на практике некоторые банки, особенно крупные финансовые корпорации, группы и финансовые сообщества, увеличивают этот период.

Читать также:  Просрочка по кредиту "втб 24"! что делать?

Получается, что краткосрочный кредит – это кредит сроком на 2 года, но не более того. Размер сумм в таком случае тоже строго лимитируется, но в основном пределы денежной массы определяются в зависимости от назначения.

Подборки из журналов бухгалтеру

И нужно выбрать, какой из двух счетов использовать. Решение зависит от того, на какой срок получен заем.

Так, счет 66 предназначен для кредитов и займов, полученных организацией на срок не более 12 месяцев. Например, на три месяца, полгода или ровно на год. Такие займы называются краткосрочными. Проценты по краткосрочным займам, которые вы должны уплатить своему заимодавцу, также учитываются на счете 66.

Счет 66 — Расчеты по краткосрочным кредитам и займам

председателя Межведомственной комиссии по реформированию бухгалтерского учета и отчетности, членом Методологического совета по бухгалтерскому учету при Минфине России, первым Президентом Института профессиональных бухгалтеров России, В.В. Патровым, профессором Санкт-Петербургского государственного университета и Н.Н. Карзаевой, к.э.н. зам.

директора аудиторской службы ООО «Балт-Аудит-Эксперт». Счет 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» предназначен для обобщения информации о состоянии краткосрочных (на срок не более 12 месяцев) кредитов и займов, полученных организацией.

Суммы полученных организацией краткосрочных кредитов и займов отражаются по кредиту счета 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» и дебету счетов 50 «Касса», 51 «Расчетные счета», 52 «Валютные счета», 55 «Специальные счета в банках», 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками» и т.д.

Краткосрочные займы, привлеченные путем выпуска и размещения облигаций, учитываются на счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» обособленно.

-среднесрочные. Среднесрочные кредиты оформляются на период от года до семи. По сути, среднесрочным может быть любой кредит, от обычного потребительского до авто- или ипотеки. — долгосрочные. Долгосрочные кредиты оформляются на период более семи лет.

К этой группе относятся кредитные карты, крупные суммы наличными, а также ипотека.

Кредитные карты относят к этой категории, поскольку на них устанавливают возобновляемую кредитную линию, которой клиент может пользоваться бесконечно долго (конечно если он будет своевременно оплачивать взносы).

Типичной формой К. к. в условиях развитого капитализма является банковский кредит. Капиталистические банки, концентрирующие у себя основную массу ссудного капитала, выступают главными кредиторами.

Во многих случаях денежные ссуды опосредствуют и коммерческий кредит, ибо капиталист, отсрочивший оплату товара, как правило, учитывает вексель покупателя в банке до наступления срока платежа (см.

Учёт векселей ).

Краткосрочные займы

Краткосрочный займ – это предоставление в долг небольшой суммы денег на непродолжительный период времени. Сейчас таким видом кредитования занимается масса организаций, каждая из которых предъявляет клиентам разные условия.

Некоторые фирмы требуют обязательного посещения офиса, другие выдают срочные займы онлайн. Для многих людей краткосрочный займ является единственным выходом из ситуации, когда срочно понадобились деньги до зарплаты или когда не хватает средств на покупку нужной вещи.

Оформление полноценного кредита в банке не всегда целесообразно, так как сроки рассмотрения заявки могут достигать нескольких дней.

Какой максимальный срок для краткосрочного кредита?

выдаваемый на небольшой срок. В основном, краткосрочные кредиты выдаются на срок до 1 года, однако, существуют некоторые коммерческие финансовые организации, которые увеличивают максимальный срок кредитования до 2-х лет. Сумма, составляющая краткосрочный банковский кредит . различна, и зависит от выбранного Вами финансового института.

Обычно, каждый банк принимает индивидуальное решение по каждому потенциальному заемщику, при этом учитываются следующие факторы: инфляционный уровень; собственные средства заемщика; возможные долги клиента; может ли клиент выплатить кредит в срок.

Нужды, на которые выдаются краткосрочные кредиты и займы могут быть самыми различными: При оформлении краткосрочных займов требуется предоставление обеспечения в виде имущества заемщика, поручительство для данных кредитов не обязательно.

Максимальная процентная ставка в отечественной валюте разнится в зависимости от выбранного финансового учреждения и в среднем составляет 16%, в валюте средняя ставка приблизительно 13%. Способ погашения кредита – равными ежемесячными выплатами, график разрабатывается в индивидуальном порядке.

На какой срок краткосрочные кредиты

Краткосрочные кредиты бывают 3 видов: — срочные кредиты (когда клиент берет в банке определенную сумму и в оговоренный срок должен ее вернуть с процентами); — кредитные линии (когда кредит выдается траншами по графику, а потом, уже по другому графику, погашается); — овердрафты — предоставление срочного кредита на текущий счет клиента для своевременной оплаты за товары или услуги. Как правило, предприятия стараются оформить краткосрочные кредиты в том банке, где у них открыты и обслуживаются текущие счета.

Однако не существует единого определения для такого понятия, как «краткосрочность». На практике известны случаи, когда краткосрочные программы действовали в течение 24 или 36 месяцев. Также существуют ситуации, когда организация пролонгирует срок погашения заемных средств на срок до 12 месяцев.

Сущность краткосрочных кредитов и займов в следующем: средства, получаемые на данных условиях, служат для временной оплаты каких-либо несущественных затрат кредитополучателя.

Что такое краткосрочные займы

С юридической точки зрения займы – это передача в собственность заемщика от кредитора денежных средств или другого имущества с обязательным условием возврата и возможной выплатой процентов. Важно! Заем бывает денежным и вещевым.

Допускается передача в долг только тех предметов, которые имеют родовые признаки, но не имеют индивидуальных. Передать партию рельс при займе можно, а предоставить его автомобилями зарегистрированными в ГАИ нельзя.

Существует множество классификаций займов по различным признакам: По сроку все займы разделяются на следующие категории: бессрочные, долгосрочные, краткосрочные и долгосрочные.

Учет полученных кредитов и займов

2. Что необходимо предусмотреть в «бухгалтерской» учетной политике для корректного учета кредитов и займов. 3. В каком порядке учитываются проценты по кредитам и займам для целей налогообложения. Ведение бизнеса, особенно на этапе создания и расширения, требует денежных вложений. Очень редко при этом удается обойтись «своими силами», чаще всего приходится привлекать заемные средства.

Получение краткосрочного кредита

В некоторых случаях краткосрочные кредиты выдаются банками, однако наиболее часто такая форма кредитования касается только кредитных карт. Получить такую карту можно легко, достаточно иметь гражданство, прописку и, конечно, доход.

В ряде случаев даже подтверждение дохода не считается обязательным условием получения денежных средств, поскольку суммы кредиток обычно небольшие.

Среди особенностей краткосрочного кредита можно выделить: есть кредитный лимит, в рамках которого деньги можно тратить; есть льготный период, который чаще всего составляет 55 дней, сейчас некоторые банки предлагают даже стодневный срок на беспроцентное погашение.

Краткосрочный кредит – это заем, оформляемый на ограниченный период времени, который необходим для покрытия дефицита оборотного капитала и устранения кассовых разрывов в процессе деятельности компании. Классификация краткосрочных кредитов Краткосрочное кредитование – одна из самых популярных банковских услуг.

Источник: http://cnk-nalog.ru/na-kakoj-srok-kratkosrochnye-kredity-71261/

Виды краткосрочных кредитов и займов

Развивающаяся экономика не терпит промедлений. Поэтому виды краткосрочных кредитов используют, как частные лица, так и целые компании. Такие финансовые услуги сводятся к получению займа на небольшой срок. Размер такого долга может быть вполне солидным. Но в случае его не возврата, банк налагает такие же солидные санкции.

 З вида краткосрочных кредитов

 Принято различать три разновидности данных финансовых услуг. В основном, они предназначены для юридических лиц. К их числу относится:

  1.  Срочный кредит — ссуда на большую сумму денег сроком 1-2 месяца. Предоставляется динамично-развивающимся предприятиям под будущую прибыль;
  2. Овердрафт — кредит под будущий доход. Дается не только юридическим, но и физическим лицам. На вашу карту поступает сумма, не превышающая будущую зарплату;
  3.  Кредитная линия — предоставление ссуд через определенный интервал времени (например, 1 раз в месяц). Кредитные линии открываются для компаний, которым постоянно нужны финансы из вне.

При этом ставки по таким займам не меньше, чем по обычным услугам банка. А иногда, краткосрочные кредиты обходятся заемщикам дороже простых ссуд. Ведь кредитные организации должны быть уверены в получении выгоды в любой ситуации.

Цели краткосрочных кредитов

 Эти услуги решают важные задачи, которые невозможно выполнить без привлечения дополнительного капитала. Прибыль от таких финансовых вливаний значительно превышает переплаты. Цели данных займов — это:

  • Устранение задержек по заработной плате;
  • Недопущение задержки выплат поставщикам;
  • Приобретение нового оборудования и материалов;
  •  Удовлетворение потребностей быстро растущего бизнеса;
  • Устранение дефицита семейного бюджета (касаемо частных лиц).

 Обычные долги приходится выплачивать длительное время. А их оформление происходит достаточно долго. И только кредиты на короткий срок дают возможность решать денежные проблемы сразу, без проволочек. Практически весь российский бизнес прибегает к помощи банков. Ведь собственных денег не достаточно для стабильного роста компании.

Следовательно, главная задача такого кредитования — развитие бизнеса и экономики в целом. Но чтобы добиться положительного результата, стоит производить точные расчеты перед оформлением таких займов.

 Когда стоит прибегать к помощи банков?

Краткосрочные кредиты необходимо получать в том случае, когда есть такая надобность. Следует просчитать все преимущества и недостатки этих ссуд. Также необходимо заранее спланировать возвращение долга. Ваша прибыль от использования средств должна покрыть все издержки. Иначе займ окажется убыточным.

Для сотрудничества стоит подбирать крупные банки, которые предоставляют возможность постоянного сотрудничества. Такие компании могут предложить пониженные процентные ставки.

Договоры краткосрочных кредитов вы должны читать с особой тщательностью. За задержки таких платежей предусмотрены различные санкции. Лучше, знать о таких мерах заранее. Любые займы должны быть выгодной либо вынужденной мерой.

Нет смысла использовать помощь банков без основания.

Все виды краткосрочных кредитов направлены на поддержание бизнеса. Но при неправильном их использовании можно добиться обратного эффекта. Основывайтесь на опыте своих конкурентов, продумывайте все возможные варианты, и только тогда можно добиться финансовой пользы от помощи банков.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/vidi_kratkosrochnih_kreditov_i_zaimov

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Cтраница 1

Краткосрочные кредиты, полученные от банка на внедрение новой техники и улучшение технологии производства и другие мероприятия, погашают за счет прибыли, экономии от снижения себестоимости продукции и других средств в соответствии с финансовым планом.  [1]

Краткосрочный кредит все более начал сосредоточиваться в Госбанке СССР, который становится не только единым центром краткосрочного кредитования, но и единым расчетным центром страны.  [2]

Читать также:  Информация для заёмщиков из г. киров

Краткосрочные кредиты не запрашиваются, а выдаются автоматически в случае неплатежеспособности предприятия в текущем периоде. Кредитование предприятия прекращается, если сумма привлеченных по кредитам средств превышает определенный процент собственного капитала. Долго — и среднесрочные кредиты не ограничены по общей сумме для всех предприятий.  [3]

Краткосрочный кредит применяется во внешней торговле и международном обмене услугами. Экспорт машин и оборудования финансируется с помощью среднесрочного кредита. Долгосрочный кредит применяется для финансирования производственной сферы и инфраструктуры.  [4]

Краткосрочные кредиты предоставляются фирмами ( фирменные кредиты) и депозитными банками ( банковские кредиты), а также другими банками краткосрочного кредитования.  [5]

Краткосрочные кредиты имеют как преимущества, так и недостатки. Одно из основных преимуществ, как мы уже говорили, гибкость: при снижении потребностей фирмы в финансировании краткосрочный долг может быть погашен.

Другое преимущество — сокращение затрат: ведь поскольку риск, связанный с краткосрочным кредитованием, меньше, чем при долгосрочном, ниже и процентные ставки. Таким образом, финансирование за счет краткосрочных кредитов сопряжено, как правило, с выплатой меньших процентов.

Вообще, краткосрочная задолженность — дело более рискованное, чем долгосрочная, по двум причинам: во-первых, процентные ставки на краткосрочные кредиты подвержены большим колебаниям, в то время как процентные ставки на долгосрочные кредиты более предсказуемы и менее изменчивы; во-вторых, сроки погашения краткосрочных задолженностей составляют всего несколько месяцев. Если у фирмы нет денег на уплату долгов или на рефинансирование займа, это может привести к банкротству.  [6]

Краткосрочный кредит вьщается, как правило, на срок до 1 года. Он предназначен в основном для формирования оборотных средств предприятий и фирм.  [7]

Краткосрочный кредит — до одного года, среднесрочный — от 1 до 3 лет, долгосрочный — свыше 3 лет.  [8]

Краткосрочный кредит предоставляется, как правило, на срок до 12 месяцев, долгосрочный — на срок от 5 лет и более. Банковский кредит является основной формой кредита, при котором в роли кредитора выступают банки. Потребительский кредит применяется для удовлетворения потребительских нужд населения.  [9]

Краткосрочный кредит предоставляется на срок до одного года.  [10]

Краткосрочные кредиты ( ссуды Госбанка) предоставляются предприятиям только на определенные цели и подлежат возврату не позже установленного срока.  [11]

Краткосрочный кредит, который погашается по первому требованию.  [12]

Краткосрочный кредит обслуживает и оборот ценных бумаг: в развитых странах практикуется выпуск казначейских векселей и сертификатов сроком от 90 до 360 дней, рассчитанных на привлечение капиталов, высвобождающихся на краткие сроки. Краткосрочный кредит тесно связан с биржевой деятельностью: ссуды под ценные бумаги брокерам и дилерам — важная статья активов банков.  [13]

Краткосрочный кредит выдается на нужды текущей деятельности организаций и представляется, как правило, на срок до 1 года. Долгосрочный кредит используется на цели производственного и социального развития организации ( для строительства и приобретения основных фондов, расширения и совершенствования производства и др.) и выдается на срок свыше одного года.  [14]

Краткосрочные кредиты — это, как правило, коммерческие кредиты, предоставляемые друг другу экспортерами и импортерами разных стран. Однако в условиях общего кризиса капитализма и усиления борьбы монополий за рынки сбыта товаров и источники дешевого сырья такие кредиты принимают часто относительно долгосрочный характер.  [15]

Страницы:      1    2    3    4

Источник: http://www.ngpedia.ru/id117656p1.html

Краткосрочные кредиты и займы – в 2018 году, счет, расчеты, формула, входят в группу

Благодаря комплексной системе краткосрочных кредитов и займов, гражданам стало намного легче получить в кредит необходимую сумму на срок не более одного года. Рассмотрим детальнее все выгоды и сроки кредитных программ, а также их особенности.

Понятия

Краткосрочные кредиты и займы – это программа выдачи заемщикам денежных средств на срок, не превышающий 12 месяцев. Подобные займы оформляются в банковских и прочих финансовых организациях.

Существуют три базовых схемы получения краткосрочных кредитов:

  1. овердрафт;
  2. стандартные кредитные линии;
  3. факторинг;
  4. срочные кредиты (разовые).

Условия предоставления

Услугу краткосрочного кредитования предоставляют более 90% банков России. Как правило, такой займ выдается только на определенные цели. Так как средства предоставляются на строго ограниченный срок до одного года, оформление документов не займет много времени.

Большинство банков не проверяют кредитную историю заемщика, а ее отсутствие никак не влияет на принятие решения о выдаче денег.

Выгоды и сроки

Для заемщика главной выгодой является максимально быстрое получение денег.

Такой вариант займа подойдет, если средства понадобились срочно (для лечения, операции, оплату покупки и прочее).

Кредитору также выгодно предоставлять подобные займы, ведь их процентная ставка в два-три раза выше, чем в стандартных кредитных программах. За год переплата может составлять 50%-80%.

Видео: Главные характеристики

Подготовка документов

Прежде чем получить деньги, потенциальный заемщик должен подготовить пакет обязательных документов, к которым будет приложено заявление-анкета.

Перечень бумаг для физических лиц:

  • Паспорт;
  • Код налогоплательщика;
  • Другие документы (на усмотрение банка). Например, справка с работы.

Юридические лица должны предоставить перечень следующих документов:

  • Свидетельство о регистрации предприятия;
  • Устав и выписку из реестра;
  • Персональные документы директора фирмы (паспорт, ИНН код).

Если вы заключаете договор с банком о внесении залога, также необходимо приложить документы на право владения имуществом.

Образцы договора

Вид образца договора краткосрочного кредита зависит от классификации займа.

Однако, в каждом из документов должны быть обговорены следующие пункты:

  1. Сумма займа;
  2. Срок кредитования;
  3. Цели;
  4. Заложенное имущество (если такое есть);
  5. Сроки погашения;
  6. Условия обеспечения.

В зависимости от категории различают беспроцентные, краткосрочные и процентные займы.

Беспроцентного

В данной категории кредита, заемщик не платит за использование банковских средств. Также, подобные кредиты предоставляют основатели или учредители компаний для дальнейшего развития дела.

Краткосрочного

Подобные виды особенно популярны во время нестабильной экономический ситуации региона. Такие займы проще контролировать и планировать.

Процентный

Краткосрочный процентный кредит получить намного легче, нежели оформить беспроцентную программу. Ставка годовых в крупнейших банках России варьируется в пределах от 12% до 18%. В договоре обязательно должна быть указана формула, по которой производятся расчеты процентной ставки.

Как перевести краткосрочный займ в долгосрочный и наоборот

Подобная процедура возможна благодаря функции продления договора с банком. Как только полный срок выплаты кредита официально становится больше 12 календарных месяцев, он автоматически переход в категорию долгосрочных займов.

Для юридических лиц

Краткосрочное кредитование особенно актуально и для юридических лиц. Необходимо отметить, что, согласно законодательству, на предприятиях учет краткосрочных кредитов должен вестись специальным образом.

Налоговый учет

Расчеты, совершаемые предприятиями, необходимо включать в общий налоговый учет компании.

Краткосрочный кредит

Данный вид кредита чаще оформляют предприниматели для покупки разных материалов. Его максимальный срок такой же, как и у займов – не более одного года. Рассмотрим детальнее, как классифицируются такие кредиты.

Классификация

Вид кредита зависит от способа его передачи к заемщику и от срока действия договора. Исходя из сроков кредиты бывают кратко- или долгосрочные, а также со средним сроком действия.

Виды и их особенности

В большинстве случаев, краткосрочные кредиты оформляют юридические лица для пополнения оборотных средств и быстрого погашения уже существующих долгов. К формам ускоренных займов относят овердрафт, разовый кредит, факторинг и кредитную линию. Все описанные ниже разновидности входят в группу краткосрочных займов, срок которых не превышает 12 месяцев.

Банк автоматически начисляет дополнительную растраченную сумму к общему объему уже оформленного кредита. Получить овердрафт не просто, для этого нужно иметь отличную кредитную историю и опыт сотрудничества с выбранным банком.

Когда на счету не остается денег, он может снять «экстра» средства, но они не могут превышать двухсот тысяч рублей. В дальнейшем нужно будет заплатить проценты и за потраченные дополнительные тысячи.

В дальнейшем, заемщик обязан отчитаться перед банком о потраченных средствах и доказать, что они были истрачены именно на заранее обговоренное дело. Такой вид кредита выдается единоразово. Юридические компании часто оформляют сразу несколько счетов разового кредита для покупки определенных дорогостоящих материалов и комплектующих.

Для клиентов вайт-листа сотрудники банка периодически подготавливают перечень доступных кредитных программ и лимит средств которыми потенциальные заемщики вновь могут воспользоваться. Таким образом, вы может взять кредит в любое удобное время, только его сумма не должна превышать ваш персональный лимит.

Ограничение зависит от суммы, на которую вы уже оформляли краткосрочный займ, от вашей кредитной истории в других банках и финансовых организациях. Кредитная линия позволяет сэкономить огромное количество времени на оформлении документов и ожидании ответа от банка.

В кредитном процессе принимают участия три стороны:

  • Продавец;
  • Банк;
  • Покупатель.

Суть – кредитор поставляет необходимый товар и «продает» дебиторскую задолженность. Банк в такой сделке выступает в роли факторинговой компании, то есть он выкупает существующую задолженность. Покупатель гасит задолженность не продавцу, а банку.

Образец кредитного договора

Получению кредитных средств предшествует заключение официального договора между кредитором и заемщиком. Цель документа — закрепить права и обязанности сторон.

В зависимости от кредитной программы, банковской организации и дополнительных условий, договор может иметь больше пунктов и дополнительных полей. Структура и законодательная база заключения договоренности остается неизменна.

Преимущества и недостатки

Преимущества краткосрочного кредитования:

  • Компании могут быстро увеличить свои оборотные активы;
  • Небольшой срок выдачи позволяет использовать деньги максимально эффективно, не затягивая с достижением намеченных целей;
  • Ускоренное рассмотрение заявки и минимальное количество требуемых документов;
  • В краткосрочных кредитах нет жестких требований и ограничений. Как правило, банки не проверяют кредитную историю потенциального заемщика.

Недостатки:

  • Для юридических лиц работа с краткосрочными займами может быть опасна в плане выплаты больших процентов. Если у предприятия не будет возможности вовремя погасить ссуду, процент издержек может оказаться слишком большим, что часто приводит к банкротству фирм;
  • Высокие проценты;
  • Ограничение кредитного лимита. Доступных денег может быть недостаточно на удовлетворение возникшей потребности;
  • Кредитную линию нелегко получить людям, которые ранее не сотрудничали с банком.

Несмотря на высокие проценты, из краткосрочных кредитов и займов можно извлечь выгоду при наличии правильного подхода. Рациональна трата кредитных средств и регулярное погашение долга сведут возможные риски к минимуму.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/kratkosrochnye-kredity-i-zajmy.html

Ссылка на основную публикацию