Каковые средние процентные ставки по микрозаймам?

Максимальная процентная ставка по микрозайму по закону

Микрозайм – это выгодная сделка как для самой микрофинансовой организации, так и для ее клиента. Заемщик получает необходимые денежные средства здесь и сейчас, а микрофинансовая организация – высокий доход от процентов за пользование денежными средствами, который достигает 4% в день.

Не всегда заемщик моет выплатить такие большие проценты и возникает задолжность. Как только появляются просрочки назначаются штрафы. Если и на этом этапе должник не может рассчитаться, микрофинансовая организация привлекает коллекторское агентство.

Прибыль МФО – это проценты, давящие психологически на человека. 4% в день – на первый взгляд, это мелочь, однако в пересчете на месяц пользования займом получится круглая сумма к возмещению. А ведь есть люди, которые не в силах отдать микрокредит и на протяжении целого года.

В европейских цивилизованных странах также распространена система выдачи мелких займов, но там отсутствуют грабительские проценты, там нет практики силового требования вернуть взятый ранее микрокредит.

В России из-за пережитка 90-х годов двадцатого века микрофинансирование – это очень больная тема, по поводу которой разговаривают в нашем государстве и на высшем уровне.

С целью прекратить вымогательства, неправомерное поведение со стороны коллекторов в последнее время Президентом РФ принят ряд законов, касающихся изменений в микрокредитной и банковской сфере и коллекторских агентств.

Деятельность пока полностью не запретили, но ужесточили наблюдение за их поведением. Теперь коллекторы не могут настаивать на беседе с должником, если тот этого не хочет.

Ему лишь достаточно письменно уведомить коллекторское агентство об отказе.

Значительно уменьшили возможное количество звонков и посещений должника.

Другие законопроекты касаются непосредственно микрофинансового рынка. Выдавать микрозаймы вправе только организация, официально имеющая статус микрокредитной. МФО обычно рождались при банковских учреждениях, но некоторые компании занимались выдачей займов подпольно. Российское правительство решило это искоренить.

Еще один закон, вызвавший бурю негодования в микрофинансовых организациях и облегчивший участь некоторых заемщиков, касается расчетов окончательного долга.

С 1 января 2017 года в силу вступили статьи Федерального закона “О микрофинансовой деятельность и микрофинансовых организациях”.

В них раскрыты положения, которые запрещают взыскивать с должников необоснованно высокие проценты с микрокредитов.

Закон не говорит конкретно о размере максимальной процентной ставки по микрозаймам, устанавливает общий возможный объем денежных средств, подлежащих возврату в микрофинансовую организацию.

Законопроект получил широкий резонанс, ведь он значительно притеснил тех, кто занимается микрокредитным бизнесом. Но власти позаботились в первую очередь о гражданах, которые живут займами и кредитами и не знают, куда деваться.

Еще недавно размер процентов за пользование займом за год составлял бы 700% — это большая сумма переплаты. Но это и был заработок микрофинансовых компаний. Они выдавали займы без проверки платежеспособности человека, а потом начинали запугивать коллекторами, полицией, судами, приставами и т.д. Из-за слабой юридической грамотности населения России, это приносило хорошую прибыль.

Сегодня законопроект регулирует порядок взыскания денежных средств с должников:

  1. трехкратное ограничение по процентам — это значит, что максимальный объем переплаты равен коэффициенту 3. Иными словами, человек взял микрокредит в сумме 5 тысяч рублей. Если даже он не выплачивал их два года, то суд, согласно новому уже вступившему в силу закону, обязан будет признать за ним долг максимум в размере 20 тысяч рублей. 15 тысяч рублей в этом случае – это трехкратный размер %, а 5 тысяч рублей – это основное тело кредита.
  2. прекращение начисления переплаты, как только она достигнет двукратной суммы займа — ранее микрофинансовые организации начисляли проценты не только на тело кредита, но и на копившийся долг. Сейчас максимальная процентная ставка по микрозайму по закону составляет двукратный размер тела микрокредита. И пусть в договоре прописаны другие условия, в суде микрофинансовая организация вправе требовать лишь двукратный размер процентов.

Оба сценария рассматриваются судом.

Источник: https://uzaym.ru/poleznaya-informatsiya/maksimalnaya-protsentnaya-stavka-po-mikrozajmu-po-zakonu.html

Процентная ставка по микрозаймам онлайн — #ВсеЗаймыОнлайн

Процентная ставка по займу – стоимость пользования заемными денежными средствами, обычно считается в процентах за день. В калькуляторе МФК или МКК в явном виде ставку обычно не указывают. Для ее расчета необходимо дневную переплату разделить на сумму займа. Размер дневной переплаты легко вычислить, разделив сумму переплаты по займу на число дней пользования.

Процентная ставка не является чистой прибылью, которую получает МФК или МКК. На ее размер влияет стоимость привлечения средств инвесторов, расходы на ведение деятельности, страхование рисков, налоги и ожидаемая прибыль. Нормальной для микрофинансирования считается прибыль в 10-15%.

Средняя ставка по займам в микрофинансовых организациях – 2% в день. Это больше чем предлагают банки. Однако, размер займов обычно мал, а срок кредитования меньше месяца. Поэтому переплата составляет приемлемую сумму.

Как узнать процентную ставку по займу?

Рассчитать полную процентную ставку по займу вы можете, разделив переплату на число дней и сумму займа.

Ежедневная процентная ставка = (переплата)/ (cрок займа) / (сумма займа) * 100%.

Пример расчета ставки для займа:

  • Сумма — 9 000 рублей
  • Срок — 14 дней
  • Переплата — 2 331 рубль

Ежедневная процентная ставка = 2 331 / 14 / 9 000 = 0, 0185 * 100 = 1,85%.

Как формируется процентная ставка

Процентная ставка в каждом случае рассчитывается индивидуально. Ее размер зависит от того как каждая конкретная компания оценивает риск по займу. На величину процентной ставки влияют следующие параметры:

  • Сумма займа — чем больше денежных средств берете, тем ниже процентная ставка
  • Срок займа — чем дольше время пользования заемными средствами, тем меньше процент переплаты
  • Категория клиента — постоянным добросовестным заемщикам предлагают минимальные проценты по займам. Новым клиентам предложат ставку немного выше стандартной, в некоторых случаях — оформят бесплатный займ
  • Комиссии. Некоторые кредиторы могут брать дополнительные комиссии. Внимательно изучайте договор и пользуйтесь проверенными компаниями на основе нашего рейтинга

Зеленая зона (

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/info/procentnaya-stavka.html

Проценты по микрозаймам ограничили законодательно

Во вторник, 1 декабря, комитет Госдумы по финансовому рынку рассмотрел и в целом одобрил законопроект поправок к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», подготовленный Центральным Банком РФ. До принятия закона во втором чтении Министерством финансов было предложено доработать редакцию поправок.

Значимым моментом законопроекта, помимо схемы разделения МФО на 2 категории, является предложение Банка России об ограничении процентов по микрозаймам сроком до 1 года. Текущие поправки устанавливают максимальный размер начисленных процентов – они не должны превышать тело долга более чем в 4 раза.

Несмотря на ограничение «Законом о потребительском кредите» максимальной ставки, по микрозаймам она все равно достигает высоких значений. Так в IV квартале текущего года предельно допустимая ставка по микрозаймам составляла 46,3% годовых по займам на срок от шести месяцев до года на сумму свыше 100 тысяч рублей, и 906,6% – для займов на срок до месяца и суммой до 30 тысяч рублей.

Согласно данным Центробанка, в I квартале 2016 года ставки снизятся. Максимальное значение для займов на срок от шести месяцев до года на сумму свыше 100 тысяч рублей составит 44,7 %, для займов на срок до месяца и суммой до 30 тысяч рублей – 880,2 %.

Представители микрофинансовых организаций считают, что принятие поправок должно послужить толчком к снижению задолженности граждан перед МФО и уменьшению общей закредитованности населения.

По мнению Сергея Седова, генерального директора сервиса онлайн-займов «Робот Займер», ограничение максимальной суммы процентов приведет, с одной стороны, к уменьшению доходов МФО, получаемых от просроченной задолженности, с другой стороны – к более справедливому и основанному на принципах разумного финансирования микрокредитованию. 

Источники: Коммерсант, ЦБ РФ, Комитет ГД по финансовому рынку

Источник: https://zaim.com/news/novosti-rynka/protsenty-po-mikrozaymam-ogranichili-zakonodatelno/

Процентные ставки на микрозайм

А вы знаете, что микрозаймы выдаются под довольно большой процент? Хотите точнее? В среднем процентная ставка составляет от 150 до 880% годовых! Впечатляющие цифры, не так ли? Ведь в итоге конечная сумма получается в 5–8 раз выше начальной. Но здесь есть два положительных момента.

Во-первых, микрозаймы редко берут на год и более, чаще всего — лишь на несколько недель или месяцев. За этот срок вряд ли успеет набежать большая сумма.

А во-вторых, Центробанк снова ограничил предельные ставки по микрозаймам. То есть установил новый «потолок» для всех микрофинансовых учреждений.

И это весьма хорошая новость для всех будущих заёмщиков.

В июне 2016 года ЦБ принял новые поправки к закону, регулирующему деятельность микрофинансовых организаций в РФ. Если ранее максимальная процентная ставка по микрозайму колебалась от 400 до 880 процентов, то теперь она будет составлять не более 300%. Правки касаются и ещё одного существенного ограничения.

Проценты можно начислять только на ту часть долга, которая не была погашена в срок. Что довольно логично. Во-вторых, сумма процентов, которые были начислены за неуплату, не может превышать общий долг больше чем на 200%. Внесённые в законодательство поправки уже действуют с начала 2017 года.

Что это значит для микрофинансовых учреждений? Ничего хорошего. Их связали по рукам и ногам, поэтому адаптироваться к новым условиям смогут далеко не все. Соответственно, в ближайшее время прогнозируется резкое сокращение количества МФО на рынке.

Ведь максимальная процентная ставка строго регулируется законом, и теперь микрофинансовые организации будут получать гораздо меньше прибыли. А учитывая, что всегда существует риск невозврата денег, то и дохода как такового может не быть совсем. Как всегда, в такой ситуации победит сильнейший.

Что касается рядовых потребителей, то для них эта новость является хорошей. Микрофинансовые организации связаны законом и больше не смогут начислять баснословные проценты в зависимости от настроения. Прогнозируемое сокращение количества МФО на рынке тоже считается положительным моментом.

Все сомнительные и недобросовестные финансовые учреждения, которые работали нечестно, предлагали клиентам грабительские, заведомо невыполнимые условия, а затем требовали вернуть деньги незаконными методами, исчезнут. Останутся лишь проверенные и надёжные микрофинансовые организации.

Возможно, на рынке будет работать лишь десяток-другой крупных МФО, и получится своеобразная монополия. Но это в будущем. А пока для рядовых потребителей и будущих заёмщиков новости вполне хорошие — отныне они смогут получить микрозайм с низкой процентной ставкой в любой финансовой организации на выбор.

Вам срочно требуются деньги на определённые цели? Не знаете, где можно взять микрозаймы с минимальной процентной ставкой? В этом вам поможет наш информационный сайт microzajm.ru. У нас собраны все финансовые учреждения, в которых можно оформить микрозайм с низкой ставкой.

Вам лишь нужно внимательно изучить рейтинг МФО и выбрать подходящий для себя вариант. По умолчанию в списке отображены все микрофинансовые организации, в которых можно взять микрозайм с низкой ставкой.

Вы видите наименование, дату регистрации каждой из них, а также информацию о возможности оформить займ в режиме онлайн.

Здесь же имеется рейтинг всех МФО — по 5-бальной шкале. Оценки каждой организации выставляют пользователи нашего портала, которые ранее обращались в одну из них.

Они пишут отзыв и ставят балл от 1 до 5. Конечно, мы тщательно проверяем всю эту информацию на достоверность, чтобы исключить вероятность накрутки рейтинга.

При необходимости вы можете отсортировать каталог, воспользовавшись функционалом сайта. Например, если вас интересуют только микрозаймы онлайн или наличными, нужно открыть соответствующий раздел в верхнем меню.

Также в нашем рейтинге можно найти конкретное МФО, отсортировав по первой букве в названии.

Чтобы узнать больше об интересующем финансовом учреждении, откройте подробное описание. Для этого просто нажмите на название или логотип МФО.

Откроется новая страница, где будет отображена следующая информация:

  • сумма займа (минимальная и максимальная);
  • сроки выдачи;
  • процентная ставка по микрозайму (в день);
  • контактные данные (адрес, телефон, веб-сайт).

Здесь же указан рекомендуемый возраст заёмщиков и срок рассмотрения вашей заявки (обычно не более 10–15 минут). Ниже размещены все отзывы потребителей, которые ранее обращались в интересующую вас организацию. Рекомендуется с ними ознакомиться — из уст обычных клиентов можно узнать много интересного и полезного. Что делать, если нашли несколько МФО, ставка по микрозаймам в которых вас устраивает? Специально для этого на нашем сайте имеется функция сравнения. Вам лишь нужно напротив каждой организации поставить «птичку» в пункте «Сравнить». После этого они будут добавлены в одну общую таблицу, с помощью которой можно будет быстро сравнить условия выдачи займа и определиться с тем, куда же лучше обратиться. Чтобы просмотреть её, просто нажмите в правом верхнем углу «Сравнить займы».

Все услуги на нашем сайте бесплатны. Поэтому, если вдруг вам нужно будет оформить микрозайм с минимальной ставкой, заходите в любое удобное время и выбирайте микрофинансовую организацию с подходящими условиями выдачи денег.

Источник: https://microzajm.ru/articles/2027-protsentnye-stavki-na-mikrozaim/

Минимальная и максимальная процентная ставка у Мфо

Микрофинансовый рынок развивается стремительными темпами. В реестре МФО более 1000 наименований разных компаний, которые предоставляют займы населению. Конечно, большинство из них работают в конкретных городах или регионах, но множество и тех, кто кредитует население по всей России. Делается это не только в отделениях, но и дистанционно, через Интернет.

Мы рассмотрели минимальную и максимальную процентную ставку, а также суммы займов самых популярных МФО, которые выдают микрозаймы на карту или наличными.

Самые выгодные предложения по краткосрочным микрозаймам

Максимальная процентная ставка по займам

 Название МФО Максимальная процентная ставка по краткосрочным займам
Быстроденьги Процентная ставка фиксированная, по 2% в день
Platiza Процентная ставка не фиксированная, складывается из полученной информации о заемщике. Средняя ставка в размере 2,5 или 3% в день. В случае плохой кредитной истории может достигать 11% в день. Можно уменьшить до 1% в день.
LIME При первом обращении 2,5% в день
Честное слово В компании начисляется по 4% от суммы займа за каждый день пользования. Процентная ставка фиксированная

Минимальная процентная ставка по краткосрочным займам

 Название МФО Минимальная процентная ставка по краткосрочным займам
Ezaem Первый займ до 10000 рублей выдается без процентов, свыше 10000 рублей можно получить только при повторном займе
MoneyMan Для новых клиентов 1% от основной суммы займа за каждый день пользования
Smsfinans Начисляется процентная ставка в зависимости от суммы замйа в размере от 1,5% до 1,74% за каждый день. Может уменьшиться до 0,9%.
Zaimo Начисляется фиксированная процентная ставка в размере 1,5% за каждый день

Подать заявку на срочный микрозайм вы можете прямо здесь.

  • Первый займ до 10000 рублей под 0% в рамках акции
  • Cумма займа от 1000 до 30 тыс. рублей
  • Сроки от 7 до 30 дней
  • Большой процент одобрений
  • Получение на карту, счет в банке, на карту МИР
  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.9% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 2% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
  • Первый займ до 15 тыс. бесплатно для новых клиентов
  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: Киви кошеле, банковская карта, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Ваш возраст 20 — 65 лет
  • На любые цели — до 15 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью
  • Сумма займа до 14 тыс. рублей
  • Способ получения — на карту, Яндекс Деньги
  • Срок займа 5- 30 дней
  • Выгодное досрочное погашение — оплата за фактическое число дней
  • Низкая ставка от 1.9% по акции
  • Возможна пролонгация займа до 30 дней, Без комиссий за пролонгацию
  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу от 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом
  • Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
  • Самая низкая переплата и большие сроки
  • Ставка 0.9% в день
  • Возможность продления Займа
  • Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек
  • Сумма займа до 20 тыс. для нового клиента
  • Срок займа до 30 дней
  • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
  • Низкая ставка от 1.9% в день
  • Множество способов погашения
  • Скидки постоянным заемщикам
  • Сумма займа до 10 тыс. рублей при первичном обращении, до 100 тыс. повторно
  • Сроки займа от 5 дней до 18 недель
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Можно продлить займ до 4 недель
  • Сумма займа от 3000 до 15 000 рублей
  • Получение займа на банковскую карту онлайн
  • Срок займа 34-40 дней
  • Возраст заемщика от 20 лет
  • Срок ответа – до 30 минут.
  • Самый большой срок займа среди всех

Предложения крупных МФО по долгосрочным займам

Максимальная процентная ставка по долгосрочным займам

 Название МФО Максимальная процентная ставка по долгосрочным займам
МигКредит Процентная ставка не фиксированная,  составляет от 216,81% до 351,86% годовых
Народная казна При первом обращении начисляется процентная ставка в размере 1,2% в день, это 8,4% в неделю. В годовых процентная ставка будет составлять 436%. Для пенсионеров действуют другие условия, займы выдаются под 0,5% в день, соответственно в неделю будет 3,5%, а в год – 182%

Минимальная процентная ставка по долгосрочным займам

 Название МФО Минимальная процентная ставка по долгосрочным займам
Нано-финанс Процентная ставка составляет 2,65% в неделю. Соответственно 137,8% годовых. Хочется отметить, что это минимальный порог
Домашние Деньги Процентная ставка от 2,96% до 3,54% в неделю. Соответственно общая переплата составит от 153,92 до 184,04% годовых

Нужно помнить, что большинство микрофинансовых организаций идут навстречу своим постоянным клиентам и делают для них специальные условия получения займа. Одно из главных преимуществ повторного обращения – сниженная процентная ставка по займам.

Причем в большинстве случаев процентная ставка уменьшается не на 0,1%, а сразу вдвое. Это привлекает постоянных клиентов, удерживает их от побуждений оформить займ в другой МФО. Конкуренция на этом рынке очень высока, борьба разворачивается за каждого клиента.

А если этот клиент платит по своим долгам вовремя, так почему бы для него не сделать интересное предложение с новыми условиями.

На какую сумму можно рассчитывать?

Минимальная и максимальная сумма краткосрочного займа при первом обращении

Название МФО Минимальная сумма по краткосрочным займам при первом обращении Максимальная сумма по краткосрочным займам при первом обращении
Ezaem От 2 000 рублей До 10 000 рублей
MoneyMan От 1 500 рублей До 8 000 рублей
Smsfinans От 1 000 рублей До 5 000 рублей
Zaimo От 2 000 рублей До 9 000 рублей
Platiza От 1 000 рублей До 15 000 рублей
LIME От 100 рублей До 4 100 рублей
Быстроденьги От 1000 рублей До 16 000 рублей. Решение по максимальной сумме для каждого нового клиента принимается автоматически программным обеспечением

Минимальная и максимальная сумма долгосрочного займа при первом обращении

Название МФО Минимальная сумма по долгосрочным займам при первом обращении Максимальная сумма по долгосрочным займам при первом обращении
Нано-финанс От 10 000 рублей До 50 000 рублей
Домашние Деньги От 10 000 рублей До 30 000 рублей
МигКредит От 10 000 рублей До 30 000 рублей
Народная казна От 10 000 рублей До 20 000 рублей для обычных заемщиков и до 30 000 рублей для пенсионеров

Помимо сниженной процентной ставки по займам еще одним бонусом повторного обращения является увеличение максимальной суммы займа. В зависимости от наименования МФО, сумму займа могут увеличить на несколько тысяч, вдвое или предоставить займ по максимально возможной сумме.

Это еще одна фишка привлечения и удержания постоянных клиентов. После возвращенного первого займа, клиенту увеличивают сумму и понижают процентную ставку. Конечно, после таких манипуляций ни один заемщик не поменяет МФО.

Психологический фактор сработал, ведь тут его считают благонадежным клиентом, одаривая разнообразными бонусами и скидками.

Источник: http://hcpeople.ru/minimalnaya-i-maksimalnaya-protsentnaya-stavka-u-mfo/

Проценты по микрозаймам: максимальный размер процентной ставки, ограничение, как остановить или снизить проценты в микрозаймах

Содержание

  • 1 Особенности
  • 2 Как считать проценты
  • 3 Пример расчета процентов

Ограничения процентов по микрозаймам — необходимая мера, которую собираются принять законодатели, так как проценты считаются не за год или месяц, а за каждый день по данному виду кредитов.

По незнанию люди не обращают на этот момент внимания, и для них огромные суммы процентов потом являются большой неожиданностью.

В нашей статье рассмотрим подробнее, что такое микрозаймы и рассчитываются по ним проценты.

Особенности

Помимо крупных банков существуют и мелкие микрофинансовые организации, которые также работают с кредитами и займами. В отличие от первых микрофинансовые организации имеют ряд особенностей, связанных с их деятельностью:

    1. Суммы предлагаемого кредита значительно ниже, чем в банках: по закону организации не могут выдавать более 1 миллиона рублей, чаще же дело ограничивается 10-30 тысячами рублей. Постоянные клиенты могут рассчитывать на 100-200 тысяч рублей.
    2. Сроки погашения так же малы: от нескольких дней до пары месяцев. Заемщики крупных сумм могут рассчитывать на более длительные сроки – до 3 лет, но в этом случае и переплата по процентам будет значительной.
    3. Проценты в микрофинансовых организациях считаются не за месяц или год, а за каждый день. Обычно он составляет 1-2%, иногда меньше (0,4-0,8% — это низкий процент), но за пару недель может набежать солидная сумма. Максимальный процент по закону не установлен, но можно попытаться доказать через суд, что выдвигаемые организацией условия неприемлемы и являются кабальными.
  1. При взятии микрозайма заемщику не требуется ничего, кроме паспорта и заполненного заявления. Справки о доходах, выписки с работы и другие доказательства платежеспособности не нужны, а проверка занимает не более получаса. Это позволяет быстро получить деньги практически кому угодно: безработному, официально не трудоустроенному, студенту и т.д.
  2. Штрафы и пени за просрочку также значительно выше, чем в банках. Это связано с предыдущим пунктом: давая кредит практически всем, микрофинансовые организации стараются хоть как-то защитить себя, увеличивая суммы и уменьшая сроки.
  3. Получить микрозайм можно наличными в офисе, на электронный кошелек или карту, отдавать кредит можно точно также.

Важно знать: некоторые банки тоже предлагают микрозайм: его отличает меньшее число документов и возможность быстро услышать ответ.

Размер процентов и порядок расчета напрямую связаны с описанными выше особенностями: в отличие от банков организации почти не проверяют заемщиков и стараются компенсировать риски. Ограничения процентов практически нет, только здоровая конкуренция.

Как считать проценты

Для многих заемщиков подсчет процентов по микрокредиту представляет собой сложную задачу: в отличие от банков, подробно рассказывающих обо всех предстоящих платежах, микрофинансовые организации более «скрытны» и сами не дают информации о месячной или годовой оплате.

Это призвано усыпить бдительность заемщиков: процентная ставка в 1-2% в день выглядит менее серьезной, чем 20-30% в год. Чтобы посчитать проценты по микрозайму, можно воспользоваться онлайн калькулятором, который предоставлен на сайте микрозаймов.

Достаточно выбрать желаемую сумму, процент и срок, иногда кредитную программу — калькулятор сам вычислит общую сумму. При необходимости легко посчитать, сколько придется платить в неделю или месяц, если заемщик решил выплачивать долг в несколько частей.

Подсчет процентов по микрозайму отличается от подсчета банковского кредита и проходит по следующей схеме:

  1. Общая сумма займа умножается на ежедневный процент – это долг заемщика на первый день.
  2. Полученная сумма вновь умножается на ежедневный процент – это долг на второй день.
  3. Далее необходимо повторить пункт 2 по количеству дней.

Если долг гасится частями, то от имеющейся на отчетный день суммы отнимается необходимая часть, а оставшееся число также умножается на ежедневный процент.

Пример расчета процентов

Многие пытаются вычислить сумму процентов, прибавляя каждый день первоначальный процент, но это неверно и вносит путаницу, делая итоговую сумму меньше. Был взят микрозайм на 10 тысяч рублей на 2 недели с процентной ставкой в 1% в день.

  • 10 000 + 1% = 10100;
  • 10 100 + 1% = 10 201;
  • 10 201 + 1% = 10 303 и т.д.

Итого через 14 дней заемщику необходимо будет заплатить 11 495 рублей, из которых 10 тысяч – основной долг, а почти 1,5 тысячи – проценты. Это выглядит более весомо, чем изначальные 100 рублей в день.

Если заемщик решил выплатить долг в два платежа, то на 7 день сумма будет составлять 10 721 рубль. Выплатив половину, заемщик останется должен 5 360,5 рублей. Вторая выплата составит 5747 рублей. Итого проценты займут 1 107,5 рублей.

Возьмите на заметку: по такой же схеме можно вычислить и пени за просроченные платежи, не платить которые невозможно.

Вычисляя проценты за микрозайм, необходимо быть крайне внимательным и точно соблюдать схему. Чтобы не ошибиться, лучше всего воспользоваться онлайн калькулятором на сайте той микрофинансовой организации, которую вы выбрали. Стоит помнить, что остановить проценты можно только по судебному решению, если судья встанет на сторону заемщика.

Смотрите в следующем видео полезную информацию о возможном ограничении процентов по микрозаймам:

Какой процент в микрозаймах — пример расчета Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/zajmy/mikrozajm/kak-chitat-protsenty.html

Как остановить проценты по микрозаймам в 2018 году

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Если ты взял кредит и платишь в соответствии с графиком платежей, но всё нормально.

Как только забудешь о сроках, проценты за пользование микрозаймом начинают расти как грибы после дождя и тогда уже по истечении 2-3 недель кажется, что долги не отдать никогда.

Можно ли уменьшить сумму долга и если да, то с помощью каких методов? Об этом и поговорим.

Как остановить проценты в микрозайме

Прежде чем брать кредит, нужно узнать какие будут последствия невыплаты микрозаймов, какие проценты вам могут насчитать в случае просрочек, можно ли отменить/оспорить договор и куда обращаться, если МФО «перегнула палку».

↑ вернуться к содержанию

Последствия невыплаты

Взяв деньги в МФО, их нужно вернуть, иначе штрафов и разборок с коллекторамы в случае невозврата не миновать.

История микрофинансирования знает много случаев, когда кредитные организации подавали исковые заявления на должников.

Результаты были разные: одних неплательщиков заставляли вернуть микрозаймы в Екатеринбурге полностью, другим списывали огромные проценты по кредитам, третьим отменяли штрафы.

Какие проценты могут насчитать по закону?

Если вы заключили договор после 1. 01. 2018 года, то в соответствии с законом МФО не имеет права насчитать проценты, превышающие трёхкратную сумму тела кредита. Например, вы взяли 5 000 рублей сроком на 1 год. Значит, больше 20 000 рублей (5 тыс. тело кредита + 15 тыс. проценты) МФК не имеет права насчитать.

Видите, что вам насчитали намного больше? На МФО жалобы тоже можно подавать. Воспользуйтесь своим правом.

↑ вернуться к содержанию

Можно ли отменить договор?

Судебная практика по микрозаймам в 2017 году показывает, что отменить подписанный договор можно, хотя и сложно.

Суд может признать договор недействительным, если он составлен с нарушениями или был подписан человеком, который на момент его подписания не мог контролировать свои действия.

Но не стоит рассчитывать, что вам долг по микрозайму спишут полностью, основную часть все равно придётся вернуть.

↑ вернуться к содержанию

Куда пожаловаться на МФО

Совсем неважно, где вы брали микрозаймы – Уфа, СПб, Чита – в случае нарушения со стороны МКК, вы можете составить жалобу и отправить её в соответствующие инстанции.

  • Конфликтную ситуацию с сотрудниками можно «разрулить» обратившись непосредственно к руководителю компании.
  • Если вы заметили превышение или злоупотребление правом микрофинансовой организацией (коллекторскими агентствами), жалобу подавайте в финансовый омбудсмен.
  • С вопросами о реструктуризации займов, уменьшении ежемесячного платежа, продлении сроков или отмене штрафных санкций обращайтесь в саморегулируемую организацию НП «МИР».
  • Главным регулятором всех МФО является ЦБ РФ. Сюда можно прийти с любыми жалобами.
  • Микрофинансовое учреждение предоставило непрофессиональные услуги? Напишите в Роспотребнадзор (почта  [email protected]).
  • Если МКК ввела вас в заблуждение своей рекламой, жалуйтесь на компанию в ФАС.
  • В случае явных угроз со стороны МКК обращайтесь в прокуратуру.

Как правильно написать заявление в суд на МКК?

Если вы не знаете, как подать в суд на МФО, обращайтесь за помощью к специалисту. Он вам поможет составить исковое заявление и подскажет, какие потребуются документы и справки.

↑ вернуться к содержанию

Как заморозить проценты по микрозайму

В поисках ответа на вопрос, как должнику заморозить ставки по кредиту, мы пошли на юридический форум 9111 ру.

Если ситуация вышла из-под контроля, а размер процентов всё больше и больше, юристы советуют использовать все рычаги воздействия и вынудить микрофинансовую компанию подать на вас иск.

Из судебной практики видно: как только суд начнёт рассматривать ваше дело о микрозаймах, сумма долга станет фиксированной, а пеня и штрафы перестанут начисляться.

↑ вернуться к содержанию

Как уменьшить долги по микрозайму

Если у вас есть несколько микрозаймов, уменьшить начисление процентов можно несколькими способами (советы от юристов из того же форума). Например, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства позволяет судебным решением снизить её, опираясь на статью 333 ГК РФ.

Микрозаймы Воронежа, Ростова-на-дону, Питера можно реструктуризировать. При таком подходе проценты по кредиту вряд ли остановить, но начисление пеней и штрафов − вполне реально.

Чтобы уменьшить долги по договору микрофинансирования, не обязательно ждать решение суда, как можно быстрее обратитесь к кредитору и попросите рассрочку.

Рефинансирование долга поможет растянуть срок выплаты и уменьшить ежемесячный платёж, что не будет сильно бить по бюджету.

↑ вернуться к содержанию

Можно ли по закону досрочно гасить займ?

Вам не нужно о досрочном погашении отдельно договариваться с МФО. Этот пункт должен быть прописан в вашем договоре. Но будьте внимательными, ведь досрочное погашение лишает кредитную организацию запланированного дохода, поэтому в договоре могут быть за такие деяния прописаны штрафные санкции.

Образец возражения на заявление в суд: пример

Если вы ищете какой-то бланк, чтобы составить возражение на иск – это лишняя трата времени. Установленной формы как такой, не существует.

Чтобы подать иск на снижение процентов по займу, важно тщательно исследовать вопросы, на которых построены исковые требования кредитора; это поможет понять суть его обвинений.

Кроме контактных данных, указанных в документе, вам необходимо письменно разъяснить всю ситуацию, указать причину, почему возникла неуплата микрозайма, и приложить все имеющиеся документы (расписки, квитанции, договора, копии).

Хотите подать ходатайство на МФО (снижение ставки или штрафов) и вам необходим образец? Скачайте его из интернета или попросите о помощи своего адвоката.

Хорошая защита в суде против МФО – свидетели, если они есть.

↑ вернуться к содержанию

Почему у людей, взявших займ, возникают большие задолженности?

Нам стало интересно, чем обусловлено невозвращение микрозаймов и ответы мы пошли искать опять на форумы.

  • Временные финансовые трудности (болезнь, незапланированная командировка или очередная задержка зарплаты), повлекшие за собой бешеные проценты на микрокредит – основная причина.
  • Технические сбои со стороны МФК тоже могут стать причиной возникновения просрочек. Если такая ситуация имела место быть, нет необходимости снижать проценты в суде, МКК подобные «недопонимания» решает своими силами.
  • Иногда заёмщик вспоминает о кредите, когда срок оплаты давно истёк. Если сумма маленькая, ничего страшного, а если вы брали большой кредит, наверняка придётся просить МКК или суд снизить размер процентов.

↑ вернуться к содержанию

Образовалась задолженность: что делать?

Если у вас появились просрочки, вначале нужно подумать, как остановить, заморозить кредит, или как понизить процентную ставку. Далее следует действовать в двух направления.

  1. Искать возможности увеличить доход.
  2. Подумать над тем, как сократить расходы.

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: https://DajVzajmy.ru/stopprotsenty/

Какие проценты в микрозаймах? Максимальные и минимальные размеры процентов

Микрокредит может здорово выручить, если сложилась сложная финансовая ситуация.Это разновидность краткосрочного кредитования, к которой прибегают люди, у которых неважная кредитная история или просто нет времени на оформлении полноценной ссуды в банке. За пользование деньгами нужно будет заплатить до 2% в день.

Отличительной чертой микрокредита является высокая процентная ставка за пользование деньгами, которая при получении ссуды на длительный срок ощущается особенно сильно. Тем не менее микрокредит может быть выгоден в таких ситуациях:

  1. Когда нужна небольшая сумма до зарплаты.
  2. Когда есть необходимость срочно что-либо купить или оплатить.
  3. Если нет возможности обратиться за займом в банк.
  4. Если деньги нужны очень быстро и нет времени искать другого кредитора.

Почему процентная ставка обычно высокая?

МФО появляются как грибы после дождя, что свидетельствует о том, что их услуги востребованы. Сейчас очень просто взять нужную сумму в долг, не обращаясь за помощью к старому другу и без необходимости краснеть перед знакомыми.

Но поговорку про бесплатный сыр знают все. За лояльность к заемщику и быстрое оформление займа нужно платить. Именно процентная ставка в таких финансовых организациях – самый существенный минус микрозаймов. Разберемся подробней, какие проценты в микрозаймах, за что именно вам приходится платить и есть ли методы снижения процентной ставки.

Буквально через рекордных полчаса после подачи заявки уже можно услышать решение организации, а еще через 10 минут уже получить деньги любым удобным способом. Здесь не спрашивают цели кредита, не просят справок о размере дохода или копию трудовой книжки.

Все риски не возврата ссуды, если за помощью обратится неблагонадёжный заемщик, уже включены в высокую процентную ставку.

Организации с самыми выгодными условиями для заемщиков

Почти всегда процент по микрозаймах баснословный и достигает 350% годовых. Так при оформлении ссуды цифра в 2% переплаты в день звучит еще неплохо, а потом люди удивляются, откуда такие комиссии.

Каждая из таких компаний может устанавливать свою плату за пользование их деньгами. Если не хочется иметь головную боль в виде дополнительных выплат, нужно ответственно подойти к выбору кредитора-МФО. Вы должны понимать, что при подписании договора вы берете на себя определённые обязательства.

Предлагаем вам несколько организаций, которые предлагают минимальный процент по микрозайму:

  1. Е-Заем. Здесь первый займ для пользователей в размере 4000 рублей бесплатный, на последующие действует ставка от 0%;
  2. Займер. Заявка клиента может быть одобрена за пару минут, процент по ссуде начинается от 0,63%. Получить можно до 30 тысяч на срок до 30 дней;
  3. Kredito24 позволяет своим клиентам получить ссуду уже за 10 минут под 1%. Размер кредита ограничен и составляет 30 тысяч рублей;
  4. Миг Кредит – 0,48% и решение принимается мгновенно;
  5. Опти money – получить деньги можно будет любым удобным способом под 0,4% переплаты в день.

Так что есть прямая зависимость между процентной ставкой, сроком кредитования и максимальной суммой.

МФО, где процентная ставка несколько выше

Максимальный процент микрозайма обычно устанавливается редко. Заемщик должен иметь ну очень плохую кредитную историю и просить чересчур большую сумму в долг.

Вашему вниманию предлагаем список организаций, где процент переплаты выше:

  • One click money. Здесь ставка равна 2%, срок кредитования составит всего 16 дней;
  • Займи Просто – взять займ можно в размере 15 тысяч рублей под 2,5%;
  • Быстро Деньги – аналогично первому номера списка (2% в день и всего 25 тысяч максимальная сумма).

Можно попытаться принести кредитному специалисту справку о доходах или другой документ, подтверждающий платежеспособность. Еще есть вариант предложить микро финансовой организации залог, так условия будут выгодней.

Особенно сложно будет новым заемщикам. Если к старым клиентам более лояльное отношение и процентная ставка для них может быть снижена, то новичку еще нужно заслужить доверие. Зато потом сумма ссуды может быть увеличена и клиенту предложат более выгодные условия кредитования.

Источник: http://moneybrain.ru/microzajmy/procenty-v-microzajmah/

Ссылка на основную публикацию