Каков идеальный срок кредитования? узнайте!

Срок давности по кредиту в банке: когда истекает задолженность

Многие заемщики хватаются за спасательный круг – срок исковой давности по кредиторской задолженности. Для многих остается секретом, как можно воспользоваться этим способом. Все форумы советуют пообщаться с адвокатом, но если это невозможно, разберитесь в этом сами. Узнайте, каковы и зачем существуют сроки давности по взысканию задолженности.

Что такое исковая давность по кредиту

Известен такой период в кредитной практике, во время которого банк-кредитор может требовать вернуть долг. В это же время он может вызвать заемщика в суд в связи с неоплаченным кредитом. Этот период – срок исковой давности по кредитному договору.

Погашение задолженности и требование этого может осуществляться только в это время. Можно воспользоваться такой практикой, чтобы избежать выплаты кредита, дождавшись истечения периода. Такие попытки всячески пресекаются.

Однако для некоторых истечение сроков станет выходом из тупиковой ситуации.

По времени срок давности кредита ограничен – три года, но может существовать несколько точек зрения, какой момент считать стартом этого периода. Очевидно, что дата заключения договора не может считаться точной отсчета.

Суды расценивают удобным началом отсчета дату последнего перевода средств на счет. Однако некоторые суды способны посчитать, что когда истекает договор, тогда берет начало срок давности по кредиту.

В связи с тем, что применение таких решений является редким случаем, по закону заемщик имеет право подать апелляцию и изменить результат.

На верность первого мнения указывает и тот факт, что судебная практика распространяется одинаково как на потребительские кредиты или кредиты для производства, так и на кредитные карты. У последних нет срока действия, поэтому отчитывать можно только от последней транзакции. Тем не менее, взыскание из-за задолженности и требование возврата средств заканчивается также через три года.

Однако есть ситуация, когда срок давности по исполнительному производству судебных приставов исчисляется по-другому.

Применение этого принципа не может вступить в силу, если заемщик вступал в официальные переписки или иное общение с банковскими сотрудниками, например, с его исполнительным директором. При таких условиях счетчик обнуляется.

Срок давности по кредиту – история, ограниченная во времени, поэтому не стоит верить запугиваниям банков или коллекторов по завершении указанного периода.

Последствия истечения срока исковой давности

Часто даже после истечения времени банки продолжают требовать вернуть деньги. Для решения проблемы юридически подкованный заемщик может просто подать ходатайство.

Документ должен содержать информацию о том, что срок давности по исполнительному производству судебных приставов закончился, и организация не может требовать невыплаченные средства.

Важно помнить, что на длину трехлетнего периода не влияет обращение банка за помощью к коллекторам.

Суд не может запретить звонить, напоминать должнику о невозврате даже после истечения трехлетнего периода. Даже эта безвыходная ситуация имеет решение: должнику надо написать заявление, в нем он попросит отзыв персональных данных.

Благодаря этому в большинстве случаев банк постепенно начинает забывать о своем должнике. Не исключено, что вы попадете в «черный» лист банка, могут появиться проблемы, если вы захотите взять у банка другой кредит на что-нибудь еще.

Роль коллекторов

Никакой банк не согласится просто так простить должника, поэтому они обращаются за помощью к специальным организациям – коллекторам. Очень повезет, если представители этой компании просто будет звонить и угрожать, но у них другая тенденция.

Недобросовестные сторонние организации прокалывают шины, разрисовывают стены подъезда устрашающими надписями, заливают клеем замок, чтобы хозяин не смог попасть домой.

В самом крайне случае они могут нанять мускулистых парней не самой приятной наружности, чтобы они «серьезно поговорили» с заемщиками.

Гражданин защищен: надо незамедлительно обращаться в полицию с жалобами. Если угрозы будут продолжаться, то следует обратиться в прокуратуру.

После этого коллекторы, если те любой ценой стремятся «выбить» деньги у должника, отстанут, потому что они занимаются незаконной деятельностью. Сталкиваться с высшими инстанциями у них нет желания.

Стоит помнить, что сроки давности по взысканию задолженности не связаны с передачей данных коллекторам. Так банк стремится ускорить возврат денег себе, но не контактирует непосредственно с заемщиком.

Как избежать проблем: рекомендации для должника

  1. Помните, что срок по кредитовой задолженности – три года, когда он истекает, вы никому не должны денег. Это не является гарантом того, что банк отстанет спустя этот период.
  2. Период начинает отсчет с последней транзакции, но только если вы не связывались с представителями банка, даже телефонный разговор аннулирует этот срок.

  3. При столкновении с коллекторами пишите заявление с жалобой на них в полицию и прокуратуру. Их деятельность не является законной, поэтому вы можете требовать неприкосновенности вас и вашего имущества, защиты.
  4. Обращайтесь к специалистам – кредитным адвокатам, чтобы разобраться в своем уникальном случае.

    В зависимости от региона и от условий договора могут быть разные способы решения проблемы. Стоит учитывать все нюансы, а профессионал подскажет лучшие варианты. Например группа компаний РФК­ оказывает помощь потребителям в решении проблем с кредитами.

  5. Выплачивайте кредиты вовремя и внимательно читайте все условия, когда берете деньги в долг у банка.

    Он не захочет разоряться из-за того, что вы пропустили пункт договора о сроках.

Видео: есть ли срок давности по кредитам

Источник: http://sovets.net/6055-srok-davnosti-po-kreditu.html

​Сколько можно взять кредитов одновременно?

11 Июнь 2017

Не вовремя выплаченные пенсии, низкие заработные платы при огромном количестве потребностей – основные проблемы жителей постсоветских государств. Справиться с такими трудностями помогает кредит. Условия получения займа разнятся в зависимости от банка, а вопрос о наличии нескольких не оплаченных кредитов является актуальным.

Несколько кредитов в одном банке, как ни странно, вполне обычная, можно даже сказать рядовая ситуация. Например, зарплатная карта банка с кредитным лимитом, потребительский кредит и даже ипотека, вполне обычная ситуация для клиентов банка. А это уже три кредита в одном банке, а банк считает вас постоянным клиентом.

Три кредита, которые вы можете открыть одновременно и считаться постоянным клиентом банка:

  • Кредитная карта с кредитным лимитом
  • Потребительский кредит
  • Ипотека

В жизни случаются различные ситуации, иногда возникает необходимость во втором потребительском кредите, хотя первый еще не выплачен. Менять банк нет желания, да и не всегда есть возможность, обычно магазины сами предлагает банк, с которым сотрудничает.

Ничего удивительного во втором потребительском кредите нет, смело обращайтесь в банк и оформляйте документы, банк рассмотрит вашу заявку и наверняка вынесет положительное решение, если платежи по первому кредиту оплачиваются без задержек.

При рассмотрении вашей заявки, банк обязательно обратит внимание на:

  • размер ваших доходов (вероятнее всего получить второй кредит, если суммарный размер платежей по кредитам за месяц не превышает 20 % вашего заработка за этот период, если же процентное соотношение выше, то возможность получения кредита соответственно уменьшается).
  • кредитную историю (банк может выдать вам еще не один заем даже если ваш заработок, не так высок, как этого требуют правила, если вы добросовестно выполняете обязательства по предыдущему кредиту).

Если же ваша кредитная история пестрит задолженностями и просрочками, шанс получения кредита в том же банке сводится к нулю, но выход есть — обратиться в другой банк. Однако, указанные ранее факторы будут также играть очень важную роль для одобрения вашего нового кредита.

Более того, перед оформлением кредита, банк в первую очередь проверит вашу кредитную историю, для этого существует бюро кредитных историй. Поэтому, даже если вы добросовестный плательщик с достаточной заработной платой в кредите могут отказать, если количество открытых кредитов в кредитной истории будет велико.

Несколько способов получения кредитов одновременно в разных банках:

  • Открывайте кредиты одновременно в разных банках. Если кредиты будут открыты одновременно в разных банках в течении нескольких недель, данные просто не успеют обновится в бюро кредитной истории.
  • Открывайте кредиты в банках, с разными бюро кредитных историй. Существует несколько бюро кредитных историй, соответственно базы у них различаются. Наиболее крупные бюро кредитных историй — Эквифакс Кредит Сервисиз и ОАО «НБКИ»

Действительно, кредитная история и размер заработка играют основополагающую роль при принятии решения о предоставлении вам кредита. Однако, из каждого правила есть исключения, поэтому возможно получение заемных средств и без обращения в Бюро кредитных историй. Такие кредиты обычно выдаются на короткий срок и для оформления договора требуется только ваш паспорт.

В первую очередь, кредит без проверок можно взять в микрокредитных организациях, например МигКредит, Домашние деньги, Быстрые деньги. К минусам можно отнести сумасшедший размер начисляемых процентов микрокредитных организаций и короткий срок кредита.

Точный список банков, дающих кредит без проверок составить достаточно сложно, банки постоянно меняют требования к заемщикам, поэтому лучшим способом получения дополнительного кредита, будет отправка заявок на кредит онлайн, сразу в несколько банков, через интернет. Вам не придется посещать отделения банков, достаточно заполнить данные и дождаться звонка оператора, который по телефону подтвердит, одобрен ли вам кредит.

Итак, взять кредит – дело, конечно, не простое, однако, более проблемный вопросом является его погашение.

Для того, чтоб избавиться от долга следует сразу рассчитать, какую сумму необходимо ежемесячно перечислять банку, чтоб на вас не были возложены дополнительные обязательства по выплате штрафных санкций.

Однако, если ситуация уже запущена, то одним из способов рассчитаться с кредитором является получение другого кредита на погашение первого. 

Видео поможет получить вашу кредитную историю онлайн, узнать в каком именно бюро кредитных историй она хранится.

Предлагаем ознакомится с полным списком бюро кредитных историй, с контактными номерами телефонов. Если у вас возникли проблемы, просто позвоните по номеру телефона

  • ООО «Объединенное бюро кредитных историй»     (812) 310-56-37/ (812)310-94-20
  • ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй»    (3452) 39-02-73 (3452) 39-02-83 (3452) 39-02-31
  • ОАО «Национальное бюро кредитных историй»    (495) 221-78-37 221-78-37 д. 125
  • ЗАО “Приволжское кредитное бюро”    (8482) 70-80-06/ (8482) 36-53-00
  • ЗАО «Поволжское бюро кредитных историй»    (843)238-71-88/ (843)238-71-22
  • ЗАО «Северо-Западное бюро кредитных историй»    (812)438-17-20
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»     (495)665-51-73
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»    (495)609-64-24
  • ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”    (495) 967-30-91 (495) 790-73-31
  • ООО “Бюро кредитных историй “Южное”    8(863) 297-53-04 / 8(863) 297-53-05; Факс 297-53-06
  • ООО «Бюро кредитных историй Поволжье»    (8312) 428-11-50
  • ЗАО «НАЦИОНАЛЬНОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО»    (495)229-67-47
  • ООО «Центральное Кредитное Бюро»    (495)621-70-72
  • ООО Бюро кредитных историй КредитИнформ   (3952) 70-20-79
  • ЗАО «Межрегиональное бюро кредитных историй»    Тел: (495)508-58-08 (499) 156-1531 Факс: (499) 156-4802
  • ООО «Сибирское бюро кредитных историй»    Тел. (3843)76-31-56 Факс (3843)76-06-96
  • ООО «Зауральское Бюро кредитных историй»    (383)2133768/ (383)2002909
  • ООО «Дальневосточное Бюро кредитных историй — Общество взаимного кредитования «Финанс — Кредит»   8(4236)64-39-98; 64-39-32
  • ЗАО «Восточно — Европейское бюро кредитных историй»    8(812)5758401
  • ООО «Столичное Кредитное Бюро»    (495) 663-31-04
  • ООО «Бюро кредитных историй Центр»    (3412) 918-800
  • ООО «Пермское региональное бюро кредитных историй»    (342) 277-52-40 (342) 215-59-40

Источник: http://allcred.ru/articles/skolko_mozhno_vzyat_kreditov_odnovremenno.html

Идеальный кредит – что это?

По сути, идеальный кредит тот, за который и по которому не надо платить, как в известной песне: дал бы кто-нибудь взаймы и позабыл об этом.

Но такого в жизни не бывает.

В реальности же есть ставки – низкие или высокие, срок погашения – длинный или короткий, размер платежа – большой или маленький, наличие или отсутствие льготного периода (для кредитных карт), и различные совокупности всех этих условий.

Идеальный кредит для каждого свой (с учётом финансового положения заёмщика и вида кредитного продукта), но общие свойства можно выделить:

  1. Низкий процент.

    Для каждого вида кредита, а также срока кредитования он свой: для потребительского кредита с 3-летним сроком погашения хорошей ставкой считается 19-21% годовых; для автокредита – 13-15%, для ипотечного кредита, взятого на 15-летний срок – 12%.

При оформлении кредита стоит учитывать требует ли банк страхования залогового имущества, здоровья и жизни заёмщика, так как подобное страхование может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.

  1. Посильный ежемесячный платёж.

    Специалисты считают, что платёж по кредиту не должен превышать 30% от ежемесячного дохода заёмщика, в противном случае велика вероятность возникновения ситуации, когда должник просто не сможет рассчитываться с кредитором.

  2. Достаточный срок для погашения.

    Чем меньше срок кредитования, тем ниже процентная ставка и общая сумма переплаты по займу.

    Нет смысла кредитоваться на долгий срок, если заёмщик в состоянии расплатиться раньше, но и брать займ на год, когда ежемесячный платёж близок по величине к половине дохода за аналогичный период, тоже не стоит.

  3. Наличие грейс-периода (для кредитных карт).

    Льготный период можно условно разделить на:

    1. полный, то есть независящий от варианта списания денежных средств (была ли безналичная оплата товаров и услуг или владелец карты снял наличность);
    2. ограниченный, то есть представляемый только в случае безналичного списания средств.

Всё в наших руках!

Естественно, заёмщику хочется, чтобы процент был низкий, платёж маленький, срок кредита небольшой, дабы много не переплачивать, но на практике такое встречается редко, поэтому при оформлении кредита и выбора кредитного продукта необходимо ориентироваться на свои интересы, и, да – сравнивать и считать!

Специалисты считают, что для физического лица идеальным потребительским кредитом считается тот, у которого ставка не превышает 21% годовых, при сроке кредитования – 3 года, поэтому задача потенциального заёмщика найти кредит, близкий к таким параметрам.

Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

Как известно, в силу огромной площади России влияние на любой рынок оказывают региональные особенности. Кредитные карты не исключение.

Например, если банковская организация давно зашла на местный рынок, то ее преимущество перед недавно появившимися конкурентами очевидно. Конечно, в том случае, если они не предлагают более выгодные условия кредитования.

Юго-запад страны Жители юго-запада России … …

Потребительские кредиты, выдаваемые банками, различаются по условиям кредитования. Итак, одним из основных условий кредитования является срок кредита.

В большинстве крупнейших банков максимальный срок кредита — 5 лет. Минимальный срок может составлять 3 мес. (Сбербанк, Росбанк), 6 мес.

(ВТБ-24, Банк Москвы), 1 год (Райффайзенбанк, Банк Уралсиб, Альфа-банк, РоссельхозБанк, Юникредитбанк). В банка… …

Таким решением для банков явилось союзничество со страховыми компаниями, путем навязывания страховки по кредиту.

По большому счету страхование кредита не несет определенного вреда для заемщика, а является услугой страхования собственных рисков невозвращения кредита.

Но здесь существует несколько нюансов: Для получения страховых выплат необходимо предоставить масштабный пакет документов, … …

Источник: http://www.dobank.ru/press/articles/idealnyj_kredit_chto_eto/

Какой срок кредитования выбрать?

Срок кредитования имеет большое значение. В него включается весь период времени, на протяжении которого, заемщик получает кредит и пользуется им, а затем полностью погашает долги банку. В срок кредитованиявходит несколько этапов, и даже есть льготный период.

О

сроке кредитованиязаранее договариваются и заносят его в кредитный договор. Продолжительность срока, банки измеряют в месяцах, чтобы было легче вести расчеты.

Часто у заемщиков возникает вопрос: на какой срок, кредит оформлять выгоднее, на краткосрочный или долгосрочный? Бывает, что заёмщику приходится выбирать сразу между несколькими кредитами, которые отличаются процентными ставками и

сроком кредитования. Обычно долгосрочные кредиты, выдаются на срок более 25 лет, но они пока не очень популярны среди банкиров и заемщиков. Риск заключается в том, что на такой срок выходит слишком дорогая цена недвижимости, а уровень доходов у наших граждан в среднем небольшой. Также, если учитывать маленькую продолжительность жизни россиян, то это тоже не совсем выгодно для банков.

Срок кредитования на ипотечный кредит, будет определяться, с учетом возраста заемщика, его дальнейших жизненных целей, ведь заемщик должен будет выплачивать кредит, даже если выйдет на пенсию. Но чем меньше срок кредитованияпо ипотеке, тем меньше заёмщик переплатит за квартиру.

Выбирая подходящий

срок кредитования, человек должен учитывать не только собственные потребности и цену ипотечного жилья. Необходимо прежде всего проконсультироваться со специалистом по финансам, он может открыть новые стороны срока кредитования.

Источник: http://dobrozaimov.ru/

Источник: https://dobrozaimov.ru/publ/kakoj_srok_kreditovanija_vybrat/1-1-0-217

Срок кредитования

Полный срок кредитования представляет собой время от получения банковского кредита до полного расчета по предоставленной банком ссуде с учетом не только основного долга, но и всех процентов и комиссий согласно программе кредитования. Полный срок состоит из срока использования кредита, льготного периода и срока погашения кредитных обязательств.

Довольно часто при оформлении кредита основное внимание заемщика обращено только на сумму и процентную ставку, хотя срок кредитования является не менее значимым фактором. Ведь от него обычно зависят и процентные ставки, и максимально возможная сумма кредита, и размер обязательного первоначального взноса.

Кроме того, он оказывает самое непосредственное влияние на общую сумму выплат, то есть на размер переплаты по кредиту.

В зависимости от срока предоставления кредиты бывают краткосрочные (не более года), среднесрочные (до пяти лет) и долгосрочные. Особые ограничения накладываются на долгосрочные кредиты, погашение по которым должно быть рассчитано до наступления заемщиком пенсионного возраста (в основном это касается ипотеки как самого долгосрочного из возможных кредитов).

Основным фактором, который влияет на определение оптимального срока кредитования по любой из кредитных программ, является возможность его беспроблемного погашения.

Вполне понятно, что чем больше будет срок погашения определенной суммы кредита, тем меньшими могут быть ежемесячные платежи, но большей окажется общая переплата.

Соответственно, наоборот, если срок погашения будет минимальным, размер обязательного ежемесячного платежа будет максимальным, зато общая переплата будет наименьшей.

Между этими двумя крайними вариантами существует масса возможных условий кредитования, среди которых необходимо определить оптимальный срок кредитования, при котором и ежемесячный платеж не понизит уровень жизни заемщика и его семьи, и общая переплата не будет слишком обременительной. Определение такого срока зависит в основном от стабильности и размера дохода заемщика. Кроме того, не стоит забывать о возможности досрочного погашения кредита заемщиком в случае улучшения его материального положения.

Источник: https://creditoskop.ru/srok-kreditovaniya/

Сроки потребительского кредитования в России — максимальные сроки по выдаче кредитов физлицам

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Потребительское кредитование поможет приблизить долгожданный миг приобретения бытовой техники или даже автомобиля.

С его помощью можно обеспечить финансирование лечения, путешествия, получение образования или ремонт. Средства финансового партнера избавляют от мучительного процесса накопления и помогают жить в довольствие.

Однако комфортное обслуживание займа возможно только тогда, когда согласованы не только условия предоставления средств, но и сроки выдачи кредита.

По срокам обслуживания потребительские займы бывают кратко-, средне- и долгосрочные. При этом объективным является противоречие интересов заемщиков и финансовых структур. Банку всегда выгоднее выдавать ликвидность на краткосрочный период, поэтому его менеджеры неизменно стремятся повысить оборотность.

Вместе с тем, большинство заемщиков выбирают максимально длительный срок финансирования с возможностью досрочного погашения.

Такой формат кредитного продукта помогает оставаться «гибким» к возможным финансовым сложностям, оптимизировать процентные издержки и одновременно избежать переплат при досрочном погашении.

Максимальный срок кредитования по потребительскому кредиту

Какие же кредитные продукты могут быть предоставлены на максимально продолжительный срок? Стоит отметить, что каждый случай может быть по-своему уникальным. Особенности финансирования зависят:

  • от наличия факта и конкретного направления целевого использования средств;
  • от наличия дополнительных гарантий заемщика;
  • от возраста и социального положения заемщика;
  • от кредитной истории индивидуального клиента;
  • общей ситуации в финансовом секторе и кредитной политики конкретного учреждения.

Иначе говоря, потребительский кредит сроком от 7 лет вполне возможен. Однако для этого банк наверняка запросит адекватные гарантии точного соблюдения графика погашения платежей. Таковыми могут быть поручительства третьих лиц. Особенно убедительными будут гарантии клиентов банков «со стажем» с хорошей кредитной историей.

Еще более значимым фактором для получения долгосрочного потребительского займа остается предоставление ликвидного залога.

Как правило, банки интересуются недвижимым имуществом, под залог которого будет охотно выдана необходимая сумма.

Тем не менее, важно понимать, что с появлением продолжительных сложностей с обслуживанием долга банк будет иметь все основания направить объект залога на реализацию для стягивания сформированной задолженности.

Стандартной практикой по потребительскому финансированию остаются либо краткосрочные займы, либо кредиты сроком на 3-5 лет. Более продолжительными остаются следующие займы:

— 12 месяцев – такой максимум для займа на туристические путешествия;

— 72 месяца (6 лет) – максимальный срок финансирования образования в кредит.

Сроки нецелевого потребительского кредитования подлежат согласованию с банком. К слову, кредит на оплату образования может растянуться и на больший срок. Каждый образовательный уровень в цепочке «младший специалист – бакалавр – магистр — аспирант» рассматривается в качестве отдельного этапа обучения, сочетание которых позволяет получать новые займы на такой период.

Примечательно, что полученный на долгосрочной основе потребительский кредит вовсе необязательно погашать так долго. При благоприятной финансовой ситуации рекомендуется предварительно уведомить банк, досрочно погасить долг и не переплачивать проценты за уже возвращенные средства.

(Visited 810 time, 195 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/maksimalnyj-srok-potrebitelskogo-kredita/

Даст ли банк кредит?

Большинство потенциальных заёмщиков боятся обращения в кредитные учреждения в связи с тем, что у них существуют опасения на счет того, даст ли банк им кредит.

Этому может способствовать негативный опыт, который имел место быть в прошлом, либо наличие старых «грешков», которые допускались в отношении займов, использовавшихся ранее. Оценить вероятность одобрения кредита между тем можно заранее.

При этом опасаться каких-либо негативных действий со стороны кредитной организации не стоит.

Самый верный способ оценить вероятность одобрения кредита — это заполнить заявку на получение денежных средств в долг. В настоящее время существует множество сервисов, которые позволяют без посещения банков подавать заявки на рассмотрение одновременно в несколько десятков кредитных организаций.

Вероятность получения одобрения в этом случае возрастает в несколько раз. Причем сроки получения ответов достаточно сжатые. Волноваться вам придется не долго. Уже в течение 1 рабочего дня вы будете определенно знать — где вам смогут выдать ту денежную сумму, которая вас интересует на данный момент.

Но для повышения шансов необходимо соблюдать ряд правил:

  • указывать в заявке ту сумму, ежемесячные платежи по которой не будут превышать 40 процентов от вашего суммарного дохода за месяц;
  • указывать только достоверные сведения, в настоящее время в общей базе данных есть практически любые сведения о ваших финансовых обязательствах, в том числе по исполнительным листам, содержанию детей и по оплате коммунальных услуг;
  • по возможности называйте те источники дохода, по которым может быть представлено документальное подтверждение;
  • при обращении учитывайте репутацию банка и его фактическое место расположения.

Даже если вы получили отказ — не отчаивайтесь. У вас всегда остается возможность попробовать подать заявку в другое кредитное учреждение.

Оцениваем вероятность получения кредита

Для того чтобы максимально точно оценить вероятность получения кредита в банке, необходимо внимательно прочитать требования данного кредитного учреждения к потенциальным заёмщикам.

В идеале вы должны соответствовать всем выдвигаемым пунктам.

В том случае, если какой-то фактор не совпадает, компенсировать его можно с помощью дополнительных соглашений, согласие на заключение которых вы можете отметить при обращении в банк.

Второй важный момент — ваша кредитная история. Специалисты рекомендуют делать запрос отчета в бюро кредитных историй задолго до момента обращения в банк с целью получения кредита. Сделать это можно при помощи сети Интернет.

Есть три способа получения собственной кредитной истории. Согласно законодательству ни одна организация, имеющая доступ к этим сведениям не имеет права отказать вам в их беспрепятственном получении. Итак, ознакомиться с отчетом можно:

  • обратившись в БКИ с нотариально удостоверенным запросом лично или отправить его заказным письмом;
  • сделать запрос через Интернет на сайте Центрального банка РФ, при этом вам потребуется цифровой ключ (данный идентификатор выдается организацией, которая оформляла на вас кредит);
  • выдвинуть требования о предоставлении кредитной истории в том банке, который отказал вам в получении кредита.

Как правило, в отчете о кредитной истории вы сможете обнаружить вероятную причину отказа в вашем кредитовании. В дальнейшем вам останется только исправить этот фактор и обратиться повторно с заявкой на кредит.

При оценке вероятности одобрения кредита обратите внимание на следующие факторы личного характера:

  • наличие у вас на иждивении большого количества неработающих членов семьи (количество несовершеннолетних детей больше 3) при общих семейных доходах, которые не покрывают прожиточного минимума, обычно такие семьи получают дотационные субсидии из бюджета;
  • наличие задолженности по оплате коммунальных услуг сроком более 6 месяцев;
  • проблемы с законом (нахождение под следствием в качестве подозреваемого лица, судебные разбирательства имущественного характера);
  • незакрытые исполнительные листы, находящиеся на исполнении в службе судебных приставов;
  • стаж работы на последнем месте менее 6 месяцев;
  • отсутствие постоянной прописки;
  • просроченный паспорт;
  • отсутствие свидетельств обязательного пенсионного страхования, постановка на налоговый учет;
  • у вас есть просроченные платежи по другим кредитным договорам.

Все эти обстоятельства — прямой повод для получения вам отказа в предоставлении вам кредита в любом банке Российской Федерации.

Вопросы по банку

Вопросов пока нет

Материалы по теме

Источник: http://mr-kreditoff.com/spravochnik-bud-v-kurse/dast-li-bank-kredit.html

Потребительский кредит: рекомендации по оформлению

Потребительский кредит – это средства, которые банк или другая кредитная организация занимает своему клиенту на приобретение определенного товара или услуги.

Так, если вы хотите купить, скажем, телевизор в рассрочку, вы можете оформить договор потребительского кредитования непосредственно в магазине, где наметили совершить покупку.

К потребительским  кредитам также можно отнести приобретенные в рассрочку туристические поездки или оплату обучения в университете.

ОПРЕДЕЛИТЕСЬ С СУММОЙ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА

Для начала, определитесь, стоит ли брать потребительский кредит, или вы можете оплатить покупку самостоятельно.

Если вы все же решили взять кредит, то постарайтесь определить, какая сумма может быть вами оплачена в виде первоначального взноса, а какую за вас оплатит банк.

И помните, чем больше вы готовы оплатить самостоятельно, тем меньшие суммы нужно будет выплачивать кредитору, то есть банку.

ПОЛУЧИТЕ ИНФОРМАЦИЮ О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТНОМ ПРОДУКТЕ

Приняв решение о получении потребительского кредита, внимательно изучите предложения банков в данной нише кредитных продуктов. Можно воспользоваться услугами брокерского агентства, мы поможем вам сориентироваться в ситуации на рынке потребительского кредитования и оформить кредит.

Вам следует узнать, каков размер кредита, который готов предоставить банк, а также каков график его погашения. С 2010 года действует закон, который обязывает кредитные организации предоставлять исчерпывающую и отвечающую реальности информацию о сумме выплат по кредиту. Поэтому вы можете быть уверенны, что заявленная банком сумма является полной стоимостью кредита в процентах годовых.

Тщательно изучите кредитный договор, а именно узнайте, каково расписание платежей по вашему кредиту. Выплаты за ссуду формируются из главного долга, процентов по кредиту и дополнительных платежей.
Выгоднее всего оформить в магазине или торговой точке счет на нужный товар и предоставить его в выбранный вами банк, который оформит вам потребительский кредит.

Дело в том, что кредиты, оформляемые представителем банка непосредственно в магазине, обойдутся заемщику дороже, иногда процентная ставка по ним достигает 50% годовых. Ведь банку нужно оплачивать аренду места в торговом помещении, зарплату сотрудника, работающего в магазине и пр.

И вообще экспресс-кредиты, которые можно оформить быстро и без справок, для банков рискованны, поэтому высокие проценты по ним призваны снижать риски.

УСТАНОВИТЕ ВЫГОДНЫЙ СРОК КРЕДИТОВАНИЯ

Правило, действующее в области сроков по выплате кредита, таково: чем дольше срок выплат, тем большую сумму вы заплатите. С одной стороны, вам кажется, что чем дольше вы можете выплачивать кредит, тем меньше необходимо платить ежемесячно. Но это кажущееся преимущество.

За более длительный срок выплат по кредиту банки взимают более высокую плату в виде процентной ставки по кредиту. Определитесь, какую сумму вы сможете выплачивать ежемесячно без ощутимого ущерба для семейного бюджета, и разделите общую сумму выплат на сумму ежемесячного платежа.

Так вы получите идеальный для вас срок выплаты долга.

ОФОРМИТЕ ДОГОВОР ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Теперь вы изучили условия кредитования и можете приступить к процедуре оформления кредитного договора. Экспресс-кредит оформляется непосредственно в торговой точке.

От вас требуется представление документа с отметкой о регистрации в данном регионе, а также заполнение информации о себе – доходы, место работы и пр.

Обычно подробной информации о вас при оформлении экспресс-кредита не требуется.

Если вы оформляете договор потребительского кредитования в выбранном банке, вам нужно будет предоставить стандартный пакет документов, с перечнем которого вы можете ознакомиться в кредитном отделе банка.

Документов потребуется больше, и решение о предоставление вам кредита будет приниматься дольше – в среднем 2-3 дня. Но если вы хотите получить более выгодные условия по кредитному договору, стоит уделить процедуре оформления свое время и усилия.

Кстати, некоторые банки сотрудничают лишь с определенными торговыми точками. Узнайте, относится ли к ним  выбранный вами магазин.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Получение потребительского кредита требует тщательного ознакомления со всеми нюансами кредитного договора. В нем не должно предусматриваться право банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту, сроки погашения кредита и суммы ежемесячных платежей.

Кроме того, обратите внимание на то, каковы условия досрочного погашения кредита. Некоторые кредитные организации взимают комиссию за досрочное погашение, потому более выгодно заключить краткосрочный кредитный договор, а не досрочно погашать долг по нему.

Источник: https://1fin.biz/kak-pravilno-vzyat-potrebitelskiy-kredit

Каков максимальный и минимальный срок ипотеки?

Кредит на покупку жилья предлагают многие банковские организации, для его получения выдвигаются определенные требования к заемщику и приобретаемой недвижимости.

От выполнения банковских условий будет зависеть срок и размер кредитных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

к содержанию ↑

Срок ипотеки в России

Срок ипотечного кредитования можно подразделить на следующие виды:

  • Краткосрочный кредит, который характеризуется периодом предоставления до 10 лет;
  • Среднесрочная ипотека со сроком действия от 10 до 20 лет;
  • Долгосрочное кредитование, предоставляемое на максимально возможный срок от 20 до 30 лет.

Предоставляя кредит на покупку недвижимости, банки фиксируют срок возврата денежных средств в договоре.

При определенных обстоятельствах срок может быть изменен, как в большую сторону, так и в меньшую.

Например, при получении ипотеки молодой семьей, при рождении ребенка некоторые банки предоставляют отсрочку выплат на несколько лет, при этом срок договора продляется на это количество лет.

к содержанию ↑

Требования банков

Основными требованиями, которые определяют срок ипотечного кредитования, считаются:

  1. Возраст получателя ипотеки. Банками устанавливается минимальный и максимальный возрастной предел. Минимальный возраст почти во всех банках равен 21 году, он соответствует началу трудовой деятельности. Максимальный возраст связан с выходом заемщика на пенсию. При приближении пенсионного возраста срок выдаваемого кредита уменьшается.
  2. Платежеспособность. Данное условие важно для установления продолжительности кредита. При достаточно высоком ежемесячном доходе, возможно получить ипотеку на максимальный срок, для подтверждения своих доходов клиент должен представить справку 2-НДФЛ или специальную форму, требуемую банком.
  3. Наличие гражданства РФ, а также обязательная регистрация проживания в России. Есть кредитные учреждения, которые выдвигают требование, непосредственной территориальной близости места проживания и расположения банка.
  4. Хорошая кредитная история. При наличии невыплаченных, ранее взятых кредитов, получение большой суммы по ипотеке будет невозможным.

к содержанию ↑

Максимальный или минимальный?

Сроки погашения ипотечного кредита устанавливаются банками при рассмотрении каждого индивидуального случая.

Имеется определенная статистика основных крупных банков, в которой можно увидеть средние цифры:

Наименование банка Минимальный срок Максимальный срок
Сбербанк 1 30
ВТБ24 1 30
Райффазенбанк 1 25
Банк Открытие 5 30
Промсвязьбанк 3 25

Минимальный срок ипотечного кредитования обычно не выбирается из-за значительной суммы, подлежащей возврату, в короткий срок.

На период действия кредита может оказывать влияние и государство.

Ипотека может выдаваться в рамках программ, которые частично финансируются государством:

  • Программа «Молодая семья». Государство предоставляет либо безвозмездную ссуду на жилье, либо возвращает банку часть процентов;
  • Военная ипотека. Погашение всей части кредита осуществляется из государственных средств НИС. Максимальный срок при военном кредите ограничен возрастом выхода в отставку военнослужащего, который равен 45 годам.
  • Ипотека для молодых специалистов. Банк выдает средства под льготные проценты, разницу между обычной и льготной величиной ипотечного кредитования субсидирует государство.

к содержанию ↑

Отчего зависит?

Продолжительность, на которую выдается ипотека, зависит от ряда факторов, учитываемых банками. Это зависит от самого заемщика, также может влиять приобретаемая недвижимость.

Факторы, которые определяются кандидатурой заемщика:

  1. Возраст — для молодых клиентов предоставляется больший срок, вплоть до максимального;
  2. Кредитоспособность — высокие доходы гарантируют значительные ежемесячные погашения;
  3. Статус заемщика — для банка более надежным клиентом является семейный гражданин, особенно, если второй супруг также имеет постоянный доход;
  4. Наличие дополнительных гарантий. В качестве таковых могут выступать поручители и созаемщики. Если у клиента имеется дополнительная собственность, которую он может оформить в залог, то это также увеличивает срок предоставления кредита и его размер.

Условия, связанные с приобретаемой недвижимостью:

  • При приобретении жилья в новостройке банк подвергается наибольшему риску. Предоставляя кредит на максимальный срок, кредитная организация требует дополнительных гарантий: залог другой недвижимости, комплексное страхование, привлечение большего числа высокодоходных поручителей.
  • Покупая квартиру на вторичном рынке, требуется, чтобы на данную недвижимость имелись в наличии все документы для подтверждения чистоты сделки.

При аннуитетном способе выплаты производятся равными частями, причем при начальных сроках оплаты доля процентов в общей сумме выплат значительно выше основного долга.

При дифференцированном способе основная масса выплат приходится на начальный период ипотеки.

При получении кредита на максимальный срок данная разница практически незаметна.

Если требуется значительная сумма для ипотеки, то необходимо учесть размер выплат, которые заемщик может ежемесячно перечислять на погашение кредита.

Путем простых математических вычислений можно определить оптимальный срок ипотеки.

к содержанию ↑

На сколько лет лучше брать ипотечный кредит?

При получении одной и той же суммы кредита на разные сроки стоит учесть, что чем меньше срок, тем меньше будут проценты за пользование кредитом, а суммы ежемесячных платежей будут значительными.

Наоборот, при взятии кредита на максимальный срок — переплата банку процентов будет существеннее, но зато сумма ежемесячных погашений будет вполне приемлемой.

Это связано с большими рисками для кредитных учреждений. За более длительный период есть вероятность того, что клиент может стать неплатежеспособным, квартира к концу срока будет стоить значительно меньше при реализации ее за долги, но сами платежи для заемщика будут необременительными.

Для краткосрочного кредитования ставки значительно ниже, но платежи, которые нужно будет вносить ежемесячно банку будут значительными.

Именно поэтому самым распространенным для получения ипотеки является среднесрочный кредит. Он выгоден и оптимальными процентными ставками, и ежемесячной суммой выплат, а также средними размером переплат по процентам.

Вопрос о выборе срока ипотечного кредитования является достаточно важным.

Выбирая срок ипотеки, требуется рассмотреть предложения нескольких банков, а также взвесить свои реальные платежные способности.

На какой срок взять ипотеку, чтобы выгодно купить объект? Какую ипотеку выгоднее брать длинную или короткую? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и !

Источник: http://kvartira3.com/maksimalnyj-srok-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию