Какой банк не откажет в рефинансировании кредитных карт?

Как быстро и грамотно рефинансировать кредитную карту

Какой банк не откажет в рефинансировании кредитных карт?

Пользоваться кредитной картой очень удобно. Держатель кредитки может сам определить сумму платежа, учитывая минимальный лимит. Возникают ситуации, когда процент слишком высокий, или у вас нет возможности оплатить долг, тогда следует обратиться к банкам, предоставляющим возможность рефинансирование кредитных карт. В данной статье вы сможете ознакомиться с процедурой рефинансирования.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Что такое рефинансирование

Прежде всего, нужно разобраться в вопросе: «Что представляет собой рефинансирование кредитных карт?» Данная процедура открывает держателю карты новые возможности с новыми условиями.

В это включаются:

  • возможность произвести изменение кредитной валюты;
  • возможность изменений сроков, прописанных для погашения кредита (в сторону уменьшения и в сторону увеличения);
  • корректировка ставки процента;
  • возможность изменить процесс погашения заемной суммы.

Многие клиенты банков решают рефинансировать кредитную карту. Такая процедура доступная и при ней нет высоких рисков, она приносит выгоду, когда возникает кризисная ситуация. См. также: что делать, если кредитная карта закончилась?

Рефинансирование

Существуют определенные требования к желающим воспользоваться рефинансированием. Поэтому заполняя договор при взятии кредита, получить информацию о возможности перекредитования.

Когда клиент готов рефинансировать, то банки предоставляют отличные условия:

  • платежи за каждый месяц снижаются до половины;
  • сумма по комиссионному сбору уменьшается;
  • несколько займов могут быть объединены в один.

Не часто для банков перечисленные выше условия привлекательны. Поэтому, когда вы снова обратитесь за кредитом, получите отказ. к содержанию ↑

Как проходит перекредитование кредитных карт?

Как проходит рефинансирование

Процесс перекредитования подразумевает получения очередного кредита. Клиент выбирает подходящее финансовое учреждение и отправляет заявку. Сделать это можно отправив заявку в онлайн режиме, также посетив в местное отделение банка и написав заявление.

Если приходит положительный ответ, то нужно начать сбор пакета документов. К документам относятся:

  • паспорт;
  • все документы по кредиту;
  • полученная в банке справка;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

При получении одобрения, клиент получает новый счет в банке, куда будут перечислены денежные средства. После осуществляете самостоятельно перевод данной суммы денег на счет кредитки, и обращаетесь в банк, который выдал вам до этого кредит, с целью закрыть карту.

Закрыть кредитку можно лишь на следующий день. Помните о необходимости получить справку в банке о том, что долга нет. После передайте эту справку в финансовое учреждение, куда вы обратились за рефинансированием кредитной карты.

Тщательно рассматривайте все банковские предложения. Взвешивайте для себя все условия. к содержанию ↑

Какие банки дают кредит на рефинансирование?

Банки, выдающие кредит на рефинансирование

Ответим на вопрос, какие банки рефинансируют кредитные карты других банков? В рефинансировании своих кредитных карт и других банков участвуют такие банки, как:

  • В Московском Кредитном Банке клиенту могут предложить максимальную сумму только 2 миллиона рублей. Ставка процента составляет около 12,5 % и выше. Но длительность периода кредитования можно увеличить даже до 180 месяцев (15 лет).
  • Альфа банк оформляет кредиты на выгодных условиях. Процесс длится недолго. Нет комиссий и всевозможных штрафов. Пенсионеры имеют возможность получить индивидуальные условия. От клиента требуется хорошая кредитная история.
  • ВТБ Банк Москвы готов помочь вам с долгом, который не превышает 1,5 миллиона российской валюты. Минимальная ставка – 12,9 % за 12 месяцев.
  • ВТБ 24 могут покрыть сумму долга до 3 миллионов рублей. Ставка находится в интервале 14,5 % — 15 %. Документы по процедуре оформляются очень быстро. Есть возможность воспользоваться онлайн сервисом. Требования для клиентов быть гражданами Российской Федерации и возраст должен быть старше 21 года.
  • Для каждого клиента свои индивидуальные условия в Россельхозбанке. Заемщики, имеющие собственное подсобное хозяйство будут иметь ставку в 13 %, а другие клиенты – начиная с 12,9 % за 12 месяцев. Также в банке можно увеличивать сумму благодаря привлечению созаемщиков. Минимальные требования для клиентов: старше 23 лет, быть зарегистрированным РФ, доход должен быть подтверждён.

Банк Тинькофф предлагает всем членам банка возможность перекредитования. Для этого необходимо воспользоваться услугой «Перевод баланса».

Основные плюсы сотрудничества с Тинькоффом следующие:

  • перевод баланса осуществляется работниками банка и за процедуру не снимается комиссия;
  • возможно снижение ставки процента почти на половину;
  • ежемесячные выплаты составляют 6% от кредитной суммы.

Рефинансирование кредита в банке

Клиентом банка могут стать все лица, которые старше 18 лет и младше 70. Для начала необходимо активировать карту.

После воспользоваться горячей линией банка, по которой важно сообщить о желании пользоваться данной услугой. Банк просит своих клиентов заранее обговаривать сумму долга.

Оператору горячей линии надо будет сообщить данную сумму, номер счета, банковский идентификационный код стороны банка, являющимся получателем.

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф в другом банке? Рефинансирование кредитной карты Тинькофф в другом банке – процесс с некоторыми трудностями. Чтобы получить такую услугу от стороннего банка, нужно выбрать банк, имеющий такую целевую программу. Например, перекредитование в ВТБ карты Тинькофф возможно. Также есть возможность рефинансирования в Сбербанке. к содержанию ↑

Процедура рефинансирования кредитных карт в Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке

Рассмотрим, как проходит рефинансирование кредитных карт в Сбербанке. Благодаря этому ежемесячные выплаты будут уменьшены. Рассмотрим рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбербанке.

Банк предоставляет следующие преимущества:

  • нет надобности в поручителях или залоге имущества, процесс оформления длится недолго;
  • долговые обязательства могут быть сняты;
  • за весь процесс комиссионные не снимаются;
  • для каждого клиента предоставляются индивидуальные условия;
  • документы проверяются быстро.

Но при этом есть определенные условия:

  • предоставляемая сумма варьируется в интервале 15 000 – 1 000 000 российской валюты;
  • кредитование осуществляется на период от 3 месяцев и до 5 лет.

Но чтобы воспользоваться данной процедурой, нужно соблюсти определенные требования:

  • у клиента должна быть хорошая кредитная история;
  • клиент должен быть не младше 21 года;
  • не меньше полгода трудового стажа.

Для осуществления рефинансирования клиенту необходимо представить следующие документы:

  • стандартное заявление (форма определяется банком);
  • справку, фиксирующую сумму остатка задолженности;
  • справки различных важных данных по договору о кредите;
  • номер счета, на который необходимо будет перечислить деньги для погашения долга;
  • данные о банке.

Для процедуры рефинансирования не имеет значения место регистрации клиента. Обратиться за данной услугой можно в любое отделение банка. Рефинансирование кредитной карты сбербанка в другом банке также возможно. Для этого рассмотрите программы других банков. См. также: кредитка Сбербанка за 15 минут. к содержанию ↑

Что делать с просроченными картами?

Что делать, когда просрочил карту

Если с вами произошла такая неприятная ситуация, то первый совет – не избегайте звонков, осуществляемых службой безопасности. Лучше вам от этого точно не станет, если даже не хуже.

Посетите финансовое учреждение и напишите заявление по бланку для реструктуризации долга. В случае отсутствия бланка, напишите свободно, сделайте копию. Не забудьте об отметке, что заявление приняли работники банка. Ответ придет вам в письме. См.

также: почему заблокировали карту?

Если банк откажет вам в этом, то через какое-то время банк точно подаст на должника в суд. Храните заявление о реструктуризации долга и отказ. Если банковское учреждение отказало вам, то суд в таких ситуациях защищает права заемщика. к содержанию ↑

Отказ в рефинансировании кредитной карты

Отказ в рефинансировании

Бывают случаи, когда банки отказывают в процедуре рефинансирования кредита и кредитных карт. Иногда не объясняя причину. Если отказы последовали от всех банковских учреждений, обратите внимание на способы получения наличности.

Чаще всего суд защищает граждан. Однако кредитная история будет испорчена в такой ситуации. Будет трудно получить большие займы.

Процедура рефинансирования кредитной карты дает возможность клиенту использовать кредитный продукт оптимальным образом. При этом клиент сможет избежать просрочек и не приобретет плохую кредитную историю. Благодаря рефинансированию заемщик может избежать долговой ямы.

Прежде чем обратиться в банк, внимательно изучите все условия, можно ли рефинансировать кредитную карту. Ознакомьтесь со всеми условиями на сайтах банка, используйте кредитные калькуляторы, определите свою выгоду. См. также: виды кредитных карт.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/refinansirovanie-kreditnyx-kart-drugix-bankov.html

Рефинансирование кредитных карт в 2018 году

Рефинансирование кредитных карт в 2018 году

Рефинансированием кредитных карт занимаются многие банки. Зная условия, на которых они готовы решить проблему, легко выбрать и подсчитать.

Рефинансирование кредитных карт в 2018

Беря кредит, кредитную карту, человек со временем может заметить, что условия погашения невыгодные. Со временем может начать беспокоить мысль, что надо было брать кредит, притом в другом банке.

Условия порой перестают устраивать. В какой-то момент становится понятно, что они невыгодны на данный момент.

И хорошо, что это рыночная экономика, и банки должны стремиться сохранять конкурентоспособность своих коммерческих предложений.

Управляя кредитной картой, доходами и расходами

Кредитная карта, процент, который надо выплачивать ежемесячно, кажется выгодным лишь тогда, когда сумма покупок, взятых в долг денежных средств, невелика. Если же баланс близок к нулю, сумма для погашения может вызвать беспокойство, ведь она часто больше, чем выплаты по обычному кредиту.

Обычный потребительский кредит берется под больший процент, но на более длительный период. Соответственно, ежемесячные платежи беспокойства не вызывают. Это рутина – сходить заплатить ежемесячный платеж. С кредитной картой так может не получаться. И происходит это не по тому, что человек не рассчитал свои силы, взял в долг больше, чем может заплатить.

Читать также:  Кредитная история – кому доступна

Иногда есть переплата и притом, увы, немаленькая. Порой кредитная карта предполагает, помимо регулярного ежемесячного платежа, с помощью которого можно вернуть средства, добиться положительного баланса, еще и фиксированный ежемесячный платеж за пользование картой и средствами.

Этот платеж зависит от престижности карты, валюты, которая используется, от суммы лимита.

Источник: http://rusposobie.ru/novosti-i-izmeneniya/refinansirovanie-kreditnyx-kart.html

Рефинансирование кредитных карт — лучшие предложения, Сбербанк

Рефинансирование кредитных карт - лучшие предложения, Сбербанк

Ничто так не стимулирует к немотивированным покупкам, как наличие кредитной карты. Оформление кредитки любого банка занимает несколько часов, оплата покупок или услуг происходит в считанные минуты, а расплата в виде возврата денег и процентов может затянутся на годы.

В чем трудности

Механизм погашения долга по кредитке предполагает более высокие процентные ставки, по сравнению с другими типами кредитов. Особенно это ощущается при обналичивании карты. Задержка очередных платежей чревата большими штрафами. Недобросовестность при погашении долга отражается в кредитной истории и может стать причиной отказа, при оформлении кредитов, в дальнейшем.

Какие вопросы можно решить посредством рефинансирования:

  • сократить ежемесячные платежи;
  • объединить несколько займов в один;
  • сократить общую долговую нагрузку;
  • при необходимости сменить валюту кредита.

Рефинансирование долга по кредитке предполагает выдачу банком нового кредита, с лучшими условиями погашения. В результате процедуры, должник имеет возможность сразу погасить старый займ, с последующей выплатой нового. При этом, важно убедиться, что процентная ставка и сумма всех комиссий нового кредита, выгодней уже имеющегося.

Перед тем, как подписать договор перекредитования, необходимо сделать следующее:

  • определиться с выбором банка, найдя лучшие предложения по рефинансированию кредитной карты;
  • сделать запрос о закрытии кредитки в банк-кредитор;
  • собрать соответствующие требованиям документы;
  • сделать запрос в БКИ на выдачу справки о кредитной истории.
Новая кредитная карта
  • Преимущество данного выбора — максимально выгодные условия перекредитования и лояльный подход к оценке платежеспособности заемщмка. К недостаткам можно отнести необходимость предоставлять кредитную историю и, в целом, большое количество бумаг. В том числе: копия старого кредитного договора, справка о досрочном погашении кредита и наличии просроченных платежей.
  • Также, предстоит ожидание резолюции банковской комиссии. После принятия положительного решения по кредитке, клиенту выдается новая карточка, с определенным сроком возврата средств. Как правило, лимиты таких карт позволяют не только покрыть долг, но и осуществить другие траты.
Новый займ наличными
  • Наиболее вероятно получить возможность рефинансирования долга по кредитке наличными, обратившись в «молодой» банк. Такие финансовые учреждения, как правило, предлагают более низкие ставки по кредитам. Оформив, таким образом новый займ, можно использовать его для погашения старого. Отрицательная сторона такого договора — неуверенность в надежность банка.
  • Процедура получения наличных не требует сбора большого количества справок. Достаточным является обычный набор документов, требуемый при оформлении потребительского кредита. Важно, что проценты, начисляемые при покрытии наличного займа имеют тенденцию к росту. Таким образом, есть вероятность, что величина ежемесячных платежей сравняется с аналогичным значением по старому договору.

Следует выбрать один из способов рефинансирования, а это может быть оформление новой кредитной карты с большим лимитом и более выгодной ставкой или, открытие потребительского кредита, с выдачей наличными

Условия рефинансирования

Максимальная сумма, предоставляемая банками при перекредитовании может составить до 1 млн рублей. Некоторые учреждения, в числе которых Сбербанк РФ, способны предложить рефинансирование до 5 займов одновременно. При этом, не предусматривается залог, но может потребоваться поручительство. Процентные ставки в разных банках варьируются от 17% до 27%.

Возможность рефинансирования предоставляется людям, соответствующим критериям:

  • возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • стабильный доход последние 6-12 месяцев;
  • отсутствие серьезных просрочек по кредитам.

Некоторые банки предъявляют требования по наличию залогового имущества или поручителей.

Кредитная карта Ашан имеет основную цель: увеличение покупательной способности посетителей данного центра.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Хоум Кредит — читайте тут.

Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей. Должники с серьезными просрочками получат отказ на перекредитование в большинстве банков. Аргументом в пользу рефинансирования, в сложной ситуации может стать наличие недвижимости под залог или дополнительные гарантии от третьих лиц, к примеру — брокеров.

Понять какие условия, и требования предъявляют финансовые учреждения при рефинансировании, можно из сравнительной таблицы:

Название банка Условия Требования Документы
ВТБ 24
  • быстрое оформление;
  • онлайн заявка;
  • сумма от 10 тысяч до 1 млн рублей;
  • до окончания срока выплат по рефинансируемому кредиту — не менее 3 месяцев.
  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ.
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия рефинансируемого договора;
  • трудовая книжка.
Альфа банк
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие досрочно погашенных займов;
  • залог, в виде имущества или недвижимости.
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года.
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы на имущество;
  • копия трудовой книжки;
  • договор на рефинансируемый кредит.
Сбербанк
  • сумма от 150 тысяч до 1 млн рублей;
  • предоставление кредита на срок от 3 месяцев до 5 лет.
  • положительная кредитная история;
  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • стаж от 6 месяцев.
  • заявление;
  • справка с информацией по рефинансируемому кредиту;
  • реквизиты счета, для погашения займа;
  • ИНН.
Россельхозбанк
  • срок до 60 месяцев;
  • не требуется обеспечение;
  • сумма кредита зависит от остатка задолженности;
  • кредитование только в рублях.
  • возраст от 23 лет;
  • наличие регистрации РФ.
  • справка о доходах и величине трудового стажа;
  • анкета или заявление;
  • паспорт;
  • договор на рефинансируемый кредит.

Дополнительные нюансы

Учитывая, что лимит банковский карт возобновляем, банки не всегда охотно идут на рефинансирование карточных займов. Всегда есть риск повторного использования рефинансируемой карты. Те банки, что готовы перекредитовать долг по карте, требуют подтверждения факта закрытия лимита, в виде справки.

При оформлении новой кредитки, для оплаты существующей задолженности, важно внимательно изучить условия ее действия. Это поможет не совершать ошибок, при использовании карты, избежать просрочек и штрафов. Не все знают, что при пополнении карты через банкомат, средства поступают на счет не сразу. Часто возникают ошибки из-за неправильной проверки баланса кредитки.

Кредитная карта Уралсиб предлагается и молодым людям, но необходимо иметь хорошую КИ и при этом где-нибудь работать полгода.

Как оформить заявку на кредитную карту в банке Лето — читайте по ссылке.

Где можно получить кредитную карту без справок и без отказа, и как это сделать — расскажем здесь.

Не всегда рефинансирование является выгодным решением. В некоторых банках эта услуга стоит дополнительных средств. Перед принятием решения об оформлении дополнительного кредита, следует внимательно отнестись к выбору банка, способа рефинансирования и взвесить все «за и против»

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/refinansirovanie-kreditnyh-kart/

Возможно ли рефинансирование кредитных карт?

Рефинансирование, или проще говоря перекредитование, является довольно удобной и безопасной процедурой для заемщика. Получить новый кредитный продукт на более выгодных условиях для погашения старого долга вполне возможно.

Условно оптимизация кредита подразделяется на три типа:

  1. В том же банке, где оформлялась «неудобная» кредитка.
  2. В других банках, предлагающих более лояльные условия.
  3. В судебном порядке (при утрате платежеспособности и отказе банка пойти навстречу клиенту).

Данная операция законна и вполне стандартна, однако не все банки охотно соглашаются на подобные сделки.

И все же безвыходных ситуаций не бывает.

Что это такое?

Жизненных обстоятельств, порождающих необходимость в рефинансировании немало. Многие заемщики не рассчитывают собственных финансовых возможностей и не справляются с долговыми обязательствами.

Кто-то лишился работы или дополнительных доходов в условиях текущего кризиса, иным просто неудобно оплачивать несколько кредиток и они желают оформить одну, но с большим лимитом.

Данная процедура заключается в получении новой кредитной карты для погашения полученной ранее и позволяет:

  • поменять валюту кредитования;
  • скорректировать процентную ставку;
  • увеличить сроки погашения, уменьшив при этом размер ежемесячного платежа;
  • изменить дату внесения оплаты.

В итоге старая карта аннулируется и уничтожается, взамен клиенту выдается новая, разумеется, после перезаключения кредитного договора.

Прежние долговые обязательства с заемщика снимаются, теперь ему предстоит погашать вновь обретенную задолженность на более удобных для него условиях.

Что предлагают финансовые организации?

Существует два способа рефинансирования:

Если размер обязательного минимального платежа по карте составляет 5-8% от тела долга, то при наличном кредитовании около трех процентов соответственно.

Этот метод особенно удобен людям со слабой финансовой дисциплиной, склонным к необдуманным тратам.

Деньги, внесенные на карту можно использовать вновь, платежи по наличным кредитным продуктам такой привилегии не предоставляют, в итоге долг погашается быстрее.

Любой из этих способов позволяет сократить сумму ежемесячных платежей, а так же по желанию клиента объединить несколько кредитов в один, понизить общую долговую нагрузку либо извлечь выгоду от изменений валютного курса.

Условия и требования

Процентные ставки по программе рефинансирования кредиток составляют от 15 до 28% годовых, сроки погашения займов варьируются от года до пяти лет.

Максимальная сумма, предоставляемая на перекредитование – один миллион рублей, либо эквивалентный ей лимит в другой валюте.

Многие банки готовы рефинансировать до пяти займов одновременно, не нуждаясь в залоге. Однако поручительство вполне может быть затребовано.

Данная процедура доступна гражданам России, принадлежащим возрастной категории от 21 до 65 лет, имеющим постоянное и стабильное трудоустройство.

Читать также:  Получить займ быстро и легко в «смс финанс»!

Лица с отрицательной кредитной историей, утратившие работоспособность и не имеющие постоянного источника доходов рассчитывать на данную услугу не могут.

Рефинансирование кредитных карт

Перекредитование представляет интерес для заемщика и отнюдь не выгодно банку, особенно в случае систематических просрочек и недоплат со стороны клиента.

Зачастую кредитные организации отказывают должникам в предоставлении данной услуги, без объяснений причины.

В этом случае следует обратиться в другие банки, если ни один из них не соглашается пойти навстречу заемщику, необходимо запросить письменный отказ по всем местам обращения. После его получения можно прекратить внесение ежемесячных платежей.

В результате кредитор будет вынужден прибегнуть к судебному разбирательству, а клиент в свою очередь подать ходатайство, объяснив причину своей неплатежеспособности.

Данная ситуация поможет справиться с долговой нагрузкой, однако репутация и кредитная история должника будут испорчены.

В будущем получить солидные ссуды ему вряд ли удастся.

Обращение в другие банки

Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты, сменив заимодателя? Безусловно, причем данная процедура очень популярна на сегодняшний день.

Конкуренция на рынке кредитования довольно жесткая, обрести нового клиента в интересах любого банка. Поэтому и предложения здесь самые разнообразные, и условия довольно лояльные.

При всем богатстве выбора важно не допустить ошибки, чтобы новая сделка была действительно выгоднее предыдущей. Для этого следует:

  1. Внимательно изучить условия последнего кредитора и новый договор (на предмет скрытых комиссий, платы за обслуживание, санкций за досрочное погашение, которые, кстати, запрещены действующим законодательством).
  2. Уточнить с какого времени будут начисляться проценты (с момента заключения договора или получения карты либо наличных, эти операции не всегда происходят в один день).
  3. Убедиться, что график платежей, указанный в договоре совпадает с распечатанным в виде приложения и выданным на руки.

Во многих банках сама процедура является платной, что может привести к увеличению финансовых затрат. Так же продлевание кредитного периода способно значительно приумножить итоговую переплату.

Все эти нюансы необходимо учесть и менять кредитную организацию стоит лишь в полной уверенности в выгоде.

Если плохая кредитная история

Не все банки охотно занимаются перекредитованием. Клиентам с репутацией злостных неплательщиков зачастую отказывают в данной услуге.

Таким заемщикам рекомендуется обращаться в небольшие кредитные организации, которые дорожат каждым клиентом и рады любому новому обращению.

К банкам, не придающим решающего значения кредитной истории потенциального заемщика, относятся:

  • Темпбанк;
  • Хоум Кредит;
  • Пробизнесбанк;
  • Ренессанс;
  • Бинбанк;
  • Авангард и т.д.

Заслужить доверие кредитора поможет предоставление залога или привлечение поручителя.

Выгодно ли?

В каких случаях рефинансирование кредитной карты является выгодным:

  1. Оплачивать несколько кредиток очень неудобно, объединив их в один заем можно сэкономить не только силы и время, но и финансы.
  2. Кредитная карта была оформлена в срочном порядке на весьма невыгодных условиях, а теперь клиент нашел более подходящее ему предложение.
  3. Кредитка в иностранной валюте перестала устраивать заемщика в связи с изменениями курса, неприемлемыми для него.
  4. Пластик был оформлен под залог имущества, а теперь появилась возможность получить кредитный продукт без обеспечения.
  5. Когда заемщик стал зарплатным клиентом другого банка, и может получить там кредит на льготных и более выгодных условиях.

Какими бы не были мотивы оптимизации кредита, необходимо все просчитать и взвесить. Иначе можно сменить «шило на мыло», или еще хуже прогадать в конечном результате.

Куда обратиться?

Самым оптимальным вариантом будет обращение в банк, выдавший первоначальную кредитную карту.

Здесь сразу несколько преимуществ:

  • кредитор знаком с репутацией заемщика, следовательно, потребуется меньше справок и документов для совершения новой сделки;
  • банк не захочет терять прилежного клиента и обязательно пойдет на определенные уступки;
  • отказав в перекредитовании, финансовая организация рискует потерять не только клиента, но и уже предоставленные ему денежные средства.

Если у клиента несколько кредиток разных организаций, и необходимо объединить их в один заем, нужно проанализировать условия каждого кредитора и выбрать наиболее выгодные.

Предварительно следует узнать, кто из кредиторов занимается рефинансированием, т.к. данную услугу оказывают далеко не все банки.

Сбербанк

Данная организация активно занимается рефинансированием, не требуя залогов и поручительства.

Сбербанк готов объединить до пяти кредитов (включая и карточные долги) в один заем, суммой до миллиона рублей и сроком на пять лет.

Альфа-Банк

Этот банк осуществляет перекредитование в очень короткие сроки, но только для добросовестных клиентов.

Размер рефинансирования весьма солидный – до 60 млн. рублей, процентные ставки от 12,2 до 19%.

Минимальный ежемесячный платеж составит всего 2% от тела кредита плюс годовые проценты.

ВТБ 24

Перевести либо объединить свои кредитки можно в ВТБ 24.

Сумма рефинансирования до 3 млн. рублей, ставка от 15%, срок – не более пяти лет.

При перекредитовании карт других банков, наличных денег клиент здесь не получит, они будут выплачены прежним кредиторам, а заемщику предоставляется письменное подтверждение о погашении долгов.

Тинькофф

Программа перекредитования в этом банке носит название «Баланс Трансфер» и заключается в предоставлении платиновой карты Тинькофф россиянам в возрасте от 18 до 70 лет:

  • процентные ставки варьируются в диапазоне 24,9 – 45,9%;
  • льготный период до 90 дней, в это время проценты не начисляются, и вносить ежемесячно нужно лишь 5% от тела долга, затем в течение девяти месяцев требуется погасить задолженность полностью.

Максимальный размер перечислений на карту другого банка в счет погашения – 300 000 рублей, годовое обслуживание карты обойдется в 590 рублей.

Для оплаты долга в другом банке (без комиссии), следует сообщить свою цель оператору банка при активации карты Тинькофф.

Другие банки

Услуги в сфере перекредитования предоставляют многие банки, их условия таковы:

Название организации Максимальная сумма рефинансирования Минимальная процентная ставка в % Сроки (в годах)
Россельхозбанк 1 млн. р. 21,8 5
Бинбанк 3 млн. р. 15,9
ВБРР 2 млн.р. 21,5 5
БКС банк 500 тыс.р. 20 5
Возрождение 2 млн.р. 14,5 7
Московский кредитный банк 1,5 млн.р. 16 до 15

Все банки, осуществляющие рефинансирование потребительских займов помогут решить проблему с карточными долгами. Для экономии времени и сил стоит разослать заявки в несколько банков одновременно.

Причины отказа

Получить отказ в рефинансировании можно по нескольким причинам, основные из них:

  • отрицательная кредитная история;
  • низкий уровень доходности;
  • клиент оформляет (либо оформлял ранее) процедуру банкротства.

Помимо этого, перекредитование тоже является финансовым продуктом, и его оформление предусматривает ряд дополнительных условий.

В каждой организации существуют свои требования, к примеру, отсутствие:

  • исполнительных производств по данным службы судебных приставов;
  • просрочек по платежам в течение 6-12 месяцев;
  • новых кредитов за последние 6-12месяцев и т.д.

Ознакомиться с условиями рефинансирования и гарантией одобрения можно на официальных сайтах банков.

Как оформить?

Процедура оформления та же, что при получении кредита, и состоит из нескольких этапов:

  1. Выбрать кредитора с наиболее выгодными условиями.
  2. Ознакомиться с его требованиями и подготовить необходимые документы.
  3. Подать заявку на рефинансирование удобным для себя способом: онлайн или путем личного обращения в офис.
  4. Заполнить анкету и представить нужные документы.
  5. Подписать договор и получить наличные либо новую карту.

Необходимые документы

В каждом банке определен свой перечень необходимой документации, но основной пакет, как правило, состоит из:

  • паспорта и справки о доходах;
  • документов на собственность, находящуюся в залоге;
  • кредитных договоров на рефинансируемые продукты;
  • выписки из БКИ (бюро кредитных историй);
  • справки о размере текущей задолженности на момент перекредитования.

Этот список может быть дополнен или сокращен на усмотрение учреждения, проводящего рефинансирование.

Преимущества и недостатки

К положительным сторонам рефинансирования относятся:

  • уменьшение долговой нагрузки клиента;
  • возможность вывести имущество из-под залога;
  • объединение нескольких займов в один позволяет сэкономить время, силы и деньги;
  • процедура оформления и рассмотрения заявки значительно упрощена и ускорена;
  • досрочное погашение, даже в случае перекредитования, положительно отражается на кредитной истории заемщика.

Данная процедура имеет и определенные минусы:

  • продлевая кредитный период и сокращая обязательные платежи, клиент понижает ежемесячную кредитную нагрузку, но итоговая переплата при этом может значительно вырасти;
  • клиентам, имеющим просрочки в платежах, данная услуга зачастую недоступна;
  • в некоторых финансовых учреждениях данная процедура тоже имеет свою цену, многие банки одобряют рефинансирование только заемщикам, застраховавшим новый кредит, эти затраты порой превышают прежние, в итоге сделка отнюдь не является выгодной.

Перекредитование будет полезным инструментом в «умелых руках», а залогом успеха – внимательное изучение всех условий и нюансов, расчет собственных возможностей и будущих переплат.

Выгодной или убыточной станет новая сделка, зависит от самого заемщика и его способности сделать правильный выбор.

На видео о перекредитовании

Источник: http://nam-pokursu.ru/refinansirovanie-kreditnyh-kart/

Рефинансирование кредитных карт других банков

Рефинансирование кредитных карт других банков

Реструктуризация долга предоставляет возможность пересмотреть и изменить условия обслуживания карты на более выгодные. Зачастую кредиторы меняют процентную ставку, срок погашения и лимит по выплате. Большой размер долга на счете кредитки приводит к разбирательствам в суде. Какие банки предлагают выгодные условия переоформления карточки, узнать детальней можно в материале ниже.

Кредитная карта имеет возобновляемый лимит средств и позволяет клиенту снимать наличные через банкомат и совершать безналичные расчеты. При этом заемщику необходимо регулярно погашать задолженность, чтобы не возникло просрочки.

Читать также:  Кредит в «беларусбанке» на обучение

В случае трудного финансового положения клиент может обратиться к кредитору с вопросом реструктуризации долга или просьбой о получении разрешения на рефинансирование в другом банке.

Схема получения новых условий погашения долга при реструктуризации одинакова во всех банках. Клиенту предлагают:

  • Снизить текущий платеж, если не наступила просрочка;
  • Составить новый график по выплате долга;
  • Установить новую дату для выплаты ссуды.

Процедура реструктуризации позволяет суммировать остаток долга. Также задолженность разбивается на равные части и создается новый график выплат.

Условия рефинансирования кредитных карт в другом банке

В список специальных предложений банков входит как перекредитование ипотеки, кредитов, так и кредитных карт. Программа по рефинансированию остатка долга по кредитке предполагает такие условия:

  • Получение новой карточки с увеличенным сроком лимита, низкой процентной ставкой и увеличенным периодом действия;
  • Смену валюты;
  • Объединение нескольких кредитов в один;
  • Погашение задолженности равными частями каждый месяц;
  • Отсутствие комиссии за выплату остатка долга на счете кредитной карты в другом банке;
  • В большинстве банков выпуск и обслуживание пластика осуществляется бесплатно;
  • Подключение к мобильному и интернет-банкингу.

Процедура рефинансирования кредитной карты доступна почти в любом банке. Однако прежде чем кредиторы согласятся изменить условия по долгу, необходимо иметь достаточный уровень платежеспособности и хорошую кредитную историю.

Куда обращаться?

В список банков, предлагающих рефинансирование кредитных карт, входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Росбанк.

В Тинькофф банке отсутствует прямая программа по рефинансированию потребительского кредита, но действует специальное предложение по рефинансированию кредитной карты. Условия: проценты от 14,9% годовых.

Особенность: наличие плохой кредитной истории практически не влияет на решение кредиторов.

Россельхозбанк предлагает клиентам процентные ставки от 13,5 до 15%. Максимальный размер средств: до 1 миллиона рублей. Срок погашения: до пяти лет.

Оформление рефинансирования доступно после одобрения заявки предварительной заявки. Подать заявление можно как в отделении банка, так и на официальном сайте. После одобрения заявки клиент приглашается в офис банковской организации и предоставляет документы. При положительном решении оформляется дополнительное соглашение и подписывается договор.

Сбербанк

Сбербанк предлагает такие условия по рефинансированию остатка долга на счете карты:

  • Можно объединить до пяти кредитов в один;
  • Максимальный размер средств — 3 миллиона;
  • Процентная ставка варьируется от 13,9 до 14,9% в зависимости от срока кредитования;
  • Период выплаты остатка долга по счету карты — до пяти лет;
  • Есть возможность взять дополнительные средства.

Специалисты банка оформляют рефинансирование физическим лицам, индивидуальным предпринимателям без залога и поручительства.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам оформить рефинансирование кредитной карточки на таких условиях:

  • Фиксированная ставка по процентам: 14,9%;
  • Максимальный срок по выплате остатка долга: семь лет;
  • Клиент может взять до трех миллионов рублей.

Данное банковское учреждение выгодно в тех случаях, когда остаток долга на счету карты не больше 1,5 миллионов рублей.

Росбанк

Рефинансирование кредитной карты в Росбанке происходит на таких условиях:

Процентная ставка зависит от типа заемщика:

  • Для участников зарплатного проекта проценты варьируется от 14 до 17%;
  • Для привилегированных партнеров от 13 до 16%;
  • Для обычных клиентов процентная ставка составляет: от 15 до 18%.

Максимальный срок — до 60 месяцев, а доступная сумма — миллион рублей.

Преимущества Росбанка: возможность выбрать дату платежа и взять дополнительные средства на нецелевые нужды.

Причины для отказа в рефинансировании кредитной карты

Причинами, по которым банк может отказать в рефинансировании кредитной карты, являются:

  • Отсутствие некоторых документов;
  • Плохая кредитная история;
  • Низкий уровень платежеспособности;
  • Оформление ранее процедуры банкротства;
  • Несоответствие требованиям и несоблюдение условий банка.

Ознакомиться подробнее с условиями банковских организаций можно на официальных сайтах.

Источник: https://rcbbank.ru/refinansirovanie-kreditnyx-kart-drugix-bankov/

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

Что делать, если банки отказывают в рефинансированииWant create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Иногда рефинансирование кредита является единственной возможностью для заемщика не испортить свою кредитную историю и обезопасить себя от судов и коллекторов, которые могут испортить жизнь любому, даже самому порядочному человеку.

Однако ответить на вопрос, что делать, если банки отказывают в рефинансировании, может далеко не каждый. Мы готовы помочь вам и предлагаем рассмотреть варианты поведения в данном случае.

Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов?

Прежде чем рассмотреть варианты поведения, ответим на вопрос, почему банки отказывают в рефинансировании. Причин такого поведения финансовых учреждений может быть несколько.

  • Во-первых, в большинстве случаев действует неписанное правило: на погашение кредита должно идти не более половины чистого дохода заемщика. При этом учитывается не только то рефинансирование, которое собирается получить данный конкретный заемщик, но и все кредиты, которые у него уже есть. Если же общие выплаты по возврату всех без исключения кредитов, включая ипотеку и потребительские займы, будут превышать половину дохода заемщика, то это может послужить веской причиной для отказа.
  • Во-вторых, общеизвестно, что заработная плата – величина непостоянная, которая может меняться от месяца к месяцу. И тот факт, что полгода назад вы получали хорошую зарплату, а сейчас у вас не сезон и доходы снизились, не будет иметь значения при определении вашей платежеспособности в случае рефинансирования. И это может четко ответить на вопрос, почему отказывают в рефинансировании.
  • В-третьих, если претендент на рефинансирование должен предоставить залог, а его имущество уже числится в залоге по текущему кредиту, то перезаложить его будет достаточно сложно. Вот такой вот «замкнутый круг» получается.

И, вообще, рефинансирование редко отличается по процедуре выдачи от обычных кредитов. Единственный момент заключается в том, что банк, учитывая вашу несостоятельность по оплате уже полученного кредита, будет проверять вас гораздо тщательнее.

Что делать?

Поскольку с причинами отказов нам удалось более-менее разобраться (хотя фантазия банковских кредитных комитетов вряд ли ограничена двумя-тремя причинами), можно смело переходить к рассмотрению того, что делать, если банк отказал в рефинансировании кредита.

Обратитесь в другой банк

Первое и самое правильное, что можно сделать в случае отказа, — это обратиться в другой банк.

Как правило, банку выгодно иметь широкий спектр услуг, предоставляемый своим потенциальным и реальным клиентам, однако бывают случаи, когда банковские продукты по рефинансированию предлагаются клиентам, что называется, для галочки.

Узнать это можно, ознакомившись с банковской отчетностью и обратив внимание на то, на какую сумму они смогли провести сделки по рефинансированию в прошлом периоде.

После этого обращайтесь к лидерам данного рынка. Их не так уж и много, однако они вплотную занимаются рефинансированием кредитов, а потому могут вам помочь.

В случае, если вам необходимо переоформить ипотечный кредит, то лучшее решение — обращаться в Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ-24. Эти банки уже давно занимаются программами рефинансирования, а потому могут помочь вам в решении ваших вопросов.

Если же ваша цель — это переоформление в другом банке автокредита, то обращайтесь в Райффайзенбанк. Он специализируется именно на этом виде кредитов, и шанс рефинансировать его именно в этом финансовом учреждении достаточно высок.

Возможен еще один вариант – рефинансирование по кредитной карте. Такой вид переоформления кредита предлагают не так много финансовых учреждений, среди которых выделяется Юниаструм Банк.

Главное, что часто переходить от банка к банку в поисках того, кто бы вами заинтересовался в плане перекредитования, не стоит. Невыданные кредиты также отражаются в вашей кредитной истории, так зачем вам череда отказов? С каждой последующей попыткой ваши шансы существенно сокращаются, так что, на самом деле, у вас есть две, максимум три попытки.

Поищите поручителей

Одной из самых главных причин, почему отказывают в рефинансировании кредитов, может стать отсутствие у заемщика нужного залога. Это должна быть не просто машина или какая-либо недвижимость – это должна быть ликвидная недвижимость, которая в случае перехода права собственности от заемщика к банку сможет быть реализована в короткие сроки без существенной потери своей стоимости.

В этом случае может помочь привлечение поручителей. Именно эти люди повышают вероятность возврата кредита в глазах банка до безопасного уровня.

В случае, если вы окажитесь неплатежеспособным, они должны будут отвечать по вашим обязательствам в полном объеме.

Так что, находясь в поисках ответа на вопрос, что делать, когда отказали в рефинансировании, есть четкий ответ: ищите тех, кто поручится за вас перед банком.

Обратитесь за помощью в свой банк

Если вам отказали в рефинансировании, что называется, на стороне, попытайтесь обратиться за помощью в свой банк, в котором вы уже получили кредит и возвращаете его. Кредит можно не только рефинансировать (то есть создать новый договор) – его можно еще и реструктурировать (то есть изменить условия действующего кредитного договора).

Часто банки практикуют реструктуризацию, например, изменяют кредитную ставку, увеличивают срок кредита, предоставляют налоговые каникулы, переводят кредит из долларового в рублевый и т.д. Не исключено, что, проникшись вашим положением и видя вашу положительную кредитную историю, банк не захочет терять вас как клиента и пойдет на уступки.

(Visited 1 502 time, 688 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/chto-delat-esli-banki-otkazyvayut-v-refinansirovanii/

Ссылка на основную публикацию