Какие условия предоставления потребительского кредита?

Минимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке

Сбербанк России предлагает своим клиентам множество вариантов кредитования. В отдельную категорию можно выделить потребительский заем, взять который можно не имея конкретной цели.

Предоставляется он физическим лицам. Заинтересовавшиеся предложением потенциальные заемщики часто спрашивают, какова минимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке.

Узнают они и о других условиях этой ссуды.

Условия выдачи потребительского кредита

Банк предлагает своим клиентам получить деньги в кредит на следующих условиях:

  • деньги выдаются исключительно в рублях;
  • использовать средства можно в собственных целях;
  • срок погашения обязательств может варьироваться от 3 месяцев и до 5 лет (многое будет зависеть от уровня доходов);
  • минимальная сумма кредита в Сбербанке зависит от региона (устанавливается на отметке от 15 до 45 тысяч рублей);
  • максимальный размер кредита устанавливается индивидуально, но не может быть более 1,5 миллионов рублей;
  • банк не взимает дополнительных комиссий с заемщика за выдачу и использование кредитных средств;
  • не требуется какое-либо обеспечение (залог, поручительство);
  • деньги выдаются получателю сразу после одобрения его заявки (наличные не выдаются, средства перечисляются на вклад клиента или его счет).

Действующие в 2016 году процентные ставки

Банк, рассматривая заявку клиента и определяя для него процентную ставку, обращает внимание на следующие факторы:

  • кредитная история;
  • уровень дохода;
  • наличие постоянной работы;
  • наличие пенсионной или зарплатной карты Сбербанка;
  • наличие вкладов в Сбербанке;
  • наличие обеспечения (залоговой недвижимости или поручителей);
  • срок возврата заемных средств.

С 1 июня 2016 года Сбербанк изменил предложение по данному кредиту, снизив процентную ставку для разных категорий заемщиков. Условия на сегодня следующие:

  1. Держателям зарплатных или пенсионных карт, а также владельцам вкладов потребительский кредит предоставляют под 15,9–21,9% годовых. Более выгодные условия предусмотрены при взятии займа на срок от 3 месяцев до 2 лет.
  2. Если физическое лицо не относится к предыдущей группе, то для него процентная ставка может варьироваться от 17,9 до 23,9%.

Требования к потенциальному заемщику

Клиент для получения одобрения должен удовлетворять следующим условиям:

  • возраст должен быть не менее 21 года;
  • погашение кредита должно произойти до достижения заемщиком 65 лет;
  • российское гражданство;
  • общий стаж не меньше года за 5 последних лет;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
  • достаточный уровень дохода.

Как определяется максимальный срок кредита в Сбербанке?

Максимальный срок погашения не может быть более 5 лет, что указано в условиях данного банковского предложения. Не всегда длительность зависит исключительно от желаний заемщика. Если его доходов недостаточно для быстрого погашения кредита, то получить деньги он сможет только в случае увеличения срока погашения.

Выплаты по займу производятся в виде аннуитетных платежей. Таким образом, клиенту придется заплатить внушительную сумму за использование кредитных средств.

Если же получателем денег является человек, имеющий только временную регистрацию, то кредит ему выдадут при условии погашения задолженности до момента истечения срока регистрации. Единственной категорией-исключением являются рабочие, получающие зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

Как определяется минимальная сумма кредита в Сбербанке

Если клиенту требуется сумма меньше установленного нижнего лимита, то получить деньги в Сбербанке по потребительскому кредиту ему не удастся.

На какую максимальную сумму может рассчитывать заемщик?

Максимальный размер кредита определяется индивидуально, но он не может превышать 1,5 миллиона рублей. Устанавливая лимит конкретному заемщику, кредитный специалист оценивает возможные риски, уровень благосостояния и дохода.

При желании примерную доступную сумму кредита можно рассчитать через онлайн калькулятор. Он же позволит узнать значение ежемесячного платежа и срока предоставления займа.

Перечень необходимых документов

Чтобы стать получателем потребительского кредита, клиент должен представить следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • в случае наличия только временной регистрации понадобится соответствующий подтверждающий документ;
  • копия трудовой книжки (она заверяется кадровым специалистом организации, там же делается отметка о том, что клиент до сих пор работает в учреждении);
  • справка о доходах (для работающих заемщиков это специальная форма 2-НДФЛ, а для пенсионеров соответствующая справка из Пенсионного Фонда или социальной службы).

Порядок выдачи заемных средств

Отличительной чертой кредитов Сбербанка является то, что они не выдаются на руки получателю. Это косвенно повышает стоимость займа, ведь за обналичивание средств клиенту придется заплатить из выделяемой суммы. К тому же, открытие счета или обслуживание карты тоже платное.

Сегодня начисление выделенных банком средств может происходить одним из следующих способов:

  1. Зачисление средств на вклад получателя. Это возможно только в том случае, если депозит предусматривает проведение приходно-расходных операций.
  2. Зачисление средств на пластиковую карточку Сбербанка. Продукты других банков в этом случае не подойдут.

Вот так выглядят условия и особенности потребительского кредита в Сбербанке без обеспечения поручительством или залоговой недвижимостью.

Источник: http://credituy.ru/kredity/minimalnaya-summa-potrebitelskogo-kredita-v-sberbanke.html

Памятка заемщика по потребительскому кредиту

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.

Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

II. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.  

III. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита.

Рекомендуем также сообщить о данном факте в Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва по адресу: 115035, г. Москва, ул. Балчуг, 2.

Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.

Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все «за» и «против» получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

Читать также:  Как оформить быстрый займ на карту Сбербанка онлайн безотказно

IV. Подписание кредитного договора — самый ответственный этап

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд. Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

Полезные ссылки

Источник: https://www.troikabank.com/retail/loans/note.php

Потребительский кредит

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

  • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиками (поручителями, залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных кредитным договором (договорами залога и поручительства) начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания Соглашения. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Источник: https://rshb.ru/natural/loans/consumer_light/

Урок 24: Порядок предоставления кредитных средств по потребительскому кредиту — Школа Жизни

Урок 24: Порядок предоставления кредитных средств по потребительскому кредиту

ПодробностиАвтор: Колесов Г.Б.Категория: Потребительский кредит Обновлено: 21 января 2018

  • в наличной форме, посредством выдачи денег через кассу кредитного банка,
  • либо в безналичной форме.

Безналичная форма предоставления кредитных средств по потребительскому кредиту в настоящее время стало нормой.

При этом получение заемщиком кредита кредитных средств по потребительскому кредиту в зависимости от условий кредитного договора может производиться по одной из нижеследующих схем:

  • кредитные средства переводятся на текущий открытый ранее банковский счет заемщика кредита, обычно привязанный к дебетовой карте заемщика кредита;
  • кредитные средства переводятся на вновь открытый в связи с обращением в кредитный банк за потребительским кредитом банковский счет заемщика кредита, обычно привязанный к кредитной карте заемщика кредита (оформляется при открытии банковского счета);
  • кредитные средства переводятся на расчетный счет посреднической организации, предоставляющей заемщику кредита в соответствии с заключенным между ней и банком кредитным договором товар или услугу с отсрочкой платежа.1

Предоставлению кредитных средств может предшествовать выполнение заемщиком кредита одного или нескольких предварительных условий кредитного банка.

Например:

  • заемщик кредита должен представить кредитному банку доказательства целевого использования кредитных средств,
  • заключить со страховой компанией, рекомендуемой кредитным банком, соответствующее соглашение,
  • предоставить в обеспечение своих обязательств по потребительскому кредиту залог или поручительство.

По соглашению между кредитным банком и заемщиком потребительского кредита этот порядок впоследствии может быть пересмотрен.

1 После получения подтверждения о внесении заемщиком кредита стартового взноса.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

Потребительский кредит

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/optimizatsiya-raskhodov/potrebitelskij-kredit/509-poryadok-predostavleniya-kreditnykh-sredstv-po-potrebitelskomu-kreditu

Формы и виды потребительского кредита

Что такое потребительский кредит? Это банковский залог, который предоставляется населению для оплаты их потребительских нужд, чаще всего для покупки предметов личного потребления или для отсрочки платежа (для кооперативных и государственных организаций).

При покупке товара наличными вносится от 25% до 50% стоимости, а остальная сумма выплачивается равными долями (в рассрочку) в течение нескольких месяцев.

Использование банковских средств – достаточно обычное дело сегодня. Многим кажется, что договора заключаются на достаточно большие суммы, так как многие покупают дорогие вещи, на которые накопить нужную сумму не так-то легко. Но, современная практика показывает, что размеры суммы и условия могут быть самыми разными.

Можно ли вывести единую формулу того, как соответствовать требованиям финансового учреждения? У разных институтов свои требования, но важно то, что общие критерии в большинстве случаев совпадают. Вам выдадут потребительский залог, если вы:

  1. Гражданин Российской Федерации;
  2. достигли совершеннолетия;
  3. имеете постоянную работу;
  4. имеете стабильный доход.

Немалым плюсом в решении вопроса чаще всего становится хорошее образование, собственное транспортное средство и недвижимость. Но, самое главное – хорошая кредитная история.

Сначала служащие рассматривают ваше заявление и убеждаются в том, что оно соответствует всем требованиям к заемщику. Тогда банк начинает проверку в отношении вас. По завершении проверки вам выносят «вердикт» об отказе или готовности выдать займ.

Формы

Существует две формы потребительского кредита:

Если с денежной все предельно ясно, то товарная форма – это:

  • Займ, что предоставляется торгующими организациями населению для приобретения товаров с рассрочкой платежа;
  • ссуда строительным компаниям на покупку квартиры;
  • займ в виде проката предметов потребления, что предоставляется компаниями.

Виды

На неотложные нужды

Этот вид ссуды считается самым универсальным, потому что его цель трактуется заемщиком по-разному. Данный вид позволяет вам не указывать истинные цели, для которых вам нужны деньги.

Такой займ предоставляется тем гражданам РФ, которые достигли совершеннолетия, причем предоставляется сумма исключительно по месту регистрации. Это может быть выдача средств в наличном или безналичном порядке.

Срок использования ограничивается пятью годами. Кредит погашается ежемесячно, а размер неустойки за просрочку определяется банком и указывается в вашем договоре.

Потребительский единовременный

Он выдается финансовым учреждением единожды как оговоренная ограниченная сумма на определенный срок и под определенные проценты. Это один из самых распространенных видов займа.

На недвижимость

Этот вариант в корне отличается от ипотечного тем, что не требует передачи в залог кредитуемого дома или квартиры. Хотя в данном случае не исключается необходимость предоставления обеспечения взятых на себя обязательств по погашению взятой ссуды. Как правило, в качестве поручителей выступают третьи лица.

Возобновляемый

Такой займ оформляется тогда, когда часть суммы нужна сразу, а вторую часть можно забрать позже. Это выгодный вариант для тех, кто еще точно не уверен, какая точно сумма ему понадобится.

Это также вариант для индивидуального строительства, когда клиент может брать определенные суммы в пределах открытой линии несколько раз.

На платные услуги

Это так называемая целевая потребительская ссуда, которая предоставляется тем, кто желает воспользоваться платными услугами:

  1. Ремонтными;
  2. туристическими;
  3. медицинскими;
  4. образовательными.
Читать также:  Можно ли должнику взять новый кредит? да!

Вся сумма выдается сразу, но оплачивается постепенно. С каждым годом спектр платных услуг, на которые можно взять займ, увеличивается.

Чтобы подтвердить оплату, вы предоставляете ее документальное подтверждение. Если вы не выполняете подобное условие, то вам будет отказано в получении средств.

Доверительный

Еще его называют займом для добросовестных. Это вариант для тех, кто раньше подписывал подобные договора с финансовыми учреждениями и добросовестно гасил их.

Если у такого заемщика появляется необходимость в получении суммы дополнительно, то некоторые банки всегда готовы предложить им специальные программы, разработанные для добросовестных клиентов. Преимущество такого договора состоит в соблюдении минимальных формальностей.

Для молодой семьи

Итак, главным требованием в данном случае выступает возраст заемщика – до 28-30 лет. К тому же, клиент должен состоять в официальном браке. Такие кредиты могут иметь как целевой характер, так и универсальный.

Размер суммы насчитывается, исходя от платежеспособности клиентов с учетом благонадежности и банковской кредитной истории. Во всем остальном этот вид достаточно похож на другие аналогичные виды потребительского кредита.

Пенсионный

Это специальная программа, что позволяет выдавать займы тем лицам, которые достигли пенсионного возраста (от 65 до 75 лет).

Ломбардный

Его смысл состоит в том, что банк не заинтересован в платежеспособности и доходах клиента. Ему интересен исключительно залог. Но, вам нужно быть предельно осторожным в данном случае, так как чаще всего условия договора достаточно жесткие и включают очень короткие сроки и очень высокие процентные ставки.

Ремонтный

Как понятно по названию, вы можете получить определенную сумму денег для ремонта своего жилья. Как правило, такой займ не долгосрочный.

В зависимости от вашего финансового положения, нужд и потребностей, вы можете подобрать вид, который подойдет именно вам. Сегодня многие с опаской относятся к самому понятию кредита, но главное тут – следовать требованиям договора и не просрочивать платежи.

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/formy-i-vidy-potrebitelskogo-kredita/

Условия получения потребительского кредита — взять кредит наличными с низкой ставкой | ЮниКредит Банк

 Рубли
Минимальный размер кредита 60 000
Максимальный размер кредита
стандартный (для клиентов, у которых отсутствует положительная кредитная история) 700 000
для клиентов, имеющих кредит в ЮниКредит Банке, который открыт более 6 месяцев назад / закрыт не более 6 месяцев назад 700 000
для клиентов, имеющих кредит в банке (со внутренней положительной кредитной историей), который открыт более 6 месяцев назад или закрыт не более 6 месяцев назад 1 000 000
для клиентов, имеющих внешний кредит (Ипотека, Потребительский кредит, Кредитная карта, Автокредит), действующих не менее 6 месяцев из последних 24 месяцев и при этом клиент не имеет просроченной задолженности 1 000 000
для клиентов, которым Банк сделал персональное предложение по кредиту 1 500 000
устанавливается на усмотрение Банка в качестве специального предложения для зарплатных клиентов, имеющих зарплатные поступления по счету за последние 3 месяца5 3 000 000
Минимальный срок кредита 24 месяца
Максимальный срок кредита 84 месяца
Рубли
Комиссия за организацию кредита отсутствует
Досрочное погашение
Полное досрочное погашение в любую дату
Частичное досрочное погашение в любую дату
Минимальная сумма досрочного погашения отсутствует
Мораторий на досрочное погашение отсутствует
Комиссия за досрочное погашение отсутствует
Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно

Банк предоставляет Кредиты путем зачисления суммы Кредита на текущий счет, открытый в Банке на имя Заемщика.

Клиент в зависимости от условий Программы кредитования имеет возможность либо единовременно получить денежные средства в пределах суммы Кредита, зачисленного Банком на текущий счет Клиента, в течение месяца со дня зачисления без взимания комиссионного вознаграждения за выдачу наличных денежных средств либо единовременно осуществить перевод денежных средств в пределах суммы Кредита, зачисленного Банком на текущий счет Клиента, без взимания комиссионного вознаграждения за перевод в соответствии с Тарифом комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц — клиентов Банка.

1 Сумма кредита рассчитывается Банком индивидуально каждому заемщику и указывается в соответствующих параметрах потребительского кредита.

2 Максимальный размер кредита — 700 000 рублей для клиентов, у которых отсутствует положительная кредитная история и для клиентов, имеющих кредит в ЮниКредит Банке, который открыт более 6 месяцев назад / закрыт не более 6 месяцев назад.

Максимальный размер кредита — 1 000 000 рублей для клиентов, имеющих кредит в банке (со внутренней положительной кредитной историей), который открыт более 6 месяцев назад или закрыт не более 6 месяцев назад и для клиентов, имеющих внешний кредит (Ипотека, Потребительский кредит, Кредитная карта, Автокредит), действующих не менее 6 месяцев из последних 24 месяцев и при этом клиент не имеет просроченной задолженности

3 Для зарплатных клиентов, имеющих положительную кредитную историю в любом банке РФ (кредит должен быть открыт >= 6 месяцев назад или закрыт не более 6 месяцев назад), максимальная сумма 3 000 000 рублей. Для клиентов, у которых отсутствует кредитная история в любом банке РФ, максимальная сумма 2 400 000 рублей.

4 Ставка 12,9% годовых в рублях — при оформлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика по пакету «Лайт».

5 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и произведено хотя бы одно перечисление на счет в каждом месяце за последние три месяца с признаком поступления заработной платы.

Условия предоставления потребительского кредита, включая процентные ставки, могут меняться. Перед подписанием договора необходимо ознакомиться с действующими условиями предоставления потребительского кредита.

Источник: https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/cash-loans/conditions.html

Общие и индивидуальные условия потребительского кредита

В течение последнего времени многие граждане хотя бы раз пользовались кредитными займами. И при обращении в банк или любую микрофинансовую организацию все сталкиваются с тем, что им предлагают общие условия кредитования.

Сравнивая все возможные варианты, заемщики выбирают те, которые являются более выгодными для них.

Однако многие не знают, что с кредитными организациями можно проводить переговоры и просить для себя индивидуальные условия с учетом определенных обстоятельств.

Основные различия

Еще несколько лет назад были внесены поправки в законодательство относительно кредитных взаимоотношений.

В данные поправки вошло и разделение предоставляемых условий на:

Их обязаны разграничивать все кредитные организации, которые предоставляют займы гражданам, независимо от того, какую организационную форму они имеют.

Кроме этого были внесены и основные существенные различия между двумя этими видами понятий. Суть этих различий следующая:

  1. Общие условия предоставляются всем в одностороннем порядке, а индивидуальные предлагаются только после встречи с заемщиком и проведения обсуждения всех пунктов соглашения.
  2. Общие предназначены для всех видов заемщиков, а индивидуальные устанавливаются только для определенного клиента.
  3. Общие подлежат возможности будущего изменения, но вторая сторона обязательно должна быть уведомлена об этом положенным образом. Изменить их можно при действующем договоре только в лучшую сторону. В худшую сторону условия можно изменить, когда это прямо предусмотрено подписанным соглашением. Те пункты, которые были оговорены индивидуально с заемщиком можно изменить только через суд, доказав веские основания для их изменения.

Общие условия

Разговаривая с кредитором о том, что можно изменить в более выгодную сторону для заемщика, важно понимать, какие условия согласно новым законодательным актам относятся к общим, а какие к индивидуальным пунктам.

К общим относятся следующие пункты договора:

  1. Название кредитной организации и реквизиты для перечисления ежемесячных платежей.
  2. Требования, которые предъявляет банковская организация при оформлении заявки на получение займа.
  3. Виды платежей, согласно которым будут рассчитан график погашения задолженности. Тут возможны два варианта расчета дифференцированный или аннуитетный.
  4. Ответственность, которая прописывается в соглашении и применяется в случае нарушения заемщиком условий кредитования.
  5. Возможность переуступки прав другим лицам (коллекторам) в случае невыполнения.

Все данные условия могут быть изменены до подписания соглашения с заемщиком, либо после подписания, но только в лучшую сторону для заемщика.

Индивидуальные условия

Все условия, которые были предоставлены непосредственно после переговоров заемщика с представителем кредитной организации, считаются индивидуальными. К ним относятся следующие пункты соглашения:

  1. Валюта, в которой оформляется займ.
  2. Сумма, которая передается заемщику по соглашению сторон.
  3. Процентная ставка, в зависимости от которой рассчитывается размер переплаты.
  4. Срок, в течение которого будет действовать соглашение и заемщик будет обязан выплачивать ежемесячные платежи.
  5. Стоимость дополнительных услуг, которые предоставляются банком. Сюда может относиться комиссия за содержание счета, за предоставление услуги мобильный банк и так далее.
  6. Порядок конвертации, если платежи будут вноситься в другой валюте, отличающейся от той, в которой оформлен кредит.
  7. Допустимые варианты внесения платежей через определенные системы, а также сроки их внесения.
  8. Порядок решения и рассмотрения споров, возникающих в ходе данных кредитных отношений.
  9. Залоговые обязательства, которые заемщик предоставляет в порядке обеспечения взятого денежного займа.
  10. Обязательность страховки, добровольное соглашение или отказ от дополнительных видов страхования.

Структура договора

В том же 2014 году, когда были внесены поправки, в них было внесены изменения и в форму кредитного соглашения. Он должен предоставляться в табличном виде. Структура его должна быть следующей:

  1. В первой графе содержится номер ссуды.
  2. Во второй располагается наименование займа.
  3. А в третьей графе располагается поясняющий текст.
Читать также:  Как получить ипотеку в «саижк» в екатеринбурге?

Обязательно должно быть написано слово «нет», если по определенному пункту не достигнуто положительное соглашение. Также это слово можно заменить прочерком. Но пустых клеток не допускается.

В верхнем углу обязательно в отдельной рамочке справа располагается сумма займа и реальная ставка, по которой он предоставляется.

Из кредитного соглашения запрещено делать выносы в виде отдельных звездочек, а также прописывать текст мелким шрифтом. Все должно содержаться в основной таблице и быть написано одинаковым доступным для чтения обычным зрением.

Нюансы

Данные поправки также коснулись и возможности изменения индивидуальных и общих условий. Кредитное соглашение не может быть изменено до тех пор, пока заемщик не получил денежные средства, даже если уже подписан договор. Если средства не пришли на указанный счет, то изменения в условиях соглашения не допустимы.

Индивидуальные условия не могут быть изменены, но к ним могут быть добавлены дополнительные пункты. Зачастую банки устанавливают индивидуальные условия, исходя из следующих параметров:

  1. Кредитной истории заемщика, в которой выражается его полная надежность. Если гражданин никогда не имел просрочек по платежам, при этом часто пользовался кредитами, то он считается надежным.
  2. Высокой и стабильной заработной платы. Этот параметр не всегда бывает долгосрочным, однако он говорит о том, что заемщик имеет определенный доход, которого будет достаточно для своевременного погашения долга. При этом доход должен быть подтвержден официальными документами. Желательно чтобы данная зарплата была белой и с нее отчислялись налоги.
  3. Наличие залогового имущества, которое может дополнительно заложить человек для обеспечения надежности своего обязательства. При этом если данное имущество считается высоко ликвидным, банк может существенно изменить условия по займу в лучшую сторону для заемщика.
  4. Наличие созаемщиков и поручителей, которые привлекаются в качестве обеспечения надежности исполнения взятого обязательства. Они должны также иметь высокий доход, подтвержденный документально официальными документами. Обычно к таким бумагам относятся справка 2 НДФЛ, либо налоговая декларация.

В основном все банки не предлагают максимальные условия по займу. Но любой заемщик может попробовать договориться о наиболее выгодных для него условиях, предложив банку дополнительные гарантии возврата заемных средств в срок.

Все договоренности должны быть зафиксированы в соглашении. Перед подписанием обязательно нужно убедиться, что сотрудники банка указали все верно. В дальнейшем будет сложно доказать, что была иная устная договоренность, если денежные средства будут уже перечислены по подписанному договору.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/potrebitelskie/obshhie-usloviya-vyidachi.html

Условия выдачи потребительских кредитов физическим лицам — процедура оформления кредитов в банках России

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text]Условия потребительского кредита разнятся в зависимости от кредиторов. Обычно чем более жесткие требования предъявляются к клиенту, его благонадежности, к обеспечению договора, тем более выгодные условия предлагают.

Кто предоставляет лучшие условия по нецелевым займам

Самые приемлемые условия при выдаче займов предлагают крупные банки. Они могут себе позволить содержание специалистов, способных адекватно оценить степень риска кредитования конкретного клиента, доступ к платным базам данных и прочее.

Но получить такой потребительский кредит смогут не все. Серьезные кредиторы предпочитают работать с надежным — экономически активным и финансово стабильным — клиентом:

  • В возрасте от 21 года до 65 лет. По статистике более молодые люди склонны совершать необдуманные поступки, не вполне осознавая, что кредит нужно будет вернуть. С людьми старшего возраста боятся работать, т.к. резко возрастают риски, связанные с продолжительностью жизни, а участие в процедуре предъявления претензий при открытии наследства может оказаться сомнительным;
  • Имеющего пенсию или постоянный и верный заработок, что объясняет требование о необходимом стаже работы в 1 год за последние 5 лет, 6 месяцев из которых, как подтверждение стабильности трудоустройства, должны быть по последнему месту работы;
  • С доходом, позволяющим обеспечивать естественные потребности человека и платежи и по уже имеющимся кредитам, и по новому займу;
  • С постоянной регистрацией в своем регионе, что облегчит банку работу с должником при возникновении проблем с платежами. Временная регистрация также принимается, но она ограничивает срок кредитования, увеличивая размер платежа и снижая сумму займа. Так кредиторы минимизируют свои риски по «потере» неплательщика;
  • Гражданином России ввиду невозможности проверки благонадежности иностранных граждан, а также в целях исключения перспективы поиска должника на территории другого государства.

Для подтверждения вышеуказанных параметров потребуется предоставить:

  • Анкету;
  • Паспорт;
  • Справку о доходе;
  • Выписку из трудовой книжки.

Пенсионерам вместо трудовой книжки следует предъявить пенсионное удостоверение.

Если доход поступает на персональный счет, открытый в отделении кредитора, помимо анкеты и паспорта достаточно будет указать его номер.

Обеспечение

Более мягкие условия предоставляют тем, кто может предоставить ликвидное обеспечение – поручительство физического лица. Ставки по кредитам с поручителями меньше не менее чем на 1%, нежели по необеспеченным продуктам.

Поручители несут совместную ответственность по договору — при возникновении проблем кредитор сможет вернуть долг благодаря тому, кто будет более платежеспособен. Если поручителю пришлось вернуть долг по кредиту, то он вправе потребовать от заемщика через суд возместить свои убытки.

Обеспечение в виде залога транспорта или недвижимости считается мало ликвидным – его реализация требует исполнения определенной процедуры, времени. Потому кредиторы ограничивают работу с таким обеспечением, требуя оплатить его оценку, сделать страховку, зарегистрировать сделку.

Типовые условия предоставления обычного потребительского кредита

На рынке кредитов сформировалась определенная картина, общая для всех игроков. Предложения существенно разнятся в зависимости от типа кредитора: требовательный, работающий только с надежными клиентами, и лояльный, микрофинансовые организации и ломбарды.

Характерные условия потребительского кредитования:

Тип кредитора и его условияТребовательныйЛояльныйМикрофинансовые организации и ломбарды
Возраст заемщика 21-65 лет 18-75 лет 18-75 лет
Трудоустройство удостоверяется документально и проверяется принимается без подтверждающих документов не имеет значения
Кредитная история положительная не учитывается не учитывается
Срок кредитования 3 месяца – 5 лет до 7 лет до 6 месяцев, редко до 1 года
Ставка 14-25% 23-40% до 70%
Предельные суммы 15 000 – 3 000 000 рублей до 15 000 000 рублей В пределах 150 000 рублей
Штрафы (пени) до 0,5% в день на сумму задержанного платежа до 2% в день на сумму задержанного платежа могут даже при кратковременной просрочке многократно увеличить сумму долга
Страхование жизни и здоровья желательно нет нет
Скрытые комиссии нет возможны вероятны

Как выбрать кредитора

Сделать правильный, экономически обоснованный выбор при многообразии предложений крайне тяжело. Процесс усложняется еще и тенденцией игроков к рационированию кредита.

То есть, просмотрев все предложения и определив компанию, предлагающую самые приемлемые условия, необходимо учитывать риск отказа.

Даже обращение за предварительно одобренным кредитом (на основании СМС-сообщения, телефонного звонка) может оказаться безуспешным по факту подачи заявки.

В условиях падения платежеспособности населения, кредиторы чаще получают заявки от заведомо недобросовестных клиентов. Однако отказ возможен и по неявным признакам, например, ввиду задержки работодателем выплат заработной платы или проблем с оплатой им контрактов. Это свидетельствует о том, что даже у внешне благонадежного клиента могут возникнуть проблемы с платежеспособностью.

Снижая свои риски, банки кредитуют на сумму меньше запрашиваемой, а также отказывают тем, кто согласен на более дорогие кредиты. Так отсеиваются потенциально проблемные заемщики:

  • Крупная сумма повышает соблазн использовать ее на прихоть — действительно важные вещи чаще требуют меньших расходов;
  • Люди, готовые платить больше справедливой цены, склонны к риску, они ненадежны.

Процедура оформления

Стандартная пошаговая инструкция заемщика по выбору наиболее выгодного займа:

  • анализ кредитных предложений;
  • выбор 2-3 лучших;
  • при необходимости – сбор документации;
  • направление заявок – очно с заполнением соответствующей анкеты в офисе кредитора или заочно посредством интернет-портала;
  • банковская процедура проверки обратившегося;
  • отказ или одобрение.

Если документы приняли благосклонно, то:

  • подписывается кредитная документация (договор, график платежей, ПСК и т.д.);
  • если это предусмотрено договором, то совершаются дополнительные действия (подписываются договора поручительства, залога, выполняются регистрационные действия и прочее);
  • средства переводятся на счет клиента (на транзитный – временный – счет, действующий банковский счет либо на счет пластиковой карты).

Обычно вся процедура занимает 1-2 дня с даты подачи обращения.

Видео: «Подводные камни» при заключении кредитного договора

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 44 time, 1 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/tipovye-usloviya-potrebitelskogo-kredita-obzor/

Ссылка на основную публикацию