Какие документы требуют банки для оформления кредита под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости

Часто жизненные ситуации складываются так, что срочно нужны деньги для развития бизнеса, покупки участка, оплаты обучения, расширения имеющейся жилплощади и других целей.

Где же искать выход из создавшейся ситуации? Предлагаем обратиться в банк или к частному инвестору, чтобы оформить ломбардный кредит или, проще говоря, кредит под залог недвижимости.

При каких условиях может быть доступна подобная услуга?

Прежде всего, нужно помнить, что оформляется такой кредит не на приобретаемую, а на уже имеющуюся недвижимость: дом, квартиру, офис.

Во-вторых, недвижимость может быть как жилой, так и нежилой.

Если вы обратились в банк за таким кредитом, то помните, что некоторые из них требуют на хранение свидетельство о праве собственности, а у некоторых банков такой пункт отсутствует.

  • Заложив квартиру или дом, вы можете рассчитывать на сумму, составляющую 60-90% стоимости залога, но не больше 4 млн. долларов.
  • Если вы берете деньги на целевой кредит, то есть решили приобрести квартиру или дом, то займ может быть оформлен сроком до 25 лет.
  • Если же оформляется нецелевой кредит (на обучение, развитие бизнеса, дорогой ремонт и т.д.), то срок его погашения составит максимум 10 лет. А процентная ставка колеблется от 11% годовых в долларах США, причем оформлять целевой кредит выгоднее, чем нецелевой именно в размере процентной ставки.

Некоторые банки предоставляют кредит под залог недвижимости, не требуя от заемщика предоставления справки о доходах.

Тем, кто решил занять денег для улучшения своих жилищных условий или расширения жилого помещения, ломбардная ипотека – лучший выход.

Так же ей пользуются те, кто собрался обзавестись квартирой в новостройке или загородным домом. Ведь многие банки не берутся за кредитование жилья, находящегося в стадии строительства.

При каких же условиях банк откажет вам в кредите под залог недвижимого имущества?

  • Во-первых, если квартира числится в аварийном доме, или в доме, требующем капитального ремонта или сноса с отселением.
  • Во-вторых, будет отказ, если в залоговой недвижимости произведены несанкционированные перепланировки.
  • В-третьих, если будет вызывать сомнения юридическая чистота залоговой квартиры или дома, то есть, нарушены права несовершеннолетних и т.д.
  • Также вы не сможете воспользоваться ломбардной ипотекой, если в квартире или доме прописан ребенок до 18 лет.

Чтобы получить кредит, необходимо представить следующие документы:

  • паспорта заемщика и его супруги/супруга,
  • их идентификационные коды,
  • свидетельство о браке,
  • документ на право собственности,
  • техпаспорт квартиры,
  • справка о приписанных в квартире жильцах, выданная ЖЕКом,
  • справка из БТИ.

После детального изучения этих документов банк принимает решение о выделении или отказе вам в кредите под залог недвижимости. На это потребуется определенное время. Если обращаться к частным инвесторам, то они обещают эту процедуру завершить в течение 1 дня. Помните, что при оформлении такого кредита потребуются дополнительные расходы:

  • страховка залогового имущества,
  • единоразовая комиссия за выдачу средств и их перечисление,
  • услуги нотариуса, который поможет правильно оформить все документы.

Источник: http://LadyLaw.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Вопрос: Какие документы понадобятся для оформления квартиры в залог банку? Беру кредит на закупку земельного участка — при залоге жилья ставка значительно ниже, чем без него.

Слышал, что этим летом Свидетельства о праве собственности отменили, что теперь вместо него предоставлять? Стоит ли обращаться к специалистам, чтобы помогли со сбором документов или можно справиться с этой задачей самостоятельно?

При оформлении кредита под залог квартиры понадобятся не только документы на заемщика, но и документы на сам объект. Нужные для оценки клиента документы известны всем – паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ, копия трудовой. А вот список документов по квартире вызывает значительно больше вопросов.

В банк нужно будет предоставить Свидетельство о праве собственности на квартиру. Тем, у кого оно есть. Дело в том, что с июля 2016го года выдача и замена Свидетельств больше не производится. А доказательством того, что квартира принадлежит вам, становится лишь выписка из ЕГРП.

Это не выписка, которую может получить любое лицо. Выписка, заменяющая Свидетельство, содержит не только сведения об обременениях, но и данные о том, на основании чего возникло право собственности.

Но даже если выписка на руках оказалась не та, что нужно – не отчаивайтесь. Вторая банку так же потребуется! Итак, если есть Свидетельство, то нужно оно плюс общедоступная выписка. Если нет Свидетельства, нужны две РАЗНЫЕ выписки из ЕГРП. Сложно не запутаться – но пока деваться некуда.

Выписки различаются и территориальной возможностью получения. Общедоступную можно взять из любой точки страны, заменяющую Свидетельство – только по местонахождению объекта.

Свидетельства, выданные ранее середины июля этого года, заменять выпиской не требуется.

Помимо свидетельства или выписки, требуется предоставить документ, подтверждающий возникновение права собственности. Это чаще всего договор купли-продажи. Если это наследование, дарение или обмен – нужно предоставить соответствующий договор.

Понадобятся технические документы на жилье: технический и кадастровый паспорта.

В случае если заемщик состоит в браке, потребуется:

  • или согласие супруги (заверяется нотариусом),
  • или предоставление брачного договора.

Нужна будет и оценка. Все реже попадаются банки, которые проводят ее самостоятельно и бесплатно. Платная оценка (стоимость услуги примерно 5 000 рублей) проводится независимой оценочной компанией, аккредитованной банком.

Важно знать, что максимальная сумма кредита ограничивается размером в 70% от рыночной стоимости жилья. То есть залоговая стоимость будет существенно ниже.

Существует ошибочное мнение, что под залог жилья стоимостью десять миллионов рублей в банке можно получить… десять миллионов рублей. Но такое мнение есть только у тех, что никогда не оформлял ничего под залог.

Такую же «уценку» стоимость проходят и автомобили. Некоторые автолюбители искренне оскорбляются, узнав насколько низко оценили любимую машину. Максимальная сумма кредита под залог жилья так же может вызвать вопросы, если не догадываться в применяемом дисконте в 30%.

Кроме того, стоит помнить, что потолок кредита зависит не только от документов на квартиру (оценки в частности), но и от подтверждения дохода самим заемщиком.

Так, ожидая десятимиллионный кредит из примера, можно смириться с тем, что дадут только семь миллионов рублей. А вот с тем, что с учетом платежеспособности клиенту доступна только пара миллионов рублей под залог десятимиллионной квартиры, смириться сложнее.

Как видно из вышеперечисленного, для оформления кредита под залог квартиры нужен достаточно внушительный пакет документов. По этим причинам некоторые рекомендуют обратиться к брокерам, чтобы с документами помогли. Но на самом деле, обращение к посредникам имеет смысл, когда не подобрана программа кредитования.

Если банк уже выбран, условия устраивают, и осталось только собрать документы – брокеры будут не самыми необходимыми помощниками. Ну, закажут они выписку из ЕГРП, ну, проконсультируют по сбору документов. Все равно собирать документы придется самому заемщику.

При наличии сомнений в комплексности предоставляемых бумаг, лучше настоять на том, чтобы менеджер банка их проверил при принятии на рассмотрении. Этого небольшого действия достаточно, чтобы сэкономить время.

Источник: http://pravila-deneg.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/oformlenie-kredita-pod-zalog-kvartiry-kakie-dokumenty-nuzhny

Какие документы нужны для оформления кредита под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка — условия получения

Сегодня Сбербанк России осуществляет выдачу кредитов в размере весьма крупной денежной суммы. Однако в данном случае необходимо предоставить залоговое обеспечение в достаточном объеме.

К примеру, это может быть недвижимость. На сегодняшний день практически каждая ипотечная программа Сбербанка России требует обеспечение в виде недвижимой собственности. Это может быть и покупаемая квартира, участок или дом.

В случае невозможности выплатить заемщиком кредит, приобретенная с помощью ипотеки недвижимость переходит в собственность Сбербанка и продается. Также крупнейшее российское банковское учреждение выдает кредиты под залоговое обеспечение и на другие цели. Можно воспользоваться потребительским кредитованием, которое оформляется сроком до 7 лет.

По сравнению с другими программами потребительского кредитования процентная ставка по такому кредиту невысокая. Сбербанк имеет возможность выдать займ при залоговом обеспечении в виде недвижимости в размере до 10 миллионов рублей. Конечно, стоит учитывать, что выдаваемая сумма будет напрямую зависеть от стоимости того объекта, который заемщик передает банку в залог.

Сбербанк России выдает кредиты в иностранной валюте (доллары, евро) и рублях. При этом необходимо помнить, что процентные ставки зависят от выбранной валюты кредитования.

Минимальное значение ставки составляет 12,5% в год.

Кредит выдается на срок от 3 месяцев, а минимальная сумма займа – 1 миллион рублей либо в другой валюте в эквивалентном размере. Банк, выдавая такую большую сумму в качестве кредита, выдвигает к недвижимости, поступающей в залог, основные требования. Во-первых, недвижимость должна быть оценена соответственно сумме займа.

Во-вторых, обязательно должно быть получено согласие супруга или супруги, или же совладельца объекта залога. Также банк предлагает в случае необходимости оформить платежеспособным лицом письменное поручительство.

Банк не сможет выдать заемщику сумму больше 70% от стоимости недвижимости.

В виде залогового обеспечения банк принимает недвижимость абсолютно любого типа, например, квартира, таунхаус, дом, а также гараж или земельный участок. Следует помнить, что заемщик, оформляющий кредит и оставляющий в качестве залога недвижимость, должен соответствовать банковским требованиям.

Заемщик на момент оформления кредита должен быть не младше 21 года, а также не старше 75 лет.

Также банк требует от заемщика прописку или регистрацию, срок действия которой не должен закончиться, пока весь кредит не будет выплачен в полном размере. Если заемщик официально трудоустроен, стаж его трудовой деятельности на последнем месте должен составлять – не меньше полугода. Также заемщик за последние пять лет должен иметь общий трудовой стаж не менее одного года.

Читать также:  Можно ли должнику взять новый кредит? да!

Заемщик должен знать, что в зависимости от той валюты, которую он выбрал для кредитования, зависит размер процентных ставок по кредитам. К тому же ставка зависит и от того, принимает ли участие в зарплатном проекте от Сбербанка или же нет.

Если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке счет, то процентная ставка будет составлять 12,85% для кредита в рублях и 12,05% для кредита, выданного в долларах.

Также отметим, что для не участвующих в программе заемщиков ставка будет равняться соответственно 14,25% и 13,4% годовых.

Чтобы оформить данный потребительский кредит, заемщик должен предоставить в банк минимальный пакет документов, в который, как правило, входят паспорт заемщика, анкета-заявление, различные документы, подтверждающие официальное трудоустройство и заявленный в анкете доход.

Также потребуются документы на недвижимость. Помните, что в случае передачи в залог жилого помещения, в пакет необходимых документов необходимо включить дополнительный документ о пригодности помещения к проживанию.

Займ, оформленный под залоговое обеспечение (недвижимость) банк выдает в течение 45 суток с момента заключение кредитного договора. Погашение кредита происходит равными частями строго в установленные в договоре сроки.

Помните, что в данном случае полностью отсутствует какая-либо комиссия за предоставление кредита.

Источник: https://orionyar.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-oformlenija-kredita-pod-zalog-kvartiry-98785/

Какие документы нужны для оформления кредита под залог квартиры? | Инвестиционно-финансовая компания Финпрогресс

Какие документы нужны для оформления кредита под залог квартиры?

Кредит под залог недвижимости – хороший способ решения финансовых проблем, если срочно нужна крупная сумма денег под низкий процент и на длительный срок.

Сегодня залоговым кредитованием занимаются не только банки, но и другие кредитные организации, например, МФО, ломбарды, инвестиционно-финансовые компании.

Имея в собственности квартиру или долю в ней, вы сможете рассчитывать на займ в размере до 70% от среднерыночной стоимости недвижимости.

Если вы предпочитаете сотрудничество с банком, будьте готовы к тому, что придется собрать внушительный пакет документов, а также подождать несколько дней, пока вашу заявку рассмотрят. Сотрудничество с инвестиционно-финансовой компанией – это более оперативное рассмотрение заявки (если все документы в порядке, деньги можно получить в тот же день), а также менее жесткие требования к заемщику.

Итак, если вы хотите взять кредит под залог квартиры, вы как заемщик и сама недвижимость должны отвечать следующим требованиям:

  • Квартира должна находиться в вашей собственности. Если владельцев у квартиры несколько, например, квартира куплена в браке и оформлена на обоих супругов, то должно быть предоставлено нотариально заверенное согласие на предоставление жилплощади в залог банку.
  • Местоположение квартиры должно отвечать географическим требованиям банка. Например, если вы обращаетесь в один из московских банков, то в залог примут квартиру, расположенную в Москве или ближнем Подмосковье.
  • Банки охотнее принимают в залог среднестатистические квартиры в многоэтажных домах, чем студии, пентхаусы с нестандартной планировкой и авторским дизайном интерьера, поскольку типовые квартиры легче реализовать на рынке. Вместе с тем квартиры в старых домах рассматриваются как менее ликвидный залог.
  • На квартире не должно быть каких-либо обременений в виде прописанных несовершеннолетних детей, инвалидов, пенсионеров, жилплощадь не должна выступать залогом по другим кредитам.
  • Заемщик должен обязательно иметь документально подтвержденный доход и хорошую кредитную историю.

А какие документы нужны для оформления кредита под залог квартиры в банке? Точный перечень можно узнать в отделении банка или на его сайте, мы же приведем максимальный список:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации, а также другие документы, подтверждающие личность (водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, ИНН и т.д.).
  • Документы, подтверждающие семейное положение заемщика (свидетельство о браке  / о разводе, свидетельства о рождении детей, свидетельство о смерти супруга, брачный договор и т.д.).
  • Документы, подтверждающие доходы заемщика (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или трудового контракта, заверенная работодателем, договор аренды, подряда, налоговая декларация 3-НДФЛ и др.).
  • Документы на недвижимость (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, дарения, приватизации, завещание, техпаспорт на квартиру, выписка из ЕГРП, отчет об оценке объекта недвижимости).
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика.

Какие документы нужны для оформления кредита под залог квартиры в инвестиционной компании? Здесь список будет менее внушительный: можно будет обойтись паспортом и свидетельством о праве собственности.

Хорошо, если вы сможете подтвердить свой доход и будете иметь «чистую» кредитную историю, но это не обязательно.

Чем больше документов из списка, приведенного выше, будет в наличии, тем более выгодные условия кредитования в плане суммы, процентной ставки и срока займа сможет предложить частный инвестор.

Источник: http://rosfinprogress.ru/statii/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-kredita-pod-zalog-kvartiry

Какие нужны документы для кредита под залог квартиры

Кредитование под залог недвижимости – это удобная услуга получения наличных, если деньги нужны срочно. Мы предлагаем самые лояльные условия на рынке – для того, чтобы оформить кредит под залог квартиры, вам потребуется всего 3 документа.

Какие нужны документы для получения денег под залог квартиры?

Для физических лиц

  • 1. Паспорт
  • 2. Второй документ, удостоверяющий личность(СНИЛС, водительские права,военный билет и т.д.).
  • 3. Правоустанавливающиедокументы на недвижимость:
    • • Свидетельство о собственности
    • • Основание перехода прав собственности – договор купли продажи, дарения, видетельство о вступлении в наследство, решение суда, договор передачи квартиры по приватизации и т.д.

Для юридических лиц

  • Учредительныедокументы
  • Правоустанавливающие документы
  • Подтверждение совершенияоплаты объекта

Особые случаи:

  • • Если вы находитесь в браке и залоговый объект является совместно нажитым имуществом, то вам обязательно потребуется согласие второго супруга.
  • • Для залога коттеджа, частного дома или таунхауса потребуются оригиналы документов на земельный участок.
  • • Если хотите получить деньги под залог доли квартиры или комнаты, которая является общедолевой собственностью, вам потребуется нотариальное согласие остальных собственников.
  • • Для залога коммунальной квартиры согласие соседей не потребуется

К нам может обратиться любой владелец квартиры на первичном или вторичном рынке, комнаты или доли квартиры, ведь требования к клиентам у нас самые лояльные – подтверждение доходов не требуется, кредитную историю мы так же не проверяем.

  • • Рассматриваем заявки – за 1 час.
  • • Оформляем договора – от 1 дня.
  • • Выдача денежной суммы – в день регистрацииналичными или переводом на банковский счет.
  • • Возможны частичные выплаты до оформления!

Как проходит оформление займа:

  • 1.ЗаявкаОставьте заявку и предоставьте копии всех бумаг.
  • 2.Обсуждение условийПосле одобрения заявки посетите наш офис с оригиналами документов для обсуждения условий займа.
  • 3.Подписание договораС указанием суммы, сроков и графика погашения.
  • 4.Регистрация договора в РостреестреПосле регистрации вы получаете всю желаемую сумму
  • 4.Получение денег

Ставка от 14,59% годовых

В зависимости от суммы займа,
срока, вида объекта.

Преимущества получения займа под долю

Срок займа
от 1 месяца до 20 лет.

Никаких дополнительных платежей, кроме штрафов за просрочку

Возможно досрочное погашение без комиссии.

  • 1. Быстрое получение займа без лишних документов – оформление залога проводится за срок от 1 дня по минимальному списку документов.
  • 2. Не требуется подтверждение доходов – не нужны никаких справки или поручители, кредитную историю мы не учитываем.
  • 3. Не требуется страхование и какие-либо дополнительные траты.
  • 4. Вы все время остаетесь собственником недвижимости – договор подается на государственную регистрацию для оформления обременения, чтобы вы не могли ее продать или подарить.

Наша компания предоставляет самые удобные условия кредитования на рынке – мы всегда открыты к сотрудничеству и готовы рассмотреть любые предложения клиента. Выдача денежных средств производится под залог квартир на территории Москвы и Московской области.

Остались вопросы?
Перезвоним и все расскажем!

Источник: https://constant-realty.ru/pod-zalog-kvartiry/kakie-nuzhny-dokumenty

Как получить кредит под залог недвижимости в банке Восточный: условия, требования и документы

Получение кредита под залог недвижимости – частая практика в отделениях Восточного банка. Одно из главных условий, которое должно соблюдаться клиентом – предоставление подтверждающей документации о наличии в собственности любого вида недвижимости. Суть программы состоит в получении средств на любые цели с обеспечением в виде залога. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите по ссылке.

В Восточном Экспресс банке представлены привлекательные условия кредитования:

  • период кредитования от 1 года до 20 лет;
  • максимально возможный размер кредита 30 млн. рублей;
  • расчетная ставка от 9,9% до 26% годовых.

Процентная ставка устанавливается индивидуально после анализа платежеспособности клиента имеющегося в собственности имущества. Минимально возможная сумма кредита – 300000 рублей. По условиям банка возможно досрочное и частично досрочное погашение кредита. Оно производится без штрафов и дополнительных комиссий.

На снятие наличных через банкомат установлено ограничение в 250000 рублей в день. Поэтому, если вы хотите получить всю предоставленную сумму, то нужно обратиться в кассу банка, там лимит составляет 30 млн. рублей.

Обязательным условием получения кредита является страхование объекта залога. Выбрать компанию может сам клиент среди тех, которые соответствуют требованиям банка. По страховке выгодоприобретателем будет банк, но только на время действия кредитного договора, а при его закрытии – сам должник. Страхование самого заемщика не является обязательным условием.

Читать также:  Какой банк не откажет в рефинансировании кредитных карт?

Требования к заемщику и необходимый пакет документов

Получение кредита в Восточном Экспресс банке требует соответствие заемщика следующим требованиям:

  1. Заемщик, претендующий на кредит в Восточном банке, должен быть не моложе 21 года и не старше 76 лет.
  2. Как объект залога должен быть предоставлен один вариант из списка: квартира, частный дом с землей, коммерческая недвижимость (капитальное строение).
  3. Наличие поручителя.
  4. Для лиц, не достигших 26-летнего возраста, стаж работы на последнем месте должен быть не меньше года; для тех, кто старше 26 – от 3 месяцев.
  5. Предоставление справок, подтверждающих стабильный доход заемщика: 2-НДФЛ или по образцу банка.
  6. Бумаги по объекту залога: подтверждение права собственности, технический или кадастровый паспорт.
  7. Документы, связанные с семейным положением заемщика и поручителя: свидетельство о браке или разводе, брачный контракт, нотариальное согласие супруга на залог и другие.

К объекту залога предъявляется ряд требований:

  • при кредите под залог квартиры, она не может находиться в деревянном доме;
  • частный дом должен быть площадью не меньше 100 м2 и построен после 1998 года;
  • земля, на которой расположен частный дом, должна быть оформлена в собственность;
  • расположение недвижимости только в тех регионах, где есть представительства банка;
  • среди собственников только совершеннолетние;
  • титульное страхование обязательно, если период владения объектом менее 3 лет;
  • на объекте залога не должно быть обременений.

Варианты оформления кредита

Чтобы получить консультацию по кредитованию или же непосредственно подать заявку на получение кредитной суммы под залог, можно:

  • посетить ближайшее отделение Восточного банка;
  • воспользоваться онлайн-формой на сайте банка;
  • связаться с консультантом горячей линии банка по номеру 8 800 100 7100.

Как только потенциальный заемщик получит положительный ответ о подтверждении в предоставлении кредита, ему необходимо будет представить полный пакет необходимых документов в отделение банка. После этого заключается кредитный договор с оговоренными условиями и оформляется залог и выдается денежная сумма.

Платежи по займу можно производить любым удобным способом:

  • через кассы в банковских отделениях;
  • через банкомат;
  • посредством платежных терминалов (в некоторых может взиматься комиссия);
  • в отделениях Почты России.

Подробную инструкцию по каждому из способов погашения с указанием размеров комиссий можно прочитать на официальном сайте банка.

Плюсы и минусы кредитования

К положительным сторонам кредита под залог имущества в банке Восточный относятся:

  • крупная максимально доступная сумма;
  • нет обязательной страховки лица, оформляющего кредит;
  • быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • деньги можно потратить по своему усмотрению;
  • под залог имущества может быть представлен любой вид недвижимости (коммерческая/некоммерческая);
  • лояльные процентные ставки;
  • в некоторых случаях банк предоставляет необходимую сумму без справки о доходах;
  • одобрение заявки актуально в течение 45 дней с момента одобрения.

Минусы следующие:

  • большой перечень необходимых документов, на оформление которых уйдет много времени;
  • необходимо наличие поручителей;
  • клиентов с плохой кредитной историей ожидает отказ.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 04.11.2017

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/vostochnyj-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредит под залог недвижимости документы

Как показывает практика, необходимость в наличии залогового обеспечения является актуальным решением в том случае, когда человек желает получить в качестве кредита крупную сумму средств.

Что примечательно, именно наличие залога вызывает положительное одобрение со стороны банковских организаций, так, как у заемщика возникает максимальная мотивация и заинтересованность в том, чтобы выплатить все свои долговые обязательства перед организацией.

Следовательно, необходимо иметь в наличии и определенный комплект документов, по которому удостоверяются права владения закладываемым имуществом.

Кредит под залог недвижимости, какие нужны документы

Перед тем, как сломя голову бежать в банк и оформлять кредит, необходимо тщательным образом проанализировать все требования относительно наличия комплекта документов у заемщика. Чтобы получить в распоряжение деньги под залог недвижимости, потребуются следующие данные:

  • Корректно оформленная анкета с приложенным к ней заявлением о желании получить в распоряжение кредит под обеспечение в виде заложенной квартиры, дома, иного объекта недвижимости;
  • Предоставление паспорта, по которому можно запросто определить личность заемщика, просмотреть ключевые данные по человеку;
  • Банковская организация потребует и ряд дополнительных документов, среди которых имеется ИНН, соответствующий СНИЛС, могут прилагаться и водительские права, действующий загранпаспорт;
  • Отдельного внимание потребует комплект документов, удостоверяющий наличие подтверждающих документов, среди которых отмечается специальная справка, выданная по форме 2-НДФЛ, а также, декларация, полученная и оформленная в налоговой службе;
  • Банки могут потребовать и предоставление комплекта документов, указывающих на конкретный трудовой стаж, которые берутся непосредственно из места, в котором человек проходит работу;
  • Когда потенциальный заемщик проживает с семей, состоит в законном браке, ему потребуется также предоставить свидетельство о его заключении. Что примечательно, если брак имел место ранее, в ряде коммерческих банков обязательно потребуют документ, в котором указывается факт расторжения брака;
  • Наконец, когда речь заходит непосредственно о залоге недвижимого имущества, важно приложить и комплект документов, которые удостоверяют права собственности на конкретное имущество. Это может быть договор купли-продажи, дарственная, важно, чтобы документы были в полном порядке и удостоверялись в нотариальной конторе.

Не стоит думать, что это полный перечень всех необходимых документов, которые затребует банк для предоставления кредита. В зависимости от суммы, условий и регламента работы организации, могут быть затребованы совершенно иные данные, все это нужно будет уточнять с менеджером банка на месте.

Инструкция, или как оформить кредит и что для этого нужно

Если приняли решение обратиться в Сбербанк и получить кредит под залог недвижимости, предоставив документы, необходимо знать, как это можно правильно сделать.

От потенциального заемщика потребуется предоставить непосредственно два комплекта документов. К первой категории или комплекту принять относить данные, которые представляют собой стандартный набор сведений о человеке, они подходит исключительно для любого кредитования.

Второй комплект предусматривает наличие документов, связанных непосредственно с объектом залога, который четко обозначает имущество, переходящее в случае неуплаты к банковской организации.

Как показывает банковская практика, предметом, отображенным во втором комплекте документов, чаще всего выступает недвижимость или транспортное средство, иные предметы и ценности устанавливаются в зависимости от индивидуального соглашения с банковской организацией.

От показателя стоимости данного объекта и будет во многом зависеть последующее одобрение установленного кредитного лимита, шансы, установленные специально на предоставление конкретного займа.

Стоит отметить и тот факт, что получить под такой залог кредит будет куда проще, нежели чем при отсутствии каких-либо документов и имущества вообще. Можно рассчитывать и на более выгодные процентные ставки. Правда, такой кредит под залог имеет еще и один серьезный недостаток – имеется высокий риск утраты самого объекта, но только в том случае, если деньги не будут возвращены вовремя и в установленном количестве.

Если у человека имеется собственный бизнес, потребуется и предоставление в стандартном пакете документов выписки из базы данных ЕГРЮЛ, когда же речь заходит непосредственно об индивидуальных предпринимателях – потребуется выписка из ЕГРИП.

Говоря относительно мужчин возрастом до 27 лет, обязательно им также предоставить и военный билет, который покажет, годны они к военной службе или же нет, и не находятся ли они сейчас в розыске как уклонисты от мобилизации. Займы на таких условиях предоставляются всем гражданам Российской Федерации, возраст которых составляет 21 год и выше.

Важным условием является прописка в непосредственном регионе присутствия организации, выдающей кредиты. Уже со стороны банков выдвигаются собственные требования относительно предоставления справки на счет уровня доходов граждан, что рассчитывается в индивидуальном порядке по каждому отдельному случаю, ситуации.

В отдельном случае может потребоваться и наличие у клиента стационарного телефона, что потребуется для обзвона заемщиков в случае возникновения проблем с возвратом денежных средств.

Сам кредит предоставляется в размере порядка до 70% от показателя оценочной стоимости. Обязательно потребуется для этого предоставить все данные о техническом состоянии предоставленного объекта, его периоде постройки. В противном случае, получение кредита под залог своей недвижимости будет весьма проблематичным процессом и потребует поиска альтернативных решений.

Источник: http://creditwell.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-dokumenty/

На каких условиях оформляется кредит под залог недвижимости

Выдача заемных средств любому заемщику сопровождается значительными рисками для каждого банка. Это обусловлено тем, что существует много граждан и даже компаний, которые являются недобросовестными плательщиками. Поэтому банк требует от заемщиков многочисленных гарантий.

Наиболее оптимальной считается передача в залог банку определенной недвижимости. Она может выступать жильем или коммерческим объектом, а также нередко для этого используются участки земли. К каждому объекту предъявляются многочисленные требования.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости

Многие банковские организации предлагают такую возможность. Наиболее часто предпочитают заемщики обращаться в крупные компании. Такой вариант кредитования предлагается Сбербанком, ВТБ24, Россельхозбанком или Райффайзенбанком.

Каждая организация предлагает собственные уникальные условия, а также предъявляются разные требования к оформляемым объектам.

Схема получения кредита.

Получение кредита, сопровождающегося передачей своей недвижимости банку под обременение, сопровождается определенными преимуществами и недостатками. К плюсам относится:

  • заявка на оформление рассматривается работниками банка оперативно;
  • снижаются процентные ставки;
  • предлагаются длительные сроки кредитования, которые могут достигать даже 30 лет;
  • при предложении в залог действительно качественной и дорогостоящей недвижимости, обладающей высокой ликвидностью, нередко даже банки не требуют от таких заемщиков подтверждения их доходов;
  • если вовсе такой продукт оформляется постоянным или зарплатным клиентом организации, то он получает льготные условия оформления заемных средств;
  • предлагаются значительные суммы, но обычно размер кредита не превышает 80% от оцененной стоимости передаваемого под залог объекта.
Читать также:  Можно ли оформить кредитную карту по почте?

На сайте практически любого банка имеется онлайн калькулятор, с помощью которого каждый человек может рассчитать, каковы будут платежи по займу, а также, сколько денег в итоге придется переплатить.

Выдаются кредиты под залог недвижимости заемщика по определенным условиям:

  • необходимость предоставления информации и документации на передающийся объект;
  • соответствие заемщика требованиям банка по доходу, кредитной истории, возрасту и иным параметрам;
  • надо обязательно произвести оценку недвижимости, так как максимальная сумма займа зависит от этого параметра и не может превышать 80% от цены квартиры или иного строения.

Даже при наличии залогового имущества нередко банки дополнительно требуют приглашения поручителей, так как сами учреждения не желают тратить время и деньги на реализацию объекта с целью погашения займа, если с этим не справится должник.

Какие устанавливаются ставки

За счет наличия залога можно рассчитывать на низкие и доступные ставки, поэтому в некоторых банках они могут варьироваться от 12,5 до 23 процентов.

Как оформить кредит под залог недвижимости, расскажет это видео:

Кто может стать заемщиком

В разных банках требования к заемщикам могут значительно отличаться, но стандартно они должны отвечать условиям:

  • возраст должен варьироваться от 21 до 75 лет, но в некоторых банках льготные условия предлагаются для пенсионеров до 85 лет;
  • обращаться за займом может исключительно гражданин России;
  • требуется наличие официального дохода, причем рассчитывать на получение может даже ИП или человек, получающий арендные платежи, но при этом важно документами подтвердить денежные поступления;
  • стаж работы минимально равняется 6 месяцев;
  • если имеются трудности с подтверждением дохода, то допускается привлекать созаемщиков, чтобы складывать доходы нескольких лиц.

Если претендует заемщик на действительно крупный кредит, то обычно к нему предъявляются другие многочисленные требования.

Какие нужны документы

Оформление кредита, по которому заемщик под залог передает свою недвижимость, сопровождается подготовкой документов:

  • бумаги на недвижимость, представленные правоустанавливающими документами, технической документацией и выписками со справками;
  • паспорт заявителя;
  • справка или иные подтверждения доходов;
  • справка обо всех прописанных в жилье лицах, получить которую можно в паспортном столе или МФЦ;
  • если проживают в квартире иные лица, то они должны быть согласны с передачей объекта в залог банку, для чего составляют соответствующий письменный документ.

Также количество документов зависит от того, какой именно банковский продукт выбирается заемщиком. Если оформляется льготный кредит, то надо подтверждение, что человек может на него рассчитывать, например, удостоверение пенсионера или сертификат на маткапитал.

При привлечении созаемщиков или поручителей нужны документы на них, которые подтверждают, что они смогут при необходимости погасить кредит вместо самого заемщика.

Как быстро рассматривается заявка

За счет использования личной недвижимости заемщика для оформления займа заемщиком, рассматривается заявка оперативно. Стандартно данный процесс не занимает больше пяти дней.

При необходимости получения небольшой суммы денег, одобрение можно получить за час, а если нужна ипотека или иной крупный кредит, то рассматривается заявка с документами несколько дней.

Способы получения денег под залог, смотрите в этом видео:

Порядок получения

Порядок оформления такого займа делится на этапы:

  • самостоятельно гражданином заказывается оценка недвижимости;
  • составляется заявка и передается банку документация на заемщика и объект, предлагающийся в залог;
  • после получения одобрения на получение заемных денег страхуется недвижимость;
  • подписывается кредитный договор;
  • заемщик получает деньги от банка;
  • обременение регистрируется в Росреестре.

Нужно ли подтверждать доход

Даже при передаче крупного объекта банку под залог требуется от заемщика обычно подтверждение платежеспособности. Дело в том, что банки не желают сами реализовать недвижимость, поэтому желают, чтобы заемщики самостоятельно легко справлялись с займами.

Если обнаруживается, что претендует на заемные средства гражданин, имеющий испорченную кредитную историю, то ему предлагаются не слишком выгодные условия. Также нередко даже при наличии недвижимости рассчитывать на крупный кредит не приходится.

В такой ситуации банк дополнительно может потребовать привлечение поручителей. Если вовсе оформляется крупная сумма денег, то не получится обойтись без созаемщиков.

Конкретные условия и требования зависят от срока и суммы кредитования, а также от финансовой политики банка, причем лояльные условия можно ожидать от новых кредитных организаций.

Как погашать

Платежи по кредиту вносятся на основании данных, содержащихся в графике платежей. Стандартно предлагается аннуитетная схема, по которой ежемесячно заемщики перечисляют банку единую и неизменную сумму.

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

У кого остаются документы на квартиру при взятии кредита под залог?

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как кредит под залог недвижимого имущества, граждане должны научиться разбираться в следующих основных понятиях:

  1. Под залогом понимают метод обеспечения обязательства, с помощью которого кредитор получает право компенсировать убытки, понесенные в результате нарушения своих кредитных обязанностей заемщиком, за счет закладываемой собственности путем ее реализации.
  2. В роли залогодателя могут выступать простые граждане, а также юр. лица, предоставляющие недвижимость, собственником которой они являются, как гарантию выполнения своих обязательств перед кредитной организацией.
  3. Залогодержатель – это банк (или любой другой кредитор), на какой оформляется залог квартиры. Он обладает залоговым правом на эту собственность. Другими словами, именно кредитор будет получать от должника % за использование кредитных средств, а также будет вправе подать иск в суд за неисполнение условий кредитного соглашения.

Процедура оформления залога на жилое помещение

Он регламентирован следующими правовыми актами:

— ГК РФ;

— Федеральным законом «Об ипотеке»

— Федеральным законом «О порядке гос. регистрации прав на недвижимость…»;

— внутренней документацией относительно правил оформления залога в регистрирующем органе.

Первый этап оформления залога недвижимости заключается в подготовке необходимой документации, которая будет предоставляться банковской организации для вынесения им соответствующего решения: предоставлять клиенту кредитные средства под залог жилья или нет. Если ответ банка будет положительным, следующим этапом будет обязательная регистрация залога в Росреестре.

В список документации включается:

— правоустанавливающий документ на собственность, оформляемую в залог (договор купли продажи, передачи жилого помещения в собственность или мены, бумага, подтверждающая наличие наследственного права и т.д.);

— бумага, которая подтверждает право собственности на залоговую недвижимость;

— выписка из домовой книги. Ее требуют 99 процентов банков. Справка действительна 90 дней с даты ее выдачи уполномоченным органом;

— финансово лицевой счет. Действие данного документа — 90 дней после выдачи его на руки.

— выписка из Единого государственного реестра прав. В документе отражаются данные собственника. Он выступает как доказательство того, что заемщик в действительности является законным собственником залогового помещения, а также указывает на отсутствие/наличие обременений на помещение;

— кадастровый паспорт;

— справка из наркологического диспансера, а также из ПНД о том, что получатель кредитных средств не состоит на учете в этих медучреждениях.

Подготовленный комплект бумаг (их копии) направляется в кредитную организацию для рассмотрения. А уже после того, как кредитор примет соответствующее решение о предоставлении кредитных средств, заемщик идет на заключение сделки с оригиналами документов!

После того, как договор с банком будет заключен, весь пакет документации, подготовленный залогодателем, направляются в Росреестр для осуществления процедуры регистрации залога. Вся процедура длится 14 дней.

По истечении отведенного законом времени, должна произойти регистрация обременения на недвижимость, предоставляемую в залог.

Документ, выданный Росреестром, необходимо предоставить банку, а тот, в свою очередь, должен будет уже предоставить кредит.

О чем должен каждый залогодатель

Залог недвижимости предполагает, что на квартиру будет оформлено обременение. Говоря проще, должник утрачивает право на распоряжение данным помещением по своему усмотрению, покуда обременение не будет снято.

Произойдет это лишь тогда, когда лицо, взявшее в банке кредит под залог, полностью не погасит свою задолженность. Пока квартира находится в залоге, собственник не вправе ее продавать, менять, передавать в дар, а также осуществлять любые другие действия без согласия на то кредитной организации.

Кредитор же имеет право не предоставлять согласие на совершение каких-либо юридически значимых действий с квартирой.

ВАЖНО: факт того, что документы на квартиру при взятии кредита под залог остаются у кредитора, вовсе не предполагает перехода права собственности от должника к банковской организации! При полном погашении займа с квартиры снимается обременение, и документы возвращаются залогодателю.

Ценные рекомендации заемщикам

  1. Предельно внимательно изучайте любую документацию, которая касается залога, прежде чем заверять их своей подписью.
  2. Задавайте вопросы и требуйте разъяснения по каждому пункту, который вызывает у вас сомнения.
  3. На заключение сделки с кредитором лучше всего приходить с личным юристом, а еще лучше, заранее предоставьте ему кредитный договор для изучения и для выявления возможных рисков.

Помните, кредитор, равно как и вы, имеет прямую заинтересованность в том, чтобы предоставить вам кредитные средства. Поэтому не стоит стесняться того, чтобы предпринимать любые действия для защиты себя от рисков!

Источник: http://olimp-kredit.ru/news/item/160-u-kogo-ostayutsya-dokumenty-na-kvartiru-pri-vzyatii-kredita-pod-zalog

Ссылка на основную публикацию