Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Как получить кредит с плохой кредитной историей? Все доступные способы

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Последние изменения: январь, 2018 года

Причин, по которым человек может подпортить своё собственное кредитное досье, немало. Все жизненные ситуации, которые могут причинить заёмщику множество неприятностей, спрогнозировать или спланировать просто невозможно. Поэтому случаи, когда банк отказывает человеку по причине его подпорченной кредитной истории, сейчас не редкость.

Но даже если банк не хочет сразу идти на контакт с ненадёжным клиентом, не стоит сразу отчаиваться и опускать руки. На сегодняшний день плохое кредитное досье не повод отказываться от кредита.

Итак, каким же образом заёмщик, владеющий несовершенным, по мнению банка, кредитным досье, может получить заветный займ?

Способы взять кредит с плохой кредитной историей

  • Гарантии. Каждый банк, предоставляющий своим заёмщикам кредиты, охотней сотрудничает с теми клиентами, которые могут предоставить гарантии возврата денежных средств. Поэтому, человек, у которого не совсем в порядке кредитная история, всегда может рассчитывать на кредит, если сумеет предоставить в банк обеспечение. Лучшим гарантом для банка является залог. В качестве залога может выступать любое ценное (как движимое, так и недвижимое) имущество, состоящее в собственности потенциального кредитополучателя. Поэтому, если у человека, к примеру, имеется собственная недвижимость, он может запросто взять кредит на приличную сумму, даже имея при этом плохую биографию кредитополучателя. Кроме залога, заёмщик может предложить банку в качестве гарантий платёжеспособных поручителей. Помимо этого, банки так же положительно относятся к страхованию заёмщиком своей жизни, здоровья и трудоспособности. Поэтому, если человек имеет возможность обеспечить кредит гарантиями, банк обязательно прикроет глаза на его подпорченную кредитную репутацию, и даже больше – скорей всего предоставит ссуду на более лояльных условиях по заниженным ставкам.
  • Коммерческие банки. Если государственные финансовые структуры очень трепетно относятся к изучению кредитных историй своих клиентов, то дело с коммерческими банками обстоит немного иначе. Негосударственные банки постоянно должны бороться за своё выживание, а потому вынуждены удерживать старых и привлекать новых клиентов. Зачастую условия кредитования в таких банках гораздо лояльней, чем в государственных финансово-кредитных учреждениях. Поэтому, здесь, скорей всего, коммерческий банк либо просто не проверит, либо закроет глаза на неполадки с кредитным досье заёмщика. Условия при этом, будут, конечно, не столь выгодны для кредитополучателя, однако если средства действительно срочно нужны, то это не будет помехой при оформлении займа.
  • Кредитки. Самым простым способом получения займа при наличии запятнанной кредитной истории является оформление кредитки в любом ближайшем банке. Сейчас оформить кредитку с денежным лимитом на небольшую сумму денег значительно проще и быстрей, чем пытаться взять ссуду в банке с плохой кредитной репутацией. Эмиссия и оформление карточки проходит в сжатые сроки, при этом банки, как правило, совершенно не интересуются кредитной историей заёмщика. То есть, банк принимает своё окончательное решение лишь на основании той информации, которую заёмщик предоставит лично. Единственный большой недостаток такого способа кредитования – это достаточно высокие ставки и небольшие суммы займа (как правило, до 50 000 рублей). Но, именно таким образом банки стараются себя подстраховать, на случай, если заёмщик окажется недобросовестным. Более того, заказать кредитку можно не только в банке, но и посредствам сети Интернет.
  • МФО. Очередной проверенный способ получить долгожданный кредит при наличии плохой кредитной биографии – обратиться не в банк, а в Микрофинансовые организации (МФО), коих, на сегодняшний день, огромное количество. Надо сказать, что МФО сейчас кредитует практически всех, кто к ним обращается, независимо от данных, которые находятся в истории клиента. Для того чтобы получить ссуду на небольшую сумму, от заёмщика потребуется указать лишь свои паспортные данные. Причём получить займ можно не только в офисе МФО, но и через Интернет на официальном сайте организации. Суммы ссуды будут небольшими, и сроки кредитования сжатыми, однако человек может в любое время оформить заявку и оперативно получить нужную сумму денег без лишней бюрократической волокиты.
  • Молодой банк. Ещё один неплохой способ получить ссуду – это попытаться обратиться в молодой, только открывшийся банк. Понятное дело, только начавший свою деятельность банк, ещё не успел закрепиться на рынке и обзавестись собственной клиентурой, поэтому организация будет всячески пытаться привлечь новых клиентов в свои ряды. Это касается даже тех заёмщиков, у которых не в порядке кредитное досье. Ставки и иные условия может и будут для такого заёмщика не совсем выгодными, однако тут надо понимать: вообще хорошо, что хоть кто-то уже стал кредитовать недобросовестных кредитополучателей.
  • Экспресс-займы. Как вариант, можно воспользоваться программой быстрого кредитования, то есть, оформить экспресс-займ в любом банке. Причём такие кредиты предоставляются не только в кредитных организациях, но и во многих торговых точках страны. Поскольку данные кредиты являются быстрыми, то у банков нет времени заниматься тщательной проверкой своих клиентов, а потому, получить ссуду можно без проблем всего лишь по одному главному документу – паспорту с указанием всех своих контактных данных.

Вот такие шесть самых распространенных способов получения кредита при наличии у заемщика плохой кредитной истории существуют на сегодняшний день и доступны практически для любого желающего получить денежную ссуду. Если у вас остались какие-то дополнительные вопросы по этой теме, то наши юристы с удовольствие помогут вам с ними разобраться. Просто задать интересующий вас вопрос в форме, которая находится внизу страницы, и наши сотрудники оперативно на него ответят. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

Как взять кредит с плохой кредитной историей: советы :

Как взять кредит с плохой кредитной историей: советы :

Множество людей хоть раз в жизни сталкивались с финансовыми трудностями, и для их решения они прибегали к кредиту.

Хорошо, если ваша кредитная история положительная, а если же не все так благополучно? Возможно, после прошлой ошибки уже утекло немало времени, и сейчас вы вполне платежеспособны, но, к сожалению, с испорченной репутацией вам не одобрят кредит. Можно ли разрешить эту ситуацию? Как взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками в Москве?

Причины испорченной кредитной истории

Если вы обратились в банк за заемными средствами не в первый раз, то, скорее всего, вам известно, что для него обязательным условием будет ваша кредитная история. При этом различают следующие виды нарушений по кредиту:

  • серьезное нарушение — это когда заемщик не погасил кредит вообще;
  • среднее — это когда просрочка по кредиту составляет от пяти до тридцати пяти дней;
  • нормальное нарушение возникает тогда, когда заемщик не выплатил сумму обязательного платежа более пяти дней.

Существуют ли банки, которые не проверяют кредитную историю?

Есть мнение, что где-то в интернете есть список банковских учреждений, которым репутация потенциального заемщика не интересна. Но это вовсе не так. Кредитную историю анализируют все финансовые организации. Просто есть некоторые виды банковских и небанковских кредитных программ, позволяющие получить заемные средства даже клиентам с плохой кредитной историей.

Но стоит понимать, что условия по таким кредитам назвать выгодными нельзя, так как банки сильно рискуют, выдавая долг заемщикам с подпорченным кредитным прошлым, и поэтому они устанавливают для них высокие ставки и сильно ограничивают размер кредитного лимита.

Однако не стоит раньше времени расстраиваться.

При рассмотрении возможности выдачи кредита банки интересует не только кредитная история, но и ваш официальный доход и место работы, имущество или поручительство третьих лиц, которые вы можете предложить ему в качестве обеспечения по ссуде.

Если у вас плохая кредитная история, то позаботьтесь о том, чтобы остальные пункты были в порядке.

Есть ли возможность получить кредит с испорченной историей?

Возможность получить кредит с отрицательной историей есть, но, как писалось выше, условия не будут столь выгодными, как в обычном случае. С подпорченной кредитной биографией сложно взять кредит на следующие цели:

  • покупку жилья (ипотека);
  • покупку автомобиля (автокредит);
  • расширение бизнеса.

На указанные цели заемщику вряд ли удастся получить заемные средства, но рассчитывать на потребительское кредитование он вполне может.

Для того чтобы в дальнейшем вам можно было рассчитывать на более выгодные условия по займу, необходимо постараться улучшить кредитную историю.

Как это сделать? Можно взять кредит на покупку бытовой техники и вовремя погашать его. Обычно банковские учреждения анализируют данные по займам, взятым за последние два года.

Стоит подчеркнуть, что информация по кредитным историям заемщиков сохраняется в БКИ до пятнадцати лет.

Еще один способ убедить банк выдать вам заемные средства – это показать, как вы исправно выполняете ваши обязательства по оплате услуг ЖКХ, налогов и алиментов.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Москве или в любом другом городе России? В первую очередь нужно понять, насколько она плоха.

Какого рода были просрочки, и приводило ли это к конфликту с кредитным учреждением? Или, возможно, банк подавал на вас в суд или передавал ваше дело агентству по сбору долгов? Если вы ответили на последний вопрос положительно, то будьте готовы к отрицательному решению со стороны банка.

Но еще двадцать лет тому назад граждане как-то обходились без кредитов, попробуйте начать жизнь по-новому – за счет только собственных средств, которые не нужно кому-то возвращать.

Однако если в прошлом были только недовольные звонки со стороны банка и небольшие штрафы за просрочку, то у вас есть шанс получить заветный кредит. Но обращаться в государственные банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк и т. п., смысла нет. Бесспорно, их условия очень заманчивы, но они стараются иметь дело только с «порядочными заемщиками».

В каких банках пойдут навстречу?

Способ, как взять кредит с плохой кредитной историей в банковских учреждениях, существует. Обратитесь в средние и небольшие финансовые организации, они предлагают заемные средства под дорогой процент, но этим они показывают, что готовы чуть рискнуть. К таким банкам можно отнести:

  • «Ренессанс кредит»;
  • «Восточный экспресс»;
  • «ОТП Банк»;
  • Банк «Траст» и т. д.

Да, их условия по кредиту нельзя назвать приемлемыми – у них высокие ставки и комиссии, но и вы для них не безупречный клиент. Поэтому у вас фактически нет выбора.

Еще один вариант – это обратиться в недавно создавшийся банк, который только начал свою финансовую деятельность на рынке банковских продуктов.

Такие учреждения зачастую готовы выдать кредит с плохой кредитной историей с 18 лет, но это не говорит о том, что они не проверяют кредитную историю клиента, просто они могут рискнуть выдать заемные средства с целью увеличения своей клиентской базы. Для таких клиентов они также устанавливают завышенные процентные ставки.

Микрозаймы

Если вам срочно необходима небольшая сумма денег на недолгий срок, а с банками вам не удается найти общий язык, то можете обратиться в микрофинансовые организации. Здесь ставки по займам также нельзя назвать выгодными, но шанс получить ссуду с плохой репутацией и просрочками в этих организациях велик.

Получить кредит с помощью брокера

Реально можно получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров, но, естественно, за плату. Обычно брокеры берут в качестве вознаграждения от двух до двадцати процентов от полученных заемных средств. Способы действия и наличие у них связей в некоторых банковских учреждениях зачастую помогают взять заемные средства гражданам, которые, казалось бы, не должны их получать.

Будет хорошо, если вы найдете брокера, который берет оплату после выполненной полностью работы, т. е. работает без предоплаты. Он проанализирует сложившуюся ситуацию, и на основе проведенного анализа скажет, сможет ли он вам помочь получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Читать также:  По каким реквизитам оплачивать кредит «ренессанс банка»?

Получить кредит с залоговым обеспечением

Если у вас нет желания оплачивать услуги брокера, то можете оформить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости или же под поручительство третьих лиц.

К заемщикам, которые предоставляют в банк в качестве залогового обеспечения по будущему кредиту недвижимость или иное имущество, кредитные организации относятся лояльнее.

Но предлагаемое имущество не должно фигурировать в другом договоре залога на кредит, который еще не закрыт. В противном случае вы получите отказ в выдаче заемных средств.

Предложив ликвидный залог, вы можете рассчитывать на получение достаточно большого объема заемных средств на наиболее выгодных условиях. Шанс получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости велик.

Оформить кредитную карту

Еще один способ получить кредит с плохой кредитной историей без справок – это оформить кредитную карту.

Сейчас большинство банков, особенно те, которые не так давно на рынке банковских услуг, выдают кредитки, не учитывая плохой кредитной истории клиента.

Кроме того, если у вас есть зарплатная карта от какого-нибудь банковского учреждения или есть открытый депозит, то вы можете обратиться к ним за кредитной картой.

Преимущество этого способа состоит в высоком возрастном пороге на оформление кредитки. Шанс получить необходимую сумму на неотложные нужды с помощью карты велик, но стоит подчеркнуть, что кредит выдается в безналичной форме. Наличные деньги снять можно в любом банкомате, но банки устанавливают комиссии за снятие.

Недостатки кредитной карты тоже есть. При ее оформлении готовьтесь к тому, что банки негативно относятся к желающим получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Поэтому они ставят неподъемные условия по нему, включая дорогой процент, грабительские комиссии за сопровождение карты.

Какие еще есть способы

Кроме указанных выше способов, можно выделить еще следующие методы, как оформить кредит с плохой кредитной историей без справок:

  • можно воспользоваться займом, который предлагают в торговых центрах и магазинах, не запрашивая данные о кредитной истории от БКИ и требуя минимум документов;
  • можно прибегнуть к помощи кредитных союзов, но при этом вам необходимо быть полностью уверенными в возможности погашать долг вовремя и не допускать просрочек;
  • можно воспользоваться услугами частного кредитора, но в этом случае важно найти грамотного юриста, который поможет вам правильно оформить отношения с ним;
  • если вы являетесь продвинутым пользователем Интернета, то вам подойдет способ оформления заемных средств через онлайн-биржи.

Как улучшить кредитную историю

Процесс исправления отрицательной кредитной истории достаточно долгий. Не думайте, что можно кому-то заплатить и этот кто-то подчистит ваши огрехи. Итак, рассмотрим подробнее весь процесс.

Во-первых, вам необходимо погасить кредит, по причине которого и появилась эта отрицательная отметка в кредитной истории.

После того как закрыли этот кредит, попросите у банка справку о том, что он не имеет никаких претензий к вам относительно него. Она может вам понадобиться при оформлении нового договора займа.

Она будет доказательством того, что у вас сейчас нет никаких проблем с кредитами, и вы готовы погашать очередной займ.

Вы уже поняли, что нет дела более проблематичного, чем означенного вопросом «Как взять кредит с плохой кредитной историей?». И если вы все-таки получили его, то отнеситесь к нему серьезно и выплачивайте его своевременно. Показав банку, что вы добросовестный заемщик, вы получите больше шансов на то, что в дальнейшем вам оформят кредит на более выгодных условиях.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-vzyat-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Банки, которые дают кредит с отрицательной кредитной историей

Банки, которые дают кредит с отрицательной кредитной историей

Современный мир трудно представить без кредитования. Это понятие, похоже, надолго вошло в нашу жизнь. Бывают случаи, что взяв однажды ссуду в банке, заемщик не заплатил вовремя ежемесячный платеж.

И хотя позже кредит был погашен в полной мере, данные такого клиента будут занесены в базу с плохой кредитной историей.

А это уже свидетельство неблагонадежности физического лица, и в следующий раз ему, вероятнее всего, откажут в выдаче кредита.

Зачем банк обращает внимание на кредитное прошлое заёмщика?

Любой банк, перед тем как вынести решение о выдаче ссуды клиенту, проверяет информацию о нем через бюро кредитных историй.

Отрицательная кредитная история является основополагающей причиной для отказа в кредите данному физлицу.

Уровень надежности заемщика сейчас вычисляет не сама банковская организация, а автоматическая система под названием скоринг. Именно она подсчитывает все риски по кредиту и решает, выдавать данному заемщику деньги или нет.

Это не касается ипотечных кредитов, ведь там еще нужно пройти собеседование со специалистом по кредитованию.

В случае выдачи мелких потребительских займов скоринг делает выводы самостоятельно. Это касается:

Система проверяет человека по своим параметрам и выставляет за каждый из них баллы. Если их сумма получается меньше заданной, то такому клиенту будет отказано в кредите. Он будет лишен перспектив по будущим займам на длительный срок.

Отрицательная кредитная история храниться в базе не менее 15 лет.

Если с вами случилась подобная ситуация, не нужно отчаиваться. Только не пытайтесь свою негативную историю исправить при помощи кредитных брокеров, которые обещают оказать помощь в выдаче кредита за определенное вознаграждение. Вы просто потратите свои деньги впустую.

Есть достаточно банковских учреждений, которые не требуют информацию о ваших прежних кредитах.

Конечно, к таким организациям не относятся крупные заведения, наподобие Сбербанка или Альфа Банка.

Как правило, это молодые организации, которые стремятся привлечь клиентов любой ценой. Правда, проценты по кредитам в таких банках будут немного завышены, но в вашей ситуации выбирать не приходится.

Попробовать взять кредит с «подмоченной» кредитной историей можно в банке Тинькофф. Этот банк отличается лояльностью к своим клиентам и может не обратить внимание на вашу негативную кредитную историю. Естественно, за такую доброту он и проценты берет соответствующие — 24,9 % годовых. В этом банке можно рассчитывать на сумму кредита до 300 тысяч рублей.

Тинькофф Платинум Тинькофф Банк

Кредитный лимит до 300 000 ₽

Ставка по кредиту 24,9-45,9%

Льготный период до 55 дней

Подтверждение доходаНе требуется

Кредитная карта предоставляется по общегражданскому паспорту гражданина РФ.

Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.

Также попытать счастья можно и в «Ренессанс кредите«. Там можно получить ссуду до 500 тысяч рублей под 26 % годовых.

Кредит «Наличными» Ренессанс Кредит

Кредитный лимит до 500 000 ₽

Ставка по кредиту 15,99–30,99%

Срок от 24 до 60 месяцев

Подтверждение доходаНе требуется

Кредит предоставляется по 2-м документам — паспорту и любому другому из перечисленных: водительское удостоверение, диплом об образовании, ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт.

Кредит на любые цели без справки 2НДФЛ. Для получения сниженной процентной ставки клиент может предоставить документы подтверждающие размер ежемесячного дохода в том числе и по форме банка.

Не откажет вам и банк «Русский стандарт«. В этом учреждении вы сможете рассчитывать на сумму займа до 450 тысяч рублей под 36 %.

«Хоум кредит«, не проверяя вашу кредитную историю, может выдать вам сумму в 700 тысяч рублей под 19,9 %.

Чаще всего неблагонадежные клиенты обращаются в банк Траст. Здесь для оформления кредита нужно всего два документа, а также не требуются наличие поручителей. Физические лица имеют возможность получить сумму до 750 тысяч рублей под 20 % годовых.

Организации занимающиеся предоставлением краткосрочных денежных займов по паспорту предлагают целые программы по улучшению кредитного рейтинга заёмщика. Для этого необходимо оформить и вовремя погасить несколько займов. Каждый взятый и вовремя погашенный займ с положительной отметкой будет зафиксирован в Вашей кредитной истории.

Займы с улучшением кредитной истории

Как еще можно попытаться исправить ситуацию?

Можно попытаться взять в кредит мелкую бытовую технику в магазинах вроде Эльдорадо или МВидео. Если вовремя вносить ежемесячные платежи за такую покупку, вы постепенно исправите отрицательную кредитную информацию о себе. Ведь банковские учреждения в основном обращают внимание на ссуды, которые брали клиенты в течение последних двух лет.

Постарайтесь исправно оплачивать также все коммунальные платежи, алименты и т.д. Банку нужно предоставить как можно больше информации о вашей добросовестности. Тогда ваши шансы на получение кредита вырастут в разы, даже несмотря на отрицательную кредитную историю.

Источник: http://cctvnet.ru/banki-kotorye-dayut-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Как взять кредит с очень плохой кредитной историей?

Прежде чем решить, что вы обладатель очень плохой кредитной истории, вам необходимо сделать запрос в бюро кредитных историй. Взять расшифровку по КИ физическое лицо имеет право бесплатно один раз в год.

После этого клиенту необходимо проанализировать данные и если:

  • информация недействительна, то необходимо обратиться в банк для коррекции;
  • имелись в прошлом несколько незначительных просрочек (до нескольких дней), то можно смело обращаться в банк.

В таком случае банки будут практически в 100% случаев отказывать в выдаче кредита, рассчитывать можно только на экспресс-кредит, где не проверяется КИ или заем от микрофинансовой организации.

Условия

Пробовать оформить кредит можно сразу в нескольких финансовых организациях. Для этого достаточно подать заявки и дождаться ответ, проанализировав условия, выбрать оптимальные.

Отправлять заявки могут клиенты, которые достигли 18-летнего возраста, имеют работу.

Ставки по займу зависят от кредитора, к которому обратиться клиент: МФО – 2% в день, банк – от 16% в год.

Как оформить?

Оформление займа или кредита по времени занимает от нескольких минут и включает нижеприведенные этапы:

  • заполнение заявки и сбор документов;
  • получение ответа и ознакомление с условиями сделки;
  • заключение договора и получение средств.

Онлайн

Потенциальный заемщик сможет отправить заявку в банк или МФО дистанционно. Но подписать договор и получить заем онлайн можно только в микрофинансовой организации.

Предложения банков

Оформить кредит с очень плохой кредитной историй можно в МФО или банке по программе (например, экспресс-кредит), где нет проверки кредитной истории.

Ниже актуальные условия по нескольким финансовым организациям:

Кредитное учреждение Проценты, % Период, на который выдан заем Период рассмотрения заявки
Ренессанс кредит 15,9-19,9% в год 5 лет в день обращения
Почта Банк 14,9-34,5% в год
Сити Банк 15,0% в год
Е-заем 1,5% в день 30 дней Моментально
Мили 2,0% в день
Манимен 0,76% в день 5-126 дней 1 минута
Смсфинанс 0,9% в день 21 день полчаса

Как взять кредит с очень плохой кредитной историей и просрочками?

Как уже было сказано выше, очень плохая история, может быть у заемщика, по которому открыто судебное делопроизводство или имеются непогашенные просрочки. Для такого клиента двери банка будут закрыты.

Получить заем для исправления КИ можно через микрофинансовую организацию.

Такие компании не проверяют кредитный рейтинг клиентов, поэтому выдадут кредит на срок от нескольких дней до месяца в размере 1 000 – 15 000 рублей.

МФО Проценты, % Период
Манимен 0,76% 5-126
Честное слово 2,0% 5-20
Pay P.S. 1,9% 1-31
Грин Мани 2,2%
Лови Займ 1,7% 4-24

Срочно

Срочно получить деньги можно в МФО. Здесь период рассмотрения заявки и принятия решения занимает несколько минут, после подписания договора, деньги выдаются сразу.

Актуальные предложения собраны в таблице:

Кредитная компания Время рассмотрения Проценты, % Сумма
Манимен 1 минута 0,76% 60 000
Е-капуста 2,2% 30 000
Лайм-займ 0,8% 20 400
Платиза 3 минуты 0,5% 15 000

На карту

Оперативно получить деньги от МФО можно на банковскую карту, выпущенную на территории РФ в одном из российских банков. Карта должна быть именной, действующей, с положительным остатком.

Читать также:  Срочно нужно 17000 рублей? мгновенный займ!

Сегодня многие МФО предлагают займы на карту, в таблице действующие предложения:

МФО Период креди-тования Ставка
Монеза 61-365 16,00%
Миг Кредит 3-308 1,8%
Займи Просто 5-30 2,0%
В Кармане 1,0%
Экспресс Финанс 5-90 0,5%

Процентные ставки

Ставки по кредиту в банке для клиента с очень плохим рейтингом будут максимальными.

В микрофинансовой организации процентная ставка в среднем составляет 2,0% в день. Комиссии за оформление и страхование не предусмотрены.

Требования к получателям

Получить кредит могут граждане РФ в микрофинансовой организации или в банковском учреждении.

Крупный кредит с очень плохой кредитной историей взять не получится, однако заем на несколько тысяч рублей получить вполне реально.

Для этого клиент должен отвечать некоторым требованиям:

  • возраст клиента – от 18 лет;
  • наличие работы;
  • получение стабильного дохода;
  • наличие стационарного и мобильного телефонов.

Документы

Для оформления кредита в МФО, клиенту с очень плохим кредитным рейтингом, необходимо собрать несколько документов:

  • заявку на кредит;
  • гражданский паспорт.

Дополнительно банк может запросить документы по ликвидному залогу или поручителю, созаемщику.

Максимальная и минимальная суммы

Займы клиентам с очень плохим кредитным рейтингом в банке одобряются редко, и получить заем можно только под предоставление ликвидного залога, поручительство.

Если заем оформляется в микрофинансовой организации, то сумма составляет от 1 000 до 15 000 – 60 000 рублей.

Сроки

Заявка в микрофинансовой организации обрабатывается мгновенно, в банке от нескольких минут до 1-5 дней.

Сроки кредита также зависят от структуры, в которой оформлен заем:

  • МФО выдают займы на 1-30 дней (в некоторых кредитных организациях до полугода – года);
  • в банках кредиты выдаются на срок от полугода до трех-пяти лет.

Досрочное возвращение по кредитам допускается, штрафы по такой операции не предусмотрены.

Как выплатить долг?

Долг выплачивается согласно срокам, которые указаны в кредитном договоре.

В микрофинансовой организации сроки устанавливаются индивидуально, и количество выплат в месяц может достигать 1-4 раз.

Выплачивать кредит можно:

  • через кассу кредитного учреждения;
  • с банковской карты;
  • через предприятия, которые предоставляют услуги приема и перечисления средств и т.д.

Плюсы и минусы

Клиенты даже с очень плохим кредитным рейтингом смогут взять небольшой кредит. Только открывшиеся банки, небольшие кредитные учреждения, микрофинансовые организации могут выдавать кредиты таким заемщикам.

Но своевременная выплата кредита поможет улучшить кредитные показатели клиента, что в дальнейшем положительно скажется на условиях по новым кредитам.

Источник: http://probp.ru/kredit-s-ochen-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Почему банки отказывают в кредитах? Как взять кредит с плохой кредитной историей :

Много людей пользуется услугами банков, оформляя кредиты. Сейчас эти услуги предлагаются многими финансовыми организациями. При этом не всем заявки одобряются, поскольку есть несколько причин для их отклонения. О том, почему банки отказывают в кредитах, рассказано в статье.

Плохая кредитная история

По каким причинам банк отказывает в кредите? Их несколько, одна из них – плохая кредитная история. Причем это не всегда предполагает наличие фактов о просрочках и долгах. «Плохая» означает, что она не удовлетворяет конкретным параметрам банка, действующим на данный момент. При ее оценке есть большой риск отказа, если клиент действительно нарушал условия прошлых договоров.

Но ведь у некоторых людей хорошая кредитная история, но они все равно получают отклонения заявки. В этом случае могут быть другие факторы оценки заемщика, подтверждающие неблагонадежность клиента. А некоторые банки отказывают из-за материальной безупречности человека, к примеру, если он быстро погашал кредиты, что ограничивает возможности учреждения в получении прибыли.

Как она появляется?

Почему отказывают в кредите во всех банках, если, вроде бы, должно быть одобрение? Часто это связано с формированием плохой кредитной историей. Она появляется при отклонении или полном несоблюдении договорных условий.

Существует несколько факторов, отрицательно влияющих на репутацию заемщика:

  1. Выплата с задержками.
  2. Многократные просрочки.
  3. Досрочная оплата.
  4. Есть просрочки.
  5. Не оплачен ранее оформленный кредит.
  6. Судебные разбирательства с банком.

Эти факторы свидетельствуют о неблагонадежности клиента. Банк не хочет рисковать своими деньгами, поэтому ему проще выдать отказ.

Но плохая кредитная история является индивидуальным понятием, поскольку у всех банков свои требования для клиентов. Поэтому для одного учреждения заемщик может подходить, а для другого нет.

Узнать о своей репутации можно с помощью подачи заявки в банк или у кредитного брокера.

Как другие банки узнать о кредитной истории?

Если оформить кредит в одном банке, но неудачно погасить его (или не выплатить полностью), другие учреждения тоже выдают отказ в займе. Как они про это узнают? Сейчас есть организация – бюро кредитных историй или БКИ. В нем собраны сведения о клиентах.

Данные учреждения предоставляют информацию по требованию банков. В БКИ хранится информация 15 лет, а затем удаляется. Данных учреждений несколько, и банки могут работать с каким-то из них. Поэтому не в каждом бюро есть досье на получателя кредита.

Другие факторы

Почему банки отказывают в кредитах, если история положительная?

Так как причины отклонения могут быть разными, на практике уже сложились часто встречаемые факторы:

  1. Запрашивается очень крупная сумма. Существует оценка долговой нагрузки, применяемая ко всем клиентам. Ежемесячный платеж не должен быть выше 30-40% от всего дохода. Банком учитываются все официальные доходы. Если запрашиваемая сумма будет непосильной для клиента, то следует отказ. В этом случае можно уменьшить сумму.
  2. Заемщик не соответствует возрасту, когда могут выдаваться займы. В банках этот период отличается, но обычно кредиты выдаются с 20 до 60 лет. Но многие учреждения индивидуально оценивают возраст заемщика, поэтому может и не быть отказа. Есть программы для пенсионеров и молодых людей.
  3. Еще почему банки отказывают в кредитах? Обычно заявку отклоняют из-за отсутствия обеспечения. На основе многих программ от заемщиков требуется поручительство или залог, в бизнесе может быть и другая гарантия. Даже при соответствии остальным критериям, но если нет обеспечения, банк отказывает в выдаче займа.
  4. Почему отказывают в кредите во всех банках? Это может быть связано с отсутствием стабильного дохода, невозможностью его подтверждения, небольшим стажем. Эти параметры учитываются не всеми банками, но крупные учреждения вносят их в обязательные требования.
  5. Другие долги, включая кредиты, могут стать причиной запрета оформления займа.
  6. Если предоставлены недостоверные документы или информация в заявке, то клиенту не следует ожидать одобрение заявки. Банк лучше откажет в оформлении, чем будет подставлять себя под риски.
  7. Отклонение заявки следует при нахождении клиента в «черном» списке банка. Попадают в него неплательщики, клиенты, от которых поступает много жалоб. С такими категориями банк не желает сотрудничать.
  8. Если клиент не соответствует некоторым требованиям предоставления кредита, то это тоже является причиной отказа. К ней относят отсутствие регистрации по месту оформления, несоответствие возрасту, неспособность предоставления определенных документов.

Скрытые причины

Почему банки отказывают в кредитах, если, как кажется, нет никаких оснований для этого? На самом деле есть скрытые причины. Хоть о них обычно не говорят, но все же они учитываются и анализируются. Это факторы, которые создают условия рискованного кредитования.

К скрытым причинам относят:

  1. Неприятный внешний вид клиента. В этом учитывается все: грязная одежда, неопрятность, пьяное состояние, девиантное поведение.
  2. Несоразмерность нужной суммы и материального положения.
  3. Сомнительная цель получения займа. Хоть и есть много программ, по которым не нужно указывать, на что будут тратиться деньги, все равно обычно спрашивается об этом.
  4. Социальный статус. Их множество, но обычно банки не желают выдавать кредиты людям с судимостью, иждивенцами, а также при отсутствии ценного имущества. Уменьшаются шансы оформления займа при наличии серьезных недугов, у работников опасных сфер, начинающих предпринимателей.

Может ли банк отказать в кредите, если клиент соответствует всем требованиям? Такое тоже бывает. Многие люди оформляют займы, но быстро их оплачивают, что не дает банку получить прибыль. Это тоже является одним из факторов отклонения заявки.

Какими банками не проверяется кредитная история?

Если банк отказал в выдаче кредита по причине плохой истории, то следует обратиться в то учреждение, которое не проверяет ее. К ним относятся несколько организаций:

  1. Молодые банки, которые хотят привлечь много клиентов. Ими предлагаются выгодные условия, нередко без поручительства. В данные учреждения следует обращаться тем, кто имеет плохую кредитную историю.
  2. Лишь частично включают сведения о заемщиках те банки, которые не признаны ведущими или работают в среднем для данных учреждений временном диапазоне. Учреждения не сотрудничают с БТИ и могут не знать ситуации. Поэтому если не выдают займы в крупных банках, взять кредит с плохой кредитной историей можно попробовать в них, так как нередко заявки одобряются.

Банки с хорошими позициями, долго работающие в России, сотрудничают с БКИ, поэтому обязательно проверяют сведения о клиентах.

Исправление кредитной истории

Банки отказывают в кредите – что делать? В этом случае можно исправить кредитную историю. Необходимо улучшить банковскую репутацию.

Так как доказать надежность аккуратной выплатой займа не получится, следует купить что-то в кредит в магазине бытовой техники, и лучше на долгое время, поскольку обычно учитывается информация за последние 2 года.

Магазинами не запрашиваются данные в БКИ, поэтому отказ вряд ли будет. Потом важно своевременно, но не досрочно оплачивать кредит.

Есть и другой способ улучшения репутации – исправление ошибок. Случается и так, что из-за описок хорошая история становится плохой. К примеру, человек выплачивал кредит вовремя, но платежи поступали позже.

В этом случае плательщик не нарушил договор, но банк это не учел. Узнать о том, все ли верно указано, получится в БКИ. Если есть неточности, в банке надо потребовать отчет об операциях.

Данные могут быть исправлены.

Как взять кредит?

Итак, как взять кредит с плохой кредитной историей?

В этом случае надо действовать следующим образом:

  1. Оформить кредит в молодом банке, который выдает их всем. Недостатком может быть высокий процент. Но так как в других банках следуют отказы, то такой вариант будет лучшим решением. При своевременной оплате улучшается кредитная история.
  2. Получить кредит на крупную сумму или ипотеку. В этих ситуациях банком лично рассматриваются дела и принимаются решения, выдавать ли деньги. С прошением небольшого кредита анализ репутации выполняет электронная система «Скоринг», выводящая показатель благодаря механическим расчетам. Ее, по сравнению с сотрудниками банка, нельзя убедить в надежности как клиента.
  3. Можно воспользоваться услугами кредитного брокера или специальной организации. Если попадется компетентный работник, что он поможет получить кредит. Но такие сотрудники могут брать предоплату, которая остается у них, даже если займы не выдаются.
  4. Есть возможность обратиться к частным лицам. Но в этой сфере есть много мошенничества, поэтому следует внимательно выбирать таких людей.
  5. Можно заверить банк, который отказывает в получении кредита, документами, подтверждающими, что в прошлом случае не было личной вины в невыполнении договора.
  6. При плохой кредитной истории выдаются кредиты в том случае, если оформлять его под залог имущества.

Куда можно обращаться?

Все же сейчас есть банки, не отказывающие в кредите. К ним относятся:

  1. «Тинькофф». Банку не важна сомнительная кредитная история, он выдает клиентам до 300 000 рублей. Переплата составляет 24,9%, она может повышаться по причине несоблюдения договора до 45,9%. Необходимо иметь паспорт, а возраст заемщика должен быть 18-70 лет. Заполняется заявка на сайте.
  2. «Ренессанс кредит». Клиенты могут рассчитывать на получение кредита до 500 тыс. рублей под 25,9%. Заявку можно оставить на сайте и в офисе. Требуемый возраст – 24-65 лет.
  3. «Запсибкомбанк». Выдает займы на разные суммы. Договор оформляется до 5 лет. Ставка может отличаться: если оформить до 300 тыс. рублей, то она составляет 36%, а для больших сумм – свыше 42%. Требуется справка о доходе и оформление страхования.
  4. «Русский стандарт». Можно получить по паспорту до 450 тыс. рублей. При выполнении обязательств лимит повышается. Ставка составляет 36%. За просрочки начисляется большая пеня.
  5. «Хоум кредит Банк». Учреждение не проверяет кредитную историю. К тому же он предлагает ставку от 19,9%. Выдается до 700 тыс. рублей. Требуется иметь паспорт и ИНН.
  6. «Траст». Банк выдает кредит даже неблагонадежным заемщикам. Требуется иметь паспорт и ИНН. Сумма может достигать 750 тыс. рублей, а ставка составляет 20%.
Читать также:  Категория: банк "беларусбанк"

Вывод

Таким образом, причины отказа в получении кредита могут быть разными. Но следует учитывать, что его можно оформить в тех банках, которые одобряют заявки. Главное — выбрать для себя наиболее выгодное предложение.

Источник: https://www.syl.ru/article/351230/pochemu-banki-otkazyivayut-v-kreditah-kak-vzyat-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey

В каком банке взять кредит с плохой кредитной историей

В каком банке взять кредит с плохой кредитной историей

До 15 000 000

рублей

Подать заявку

Срок рассмотрения сегодня

Необходимые документы Паспорт, 2 НДФЛ

Максимальный срок 240 месяцев

Если испортить свою репутацию единожды, всегда очень сложно снова начать внушать доверие окружающим.  Особенно весомо это жизненное правило, когда дело обретает финансовый характер. Банковские учреждения весьма скептически настроены в отношении  недобросовестных клиентов, и  порой прибегают к весьма жестоким методам воздействия на них.

Современная статистика предоставляет внушающие опасения сведения, согласно которым почти у каждого гражданина страны есть ссуды в тех или иных финансово-кредитных учреждениях и как минимум четверть из них имеют просрочки по платежам, разной степени серьезности.

Для многих клиентов, представленных в данном перечне, дорога в банк в качестве кредитополучателя будет закрыта, если и не навсегда, то на очень длительное время. С целью снижения рисков по не возврату денежных средств банку и были созданы базы кредитных историй, где заводится личное дело на каждого гражданина, который хотя бы раз в своей жизни брал ссуду в банке.

Срок хранения такого дела (т.е. его юридическая ценность) составляет 15 лет, в течении этого срока очиститься от проблем по своим обязательствам запечатленных там практически не представляется возможным.

Основными критериями, которыми руководствуется Бюро Кредитных историй это:

  • Не возвращение кредита , или частичное (грубое нарушение);
  • Неоднократная просрочка по платежам (среднее нарушение);
  • Краткосрочная просрочка, около 5 дней (норма)

К сожалению никто не застрахован от такой неприятной ситуации как просроченный кредит, часто это случается абсолютно случайно, или в силу определенных  обстоятельств, даже по технической причине в ходе банковской операции по зачислению средств.

Так же, может сыграть роль банальная невнимательность, как например, не редки такие случаи, когда клиент вносит сумму денежных средств на свой счет.  Он думает, что уже закрыл свой кредит, а на деле оказывается, что он в минусе на несколько копеек по недоплате, вскоре эти копейки превращаются в более весомые суммы.

Банк может из-за их незначительности не сразу заметить просрочку, следовательно, оповестит клиента тогда, когда уже, вероятно, будет поздно.

Человек ответственный,  будет знать наверняка состояние своей кредитной истории.

Удивить его будет сложно, но порой, кое-какую информацию можно опустить из виду, учитывая то, что у ней фиксируются даже те незначительные мелочи, на которые может не обратить внимание, даже на  самый скрупулёзный, в отношении  деталей, человек.

Так что всегда лучше перестраховаться, если у вас есть даже самые незначительные сомнения по данному вопросу. Сделать это можно. Каждое физическое лицо имеет право получить информацию касательно собственной кредитной истории, согласно Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях».

Данная услуга совершенна бесплатна. Правда, существуют небольшие ограничения, прибегать к данной информации бесплатно возможно не чаще чем один раз в год. Если вам понадобится доступ по количеству раз, превышающий данный лимит, у вас есть возможность совершить это за плату по тарифам бюро.

Является ли возможным взять кредит  с  испорченной кредитной историей?

Если данная ситуация вас коснулась, не стоит вдаваться в панику, отнеситесь к проблеме с холодной головой, возможно, что все не так уж и плохо.  Вам стоит трезво взглянуть на вещи  и мысленно ответить на несколько вопросов, которые смогут  помочь вам определиться, насколько плоха ваша кредитная история, и какое решение вам принять дальше. Уточните:

  • Какие просрочки вы позволяли себе в прошлом?  Насколько длительные?
  • Доводились ли ситуации до конфликтов с банком, с банковской службой безопасности, ликвидации рисков?
  • Доходило ли дело до суда, агентства по сбору долговых обязательств?

По последним двум пунктам, ситуация складывается крайне не доброжелательная, шансов на то, что в дальнейшем какой-либо банк будет сотрудничать с Вами, в качестве кредитополучателя близки к нолю.

  • Банк связывался с вами и напоминал о ваших обязательствах, оповещал о висящей на вас задолженности?

По данному истечению обстоятельств Ваша ситуация не рассматривается критически со стороны многих банков, вы можете рассматривать варианты получения кредита. Желательно, к дальнейшим обязательствам Вам отнеситесь более добросовестно, в ваших руках повернуть вашу ситуацию в лучшую сторону и очистить вашу кредитную историю.

Банки, выдающие кредит с «подмоченной» кредитной историей называть трудно, да и пересчитать их можно по пальцам. Любой банк очень трепетно относится ко всем рисковым сделкам, а выдача кредита не чистому на руку клиенту в группу риска определенно попадает.

Но так же существуют банки, которые имеют более гибкое мнение, касательно кредитных историй потенциальных клиентов. Бывает такое, что банки заинтересованы в выдаче кредитов не меньше чем нуждающиеся в кредитовании заемщики, в таком случае банки проявляют лояльность к некоторым грешкам, и закрывают на них глаза.

Они делают вид, что проявляют понимание, к тому факту, что проблемы, касающиеся не своевременного погашения кредита, не обязательно связаны с непорядочностью заемщика, а могут быть вызваны вполне оправданными причинами, в котором вина человека имеет косвенный характер.

Разумеется, ситуация будет полностью зависеть от масштабности ваших проблем, но возможность есть практически всегда.

Для банков предоставляющих займы клиентов с не идеальной кредитной историей принципиально важно:

  • По суммам, все предыдущие кредиты должны быть погашены, в нюансы вдаваться никто не будет, важен сам факт.
  • Приветствуется доброжелательное сотрудничество с банком кредитором, в то время когда у вас возникали проблемы, насколько активно вы участвовали в попытках решить проблему. Отзывались на различного рода обращения. Не скрывались от претензий.
  • Если проблемы возникали в силу оправданных обстоятельств, были ли найдены доказательства этого факта,  найдены ли пути решения в результате которого кредит был возвращен и закрыт.

Если данные пункты касательно вашей ситуации соблюдаются, то вы  можете не сомневаться, что хотя бы один или два банка согласятся на кредитование ваших нужд.

Но если банки, даже имеющие тенденцию выдавать кредиты сомнительным клиентам, не увидят положительных моментов, то вам, скорее всего, в кредите откажут, и признают вашу ситуацию безнадежной, в таком случае, вам придется искать альтернативные методы получения ссуды.

По каким причинам банки могут заинтересоваться выдачей кредитов сомнительным клиентам, несмотря на возможный риск для их материальных ресурсов.

  • Банк может не сотрудничать с именно тем Бюро в котором находится кредитная история потенциального клиента.
  • Банк специализируется на сверхбыстрых кредитах, микро кредитах, которые не подразумевают под собой тщательной проверки.
  • Банк, может расценивать попавшего в сложную ситуацию человека, тем более не по его вине (или частично не по его), выгодным вариантов заработка (на повышенных процентах учитывая ситуацию). Так же такие ситуации играют роль эффективной  рекламой, таким образом, привлекаются клиенты.
  • Банк, может быть очень заинтересован в повышении своего заработка, путем наращивания клиентской базы. Тем самым, променивая качество клиентуры на ее количество. Чаще всего, это касается молодых банков, не заработавших себе должной репутации на данном этапе своего развития.

Банки, выдающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей

В сложившейся нехорошей ситуации, отличной стратегией будет отправлять как можно больше заявок, в как можно большее количество банков. Чтобы увеличить КПД данных действий, рассмотрите некоторые банки, за которыми прослеживалась выдача кредитов при наличии неблагоприятной обстановки в истории клиента.

Тинькофф Банк — оптимальный вариант

Выдает день на кредитную карту. Заявки рассматриваются течении нескольких минут в онлайн режиме. Максимальная сумма выдачи составляет 300 000рублей.

Заполнить анкету на оформление кредита онлайн .

Совком Банк — Отличный вариант под 12% это вообще шикарно!!!

Выдает кредиты наличными часто с плохой кредитной историей. Заявки рассматриваются течении нескольких минут в онлайн режиме. Максимальная сумма выдачи составляет 750 000рублей.
Заполнить анкету на оформление кредита онлайн .

Райффайзен Банк

Выдает потребительский кредит. Суммы по кредитам достигают 1 000 000 рублейДостигают 18%. Срок кредитования варьируется от 6месяцев до 5 лет. Срок рассмотрения заявки – один банковский рабочий день.

Данный банк внушает особое доверие. Является частным российским банком и входит в  топ- 15 ведущих банков РФ, и в топ – 500 крупнейших банков мира. Это универсальный банк, обслуживающий клиентов по всем видам расчётно-финансовый услуг.

Заполнить анкету на оформление кредита онлайн .

РенесансКредит — РЕКОМЕНДУЕМ (отличный вариант взять кредит с плохой историей)

Заполнить анкету на оформление кредита онлайн

 Банк предоставляет потребительские кредиты и имитирует кредитные карты. В данном банке можно получить кредит в пределах  от 30 000 – 500 000 рулей. Процентная ставка по кредитам составляет 19,9%. Сроки погашения по кредитам  от 6 месяцев до 45 месяцев. Кредит оформляется по предоставления 2х документов. Время рассмотрения редко превышает 15 минут.

Данный банк основан в 2003 году, входит в сотню крупнейших банков России. Его клиентская база насчитывает более чем 5млн. клиентов по всей России, имеет свои филиалы в 21 регионе страны.

Финансовая группа лайф

Данная группа представляет собой совместную деятельность нескольких региональных мелких банков. Данные кредиторы известны самой короткой анкетой при оформлении, она заполняется в течении 30 секунд.

Данные банки могут не работать с бюро кредитных историй.

На кредитную карту группа выдает кредиты до  75 000 рублей, Потребительский кредит наличными можно получить, при всех равных прочих обстоятельствах, в размере 1 000 000 рублей.

Русский стандарт

Выдает кредит, как наличными, так и на карту. Ведет исключительную активную политику по выдаче кредитов. Склонен поддерживать высокий процент выдачи запрашиваемых кредитов.

Имеет свое собственное бюро кредитных историй, В котором проверяет своих заёмщиков. Данный банк выдает кредиты и кредитные карты до 300 000 рублей.  При первом обращении представляется возможным получить 150 000 рублей.

Заполнить анкету по заявке на получение кредита наличными и на кредитную карту.

ХоумКредит Банк

Выдает:

  • Кредиты наличными на потребительские нужды
  • Кредит на карту
  • Автокредит

Условия кредита по максимальной сумме составляют 700 000 рублей,  по процентной ставке от 20%. Минимальный срок рассмотрения заявки на кредит составит около 5 минут. Комиссия за предоставление 0%.

Этот банк весьма интересен, велика вероятность положительного рассмотрения кредита, для заёмщика с плохой кредитной историей.

Если для Вас все еще осталась возможность получить кредит, пусть даже не на самых выгодных условиях, не забывайте, один неверный шаг – маленькое упущение, и все может обернуться совсем по-другому.

С другой стороны у вас есть шанс реабилитироваться по всем пунктам. Не упускайте свой шанс, будьте ответственны и внимательны по отношению к своим обязательствам, следующего права на ошибку уде может не представиться.

Помните, что даже безработный может взять кредит в банке.

Источник: https://moi-kredity.ru/v-kakom-banke-vzyat-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Ссылка на основную публикацию