Как взять кредит под залог приобретаемого имущества?

Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости?

Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё.

Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации.

К наиболее важным относятся следующие:

  • российское гражданство заёмщика;
  • его постоянное место жительства и прописка;
  • залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции;
  • заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога;
  • залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии;
  • при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог.

Как оформить? ↑

Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление.

Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн. В этих случаях не требуется личное присутствие клиента в кредитных организациях при составлении договора кредитования.

Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке.

Предложения банков ↑

Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации.

Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов.

Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения.

Банк                           Процентная ставка Срок Сумма Условия
Россельхоз-банк От 15,5% годовых До 10 лет От 100000 до 10000000 рублей Залог квартиры или дома с земельным участком
Альфа Банк От 14% годовых До 25 лет До 60000000 рублей Первый взнос 10% от стоимости залогового объекта
ВТБ 24 От 16% годовых До 20 лет До 50% от стоимости объекта залога Залог квартиры
СовкомБанк От 15% годовых До 20 лет До 50000000 рублей Первоначальный взнос 10% от стоимости покупаемой недвижимости

Сбербанк

Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей.

Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях.

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства.

Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта.

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения.

Под залог покупаемой квартиры ↑

Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения.

При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований.

Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим:

  1. Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство.
  2. Заёмщик должен быть старше 21 года.
  3. Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка.
  4. У заёмщика не должно быть судимостей.

Документы ↑

Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией.

К наиболее важным относятся:

  1. Заявочная анкета на получение кредита.
  2. Паспорт заёмщика.
  3. Его индивидуальный налоговый номер.
  4. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями.

Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей.

Сроки кредитования ↑

Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке.

Способы погашения ↑

Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику.

Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы:

  • внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации;
  • переводы средств со счетов клиента в других банках;
  • внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг;
  • внесение платежей через банковский терминал или банкомат;
  • расчёт посредством использования банковской карты;
  • почтовые переводы.

Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости

Преимущества и недостатки ↑

Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости.

Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие:

  1. Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы.
  2. Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки.
  3. Отсутствие необходимости в подтверждении наличия у заёмщика постоянного источника дохода, поскольку в качестве обеспечения по кредиту выступает залоговая недвижимость.
  4. Возможность получения кредита без поручителей по нему.

К недостаткам этого способа кредитования относятся следующие факторы:

  1. Опасность потери залоговой недвижимости в случае невозможности рассчитаться по кредиту.
  2. Необходимость предоставления кредитующей организации отчёта о текущем состоянии залоговой недвижимости.
  3. Необходимость совершения регулярных выплат крупных денежных сумм в счёт погашения кредита.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-pokupaemoj-nedvizhimosti.html

Кредит под залог приобретаемого имущества

Одной из выгодных для населения форм кредитования является кредит под залог приобретаемого имущества, ведь при оформлении данной ссуды нет необходимости заниматься поиском предмета залога.

Видов такого займа существует целое множество, обычно они зависят непосредственно от имущества, которое приобретается в кредит.

Но у всех у них имеется один общий принцип: приобретенное имущество (вещи) с использованием данного кредита является залогом для него.

Как всем известно, кредит без наличия какого-либо залога получить сложно, процент по ним огромный, а сумма выдачи маленькие.

А при наличии залогового имущества, как в нашем случае, шанс получить большую сумму с относительно небольшим процентом увеличивается в несколько раз, даже можно сказать, что приближается к 100 процентам.

Виды данного кредита и их оформление:

— кредиты выдаваемые физическим лицам. В основном своем большинстве – это ипотека разных видов. Обычно для покупки недвижимости необходима большая сумма, которая не у всех имеется.

А этот вид кредитования предполагает, что после заключения договора и уплаты первоначального взноса можно использовать сваю недвижимость – заезжать и проживать.

Ежемесячно заемщик должен будет возвращать необходимую часть от стоимости квартиры банку. Ставка по проценту этого кредита в среднем будет составлять 10 – 17 процентов.

Это будет зависеть от банка, в котором была выдана суда, сроков выдачи и многих других факторов.

— целевой кредит на приобретение автомобиля (автокредит). Подразумевает под собой, что залогом будет являться приобретаемый автомобиль.

Но пока не будет произведено полное погашение кредита, заемщик не сможет передать или продать авто, а также не будет являться полноправным владельцем – до конца выплат тех. паспорт на машину будет храниться в банке.

Обязательным условием – является страховка покупаемого автомобиля.

— также еще один “интересный” вид кредита – для бизнеса под залог покупаемой недвижимости. Он рассчитан на тех, кто недавно зарегистрировался как юридическое лицо, и ищет деньги на покупку офиса, оборудования, складских помещений.

Для его получения необходимо предоставить в банк хороший бизнес-план, в котором будет рассчитаны все экономические показатели и возможные риски.

Положительные стороны

Преимуществом кредита под залог покупаемого имущества – это возможность получения большой суммы, небольшая ставка по кредиту, а также возможность в ближайшее время получить машину, квартиру, гараж и т.д. или приобрести все необходимое для хорошего старта в бизнесе.

Отрицательные стороны

Основным минусом можно считать лишь то, что придется долгое время отдавать по несколько десятков тысяч на его погашение. Но и этого можно избежать, если откладывать многие годы деньги на необходимые для вас вещи.

Источник: https://www.bankingtips.ru/kredit-pod-zalog-priobretaemogo-imushhestva/

Вопрос: Как оформить кредит в Сбере на покупку жилья? Покупаемая квартира идет в залог банку или только возникает долг, а если не платишь – квартиру заберут? Выбираю между первичкой и вторичкой, что выгоднее? Какие есть специальные программы у Сбера? Слышал, что есть для семейных льготы, как раз в этом году женился. Можно узнать об этом подробнее?

Ответ: По сути, речь идет про ипотеку. Сбербанк обладает массой ипотечных программ:

Ипотечные кредиты в Сбербанке

При любом виде сделки, приобретаемая недвижимость переходит в залог Сбербанку. Только в случае, если объект строящийся, оформление в залог происходит после сдачи объекта и получения права собственности.

Человек при этом пользуется квартирой по назначению. Но квартиру нельзя будет продать до выплаты всего кредита, так как в органах госреестра будет отмечено ограничение.

Существует и возможность нецелевого кредита, который будет использоваться на покупку жилья. Не популярна эта возможность из-за значительно более высокой ставки и в несколько раз более короткого срока кредитования. С учетом того, что суммы при сделках с недвижимостью крупные, ипотека (залог этой самой недвижимости) часто бывает единственным реальным вариантом купить жилье.

К тому же практически постоянно в крупнейшем банке страны действуют весьма привлекательные акции. На данный момент (и до конца года) действуют две специальные программы:

Ипотека с господдержкой

Краткое описание программы «Ипотека с государственной поддержкой» в Сбербанке

Молодые семьи

Краткое описание программы «Молодая семья» в Сбербанке

Причем, программа «Молодые семьи» действует в Сбере очень давно, но именно до конца 2016 года можно получить кредит по этой программе на специальных условиях (см. ипотека для молодой семьи).

Попадает под определение молодой семьи достаточно широкий круг потенциальных клиентов Сбербанка. Существует миф, что молодая семья является молодой, пока супругам не исполнится по 20-25 лет. Либо другой миф: молодая семья – недавно расписавшиеся люди. Пока не отметили ситцевую свадьбу – молодожены, а потом все – устоявшаяся ячейка общества.

Возникновению второго мифа поспособствовали маркетинговые программы некоторых банков. Условия которых таковы: если с момента регистрации барака не прошло года, то вы молодая семьи и вам положена скидка в 0,5-1 п.п. от стандартной ставки. Выгода от такого кредита не очень явная, но все же она есть.

Читать также:  Какой кредит на ремонт квартиры наиболее выгодный в сбербанке?

Основанная цель таких кредитных программ – заявить альтернативный сберовскому продукт. Часто преимуществом выступает урезанный пакет документов. Но по минимальной переплате Сбербанк выигрывает в абсолютном большинстве случаев.

На самом деле есть два альтернативных варианта, про которых вас признают молодой семьей:

  1. Одному из супругов менее 35 лет. Да, даже если мужу 42, а жене 34 – это, по критериям Сбербанка – молодая семья. Даже если они женаты 10 лет.
  2. Мать в возрасте до 35 лет (или отец) с ребенком (или детьми), несмотря на отсутствие супруга/супруги так же считается молодой семьей.

То есть, даже человек, не состоящий в браке, но имеющий детей, может рассчитывать на льготные условия по кредиту в Сбербанке. И человек, старше 35 лет – может, главное, чтобы супруг или супруга отвечали возрастному критерию банка.

Преимуществами программы является доступность – ставка невысока. Многих порадует, что в Сбербанке сейчас доступны альтернативные способы подтвердить доход. Времена, когда банк принимал только справку 2-НДФЛ и ничего больше – давно прошли.

Еще одним весомым плюсом Сбера является возможность использования маткапитала в качестве первоначального взноса. Не все банки позволяют это сделать. Теоретически, это не запрещено, но определенные сложности есть. Так как поступление маткапитала может затянуться на месяц-два.

Минус кредитов Сбербанка заметили, скорее всего, только относительно свежие его клиенты. Страхование жизни навязывается консультантом достаточно жестко (вплоть до фраз «после оформления откажитесь от страховки!»). Ситуация по регионам (да и просто по отделениям) разнится, но активность менеджеров в этом вопросе заметили многие.

При отказе от страхования жизни ставка будет выше на 1 п.п.

Также «особенностью» стал тот момент, что при частичном досрочном гашении уменьшается лишь долг и платеж. Опция сокращения срока кредита не предусмотрена. Ранее у клиента был выбор. Сейчас довольно забавно смотрится небольшой остаток долга, растянутый на многие годы.

Хотя с учетом, ставки, которая ниже средней по рынку, это именно особенность Сбербанка, но никак не минус. Полностью закрыть кредит можно в любой момент. Экономия от сокращения срока кредита при частичном досрочном погашении не так велика.

Что касается выбора между первичным и вторичным жильем, то сейчас действует программа государственного субсидирования ставки по ипотеке. Это дает возможность оформить кредит на новую квартиру по ставке ниже, чем «на вторичку».

Программа возникла для господдержки строительной отрасли, проблемы в которой начались со скачка ключевой ставки ЦБ. Сейчас ключевая ставка уже снижена, но поддержку отрасли не приостановили, так как она имеет значение в качестве одной из противокризисных мер.

Можно сказать, что сейчас кредиты на первичку выгоднее, чем на вторичку. Стоит рассматривать ситуацию индивидуально, так как цены на квартиры (как и на их аренду) в разных регионах существенно отличаются.

Где-то может просто не быть возможности купить строящееся жилье, соответствующее личным предпочтениям.

Да у готовой квартиры есть свои преимущества – можно сразу в нее вселяться или сразу сдать в аренду (что лучше вторичка или новостройка по ипотеке?).

Источник: http://pravila-deneg.ru/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti/kak-vzjat-kredit-na-kvartiru-pod-zalog-pokupaemoj-kvartiry-v-sberbanke

Взять кредит под залог приобретаемого имущества в банке

Залоговое кредитование является очень выгодным, на фоне других видов кредитов. Оно вызывает наибольшее доверие у банка, так как, выдав заемщику деньги, риск потерять их крайне мал. В целом, любой кредит под залог – это ипотека, в привычном нам понимании этого слова.

А то, что деньги пойдут на приобретение залога, или под залог уже имеющегося имущества – разница для банка здесь не существенная. Главное в этом деле результат – у заемщика есть кредит, у банка есть залог. Взять кредит под залог приобретаемого имущества в банке можно на длительный срок и по очень выгодной процентной ставке. Но его оформление займет около 10 дней, в среднем.

Это время нужно для изучения всех документов, представленных заемщиком, и проведения оценки имущества.

Главное преимущество получения ипотеки в том, что заемщик может быть уверен в том, что при покупке имущества он не станет жертвой мошенников, так как банк проводит экспертизу всех документов и в юридической чистоте сделки, в этом случае, можно не сомневаться.

Ипотечные кредиты одни из самых выгодных, но и требования по ним, так же, одни из самых строгих:

  • возраст от 18-65 лет;
  • постоянный доход;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • прописка в регионе работы банка.

Ипотечные кредиты есть практически во всех крупных российских банках, поэтому недостатка в предложениях не будет, и каждый сможет подобрать наиболее подходящий для него вариант.

В ниже приведенной таблице можно увидеть примерную картину по срокам и ставкам, сложившимся по ипотеке на данный момент.

БАНК СУММА, руб. СРОК, лет ПРОЦЕНТ, % годовых
Сбербанк России 40 000 000 30 От 14,5
ВТБ 24 30 000 000 30 От 15,95
Россельхозбанк 20 000 000 25 От 17%
Банк Москвы Без ограничения 50 От 15,95%
АК Барс Без ограничения 20 От 17%

Однако купить имущество только за счет кредитных средств не получится. Заемщику нужно будет внести первоначальный взнос 15-20% от стоимости имущества. Его можно внести как собственными средствами, так и средствами материнского капитала.

Выбор подходящего предложения по кредиту под залог имущества в банке мы рекомендуем делать с помощью кредитного калькулятора. Страхование имущества будет обязательным, в какой банк бы не обратился заемщик.

Страхование его жизни будет добровольным, но есть такой момент, что в случае отказа заемщика от такой страховки, банк может поднять процентную ставку. В банках работают специальные ипотечные программы для кредитования отдельных категорий граждан.

Например, на более выгодные условия могут рассчитывать молодые семьи, работники бюджетной сферы, военнослужащие, пенсионеры.

Ввиду того, что ипотечные кредиты всегда бывают крупных размеров, банки разрешают привлечь созаемщиков по ипотеке, чтобы в расчете участвовал доход не одного заемщика, а нескольких человек.

Начать следует с оформления онлайн заявки на кредит. Форма этой заявки есть на нашем сайте тут. Мы работаем с ипотекой уже несколько лет, и точно знаем, что и как надо сделать, чтобы по заявке было принято положительное решение.

Заявку заполняем, отправляем, получаем предварительное решение, собираем необходимый пакет документов и приходим в банк для оформления кредитного договора.

После изучения всех представленных заемщиком документов банк выносит окончательное решение об условиях выдачи денег, и если они заемщика устраивают, то заключается кредитный договор, и выдаются денежные средства.

Источник: https://filkos.com/zalog/vzyat-kredit-pod-zalog-priobretaemogo-imushchestva-v-banke.html

4 банка, выдающие кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов на развитие бизнеса для ИП, покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 4 лучших банках, выдающих наличные под залог квартиры или дома с участком.

Где можно взять кредит под залог авто ⇒

4 банка для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
 Восточный низкий процент  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ срочный От 12,99%  800 т.р. — 8 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 14,99%  700 т.р. — 15 млн. 1-30 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредиты под залог квартиры в Экспресс банке Восточный, и там же можно получить самую большую сумму. Он же и Грин Финанс работают с людьми с испорченной КИ. В Совкомбанке высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО.

А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на миллион ⇒

Зачем брать займ под залог дома или квартиры?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Читать также:  Правила оформления кредитной карты «бумеранг» от «совкомбанка»

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки.

Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

В каких банках взять займ с плохой историей ⇒

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Где получить кредит без справок и поручителей ⇒

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

Где можно взять кредит для ИП и малого бизнеса ⇒

Бжф — до 8 миллионов от 12,99%

  • Сумма: От 800 000 до 8 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 12,99%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 70%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог квартиры.

Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно также получить до 60% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

  • Сумма: От 700 тыс. руб. до 15 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет.;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 25-65 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области.

Зато москвичи спокойно могут получить до 15 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками.

В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без нет, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/zalog-doma

«Сбербанк» — Кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости — Бизнес-Недвижимость

Срок кредитования От 1 до 120 месяцев
Процентная ставка От 11,0% в рублях1
Валюта кредита Рубли РФ
Первоначальный взнос От 20% для сельхозпроизводителей,От 25% для всех остальных заемщиков.Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости.
Отсрочка оплаты основного долга До 12 месяцев2
Сумма кредита От 150 000 рублей — для сельхозпроизводителей, от 500 000 рублей — для остальных Заемщиков.От 5 000 000 рублей при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости3.Максимальная сумма до 200 000 000 рублей, для отдельных городов до 600 000 000 рублей4.
Обеспечение
  • Залог приобретаемых объектов недвижимости
  • Залог имущественных прав по договору долевого участия в строительстве, при приобретении строящегося объекта недвижимости у аккредитованного застройщика
  • Залог имеющегося имущества на срок строительства, при приобретении строящегося объекта у не аккредитованных застройщиков
  • Залог имеющегося в собственности объекта недвижимости
  • Поручительство физических и/или юридических лиц
  • Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
Комиссия за досрочное погашение кредита Отсутствует
Страхование Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию5
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

1 Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 120 мес. и сумме кредита более 5 млн руб.

Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога.

Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

2 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.

3 Продукт не предоставляется отдельным категориям клиентов, в т.ч. индивидуальным предпринимателям.

4 Максимальная сумма кредита до 600 млн руб.

действует в следующих городах: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Балашиха, Красногорск, Мытищи, Одинцово, Подольск, Раменское, Хабаровск. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 200 млн. руб.

5 За исключением земельных участков

Источник: http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty

Как взять кредит под залог имущества клиента?

Автор: Екатерина М. 02 июня 2017 года

В настоящее время все большую популярность приобретает относительно новый банковский продукт – кредит c обеспечением в виде залога.

Рассмотрим алгоритм действий при подаче заявки на получение кредита, виды залогового имущества, преимущества и недостатки данного вида кредитования, а также его основные особенности.

Чтобы получить займ под залог имущества, клиент в первую очередь должен соответствовать ряду условий, главным из которых является наличие в его собственности имущества, предоставляемого банку в качестве обеспечения своих обязательств по кредитному договору. Другие условия, такие как возраст заемщика, наличие постоянной или временной регистрации по месту жительства (пребывания), форма подтверждения дохода могут быть различными в финансовых учреждениях.

В качестве залогового имущества банки рассматривают объекты:

  • недвижимость (квартиры и домовладения и их доли, земельные участки различного назначения, дачи, торговые, офисные, производственно-складские помещения)
  • автомобили не старее 5 лет с момента выпуска
  • промышленная и строительная техника
  • акции и другие ценные бумаги
  • доли в уставном капитале различных предприятий и организаций, которые не имеют признаков банкротства и не находятся в стадии ликвидации.

Если вы обладаете каким-либо из вышеперечисленных объектов, и желаете получить наличные деньги под залог имущества, то можете смело заняться подбором подходящей по параметрам и требованиям кредитной организации и сбором необходимых документов.

В первую очередь потребуется паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной или временной регистрацией по месту жительства (пребывания).

Лучше иметь и 2й дополнительный документ удостоверяющий личность: загранпаспорт и СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство), а также справку о доходах со дня выдачи которой прошло не более 30 дней.

Вот некоторые предложения банков по залоговым кредитам:

  • ПАО Сбербанк России: ипотека от 10,25%, нецелевой под залог недвижимости – от 14%.
  • АО «Райффайзенбанк»: ипотека от 11,5% годовых.
  • Восточный банк: от 16% годовых под залог недвижимости или автомобиля.
  • АО «Россельхозбанк»: автокредиты от 8,83%, ипотека от 10,9%.
  • ВТБ 24: ипотека от 14,6%, автокредиты от 12,9%.

Успех заявки на кредит с обеспечением во многом зависит и от стоимости залогового имущества. Банковская организация его обязательно оценит, и проверит, покрывает ли его оценочная стоимость сумму ваших обязательств по кредиту. Под суммой обязательств здесь понимается сумма кредита плюс начисленные проценты за весь период пользования заемными средствами.

Стоимость залогового имущества должна быть равна или больше полной суммы к выплате. Оценка стоимости производится специальной оценочной организацией, аккредитованной в выбранном финансовом учреждении. Это следует учесть, если обязанность предоставить оценку стоимости (как в случае с ипотекой) лежит на заёмщике.

Виды залогового кредитования, их преимущества и недостатки

  1. Кредит под залог приобретаемого имущества актуален и может оказаться выгодным во многих жизненных ситуациях. Самым популярным в России способом залогового кредитования является ипотека. Возможно, потому что такая сделка выгодна обеим сторонам: и банку, и заёмщику.

    Кроме необходимости оплаты процентов по ипотечному кредиту, известно, что недвижимость является выгодным инструментом инвестирования, может приносить доход от сдачи её в наём (аренду) и постоянно растет в цене.

  2. Вторым по популярности видом залогового кредита является автокредит. В этом случае деньги выдаются на покупку и под залог приобретаемого автомобиля.

  3. Экспресс займы и потребительские кредиты наличными пользуются особой популярностью граждан, но оформление договора с залоговым имуществом отталкивает клиентов.

Ограничение, выступающее в роли плюса и минуса

Существенными недостатками данного вида займов является то, что до полного исполнения кредитных обязательств клиентом, он ограничен в праве распоряжения принадлежащим ему имуществом, находящимся в залоге, а в случае неоплаты кредита, залоговое имущество переходит в собственность финансового учреждения.

Но эти же условия минимизируют банковские риски, что позволяет заёмщику пользоваться определенными привилегиями:

  • лояльными процентными ставками,
  • минимальным пакетом документов без лишних справок,
  • а также повышаются шансы клиента получить кредит под залог имущества с плохой кредитной историей.

Клиенты с негативной кредитной историей могут рассчитывать на одобрение заявки ввиду минимальных рисков банка.

Как взять кредит под залог имущества клиента?

Источник: https://money-creditor.ru/news/banki-krediti/kredit-pod-zalog-imyshestva.html

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег!

Поскольку возрос спрос на нецелевое залоговое кредитование – практически каждый крупный банк предлагает подобную программу. Исключением не является и крупнейший банк в РФ. Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно как целевую ипотеку, так и нецелевую – под залог имеющейся недвижимости. Каждая программа предполагает свои условия, тарифы, комиссии и неустойки.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Крупнейший банк РФ предоставляет огромный ассортимент различных программ кредитования: потребительские займы, кредиты под залог, нецелевые займы с залогом недвижимости, кредитные карты.

Залоговые кредиты предполагают крупные суммы, которые не выдаются в обычных потребительских займах.

Основным обеспечением по такому обязательству выступает ликвидный объект недвижимости: чаще всего квартира, расположенная в крупном городе РФ.

Такое имущество – наиболее ликвидное, оформить его как обременение по договору можно быстро, а при условии непогашения займа можно также быстро реализовать.

Читать также:  Оформление кредита в «райффайзенбанке» под залог недвижимости

Целевой кредит под залог недвижимости

Сбербанк предоставляет множество вариантов целевого ипотечного кредитования, процентная ставка при покупке у застройщиков-партнеров (Москва, МО) от 6-7% годовых, существуют льготы для бюджетников, военных и молодых семей. Плюс – по некоторым программам в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, молодым семьям для расчета суммарного дохода учитывается заработок родителей.

Поскольку приобретение жилья – дорогостоящее решение, кредит выдается на крупную сумму, из-за высокой рискованности под залог принимается приобретаемая квартира.

Нецелевой (потребительский) кредит под залог недвижимости

Если заемщик планирует потратить деньги на другие цели либо не хочет их сообщать банку – предлагается оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. В залог принимается имеющийся объект недвижимости, который банк продаст, если заемщик прекратит вносить обязательные платежи.

На каких условиях дадуткредит под залог недвижимости в Сбербанке

Простой потребительский займ выдается на сумму не более 500 000-1 000 000 р. (в редких случаях до 3 000 000 р.), средняя ставка – 16-17%. Поскольку в залоговой ссуде главным обеспечением является квартира или другой объект – залогодателю предлагается сниженная ставка.

Процентные ставки

Минимальная ставка устанавливается на уровне 12%, такой процент рекламируется и прописывается в условиях на официальных источниках. Правда, 12% доступен только клиентам, получающим заработную плату или доход на счет, карту или вклад. Для остальных категорий клиентов минимальная ставка стартует от 12,5%.

На протяжении действия кредитного договора ставка фиксируется на одном уровне, не увеличивается, но и возможности снизить ее тоже нет.

При отказе от личного страхования – процент увеличивается на 1% годовых.

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает только в российских рублях. Это и понятно, суммы выдаются крупные, а при условии роста курса иностранной валюты – переплата увеличивается пропорционально его росту, как было еще год-два назад.

Минимальная сумма, которая выдается просителю, от 500 000 р., максимальная не превысит 10 млн. р. Зависит от цены и спроса на имущество, для квартир в Москве доступны большие суммы, чем даже для квартир в МО.

Из-за большой величины займа срок кредитования достигает 20-ти лет. Это позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.

Кредит под залог имеющегося объекта недвижимости

Основным обеспечением кредита под залог в Сбербанке является недвижимость. Нецелевая ипотека от целевой отличается тем, что предметом залога выступает имеющаяся недвижимость. Сбербанк принимает под обеспечение квартиры, дома, таунхаусы, гаражи и земельные наделы.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Наиболее ликвидным объектом для обеспечения является квартира или дом (в границах города или не дальше 30-50 км от больших городов типа Москвы).

Квартира должна быть без обременений с правом собственности. Техническое состояние в норме, не требуется капитального ремонта, жилье не подлежит сносу.

Кредит под залог земельного участка

Банки принимают в основном квартиры, дома и таунхаусы как обеспечение. Сбербанк предлагает взять деньги под обеспечение земельного участка.

Также земельный участок оформляется под залог вместе с домом и другими постройками, находящимися на нем.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Процедура получения денег в Сбербанке по нецелевой программе начинается с подачи заявочной анкеты. Будьте внимательны – многие ресурсы пишут о возможности онлайн-подачи на сайте. На самом деле анкета заполняется в бумажном варианте, скачать образец можно на сайте. Форма содержит 7 страниц формата А4.

Требования к заемщикам

Для оформления обязательства рассматриваются граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Верхняя граница может быть до 75 лет для работающих пенсионеров, получающих з/п на счета Сбербанка.

Рассматриваются исключительно граждане РФ с постоянной регистрацией. Для временной отдельно предоставляется ее подтверждение.

  1. Предъявляются требования к доходу клиента. Заработок должен быть официальным и подтвержденным по установленной форме. Клиентам можно взять в бухгалтерии на работе справку 2-НДФЛ, остальным категориям можно предоставить любой документ, подтверждающий источник заработка (справка от нанимателя или по форме банка).
  2. Период трудовой деятельности. На нынешнем месте – как минимум 6 месяцев, общий за 5 лет – как минимум 1 год.

В целом, чтобы взять кредит под залог недвижимости от Сбербанка, необходимо иметь стабильный ежемесячный заработок на одном рабочем месте.Также проверяется кредитная история – лицам с испорченным досье Сбербанк сразу же откажет.

Требования к предмету недвижимости

Квартира должна быть в нормальном состоянии с минимальным косметическим ремонтом, не подлежать сносу и проведению капитального ремонта, иметь рабочие коммуникации. Те же критерии относятся и к прочим постройкам, к частному дому должен быть свободный подъезд, наличие света, водоснабжения и газа.

Объект не должен находиться под обременением и быть предметом спора и/или судебного разбирательства.

Лучше всего, если заемщик – единоличный собственник недвижимости, в противном случае понадобится согласие остальных совладельцев или же привлечение их как созаемщиков.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Для оформления понадобится определенный набор бумаг. В первую очередь подается заявочная анкета – рассматривается в течение 3-8 дней. При одобрении заемщик предоставляет в Сбербанк пакет бумаг:

  • личный паспорт и дополнительный документ;
  • справка (подтверждение дохода и стажа);
  • выписка из ЕГРН, правоустанавливающие и все документы из перечня выписки из Росресстра;
  • справки из БТИ и ЖКХ;
  • акт об оценке, проведенной по законам РФ.

Для определенной ситуации приносятся дополнительные справки. К примеру, свидетельство о браке, письменное согласие совладельцев. Поручители предоставляют два личных документа.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог недвижимости

Даже при условии полного соответствия требованиям банка к заемщику и его имуществу, есть категория граждан, которым точно откажут. Связано это с источником дохода.

Сбербанк не выдает кредит под залог недвижимости:

  • владельцам ИП и крестьянско-фермерских хозяйств;
  • владельцам долей малого и среднего бизнеса (доля владения капиталом превышает 5%);
  • кредит под залог недвижимости Сбербанк не выдает также главным специалистам, директорам и заместителям, прочим сотрудникам (имеют право подписи на документах фирмы, финансовых отчетах).

Кредит от Сбербанка рассчитан на физических лиц.

Как получить деньги

После подписания кредитного договора сделка регистрируется в Росреестре. С этого момента на квартиру накладывается обременение в виде залога – продавать, дарить или обменивать имущество запрещается до полного погашения долга.

С подписанным договором выдается график платежей, согласно которому следует закрывать задолженность.

Деньги выдаются единоразово, обычно наличными или переводятся на счет, который можно впоследствии обналичить.

Как выплатить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Погашается кредит строго согласно графику платежей и условий, установленных в договоре.

Вносить деньги в счет долга необходимо один раз в месяц. Платежи в течение всего срока вносятся равными долями. Дату погашения заемщик определяет самостоятельно еще до подписания документов, она также прописывается в договоре.

Можно ли погасить досрочно

Сбербанк предоставляет возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций. По такому признаку можно судить о достаточно выгодных условиях программы, поскольку, при наличии необходимой суммы заемщик безо всяких комиссий имеет право полностью или частично заранее погасить задолженность и в конечном итоге – снизить переплату.

Для досрочного погашения следует заранее написать заявление в банке, указать: сумму внесения платежа, дату предполагаемого расчета и счет, с которого спишутся деньги.

Такое заявление необходимо написать как минимум за три дня до предполагаемого расчета

Штрафные и комиссии за несвоевременное погашение

За несвоевременное закрытие задолженности начисляется неустойка, простыми словами – повышенные проценты за каждый день допущенной просрочки.

Неустойка устанавливается в размере базовой ставки ЦБ РФ на дату допущения просрочки. Процент отсчитывается от суммы допущенной просроченной задолженности.

Сбербанк или кредитные компании

Подробно рассмотрев нецелевой кредит под залог недвижимости, можно сделать вывод, процент не такой уж маленький (считая, что звучит «от 12,5», а максимум может быть какой угодно), а требований очень много – особенно к заемщику.

Другие банки тоже выставляют подобные критерии отбора: подтвержденный доход, хорошая кредитная история, куча документов и бюрократических проволочек.

Деньги под залог недвижимости можно также получить у частных компаний и инвесторов. Да, это более рискованные кредиторы, но кто Вас заставляет обращаться к таким рискованным? В РФ множество официально работающих инвесторов и компаний, которые качественно оказывают услуги и не требуют предоплаты, сделки регистрируются в соответствии с законом.

Более примечательны кредитные компании, которые оказывают содействие в получении кредитов.

К примеру, МойЗалог может  помочь заемщику в любой ситуации получить кредит под залог недвижимости, даже в Сбербанке (или любом другом банке), при любой ситуации.

Плохая кредитная история, наличие просрочек, отсутствие подтвержденного дохода – не повлияет на решение об одобрении ссуды. Главное – наличие ликвидного имущества в Москве и МО.

Как взять кредит под залог недвижимости в МойЗалог

Для получения ссуды оставляется заявка на официальном сайте фирмы, на которую уходит не более 20-ти секунд. Далее в работу вступают опытные сотрудники, подбирающие выгодные программы и предлагающие снизить ставку до 6,5% годовых. Суммы выдаются максимальные по сравнению с другими рыночными предложениями: до 100 000 000 р. до 30-ти лет.

Прозрачные условия и минимальные требования:

  • возраст: 18-79 лет;
  • гражданство РФ;
  • владение правом собственности в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО (частичное или полное).

Кредит под залог недвижимости выдается по 2-м основным документам: паспорт и свидетельство о наличии права собственности (заменяется выпиской из ЕГРН, если такого нет).

Выдается до 90% от цены квартиры или дома. Деньги выдаются срочно, доступен аванс до 60%.

Преимущества кредитования в МойЗалог

  1. Срочность получения денег. Достигается за счет лояльности к клиентам и минимальной бюрократии.
  2. Реальная оценка недвижимости. Стоимость не занижается, заемщикам доступно до 90% от цены.
  3. Заполнение заявки в режиме онлайн: удобно, экономит время заемщика и сотрудников.

  4. Большие суммы и максимальные периоды погашения.
  5. Возможность использования средств на любые цели.
  6. Индивидуальный подход: каждому клиенту назначается персональный менеджер.
  7. Оформление по закону: собственность не переписывается на другое лицо, заемщик владеет квартирой все время действия договора.

  8. Выдача наличных в день обращения.
  9. Кредит под залог недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО  в Сбербанке через МойЗалог можно получить с минимально возможной на всем рынке ставке – 6,5%.

Предоплаты не требуется – это главная гарантия исполнения обязательств перед клиентами.

Узнайте обо всех преимущества и специальных предложениях на сайте компании.

Видео: для хорошего настроения!

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег! was last modified: Апрель 6th, 2018 by Виктория Мельчук

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhmosti-sberbank

Ссылка на основную публикацию