Как взять кредит под залог квартиры в банке? все условия

Кредит под залог квартиры в банках в 2018 году — Москвы, условия, в Сбербанке, в Совкомбанке, как взять, получить

Как взять кредит под залог квартиры в банке? Все условия

Чтобы получить кредит под залог квартиры в банках, заемщику необходимо доказать, что он является её собственником, и тогда никаких проблем у финансовой организации при необходимости реализовать недвижимость не возникнет.

Тогда банк предоставит заемщику выгодные условия кредитования. На сегодняшний день квартира является известным объектом финансового обеспечения в залоговых кредитах.

Это удобный процесс для банковской организации, так как в случае прекращения оплаты по займу, она передается в его собственность, при этом банк не остается в убытке.

Ведь если заемщик не отдаст кредит, банк может реализовать залог и компенсировать свои затраты.

Основные сведения

Заемщики, которые согласны предоставить свою недвижимость, должны понимать, что существует риск лишиться квартиры.

Если же другого способа подтверждения своих доходов не имеется, а квартира является единственным вариантом получить в долг определенную сумму денег, то заемщик должен знать:

  1. Банковское учреждение не выдает кредит под залог недвижимости, которая находится в аварийном состоянии или же в которой требуется капитальный ремонт.
  2. Граждане, которые желает получить кредит должны подтвердить право собственности на квартиру.

Заемщики оформляют кредиты под залог недвижимого имущества в короткие сроки.

Данный процесс кредитных взаимоотношений предлагается многими финансовыми организациями.

Заемщик оформляет денежные средства в долг, а заимодавец получает гарантии того, что своевременно финансы и проценты будут возвращены в полном объеме.

Заем под залог квартиры появился совсем недавно и уже пользуется актуальностью, которая объясняется доступностью ссуды на соответствующих уровнях.

Необходимые термины

Целевой кредит Финансовые средства выдаются для конкретной цели, к примеру, на покупку новой квартиры. Тратить данные средства ни в коем случае нельзя, так как банковская организация имеет право проверить выполнение условий соглашения. Такой кредит является дешевым — процентная ставка будет ниже, размер кредитных средств больше
Нецелевой кредит Деньги можно тратить на любые потребности, а именно образование, ремонт квартиры, здоровье. Целевой кредит есть потребительским, а нецелевой вид кредитования – ипотечным

Правильность оформления

Сначала заемщик должен рассмотреть разные предложения банковских учреждений и выбрать подходящий вариант.

Необходимо обращать внимание на величину штрафных санкций, просрочку платежа, а также досрочное погашение.

Если гражданин не может выбрать кредитную программу, то может обратиться за помощью к финансовому брокеру.

Оформление заявки с помощью интернета является быстрым и удобным процессом. Для этого заемщику нужно зайти на сайт банковской организации и найти пункт подачи заявки на кредит.

После выполнения всех инструкций и заполнения всех полей анкеты необходимо ее отправить и ожидать результат.

Сроки принятие решения могут быть от 15 минут до несколько недель, в зависимости от финансового учреждения.

После принятие решения, специалисты банка обязаны позвонить по телефону, который указан в анкете. В случае позитивного результата, заемщику нужно будет предоставить необходимый пакет документов.

Обязательными документами являются:

  1. Паспорт.
  2. Идентификационный номер.
  3. Свидетельство, которое подтвердит, что физическое лицо является собственником закладываемой недвижимости.
  4. Военный билет.
  5. Трудовая книжка.
  6. Страховой полис.

Существуют ситуации, когда банки требуют от своих клиентов дополнительные документы.

После предоставление заемщиком требуемого пакета документов, работники финансовой организации составляют кредитное соглашение.

Гражданин должен внимательно прочитать все пункты и поставить подпись. Также на данном этапе обговаривается и создается график выплаты кредита. Потом заемщик может получить денежные средства.

Действующие нормативы

В границах законодательства реализовываются все операции и действия:

В статье 24 Гражданского кодекса РФ Прописано, что изъять единственную квартиру по обязательствам невозможно, поэтому предлагаемый банковской организации залог не является гарантом возвращения денег
В статье 446 ГПК РФ Наводится перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взимание по исполнительным бумагам
Статья 329 Рассматривает способы осуществление и выполнение всех обязательств заемщиком
Статья 330 Рассматривает понятие «неустойка» и сроки ее оплаты
Статья 331 Рассматривает форму договора, которая применяется при надобности применение неустойки
В статье 332 Законодательством установлен размер неустойки
В статье 333 Перечисляются условия, которые позволяют снизить размер неустойки

Заемщику в обязательном порядке следует ознакомиться с действующими нормативами.

Если идет речь о нарушении прав заемщика, то необходимо обратиться в судебные органы по месторасположению отделение финансовой организации.

Как получить займ в Москве

Если гражданин желает получить займ под залог квартиры в Москве, то он должен соответствовать требованиям банковского учреждения и доказать, что недвижимость является его собственностью.

Параметры, которые должны соблюдаться заемщиками для получения кредита под залог квартиры в Москве:

  1. Возраст от 21 года до 65 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Место прописки.
  4. Трудовая книжка.
  5. Позитивная кредитная история.

Условия кредитования

Заемщикам, которые хотят принять участие в кредитование нужно выполнить некоторые требования.

Кредит под залог квартиры условия банков:

Возраст клиентов должен варьируется От 22 до 75 лет
Лица пенсионного возраста Принимающие участие в кредитовании должны возвратить половину приобретенного займа
Граждане должны иметь прописку По месту нахождение финансового отделения
Заемщики должны быть официально трудоустроены На предприятиях России

Также следует знать, что большая сумма и срок кредитования увеличивает годовой процент.

Банки, которые выдают такой займ

Сегодня имеется большое количество кредитных организаций, которые выдают подобные займы. Основным отличием при этом является условия кредитования.

Совкомбанк предлагает свои клиентам выбор разнообразных программ кредитования под залог квартиры.

Какой процент кредита в Россельхозбанке, читайте здесь.

Сбербанк является одной из самых добросовестных организаций по отношению к своим потенциальным заемщикам. Условия:

Банк Размер кредита Проценты Период кредитования, лет
Сбербанк До 10 млн. руб. От 15,50 % 20
Совкомбанк До 25 млн. руб. 14,9 % 15
Ренессанс Капитал банк До 3 млн. руб. От 16 % 10
Россельхозбанк До 1 млн. руб. 25 % 5
Райфайзенбанк До 9 млн. руб. От 17,5 % 15

Также существуют другие кредитные учреждения, которые предлагают выгодные условия и собственные программы.

К таким организациям относятся:

  • «Почта Банк».
  • Райффайзенбанк.
  • Ренессанс Капитал банк.
  • «Банк Жилищного Финансирования».
  • «Тинькофф Банк».

Сбербанк

Большинство потенциальных клиентов отдают предпочтение банку благодаря богатой истории финансовой организации, надежности, отсутствию скрытых комиссий и присутствию специальных предложений.

Данная процедура является отличным вариантом быстрого оформления крупной суммы денег. При этом заемщику нужно будет подтвердить свой постоянный доход, соответствующим документом.

Условия кредитования под залог жилья в Сбербанке:

Вид кредита Процентная ставка в год Период, лет Размер займа в процентах от стоимости залога
Построенные квартиры 14,5 30 80
Недостроенные квартиры 14,5 30 80
Квартиры для военных 12,5 15 80
Ипотека с материнским капиталом 14,5 30 80

Совкомбанк

Заемщики, которые имеют просрочку по текущим займам, также могут оформить деньги в долг, но процентная ставка при этом увеличивается.

Совкомбанк имеет разные программы кредитования, наибольшая сумма при этом составляет 25 млн. рублей. Условия кредитования:

Срок кредитования составляет 12- 180 месяцев
Размер займа 1000 000 – 25000 000
Процентная ставка 14,9%
Условия досрочного погашения Без комиссии

Райффайзенбанк

Сегодня Райффайзенбанк предлагает своим потенциальным клиентам две программы кредитования, которые позволяют приобрести денежные средства под залог квартиры.

По первой программе заем выдается на покупку жилья, при этом предметом залога является недвижимость, которая находится в собственности гражданина.

Процедура оформления кредита в Райффайзенбанке:

  • консультация сотрудников банка и отправление заявки;
  • принятие решения кредитной организации в течение 2-3 календарных дней по выдачи займа;
  • предоставление пакета документов по недвижимости;
  • подписание ипотечного соглашения.

Россельхозбанке

Россельхозбанк выдает нецелевой заем под залог квартиры и при выполнении определенных условий. К главным условиям относится:

При залоге квартиры клиент приобретает финансы Которая эквивалентна 50- 60% от её стоимости
В недвижимости, которая отдается в залог Никто не должен быть прописан
Заемщику необходимо предоставить пакет документов Которые подтвердят право собственности на объект залога
Проведение оценки рыночной стоимости залоговой квартиры

Также есть возможность оформить заявку на сайте банка. В такой ситуации, заемщик может провести калькуляцию займа, с целью подсчета оптимальной суммы и сроков погашения.

В случае положительного решения, сотрудники банковской организации связываются с клиентом для назначения места подписания кредитного соглашения и выдачи финансов.

Кредит под залог квартиры ВТБ 24

Банк ВТБ 24 имеет много ипотечных программ, среди которых есть кредитование под залог недвижимости.

Плюсы займа от ВТБ 24:

  • любые цели займа;
  • срок до 20 лет;
  • размер суммы до 15000 000;
  • низкая процентная ставка по кредиту;
  • мрок рассмотрение заявки составляет один день.

Минусы займа от ВТБ 24:

  • повышение ставки при отказе от страхования жизни клиента;
  • повышение ставки при отказе от титульного страхования недвижимости.

Преимущества и недостатки

Клиент банка имеет право проживать в квартире, которая является залогом по займу, делать ремонт. Единственным запретом выступает реализация залоговой недвижимости.

Читать также:  Как продать квартиру в ипотеке?

Перед оформлением кредита заемщик должен посетить выбранное банковское учреждение, а потом заполнить анкету.

Банк имеет право отказать клиенту в предоставлении финансов, если гражданин не достиг совершеннолетия либо квартира находится в аварийном состоянии.

Зачастую кредитные организации желают уменьшить риски, внося в соглашение пункты, которые существенно уменьшают выгодность займа для заемщика.

Потенциальному заемщику перед подписанием договора следует обдумать риски, рассмотреть условия кредита.

Основным требованием финансовой организации к заемщикам есть своевременное исполнение финансовых обязательств, которые были приобретены в момент оформления кредитной документации.

Оформить заем наличными под залог квартиры не трудно. Требуется только предоставить необходимый пакет документов, залоговое имущество и убедиться в исполнении всех требований банковской организации.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog-kvartiry/v-bankah.html

Можно ли и как взять кредит под залог квартиры: инструкция

Еще недавно банки неохотно выдавали займы под залог, но на сегодняшний день кредит под залог квартиры пользуется большой популярностью у россиян. В этой статье речь пойдет о том, кто может оформить кредит, в чем преимущества такого способа финансирования и какие требования банки выдвигают в отношении объектов залога.

Можно ли взять кредит под залог квартиры: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

На сегодняшний день банки предлагают гражданам несколько способов оформления кредита, что позволяет заемщику получить как нецелевой кредит под залог уже имеющегося жилья, так и жилищный кредит под залог покупаемой квартиры. Пользуется популярностью такой способ кредитования из-за взаимной выгоды обеих сторон сделки – заемщик получает выгодные условия и заемные средства, а банк – гарантию возврата займа.

Условия оформления займа под залог квартиры зависят от каждого конкретного финансового учреждения.

Однако стандартными условиями оформления нецелевого кредита под залог квартиры можно назвать:

  • возраст заемщика от 21 года до 65-75 лет (на момент погашения задолженности);
  • российское гражданство заемщика;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие обременений на квартире;
  • квартира является собственностью заемщика.

При грамотном подходе обе стороны получают выгоду от сделки.

Преимуществами оформления кредита под залог квартиры для заемщика являются:

  • продолжительные сроки кредитования;
  • отсутствие требований о поручительстве;
  • крупная сумма кредита;
  • сохранение прав собственности заемщика.

Однако, как и любой вид кредитования, оформление займа под залог квартиры обладает и недостатками, в том числе:

  • сложностью оформления сделки;
  • обязательным страхованием;
  • необходимостью проведения оценки рыночной стоимости за счет заемщика;
  • наличие скрытых комиссий и платежей.

Требования к залоговой квартире

В большинстве случаев финансовые учреждения предъявляют следующие требования к залоговой недвижимости:

  • квартира находится в собственности заемщика;
  • квартира не является единственным жильем заемщика;
  • заемщик является единственным собственником жилья;
  • здание введено в эксплуатацию;
  • отсутствие незарегистрированных перепланировок;
  • квартира должна быть пригодна для использования по прямому назначению;
  • отсутствие каких-либо обременений.

Наличие прописанных в квартире несовершеннолетних лиц может стать причиной отказа банка в оформлении кредита под залог данного жилья.

Важно понимать, что чем выше ликвидность квартиры, тем больше шансов у банка ее реализовать в случае неплатежеспособности заемщика.

Именно поэтому потенциальных кредиторов больше всего привлекают объекты недвижимости в районах с развитой инфраструктурой в непосредственной близи от транспортных развязок.

Слишком дорогой дизайнерский ремонт и нестандартная планировка способны существенно снизить привлекательность квартиры для кредиторов.

Как взять?

Для того чтобы оформить кредит под залог квартиры необходимо:

  • выбрать финансовое учреждение;
  • собрать необходимые документы;
  • подать заявку;
  • дождаться результатов оценки квартиры;
  • дождаться решения банка;
  • подписать кредитный договор;
  • получить деньги.

Где взять кредит под залог квартиры: какой банк лучше выбрать?

При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:

  • независимых рейтингов;
  • финансовых показателей;
  • сервисов сравнения;
  • реальных отзывов и рекомендаций.

Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.

Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма кредита;
  • необходимый пакет документов и прочее.

Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.

Какие документы нужны

Для оформления кредита под залог квартиры потребуются следующие документы:

  • документы заемщика:
    • оригинал общегражданского паспорта;
    • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о доходах.
  • документы на квартиру:
    • свидетельство о собственности;
    • правоустанавливающие документы;
    • отчет с оценкой эксперта;
    • свежая выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
    • нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение имущества или справка о том, что собственник квартиры не состоит в браке;
    • согласие органов опеки (при наличии несовершеннолетних или недееспособных лиц).

Оценка стоимости квартиры

Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог квартиры. Кредитор может порекомендовать услуги конкретных оценщиков, однако заемщик имеет полное право на самостоятельный выбор оценочной компании. Как показывает практика, при наличии всей необходимой документации, оценка квартиры занимает около одного-двух дней.

Кредитный договор

На принятие окончательного решения об одобрении кредита банку может потребоваться некоторое время. После одобрения заявки кредитор предложит заемщику подписать договор.

При подписании документа необходимо обратить пристальное внимание на:

  • итоговую процентную ставку;
  • возможность одностороннего изменения условий;
  • права и обязанности сторон;
  • способ погашения долга;
  • условия досрочного погашения;
  • штрафы за нарушение условий договора.

Крайне важно внимательно изучить каждый пункт договора и убедиться в отсутствии двусмысленности. В случае сомнений нужно попросить банк переформулировать отдельные пункты. Обращение за помощью к юристу в этой ситуации не будет лишним. Несмотря на то что услуги юриста не бесплатны, его привлечение в сомнительной ситуации может сэкономить заемщику гораздо большую сумму денег.

Получение денег

После подписания договора заемные средства могут быть переданы наличными заемщику лично в руки или перечислены на его расчетный счет.

Выплата кредита

Выплата кредита является немаловажной частью использования заемных средств. Необходимо неукоснительно следовать графику платежей и стараться вносить очередные платежи заранее. Все дело в том, что технические сбои или человеческий фактор могут стать причиной запоздания поступления средств на счет и, соответственно, образования просрочек с соответствующими последствиями.

Именно поэтому рекомендуется оплачивать кредит на 2-3 дня раньше предполагаемой даты поступления средств.

Какие банки дают кредит под залог квартиры: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог квартиры на следующих условиях:

  • срок кредита: до 10 лет;
  • процентная годовая ставка: от 15%;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» взять нецелевой кредит под залог квартиры можно на нижеуказанных условиях:

  • срок кредита: до 20 лет;
  • процентная годовая ставка: от 14%;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» оформить кредит под залог квартиры можно на следующих условиях:

  • срок кредита: до 15 лет;
  • процентная годовая ставка: от 14,99%;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

«ВТБ 24»

«ВТБ24» предлагает своим клиентам оформить кредит под залог квартиры по следующей программе:

  • срок кредита: до 20 лет;
  • процентная годовая ставка: от 11,7%;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

«Тинькофф»

Согласно заявлениям представителей «Тинькофф», потенциальный заемщик при оформлении кредита под залог квартиры может рассчитывать на следующие условия:

  • срок кредитования: до 15 лет.
  • процентная годовая ставка: от 11,6%;
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;

Необходимо отметить, что в таком случае банк «Тинькофф» будет являться лишь соединительным звеном (посредником) между банком-партнером и клиентом, вследствие чего точные условия по кредиту будут зависеть только от настоящего кредитора.

«Альфа-банк»

В настоящий момент в «Альфа-Банке» нецелевые кредиты под залог квартиры не оформляются.

Какие ограничения накладываются на заложенную квартиру?

Что можно и что нельзя

При получении займа под залог квартиры важно понимать, что заемщик остается собственником жилья и на период кредитования, однако на жилье накладываются определенные ограничения. Именно поэтому заемщик во время использования заемных средств не может:

  • прописывать членов семьи без уведомления кредитора;
  • делать ремонт или перепланировку без разрешения банка;
  • использовать объект в качестве залога по другому кредиту;
  • продавать жилье или его часть;
  • обменивать квартиру или ее часть;
  • дарить или отдавать залоговый объект в наследство.

Полную свободу в плане юридических манипуляций заемщик получает только после полного погашения задолженности. Вследствие этого специалисты настоятельно рекомендуют подстраховаться и запросить у кредитора справку, подтверждающую отсутствие каких-либо обязательств.

Таким образом, кредитование под залог квартиры является весьма выгодным, но и рискованным способом получения заемных средств, ведь в случае неплатежеспособности заемщика банк получит квартиру. При этом важно понимать, что сумма кредита практически всегда вдвое меньше рыночной стоимости жилья, поэтому при очередной неуплате кредита заемщик может потерять очень большую сумму денег.

Читать также:  Где в алматы взять ипотеку?

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/kvartiry.html

Как в Сбербанке взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит весьма удобен для лиц, у которых есть проблема с официальным доходом, а заемные деньги очень нужны, в связи с этим у многих возникает вопрос – как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке (недвижимости, земельного участка)? Эти вопросы приблизительно одного порядка, однако, все что связано с кредитом под залогом имущества в Сбербанке, всю это в Сбере относится к кредитным продуктам: «нецелевой кредит под залог недвижимости» и к массе ипотечных программ.

Ипотечный кредит это такой же залоговый кредит. А если у вас уже есть ипотечный кредит и с ним возникли финансовые трудности, читайте статью, перекредитование ипотеки в Сбербанке.

Давайте, поговорим обо всем, об этом детально.

Общие понятия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – единственный альтернативный продукт крупнейшего банка в стране для людей, которые не могут получить обычный потреб кредит. Это может происходить в силу многих причин.

Но если взять в учет, что 60% трудоспособного населения страны занято в сером секторе экономики (это около 6 млн. человек и более), получается, что огромная масса экономически активного населения России не в состояние подтвердить свой доход, а значит не в состояние взять, ни потреб кредит, ни атокредит, ни ипотеку.

Что же остается, если срочно нужны деньги?

Ответ — попробуйте получить кредит под залог квартиры в Сбербанке, если, конечно, она у вас есть.

Однако Сбербанк является самым «диким» банком с точки зрения залогового кредитования. Ему не достаточно предоставить ликвидный залог, вы еще должны иметь официальный доход. Так что если у вас нет работы, то взять кредит под залог квартиры в Сбербанке вам не удастся и это будет основной причиной отказа.

ВНИМАНИЕ! Если у вас есть квартира, это еще не значит, что вам ее удастся заложить.

Сбербанк не берет в залог единственную квартиру, да еще и с кучей долей, где зарегистрированы несовершеннолетние дети и так далее и тому подобное.

В идеале это должна быть ваша вторая квартира (кроме той, где вы сейчас прописаны), да еще и в полной вашей собственности, без обременения, долгов, в центре крупного города. У вас есть такая?

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке распространяется на все объекты недвижимости:

  • квартира
  • доля в квартире
  • таун-хаус
  • дом
  • дом и земельный участок
  • коммерческая недвижимость
  • земельный участок
  • гараж
  • гараж и земельный участок

Требования к предмету залога

Но нужно хорошо понимать, что у Сбербанка, как впрочем, и у любого другого банка России, есть целый ряд требований к залогу. И подчас этих требований гораздо больше, чем у других.

Но Сбербанк не афиширует эту информацию, предполагая, что сотрудник банка все вам подробно расскажет при первой встрече.

ВНИМАНИЕ! Чем у вас «лучше» залог, чем он востребованней на рынке недвижимости, тем вам будет его проще заложить. А если у него есть хотя бы один изъян, то либо сумма кредита будет меньше, либо вам его вообще не дадут. Запомните, разваливающаяся «избушка», находящаяся в Тмутаракани никому не нужна!

Однако мы точно знаем, чтобы получить кредит под залог квартиры в Сбербанке или под залог прочей недвижимости, она должна быть:

  • юридически чистой (без арестов)
  • со всем комплектом документов, подтверждающих право собственности
  • без прочих спорных вопросов о том, в чьей собственности находится недвижимость
  • без обременения долгами (в том числе долги по ЖКХ)
  • не состоять в залоге
  • закладываемая доля в квартире должна быть достаточной для проживания («туалет» в залог ни один банк не возьмет)
  • это должна быть ваша не последняя недвижимость (в том смысле, что у вас должно быть еще место для жилья)
  • внешний вид и состояние недвижимости должно быть на приемлемом уровне (не ветхое жилье)
  • недвижимость не должна стоять на очереди под снос
  • территориальное расположение объекта должно быть близкое к федеральному центру того или иного региона, где находится отделение Сбербанка
  • и прочие требования (поверьте, их действительно много)

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке (земельного участка и прочей недвижимости):

  • срок займа до 20 лет
  • минимальная сумма займа 500 000 рублей
  • максимальная сумма займа по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке до 10 000 000 рублей
  • возможность получить до 60% от оценочной стоимости недвижимости (самый низкий показатель по рынку)
  • процентная ставка от 15,5% годовых
  • наличие цели для займа не требуется
  • несмотря на то, что кредит является залоговым, но чтобы получить кредит под залог земельного участка в Сбербанке или под залог другой недвижимости, нужно иметь официальный доход
  • нужно доказать размер официального дохода соответствующими справками
  • в качестве дополнительных источников дохода могут рассматриваться доходы от сдачи в аренду жилья, от частной практики и прочее, правда, если вы в состояние их доказать
  • необходимо обязательно застраховать залог за счет средств заемщика (это закон), а можно ли вернуть страховку, читайте здесь
  • страхование жизни заемщика по желанию (делать это не обязательно, но банк может принудить это сделать, что является нарушением закона)
  • необходимо оформить закладную на недвижимость
  • необходимо оформить обременения в рег палате, которое будет снято в случае успешного погашения долга

Требования к заемщику

К претенденту на кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка, или прочей недвижимости, предъявляются следующие требования:

  • паспорт и регистрация РФ
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет на момент погашения кредита
  • хорошая кредитная история
  • низкая долговая нагрузка или ее полное отсутствие
  • стаж работы на текущем месте работы от 6 месяцев и общий стаж от 1 года
  • наличие официального дохода и способность его доказать
  • наличие прочих доходов
  • допускается наличие созаемщиков и поручителей

Казалось бы, требования не сложные, но, как видите, Сбербанк все равно «докапывается» до наличия у заемщика белого дохода, в, то время как другие кредиторы вообще не обращают на это внимание, ведь недвижимость – это весьма ликвидный залог. А Сбербанк все боится – с чего заемщик будет возвращать долг.

Документы

Чтобы получить кредит под залог земли в Сбербанке или квартиры, или прочей недвижимости, нужно предоставить реально огромную кипу документов, касающихся не только самого заемщика, но и его недвижимости:

  • заявление по форме банка на получение кредита
  • паспорт РФ
  • трудовую книжку
  • справку 2НДФЛ, подтверждающую доход
  • прочие справки, подтверждающие побочный доход
  • для пенсионеров пенсионное удостоверение
  • для мужчин не старше 27 лет, военный билет
  • все документы, доказывающие факт наступления прав на собственность
  • документы, доказывающие ваши права на эту недвижимость
  • справка из БТИ
  • справка из ЖЭК от отсутствие задолженность за коммунальные услуги
  • справка, содержащая оценку стоимости залога
  • согласие супруги/супруга или других владельцев долей заложить недвижимость
  • если вы не состоите в браке, это так же придется доказать
  • страховка на закладываемую недвижимость
  • справка из органов опеки при наличии несовершеннолетних детей
  • справку, доказывающую наличие или отсутствие иждивенцев
  • прочие документы по требованию Сбербанка

Особенности

У кредитов под залог недвижимости (квартиры) в Сбербанке есть целый ряд особенностей:

  • многочисленные требования к предмету залога
  • не требуется предоставлять цель кредита
  • низкие процентные ставки по кредиту в сравнение с другими кредиторами (ломбарды, частные инвесторы)
  • очень низкая оценочная стоимость залога, всего 60% — это своеобразный отрицательный рекорд по рынку (некоторые банки выдают кредиты, суммой до 90% от оценочной стоимости залога)
  • для зарплатных клиентов есть скидки и бонусы (а как взять беззалоговый кредит в Сбербанке зарплатному клиенты, читайте здесь)
  • комиссия за конвертацию кредита в другую валюту, 1,5% от остатка кредита (читайте, как узнать остаток кредита в Сбербанке)
  • можно оформить кредит даже пенсионеру (читайте про остальные кредиты в Сбербанке пенсионерам)
  • возможность рефинансировать кредит при ухудшении финансового состояния (как кредит Сбербанка, так и любого другого банка)
  • возможность досрочно погасить кредит

Как получить

Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, или квартиры, или земельного участка, нужно произвести определенную последовательность действий:

  • трезво оцените свою ситуацию, что у вас есть (квартира, гараж, земельный участок)
  • в каком состояние ваше имущество, как далеко от центра города, есть ли в этом городе отделение Сбербанка
  • есть ли у вас работа с белым доходом или прочие побочные белые доходы
  • еще раз прочитайте разделы этой статьи «Требования к залогу» и «Требования к заемщику»
  • и уже на этой стадии вам будет понятно, дадут ли вам кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка
  • если вы по-прежнему уверены, что кредит вам одобрят, то заполните на официальном сайте онлайн заявку на займ или дойдите до ближайшего отделения Сбера ножками
  • дождитесь звонка или смс-ки от банка об одобрение или об отказе в выдачи кредите
  • и только теперь начинайте собирать необходимые документы для получения кредита (подробный список документов можно узнать при первичном посещении отделения Сбербанка)
  • если вы соберете не те документы, то их придется донести и возможно ни раз
  • подайте собранные документы и анкету-заявку на кредит под залог недвижимости в Сбербанке
  • оформите полис страхования вашего залога от порчи, сделать это можно в страховых компаниях, с которыми сотрудничает Сбербанк
  • оформите закладную в Сбербанке
  • зарегистрируйте обременение на вашу недвижимость в регистрационной палате по месту нахождения залога
  • донесите все эти документы в Сбербанк
  • получите деньги
Читать также:  Как оформить онлайн заявку на кредит наличными в банк?

Как погасить

Для того чтобы погасить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, нужно и следует выбрать для себя наиболее удобный способ. Тем более что выбирать есть из чего.

Основные способы погашения:

  • через Сбербанк Онлайн (личный кабинет)
  • в отделение Сбербанка
  • через любое отделение любого другого банка, но, правда, если только у вас там открыт счет
  • зарплатной картой Сбербанка
  • любой другой банковской картой
  • с вклада в Сбербанке
  • через банкомат или терминал Сбербанка
  • через банкомат или терминал любого другого банка (но только если у вас есть карта этого банка)
  • межбанковским переводом
  • с помощью систем денежных переводов
  • терминалы Qiwi и подобные им

Более подробно о способах, как оплатить кредит в Сбербанке, читайте здесь.

Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Но прежде чем взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, нужно хотя бы приблизительно понять, сколько вам придется ежемесячно по нему платить.

Конечно, вернее это узнать непосредственно у кредитного менеджера в Сбербанке, но вы ведь пока еще не уверены будете ли вы его вообще брать, если ежемесячный платеж окажется непосильным.

Поэтому нужно располагать хотя бы приблизительными цифрами. Проще их узнать, воспользовавшись онлайн калькулятором кредита под залог недвижимости в Сбербанке.

Где найти калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке?

Найти его можно в разделе «Кредиты», в кредитной программе «нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка».

Сразу же на открывшейся странице, кроме массы полезной информации о требованиях и условиях по кредиту, вы увидите массивную форму онлайн калькулятора.

Следуйте подсказкам системы и введите необходимую информацию для произведения расчетов. В итоге вы получите искомую информацию.

Источник: http://creditoshka.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimos/

Потребительский кредит под залог недвижимости, какие банки дают займы клиентам с залогом?

Автор: Георгий С. 02 июня 2017 года

Потребительский кредит под залог недвижимости в банке – это обычный займ, где обеспечением служит имущество гражданина. В случае если заемщик не погашает кредит в срок, то залогодержатель, т.е. банк, имеет право продать заложенное имущество, погасив тем самым долг заемщика.

Отвечая на вопрос какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие финансовые учреждения: Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Росгосстрах, Зенит, Россельхозбанк, Московский Кредитный Банк.

Российские банки дающие кредит под залог недвижимости устанавливают разные процентные ставки, сроки кредитования, а так же ограничения по сумме займа. Не стоит забывать, что любой банк, проводит проверку заемщика на его кредитную историю.

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

В качестве обеспечения, может выступать практически любое недвижимое имущество, от доли в жилом помещении до земельного участка или дома. Самое главное, чтобы залог обладал высокой ликвидностью, т.е. его можно быстро реализовать, в случае возникновения проблем у заёмщика перед кредитором, выручив достаточно средств, направив их в счет погашения долга.

Следует помнить, есть перечень недвижимости, которая не может выступать в качестве обеспечения займа:

  1. У квартиры сомнительная юридическая история;
  2. В квартире произведена неузаконенная перепланировка;
  3. Аварийное состояние жилплощади или она находится в доме, который стоит в очереди на снос или расселение;
  4. Недвижимость находится на территории закрытого административно-территориального образования;
  5. В данном жилом помещении прописан несовершеннолетний, где часть жилого помещения принадлежит ему;
  6. Квартира не должна иметь статус гостиничного или барачного типа.

Если жилплощадь не относится ни к одному из пунктов, она попадает под перечень требований жилой недвижимости подлежащей залогу. Перед тем, как начать сбор документов и обращаться за потребительским кредитом, следует выяснить, возьмет ли банковская организация вашу собственность.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости?

Схема оформления данного вида кредита стандартна для всех. Перед тем, как обратиться в банк, заёмщику, лучше зайти на официальный сайт и ознакомиться с условиями кредитования. В режиме онлайн, получить консультацию по условиям кредитования физических лиц, или позвонив на горячую линию.

Подбирая оптимальный вариант, необходимо изучить тематические сайты, определив, какой банк дает кредит под залог недвижимости на оптимальных для вас условиях, чтобы не переплачивать лишнего. Зарплатным клиентам и вкладчикам финансовые организации предоставляют скидку процентной ставки в размере 1%.

Для оформления займа, потребуются документы:

  • Удостоверяющие личность;
  • Подтверждающие семейное положение;
  • Подтверждающие здоровье клиента;
  • Справки о доходах (2-НДФЛ);
  • Собственника;
  • Подтверждающие кредитную историю.

Залоговые кредиты выдается на срок от 6 месяцев до 20 лет, процентная ставка варьируется от 10 до 16.9 процентов годовых. Сроки и проценты зависят как от банков, так и объема предоставленного гаранта.

Перед тем, как предоставлять недвижимость в качестве залога, необходимо провести оценку стоимости имущества. Может оказаться, что его стоимость недостаточна, для того, чтобы выступать в качестве обеспечения по кредитному договору. Пройти процедуру страхования от порчи и уничтожения. Расходы по этим требованиям полностью оплачиваются заёмщиком.

Что делать, если у клиента плохая кредитная история?

Если у заемщика плохая кредитная история, то шанс получить деньги в долг ничтожно малы, за исключением случая, если кредит обеспечивается залогом.

Поскольку, если заемщик в очередной раз допустит нарушения по выплате займа, банку не придется всеми возможными способами взыскивать с него заемные денежные средства. Поскольку заем обеспечен залогом, кредитор обратит свое взыскание на заложенное имущество, согласно договору.

Таким образом, банковская организация в любом случае, останется в плюсе. Заемщик в свою очередь, постарается не допустить возникновения таких неблагоприятных последствий.

Вероятность отказа в кредите все же имеется, например, со стороны заемщика были попытки предоставить в банк поддельные документы, имели место просрочки погашения ссуд, либо кредитор не был проинформирован об обстоятельствах, препятствовавших погашению ссуд: наступление инвалидности, потеря источника постоянного дохода и др.

Если у клиента имеется плохая кредитная история, стоит обратиться в банковское учреждение за консультацией об оказание финансовых услуг, возможно, отказ со стороны банка не последует. Для улучшения кредитной истории, можно воспользоваться советами экспертов:

  1. Взять займ на небольшую сумму;
  2. Не отказываться от краткосрочных обязательств;
  3. Представить в банк полный пакет документов о своей трудовой деятельности;
  4. Честно отвечать на вопросы специалиста в офисе.

Особенности кредитования

Выдача кредитов с залоговым обеспечением, процедура сложная и затратная по времени. К отрицательной стороне относится следующее:

  • для получения займа необходимо собрать большой пакет документов;
  • в случае если, должник не сможет расплатиться с кредитом в срок, заложенное имущество перейдет в собственность банка.

    Заемщик же, рискует остаться без единственного жилья;

  • очень сложно получить отсрочку по выплате ежемесячных платежей и нельзя допускать просрочек, поскольку это служит поводом реализовать заложенное имущество;
  • в связи с тем, что банковское учреждение не заинтересована в долгосрочном поиске покупателя на закладываемое недвижимое имущество, оценка стоимости недвижимости будет производиться по заниженной стоимости. Это позволит банку продать имущество в более короткие сроки и вернуть деньги с проценты;
  • тяжело оформить рефинансирование с перееоформлением документов.

Что можно отнести к положительной стороне:

  • процентная ставка, которая по залоговым кредитам ниже, чем по другим видам потребительского кредитования;
  • нет необходимости искать поручителя;
  • не нужно объяснять банку, на что будут потрачены заемные денежные средства;
  • длительные сроки для погашения долга;
  • ежемесячные платежи с гибким графиком;
  • в случае если у заемщика плохая кредитная история, это лучший способ поправить КИ.

Заключая договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, и хорошо уяснить, какая будет процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, какую сумму в итоге нужно будет выплатить. А так же пени и штрафы за просрочку платежей.

Потребительский кредит под залог недвижимости, какие банки дают займы клиентам с залогом?

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/kredit-pod-zalog-nedvijimosti-v-banke.html

Ссылка на основную публикацию