Как узнать свою кредитную историю и улучшить испорченную?

Как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется взять займ, но кредитная история основательно подпорчена, и рассчитывать на положительное решение бессмысленно. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо предпринять меры по улучшению своей финансовой репутации.

Прежде чем приступить к реабилитации кредитной истории необходимо оценить степень испорченности.

Все отчеты о должниках хранятся в общем каталоге, созданном ЦБ РФ на основании полученных данных от всех кредитных учреждений страны.

Чтобы узнать состояние своей репутации, следует обратиться в банк или с помощью кода субъекта ознакомиться с нужной информацией через онлайн сервис на официальном сайте Центробанка России.

На примере таблицы рассмотрены самые распространенные нарушения условий кредитного договора и их последствия.

НарушениеПоследствия
Просрочка была один раз, а срок не превышает 5 дней Банк не откажет в дальнейшем кредитовании
Несколько просрочек с общим сроком менее 35 дней Возможность получения кредита при хорошем уровне заработка и стабильном месте трудоустройства
Должник по каким-либо причинам не погашает займ Дальнейшее кредитование возможно, но при условии улучшения кредитной истории
Заемщик был вовлечен в судебное разбирательство с банком Отказ в кредитовании

В первом и втором варианте стоит постараться избегать нарушения условий договора, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением займов. Остальные случаи требуют более серьезного подхода к решению.

Если в дальнейшем планируется использовать получение банковских займов, то стоит ответственно подойти к своей кредитной истории. Рассмотрим варианты, как можно улучшить кредитную историю если она уже испорчена:

  1. Предоставить документы или сведения банку с доказательством о том, что просрочка произошла в связи с уважительными обстоятельствами.
  2. При получении очередного кредита избегать просрочки нарушений условий договора.
  3. Подтвердить текущую платежеспособность.
  4. Взять рассрочку на бытовую технику и своевременно погасить долг.
  5. Постараться погасить имеющийся долг с возможностью рефинансирования.
  6. Открыть депозит в том банке, в котором планируется взять кредит.
  7. Подождать аннуляции сведений о заемщиках (10 лет).
  8. Доверить улучшение кредитной истории специализированным компаниям за определенную сумму денег (плата за услуги).

Каждый из таких методов может оказать помощь в восстановлении кредитной истории.

Сбербанк входит в число самых востребованных финансовых учреждений России и именно там сотрудники с особой внимательностью и ответственностью подходят к выдаче кредитов.

Банк не возьмется сотрудничать с гражданином, у которого есть задолженность или были разбирательства по займам в суде. Даже полное погашение просрочки не гарантирует положительного результата.

Для того чтобы восстановить кредитную историю для Сбербанка необходимо погасить всю имеющуюся задолженность, затем обратиться в МФО для исправления КИ. Только после этого можно обращаться за получением займа в банк такого высокого уровня.

На сегодня существует большое количество организаций, которые предлагают свои услуги по улучшению кредитной истории.

Информацию из защищенного хранилища удалить практически невозможно, разве что не сами сотрудники подзарабатывают такими методами.

Согласно закону, сведения о заемщиках удаляются из базы по истечении 10 лет,после чего происходит восстановление кредитной истории в банке. Все остальные способы являются незаконными.

На основании вышесказанного легко сделать вывод о том, что за деньги можно улучшить кредитную историю путем оформления микрозаймов и своевременным их погашением.

Когда заемщик не согласен с рейтингом своей кредитной истории, он имеет веские основания для подачи запроса в БКИ для обжалования с целью улучшения или корректировки.

Этапы оформления обжалования:

  1. Составить запрос по установленной форме у юриста.
  2. Заверить документ у нотариуса.
  3. Отправить на электронный адрес в БКИ, с которым сотрудничает банковское учреждение.
  4. После получения запроса, БКИ сверяет полученную информацию с банком и обрабатывает ее.

Проверка длится не более 1 месяца, после выдается результат заявителю. В случае неудовлетворения результатом, заемщик может прибегнуть к помощи суда.

К сожалению, период улучшения кредитной истории бывает очень длительным, поэтому следует заранее подготовиться к высоким страховым ставкам, но это единственный способ для получения займов в будущем.

Можно ли быть уверенным, что личные данные не будут разглашаться при получении информации по кредитной истории в режиме онлайн?

Сервис «Кредитная история онлайн» работает под надежной защитой и создан для возможности получать информацию в любое время суток.

Есть ли банки, которые не берут во внимание кредитную историю?

Не существует финансовых учреждений, которые бы не интересовались кредитной историей потенциального клиента. Возможно, они не обращают внимание на мелочи, но так поступают исключительно недавно организованные структуры. Если же при плохой кредитной истории банк выдает займ, скорее всего проценты там заоблачные.

Источник: https://ipoteka.finance/kreditnaja-istorija/kak-uluchshit-kreditnuju-istoriju-esli-ona.html

Как исправить кредитную историю бесплатно?

При попытке получить очередной кредит банк всегда запрашивает кредитную историю заемщика, которая является, своего рода, показателем добросовестности и ответственности потенциального клиента.

Ведь если история хорошая, то гарантии, что человек будет исправно и ежемесячно оплачивать кредит высокие. Если же плохая, тогда увеличиваются шансы на возникновение просрочек. И это причина того, что сотрудники банка могут отказать в выдаче займа.

Поэтому заемщиков и интересует, как можно исправить ситуацию.

Как исправить кредитную историю если не дают кредиты?

Заемщику с плохим отчетом банки часто отказывают в выдаче займов на привлекательных условиях. Ведь все просрочки по ранее оформленным кредитам хранятся в БКИ — так называемом, Бюро кредитных историй. Поэтому таких проштрафившихся клиентов банков часто интересует, как исправить кредитную историю в БКИ?

Сразу нужно уяснить, что если случай просрочек и задержки платежей был, то эти данные не вычеркиваются из финансового архива. Этот документ хранится, по меньшей мере, 15 лет. И банки при выдаче займов всегда могут запросить эту информацию. При этом улучшить данные вполне реально.

Самый проверенный способ – это оформление небольших по сумме займов, платежи по которым будут своевременно выплачиваться.

Для банков это будет сигналом, что финансовое положение человека улучшилось, и он больше не срывает сроки оплаты кредитов, ответственно подходя к своим финансовым обязательствам.

Как проверить в бюро историй если кредитная история испорчена?

В отчете содержится большой объем информации, которую в БКИ передают банки и МФО при оформлении их клиентом очередного займа. Это и персональная информация на заемщика, и финансовые движения по кредиту, включая суммы и даты платежей, и данные о том, что долг выкупили коллекторы.

Поэтому вначале следует запросить в БКИ этот документ – это позволяет узнавать и отслеживать внесенную в отчет информацию.

Если окажется, что, возможно, какие-то данные не соответствуют действительности, то необходимо направить запрос в тот банк или МФО, который выдавал кредит.

Иногда достаточно взять справку о закрытии кредитного договора и график своевременного погашения платежей, чтобы исправить плохую информацию.

Ведь банки могут ошибочно передать в БКИ некорректные данные, например, о более позднем зачислении платежа. И это формирует плохой отчет.

Если же предоставить в Бюро документы, что отчет ошибочно стал плохим, то недостоверную информацию быстро исправят. Важно отметить, что один раз в год запросить документ можно совершенно бесплатно.

Причем запрос может направляться в НБКИ в городе Москва на Скатертном переулке, 20/1 или же в региональные офисы, где также можно узнать собственную историю.

Можно ли исправить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет?

Таким вопросом интересуются заемщики с плохим отчетом. Но онлайн можно только лишь запросить данные – существует множество интернет-бюро, которые за плату ускоряют получение документа.

И если отчет плохой, то они могут проконсультировать относительно его улучшения. Поэтому по одной лишь фамилии и через Интернет плохую историю исправить не получится.

Если в данных появилась ошибка, то, как минимум, нужно будет собрать бумаги, которые подтверждают правоту заемщика.

Улучшить свою кредитную историю за деньги можно ли — сколько стоит процедура?

Компании, с помощью которых на платной основе можно улучшить плохую информацию, немного лукавят. Если в отчете действительно есть недостоверная информация, то исправить ее можно.

Если же просрочки и неплатежи были, то только регулярное оформление займов и их своевременное погашение могут улучшить ситуацию.

Что касается расценок, то частные фирмы, помогающие получить и улучшить плохой отчет, берут за свои услуги от 1000-1500 рублей и выше.

Плохая кредитная история как ее исправить микрозаймами у МФО?

Как уже говорилось выше, самый правильный способ – исправить кредитную историю займом. И микрофинансовые компании для этого идеально подходят.

Ведь они либо вообще не проверяют данные кредитного отчета, либо закрывают глаза на плохую информацию в документе. Все, что необходимо сделать заемщику – это получать кредит на небольшую сумму и оплачивать его в прописанный в договоре срок.

Через время можно взять еще один займ. Так постепенно финансовый портрет заемщика в лице банков может измениться в лучшую сторону.

Исправить кредитную историю в банках России

Улучшить плохой кредитный отчет можно не только в МФО, но также и прямо в банках. Схема идентична: следует оформлять небольшие по сумме кредиты, своевременное погашение которых улучшает отчетность.

В Совкомбанке

Совкомбанк сейчас позиционирует себя, как достойного партнера для работающих людей. А потому при наличии справки о зарплате получить деньги здесь можно по ставке от 19% годовых. Если все выплаты по займу будут производиться в прописанном в договоре сроке, то плохой кредитный отчет заемщика будет таким образом улучшаться.

В Сбербанке

Многих интересует, как исправить кредитную историю в Сбербанке России на сегодня. Ведь этот банк, как свидетельствуют отзывы потребителей, – один из лидеров на российском рынке.

Читать также:  Можно ли взять кредит на месяц?

Но заемщикам с плохой историей получить здесь деньги в долг будет непросто.

Разве что заемщик предоставит справку с работы о наличии высокой заработной платы и подготовит документы на недвижимое или движимое имущество, которое он может предоставить в залог.

В Хоум Кредит банке

Интересует, как в Хоум Кредит банке исправить кредитную историю? Хоум Кредит известен тем, что он сотрудничает с клиентами с плохим отчетом по финансовым займам. Это значит, что шансов получить здесь кредит намного больше, чем в Сбербанке. При этом процентные ставки приемлемые – деньги наличными можно получить по ставке от 19,9%.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/mozhno-li-ispravit-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu.html

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Александр Невский 2017-02-23

Каждый знает, что банки проверяют личные данные потенциального заемщика, перед тем, как огласить свое решение о выдаче кредита.

Банк ответит отказом, если ваш отчет не соответствует важнейшим требованиям организации, и вы являетесь обладателем плохого кредитного рейтинга.

Возникает вопрос: «Как улучшить кредитную историю, если она испорчена и не вызывает доверия у банков?»

Испорченная кредитная история, что повлияло

Для начала, найдем причину, по которой КИ перешла в разряд «плохих».

  1. Ошибочно введенные данные. Работники банков и БКИ могут ошибиться и ввести кредитные показатели вашей тёски. Такие случаи действительно бывают. Есть подозрения в ошибке, обратитесь с заявлением в банк, который выдавал деньги. Они обязаны все перепроверить.
    Системные сбои тоже не исключение. Обновление систем и программ, может повлечь изменение в отчете.
  2. Возможно личными данными воспользовались мошенники. Для многих займов, нужны только паспортные данные и подпись. Использовать это достаточно просто.
  3. Ежемесячные опоздания по срокам. Как правило, однократный пропуск ничего не изменит. Но систематические «прогулы» банк прощает с трудом. В частности, если деньги были взяты на длительный срок, по льготным условиям.
  4. Долг, который не закрыт. В данном случае, положительного ответа не ожидайте. Единственный вариант, если до его погашения остается пару дней. Все пункты договора выполняются вовремя. И банк, в котором берете новый кредит, не первый раз предоставляет свои услуги.
  5. Суд. Финансовые разбирательства в суде отображаются в вашей кредитной истории. Банк узнает об этом, как только получит ответ из БКИ.

Исправляем кредитную историю

Плохая кредитная история еще не приговор. Нужно подобрать более оптимальный вариант, для исправления КИ. С помощью данной таблицы, узнаете актуальные варианты повышения кредитного рейтинга.

Закрываем все долги
  1. Только после оплаты задолженностей можно восстановить кредитную историю.
  2. Мелкие займы закрыть нужно в первыю очередь. Суммы по ним небольшие, но банк относится к ним серьезно. Процентные ставки могут перерасти в заоблачные суммы.
  3. Обратиться к юристу банковской сферы. Он поможет разобраться с пенями по долгам, которые «тянутся» не первый год. Можно добиться их отмены или частичного уменьшения. Это значительно снизит на вас финансовую нагрузку.
  4. Если дело дошло до суда, попросите увеличить срок возврата. Назначить день оплаты, который удобен вам.
Помощь МФО Если нужно быстро подкорректировать свою историю. Банки отказывают даже в небольших ссудах. Тогда этот вариант поможет. Нужен только паспорт и возможность вовремя рассчитаться с организацией. Время действия такого займа не больше 30 дней. Что поможет быстро поставить плюс в кредитном отчете.
Депозит в банке Возможно у вас есть действующий депозитный счет в банке. Тогда, за получением ипотеки, займа лучше обратиться именно в это учреждение. В таком случае, лояльное отношение гарантировано.Или же откройте депозит, перед тем как сделать запрос. Таким образом, зарекомендуете себя как платежеспособного клиента.
Получить кредитную карту Ряд банков, предоставляет такую услугу, не смотря на испорченную историю. Пользуйтесь безналичными расчетами, вовремя оплачивайте комиссию. Такие карты имеют ряд бонусов, установленных в зависимости от пакета услуг. (подробнее тут)Использование карты отобразиться в данных отчета, что несомненно приведет к росту скорингового балла.
Товар в рассрочку Не обязательно брать кредит для покупки бытовой техники или мебели. Многие магазины предлагают беспроцентную рассрочку на свой товар. Ежемесячные возвраты не большие, выплатить их просто. Кредитный отчет отобразит его как оплаченную ссуду, что повысит шансы на получение кредита в банке.

Удалить кредитную историю невозможно. Она хранится назначенное время – 10 лет. Потеря, смена паспорта не влияет на сроки нахождения ее в БКИ.

Улучшить кредитную историю через продукт банка

Если исправить историю самостоятельно не удается, можно воспользоваться кредитными разработками банков. На примере ПАО «Совкомбанк» узнаем структуру кредитного продукта.

Программа улучшения КИ происходит в 3 этапа. После прохождения клиенту доступен кредитный лимит:

  • до 100 000 р., если использовать программу №1;
  • более 100 000 р., если использовать программу №2.

Итак, 1 этап — » Кредитный доктор». Необходимо оформить заявку в офисе или через интернет. Форма для заполнения стандартная. Для этого необходим паспорт и второй документ на выбор: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение.

Выбираем один из вариантов:

Важно знать! Консультацию по улучшению вашей кредитной истории можно получить в офисе Совкомбанка БЕСПЛАТНО.

2 этап — Получаете деньги на карту только для безналичного использования.

3 этап —  Длится до 18 месяцев, в зависимости от суммы взятого кредита.

В период прохождения программы строго соблюдайте условия. В срок оплачивайте суммы, рассчитывайтесь только картой, не снимая наличных денег ( второй этап).

Итог

Используйте сразу несколько вариантов, это поможет ускорить процесс реабилитации кредитного рейтинга. Впредь, внимательно относитесь к условиям договора. Своевременные оплаты помогут избежать вопроса: «Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?»

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю. Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ.

Посмотрите на себя глазами банков!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena

Как заемщик может улучшить кредитную историю, если она испорчена?

Многие российские граждане, принимающие участие в кредитовании, сталкиваются с финансовыми сложностями. Временно решить их проблемы поможет отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке или в другом финансовом учреждении.

Если они допустят просрочки по ежемесячным платежам, то этот факт отразится в их досье, хранящихся на протяжении 15 лет в БКИ.

В дальнейшем будет крайне сложно получить новые займы, так как практически все банки перед принятием решения изучают кредитные истории заемщиков.

По каким причинам может испортиться кредитная история?

Каждый российский гражданин, который впервые планирует принять участие в любой программе банка, должен понимать, что с момента подачи заявки начинает формироваться его кредитная история. Чтобы не допустить в ней появления неприятных записей, необходимо всегда выполнять взятые перед финансовым учреждением обязательства.

Темные «пятна» в кредитной биографии могут появиться по следующим причинам:

  1. Заемщик несвоевременно вносит обязательные платежи. Хоть некоторые финансовые учреждения сквозь пальцы смотрят на задержку оплаты, не превышающую 5 рабочих дней, но все же этот факт может быть отражен в досье клиента. Новый кредитор уже задумается над тем, стоит ли начинать сотрудничество с физическим лицом, который систематически нарушает платежный режим.
  2. Единичная просрочка, продолжительность которой достигает 35 дней. Данный факт рассматривается финансовыми учреждениями как нарушение средней степени тяжести. О такой задержке банки всегда сообщают в Бюро кредитных историй, и сделанная запись может помешать заемщику принять участие новых кредитных программах.
  3. Грубым нарушением считается невозврат кредита. В таких ситуациях финансовые учреждения действуют несколькими способами. Если сумма невозвращенного займа высока, то они пытаются в судебном порядке заставить физическое лицо выполнить свои обязательства. Если основная часть кредита была погашена, но оставшуюся часть долга клиент никак не возвращает, то банки могут продать его задолженность третьим лицам. В этом случае нарушителю платежного режима придется иметь дело с коллекторами. Вся информация о злостном неплательщике передается в БКИ, и он лишается возможности в дальнейшем получить новые кредиты.
  4. Кредитная история испорчена по вине сотрудника банка или работника БКИ. Причиной появления порочащих честь заемщика записей в его досье может стать банальный технический сбой. Или финансовое учреждение по каким-то причинам с задержкой провела платеж, сделанный в срок.

Можно ли проверить состояние своей кредитной истории?

Информация о каждом клиенте банками и микрофинансовыми организациями передается в Бюро кредитных историй.

Из полученных данных формируется досье на каждого заемщика, который хоть раз в жизни принимал или пытался принять участие в кредитовании.

Там отражаются сведения об оформленных займах, о своевременности проведения платежных операций, о наличии просрочек и невыполненных обязательствах.

Физические лица, которые планируют оформить любой кредитный продукт, перед подачей заявок должны поинтересоваться состоянием своих историй. Для этого они могут воспользоваться следующими способами:

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena

​Как исправить кредитную историю

На что влияет кредитная история, как ее исправить и как это предлагают сделать мошенники. Банки.ру расскажет все о кредитной истории, о чем вы не знали, но очень хотели спросить.

Читать также:  Оформление кредита в «райффайзенбанке» под залог недвижимости

95% кредитных историй России сосредоточено в четырех крупнейших бюро. Лидеры рынка — Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», Объединенное кредитное бюро и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Всего сейчас в России 16 действующих БКИ. Для того чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, направьте запрос в центральный каталог кредитных историй (подразделение Банка России) или через наш сервис.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация, которая характеризует исполнение взятых вами на себя финансовых обязательств. Состав этой информации регулируется федеральным законом о кредитных историях, а сами данные хранятся в бюро кредитных историй.

Как формируется кредитная история?

Основные источники формирования кредитной истории — банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию о кредитных обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй.

Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы передают в БКИ решения суда по взысканию задолженности и алиментов.

Кредитная история хранится в бюро в течение десяти лет с момента ее последнего обновления.

На что влияет кредитная история?

Информация из кредитной истории — ключевой фактор для принятия решения о выдаче кредита. Она делает клиента более предсказуемым для кредитора, позволяет объективно оценить его рисковый профиль и принять взвешенное решение о выдаче кредита.

Менее 20% кредитов сейчас выдаются заемщикам без кредитной истории. Люди с хорошей кредитной историей могут также рассчитывать на более привлекательные условия кредитования: пониженную ставку, большую сумму или более длительный срок.

Кроме того, в последнее время информацию из кредитной истории начали активно использовать страховые компании — например, при расчете тарифа каско для новых клиентов.

Все ли банки и МФО обязаны подавать данные в БКИ?

Да, согласно федеральному закону 218-ФЗ «О кредитных историях», банки передают данные о клиентах минимум в одно бюро, а с 1 июля 2014 года сведения о своих заемщиках в БКИ передают и микрофинансовые организации.

Как часто нужно проверять свою кредитную историю?

Чтобы не пропустить ухудшения качества кредитной истории, нужно проверять ее хотя бы один-два раза в год. Превентивно, тогда будет шанс решить проблему на стадии возникновения и не придется разбираться с правоохранительными органами, налоговой инспекцией, работниками ФССП и пр.

При полном погашении кредита, независимо от его типа, обязательно запросите у кредитной организации справку о погашении и отсутствии задолженности.

Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т. п.

Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено отсутствие у вас задолженности по этому кредиту.

Можно ли удалить или исправить информацию в кредитной истории?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, ошибки в персональных данных или недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; наличие просрочек, которых вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т. д.

Источник: http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10043220

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: все способы

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Причины плохой кредитной истории

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

  1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
  2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
  3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка.

Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам.

Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

  1. Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
  2. Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
  3. Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
  4. Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ).

Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ.

Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Как оспорить КИ

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее.

Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ.

По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Способы исправить плохую кредитную историю

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками.

Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки.

Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

  1. Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
  2. Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
  3. Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
  4. При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет.

Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации.

Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды.

Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими.

Читать также:  Как правильно оформить частный займ под расписку? нюансы и подробности

Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами.

Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине.

Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ.

Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой.

В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе.

Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Видеоинструкция: как восстановить испорченную кредитную историю

Источник: http://sovets.net/5156-kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html

Скучная инструкция: как узнать свою кредитную историю и улучшить её

Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, специалисты оценивают вас по многим параметрам. Один из самых важных — ваш прошлый опыт погашения займов. Кредитные истории россиян хранятся в специальных бюро, которые так и называются — бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас в России действует 17 таких компаний. Как узнать, что записано в вашей кредитной истории? Есть 4 способа.

1. В самих бюро кредитных историй

Кредитная история одного человека может храниться одновременно в разных БКИ. Поэтому первым делом нужно выяснить, в каких именно бюро есть информация о вас. Сделать это можно на сайте Банка России, но для этого нужно знать свой код субъекта. Он формируется самим заёмщиком во время оформления кредита.

Если вы этого не сделали или забыли пароль, то надо запросить его в ЦБ. За номером придётся идти лично (не в сам ЦБ, конечно, а в отделение банка, БКИ, почты, микрофинансовой организации, и через них получать информацию). Если лень так заморачиваться, то можно миновать этот шаг, просто обратившись за своей историей сразу в несколько крупнейших БКИ в городе.

Раз в год можно запрашивать эту информацию бесплатно в каждом из существующих бюро.

Для начала нужно зайти на сайт бюро и ознакомиться с информацией для физических лиц. В большинстве случаев придётся выбирать один из вариантов:

  • лично идти в офис БКИ и писать заявление;
  • направить его телеграммой (да, такое ещё существует!);
  • по почте (но тогда запрос должен быть заверен подписью нотариуса).

Только первый способ бесплатный. В остальных случаях придётся оплачивать услуги посредников.

Из трёх крупных бюро кредитных историй — Национального (НБКИ), Объединённого (ОКБ) и Эквифакса — только последнее позволяет сделать всё через сайт.

Для этого, кроме регистрации личного кабинета и введения паспортных данных, потребуется прикрепить скан-копию паспорта и согласия на обработку персональных данных, а также ответить на пять вопросов, которые будут составлены на основе вашей кредитной истории — например, «какая дата ближе всего к сроку полного погашения автокредита?».

В ОКБ запрос лишь частично близок к онлайн, можно зарегистрироваться на их сайте, но чтобы личный кабинет начал работать, придётся опять же лично подтвердить, что вы — это вы — через посещение офиса бюро, телеграмму, заверенное письмо или интернет-банк Сбербанка.

2. В банках

Мы позвонили в колл-центры банков из топ-10 по активам. Из них только четыре предоставляют такую возможность:

  • Сбербанк,
  • ВТБ Банк Москвы,
  • Россельхозбанк,
  • Промсвязьбанк.

Стоит эта услуга в пределах 200–900 рублей.

Заказать историю онлайн можно только в Сбербанке. Это можно сделать в интернет-банке (в мобильном приложении такой функции нет). Стоимость услуги — 580 рублей.

Другие три банка просят приходить в офис. При этом Россельхозбанк готов принять сам запрос через контакт-центр, но забрать его можно только в отделении. В этот момент и произойдёт «идентификация клиента», которая, собственно, и является причиной такого сложного процесса.

3. Через приложения

С приложениями совсем всё туго. Нам удалось найти только два — БКИ Русский стандарт и Моя кредитная история от Совкомбанка. Но привязка к банкам вовсе не означает, что использовать их могут только их клиенты.

«Русский стандарт»

iOS и Android

У банка «Русский стандарт» есть одноимённое БКИ. В нём содержится информация по кредитам не только из этого банка, но и из других финансовых организаций, которые сотрудничают с этим бюро.

Всё происходит онлайн, в том числе и идентификация. Стоимость получения кредитной истории в приложении — 200 рублей.

Моя кредитная история от Совкомбанка

iOS и Android

В этом случае задействовано несколько БКИ. Отчёт предоставляется бесплатно, но в нём не указываются уже погашенные кредиты, названия банков и микрофинансовых организаций, а только суммы и даты платежей действующих займов. При регистрации заполняется анкета и прикрепляется фото паспорта, данные могут проверяться до 24 часов.

4. Через партнёров бюро

Например, Агентство кредитной информации, сотрудничающее с НБКИ, позволяет всё сделать через личный кабинет, но не всем — одним система предложит онлайн-авторизацию, а другим — подтверждать свою личность придётся «старым дедушкиным способом». Как именно определяются «счастливчики», компания не раскрывает. А стоит запрос 450 рублей.

Точный список партнёров можно узнать у своего БКИ.

Как исправить свою кредитную историю

У вас может быть 2 причины для исправления.

1. Неправильная информация.

В этом случае нужно писать заявление об исправлении в БКИ или же в самом банке, допустившем ошибку.

2. Банки отказывают в кредитах, потому что кредитная история испорчена просрочками.

Тогда придётся потрудиться над исправлением своей плохой репутации.

В первую очередь, нужно погасить свои старые долги. И тут помощником может стать сам банк, в котором был оформлен кредит.

«Наш банк придерживается новой стратегии работы collection, в рамках которой наша главная задача — не просто собрать долги с должника.

Банк ставит целью выяснить обстоятельства клиентов и для каждого найти возможность выхода из кризисной ситуации, постепенно с возвращением платёжеспособной дисциплины восстанавливая их финансовую репутацию», — рассказывают в пресс-службе «Русского стандарта».

Второй шаг — взять новый небольшой кредит и исправно погашать его, чтобы «разбавить» свою историю хорошими записями.

«Конечно же, банк будет к такому клиенту относиться с большим подозрением, но всё равно у него есть шансы взять кредит в магазине и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно, и больше такого не повторится. Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк», — делится начальник отдела аналитики и прогнозирования банка «Хоум кредит» Константин Зимин.

Банки предлагают отдельные продукты для заёмщиков с плохой кредитной историей.

Например, Совкомбанк применяет программу «Кредитный доктор»: сначала оформляется кредит от 5 тысяч рублей примерно на полгода, но эти деньги клиент по сути даже не видит, на них оформляется золотая карта и страховка от несчастного случая.

Когда деньги за них возвращаются банку, заёмщик получает уже по-настоящему 10 тысяч рублей на карту для безналичных расчётов опять же на шесть месяцев. По прошествии этого периода ему доступен кредит от 30 тысяч рублей на срок до 18 месяцев.

Чаще всего люди с просрочками берут новые кредиты в микрофинансовых организациях. Но у этого способа «очиститься» есть большие минусы.

«МФО более охотно выдают займы людям с плохой кредитной историей, но здесь есть свои подводные камни: во-первых, это высокая ставка, во-вторых, наличие в кредитной истории информации о коротком займе МФО «для исправления» может в дальнейшем восприниматься консервативными кредиторами как негатив», — говорит директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова.

Видимо, по этой причине у МФО появились специальные программы реабилитации для заёмщиков с плохой кредитной историей, состоящие из нескольких поэтапно оформленных и погашенных кредитов — когда первый кредит примерно на 1 тысячу рублей даётся на несколько дней, второй — уже в чуть большем размере и на месяц, и так далее (есть у площадок онлайн-кредитования Platiza, Займер). Но Екатерина Котова советует всё же попробовать обратиться для начала в банк.

Для исправления прошлых ошибок придётся запастись терпением.

«Каждый кредитор воспринимает информацию о просрочках в зависимости от своей рисковой политики. Тем не менее, большинство смотрит на наличие факта длительных просрочек по кредиту за последние три года. Наверное, это минимальный срок, который потребуется неблагонадёжному заёмщику для восстановления своей финансовой репутации», — говорит Котова.

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/10/4/skuchnaja-instrukcija-kak-uznat-svoju-kreditnuju-istoriju-i-uluchshit-ejo/

Ссылка на основную публикацию