Как сравнить ипотеку в разных банках?

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2018 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

Название Прирост, %
1 Сбербанк -24
2 ВТБ 24 -53
3 Дельтакредит -13
4 Банк Москвы -15
5 Россельхозбанк -38
6 Газпромбанк -73
7 Санкт-Петербург -47
8 Банк Жилфинанс -23
9 Банк Возрождение -43
10 Абсолют Банк -56

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования.

В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен.

Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой.

В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2018 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства.

Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик.

Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости.

В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%.

Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки.

Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Банки с государственной поддержкой Процентные ставки Банки без государственной поддержки Процентные ставки
Сбербанк 11,4 МТС-Банк 17
ВТБ-24 11,5 Росгосстрах Банк 16,5
Открытие 12 Райффайзенбанк 15,25
Газпромбанк 12,5 Банк Советский 16
Банк Москвы 13,35 ОТП Банк 15,5
Россельхозбанк 13,5 ЛОКО-Банк 15
Промсвязьбанк 13,8 Собинбанк 15,5
Абсолют-банк 11,25
Банк Возрождение 12,5
АК Барс Банк 11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2018 год являются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ 24
  3. Дельтакредит
  4. Банк Москвы
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Санкт-Петербург
  8. Жилфинанс
  9. Возрождение
  10. Абсолют Банк

Выводы

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Видео: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-procentnye-stavki-bankov-sravnenie/

В каком банке проще и лучше взять ипотечный кредит в 2018 году? обзор банков

Ипотека » Банки » В каком банке лучше взять ипотеку

В последние годы в России значительно выросло предложение на рынке недвижимости, и потому вопросом о том, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году, задается каждый второй покупатель.

Для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно обязательно сравнить предложения нескольких потенциальных кредиторов. Давайте же рассмотрим данную тему.

Ипотека 2018: ее особенности и тенденции

Последнее десятилетие на рынке недвижимости царила нестабильная обстановка, связанная с такими факторами, как инфляция и низкая покупательская способность.

Плюс ко всему в довершение в 2015 году разразился экономический кризис, который охватил не только финансовую сферу государства, но и другие отрасли, так и строительную.

Для многих граждан покупка недвижимости была сопряжена с непомерными расходами, и заветные квадраты превращались в большую роскошь.

Для изменения ситуации на ипотечном рынке в 2015 году Центробанк значительно снизил базовую ставку по кредитованию. Правительство страны в свой черед внедрило несколько программ, которые благоприятно влияют на рост долгосрочного кредитования в стране.

После этого ипотечный кредит в финансовом плане для потребителей стал проще, чего нельзя сказать про оформление – из-за большого спроса банки начали выдвигать более строгие требования к заемщикам.

Так как качество портфеля по кредитам несколько снизилось из-за низкой платежеспособности некоторых клиентов, на ипотечные кредиты наложили некоторые ограничения — брать их можно только в национальной валюте, и введена тщательная проверка всех документов по сделке.

Сегодня ставка по кредитованию жилья в стране остановилась на средней отметке в 10%.

Хотелось бы отметить, если Вы решились на оформление ипотеки для покупки жилья, то стоит это сделать так как, ожидая лучшего момента, можно упустить выгодные предложения, которые существуют на данный момент.

В эту пользу говорит небольшое количество проектов застройщиков, а также регулярное повышение курса иностранной валюты, что в свою очередь значительно сказывается на себестоимости любого товара, в том числе и недвижимости.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Highwaystarz/Fotolia

К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: размер процентной ставки, требуемую форму подтверждения дохода и стажа на последнем месте работы, минимальный первоначальный взнос и дополнительные расходы.

«Все заемщики знают, что чем меньше размер ипотечной ставки, тем меньше переплата по кредиту и ежемесячные платежи, однако здесь не все так однозначно, как может показаться на первый взгляд. Во-первых, получить минимальную процентную ставку могут не все заемщики.

В ряде банков к ним предъявляются определенные требования для получения наиболее низкой ставки, в частности, к размеру первоначального взноса и кредита, сроку кредитования и форме подтверждения дохода.

Например, в Райффайзенбанке можно получить минимальную ставку 11% по программе с господдержкой (одна из самых низких ставок среди подобных программ других банков) только в случае внесения первоначального взноса не менее 50%, максимального срока кредита до 5 лет и минимальной суммы кредита от 6 млн рублей.

Во-вторых, в банках есть обязательные и опционные дополнительные расходы по оформлению кредита. Иногда для получения минимальной ставки необходимо уплатить единовременную комиссию в размере от 1% до 4%.

Например, в банке «ДельтаКредит» для получения ставки 11,5% по программе с господдержкой надо оплатить комиссию 2%, а в банке «Открытие» – при ставке 11,45% требуется комиссия 1,5%, иначе ставка будет 11,95%. Размер процентной ставки определяет и тот факт, оформил ли заемщик страхование жизни и потери трудоспособности.

Если эти виды страхования не оплачены, банки могут повысить размер процентной ставки от 1% и более. В частности, во всех банках в рамках программы с господдержкой страхование жизни и потери трудоспособности является обязательным. Однако на рынке существуют программы кредитования, где ставка является фиксированной и ни от чего не зависит, например, это касается всех программ в ВТБ24 и банке “Возрождение”», – рассказывает руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков об условиях кредитов в Московском регионе.

Советы по выбору банка:

1. Выбирайте «зарплатный» банк

Если заемщик является участником зарплатного проекта в определенном банке, проще всего обращаться именно в этот банк. В таком случае можно обеспечить себе ускоренный процесс рассмотрения заявки, минимальный пакет документов или дополнительные льготы по ставке.

Читать также:  Карта «кукуруза» в банке «ренессанс кредит»

Например, для участников зарплатного проекта в «Сбербанке России» не требуется справка о подтверждении доходов, а минимальный стаж работы на последнем месте снижен с 6 до 4 месяцев.

Также в ряде банков для участников зарплатного проекта предоставляются понижающие коэффициенты для ипотечных ставок по стандартным программам – от 0,25% до 0,5%.

2. Не игнорируйте коммерческие банки

Нередко бренд банка действует на заемщиков гипнотически, несмотря на менее выгодные условия кредитования, многие более охотно пойдут в самые известные банки, нежели в менее крупные коммерческие, несмотря на их более выгодные условия.

А зря – условия кредитования в таких банках не хуже, а процедура рассмотрения для заемщиков более гибкая. Например, в Райффайзенбанке предлагается одна из самых низких ставок по программам с господдержкой – 11% при первоначальном взносе от 50% и 11,5% в остальных случаях.

Или, к примеру, в «Металлинвестбанке» в рамках стандартной программы кредитования предлагается одна из самых низких ставок – 13,5% при первоначальном взносе всего от 10%.

3. Особые программыдля индивидуальных предпринимателей

Индивидуальным предпринимателям или владельцам собственного бизнеса лучше всего оформлять кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков, поскольку для стандартных программ банку требуются более длительные сроки для проверки заемщика и больший пакет документов.

В некоторых банках не рассматриваются предприниматели с вмененной формой налогообложения, поскольку им сложно проследить реальные доходы предприятия.

Например, ВТБ24 действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой достаточно предоставить только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка и получить ипотеку под 11,75% годовых при первоначальном взносе от 40% и максимальном сроке кредитования до 20 лет.

4. Не скрывайте свою кредитную историю

В разных банках свое отношение к «подпорченным» кредитным историям или заемщикам с дополнительными обременением в виде других действующих кредитов. Нашим заемщикам вы настоятельно советуем не скрывать никаких фактов из своей кредитной истории, чтобы мы могли наиболее адекватно подобрать программу и банковскую организации.

Некоторые банки лояльно относятся, например, к просрочкам по кредитам, однако клиентам с улицы они чаще всего отказывают в таком случае.

Рассмотрение заявки в таким случае возможно только для заемщиков компаний-партнеров (риэлторов или девелоперов), для которых банки могут потребовать объяснительную записку и после чего «закрыть на это глаза».

5. Ищите акции

Банки, как и многие другие организации, в сложной экономической ситуации не скупятся на акции, поэтому заемщикам стоит обращать внимание на действующие специальные акции от банков в определенных новостройках, часто эти программы выгоднее стандартных. Например, для клиентов нашей компании в ВТБ24 предоставляется дополнительная скидка на процентные ставки по всем программам в размере 0,25%. Особого внимания заслуживают совместные программы субсидирования с застройщиками.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/5_sovetov_kak_vybrat_bank_chtoby_vzyat_ipoteku/5063

Условия ипотеки на вторичное жилье от разных банков

Вторичка на рынке недвижимости оказывается гораздо выгоднее, чем приобретение жилья в новостройке. Однако когда приобретение оформляется по ипотечному кредиту, то это вызывает целый ряд вопросов. Перед тем, как одобрить заявку, банковским учреждением проводится тщательная проверка.

Из года в год, условия, которые предлагают банки разнятся по ипотеке. 2016 и 2015 годы – это одни условия и требования, а в 2017 – другие. Обычно россиян интересуют процентные ставки на кредитование ведущих финансово-кредитных учреждений, чтобы найти, в каком банке самый маленький процент, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Ипотека вторичного жилья в 2017 году

Сегодня ипотека на вторичку растет. Приобрести квартиру могут далеко не все, поэтому часто берут кредит для этого. В то же время на вторичке встречаются, порой, более интересные предложения, чем среди новостроек. Если рассмотреть показатели, на которые различные банки обращают внимание, то они заключаются в следующем:

  • заработок клиента;
  • изначальный взнос;
  • история по ранее выданным и погашенным кредитам;
  • стоимость жилья;
  • возраст покупателя;
  • наличие или отсутствие созаемщиков;
  • наличие или отсутствие поручителей.

На то, чтобы ставка была меньше, могут повлиять такие данные, как наличие у приобретателя квартиры, карты, участие в государственных программах и другие данные.

Необходимые бумаги на ипотеку

Чтобы без проблем успешно была оформлена ипотека на вторичное жилье, проценты банков были минимальными, в банковское учреждение нужно предоставить пакет документов, в число которых входят следующие:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • книжку трудовую, где стаж насчитывает не менее 6 месяцев;
  • справку с работы (без нее получение кредита возможно, но процент по ипотеке на вторичное жилье будет не самым низким).

Затем готовят документы на квартиру, которую собираются приобрести и деньги, чтобы внести первоначальный взнос. Если же денег нет, то рассматривают возможности покупки с ипотечным кредитом без внесения денег.

Предложения по ипотеке без первоначального взноса

Данное мероприятие считается рискованным. Поэтому перед одобрением банки с своей стороны стремятся перестраховаться. Как правило, проценты по ипотеке на вторичное жилье достигают заоблачных цифр. Иногда они доходят до 30%. Но чаще всего, ипотечная ставка колеблется в пределах 20%. Также на ее размер влияет и наличие или отсутствие недвижимости, которую можно заложить.

Проценты по ипотеке в банках в 2017 году

В настоящее время, те которые имеются ставки по ипотеке на вторичное жилье, варьируются от 11% до 15%. Все зависит от условий договора, заключаемого с клиентом.

На то, как будут вести себя процентные ставки банков в дальнейшем, зависит от экономики в стране в целом. Рассмотрим наиболее выгодные предложения от банков, имеющихся на текущий момент.

Тогда легче провести сравнение процентных ставок.

Процент в Сбербанке

В этом учреждении предлагают лучшие условия кредитования для определенных категорий лиц, начиная с отметки 10,75%. При этом можно взять сумму до 15 млн. рублей, с максимальным сроком до 10 лет. Размер минимальной изначальной платы составляет 50%.

На наиболее выгодные условия по ипотеке вправе рассчитывать молодые семьи, а также многодетные. Если детей нет или их меньше троих, самая низкая процентная ставка составляет 11,5%, а у остальных категорий граждан она начинается с отметки 12%.

Ипотека с низкой процентной ставкой начнет ползти вверх в зависимости от следующих обстоятельств:

  • на 0,5%, если заработная плата не оформляется в Сбербанке;
  • на 1% до регистрации ипотеки и при отказе от страхования.

Если же рассматривать вариант без внесения наличных, а также при предоставлении 2 документов, то процент на жилье значительно увеличивается.

ВТБ

Финансово-кредитная организация предлагает ставку от 12%. Максимальный размер ипотеки в данном случае составляет 60 миллионов рублей, а аванс – 20%.

Однако, если претендент является постоянным клиентом, то ставка на кредит понижается в среднем до 1%. В то же время, если гражданин откажется от предлагаемого комплексного страхования, то ставка увеличивается на 1%.

Россельхозбанк

В этой организации имеются самые низкие ставки по ипотеке с государственной поддержкой, которые равны 10,9%. Они предоставляются гражданам РФ, которые могут подтвердить свои доходы. Однако, организация предлагает клиентам комплексное страхование. А в случае отказа минимальная процентная ставка по ипотеке увеличится на 7%.

Кредит дается сроком до 30 лет. Аванс – не менее 20%, а максимальная сумма для лиц, зарегистрированных в двух столицах и областях составляет 8 млн. рублей, а для других регионов – 3 млн. рублей.

Газпромбанк

Обе банковские организации предлагают похожие условия. Минимальный процент по ипотеке равен 11,5%, а максимальный – 16%. При этом можно получить до 45 миллионов рублей сроком кредитования до 30 лет.

Чтобы получить самый низкий процент по ипотеке, заемщик должен соответствовать следующим условиям: получать заработную плату (если это условие отсутствует, то к ставке добавится 0,5%), внести первоначальный взнос в размере 50% (или ставка увеличится до 12%), а также приобрести жилье в определенном предприятии города Москвы.

БинБанк

В этом банке предлагаются следующие условия: минимальная ставка по кредитам равна 11,25%, а если гражданин откажется от страховки, то она вырастет до 12%. Взять можно до 15 миллионов рублей сроком до 30 лет. Но первоначально нужно внести сумму, равную 30% от стоимости квартиры.

Промсвязьбанк

В этом случае самые низкие процентные ставки равны 12%. Чтобы рассчитывать на них, претендент должен соответствовать ряду параметров. Так, ему должно быть не менее 21 года, он согласен на комплексное страхование.

Кредит начинается от 3 млн. рублей и может вырасти до 20 млн. рублей и 30 млн. рублей для тех, кто проживает в двух столицах и их областях. Однако, если соискатель откажется от комплексного страхования, то маленьким процент назвать будет нельзя.

Ставка возрастет на 6%.

Связь-банк

Ипотека под низкий процент этой кредитной организации составляет 12,25%. Чтобы рассчитывать на нее, гражданин должен оплатить изначально от 50% до 90% стоимости жилья.

Также нужно быть способным погасить долг в пределах 10 лет и готовым подписать договор о страховании.

Если претендент отказывается от последнего пункта, ему придется расстаться с низкой процентной ставкой по ипотеке, та как она возрастет до отметки 18%.

Заключение

Таким образом, сказать о том, в каком банке самый низкий процент в общем случае невозможно, так как это зависит от целого ряда индивидуальных условий. В то же время, соискатель, решивший взять кредит с низким процентом, может сравнить проценты банков и найти для себя, какие есть самые выгодные условия кредитования.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-prosenty-bankov

Как найти лучшую ипотеку для себя

Ипотечное кредитование в России – это не только кратчайший путь к покупке своего жилья, но и, как правило, самые крупные финансовые обязательства в жизни простого смертного. Ваша жизнь после оформления этого кредита будет во многом зависеть от него – все свои траты в ближайшие годы вы будете планировать именно с учетом ипотеки.

Читать также:  Как взять ипотеку в «втб 24» в санкт-петербурге?

По этой причине очень важно взвесить все риски ипотечного кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант для своего бюджета. Помощь в сравнении нескольких предложений по жилищным кредитам окажет онлайн-сервис Маркетденег.ру. Но на что именно обратить внимание при подборе столь важного кредита для семьи?

Критерии выбора самой выгодной ипотеки

Нельзя просто ткнуть пальцем в любой из кредитов, входящих в десятку лучших. Каждая ситуация индивидуальна и то, что подошло вашему соседу, может не устроить вас.

Вот поэтому и важно самостоятельно выбрать ипотеку, не доверяя рекламным заверениям, а внимательно знакомясь с ее условиями, и применять только те модели ипотечного кредитования, которые подойдут в вашем случае.

Алгоритм поиска подходящей ипотеки:

  1. Оценить свои возможности: сколько денег есть на оплату первоначального взноса, каков размер ежемесячного дохода и сколько средств можно направлять на погашение обязательств.
  2. Описать те требования, которым вы соответствуете: наличие справок, созаемщика или поручителей, дополнительного обеспечения, размер первоначального взноса и другие параметры, например, страхование ипотечного кредита.
  3. Определить свои потребности и сформулировать запросы: какое жилье вы собираетесь приобрести с помощью банка, за какую цену, какая сумма кредита нужна и на какой срок.
  4. Отфильтровать неподходящие предложения и сравнивать только те предложения, требованиям которых вы соответствуете. Например, если вам нужно купить квартиру по военной ипотеке, не нужно засматриваться на продукты для других категорий заемщиков. На этом этапе и поможет Маркетденег.ру, здесь вы сможете найти все те решения, которые подойдут именно вам.
  5. Останется только сравнить их параметры и узнать — какие банки, работающие с военной ипотекой или с кредитами для молодых семей, готовы выдать деньги на самых выгодных условиях.

Зная свои собственные желания и трезво оценивая финансовые возможности, вы сможете подобрать наилучший вариант жилищного кредита, не привлекая к процессу выбора кредитного брокера и не тратя на его услуги ни копейки. Маркетденег.ру бесплатно станет вашим источников знаний об этом виде заимствования, ведь организация ипотечного кредитования – одна из специализаций нашего сервиса.

Источник: https://marketdeneg.ru/mortgage

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Ипотека не перестает возглавлять ТОПы самых востребованных и популярных кредитов. Но воспользоваться данной поддержкой банка по ипотеке можно только после того, как будущий заемщик проведет собственный анализ всех существующих программ совместно с размером получаемого дохода.

Какими могут быть ипотеки

Чтобы оценить ипотечные кредиты с разных сторон, необходимо остановиться на самых главных параметрах этого банковского продукта:

  1. Размер первоначального платежа.
  2. Предполагаемая стоимость приобретаемого жилья.
  3. Срок погашения кредита.
  4. Процентная ставка по ипотеке, ее стоимость за весь период погашения кредита.

Минимальный размер ипотечного кредита — это 20% от оценочной стоимости жилья.

Меньший порог суммы кредита невозможен из-за невыгодности сделки со стороны банка: стоимость оформления ипотечных договоров, оценка и другие необходимые мероприятия почти не окупаются из-за небольшого дохода от такого размера кредита. Поэтому преимущественная часть ипотек оформляется на сумму от 50 до 85% от стоимости жилья.

Первоначальный платеж по ипотечному кредиту – для многих это вопрос №1, так как не всем по карману оплатить такой взнос, иногда достигающий половину стоимости недвижимости. В проявление лояльности большинство банков предлагают оформить ипотеку с первоначальным взносом в размере 5-10%, что значительно увеличивает шансы заемщика на оформление сделки.

Период погашения ипотечного кредита, как правило, долгосрочный, но некоторые банки позволяют расплатиться по ипотеке и в течение 1 года. В среднем срок погашения по разным программам ипотек варьируется от 1 года до 30 лет. При этом каждый банк по ипотеке выставляет условие, что полное погашение должно наступить еще до наступления пенсионного возраста заемщика.

Ключевой момент сравнения ипотечных кредитов – размер процентной ставки и ее сумма за весь период погашения. Это первостепенный фактор при выборе ипотеки, который колеблется от 10 до 15% в год в зависимости от особенностей кредитной программы и возможностей заемщика.

От чего зависят условия ипотечных кредитов

Одна и та же ипотечная программа в одном банке представляется для каждого клиента по-разному, поэтому оформление ипотеки проходит на основе индивидуально установленных сумм и размеров кредита, с учетом возможностей заемщика.

Например, при рассмотрении размера ипотеки важным моментом может стать наличие созаемщиков. Сегодня для ипотеки можно привлечь даже несколько таких лиц, возможно, и трое.

И чем выше будет сумма доходов созаемщиков, тем больше вероятность получить желаемую сумму кредита.

Если рассматривать индивидуальные возможности заемщиков со стороны первоначального платежа, то семья, имеющая материнский капитал, может и вовсе не вносить этот взнос в указанной сумме. Условие работает в том случае, если сумма капитала по своему размеру равна или больше сумме установленного первоначального взноса.

Заплатить сумму, равную почти половине стоимости жилья в качестве первоначального платежа (40-50% от стоимости жилья) придется тем лицам, которые не желают или не имеют возможности предоставить данные о своей трудовой деятельности и о размере получаемых доходов.

Время погашения ипотеки заранее обсуждается обеими сторонами (заемщиком и банком). Определить период возврата ипотеки помогает размер среднемесячного доход семьи: чем он выше, тем меньше период погашения и наоборот.

Конечно, если размер прибыли заявителя позволяет расплатиться по ипотеке в ускоренном режиме, но по каким-то личным причинам человек хочет продлить срок погашения ипотеки, банк не будет противиться такому желанию, так как от более длительного периода пользования деньгами кредитор получит доход в увеличенном размере.

Сравнивая ипотечные кредиты 2017 года, можно сделать вывод, что процентная ставка будет зависеть от типа приобретаемого жилья и его стоимости, наличия полного комплекта страховых полисов и размера первоначального взноса.

Самый высоким процентом по ипотеке будут характеризоваться частные дома, после них – вторичное жилье, и максимально выгодной сделкой окажется приобретение новостройки.

При нежелании воспользоваться страховым пакетом, заемщик автоматически увеличивает стоимость годовой ставки на 1%.

На небольшую скидку (1%) по процентной ставке ипотеки могут рассчитывать зарплатные клиенты банка и лица, пользующиеся социальными льготами, например: участвующие в программе по улучшению условий жилья.

Чтобы наглядно представить картину рейтинга крупнейших банков по ипотечному кредитованию, выстроим их в список от самого крупного владельца ипотечного портфеля в порядке убывания:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ24.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Дельтакредит.
  6. ВТБ Банк Москвы.
  7. СвязьБанк.
  8. Райффайзен Банк.
  9. Абсолют Банк.
  10. Транскапиталбанк.

Алгоритм поиска оптимальной ипотеки

Покупка нового жилья в ипотеку для среднестатистического россиянина – купные расходы в течение предстоящих многих лет, а иногда и нескольких десятилетий. Оформляя подобную сделку, заемщик должен быть готов к тому, что отныне его ежемесячный бюджет в первую очередь будет делиться на:

  • деньги, которые можно будет потратить
  • на взнос по ипотеке

Поэтому, принимая решение взять или не взять на себя такую ответственность, вы должны взвесить все возможные риски на весь предстоящий период погашения кредита, дабы в будущем не распрощаться с приобретением.

Выбор ипотечного кредита в пользу минимальной процентной ставки не обеспечит выгоду для вас. Обратиться за тем, же самым продуктом, который оформила ваша двоюродная сестра, также не станет оптимальным решением. С выбором и подбором ипотеки вам придется справиться самостоятельно, реально взвесив все ваши возможности.

  1. Подсчитайте, какой размер денежных накоплений у вас имеется для внесения первоначального платежа.
  2. Оцените свой средний доход в месяц и установите сумму, которую сможете отдавать из бюджета для погашения ипотеки.
  3. Составьте для себя список требований банков по ипотекам, которым вы соответствуете: наличие поручителей, созаемщиков, первоначального взноса, дополнительного имущества, возможность оплатить пакет страховых услуг.
  4. Сформулируйте свои потребности: какое именно жилье вы собираетесь купить, за какую стоимость, на какой срок погашения вы рассчитываете.
  5. Отберите только те предложения по ипотекам, требования которых вы выполняете.
  6. Из оставшегося количества предложений выберите наиболее выгодное.

Если вы относитесь к категории льготных заемщиков, например, к военным, то вам на изначальном этапе нужно рассматривать ипотеки для таких социальных групп с более лояльными условиями.

Собрав все данные о себе, будущий заемщик без посещения банка может просчитать график платежей при помощи удобного виртуального калькулятора на любой официальной странице понравившегося кредитора. Проведя нескольких таких вычислений на ресурсах разных банков – выбор станет очевидным.

Записав свои потребности и свои соответствия в 2 четких перечня, вам будет легче сделать правильный выбор.

Если же вам трудно определить свои возможности и лаконично описать требования, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру — лицо, владеющее актуальной информацией по всем кредитным продуктам и имеющее налаженные связи с большинством финансовых организаций. Подход специалиста сможет легко повысить ваши шансы на оформление конкретного предложения по ипотеке с максимальной выгодой для вас.

Источник: https://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/sravnit-ipotechnyj-kredit-v-bankah-2017/

Процентные ставки по ипотеке в 2017 году: сравнение популярных банков, описание ипотечных программ

Каждый банк предлагает разные процентные ставки по ипотеке.

Крупный банковский кредит, который позволяет купить недвижимость и жить в ней, не тратя деньги на оплату съемного жилья.

При этом каждый банк выдвигает заемщикам определенные условия и проценты.

От чего зависит стоимость ипотечного кредита

Банк не может давать деньги в долг просто так: он должен иметь с этого какой-то доход, который выражается в виде процентов.

Читать также:  Сколько кредитов можно взять в сбербанке зарплатным клиентам?

Проценты по ипотеке могут варьироваться от 10% до 17-18%, в некоторых случаях поднимаясь еще выше.

Это связано с несколькими условиями:

    1. Соблюдением основных требований: чем больше требований (о возрасте, трудовом стаже и т.д.) будут соблюдены, тем вероятнее, что банк одобрит более низкую ставку.

Например, процентная ставка для пенсионеров обычно выше из-за их возраста и связанных с       этим рисков.

    1. Уровнем дохода и первоначальным взносом: если заемщик имеет стабильную высокую зарплату или готов внести большую часть, чем требуется, банк удостоверяется в его платежеспособности и серьезных намерениях и предлагает более выгодный вариант, чтобы продолжить сотрудничество.
    2. Сроками для погашения: чем дольше по годам заемщик планирует платить, тем выше процент, так как банк хотел бы обезопасить себя от непредвиденных рисков.
    3. Валютой: традиционно ипотека в долларах или евро ниже, чем в рублях, однако колебания на валютном рынке могут негативно сказаться на выплатах, если заемщик получает зарплату в рублях.
  1. Наличием «чистой» кредитной истории: если заемщик вовремя выплачивал кредиты, не задерживал выплаты и не уклонялся от погашения, банк учитывает это.
  2. Выбранной для покупки недвижимостью: поскольку жилье до погашения ипотеки остается в собственности банка, последний должен быть уверен, что оно не потеряет в цене. Выбирая недвижимость в строящемся доме, заемщик должен быть готов к более высоким процентам, чем при выплате ипотеки на вторичное жилье.
  3. Готовностью оформить страховку на недвижимость или жизнь и здоровье: часто отказ заемщика от страхования приводит к увеличению процента.
  4. Наличием зарплатной карты в выбранном банке: это позволит банку точно знать об уровне дохода и месте работы. Также банки нередко разрабатывают льготные программы для своих корпоративных клиентов или тех, кто уже брал у них кредит.
  5. Возможностью пригласить созаемщика или поручителя, которые оплатили бы кредит в случае возникновения проблем.

Полезно знать: все условия получения ипотеки предусмотрены банками для гарантии собственной безопасности: банк должен быть уверен, что заемщик платежеспособен, здоров и сможет полностью оплатить ипотеку.

Какие проценты предлагают

Выбирая банк, рекомендуется рассматривать как крупные варианты, так и более «мелкие».

Первые обладают наработанными навыками в выдаче ипотеки и имеющимися льготными программами, вторые могут предлагать более лояльные условия для привлечения клиентов.

Ниже представлены примеры процентных ставок у наиболее популярных банков:

  1. Сбербанк. Средняя процентная ставка в 2016 году составляет 12,5-18% на срок до 30 лет при первом взносе от 20% стоимости. Банк предлагает ряд льготных программ для разного вида клиентов: для получающих зарплату на карту Сбербанка, для молодых семей, военных и т.д. Например, при участии в программе государственной поддержки процент будет уменьшен до 11,9. (Статью об ипотеке для молодой семьи в Сбербанке Вы можете прочитать здесь).
  2. ВТБ 24. Предлагает ипотеку под 12,15-13,25% на срок до 50 лет, первоначальный взнос составляет 20-30%. Имеются льготы для оформивших страховку или получающих зарплату через банк. (А из этой статьи Вы можете получить информацию об особенностях ипотеки в банке ВТБ 24).
  3. Московский Индустриальный Банк. Здесь можно оформить кредит на 30 лет с первоначальным взносом в 20% под 10-11,9% — одним из самых низких среди банков.
  4. Альфа-банк. Предлагает ипотеку для покупки жилья под 11,7-13,5% годовых. Первоначальный взнос составляет от 10-15%, срок погашения составляет до 25 лет. Для корпоративных клиентов и заемщиков, получающих тут зарплату, предусмотрены льготы.
  5. Газпромбанк. Можно получить ипотеку на 30 лет при первом платеже в 20%. Процентная ставка составляет 11,5-12% при участии в государственной программе ипотеки.
  6. Райффайзенбанк. Банк предлагает довольно высокую процентную ставку – 14,9-18,95% — при погашении за 25 лет. Первоначальная оплата должна составлять не меньше 15%. Однако если большинство банков предлагают ипотеку до 8 миллионов рублей, Райффайзенбанк предоставляет кредит на сумму до 26 миллионов рублей.

Стоит отметить: каждый банк имеет собственные льготы, которые может предложить заемщикам – они позволят уменьшить проценты.

Выбирая банк, не нужно обращать внимание только на указанный на сайтах или рекламе процент: в зависимости от конкретной ситуации он может быть изменен в любую сторону. Лучше выбрать несколько банков и проконсультироваться со специалистами лично.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет вопросы, касающиеся ставок по ипотеке:

Актуальные ставки по ипотеке в различных банках России в 2017 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/stavki.html

Как выбрать ипотечный банк чтобы было выгодно в 2018 году? Где взять ипотеку?

Последнее обновление: 29-03-2018Как выбрать ипотечный банк чтобы было выгодно в 2018 году? Где взять ипотеку?4.6 (92.31%) 26 votes

В каком банке лучше брать ипотеку в [year] году чтобы были выгодные условия? Как сравнить?

Давайте попробуем разобраться какой ипотечный банк выбрать и как это сделать правильно, чтобы было выгодно.

В каком банке лучше взять ипотеку в [year] году и как выбрать с выгодные условия?

Если открыть какой-нибудь справочник, то там найдется минимум с десяток различных банков. Какой из них выбрать, чтобы выгодно взять ипотеку?

Все не так сложно как может показаться на первый взгляд. Ниже несколько подсказок.

  1. Вспомните, является ли компания, где вы работаете, партнером какого-либо из банков, возможно, участником зарплатного проекта. В данном случае возможны льготные условия по ипотеке. Уточнить данную информацию можно у себя на работе, например, в отделе кадров.
  2. Информации об условиях по ипотечному кредиту можно получить на официальном сайте любого банка, в основном это будет процентная ставка, список документов для ипотеки. Это также помогает отсеять добрую половину банков, если не большую часть.

Выделить какой-то конкретный банк вряд ли удастся потому что в одном месте может быть ставка ниже для участников зарплатного проекта, для кого-то в другом банке дешевле страховка. И таких нюансов много.

Поэтому переходим к пункту ниже.

Что нужно взять в банках, чтобы сравнить в каком ипотека выгоднее?

  1. Расчет графика платежей максимальной суммы на разные периоды времени (например, 10 лет, 15 лет и 20 лет),  при этом одинаковый в каждом банке, чтобы можно было сравнить. Важно! Не стоит брать в одном банке расчет на 10 лет, а в другом на 15 — так будет сложнее оценить какой кредит лучше.

  2. Список страховых и оценочных фирм, с которыми банк работает. За страховку так или иначе придется платить, поэтому ее также стоит учесть при сравнении банков.
  3. Список документов на получение ипотечного кредита. Как для покупателя, так и для продавца, причем и по физическому лицу и по юридическому.

  4. Контактные телефоны, по которым можно будет связаться с банковским сотрудником.

Комиссия за рассмотрение и выдачу кредита

В настоящее время ( [year] год) комиссий за рассмотрение заявки, выдачу кредита, ведение счета нет в большинстве банков, но могут быть другие обязательные платежи. Поэтом обязательно уточняйте за что еще придется платить.

Обратите внимание, предлагает ли банк дифференцированные платежи, так как сейчас в основном остались только аннуитетные, которые менее выгодны для заемщика. Читайте по ссылке подробный обзор в чем разница между аннуитетом и диф платежами.

Какие вопросы по ипотеке нужно задать в банке?

По ссылке ознакомьтесь с примерами расчета на сколько лет выгодно брать ипотеку.

  1. Требования к заемщику и со заемщикам. На тот момент, когда мы узнавали, в одном из банков требовалось, чтобы клиентам было от 25 лет, а жене только через 6 месяцев исполнялось 25, соответственно, она не прошла по данному критерию. Хотя, на мой взгляд, возраст не самый важный критерий.
  2. Если у вас регистрация временная или в другом регионе, то спросите в банке, будут ли какие-либо сложности в получении ипотеки. У меня не было постоянной прописки, но во многих рекламных объявлениях говорилось, что банк кредитует клиентов и с временной пропиской. Я обрадовался, что не нужно решать этот вопрос, тратить время. В дальнейшем же выяснился нюанс, что кредитует только на время действия прописки, а это зачастую год или два. Соответственно, на такой короткий срок просто не реально было что-либо брать. При этом опять же в банке ни кого не волновало, что после покупки квартиры я мог в ней сразу же прописаться.
  3. Узнайте, требуется ли страхование жизни и квартиры, насколько увеличится процентная ставка в случае отказа. Я решил для себя следующим образом, раз я буду платить больше в обоих вариантах, так пусть лучше у меня будет страховка.
  4. Какие объекты/застройщиков кредитует банк и есть ли к ним требования.
  5. Есть ли какие-либо льготные программы, например, молодая семья или возможно проводятся акции.
  6. Пробегитесь по списку документов, возможно, появятся дополнительные вопросы, все зависит конкретно от вашей ситуации.

Когда можно идти в банк за ипотекой?

Важно! Идти в банк лучше, как только накопите нужную сумму на первоначальный взнос.

До этого там нечего делать, так как условия по ипотеке могут измениться и придется все обходить заново.

Как альтернативу вкладам для накопления, рекомендую рассмотреть дебетовую карту, по ссылке отзыв с описанием плюсов и минусов.

Данной информации будет достаточно чтобы сравнить в каком банке выгоднее взять ипотеку.

P.S. И не бойтесь ипотеки — это не страшно. Намного лучше, чем кочевать из одной съемной квартиры в другую, отдавая деньги без какой-либо перспективы.

Уже погасил один ипотечный кредит и взял с супругой второй, поэтому хочу поделиться своим подробным отзывом стоит ли брать ипотеку.

Источник: https://moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

Ссылка на основную публикацию