Как рассчитать льготный период кредитных карт от «альфа-банка»?

Как рассчитать льготный период кредитных карт от «Альфа-Банка»?

Название кредитной карты «100 дней без процентов» говорит само за себя. Гражданин, ее оформивший, получает возможность бесплатно пользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов.

Главное условие — погасить долг в полном объеме до окончания льготного периода, который истечет через максимум 100 дней после образования задолженности.

В остальном это стандартная кредитная карта, обладающая установленным банком возобновляемым лимитом.

Виды кредитных карт «100 дней без %»

В программе «100 дней без %» участвуют три вида карт. Это стандартная кредитная карта и привилегированные ее варианты Gold и Platinum.

Внешний вид карты «100 дней без %» Альфа-банка

Характеристики карты зависят от типа платежного системы:

Стандартная карта Classic

  • обслуживание стоит 1290 рублей ежегодно;
  • лимит снятия наличных — 60000 рублей;
  • кредитный лимит — не более 150 000 рублей.

Карта типа Gold

  • ежегодное обслуживание обойдется в 3490 рублей;
  • ограничения по операциям обналичивания — 120 000 рублей;
  • лимит может достигать 300 000 рублей.

Карта типа Platinum

  • она обойдется держателю в 6490 рублей в год;
  • лимит на снятие — 200 000 рублей;
  • кредитный лимит — максимально 600 000 рублей.

Независимо от выбора типа карты, Альфа Банк устанавливает процентную ставку за пользование кредитной линией в размере 39,9% годовых.

Пониженные процентные ставки применяются, если держателем кредитной карты «100 дней без %» является зарплатный клиент Альфа Банка или сотрудник компании партнера. В этом случае ставки составят соответственно 26,99% и 32,99% годовых. Кредитный лимит Альфа Банк устанавливает в индивидуальном порядке.

Требования к держателю карты

Альфа Банк указывает одинаковые требования ко всем заемщикам, независимо от кредитного продукта. Получить карту «100 дней без %» любого типа может гражданин, соответствующий следующим критериям:

  • возраст — от 21-го года;
  • доход — более 9000 для жителей Москвы и минимум 5000 для жителей регионов;
  • стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца;
  • есть возможность указать стационарный номер рабочего телефона.

Для получения карты «100 дней без %» гражданин должен предоставить определенный пакет документов. Обязательный документ стандартный — это паспорт. К нему на выбор необходимо приложить один из следующих документов:

  • загранпаспорт;
  • права;
  • ИНН;
  • СНИСЛ;
  • полис ОМС.

Для получения кредитной карты с более высоким лимитом необходимо приложить еще один дополнительный документ из следующего списка:

  • документы на собственное авто;
  • полис ДМС;
  • загранпаспорт с отметками о пересечении границы;
  • справка 2НДФЛ или по форме банка.

О льготном периоде — будьте бдительными!

Предложение кажется крайне привлекательным. Действительно, можно почти три месяца пользоваться деньгами банка бесплатно. Только вот не все так просто, как кажется.

Многие граждане оформляют подобные карты, честно соблюдают сроки льготного периода, гасят долг без учета процентов, а после получают гневные сообщения о просрочках, так как проценты все же были начислены.

И виноват в этом не банк, а держатель карты, так как он не разобрался в механизме исчисления льготного периода.

Ключевые ошибки граждан при использовании льготного периода:

  1. Некоторые банки, прописывая срок действия грейс-периода, указывают предлог «До», например «до 55» дней. Это означает, что не факт, что период льготы будет равен именно 55-ти дням, он может составлять и 35, и 45, и другое количество дней. Неверное понимание сроков льготы ведет к несоблюдению периода и начислению процентов. Но если же рассматривать именно карту Альфа Банка «100 дней без процентов», то говорится именно от 100 днях.
  2. Наличие льготного периода не отменяет необходимости вносить ежемесячные платежи. Независимо от срока грейс-периода, держатель кредитной карты обязывается вносить ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. По картам Альфа Банка это минимум 5% от суммы задолженности.

В каждом банке разное исчисление льготного периода

Нет единой модели применения льготного периода. В каждом банке он применяется индивидуально. В одном банке отчетный период начинается с даты получение кредитной карты на руки, в другом с даты возникновения первой транзакции за счет заемных средств.

При оформлении кредитной карты обязательно спрашивайте у сотрудника банка алгоритм расчета льготного периода. Пусть вам составят наглядный график или схему, чтобы вы поняли, с какой даты начинается грейс-период, когда он заканчивается, и когда именно вам нужно закрыть долг, чтобы банк не начислил проценты.

Как рассчитывается грейс в этой карте: кликните для увеличения

Что касается Альфа Банка, то начало действия льготного периода совпадает с датой, когда гражданин совершил первую транзакцию по карте.

Например, если вы получили карту 3 марта, а совершили покупку за счет кредитных средств 5 марта, то именно с 5 марта и начинается действие вашего льготного периода.

Именно с этого дня и начинается исчисление 100 льготных дней.

Разбираемся в терминах

  1. Начало льготного периода — это дата, в которую вы совершили первую операцию, из-за которой баланс карты ушел в минус. Если эта операция совершена 5 марта, то льготный период в 100 дней действует до 12 июня. Чтобы Альфа Банк не начислил проценты, нужно до этой даты полностью закрыть долг по карте.
  2. Отчетный период.

    За каждый месяц пользования кредитной картой банк подводит итог и выставляет счет гражданину. Этот месяц и есть отчетный период. В каждом банке он разный. В Альфа Банке он начинается с даты выдачи карты гражданину. Если вы получили карту 3 марта, то отчетный период считается с 3 марта по 2 апреля.

    После подведения итогов Альфа Банк присылает держателю СМС сообщение о том, что нужно внести ежемесячный платеж.

  3. Платежный период. Следует сразу за отчетный периодом. Платежный период — это срок, в течение которого нужно внести ежемесячный платеж или полностью закрыть задолженность для соблюдения льготного периода.

    Применимо к Альфа Банку, платежный период — это дата выдачи карты плюс 20 дней. Например, если вы получили карту на руки 3 марта, то, независимо от даты совершения первой операции, платежный период будет заканчиваться 23-м числом каждого месяца. Это крайняя дата внесения ежемесячного платежа и закрытия льготного периода.

Так как к данной карте применяется нестандартный льготный период в 100 дней, то в данном случае 23-е число будет просто датой, до которой необходимо совершить ежемесячный платеж. Если бы льготный период составлял до 55 или  до 60 дней, то тогда это была бы и дата окончания льготного периода.

Например, до 23 апреля нужно закрыть долг, который образован с 3 марта по 2 апреля. В этом случае льготный период начинается с 3 марта и длится до 23 апреля и составляет 52 дня.

Еще одна иллюстрация на тему льготного периода: кликните для увеличения

Пример расчета

  1. Вы получили на руки кредитную карту Альфа Банка 3 марта (отчетный период — с 3 марта по 3 апреля, дата внесения платежа — до 23 числа каждого месяца, первая дата вашего платежа за первый отчетный период — 23 апреля).

  2. В отчетный период с 3 марта по 2 апреля вы совершаете различные операции: безналичные, снятие наличных. Первую операцию вы совершили 5 марта, с этого дня и до 12 июня у вас действует льготный период. После 3 апреля вы получаете от банка СМС-сообщение о том, что до 23 апреля вам нужно внести ежемесячный платеж.

  3. Следующий отчетный период — с 3 апреля по 2 мая. Вы снова получаете от банка отчет и сообщение о том, что до 23 мая вам нужно внести очередной ежемесячный платеж.
  4. Следующий отчетный период — с 3 мая по 3 июня. Дата третьего по счету ежемесячного платежа — 23 июня, но ваш льготный период заканчивается 12 июня.

    То есть теперь вам необходимо закрыть всю задолженности в полном объеме, чтобы льготный период соблюдался.

Про честный и нечестный грейс-период

Нечестный — это не означает, что банк обманывает, просто этот термин прижился в обиходе. В Альфа Банке применяется именно нечестный льготный период.

  1. Нечестный льготный период. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо заплатить всю задолженность, которая образовалась с даты начала льготного периода и до даты его окончания. Если период длится с 3 марта по 12 июня, нужно закрыть долги по всем операциям, совершенным вплоть до 12 июня.
  2. Честный льготный период. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо закрыть только ту задолженность, что образована за отчетный период. Если отчетный период длится с 3 мая по 2 июня, то для действия льготного периода необходимо закрыть только тот долг, который образован до 2 июня. А все операции, совершенные с 3 июня, попадают уже в следующий льготный период.

О тонкостях исчисления льготного периода всегда интересуйтесь у менеджера, который выдает вам карту. На практике гораздо проще считать период льготы, который составляет до 55-60 дней. С периодом в 100 дней несколько сложнее.

Чтобы не пропустить дату платежа и уложиться в этот грейс, то лучше смотреть всю информацию в интернет-банке «Альфа-Клик», в мобильном банке «Альфа-Мобайл», или, на худой конец, по телефону горячей линии.

Как оформить кредитную карту «100 дней без %»

Обратиться за выдачей этой кредитной карты можно онлайн с сайта Альфа Банка (ссылка ниже). Попав на официальную страницу банка, Вам предложит заполнить небольшую анкету, эта процедура быстрая и не займет более 10-ти минут.

После получения ответа по заявке в случае предварительного одобрения заявитель приглашается в удобное для него отделение Альфа Банка. С собой нужно взять все необходимые для выдачи карты документы.

После проверки документации происходит выдача карты «100 дней без %».

Главная » Обзоры кредитных карт » Карта с огромным грейсом — «100 дней без %» от Альфа-банка

Источник: http://pravila-deneg.ru/obzory-kreditnyh-kart/karta-100-dnej-bez-ot-alfa-banka

Льготный период по кредитной карте Альфы

Льготный период по кредитной карте Альфы

Кредитные карты значительно потеснили потребительские кредиты. Благодаря льготному периоду они дают возможность пользоваться деньгами банка и не платить за них проценты.

Кредитная карта Альфа Банка отличается максимальным льготным периодом продолжительностью 60 и 100 дней, в зависимости от типа карты, и пользуется неизменной популярностью среди клиентов.

Однако, чтобы не стать должником и не попасть в черный список, необходимо четко выполнять условия договора и не нарушать сроки беспроцентного периода. В статье мы расскажем, как правильно пользоваться кредитной картой Альфа-Банка и вовремя погашать задолженность по ней.

Принцип действия льготного периода

В Альфа-Банке можно оформить кредитную карту с льготным периодом до 100 дней. Длительность беспроцентного периода зависит от вида кредитки. Для ко-брендинговых карт и карт с бесконтактной технологией льготный период составляет 60 дней, а для классических – 100 дней.

В большинстве банков грэйс период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг, однако в Альфа-Банке в список беспроцентных операций входит и снятие наличных средств в банкомате, что можно назвать значительным преимуществом. Однако комиссия за снятие наличных составляет 3,9%-5,9% от суммы (в зависимости от типа карты).

Кредитная карта Альф-Банка существенно отличается от кредиток других банков. Льготный период по ней длится намного дольше, при этом есть специфические особенности ее использования, которые мы рассмотрим ниже.

Особенности кредитки

Беспроцентный период длительностью до 60 дней действует по всем картам Visa и MasterCard в иностранной валюте (доллары США или евро), а также по кобрэндовым картам и картам с технологиями бесконтактных платежей Visa PayWave и MasterCard PayPass. По остальным кредиткам льготный период составляет 100 дней.

Сразу после подписания договора списывается комиссия за выпуск карты и, соответственно, начинается отсчет первого льготного периода. На следующий день формируется выписка и начинается первый платежный период, который длится 20 дней. В течение этого срока необходимо внести 5% от суммы задолженности. Данный платеж надо будет вносить ежемесячно все 100 дней льготного периода.

Если платеж не будет оплачен, то начисляются проценты на всю сумму долга с начала периода. Выписка формируется ежемесячно в дату оформления карты и в ней отображается обязательный платеж, который надо внести в текущем месяце.

Например, если вы подписали договор 17 числа, то выписка будет формироваться каждый месяц 17 числа. В последующие 20 дней надо будет вносить указанную в отчете сумму. По истечении 100 дней необходимо погасить полную сумму долга за весь срок. При внесении всей суммы долга льготный период закрывается, а после совершения следующей покупки открывается новый.

Примеры использования кредитной карты

Приведем пример. Вы подписали договор и получили карту 10 февраля. Начиная со следующего дня, вступает в действие льготный период продолжительностью 60 или 100 дней, в зависимости от типа карты, потому что с вас списали комиссию за пользование картой.

Представим, что по нашей карте льготный период составляет 100 дней и заканчивается 20 мая. Ежемесячно 10 числа будет сформирована выписка, в которой указывается сумма минимального платежа (5% от общей суммы долга). В нашем случае обязательный ежемесячный платеж вносится до 30 числа каждого месяца.

По карте совершались покупки 25 февраля на сумму 5000 рублей, 1 марта – 1000 рублей, 15 марта – 3000 рублей, 10 апреля – 10 000 рублей, 19 мая – 1000 рублей. Получается, что до 21 мая необходимо погасить 20 000 рублей + комиссию за обслуживание, списанную со счета после оформления карты. Только после этого начнется следующий льготный период продолжительностью 100 дней.

Если вовремя не будет внесен обязательный ежемесячный платеж, то за прошедший период начисляются проценты, которые будут отражены в следующей выписке. То же самое случается, когда своевременно не вносится основная сумма долга. Проценты начисляются на всю задолженность.

Как рассчитывается льготный период в других банках

Кроме Альфа-Банка длительный льготный период продолжительностью до 200 дней предлагает Банк Авангард. Однако максимальный льготный период действует единоразово после открытия карты, потом его продолжительность составляет до 50 дней.

Начинает действовать льготный период сразу после открытия карты, независимо от того, совершались покупки или нет. Поэтому, чтобы воспользоваться им максимально, надо оформлять карту в день покупки.

В Банке Авангард, также как и в Альфа-Банке, надо оплачивать ежемесячно 10% от суммы задолженности в течение семи месяцев. На 200 день погашается вся сумма долга, иначе начисляются проценты за весь срок.

После внесения всей суммы долга начинается новый льготный период продолжительностью до 50 дней. Расчет начинается с первого числа каждого месяца, а погасить долг надо до 20 числа следующего месяца. На снятие наличных льготный период не распространяется.

В Сбербанке максимальная продолжительность льготного периода составляет 50 дней. Расчетный период, позволяющий пользоваться беспроцентным кредитом, длится 30 дней. Дата платежа зависит от даты подписания договора.

Каждый месяц в день получения карты формируется отчет с указанием суммы долга, которую надо погасить в течение следующих 20 календарных дней. Льготный период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг.

В Банке Русский Стандарт продолжительность льготного периода составляет до 55 дней. Начинается отсчет на следующий день после совершения покупки. В течение 30 дней после первой операции действует беспроцентный период.

Через 30 дней после совершения покупки формируется выписка с указанием суммы долга, которую необходимо погасить в течение 25 дней (платежный период). Льготный период распространяется на безналичную оплату товаров и услуг.

Особенности кредитных карт с льготным периодом

Особенности расчета льготного периода в каждом банке отличаются, поэтому надо внимательно изучать условия договора. Однако есть общие моменты, на которые надо обратить внимание.

Обычно в рекламе указывается максимальная продолжительность льготного периода, например, 55 дней. Это не значит, что вы спокойно пользуетесь беспроцентным кредитом весь срок. Предварительно уточните длительность расчетного и платежного периода. В зависимости от даты покупки изменяется и продолжительность льготного периода. На самом деле он может составлять от 20 календарных дней.

Некоторые банки требуют погашения задолженности не только в конце срока, но и обязательного внесения части долга ежемесячно. Чаще всего это касается банков, по картам которых действует длительный льготный период.

Во многих кредитных организациях начало льготного периода начинается с получения карты, а не с момента проведения операции. Кроме этого, в сумму долга входят дополнительные платежи, например, комиссия за обслуживание карты или за смс-информирование.

Чтобы правильно погасить весь долг, предварительно ознакомьтесь с выписками, которые предоставляет кредитная организация. Не стоит рисковать и самостоятельно рассчитывать сумму задолженности.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

10 июня 2014

Источник: http://www.msibank.ru/kredit/kreditnie-karti/lgotnyi-period-alfa-banka.html

Условия и оформление кредитной карты 100 дней без процентов от Альфа-Банка

Условия и оформление кредитной карты 100 дней без процентов от Альфа-Банка

Среди всего ассортимента кредитных карт Альфа-Банка особо привлекательными условиями отличается предложение «100 дней без процентов» с длительным льготным периодом (чтобы подать онлайн-заявку, перейдите сюда). Для понимания всех ее преимуществ выполним краткое сравнение всех актуальных на данный момент кредитных карточных программ.

В таблице приведена краткая характеристика и основные условия имеющихся в финансовом учреждении кредиток.

НазваниеЛьготный периодОсобенностиЛимит кредитования Ставка в %
Популярные
«Cash Back» 60 дней – кэшбек от 1 до 10% (до 36 000 руб. в год)– скидки у партнеров до 15% при оплате картой до 300 тыс. руб. от 25,99% в год
«100 дней без %Classic» 100 дней – бесплатное пополнение– снятие наличных без % до 300 тыс. руб. от 23,99% в год
Преимущественно для путешественников
«Alfa Miles Classic» 60 дней скидки на авиа и РЖД билеты до 300 тыс. руб. от 23,99% в год
«Аэрофлот Бонус Стандарт» 60 дней скидки на услуги компаний альянса «SkyTeam» до 300 тыс. руб. от 23,99% в год
«РЖД Бонус Стандарт» 60 дней – обмен баллов на Ж/Д билеты– бесплатная страховка при путешествиях заграницу до 300 тыс. руб. от 23,99% в год
Шоппинг
«Перекресток» 60 дней баллы за покупки в перекрестке и других торговых центрах до 300 тыс. руб. от 23,99% в год
«М. Видео» 60 дней начисление бонусов за покупки в сети магазинов  «М.Видео»  до 300 тыс. руб. от 23,99% в год
«FIFA 2018» 60 дней – кэшбек от 3 до 10%;– возможность обменять накопленные баллы на билеты чемпионата мира до 300 тыс. руб. от 25,99% годовых
Уникальная карта
«Близнецы» 100 дней возможность использовать карту как кредитную и как дебетовую до 500 тыс. руб. от 23,99% годовых

Для более подробного изучения каждой кредитки финансового учреждения посмотрите информацию на официальном сайте в соответствующем разделе.

Условия кредитования

Карта разделяется на три категории в зависимости от кредитного лимита:

  • «Классик» – лимит до 300 тыс. руб.;
  • «Голд» – до 500 тыс. руб.;
  • «Платинум» – до 1 млн.

Также при выборе кредитки у потенциального заемщика есть возможность отдать предпочтение одной из платежных систем: Visa или MasterCard.

Выпуск карты и годовое обслуживание

Заказать один из понравившихся продуктов, с трехмесячным грейс-периодом можно бесплатно, а за обслуживание придется заплатить.

Дешевле всего обойдется классическая карточка – всего 1190 рублей в год. Держателю кредитки придется платить за обслуживание 99 рублей в месяц, что, безусловно, выгодно при всех ее достоинствах.

«Голд» карта обойдется в 2990 р., а «Платинум» – в 5490 р. за год.

Проценты и льготный период при наличных и безналичных операциях

В рамках продукта предлагается один из крупнейших грейс-периодов, которые существуют по всем кредиткам разных банков. Плюс в том, что такие условия касаются не только на безналичных расчетов, как в большинстве других продуктов, но даже и на снятие денег в банкомате.

Чтобы избежать переплаты за пользование банковскими средствами, держателю «пластика» требуется вносить минимальную сумму каждый месяц в течение всего льготного периода. А по его окончанию вся израсходованная сумма должна вновь быть зачислена на карту. Сумма минимального платежа составляет 5% от долга, но при этом она не может быть меньше 320 рублей.

Если держатель пластика по каким-либо причинам не смог возвратить всю сумму долга до окончания льготного период, то проценты будут начислены на все расходы по карте, начиная с первой покупки. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. При этом она не может быть меньше 23,99% в год.

Обналичить деньги в банкомате финансовое учреждение разрешает без комиссии. Но только при условии, что сумма снятия в месяц не превысит 50 000 рублей.

Если денег потребуется обналичить больше, комиссия составит от 3,9% до 5,9%. Процентами за снятие облагается только та сумма, которая превысила 50 тыс. руб.

Например, если держатель карты обналичил 60 000 в месяц, то комиссия за снятие будет списана только 10 000.

Для погашения кредита можно пользоваться банкоматом финансового учреждения и сделать это без комиссии. Также пополнить счет кредитки можно без процентов и в банкомате других кредитных организаций. Но таких всего 4:

  1. «Газпромбанк»;
  2. «Бинбанк»;
  3. «Уральский Банк реконструкции и развития»;
  4. «Московский Кредитный Банк».

Остальные банкоматы взимают свою комиссию за пополнение кредитки Альфа банка и за снятие наличных. Пополнить счет есть возможность и с карт прочих финансовых учреждений.

СМС информирование бесплатное только первый месяц, далее со счета ежемесячно будет списываться сумма 59 рублей.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам для получения карты следующие:

  • возраст потенциального заемщика должен быть не младше 18 лет;
  • требуется официальное трудоустройство;
  • размер заработной платы в среднем для Москвы не должен быть ниже 9 000 рублей, а если заемщик проживает в другом регионе – не меньше 5 000;
  • необходимо предоставить действующий номер мобильного телефона для связи;
  • потребуется стационарный номер по месту трудоустройства заемщика;
  • проживание и прописка должны быть в том же населенном пункте, где находится отделение «Альфа-Банка».

Наличие хорошей кредитной истории ускорит рассмотрение заявки, увеличит лимит по карте и даст все шансы на 100% одобрение.

Порядок оформления и необходимые документы

Кредитная карта не требует залога и поручителей при ее оформлении. Подать заявку на выпуск кредитки можно в режиме онлайн. Для этого потребуется зайти на официальный сайт «Альфа-Банка» и заполнить анкету.

На это потенциальный заемщик потратит не более 5 минут. Останется подождать еще примерно столько же, пока финансовое учреждение примет предварительное решение.

Если оно будет положительным, заемщику потребуется посетить ближайшее отделение банка для оформления и получения карты.

Кредитку можно получить всего по двум документам:

  • паспорт гражданина России;
  • любой дополнительный документ, который сможет подтвердить личность заемщика. Например, ИНН, СНИЛС, права, полис ОМС.

Финансовое учреждение в ходе анализа онлайн-заявки может потребовать от потенциального держателя кредитки еще один или несколько документов из списка:

  1. Справка о доходах, которая подтвердит заработную плату за последние три месяца. Если нет возможности предоставить 2НДФЛ, то можно принести по форме банка.
  2. Полис ДМС, если он есть. Этот документ чаще всего оформляют по месту работы.
  3. Заграничный паспорт. В нем обязательно должна быть отметка о том, что заемщик за последний год выезжал заграницу.
  4. Паспорт транспортного средства. Автомобиль должен быть не старше четырех лет.

Все эти документы или хотя бы один из них заемщик может предоставить финансовому учреждению и на свое усмотрение. Это позволит ему получить больше шансов на одобрение и хороший лимит по карте.

Преимущества и недостатки

В первую очередь нужно отметить наличие функции PayPass и PayWave. Благодаря этим технологиям расплачиваться за покупки можно бесконтактно. Еще один плюс – поддержка ApplePay и SamsungPay.

Кроме этого стоит выделить следующие преимущества:

  • возможность оформить кредитку уже в 18 лет;
  • длительный беспроцентный период;
  • мобильный банк и интернет-банк предоставляются бесплатно;
  • минимальный набор документов для оформления;
  • высокий кредитный лимит;
  • возможность выбрать категорию карты с дополнительными привилегиями;
  • снятие наличных без дополнительной комиссии;
  • возможность оформить продукт без справок о доходах;
  • бесплатный выпуск;
  • льготный период распространяется не только на безналичный, но и на наличный расчет;
  • наличие технологии безопасности 3-D SECURE.

Недостатки банковского продукта:

  • отсутствует кэшбек;
  • высокая стоимость годового обслуживания категорий карт Золото и Платинум;
  • платное СМС информирование;
  • мало банкоматов, через которые можно пополнить счет без процентов.

Пример расчета: как работает кредитная карта

Длительность платежного времени составляет 20 суток.

Именно с того самого числа, когда держатель оформил и получил кредитную карту онлайн или в офисе финансового учреждения, начинается отчетный период. То есть с момента заключения договора.

Например, заемщик заключил договор 22 октября, а покупки по карте «Альфа-Банка» совершил 28 числа этого же месяца. 29 октября – первый день грейс-периода.

22 ноября заемщик получает СМС уведомление с суммой минимального платежа. Его нужно внести до 28 ноября. Очередную покупку по карте заемщик осуществляет 7 декабря, 22 числа этого же месяца получает СМС уведомление о необходимости внести минимальный платеж до 1 января включительно.

Далее, если очередная покупка совершалась 21 января, то СМС заемщик получит 22 числа того же месяца, при этом до 5 февраля нужно погасить остаток задолженности по карте, так как именно в этот день заканчивается льготный период. С 6 февраля можно начинать снова пользоваться беспроцентным временем.

Как видно, пользоваться кредиткой с таким большим беспроцентным периодом совсем просто. Главное – успеть погасить остаток задолженности до того, как начисляются проценты.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/alfa-banka-lgotnyj-period-i-usloviya.html

Что такое льготный период по кредитной карте

Что такое льготный период по кредитной карте

Что такое льготный период по кредитной карте, как правильно рассчитать срок его действия и можно ли действительно не платить проценты за пользование деньгами банка?

Начнем с того, что это замечательная возможность сэкономить на процентах, но только в том случае, если Вы правильно понимаете все основополагающие принципы. Выбирайте кредитные карты с льготным периодом, а мы расскажем, как ими правильно пользоваться.

Как рассчитать льготный период

Отсчет самого первого льготного периода начинается с момента активации карты. Именно с этого дня банки отсчитывают 50 или 55 дней беспроцентного периода.

Например, если Вы активировали карту 1 мая, а grace период — 50 дней, то задолженность Вы должны погасить до 20 июня. Отчет льготного периода в следующем месяце начнется с 1 июня и продлится до 20 июля.

Многие ошибочно думают, что нужно отсчитывать дни с момента, когда была совершена покупка, но это не так.

Дополнительная сложность заключается еще и в том, что некоторые банки считают со дня активации карты, а другие берут для удобства первое число месяца — этот момент лучше уточнить отдельно.

Беспроцентный период распространяется не на все операции: снятие наличных в банкомате, переводы на счета дебетовой карты и другие операции, в результате которых Вы получаете кэш, могут быть исключены.

В этом случае проценты будут начисляться сразу, а за снятие наличных еще и спишется комиссия 3-5%.

Есть, конечно, банки, которые щедро включают снятие наличных в беспроцентный период, например, ВТБ 24, но комиссию все равно придется заплатить.

Кроме того, ряд хитростей позволяет получить наличные и сохранить срок действия grace периода — например, перевод на Киви-кошелек с привязанной к нему карты — в этом случае Вы платите только 0,75% комиссии, а затем уже переводите деньги на дебетовую карту и снимаете их в банкомате.

Как рассчитать льготный период по карте Сбербанка

Льготный период по картам Сбербанка составляет 50 дней и начинается он с первого дня отчетного периода. Дата отчетного периода напечатана на конверте с ПИН-кодом, который Вы получаете вместе с картой. Это может быть, например, первое число каждого месяца или пятное число.

Расчет льготного периода наглядно показан на графике:

Обратите внимание, что операции по снятию наличных не попадают в льготный период, поэтому проценты по ним начнут начисляться сразу.

Льготный период — 100 дней. Где подвох?

По кредитным картам Альфа Банка льготный период составляет 100 дней, т.е. в два раза больше, чем по средней карте на рынке.

Действительно, если погасить всю сумму вовремя проценты начислены не будут, но при таком длинном льготном периоде нельзя забывать о минимальном платеже в размере 5% от суммы задолженности.

Обязательный минимальный платеж нужно платить каждый месяц после получения выписки, а затем можно продолжать наслаждаться беспроцентным периодом.

Кстати, в Альфабанке отсчет 100 дней начинается с момента совершения первой покупки, а дата внесения обязательного платежа зависит от даты заключения договора. Таким образом, если воспользоваться картой в первый раз примерно через месяц, может оказаться, что минимальный платеж придется оплачивать вскоре после совершения покупки.

Лучшие карты в льготым периодом

Когда платить, чтобы попасть в льготный период?

Отсчитывать дни и отмечать галочки в календаре, чтобы заплатить без процентов, совсем не обязательно, ведь каждый месяц банк отправляет Вам выписку по счету — выписка формируется в течение нескольких дней после окончания месяца и в ней бывает указан срок окончания льготного периода и крайний срок внесения минимального платежа. Для стандартного grace period продолжительностью 50-55 дней эти даты будут совпадать, а для увеличенного срока (60-100 дней как в Альфа Банке или 200 дней в первом цикле как в Авангарде) минимальный платеж потребуется внести раньше, чем всю сумму. Таким образом, если Вы получаете выписку на e-mail или имеете доступ к ней через интернет-банк, у Вас остается около 20 дней на оплату после того, как выписка получена. На услуги обычной почты в этом вопросе лучше не полагаться — велика вероятность того, что отчет Вы получите лишь тогда, когда пройдут все сроки.

Оставлять оплату счета на последний момент не стоит — всегда нужно иметь около 3-х дней про запас. Во-первых, технические сбои и задержки с зачислением денег случаются достаточно часто. Во-вторых, и без всяких сбоев некоторым банкам требуется до 3-х рабочих дней на обработку платежа. А вот если в нужный день денег на счете не окажется, Вам тут же будут начислены штрафы и комиссии.

Многим кажется, что льготный период это замечательная опция, которая им никак не подходит. Действительно, если снять весь баланс в банкомате в первый день, о льготном периоде можно забыть. Но если подходить к использованию карты разумно, то вполне можно сэкономить.

Даже если Вы серьезно поиздержались в определенном месяце, все равно стоит максимально погасить долг сразу после зарплаты.

Потратили всю зарплату на погашение долга? Не беда, ведь кредитный лимит на карте возобновляемый, а значит Вы снова можете платить картой, а счет оплатить через 50 дней.

Источник: http://BankCreditCard.ru/chto-takoe-lgotnyy-period-po-kreditnoy-karte

Кредитная карта Альфа-Банка льготный период 100 дней: условия

Кредитная карта Альфа-Банка льготный период 100 дней: условия

Кредитка входит в пятерку самых востребованных карт страны. Карточка пользуется успехом у населения благодаря своему главному преимуществу – универсальному беспроцентному периоду, охватывающему абсолютно все транзакции владельца пластика. Рассмотрим, что такое кредитная карта Альфа-Банка, чей льготный период – 100 дней: условия и процедуру ее оформления.

Содержание:

Характеристики кредитки

  1. Карточка предлагается в трех категориях: классическая, голд и платинум. Доступны валюты карточного счета: рубль, долл. США и евро.
  2. Годовая ставка по всем продуктам находится в диапазоне 23,99—39,99%. Точное значение процентов банк оглашает после анализа данных клиента.

    Выпуск основной и дополнительной карты осуществляется бесплатно, но за перевыпуск пластика в случае его утраты придется заплатить 290 руб.

  3. Дневное количество денег, которые можно снять в банкомате, не ограничено, при желании клиент может самостоятельно обозначить ограничения.

    Если кредитка выпущена на основании индивидуального кредитного предложения, то на ней месячный лимит на снятие наличности – 200 тыс. руб.

  4. Беспроцентный период продолжительностью 100 дней доступен на классических карточных продуктах, а для ко-брендинговых программ и пластика со специальными возможностями действует нулевая ставка на протяжении 60-ти дней.
  5. К любой кредитке за 49 рублей можно выпустить виртуальную карту.

    Их количество не ограничено, клиент вправе получить карточку к каждой новой покупке в интернет-сети.

  6. Заемщик имеет возможность размещать на карточном счету личные средства, однако Альфа-банк не начисляет проценты на их остаток. Карточка подходит для хранения, накопления, но не для преумножения денег.

  7. Смс-информирование клиента об операциях по карточному счету в первый месяц осуществляется бесплатно, начиная со второго месяца будет дополнительно списываться 59 рублей.

    Состояние счета и выписок по нему можно бесплатно узнать в личном кабинете на сайте или мобильном телефоне, а также в официальном приложении Альфа-Банка.

  8. Пластиком можно беспроцентно оплачивать услуги мобильных операторов, телевидения и интернет-провайдеров. В 29 руб.

    обойдется каждый перевод оплаты коммунальных услуг, городской и междугородней связи, штрафов ГИБДД. Перечисление кредитных средств на любую другую карту будет стоить 5,9% (не меньше 100 руб.)

  9. Спустя 6 месяцев после начала пользования карточкой заемщик имеет право подать заявление на увеличение лимита. Ответ дается спустя 3—4 дня с момента обращения (по телефону или при личной встрече со специалистом банка).
  10. По желанию клиента с кредиткой можно оформить страхование жизни и здоровья владельца карты. За услугу необходимо дополнительно вносить 0,79% о суммы долга ежемесячно.

Кредитки CLASSIC

Доступный лимит на кредитке от 5—300 тыс. руб., для населения Московского региона карточный счет открывается минимум на 10,8 тыс. руб. Ежегодная плата за карточку отличается в зависимости от их вида и количества бесплатных дней. Так, при 60-ти днях стоимость пластика варьируется от 990 (РЖД Classic) до 1290 руб. (VISA PayWave / MC PayPass).

Условия кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» включают ежегодную оплату от 625 (VISA Classic Unembossed) до 1290 руб. (VISA Standard). Некоторые стандартные продукты на 100 дней выпускаются только при наличии специального кредитного предложения, также предодобренные условия существенно снижают ежегодную оплату.

За обналичивание денег через банкоматы берется комиссия – 5,9%, а для карт Visa Classic Unembossed – 7%. До осуществления первых трех платежей на карте ограничено снятие денег – до 60 тыс. руб. в месяц.

Карты GOLD

Карточки категории Голд доступны с большим лимитом — от 5 (10,8 для Москвы) до 500 тыс. руб. Обслуживание пластика с 60-ти дневным периодом по нулевой ставке стоит от 2625 («Аэрофлот» Gold) до 3500 (Alfa-Miles Signature Light) руб. ежегодно.

«100 дней без процентов» по кредитной карте Альфа-Банка типа «Голд» обойдутся владельцу от 625 руб. (VISA Gold Unembossed) до 2990 руб. (VISA Gold). На меньшую стоимость претендуют потенциальные заемщики банка, получившие персональное предложение.

До оплаты первых трех минимальных платежей на карточке стоит ограничение на обналичивание – 120 тыс. руб. ежемесячно. Снять деньги возможно с комиссией 4,9%.

Карточки PLATINUM

По данному виду карточек доступно от 150 тыс. руб. до 1 млн руб. Ежегодная плата за кредитку на 60 дней с нулевым процентом оставляет от 6250 («Аэрофлот» Platinum) до 6490 руб. («S 7 PRIORITY» Platinum).

Карта с бесплатными 100 днями обойдется клиенту от 4990 (VISA Platinum) до 6490 руб. (MC Platinum) в зависимости от того, на основании банковского предложения или Анкеты заемщика выпущена карта.

До осуществления трех минимальных платежей по карточке действует ограничение на обналичивание – не более 200 тыс. руб. ежемесячно. Обналичивание доступно с комиссией 3,9%.

Требования к потенциальному клиенту

Клиентами Альфа-Банка могут стать лица, которые:

  • старше 21 года;
  • живут и трудоустроены в регионе, где было подано заявление на карту;
  • зарегистрированы в городе, где присутствует банковское подразделение либо в населенном пункте, находящимся на расстоянии не более 200 км от такого города;
  • могут предоставить мобильный или стационарный (зарегистрированный по месту жительства заемщика) номер телефона, а также рабочий номер (стационарный);
  • имеют заработок от 5 тыс. руб. (от 9 тыс. руб. для жителей Московского региона);
  • непрерывно работают более 3 месяцев.

Чтобы оформить кредитную карту Альфа-Банка со льготным периодом в 100 дней нужны: заявление-анкета; паспорт; обязательно, на выбор — СНИЛС, полис ОМС, удостоверение водителя, ИНН или заграничный паспорт; по желанию заявителя на выбор — справка по банковской или 2-НДФЛ форме, свидетельство о регистрации автомобиля категории «В» младше 4 лет или полис ДМС. Зарплатные клиенты оформляются по паспорту. Остальные справки могут подаваться по усмотрению заемщика.

Порядок оформления кредитки

Алгоритм того, как получить кредитную карту Альфа-Банка «100 дней» состоит всего из четырех пунктов. Заявление можно заполнить на интернет-странице банка или в его подразделении. Для этого нужно:

  1. Заполнить анкету-заявление.
  2. Дождаться решения.
  3. Подать документы.
  4. Подписать договор.

Если заемщик планирует оформить кредитную карту Альфа-Банк «100 дней» онлайн, ему необходимо заполнить веб-форму.

Интернет-заявка выглядит как опросник с блоками персональной и контактной информацией, паспортными данными, сведениями с места работы и др. данными.

Также заемщик самостоятельно выбирает категорию карты (стандарт, голд или платинум) и дополнительные возможности, которыми он хотел бы пользоваться (Cash Back, PayPass и PayWave).

Обычно после личного общения по телефону с заявителем и его контактными лицами (родственники, коллеги или друзья) банк принимает решение: выдать пластик или отказать в выдаче кредитки. По банковскому регламенту эта процедура занимает не более 5 дней (рабочих). На практике решение известно уже через несколько часов.

При положительном решении представитель банка связывается с заемщиком и приглашает на оформление договора. Если заявка подавалась не в отделении, клиент должен взять с собой документы, данные о которых вносились в онлайн-форму.

Копии документов заверяются, после чего подписывается договор, состоящий из Условий кредитования и Соглашения.

По желанию клиента пластик может быть доставлен в отделение Альфа-Банка, которое было указано в соответствующем разделе заявки.

Карточка именная, поэтому на ее изготовление уходит до 3 дней.

Клиент вправе расторгнуть договор не позднее 14 дней с момента его подписания, при условии, что на карточном счете отсутствует задолженность. В противном случае договор считается заключенным бессрочно.

Как пользоваться карточкой

Кредитка Альфа-Банка 100 дней имеет довольно широкий функционал. Она позволяет:

  • обналичивать деньги;
  • осуществлять интернет-расчеты;
  • производить оплату в торговых предприятиях;
  • оплачивать услуги проезда;
  • переводить деньги на банковские счета;
  • вносить страховые премии по договорам личного страхования.

Период с нулевым процентом охватывает все указанные действия.

Период, свободный от начисления процентов, начинает отсчет со следующего дня, после первой кредитной операции (образования задолженности). Кроме этого, период с нулевой ставкой начинает действовать при образовании задолженности за счет списания комиссий банка.

Так, плата за кредитку списывается со счета на следующий день (рабочий) после того, как клиент активировал пластик.

Чтобы избежать преждевременного начала течения этого периода рекомендуется активировать карточку непосредственно перед ее использованием, но не позднее 6 месяцев с момента подписания документов.

Ежемесячно вне зависимости от действия беспроцентного периода заемщик оплачивает минимальный взнос в дату, обозначенную в договоре. Обязательный платеж состоит из:

  • 5% от суммы основного долга на дату расчета платежа (не меньше 320 рублей, 10 долл. США или евро);
  • комиссии за ведение счета кредитной карты, если такая плата предусмотрена кредитными условиями.

Если владелец карточки погашает имеющуюся задолженность до нулевого остатка, не выходя при этом за рамки льготного периода, то установленные договором проценты за пользование кредитной линией не начисляются. В случае когда долг полностью не погашен, клиент обязывается оплатить ежемесячный взнос уже с учетом установленных процентов.

Новый льготный период не начнет действовать до тех пор, пока клиент не погасит предыдущую задолженность. Заемщик вправе осуществить полное или частичное погашение долга путем перечисления денежных средств на счет кредитки.

После поступления денег кредитный лимит возобновляется и снова доступен для дельнейшего использования.

Для контроля и анализа движения средств на карточном счете клиент может воспользоваться любыми приложениями и сервисами Альфа-Банка. Полный перечень указан на его официальной интернет-странице. Кроме дистанционного просмотра отчетности владелец карточки может воспользоваться помощью банковских сотрудников, которые за отдельную плату предоставляют выписки по счету на бумажном носителе.

Вносить обязательный взнос бесплатно можно несколькими способами:

  1. С помощью банкоматов Альфа-Банка. Их адреса доступны на сайте или в Телефонном центре.
  2. Через переводы с любых счетов заемщика, открытых в Альфа-Банке, на счет кредитки с помощью Интернет-Банка.

За комиссию в 1% погашение долга доступно через терминалы Евросети. Оплата карточки в кассе банка будет стоить владельцу дополнительных 250 руб.

Другие способы также возможны, но комиссия за их осуществление будет гораздо выше. Делать минимальный платеж рекомендует за 5 дней до назначенной даты, чтобы избежать технической просрочки из-за несвоевременного зачисления денег. После совершения платежа рекомендуется проверить его наличие на счету. Самый простой способ — в кабинете пользователя интернет-банка или по телефону горячей линии.

Фиксированные штрафы отсутствуют. Для стимулирования должников Альфа-Банк применяет ежедневную пеню в размере 1% от суммы просрочки.

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/kreditnaya-karta-alfa-banka-lgotnyiy-period-100-dney-usloviya.html

Ссылка на основную публикацию