Как провести перекредитование ипотечного кредита?

Как провести перекредитование ипотеки

Новости по тематике

Перекредитование ипотеки набирает все громадную популярность у заемщиков. Разберемся, в чем польза данной процедуры, как ее возможно осуществить и с какими препятствиями нужно будет столкнуться.

Что такое перекредитование и для чего оно необходимо?

Распространенное в банковских кругах наименование перекредитования – рефинансирование. Эта процедура воображает собою получение нового кредита с целью погашения начального. В случае если мы говорим об ипотечном кредите, то, при его рефинансирования, право залога на недвижимое имущество в обязательном порядке тем либо иным образом выясняется у банка, произведшего перекредитование.

Рефинансирование – это не «перезайм», в то время, когда не достаточно денег на оплату по кредиту. Самое серьёзное в нем – получение пользы от смены кредитора-банка. Польза возможно взята, к примеру, за счет уменьшения ставки. Сейчас по рынку ипотеки по большому счету наметилась четкая тенденция к ее понижению.

Исходя из этого ипотечные кредиты, забранные пара лет назад, выглядят через чур дорогими на фоне сегодняшних предложений банков.

Еще в ходе рефинансирования возможно поменять валюту, в которой выдан кредит. К примеру, перейти с рублевого кредита на долларовый либо напротив.

Рефинансирование вероятно в том же банке, что выдал начальный кредит либо в другом кредитном учреждении.

В то время, когда выгодно перекредитование?

Денежные аналитики рекомендуют при планировании перекредитования ипотеки продумать пара моментов.

Во-первых. отличие в процентной ставке между действующим и планируемым к заключению соглашением банковского кредита должна быть равна не меньше 2 %. Это в полной мере реально, учитывая высокие ставки по ипотекам во время кризиса либо до 2006 г.

Во-вторых. нужно перечитать действующий контракт ипотечного кредита и график платежей. В контракте не должно быть запрета на штрафных санкций и досрочное погашение за это. Что касается графика платежей, то в большинстве случаев сперва погашаются проценты, а после этого – сама сумма, занятая у банка.

Так, в случае если кредит выплачивается уже много лет, рефинансирование не имеет смысла: так как проценты, на которых возможно было бы сэкономить, уже выплачены.

Наконец, в случае если рефинансирование планируется в другом банке, стоит подсчитать затраты на его оформление.

Они смогут включать в себя рабочую группу банка и ипотечного брокера за оформление кредита, страхование недвижимости, передаваемой в ипотеку, и здоровья и жизни заемщика.

В случае если оценочная компания, готовившая отчет об оценке предмета ипотеки (заложенного дома либо квартиры), не аккредитована в банке, оформляющем перекредитование, то и оценку нужно будет проводить заново.

Сравните, не превысят ли эти растраты пользу от уменьшения ставки.

Что требуется для перекредитования?

Главное условие для перекредитования – согласие банка, давшего начальный кредит, и владеющего правом залога на недвижимость. Само собой разумеется, банк-залогодержатель не жаждет отпускать клиента, исправно оплачивающего ипотеку, в цепкие руки соперников.

В качестве способов добиться рефинансирования, в случае если банк вас «не отпускает», возможно предложить перекредитование под отлагательным условием (потом мы разглядим, что это такое) или применение программ рефинансирования самого банка-залогодержателя. Время от времени обязанность банка пойти на рефинансирование по заявлению клиента прямо предусмотрена контрактом и локальными нормативными актами.

Серьёзным условием перекредитования есть хорошая кредитная история заемщика по большому счету и в отношении рефинансируемого кредита в частности.

Помимо этого, у банков, предлагающих программы рефинансирования ипотеки, в большинстве случаев имеется собственные перечни кредитных организаций, обязательства которых они смогут перекредитовать.

В случае если ваш банк в данный перечень не вошел, то вам, вероятнее, откажут.

Наконец, при рассмотрении заявки на рефинансирование кредита, банк оценивает ликвидность недвижимости, которой суждено стать предметом залога. К примеру, больше шансов, что вам не откажут, в случае если в ипотеку предлагается квартира в историческом центре города, а не земельный надел для постройки дачи.

Методы оформления перекредитования

Самыми ответственными моментами при оформлении рефинансирования ипотеки являются:

  • в то время, когда будутвзяты финансовые средства, дабы погасить первый кредит;
  • как именно снять ипотеку по первому кредиту, дабы передать недвижимость под залог по второму кредиту.

Предварительная оплата первого кредита

В этом случае нужно взять второй кредит под залог какой-либо второй недвижимости. И, не вступая с первым банком-кредитором в продолжительные дискуссии, погасить кредит досрочно.

минусы и Плюсы этого метода очевидны. Плюсом есть то, что ограничивает его использование лишь наличие в контракте пункта о запрете на досрочное погашение кредита. Ни отказ первого банка в рефинансировании, ни неприятности с залоговым имуществом не помешают.

Минус в том, что нужно наличие недвижимости для залога по второму соглашению.

Передача закладной между банками

Это рефинансирование в чистом виде. Нужно договориться о процедуре с обоими банками. В случае если при оформлении начальной ипотеки изготавливалась закладная, это упрощает процесс передачи недвижимости под залог другого банка.

Закладная – документ, удостоверяющий право залога на недвижимость и содержащий все главные условия контракта, в соответствии с которому она взята. Закладная есть именной полезной бумагой. Исходя из этого, при рефинансирования, банку, выдавшему первый кредит, достаточно сделать передаточную надпись на закладной, указав правильное наименование банка, осуществляющего перекредитование.

Так, в случае если представители трех сторон (оба заёмщик и банка) в один момент подписывают документы, то банки ничем не рискуют: первый банк приобретает деньги в счет погашения кредита, второй – нового клиента-заемщика и право залога на его недвижимость.

Очевидно, такая эргономичная схема станет одной из привлекательных линия новой сделки для банка, в то время, когда вы обратитесь за рефинансированием кредита. Соответственно, ваши шансы на заключение сделки повысятся.

Последующая ипотека

Законодательство об ипотеке разрешает так называемый «последующий залог». Он предполагает, что, уже единожды заложенная недвижимость, закладывается еще раз. , если кредиторы захотят обратить требование на предмет залога, то сперва погашается долг предшествующего, а после этого – последующих залогодержателей.

Стоит ли сказать, что данный вариант менее привлекателен для занимающихся перекредитованием банков? Так как по окончании погашения долга по первому кредиту им, последующим залогодержателям, может ничего не достаться.

Плюсом последующего залога недвижимости для заемщика есть то, что в случае если уж банк согласится рефинансировать на таких условиях, то согласия начального заемщика не потребуется – лишь его уведомление. Помимо этого, тут нет необходимости заблаговременно расторгать первый кредитный контракт: он закончится с момента оплаты кредита деньгами, взятыми в следствии рефинансирования.

Получение кредита с отлагательным условием

В этом случае рефинансирующий банк идет навстречу клиенту. Контракт перекредитования содержится с условием, что в срок, определенный периодом времени либо календарной датой, заемщик предоставит обеспечение ипотекой. К примеру, Сбербанк дает на оформление ипотеки 120 дней.

Взяв деньги по рефинансированию, заемщик в течение указанного выше срока оплачивает первый кредит, чем освобождает ипотечную недвижимость от обременения залогом первого банка. А после этого оформляет залог (ипотеку) на эту недвижимость согласно соглашению перекредитования со вторым банком.

На каких условиях вероятно рефинансирование?

Для рефинансирования не существует твёрдых ограничений и правил. Сейчас на рынке ипотеки у банков не так много клиентов. Исходя из этого кредитные организации стремятся предложить особые условия, занять собственную нишу – и переманить заемщиков у соперников.

Видятся различные предложения: перекредитование с большим сроком в 3 года либо в 50 лет; с минимальной суммой в 15 либо в 600 тыс. руб.; с процентной ставкой в 15 либо 11,7 % годовых.

Программы рефинансирования имеется в таких надёжных банках как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк.

Так, сейчас перекредитование – достаточно распространенная услуга, разрешающая без шуток сэкономить на оплате ипотеки. Но применение рефинансирования требует внимания и точного расчёта к подробностям со стороны заемщика.

Источник: sovetnik.consultant.ru

Категория: Ипотека

Увлекательные записи:

Источник: http://beautofan.ru/kak-provesti-perekreditovanie-ipoteki/

Какие сложности возникают у заемщика при рефинансировании ипотеки

Рефинансирование жилищных кредитов – это программа, которая была разработана банками для оказания помощи гражданам, оформившим ипотеку на не очень выгодных условиях. Услуга сравнительно новая, но очень выгодная для заемщиков. Банки также не остаются без прибыли, поскольку это гарантирует точный возврат заемных средств, включая проценты.

Несмотря на большое количество плюсов подводных камней» у такой процедуры, как рефинансирование ипотеки немало. Отсюда, у заемщиков возникает вполне логичный вопрос – стоит ли делать перекредитования и будет ли такой шаг по-настоящему выгодным. В своей статье мы расскажем обо всех тонкостях и особенностях проведения рефинансирования ипотечного займа.

В чем заключается выгода рефинансирования?

Кредитование – это крупное направление в деятельности большинства банков и вполне понятно, почему финансовые учреждения регулярно проводят привлекательные для клиентов акции и делают иные выгодные предложения. Благодаря таким стимуляторам, банки «перетягивают» заемщиков других кредиторов и тем самым извлекают выгоду из сотрудничества.

Читать также:  Как отказаться от страховки по кредиту в «втб 24»?

Именно таким инструментом стало перекредитование или рефинансирование. Сегодня во многих банках действуют подобные программы, предлагающие заемщикам оформить новый кредит для оплаты старого, но на более выгодных условиях.

Преимуществ у перекредитования немало и самое главное – это возможность существенно понизить кредитное бремя. Семейный бюджет часто не выдерживает такой нагрузки, особенно, в связи с регулярным повышением цен и не очень устойчивым экономическим положения.

Кроме того, у жилищного кредита есть еще один недостаток – приобретенная квартира находится под обременением и не может участвовать ни в каких сделках.

Какие возможности получает заемщик при перекредитовании?

По большей части, такая процедура, как рефинансирования считается достаточно выгодной. Это связно сразу с несколькими моментами:

  1. Можно снизить действующую процентную ставку и получить дополнительные средства из остатка залога, после погашения изначальной ипотеки.
  2. Перекредитование позволяет урегулировать проблемы, связанные с финансовой нестабильностью заемщика. Чаще всего это происходит по причине потери работы или в результате развития серьезного заболевания.
  3. Такой вариант дает возможность сменить валюту займа. Как правило, на такой шаг идут валютные заемщики, которые уже столкнулись с нестабильностью валютных курсов.

Именно все перечисленные моменты делают рефинансирование в глазах многих банковских клиентов очень привлекательным банковским продуктом. Вместе с тем, не стоит забывать, что перекредитование может иметь еще и недостатки.

Какие «подводные камни» рефинансирования жилищного кредита существуют?

К сожалению, даже большое количество плюсов у рефинансирования не может гарантировать выгоду для заемщика. Некоторые минусы делают программы не вполне приемлемыми для некоторых заемщиков. Прежде всего, стоит сказать, что большинство банков стараются не допустить ухода клиентов и специально создают препятствия для проведения рефинансирования действующей ипотеки в другом банке.

Отсюда, первый «подводный камень», с которым может столкнуться заемщик – это необходимость получения согласия первого кредитора на проведение перекредитования. Если в кредитном соглашении прописано, что досрочное погашение производится только с согласия банка, то вероятность избежать в этом случае штрафных санкций минимальна.

К сожалению, такое решение перекрывает всю выгоду от проведения рефинансирования.

Вторая сложность, которая может иметь место – это выбор нового кредитора. Мало определиться с тем, в каком банке выгоднее взять кредит. Важно еще и завоевать его доверие и документально подтвердить платежеспособность, а также ликвидность имущества, которое выступает в роли залога.

Сделать это можно будет при помощи соответствующе документации и проведения оценки квартиры.

Чтобы оформить новый кредит, потребуется собрать не только стандартный пакет документации, который предусмотрен обычной ипотечной программой, но и подготовить дополнительные бумаги — по первичному кредитному соглашению и по жилью, являющемуся залогом. Речь идет о следующих документах:

  • кредитное соглашение;
  • график внесения платежей;
  • справка об отсутствии просрочек по займу;
  • разрешение от кредитора, позволяющее погасить долг досрочно.

Заключение

По отзывам многих заемщиков, рефинансирование является достаточно выгодным вариантом разрешения финансовых сложностей с возвратом заемных средств и снижения ежемесячного платежа.

Несмотря на хлопотное оформление новой ссуды, гражданин получает возможность существенно уменьшить размер регулярных платежей.

Чтобы перекредитование действительно было выгодным, стоит очень внимательно отнестись к выбору нового кредитора, а также, изучить все предлагаемые условия, требования. Если польза от такого шага есть, то стоит приступать к оформлению новой ссуды.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/refinansirovanie/podvodnyie-kamni.html

Проведение рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Главная > Ипотека > Проведение рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотечный заем выделяется на довольно длительный срок, и с течением времени могут появиться более перспективные способы погашения кредита. Именно в этом случае поможет рефинансирование кредита.

Рефинансированием называется новый заем, который оформляется на более выгодных условиях, чем существующий.

Новым займом погашается существующая ипотека, и таким образом осуществляется перекредитование.

Плюсы и минусы

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Конечно, как и большинство финансовых операций, такой заем имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы.

  1. Зарплатные клиенты Сбербанка в этом случае получают пониженную комиссию за перевод, если кредит оформлен в стороннем банке.
  2. Ежемесячный платеж уменьшается, а это очень существенно влияет на семейный бюджет.
  3. В большинстве случаев процентная ставка снижается.
  4. Рефинансирование может быть устроено таким образом, чтобы объединить несколько займов в один. Это уменьшает проценты по кредитам, поэтому ежемесячный платеж будет меньше.
  5. Можно ли перевести ипотеку в другой банк? Можно, это и есть одно из условий перекредитования.

Минусы.

  1. Рефинансирование ипотеки и сокращение кредитного договора на более короткое время может привести к увеличенной сумме ежемесячного платежа, поэтому это не всегда будет благоприятно для семейного бюджета.
  2. Также из-за изменения сроков займа перекредитование ипотеки в Сбербанке может привести к увеличению переплаты по кредиту.
  3. Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанка приведет к оплате дополнительных услуг, а это могут быть существенные суммы.
  4. Совмещая несколько кредитов с ипотекой, необходимо помнить, что срок некоторых займов существенно увеличится. А ведь в первоначальном графике они закончились бы гораздо раньше.
  5. В случае рефинансирования пропадает возможность имущественного вычета и возмещения процентов.

Рефинансирование ипотеки

Такой кредит выдается на погашение ранее оформленного займа. Причем заем может быть получен в любом другом банке. Важным условием такого кредита является то, что существующий заем должен быть оформлен на строительство или приобретение жилья на территории России. Новый заем может быть не больше 80% от общей стоимости приобретаемого имущества.

В таком случае процентная ставка равна 12,25% годовых. А срок кредита может увеличиться до 30 лет. Минимальный размер кредита равен 500 тысячам рублей, а вот максимальный может доходить до 5 миллионов рублей.

Конкретные данные по стоимости ссуды, ежемесячных платежах и переплатах можно узнать, используя калькулятор. На официальном сайте Сбербанка имеется онлайн-калькулятор, которым может воспользоваться любой желающий.

В один пакет рефинансирования может входить до 5 других кредитов. На рефинансирование других кредитов Сбербанк может выделить до 1,5 миллионов рублей.

Условия оформления

Также ко всем клиентам выдвигаются обычные требования:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет, клиенты другого возраста не смогут перекредитоваться.
  2. На момент оформления кредита заемщик должен проработать не менее 6 месяцев. Также учитывается последний стаж работы за последние 5 лет, он не должен быть меньше 1 года.
  3. Приобретаемое имущество должно включаться в залог. Имущество должно быть официально оформлено. Если недвижимость числится в залоге у стороннего кредитора, то она должна быть передана в залог Сбербанку в течение последующих 2 месяцев. Если же имущество еще не достроено, то ипотечный заем может оформляться в залог имеющегося жилья.
  4. Также предыдущий заем не должен иметь просрочек за платежи как минимум на протяжении последнего года.
  5. Предыдущий заем должен быть оформлен не менее полугода назад, а до окончания кредитного договора оставалось не менее трех месяцев.

Документы

Если все необходимые требования соблюдены, то можно подавать заявку в Сбербанк и прилагать все необходимые документы:

  1. Заявление на перекредитование ипотеки в Сбербанке.
  2. Паспорт заемщика.
  3. Ксерокопия трудовой книжки.
  4. Справка о доходах.
  5. Документы на ранее оформленный кредит.

Когда все необходимые документы подготовлены, их передают в Сбербанк и ждут решение по выдаче займа. Решение о переаккредитации рассматривается в течение нескольких рабочих дней. В случае одобрения заявки необходимо будет подойти в отделение Сбербанка для оформления всех необходимых документов и заключении договора.

В некоторых случаях банк может принять отрицательное решение по поводу предоставления рефинансирования. Отказ в предоставлении ссуды может быть вызван наличием задолжнностей или плохой кредитной истории. Также в кредите отказывают лицам, которые имеют судимость.

Несмотря на все плюсы и минусы программы рефинансирования ипотечных кредитов, необходимо подходить к каждой ситуации индивидуально и рассчитывать возможные варианты на конкретных займах, учитывая конкретный семейный бюджет. Тогда процедура рефинансирования способна значительно уменьшить количество переплаты и сэкономить семейный бюджет.

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://domovik.guru/ipoteka/provedenie-refinansirovaniya-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотеки — цели, условия, процедура

Заемщик, который выплачивает жилищный кредит, имеет возможность рефинансировать его, оформив новый заем. Сегодня многие банки предлагают клиентам погасить текущую ипотеку путем перекредитования.

Такая услуга позволяет решить сразу несколько проблем.

Как происходит рефинансирование ипотеки? Насколько сложен процесс перекредитования? Обо всем этом, а также о том, кому обратиться за помощью при рефинансировании жилищного кредита, рассказывается в статье.

Рефинансирование ипотеки: основные цели

Перекредитование займа, полученного на покупку жилья, это оформление аналогичного продукта.

  • в том же банке, где была взята ипотека:
  • в другой кредитной организации, предоставляющей такой продукт.
Читать также:  Как оформить ипотеку в «мтс» банке?

Деньги идут на полную выплату начального долга. Чаще всего банки выдают займы на погашение только внешних жилищных кредитов. Собственные ипотечные продукты кредитные организации, как правило, рефинансируют в случае, если средства были выданы в иностранной валюте.

Заемщик перекредитовывает текущую ипотеку для реализации разных целей. Чаще всего такая процедура проводится для изменения условий возврата долга в лучшую сторону – снижения процентной ставки.

  • уменьшить или увеличить срок выплаты займа;
  • изменить схему погашения ипотеки;
  • сменить банк, которому нужно отдавать долг;
  • досрочно выплатить текущий жилищный кредит.

Со временем условия ипотечных программ меняются, причем нередко в лучшую сторону. Поэтому заемщику не так сложно найти более выгодный вариант.

Если целью рефинансирования является уменьшение стоимости продукта, то выгодным предложением будет не только то, где менее высокие ставки. Вид платежа тоже имеет значение.

При этом многие должники используют перекредитование для того, чтобы решить конфликт, который возник с первым банком по поводу нарушений договора.

Документы для проведения процедуры

Поскольку рефинансирование ипотеки – это обычное получение жилищного кредита, то заемщику нужно собрать стандартный пакет документации.

Однако список документов может существенно отличаться от списка, который был указан в условиях начальной программы. К примеру, первую ипотеку должник мог оформить с минимальным набором документов.

А следующий заем выдается только при наличии полного комплекта, стандартного для таких целевых кредитных сделок.

  • гражданский паспорт;
  • справка о сумме дохода за определенный период;
  • документ, дополнительно удостоверяющий личность;
  • трудовая книжка или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • выписка с банковского счета;
  • справка об отсутствии текущей судимости;
  • документ о составе семьи.

Данный список всегда дополняется документами о предмете рефинансирования – недвижимости, купленной на средства первого банка.

  • выписка из ЕГРП;
  • документы БТИ;
  • свидетельство о праве собственности.

Все созаемщики предоставляют те же документы, что и главный должник.

Требования банков

Чтобы следующий кредитор согласился выдать средства на погашение первого долга, заемщик должен полностью соответствовать его требованиям.

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе, где был получен первый заем, и где находится отделение банка;
  • возраст на дату получения целевых средств – не менее 23 лет;
  • возраст на момент окончания действия второй ипотеки – не более 60 лет;
  • доход, позволяющий выплачивать долг своевременно;
  • отсутствие проблем с законом;
  • стабильный источник официального дохода;
  • кредитная история, которая не содержит порочащих сведений.

Банки чаще всего отказывают в предоставлении кредита на возврат аналогичного продукта, если начальный долг просрочен. Кроме того, другие нарушения текущего договора тоже могут стать причиной отклонения заявки на рефинансирование ипотеки.

Кроме этого, у того, кто хочет провести перекредитование жилищного кредита, не должно быть никаких других текущих займов.

  • срок действия первой ипотеки;
  • состояние недвижимости;
  • репутацию и доход созаемщика.

К примеру, отказать в предоставлении целевого продукта второй кредитор может из-за того, что предмет сделки относится к вторичному жилью.

Как происходит процедура перекредитования

Рефинансирование займа, взятого на покупку жилья, начинается с выбора подходящей программы. Далее должник узнает у первого кредитора условия проведения процедуры, а также уточняет сумму остатка долга. После этого заемщик собирает необходимые документы и идет в отделение банка. Заявку принимает кредитный менеджер, который уточняет детали текущего займа.

  1. Банк рассматривает заявление и выносит решение.
  2. Второй кредитор проверяет заемщика, а также предмет будущего договора.
  3. Недвижимость оценивается специалистом.
  4. Определяется сумма новой ипотеки.
  5. При необходимости заемщик предоставляет временный залог.
  6. Следующий банк перечисляет на счет первого всю сумму, которую заемщик еще не вернул.
  7. Недвижимость становится залогом по новому займу.

Временное имущественное обеспечение требуется на период оформления второй кредитной сделки.

Поскольку меняются условия выплаты ипотечного долга, то определенные изменения вносятся и в договор страхования. Ведь сумма ежегодного взноса зависит от размера долга, а также срока его выплаты.

Помощь ипотечного брокера в рефинансировании

Найти оптимальный вариант для перекредитования заемщикам помогает кредитный брокер. В его базе данных есть информация обо всех ипотечных продуктах, поэтому он в максимально короткий срок находит лучшее предложение. Если должнику срочно нужно получить новую ипотеку, то стоит воспользоваться услугами такого специалиста.

  • повысить шансы на одобрение заявки;
  • заключить сделку в более быстром режиме;
  • правильно подготовить пакет документов.

Однако следует помнить, что помощь брокер оказывает только на платной основе. Поэтому заемщику нужно быть готовым к определенным расходам.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/refinansirovanie-ipoteki-tseli-usloviya-protsedura/

Как сделать рефинансирование ипотеки

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Ипотека является удобным способом приобрести собственное жилье.

Вы наверняка знаете, что в случае с ипотечным кредитованием ссуда на приобретение недвижимости предоставляется под залог этой самой недвижимости, что достаточно удобно для заемщика.

Учитывая, что речь идет о выдаче достаточно больших сумм, проценты по этим кредитам достаточно велики, а сама ссуда может погашаться несколько десятков лет.

Вот почему, когда у других банков появляются выгодные предложения по ипотечному кредитованию (даже на 1—2 % ниже, чем в том банке, где вы уже брали кредит), многим заемщикам приходит в голову вопрос: можно ли сделать рефинансирование ипотеки, чтобы сократить свои выплаты? Особенно это актуально в том случае, если кредит брался в валюте, курс которой в последнее время демонстрирует постоянную тенденцию к росту, что заставляет заемщика тратить все больше денег на обслуживание своего кредита. Поговорим более подробно о том, как же правильно сделать рефинансирование ипотеки в других банках с максимальной выгодой для себя.

Почему рефинансирование выгодно банку?

Если с выгодами, которые получает заемщик, меняя банк, в котором оформлен его кредит, все более или менее понятно, то теперь предлагаем обратить внимание на те причины, которые вынуждают банки запускать программы рефинансирования ипотеки. Не так давно Сбербанк России заявил о том, что выходит на рынок рефинансирования ипотечных ссуд, которые заемщики получили в свое время в других банках.

Кроме Сбербанка, программы рефинансирования ипотеки в последнее время предлагают многие крупные банки, ищущие возможные способы заработка на кредитовании с относительно невысоким уровнем риска. В шестерку банков, у которых объемы рефинансирования ипотеки дают право выйти в лидеры рынка, входят ВТБ, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Абсолютбанк, банк «Открытие».

Особенности рефинансирования ипотеки в российских коммерческих банках

У современного рефинансирования ипотеки есть несколько положительных сторон, которые делают эти операции максимально выгодными для заемщиков. Рассмотрим их более подробно.

  • Проценты, под которые сегодня проводится рефинансирование, гораздо ниже, чем те, под которые выдавались кредиты несколько лет назад.
  • К ипотечному кредиту можно добавить и другие потребительские кредиты, однако в этом случае ставка рефинансирования будет существенно разниться — если по ипотеке тот же Сбербанк предлагает 10.9 % годовых, то после присоединения потребительского кредита ставка возрастает до 11.15—11.65 %.
  • Банки чаще всего не занимаются рефинансированием тех кредитов на приобретение жилья, которые они же сами выдали в предыдущие периоды. Такая политика для большинства из них может привести к негативным последствиям, и многие уже ее пересматривают, однако пока еще с собственными кредиторами вместо рефинансирования применяется реструктуризация кредита. Надеемся, что мы говорим на одном языке, и вы понимаете, в чем разница между этими двумя понятиями.
  • Процентная ставка, под которую выдаются новые кредиты, как правило, не зависит от дохода, который подтвердил потенциальный заемщик.
  • Сумма кредита, которая может быть рефинансирована в новом банке, обычно составляет порядка 80 % оценочной стоимости объекта недвижимости. Кстати, оценку делают специальные агентства, и в большинстве случаев они у банка свои и проверенные, соблюдающие банковский интерес.
  • Преобладающее количество банков не берут комиссионные за проведение процедуры рефинансирования. Однако некоторые все же пытаются на этом заработать, так что узнавать следует заранее.
  • Срок кредита в другом банке не должен быть меньше полугода. Именно за этот срок у заемщика получается показать себя со всех сторон в качестве надежного плательщика.

Что же получает банк, идя на рефинансирование? Большинство аналитиков соглашаются, что риски, выданные по кредитам в рамках рефинансирования, несут в себе гораздо меньше рисков неплатежей. В этом случае у заемщика уже есть некая кредитная история, он уже погашал кредит каждый месяц, а значит, может похвастаться нормальной кредитной историей.

Как происходит рефинансирование ипотеки

Ответ на вопрос, как сделать рефинансирование ипотеки, достаточно простой, поскольку на практике процедура получения нового кредита и процедура рефинансирования кредита другого банка практически не различаются.

Начинается все, как и в случае с обычным кредитом, с изучения предложений банков, занимающихся рефинансированием ипотеки. Выбирайте тот, который предлагает лучшие проценты, чтобы переход был максимально выгодным для вас.

Читать также:  Помощь в получении кредита в ростове-на-дону

Первоначально вам необходимо зайти в любое отделение банка, в котором вы хотите перекредитовать свой ипотечный кредит, и узнать условия, которые они вам готовы предложить. Если вы решите, что такие условия для вас выгодны, начинайте собирать пакет документов.

Кроме того, вам надо поставить в известность о желании уйти свой банк. И да, в вашем договоре не должно быть штрафных санкций за то, что вы досрочно погашаете кредитный договор, а также запретов на подобные действия.

В противном случае вас ожидает процедура судебного разбирательства с банком, когда вы будете оспаривать свою возможность уйти в другой банк.

Но это крайние случаи, надеемся, что ваш банк окажется порядочным финансовым заведением и отпустит вас с миром.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором

Для того чтобы определить, насколько вам выгодно уходить с ипотечным кредитом в другой банк, необходимо рассчитать, какую же ежемесячную выгоду вы получите.

Чтобы не проводить расчеты на бумажке, каждый раз старательно вспоминая формулы аннуитета и капитализации, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования ипотеки. Этот инструмент можно найти на любом сайте, посвященном финансовым вопросам.

Вам только необходимо внести исходные данные: прежде всего сумму кредита, на которую вы претендуете, а также процентную ставку по договору рефинансирования, которую предлагает новый банк.

В результате вы получите номинальную сумму, которую должны будете оплачивать ежемесячно. Сравните ее с той суммой, которую платите сейчас, и поймете, стоит ли начинать эту процедуру. Онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки — надежный помощник в принятии финансовых решений!

(Visited 446 time, 47 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/kak-sdelat-refinansirovanie-ipoteki/

«Сбербанк» — Рефинансирование ипотеки и других кредитов

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя 
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов.

Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Источник: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages

Перекредитование ипотеки

В компании «Финансовый сервис» можно оформить перекредитование ипотеки на выгодных условиях. Суть услуги заключается в выдаче нового кредита для погашения уже существующего займа. Основное преимущество рефинансирования заключается в том, что клиент берет деньги у другой финансовой организации под более низкий процент, что позволяет ему сокращать свои расходы по оплате первого долга.

Перекредитование ипотечного кредита стало особенно актуальным в последнее время, так как условия, на которых банки выдавали крупные займы несколько лет назад, сейчас практически невыполнимы для многих клиентов. Рефинансирование дает возможность не только сократить сумму ежемесячных выплат, но и изменить валюту, например, с доллара на рубль.

Как добиться перекредитования ипотечного кредита?

Основным условием для перекредитования ипотеки служит согласие первого банка, имеющего право на залоговую недвижимость. Для справки: право на залог переходит к рефинансирующему банку. Обычно финансовые организации неохотно расстаются с клиентами, особенно если они исправно выплачивают долги с большими процентами.

Проще всего добиться перекредитования ипотечного кредита, если эта возможность предусмотрена договором и локальными актами. При отсутствии такого пункта в контракте кредитор может «отпустить» своего заемщика, если он обязуется погасить долг в определенный срок, например, через 120 дней (условия Сбербанка).

Основные требования для перекредитования ипотеки

Важными условиями будут:

  • положительная кредитная история, в том числе и в отношении рефинансируемого долга;
  • ликвидность залогового имущества.

Гарантируем низкую ставку

Мы — единственные в России, кто предлагает
совершенно новый подход к кредитованию, основанный на технологии 3Q-андеррайтинга.

Выбирая программу перекредитования ипотеки, следует сопоставить сэкономленную от снижения ставки сумму с затратами на оформление нового кредита.

Также нужно уточнить, возьмет ли первый банк штраф за досрочную выплату долга.

Кроме того, если кредит выплачивался много лет и его большая часть уже погашена, рефинансирование может не иметь смысла, так как в первую очередь заемщик отдает проценты, а потом уже тело долга.

Перекредитование ипотечного кредита по-настоящему выгодно, если разница в процентных ставках по существующему долгу и планируемому займу составляет как минимум 2 %.

Обычно к услуге перекредитование ипотеки прибегают в трех ситуациях:

  • Чтобы уменьшить платежи или изменить валюту кредита, если изначально были выбраны не самые выгодные условия или изменились обстоятельства.
  • Для увеличения суммы займа (для залоговых кредитов). Например, иногда перекредитование ипотечного кредита оформляют, если большая часть долга уже выплачена, но человеку понадобились деньги на другие цели, а банк не хочет увеличивать кредит. В такой ситуации рефинансирование дает возможность получить более крупную сумму.
  • Чтобы избежать просрочек. В этом случае перекредитование ипотеки позволяет заемщику сохранить свою репутацию и вовремя выплатить долг. Однако чтобы оформить рефинансирование, ему придется доказать свою платежеспособность.

В последнее время на ипотечном рынке относительное затишье, у банков не так много клиентов, как было всего несколько лет назад. Благодаря этой ситуации, перекредитование ипотечного кредита сейчас не имеет жестких ограничений и правил.

Если вы хотите провести рефинансирование на выгодных условиях, обращайтесь к нам. Наши сотрудники дадут профессиональную консультацию относительно перекредитования ипотеки и ответят на все вопросы. Чтобы связаться с представителем компании, позвоните по контактному телефону или оставьте заявку на сайте.

Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.

Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.

Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.

Если решение вас не устроит, вы не потеряете ни копейки.

Рассчитайте вашу экономию при получении ипотеки с нами

Выберите тип квартиры, введите нужную сумму и срок кредита

Ваша экономия с нами составит

  • Ставка
  • Ежемесячный платёж
  • Страхование
  • При прямом
    обращении в банк

* среднерыночная ставка. ** с учётом стоимости наших услуг.

Получите бесплатную
консультацию нашего эксперта

Наши гарантии

Каждый пункт наших обязательств прописан в договоре

С нами получить кредит просто

Не тратьте время на очереди в банках

В результате

Вы получаете кредит в максимально короткие сроки
и на лучших условиях

Мы помогаем получить ипотеку

Даже в самых сложных случаях

1 минута отделяет вас от лучших кредитных предложений —
просто заполните заявку

Эксперт позвонит и сделает индивидуальное предложение

Источник: http://finsr.ru/ipoteka/perekreditovanie

Ссылка на основную публикацию