Как правильно оформить заем под залог недвижимости?

Регистрация и оформление займа под залог недвижимости

Как правильно оформить заем под залог недвижимости?

Займы под залог недвижимости — оформление по закону, быстро и на большие суммы!

Получение денег под залог недвижимости не только быстро и выгодно, но и безопасно. Регистрация договора займа под залог недвижимости в Кадастровой палате гарантирует, что все официально и с квартирой ничего не случится.

Как правильно оформить займ под залог недвижимости?

В отличие от частных заемщиков, которые зачастую предлагают клиентам очень невыгодные условия, например переоформление доли недвижимости на займодателя, наша работа строится просто и эффективно. Мы оформляем договоры займа и залога и регистрируем их официально.

Вы все время остаетесь собственником всей недвижимости и можете использовать ее по назначению

Быстрый займ, без  справок и проблем!

  • Это выгодно отличает нас от банков, где на оформление займа под залог недвижимости может потребоваться до нескольких недель.
  • Для оформления договора Вам понадобится:
    • Паспорт гражданина РФ.
    • Свидетельство о праве собственности.
    • Документ основание – указанный в свидетельстве на право собственности.

Ничего лишнего

  • Нет необходимости отчитываться о своих доходах. Мы предоставляем кредиты без справок и подтверждений.
  • При рассмотрении заявки она не принимается во внимание.
  • Вам не придется тратить свое время и искать возможных поручителей.

Выгодно, как ни крути

  • Обращаясь к нам, Вы можете быть уверены, что получите крупную сумму денег для решения проблем — мы даем до 90% от оценочной стоимости объекта.
  • Мы предлагаем конкурентоспособные ставки, которые помогут нашим клиентам максимально быстро расплатиться с долговыми обязательствами.
  • Мы идем навстречу нашим клиентам и принимаем во внимание их пожелания при составлении графика выплат. Это позволяет существенно сократить расходы и проблемы, а также снизить шанс просрочки.
  • Возможность аннуитетных платежей и досрочного погашения.
  • Позвоните в офис и оформите заявкуна кредит
  • Дождитесь проведенияпроцедуры оценки
  • Проведите регистрацию договора займапод залог недвижимости
  • Получите деньги

Мы работаем только с владельцами старше 18 лет, которые являются гражданами Российской Федерации. 

Наша компания предлагает самые комфортные условия получения денег. Вам нужно лишь оставить заявку для быстрого решения

любых финансовых задач.

К другим услугам:

Другие полезные материалы:

Источник: http://zalogkvartir.com/registratsiya-oformlenie-zajma-pod-zalog-nedvizhimosti

Как правильно оформить деньги под залог

Как правильно оформить деньги под залог

Не имеющие возможности или не желающие обращаться в банковские организации люди пользуются альтернативными способами получения кредита.

Большинство предпочитает сотрудничать с частными инвесторами, однако не все имеют представление о том, как правильно оформить деньги под залог.

Работа с такими организациями дает возможность заключить договор займа-залога в кратчайшие сроки на комфортных для заемщика требованиях.

Частные лица вкладывают свои свободные средства для получения прибыли в качестве процентной ставки. Однако они должны иметь гарантию возвращения денег, поэтому займ осуществляется под залог. Если в долг берется небольшая сумма, то закладываются авто, антиквариат или драгоценности.

Для более крупных кредитов в виде залогового предмета выступает недвижимость. Жилое имущество, а также земельные участки являются гарантом возврата средств заемщиком. В случае невыплаты долга они могут быть реализованы по рыночной стоимости.

Любой кредитор заинтересован в возврате собственных средств и получении прибыли, соответственно, он предлагает заемщику выгодные и посильные для него условия.

Как правильно оформить деньги под залог: особенности работы с частными лицами

Разницей между функционированием банковских учреждений и частных инвесторов выступает то, что действия первых контролируются законами РФ, в сделке же с частным лицом большинство аспектов регулируются и решаются самим инвестором.

Заявка на займ под залог недвижимости от частного инвестора рассматривается оперативно, оформляется просто и требует минимальный пакет документации.

К примеру, компания «Частный инвестор» при заключении сделки требует наличия таких бумаг:

  • паспорт;
  • свидетельство, удостоверяющее право собственности на недвижимое имущество;
  • договор-основание.

Она осуществляет операции с широким кругом клиентов: физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Залогодатель может взять в долг сумму от 100 тыс. до 600 млн. рублей.

Клиент имеет возможность обсудить сроки и способы возврата средств с менеджером, согласовать индивидуальную систему погашения.

В форс-мажорных ситуациях «Частный инвестор» допускает перенесение даты осуществления платежа.

Как правильно оформить деньги под залог дома: специфика и пункты договора

Получить займ под гарантию дома не так просто, ведь эта недвижимость не пользуется на рынке такой же популярностью, как квартиры. Все коммуникации в нем должны функционировать, а сам объект – эксплуатироваться, находиться в полной собственности заемщика.

Как правильно оформить деньги под залог дома у частного инвестора:

  • формируется договор займа, в котором прописываются информация о кредиторе и клиенте, процентная ставка, точная сумма и условия получения денежных средств, конкретная дата погашения долга;
  • для финансовой безопасности можно заверить бумагу нотариально;
  • оформление договора залога составляется отдельно от первого, он осуществляется в письменной форме, обязательно заверяется нотариусом;
  • необходимыми сведениями являются: число заключения сделки, ФИО кредитора и клиента с информацией о прописке, полное описание дома, его адрес, площадь, данные свидетельства о собственности;
  • указывается оценочная стоимость дома по договоренности двух сторон;
  • оговариваются и фиксируются условия реализации залога в случае невыплаты долга.

У нас Вы также найдете выкуп проблемной недвижимости.

Как правильно оформить деньги под залог в «Частный инвестор»

Компания предоставляет прозрачную систему совершения договора займа-залога. Оставив онлайн-заявку на сайте или лично позвонив оператору, клиент изъявляет желание на сотрудничество.

Все пункты, указываемые в документе, обговариваются залогодателем и менеджером. Для компании не имеет значения кредитная история человека, она не требует выписки проживающих из дома. Процедура оформления является быстрой и займет не более 3 дней.

Клиент сам решает, каким образом получит деньги: наличными или на банковскую карту.

Источник: https://zaimzalog.com/otzuvy/poleznye-stati/78-kak-pravilno-oformit-dengi-pod-zalog

Как правильно оформить кредит под залог квартиры?

В идеале получение кредита под залог квартиры не должно быть спонтанным. Это сложная сделка, к которой следует основательно подготовиться. От этого зависит вероятность одобрения, возможная сумма выдачи средств и выгодность сделки. При правильном подходе можно получить весомую по лимиту ссуду по низким ставкам, аналогичным процентам по ипотечным кредитам.

Подходит ли банку ваша квартира

Это самое главное при оформлении кредита под залог недвижимой собственности. Объект, который вы желаете оставить в качестве обеспечения, должен соответствовать требованиям банка. Если квартира не подходит, то и кредита не получить. Именно поэтому в первую очередь следует уделить внимание этому пункту.

Для каждого кредитора важно, чтобы предмет залога отличался ликвидностью. При несоблюдении заемщиком графика выплат банк должен без проблем реализовать жилье и закрыть долг. Требования к закладываемой квартире обычно стандартны во всех банках. Если различия и имеются, то они незначительные и касаются мелочей. Для примера рассмотрим основные требования банков:

  • квартира располагается в городе, где есть отделение банка;
  • сам дом имеет железобетонный, каменный либо кирпичный фундамент;
  • перекрытия в доме металлические либо железобетонные;
  • дом не должен быть ветхим и аварийным;
  • дом не готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
  • некоторые банки не берут в залог квартиры, расположенные на последних этажах;
  • в квартире должна быть вода, теплоснабжение, электричество, канализация;
  • квартира не находится в залоге, не имеет обременений;
  • не должно быть незаконных перепланировок;
  • нет лиц, временно снятых с регистрации в квартире.

Если ваша квартира соответствует указанным требованиям, то вы можете оформить кредит под ее залог. Но учитывайте, что банки крайне редко выдают ссуды под залог доли. Это проблемные сделки, поэтому соответствующие продукты следует искать не в банках, а в иных финансовых компаниях.

Подходите ли вы банку в качестве заемщика

Если квартира банку подходит — это хорошо, но сам заемщик также должен соответствовать требованиям кредитора. Вообще, все требования и условия выдачи кредитов можно найти на официальных сайтах банков. Стандартно большие ссуды выдаются гражданам от 21 года, а на момент погашения долга в полном объеме клиент не должен достичь пенсионного возраста.

Для получения кредита требуется трудоустройство и подтверждение справками заявленного дохода. Несмотря на залог, ключевые требования банка к заемщикам и пакету документов сохраняются.

Вашего дохода должно быть достаточно для погашения кредита в дальнейшем. Чаще всего банки изучают документально доказанный доход и на основании этой суммы назначают возможный лимит кредитования.

Если у вас есть дополнительный доход, подтвердите его документально, это повысит лояльность банка и вероятность одобрения.

Этапы оформления залогового кредита

Стандартное оформление кредита под залог квартиры состоит из трех основных этапов. Процесс оформления нельзя назвать быстрым, порой он затягивается на несколько недель. В большей степени это связано с временем, которое гражданин затрачивает на сбор документов.

1. Выбор банка. Изучайте предложения разных банков. Ссуда большая, вам нужно найти банк, где для вас будет установлена минимальная ставка.

При получении заработной платы на счет какого-либо банка, прежде всего, обратите внимание на предложения этого учреждения. Зарплатным клиентам практически всегда предоставляются послабления в ставках.

И не забывайте при выборе банка смотреть на требования к заемщику и к пакету документов.

2. Подача документов относительно платежеспособности. Стандартно основные документы — это справка 2НФДЛ и заверенная работодателем трудовая книжка.

Некоторые банки позволяют заменять эти документы на справку по форме банка и копию трудового договора.

На основании данных документов банк будет принимать решение о возможности предоставления кредита и о максимально возможном лимите выдачи для этого заемщика.

На этом этапе банк принимает решение об одобрении либо отказе. Анализируются документы о доходах, анкетные данные клиента, его кредитная история. Если заемщик состоит в браке, то супруг/супруга будет выступать созаемщиком, поэтому и на него/нее требуется собрать пакет документов. Доходы созаемщика учитываются при рассмотрении.

3. Сбор документов на квартиру.

Если на первоначальном этапе банк определил, что он может предоставить данному гражданину ссуду, то настает следующий не менее важный этап — банк должен изучить квартиру заемщика.

Оценивается ликвидность и юридическая чистота объекта. Предварительное одобрение банк уже дал, оно станет окончательным, если банку подойдет квартира в качестве залога.

При получении предварительного одобрения банк укажет на список документов, которые необходимо предоставить потенциальному заемщику. В нем обязательно будет акт оценки квартиры.

Заемщик самостоятельно находит оценочную компанию и оплачивает их услуги. Акт оценки и иные требуемые документы клиент приносит в банк, эти бумаги будут изучаться примерно 3-7 дней.

На основании акта устанавливается максимально возможный лимит, обычно это 50-70% от цены квартиры.

4. Заключение сделки. Если квартира устраивает банк, то настает момент заключения договора.

Недвижимость, оставляемая в залог, обязательно подлежит страхованию, полис заемщик приобретает за свой счет, также он обязывается продлевать страховку ежегодно, пока не выплатит кредит. Страховщика можно выбрать самому.

После заключения договора со страховой компанией оформляется закладная и подписывается кредитный договор с банком. После заемщик получает деньги.

Процесс оформления кредита под залог квартиры весьма сложный. Он характеризуется многими нюансами и сложностями в отношении сбора документов. При желании оформить такой кредит лучше обратиться к фирмам, которые помогают в оформлении. Они дадут консультацию, помогут выбрать банк, собрать документы и прочее.

Читать также:  Правдивы ли отзывы клиентов о процентной ставке 19% по кредитам в «хоум кредит»?

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?

Источник: https://Routrust.ru/baza-znanij/kak-pravilno-oformit-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости? :

Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее.

Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица.

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок – любой вид недвижимости.

Кем предоставляются?

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости.

При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется.

Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

Договор залога

Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.

Предложения МФО

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней.

График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет.

Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

Кредитование под залог имущества от частных инвесторов

Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества. К ним относятся:

  • Получение большой суммы денежных средств без учета официальных доходов.
  • Если риски покрыты кредитной суммой, отсутствие всевозможных ограничений на ее размер.
  • Помощь кредитора при оформлении сделки.
  • Возможность индивидуальных условий погашения займа.

Условия

Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:

  • процентные ставки – 13-25 % годовых;
  • размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления займа – до 5 лет;
  • договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.

Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.

Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

  • Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
  • Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
  • При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
  • При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.

Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?

Особенности сделок с МФО

МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:

  • Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
  • После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
  • Производится оценка рыночной стоимости имущества.
  • Подписание договора займа.
  • Государственная регистрация данного договора.
  • Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.

По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.

Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть — после государственной регистрации кредитного договора.

Особенности сделок с частными инвесторами

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

  • При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
  • При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Отзывы граждан

Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.

Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.

Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?

Плюсы кредитования с залогом

Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.

Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.

Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.

Минусы кредитования с залогом

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации.

Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т. п.

Это также является минусом такого кредитования.

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:

  • «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
  • «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
  • «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
  • «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
  • Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.
Читать также:  Под какие проценты дает кредит сбербанк?

Заключение

В отзывах граждан, воспользовавшихся этими и иными программами кредитования под залог имущества недвижимого характера, содержится много различной информации о том, как происходит процедура оформления займа в конкретных банках.

Однако у каждой компании существуют собственные требования как к объекту обеспечения кредитов, так и к клиентам, их документации и обязанностям по выплате задолженностей.

То есть в каждой кредитной организации существуют свои нюансы и сложности, которые также необходимо учитывать.

Источник: https://BusinessMan.ru/kto-bral-zaym-pod-zalog-nedvijimosti-otzyivyi-o-protsedure-kak-vzyat-zaem-pod-zalog-nedvijimosti.html

Как правильно оформлять кредит под залог имущества? — Банки Санкт-Петербурга и Москвы. Адреса банкоматов и терминалов оплаты

В компании «Русский займ» за годы работы выработалась своя схема работы с заемщиками. Рассмотрим его, чтобы понять особенности деятельности компании на отечественном рынке микрофинансирования.

Сегодня каждая уважающая себя микрофинансовая организация имеет онлайн сервис для предоставления займов, в том числе и кредита под залог имущества. Рассмотрим его преимущества на сайте компании Rus-zaim.ru.

В первую очередь стоит отметить, что на сайте есть кредитный калькулятор, с помощью которого заемщик до оформления заказа, во время первого знакомства с компанией может самостоятельно рассчитать возможную сумму кредита. Дополнительно заемщик может получить консультацию финансового юриста по всем вопросам микрофинансирования и оформления кредита под залог имущества.

Особенности оформление кредита под залог

При оформлении заявки заемщик может отметить минимальные требования к оформлению кредита под залог имущества. Не нужно собирать большой пакет документов, как при оформлении банковского кредита, так как степень доверия микрофинансовой организации к заемщику повышенная, то и пакет документов нужен минимальный.

Так при оформлении кредита под залог отказов практически нет. Пошаговая инструкция включает четыре основных этапа:

Первый этап. Заемщик подает заявку в онлайн режиме. Предварительно необходимо знакомиться с пакетом документов, правилами предоставления займа.

Заемщик подтверждает свое желание о сотрудничестве, заполняя онлайн заявку на оформление кредита под залог. Можно указать номер телефона для обратной связи и время, когда удобно принять звонок.

Менеджер компании позвонит для уточнения деталей.

Второй этап. После оформления заявки заемщик получает консультацию финансового юриста. Это необходимо для уточнения всех деталей, максимальной прозрачности отношений между микрофинансовой организацией и заемщиком, что повышает уровень доверия.

Третий этап. Благодаря совместным усилиям сотрудников компании и заемщика разрабатывается механизм решения проблемы по предоставлению займа , предлагается индивидуальная программа, максимально выгодная для заемщика.

Четвертый этап. Заключается договор о дальнейшем сотрудничестве. Завершающим этапом которого является подписание кредитного договора обеими сторонами. Согласно договору клиент предоставляет всю необходимую информацию, включая документы на имущество, справку об оценке независимыми экспертами, паспортные данные, инфекционный код.

Пятый этап. Получение заемных средств. Деньги выдаются в течение 15 минут после оформления. Если заемщику необходим срочно аванс, то деньги могут выдаваться через 5 минут после оформления займа, остальная сумма чуть позже.

Шестой этап. Заемщик возвращает деньги удобным ему способом. Это может быть полное погашением ежемесячного платежа тела кредита и процентов по займу или возврат только процентов по займу с окончательным погашением тела кредита в последний месяц согласно договору.

На каждом этапе осуществляется постоянный мониторинг удобства сервиса, с целью предоставления наиболее выгодные условия сотрудничества, привлечение максимального количества пользователей и клиентов микрофинансовой организации.

Главная цель такого механизма взаимодействия — довольный клиент, который предоставит информацию другим пользователям, оставить отзыв в социальной сети, порекомендует сервис друзьями знакомым.

Источник: https://banks.infoster.ru/articles/poshagovaya-instrukcziya-dlya-polucheniya-kredita-pod-zalog-cherez-kompaniyu-ruszajm

Как оформить отчуждение недвижимости под залог

Вопрос:

Я бизнесмен, имею временно свободные средства. Один из старых приятелей попросил дать ему взаймы под залог зимней дачи с участком.

Как правильно оформить сделку, чтобы в случае не возврата денег этим домовладением пользоваться?

Порядок действий при отчуждении залоговой недвижимости

Ответ:

Первое, что Вы должны сделать, — провести тщательную экспертизу объекта. В какой форме собственности находится недвижимость, нет ли претензий к Вашему партнеру со стороны третьих лиц по пользованию ею, сколько стоит закладываемый объект.

Часто на практике встречается следующий вид обмана: собственник старается заложить недвижимость по более высокой цене, чем она стоит (скрытая форма продажи). Естественно, в банке подобный номер не проходит, и ловкач ищет частных ростовщиков, еще не имеющих большого опыта совершения подобных сделок.

Следующий этап — оформление договора отчуждения недвижимости и его государственная регистрация. Когда юридическое оформление сделки близко к завершению, составляется договор займа на ту сумму, которая передается в долг.

Особых условий, как-либо связывающих заем и отчуждение недвижимости под него, в тексте договора быть не должно, иначе переоформление прав собственности на дачу (или квартиру) можно признать недействительным (притворным).

В данной ситуации, в качестве нового правообладателя объект должны быть Вы, а деньги занимать будет любой Ваш подставной приятель. В этом случае суд никогда не признает сделку отчуждения притворной на основании ст. 170 ГК РФ.

Единственное существенное условие — Вы и Ваш приятель не должны состоять в родственных отношениях или работать в одной организации, т.е. быть взаимозависимыми лицами.

В случае нормального развития событий (долг с процентами возвращается) составляется обратная сделка отчуждения (фактически Иванов продает расплатившемуся кредитору средства назад), а сделка займа с товарищем считается исполненной фактически теряет свою силу.

Подобная схема займа-отчуждения может реализоваться с теми людьми, которым Вы доверяете. Но если таких в реальности нет, то применяется действующая схема заем-залог.

Суть этой схемы – сначала заключается заем как с процентами, так и без таковых, затем недвижимость обеспечивающая заем, обременяется залогом.

Однако, бывают случаи, когда заемщик, не планирующий в действительность возвращать долг, предлагает другой стороне не регистрировать договор, мотивируя это дополнительными расходами.

В итоге займодавец не может взыскать с должника ничего, так как он передал свое движимое и недвижимое имущество на подставных лиц.

Источник: https://sud-isk.ru/kon-po-zhil-sp/kak-oformit-otchuzhdenie-nedvizhimosti-pod-zalog.html

Как оформить залог недвижимости

Если вам срочно понадобились деньги, то вы можете обратиться в банк за кредитом, предложив в качестве обеспечения своих обязательств ту недвижимость, которая находится у вас в собственности. Для этого нужно только знать о том, как оформить залог недвижимости. И конечно, найти банк, который согласится выдать вам под нее кредит.

Что такое договор залога недвижимости

Если банк согласует вам выдачу кредита под залог вашей недвижимости, то помимо оформления необходимой документации по кредиту, обязательно будет составлен соответствующий договор, который так и называется – договор залога.

На самом деле, такой договор составляется не только в тех случаях, когда речь идет о недвижимости, его предметом может стать любое имущество, ценные бумаги, а также имущественные права, за исключением тех прав, которые, в соответствии с законом, не могут быть переданы третьим лицам.

Единственное, что интересует банк-кредитор в этом случае, это то, насколько ликвидным оказывается предмет залога. Именно поэтому прежде чем согласовать вам кредит под залог недвижимости, банк обязательно постарается убедиться в том, что она достаточно ликвидна.

Так, например, далеко не каждый банк согласится выдать кредит под залог комнаты. Взять же кредит под долю собственности в квартире и вовсе практически невозможно.

Договор залога составляется в четырех экземплярах, имеющих равную юридическую силу. Один экземпляр остается у банка, второй отдают залогодателю и еще по одному экземпляру для нотариуса и Росреестра.

В договоре залога должны содержаться следующие данные:

  • описание недвижимости, которая передается в залог;
  • оценка передаваемой в залог недвижимости;
  • фамилия, имя, отчество, адрес постоянной регистрации и паспортные данные залогодателя;
  • сведения о банке;
  • возможность использования передаваемой в залог недвижимости.

Право залога на недвижимость возникает после регистрации договора залога в соответствующих государственных органах.

Как оформить залог недвижимости

Статья 229, п. 2, 4 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор залога оформляется в письменном виде, а затем должен быть заверен у нотариуса. Для этого вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающий документ на передаваемый в залог объект недвижимости и свидетельство о регистрации права собственности;
  • кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • свежая выписка из ЕГРП – не старше 30 дней;
  • отчет об оценке объекта недвижимости;
  • кредитный договор с банком.

Если вы передаете в залог дом или здание, находящееся на земельном участке, которым владеете на правах аренды, права аренды тоже должны быть переданы в залог, для чего составляется отдельный договор и тоже заверяется у нотариуса.

После того, как договор залога будет завизирован у нотариуса, его еще необходимо зарегистрировать в региональном отделении Росреестра.

Помнит о том, что залог недвижимости является обременением, которое хотя и оставляет вам право распоряжаться своим имуществом, но только делать теперь вы можете исключительно по согласованию с банком-залогодержателем.

Источник: http://www.jurist-center.ru/oformit_zalog_nedvizhimosti.html

Как правильно оформить кредит под залог недвижимости?

На сегодняшний день в Москве кредит под залог недвижимости предлагают около 2000 банков и финансовых организаций. Как же правильно выбрать подходящую программу кредитования, выгодные условия для заёмщика и заключить  договор без таких юридических зацепок со стороны кредитора, в результате которых, можно остаться без квартиры и с долгами?

Первый шаг – проанализировать предложения банков и кредитных учреждений, а именно сравнить ставки по кредиту и списки требуемых документов. В некоторых банках список бумаг невероятно раздут и придется затратить много усилий и денег на сбор.

Случается, что банк рекламирует выдачу ипотечного кредита, например, под 12%. Вы радостно спешите к ним, но оказывается, что это 12% в месяц, а не годовых.

Какая существенная разница! Поэтому будьте внимательны и обращайтесь в крупные банки с хорошей репутацией и длительным опытом работы. Они подобными уловками не пользуются.

Помните, что любая кредитная организация непосредственно сама ведущая финансовую деятельность  должна получить лицензию Банка России на осуществление банковских операций и по закону обязана предоставить копию лицензии по вашему требованию. Это убережет вас от мошенников.

Если же вы обратились к кредитному брокеру, то проверьте наличие свидетельства о регистрации фирмы, действующего рабочего офиса с городским телефонным номером. Помните, честные брокеры никогда не требуют предоплату.

Все расходы за предоставление услуг, должны быть расписаны в договоре.

Еще один способ обезопасить себя, это удостоверится, что после заключения договора залога будет зарегистрирована отметка в регистрационной палате — это единственный безопасный вид официальной сделки для обоих ее участников.

Второй шаг это изучение договора. Требуйте договор заранее и вчитывайтесь в каждую строчку, особенно в напечатанное мелким шрифтом. Желательно проконсультироваться с юристом, дабы вы не пропустили какие-то аспекты и все уяснили. Если у вас нет такой возможности, то дайте ознакомится с документом члену вашей семью или близкому другу. Все-таки две головы лучше, чем одна.

Третий шаг. Уточните все расценки  и  комиссионные, в том числе за начисление и снятия денежных средств с платежной карты, а так же за любые другие операции с расчетным счетом или картой. Так как вычитая из предоставленной суммы кредита все расходы за оформление, комиссионные и другие траты, первоначальная сумма может значительно уменьшится.

Читать также:  Ипотека под материнский капитал в "сбербанке" иваново

Итак, оформляйте кредит под залог квартиры  или другой недвижимости без суеты. Не скупитесь на услуги квалифицированного юриста. Изучайте законы, прислушивайтесь к опыту людей, почитайте в Интернете отзывы получивших кредит под недвижимость, и вы избежите многих ошибок.

На правах рекламы

Источник: http://argumenti.ru/parthers/2012/11/Kak_pravilno_oformit_kredit_pod_zalog_nedvizhimosti

Советы юриста: Как дать в долг и не прогореть

Советы юриста: Как дать в долг и не прогореть

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Источник: https://vc.ru/12081-debts-rules

Ссылка на основную публикацию