Как правильно оформить частный займ под расписку? нюансы и подробности

Частный займ под расписку частного лица — советы по оформлению

Как правильно оформить частный займ под расписку? Нюансы и подробности

Частный заем под расписку частного лица является весьма уязвимым для воздействия различных мошеннических схем.

Даже если соблюдать все установленные законом правила, достаточно часто возникают ситуации, в которых обманывают людей.

Но при этом, когда необходимо срочно найти где-нибудь деньги без залога, но кредитная история негативная, многие люди часто пользуются такими частными займами без предоплаты.

Что это такое

В отличие от банков, которые требуют большой бумажной волокиты и значительного времени, получить заем у частного лица можно очень быстро, без лишних документов.
Как прописано в Гражданском кодексе нашей страны, любое частное лицо может без проблем предоставить другому гражданину заем не только в денежной, но и в натуральной форме.

Согласно положениям данного кодекса в случаях, когда сумма составляет менее 10 МРОТ договор займа возможно заключить даже в устной форме. А если же этот показатель больше установленных значений – необходимо оформление письменного договора.

Исходя из 808 статьи ГК, если частный заём предоставляется второй стороне исключительно под расписку, но при этом не заключается договор, необходимо понимать, что документом, подтверждающим факт сделки будет считаться именно расписка.

Поэтому, составляя её, необходимо указывать все условия предоставления денежной ссуды. В противном случае человек предоставивший денежный заём, будет иметь очень уязвимую позицию, в частности, нарушение его законных прав при невозврате денег по расписке ему придется доказывать исключительно в суде.

Важно знать: сам заемщик тоже может быть обманут в связи с возможными махинациями займодавца. Исходя из этого, обе стороны должны подходить к составлению расписки с позиции возможных судебных тяжб.

Очень популярное заблуждение, что займы, предоставляемые частными лицами, не могут иметь проценты. На самом деле это не так.

Исходя из ГК РФ подобный договор, заключенный между двумя физическими лицами, будет считаться беспроцентным только в тех случаях, когда в нем это прямо прописано (именно что он беспроцентный, а не отсутствует информация о процентах вообще), либо же в случаях, когда в качестве займа были предоставлены вещи (то есть в натуральном виде).

К тому же, беспроцентным считается любой договор, составленный на сумму, не превышающую 50 МРОТ и предоставленный не в целях получения предпринимательской выгоды. Именно поэтому, когда в договоре не указано ничего о необходимости платить %, «инвестор» вправе требовать уплаты кроме основной суммы, дополнительно еще и проценты по средней банковской ставке в вашем регионе.

Важные моменты

Неправильно составленная расписка – может стать причиной появления возможности вашего обмана, который даже в суде будет недоказуем.

Расписка является свидетельством предоставления частного займа в тех случаях, когда не было составлено соответствующего договора. Расписка является полноценным документом, который должен быть составлен и подписан лицом, берущим заем.

В тех случаях, когда возникают какие-либо споры между сторонами, касаемо указанных в этом документе финансовых вопросов, расписка, имея весомую юридическую силу, будет являться на суде важным аргументом.

Важным моментом является необходимость рукописного составления подобного документа без применения любых средств печати. Но чтобы её можно было использовать в случае спора при невозврате предоставленной денежной ссуды, она должна быть правильно составлена:

  1. Правильное название (должно быть четко прописано название документа и о чем в нем речь).
  2. Место составления расписки (страна и город).
  3. Дата составления.
  4. Полная информация о заёмщике и заимодателе (ФИО, паспортные данные, прописка, дата рождения).
  5. Вся суть совершаемой сделки в максимальных подробностях (сколько, от кого, кому и сами условия, на которых предоставляются денежные средства и под проценты ли они даются).
  6. Подпись заемщика.

Название самого документа должно находиться в верху листа. Несколько ниже должно быть указан населенный пункт и дата составления этой расписки. После этого необходимо указывать паспортные данные участников сделки.

Что касается информации о самой сделке, то в ней должно быть указано все как можно более подробно, чтобы избежать двусмысленности и возможности «маневрировать» у обеих сторон, в случае возникновения конфликтных ситуаций. Кроме размера, сроков и процентов необходимо указывать и каким образом будет происходить погашение задолженности: на карту, наличными, через электронные деньги, а также способ оплаты: частями или единожды.

Нотариус или свидетели

Заверяя сделку у нотариуса, вы тем самым гарантируете себе возможность не быть обманутым.

Есть несколько вариантов, позволяющих увеличить юридический вес расписки. Её можно заверить у нотариуса, а также попросить поставить свои подписи свидетелей при составлении данного документа.

В случае использования первого варианта, можно обеспечить гарантию подлинности расписки и чистоты сделки. Но большинство заемщиков смущает, что нужно дополнительно оплачивать еще и услуги нотариуса.

Менее затратным способом заверить расписку является использование свидетелей, которые должны поставить свои подписи. Но при этом последние не должны иметь свою заинтересованность в свершении такого рода сделки. Поэтому в случае, если дело доходит до суда, непосредственно от слов будет зависеть, какое решение примет суд.

Но увы очень часто составляются такие документы без любых вышеперечисленных гарантий. В таких случаях это дает возможность для маневра мошенникам и нечестным лицам, которые с радостью воспользуются такой ситуацией. Во избежание их возникновения лучше перестраховываться.

Получение и выплата денег

Получение оговоренных в расписке средств может проходить разными способами. Так, их могут предоставить наличными сразу или на банковский счет. Также становится очень популярно перечисление средств на электронные кошельки.

Что касается выплаты средств по взятому долгу, то при получении заимодатель должен написать расписку о том, что получил конкретную сумму в уплату долга (нужно указывать дату взятия долга, сумму и ФИО обеих сторон).

Популярные схемы мошенничества

Легкие деньги всегда несут за собой тяжелые последствия, так как именно в таких случаях задействовано наибольшее количество мошеннических схем.

Если брать заем у частных лиц, то очень велик шанс стать жертвой мошенничества. Наиболее распространены такие схемы обмана, как:

  1. Требование внести предоплату в качестве комиссионных, идущих на оформление документов.
  2. Просьба предоставить скан-копии ваших документов.
  3. И более сложный вариант, который заключается в использовании мошенниками номера вашей именной карты, а также её CVC-кода.

Итак, обо всем по порядку.

Предоплата. Суть такой схемы состоит в том, что люди, представляющиеся займодателями, требуют предоставить для получения необходимого заёма определенную сумму денег. Обоснования могут быть разными:

  1. Уплата страхового взноса.
  2. Нотариальные услуги.
  3. Комиссия, которая платится за проверку кредитной истории.
  4. Банковская комиссия за осуществление платежей.

Здесь стоит понимать, что подавляющее большинство заимодателей не требует внесения никакой предоплаты, поэтому такое требование должно вас насторожить.

Стоит знать: обычно, после того, как человек перевел «комиссию», «инвесторы» тут же пропадают и заносят вас в черный список в телефоне. При этом обвинить их в мошенничестве достаточно тяжело, так как деньги были переведены им добровольно.

Скан копия паспорта. Еще одна популярная схема заключается в том, что, когда вы выходите на таких людей, они просят переслать сканированную копию вашего документа, удостоверяющего личность на электронный адрес.

После этого (в такой группе всегда есть человек, который работает в микрофинансовой организации) они берут на ваш паспорт кредит, и вы ничего не сможете доказать, так как любая подпись имея паспорт подделывается очень легко.

Банковская карта. Некоторые более наглые и умелые мошенники требуют переслать им номер вашей карты, а также CVC-код от неё и дату, до которой она действительна, чтобы якобы в дальнейшем на неё перевести средства. Но предоставив эти данные, их будет вполне достаточно, чтобы лишить вас ваших кровно заработанных находящихся на ней денег.

В чем особенности займа от частного лица под расписку, смотрите комментарии эксперта в следующем видео:

Источник: https://finansist.guru/zajmy/pod-raspisku-chastnogo-litsa.html

Займ от частного лица под расписку нюансы оформления

Займ от частного лица под расписку нюансы оформления

Автор: Георгий С. 20 марта 2017 года

Взять деньги в долг у кредитора — самый простой способ кредитования в нужный период времени, не прибегая к услугам микрофинансовых компаний, ломбардов или банков. Займ от частного лица под расписку не займет большого количества времени. Из документов потребуется только паспорт.

Брать деньги в долг у частников могут те граждане, которые не могут взять кредит в банке по причине отсутствия положительной кредитной истории. Физическим лицам в этом случае не нужно собирать большой пакет документов.

Получить займ денег у частного лица под расписку может практически любой. Инвестора не интересует КИ заемщика. Достаточно соответствовать требованиям:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Постоянная регистрация.

Для заключения сделки, достаточно написать расписку. В случае если заемщик откажется выплачивать долг, гражданин обратиться в суд для восстановления своих прав.

Не исключена вероятность обмана

Несмотря на привлекательность займа, есть вероятность, что частный инвестор окажется недобросовестным. Он может потребовать предоплату под любым предлогом. Получив деньги, исчезнет. Некоторые кредиторы берут в залог паспорт.

Читать также:  Что делать, если звонят из банка, говорят коллекторы?

Инвестор может продать долг заемщика, не уведомив последнего в смене кредитора. Частный займ под расписку не гарантирует отсутствия проблем с выплатой долга, или получение назад заложенного имущества. В случае не возврата залога, придется обращаться в суд.

Оформляем расписку правильно

Долговая расписка выступает гарантом возврата заемщиком средств. Чтобы обезопасить себя от возникновения неблагоприятных последствий, в расписке необходимо прописать следующее:

  • Место составления.
  • Полные реквизиты сторон сделки, включая паспортные данные.
  • Сумма займа.
  • Дата получения денег.
  • Срок возврата.
  • Процентная ставка.
  • Размер процентов за нарушения условий возврата средств.
  • Наличие подписи.

Перед тем, как обратиться за займом, можно просмотреть готовый бланк расписки. Ознакомиться со способом составления. Образцы размещены на сайтах с юридической тематикой или правовой помощи населению.

Займы у частного лица под расписку не требуют нотариального удостоверения согласно законодательству, но желательны. Посетив нотариальную контору, кредитозаемщик сможет минимизировать возможные необоснованные претензии со стороны кредитора.

Получаем деньги — ставим подпись

Написание расписки и получение средств, должно происходить в одном месте, в одно время. В противном случае, заемщик станет должником не получив займа. Доказать в суде, что передача денег не состоялась, будет невозможно.

Займы у частного лица под расписку, возможны с предоставлением в залог имущества, передача которого должна производиться одновременно с написанием долгового документа и предоставлением денег. Для того чтобы не стать жертвой мошенника, следует избегать кредиторов требующих:

  • предоплату;
  • передачи паспорта в залог.

Перед обращением за деньгами, не забудьте проверить надежность займодавца. Поищите о нем информацию в интернете, попросите прислать на почту условия предоставления денег. Если он начнет ссылаться на то, что не может этого сделать по разным причинам, прекратите общение и поищите другого.

За срочность заемщику начисляются проценты

Частные кредиторы, как правило, выдают деньги на непродолжительный срок. Чем быстрее клиенту необходимы средства, чем меньше срок займа, тем выше процентная ставка. Кредитору не интересно давать деньги в долг, на короткое время. Чтобы не упускать возможность заработка, используются высокие процентные ставки.

Взять займ у частного лица под расписку просто. Не стоит забывать, что несвоевременный возврат денег влечет неблагоприятные последствия. В лучшем случае, обращение в суд.

Займ от частного лица под расписку нюансы оформления

Источник: https://money-creditor.ru/news/zaim/zaim-ot-chastnogo-lica-pod-raspisky.html

Как дать деньги в долг под расписку — инструкция для ростовщика

Как дать деньги в долг под расписку — инструкция для ростовщика

Как дать деньги в долг под проценты? Как ростовщику вернуть долг по расписке? Когда нельзя давать деньги в долг?

Если появились свободные деньги, рано или поздно вас посетит мысль об их инвестировании. Или раньше вас навестит ваш любимый дядюшка Иван Петрович и попросит в долг. Что делать в таком случае?

Я, Алла Просюкова, специалист-практик в сфере финансов и банковского дела, в этой статье расскажу, как правильно дать деньги в долг под расписку.

При всей кажущейся простоте этого процесса, здесь есть много важных нюансов и тонкостей. Читайте статью, она позволит вам избежать досадных ошибок, сохранить свои деньги и нервы.

1. Деньги в долг под расписку — дополнительный доход и помощь заемщику с плохой кредитной историей

Каждый хоть раз в жизни одалживал сам или давал кому-то взаймы энную сумму денег. Чаще такие взаимоотношения складываются с друзьями, хорошими знакомыми или родственниками.

Но бывает, когда передача денег в долг происходит между незнакомыми людьми. Если сумма приличная, обязательно нужно оформить договор займа или получить расписку. Иногда выдают деньги под залог недвижимости, либо требуют другое обеспечение, например, поручительство.

Заимодавец планирует получить дополнительный доход от сделки в виде процентов за пользование его деньгами. Размер платы носит договорной характер и ограничивается лишь желанием и возможностями участников.

Такая сделка выгодна обеим сторонам. Для одной — это выгодное инвестирование, для другой — получение денег без справок и бюрократической волокиты.

Частник вправе дать денег даже заемщикам с плохой кредитной историей, для которых такой способ получения средств порой единственно возможный. Востребована такая услуга и у тех, кто официально не трудоустроен.

Этот способ вложения средств достаточно рисковый. Но и процент, под который производится выдача, гораздо выше, чем в банке.

Хотите гарантий возврата? Выдавайте залоговые займы. Набирает популярность вид ссуды «деньги под залог авто». Предоставляя залоговые займы, не забывайте дополнительно оформлять договор залога.

2. Как правильно дать деньги в долг под расписку — пошаговая инструкция для ростовщика

Казалось бы, чего проще: у вас есть свободные деньги, которые желают взять в долг вполне благонадежные на первый взгляд потенциальные заемщики.

Однако чтобы ваше инвестирование было продуктивным, а риски минимальными, следует заранее ознакомиться с порядком его совершения. Вам в помощь предлагаю пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Даем объявление

Разместить объявление о намерении предоставить деньги в долг под расписку можно на разных площадках.

Основные места размещения:

  • раздел «дам деньги в долг» в бесплатных газетах;
  • специализированные интернет-порталы;
  • онлайн доски кредитных объявлений.

Можно самому находить заемщиков через те же самые газеты и интернет-ресурсы в разделах «Возьму деньги в долг».

Не стоит сбрасывать со счетов и сарафанное радио, ведь мы привыкли доверять рекомендациям друзей, родственников и знакомых.

Шаг 2. Озвучиваем условия кредитования и находим заемщика

Не забудьте включить в объявление общие условия кредитования.

Условия займа, которые необходимо включить в объявление:

  • лимит кредита;
  • срок кредитования;
  • необходимые документы для заемщика.

Конкретный процент за пользование займом, как правило, в подобных объявлениях не указывается. Если есть упоминание об этом, то оно носит обобщающий характер: «по договоренности», «низкий процент» и т.п.

Прописав кратко, но четко условия, разместив предложение, ждите звонков от желающих взять деньги в долг под расписку.

Прежде чем принимать окончательное решение о сотрудничестве, проверьте будущего партнера на благонадежность.

Рекомендую для этой цели воспользоваться следующими ресурсами:

  1. kad.arbitr.ru — участие в арбитражных судах.
  2. fssprus.ru — наличие исполнительного производства.
  3. сервисы.гувм.мвд.рф — проверка паспорта гражданина на подлинность.

Запросы бесплатные!

Шаг 3. Делаем расчеты по займу и предоставляем договор

Все организационные вопросы решены. Настало время рассчитать займ и сформировать договор.

Удобно для расчетов пользоваться специальными калькуляторами, которых сейчас в интернете предостаточно.

Шаг 4. Составляем расписку

Расписка — приложение к договору, заменяющие акт приема-передачи денег и подтверждающие факт их получения заёмщиком.

Долговая расписка составляется в простой письменной форме. Законом не запрещено печатать её на компьютере, однако правильнее, когда она написана рукой заёмщика. При необходимости такой документ легко пройдет графологическую экспертизу.

Нередко дающий взаймы набирает текст на компьютере или своей рукой пишет расписку. Берущий лишь ставит внизу подпись, подтверждая согласие с условиями кредита и получением денег. В этом случае для заимодавца увеличиваются риски.

Для снижения риска рекомендую займодателю заверять расписку нотариально. Она будет иметь большую значимость в суде.

По такому документу должник не сможет отказаться от своей подписи, а значит, дополнительная экспертиза не потребуется, что сэкономит ваши деньги, время и нервы.

Составляя расписки, следует учесть еще ряд требований.

Основные моменты, требующие отражения:

  • дата и место составления;
  • ФИО (полностью) дающего и получающего деньги;
  • их адреса и данные паспортов;
  • сумма займа (цифрами и прописью);
  • дату возврата долга;
  • способ гашения (по частям или единовременно);
  • % за пользование заемными деньгами;
  • санкции за просрочку.

Для ускорения процесса можете воспользоваться нашим готовым шаблоном «Долговая расписка».

Шаг 5. Предоставляем средства и ожидаем погашения долга

Оформив всё документально, переходим непосредственно к передаче средств. Еще раз напоминаю: давать деньги в долг под расписку безопаснее при свидетелях.

Вот в принципе и все. Теперь остается дождаться возврата ссуженной суммы и процентов.

3. Как вернуть долг по расписке — порядок действий для кредитодателя

В России 61% трудоспособного населения имеют один и более кредитов. По итогам 2016 года доля просрочки достигла 17,5% от общей суммы действующих обязательств.

В такой ситуации легко нарваться на недобросовестного заемщика. Чтобы себя обезопасить и добиться возврата своих кровных, рекомендую выполнить несколько последовательных действий.

Действие 1. Уточняем причину невозврата

Наступил день «Х». Сегодня заемщик должен вернуть долг и проценты, которые предусмотрены условиями займа. Однако ни денег, ни должника вы так и не дождались.

Не паникуйте, берите инициативу в свои руки: звоните должнику, приходите лично (конечно, если вы находитесь в одном городе или близлежащих населенных пунктах). Пытайтесь выйти с ним на контакт всеми возможными способами.

Вам наконец-то удалось связаться с заёмщиком. Узнайте причину невозврата. Уточните предполагаемые сроки полного расчета по кредиту. Возможно, вам удастся решить проблему мирным путем.

Действие 2. Предупреждаем должника о намерении обратиться в суд

Должник «кормит завтраками»? Не отвечает на звонки? Всячески избегает встреч? Выход один: напишите в его адрес письмо, где четко озвучьте своё намерение обратиться в суд.

Читать также:  Краткосрочные кредиты – в чем преимущества?

В претензии на должника уточните все нюансы ситуации

В послании укажите сумму долга и причитающихся процентов. Стоит обратить внимание должника на санкции за просрочку возврата.

Свою петицию рекомендую отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении и описью о вложении. Почтовая квитанция послужит доказательством вашей попытки урегулировать проблему в досудебном порядке.

Действие 3. Делаем копию расписки и подаем иск в суд

Просьбы и убеждения не возымели должного воздействия на заемщика-нарушителя. Значит, есть единственно действенный, законный способ решить проблему — подготовить и подать судебный иск.

Если вы не профессионал в юриспруденции, рекомендую обратиться за помощью к юристам, специализирующимся в этом направлении. Ведь от того, насколько грамотно будет составлен документ, во многом зависит успех всего мероприятия.

Если вы все-таки решили заняться этим вопросом самостоятельно, то тщательно изучите все тонкости составления иска. При необходимости можно взять за основу наш образец «Исковое заявление».

Действие 4. Ожидаем судебного заседания и получаем свои деньги

Иск подан. Остается набраться терпения и дождаться решения суда.

При положительном исходе дела вы получите на руки исполнительный лист, который необходимо переправить судебным приставам. Сделать это можно заказным письмом, но лучше лично вручить документ исполнителю.

Казалось бы — дело сделано, ждем выплат! Однако «быстро сказка сказывается, но не скоро дело делается».

Не помогло? Подавайте заявление прокурору. Помните: «спасение утопающих, дело рук самих утопающих»!

4. 5 распространенных ошибок при составлении долговой расписки

Решив дать деньги в долг под расписку, будьте внимательны, мелочей в этом деле нет.

Перед тем как разместить объявление «дам деньги в долг», проанализируйте наиболее часто встречающиеся ошибки, которые я собрала для вас в этой мини-подборке.

Ошибка 1. Указано недостаточно информации о должнике

Нередко должник, оформляя расписку, требует от заемщика прописать подробно личные данные займодателя, сумму и условия долгового соглашения. При этом о получателе средств известны только фамилия, имя и отчество.

Недостаток информации о должнике осложняет разбирательство в суде, если заемщик не отдаст вовремя долг.

Ошибка 2. Неправильно выбранная форма написания документа

Простая письменная форма оптимальна для долговой расписки. В век высоких технологий и сплошной автоматизации процессов все чаще текст печатается на компьютере.

Если должник откажется от своих обязательств, оформленных компьютерным способом, доказать его причастность будет сложно.

Ошибка 3. Сумма долга прописана только цифрами

Во всех денежных документах суммы в обязательном порядке указывают цифрами и прописью. Это связано с тем, что цифровые значения очень легко подделать.

Допустим, в расписке стоит сумма цифрами 100000 рублей. Легким росчерком пера перед единицей добавляется, например, цифра 4. И вот сумма долга стала уже 4100000 рублей.

Доказать подлог можно только с помощью специальной дорогостоящей экспертизы.

Ошибка 4. Не указана цель, для которой были взяты средства

Некоторые расписки должны содержать цель кредита. Это важно, если заем целевой. По условию такого договора деньги разрешается расходовать только на оговоренные цели.

В других случаях эти сведения большой роли не играют.

Ошибка 5. Отсутствие даты возвраты долга

Дата возврата долга — один из важнейших пунктов, когда предоставляются деньги в долг под расписку. При его отсутствии документ становится бессрочным.

В этом случае займодатель рискует вообще не дождаться своих денег, причем, на законных основаниях.

В дополнение рекомендую посмотреть видео-советы от профессионалов.

5. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

В завершение темы предлагаю ответы на часто встречающиеся вопросы.

1) Сколько действует расписка о долге?

Расписка, подтверждающая факт передачи денег в долг, действует в рамках сроков, прописанных в самом документе.

Если же срок возврата в долговой бумаге не указан, либо установлен «до востребования», то по закону РФ (ст.810 ГК РФ) деньги заемщик обязан полностью вернуть в течение 30 дней с момента востребования заимодавцем.

2) Может ли меняться срок исковой давности?

Срок исковой давности по долговой расписке прерывается в момент совершения заёмщиком действия, свидетельствующего о признании долга. После чего, он начинается отсчитываться заново.

Также не следует забывать о возможности восстановления срока исковой давности. Законом предусмотрен для этого целый ряд оснований.

3) Как рассчитать проценты за просрочку?

Если срок возврата займа нарушен, то кредитор может затребовать с должника проценты за просроченные дни.

С августа 2016 процент просрочки и порядок расчета обязательно фиксируется в договорном документе и/или расписке. Расчет производится по формуле:

П=(СПД*ПР)/365*КДП

где:

  • П — сумма, взыскиваемая с должника за просрочку;
  • СПД — сумма просроченного долга;
  • ПР — процент, применяемый при расчете просрочки;
  • 365 — количество дней в году;
  • КДП — количество дней просрочки.

Если порядок компенсации просрочки в договоре отражен, но процентная ставка не указана, расчет производится по ставке рефинансирования Банка России.

Расчет % за просрочку возврата займа

Задолженность руб. Период просрочки Дневной % Пени (платеж)руб.([1]*[4]*[5]/100) Пояснение
с по дней
1 50000 10.06.17

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/kak-dat-dengi-v-dolg-pod-raspisku.html

Займ от частного лица под расписку — как получить деньги без предоплат: 7 простых шагов + советы как правильно оформить расписку и не стать жертвой мошенника

Содержание

  1. Понятие «частный займ под расписку»
  2. Причины обращения к частным лицам — преимущества и недостатки частного кредитования
  3. Как найти частного инвестора?
  4. Оформление частного займа под расписку — 7 простых шагов
    • Шаг 1. Выбираем частного инвестора
    • Шаг 2. Обговариваем условия кредитования
    • Шаг 3. Производим расчеты по займу
    • Шаг 4. Внимательно изучаем договор
    • Шаг 5. Составляем расписку
    • Шаг 6. Получаем деньги
    • Шаг 7. Погашаем задолженность
  5. Оформляем долговую расписку правильно — практические советы по составлению документа
  6. Наиболее распространенные схемы мошенничества — как не стать жертвой аферистов
  7. Заключение

1. Понятие «частный займ под расписку»

Традиционные банковские кредиты доминируют на современном финансовом рынке, однако не всегда есть возможность и желание пользоваться услугами учреждения финансового типа.

Во-первых, банки потребуют от вас собрать большой пакет документов, а во-вторых — на получение необходимой денежной суммы понадобится от одного до нескольких дней.

Если вы хотите получить деньги в максимально сжатые сроки, то хорошим выходом из ситуации может стать займ под расписку от частного лица.

Его отличительными особенностями является высокая скорость предоставления и отсутствие необходимости предъявлять большое количество документов при оформлении.

Кредиты, которые предоставляются частными инвесторами, стоят несколько дороже, чем банковские займы. Однако сотрудничество с такими кредитодателями позволяет получить необходимую денежную сумму безработными, пенсионерам и людям с плохой кредитной историей.

Еще одним доступным кредитным продуктом являются мини займы, которые мы рассматривали в одной из статей.

Условия предоставления займа без предоплаты в Москве

Условия сотрудничества между заемщиком и частным кредитором оговариваются непосредственно перед подписанием договора. Размер процентной ставки напрямую привязан к сроку погашения — чем он будет выше, тем большую сумму придется заплатить заемщику.

Сроки кредитования чаще всего не превышают 6-ти месяцев, а процентная ставка держится на уровне 3-6% в день. В некоторых случаях этот показатель может увеличиться до 10%. В отличие от банковского кредита, процентная ставка рассчитана на всю сумму долга, а не только на остаток задолженности.

Частным кредитором может выступать не только физическое лицо, но и компании, специализирующиеся на предоставлении заемных средств своим клиентам.

В таблице вы можете ознакомиться с условиями частного кредитования в Москве:

Частный кредитор Сумма займа, рублей Срок кредитования, дней Адрес в Москве Контактный телефон
1 Fastmoney 7000-60000 1-29 ул. Арбат 23 8 (800) 333 22 00
2 Народная Казна 5000-90000 14-300 ул. Щипок 18/22 8 (800) 700 88 44
3 Домашние деньги 1000-50000 180-420 Доставка менеджером домой 8-800-5553535
4 Деньги напрокат 7000-50000 3-21 Беговая ул. 32

Источник: http://finguid.ru/lichnye-finansy/zajm-ot-chastnogo-litsa-pod-raspisku-kak-poluchit-dengi-bez-predoplat-7-prostyh-shagov-sovety-kak-pravilno-oformit-raspisku-i-ne-stat-zhertvoj-moshennika/

Как взять займ у частного лица под расписку и без предоплаты?

При отсутствии денег и невозможности оформить кредит в банке рекомендуется взять займ у частного лица под расписку, при условии выплаты процентов и без предоплаты.

Преимущество в том, что для получения денег не требуется сбора пакета бумаг, а кредитор без проволочек времени передает необходимую сумму наличными или на карту (в зависимости от пожеланий клиента).

Главное — внимательно подойти к выбору варианта, ведь на рынке много мошенников, нацеленных на доверчивых и неопытных заемщиков.

Читайте также — Где взять денег прямо сейчас — ТОП-5 вариантов

В чем суть?

Перед тем как взять займу у частного лица под расписку, стоит разобраться в тонкостях этого процесса. В ГК РФ прописано, что один гражданин вправе предоставить другому деньги в финансовом или натуральном виде. Если объект соглашения не превышает 10 МРОТ, в оформлении договора нет необходимости. В ином случае требуется составление соглашения в письменном виде.

С учетом ГК РФ (ст. 808), если кредит передается второй стороне под расписку и без оформления договора, главной бумагой, закрепляющей сделку, выступает именно расписка.

Читать также:  Хочу рефинансироваться, но набрал займов в МФО

Если требуется срочно взять займ у частного лица, стоит внимательно подойти к оформлению этой бумаги. При наличии нарушений кредитодателю трудно доказать судебному органу факт передачи денег.

Заемщик также в зоне риска из-за роста числа мошеннических схем.

Считается, что оформление кредита между частными лицами не подразумевает выплаты процентов. Это ошибочное представление.

Договор относится к категории беспроцентных соглашений в том случае, если в нем имеется такой пункт или вместо денег передаются предметы.

Вот почему при оформлении бумаг информация о процентах не указывается. Кредитор вправе требовать проценты по средней банковской ставке.

Как составить расписку?

Чтобы взять займ у частного лица на карту, под залог или наличными, стоит внимательно подойти к оформлению расписки. Это полноценная бумага, подтверждающая факт передачи денег от одного другому физическому лицу. При появлении споров оформленный документ имеет юридическую силу и рассматривается судебным органом.

Бумага составляет от руки, без применения печатных устройств. В расписке прописывается следующая информация:

  • Наименование.
  • Место оформления (государство, населенный пункт).
  • День заполнения.
  • Полные данные о заемщике и кредитодателе (ФИО, сведения паспорта, информация по прописке, день рождения).
  • Суть операции с подробностями. Если вы решили взять деньги в займы у частных лиц, в «теле» расписки указывается сумма, от кого и кому передаются деньги.
  • Подпись получателя займа.

Наименование находится в «шапке»,  а ниже прописывается населенный пункт и день оформления. Далее указываются паспортные данные участников. Отдельное внимание уделяется сведениям о кредите.

Чтобы избежать двусмысленности в интерпретации, стоит указать тонкости сделки с подробностями.

Кроме главных сведений по сроку и процентам, стоит прописать способы выплаты долга — на карточку, наличностью или на кошельки электронных систем.

Существуют и более простые варианты расписки, как в примере ниже.

Свидетели и нотариус

Чтобы взять займ у частного лица без предоплаты и избежать рисков в будущем, оба участника заинтересованы в обращении к нотариусу. Последний заверяет расписку или договор.

Для экономии хватит привлечения свидетелей, которые ставят подписи и указывают персональные сведения.

Чтобы исключить проблемы, важно заинтересовать свидетелей, ведь они привлекаются при судебных разбирательствах, а от слов участников зависит конечный вердикт.

Несмотря на доступность информации и легкость проведения сделки, заемщики часто оформляют расписки без свидетелей и нотариального заверения. Результат — новые проблемы.

Варианты мошенничества

Перед тем как взять займ под проценты у частного лица, стоит разобраться с вероятными рисками. Выделяются следующие схемы:

  • Требование внести предоплату.
  • Просьба передать сканированные копии бумаг.
  • Выманивание персональной информации по банковской карте.

Распространенный вариант — требование перечислить конкретную сумму в виде гарантии, страховки, комиссии и так далее. Наличие такого условия — главный признак мошенника. После получения денег кредитор  пропадает.

Следующий вариант — выманивание сканированной копии паспорта, на которую оформляется кредит в МФО. Доказать что-либо сложно, ведь подпись подделывают мастера.

Еще один вариант — требование переслать номер карту, дату выпуска и код CVC для перевода денег.

Итоги

В завершение выделим варианты, где взять займ от частного лица. Найти кредитора проще всего среди знакомых или на специальных сервисах. Но будьте внимательны, чтобы не попасть на мошенников.

Источник: http://damdeneg.com/kak-vzyat-zajm-u-chastnogo-litsa-pod-raspisku-i-bez-predoplaty/

Как правильно давать деньги в долг под расписку?

К всеобщему сожалению, в жизни случаются ситуации, когда катастрофически не хватает личных денежных средств, ну а обременять себя банковскими кредитами нет желания или же возможности. Поэтому, практически каждому будет проще обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые смогут оказать необходимую финансовую поддержку.

Однако в данной ситуации формируется совершенно актуальный вопрос: как одолжить деньги, чтобы потом вернуть их на законных основаниях? Ниже, мы предлагаем вам ознакомиться со схемой оформления расписки, а также с тонкостями, знать о которых необходимо перед предоставлением средств в долг.

Итак, давайте разберемся, как правильно давать деньги в долг и получать их обратно.

Особенности составления расписки

В том случае, если сумма займа составляет более тысячи рублей, то в соответствии с законодательной базой обязательно потребуется оформление расписки в письменной форме.

В момент оформления расписки дополнительно рекомендуется прописать все условия займа и особенности возврата денежных средств.

Только таким образом можно будет решить любой спорный вопрос, который может возникнуть между сторонами – займодавцем и должником.

Для того чтобы востребовать возврат задолженности в полном объеме, необходимо с полной ответственностью подойти к оформлению расписки. В случае, если в документе будут указаны некорректные сведения или условия, то деньги могут быть не возмещены.

Например, в расписке очень важно указывать сумму заимствования не только в цифрах, но и письменно. Кроме этого, необходимо указать точную дату возврата средств, прописать паспортные данные заемщика, а также его фактическое место проживания.

Также, можно указать способ, которым будет предпочтительней получить свои средства обратно – наличными или же безналичным расчетом.

Скачать образец расписки в получении денежных средств в долг без процентов.

Проценты за пользование средствами

Немаловажным является то, что частное лицо имеет полное право предоставить средства в долг под определенный процент точно так же, как это делают банковские и кредитные учреждения (в соответствии со статьей 809 ГК). Более того, любой выданный займ, который выше 375 000 рублей по умолчанию может предоставляться под 10% годовых, но только в том случае, если кредитор не прописал в расписке иные условия.

Очень важно понимать, что если должник принял решение досрочно вернуть денежные средства в полном объеме, то оплатить проценты он вправе частично. Например, если деньги в долг предоставлены на год под 10%, а заемщик вернул средства спустя полгода, то в данном случае он вправе заплатить только 5% переплаты. Это станет справедливой платой, как для заемщика, так и для займодавца.

Скачать образец расписки в получении денежных средств в долг под проценты.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение долга

Кроме процентов займодавец может начислять и штрафные санкции за несвоевременную выплату долга, но только при условии, если подобное требование прописано в расписке. Как правило, это станет немаловажным стимулом для заемщика своевременно погасить задолженность и проценты.

Размер штрафных санкций может быть фиксированным. К примеру, в документе прописывается, что в случае невыплаты должником суммы задолженности в установленные сроки и в полном объеме, он будет обязан погасить штрафные санкции.

Или можно сформировать условия совершенно иным образом: после наступления периода погашения задолженности процент за пользование средствами будет увеличен вдвое.

Также, можно дополнить, что плата за использование заемных средств с установленной даты составит один процент за каждый день.

Обращение в суд в случае невозврата долга

В соответствии с действующим законодательством, займодавец имеет полное право обратиться в суд непосредственно на следующий день после наступления просрочки, и при этом лично не уведомляя о данном намерении заемщика.

В том случае, если период погашения задолженности не был прописан в документе, то согласно статье 810 ГК РФ денежные средства займодавцу необходимо вернуть в течение 30 дней после первоначального требования. Для того, чтобы доказать суду, что требование все же было направлено, рекомендуется отправить заказное письмо непосредственно в адрес должника.

Отметим, что заявление в суд можно отправить двумя способами: письмом или же лично предоставить в канцелярию суда. Данный документ оформляется в трех экземплярах, один из которых займодавец должен оставить себе, второй передается в суд, а третий передается должнику.

Более того, каждый из экземпляров обязательно должен иметь копию расписки. Оригинал расписки следует оставить для ее предоставления в суде. Еще один дополнительный, но немаловажный документ, который потребуется предоставить – квитанция, подтверждающая оплату госпошлиной.

Если займодавец дает в долг сумму, размером более 150 000 рублей, то кроме расписки дополнительно потребуется оформить договор займа. Впрочем, порог в 150 000 тысяч не регламентирован на законодательном уровне, данный показатель был взять исходя их анализа судебной практики.

Несколько советов и рекомендаций

  1. Денежные средства необходимо давать в долг только при условии оформления расписки, а в некоторых ситуациях прибегнуть к заключению договора займа.
  2. Непосредственно на территории РФ займы от частных лиц выдаются исключительно в национальной валюте.

  3. При условии заключения договора займа на крупные суммы, необходимо требовать имущественное обеспечение, залог или поручителей.
  4. Обязательно необходимо максимально точно прописать сроки возврата задолженности.

Мы рассмотрели основные рекомендации и требования к составлению расписки и договора займа (в случае выдачи крупной суммы). Теперь же, главная задача кредитора – со всей ответственностью подойти к данному вопросу, оценить и проанализировать все детали и нюансы ситуации.

Только таким образом можно обезопасить и себя, и должника от возникновения непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-pravilno-davat-dengi-v-dolg

Ссылка на основную публикацию