Как отказаться от страховки после получения кредита в сбербанке?

Отказ от страховки Сбербанка при кредитовании клиентов

Как отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке?

Отказ от страховки Сбербанка во время или после получения кредита – возможна ли эта процедура? Все прекрасно понимают, что требование банка страхования ссуды – это определенная защита кредитора от возможных рисков. Они связаны с тем, что клиент по ряду причин может не выполнить свои обязательства по возврату заемных средств из-за утраты платежеспособности.

В правилах отказа от страхования при оформлении кредита разбираются не все клиенты

Как отказаться от страховки Сбербанка при получении кредита

При подаче заявки на займ банковские служащие непрозрачно намекают клиенту, что без страховки такой вариант невозможен. Но следует знать, что даже при страховании заявитель не получает 100% гарантии одобрительного решения банка на заявку.

В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно. Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.

Если же вы решили отказаться от страхования еще во время получения займа, то действовать надо только в собственных интересах и проявить определенную настойчивость. Для этого следует: 

  • Заявить о своем не желании оформлять полис, руководствуясь законом о добровольном страховании. Тут необходимо проявить выдержку и не попасться на уловки сотрудников банка.
  • Если же сотрудник будет продолжать настаивать на своем, напишите заявление об отказе в 2 экземплярах.
  • Одно заявление предоставьте специалисту с обязательной отметкой о его приеме.
  • В случае отказа отправьте один экземпляр по почте на адрес банковского отделения с обязательной отметкой «Вручение с описью».
  • При повторном отказе следует обращаться в суд и доказывать, что банк незаконно навязывает вам платную услугу.

Конечно, юридически можно «повоевать» с банком. Но нет гарантий, что дальше ваша заявка на кредит будет одобрена. Поэтому прежде чем начать «войну», попытайтесь договориться. В договоре могут быть условия, когда от страховки можно будет отказаться уже после его заключения.

Не все знают, что разорвать страховой договор можно без последствий

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанк

Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке. Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга.

Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора. Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования.

Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

  • обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;
  • приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
  • предоставить собранный пакет документов в отделение;
  • обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Если банковский сотрудник отказывается принимать документы, сразу пишите жалобу на имя руководства. Если это не поможет – в Роспотребнадзор или в прокуратуру.

Для увеличения продаж продуктов банка иногда сотрудники страховку откровенно навязывают

Ваша главная задача – не упустить время. Если документы приняты, останется ждать решения и возврата денег.

Отказ от страховки Сбербанк не приветствует, поэтому на сегодня распространена практика частичного возвращения денег по двум причинам:

  • само заявление рассматривается до 14 дней;
  • деньги возвращаются в течение месяца.

Здесь банк преследует основную цель – добиться того, чтобы прошло 30 дней, по которым потраченная сумма выплачивается в полном объеме. Поэтому только от уверенности и юридической грамотности клиента зависит положительное завершение процедуры.

Можно ли отказаться от страховки по потребительским кредитам

Важно знать, что отказ от страховки Сбербанка по потребительскому кредиту, возможен, поскольку оформление услуги является добровольной для этого вида кредитования и не закреплено законодательством. Банк не имеет права настаивать на оформлении страхового полиса.

В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе. Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию.

Несмотря на не обязательность этой процедуры, у нее есть свои положительные стороны:

  • страховой полис снижает все возможные риски, что позволяет кредитору лояльно отнестись к кредитозаемщику и предоставить ему более выгодные условия кредитования;
  • заемщик получит гарантию того, что при любой непредвиденной ситуации выполнение его обязательств перед банком не пострадает.

Ипотечное кредитование является исключением – по нему нельзя не заключать страховой договор

Страховка при получении ипотечного кредита

Обязательная страховка покупаемого жилья – официальное требование Сбербанка при получении жилищного кредита и обосновано законодательными нормами РФ.

Это условие выставляют все кредитные организации, и заемщику не удастся избежать его. Но помимо страхования объекта недвижимости есть еще некоторые виды страховых программ, которые оформляются только на добровольной основе.

По собственному желанию клиент может оформить следующие виды страховок:

  • личную – жизни, здоровья и утраты дееспособности кредитозаемщика;
  • титула дома, квартиры на случай потери права собственности на кредитуемый объект.

Обычно банк не настаивает на втором виде полиса, но не в первом варианте. И часто «веским» доводом кредитора является возможный отказ в выдаче ссуды. В этом случае клиент должен поступить исходя из своих приоритетов, поскольку его ожидает увеличение окончательной стоимости ипотеки.

Все виды страховок по мере важности для кредитора определяются в таком порядке:

  • приобретаемое в кредит жилье – обязательно;
  • жизнь и здоровье клиента, оформляющего ипотеку, – желательно;
  • титул объекта недвижимости – по желанию клиента.

В чем минусы страхования кредита

Оформление страхового полиса при получении потребительского займа имеет свои отрицательные стороны. Их необходимо учитывать перед тем, как принимать решение. Основной минус – дополнительные расходы на выплату страховых взносов.

Немаловажен и тот факт, что не во всех случаях страховщик сможет возместить ущерб. Мотивацией отказа может стать любой фактор, который страховщик не примет как доказательство наступления страхового случая.

  Отказываться от страховки или нет – каждый заемщик должен решать сам с учетом своего положения и собственной жизненной ситуации, принимая во внимание выгодность этого решения для себя.

Заключение

Страхование жизни и здоровья законодательно является добровольной услугой страхователя. И навязывание этой услуги кредитной организации при выдаче займа является незаконным. Прежде чем оформлять кредитный договор, заемщику стоит подумать, как лучше решить эту проблему и не увеличить кредитный груз за счет страховых выплат.

2017-12-07

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/otkaz-ot-straxovki-sberbanka-pri-kreditovanii-klientov.html

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Любому человеку, обратившемуся к банковским услугам за получением кредита, сотрудник банка в обязательном порядке выдвинет предложение по оформлению страхования. Страховка в большинстве случаев приходится необязательным этапом. Именно поэтому банки начинают хитрить, повышая процентную ставку, отклоняя предложение со стороны заемщика либо утверждают, что эта процедура обязательна.

  1. Что же представляет собой страховка?
  2. Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке?
  3. Можно ли от нее отказаться?
  4. Как взять кредит в Сбербанке без страховки?

Эти вопросы и другие нюансы разберем в данном материале.

Что представляет собой страховка и для чего она необходима. Типы страхования

Оформление страхования банковской ссуды – это способ защиты при наступлении неожиданных обстоятельств. Данная мера ограждает банковскую организацию от рисков в экономическом плане, параллельно предоставляет возможность клиенту вовремя осуществить свои обязательства по договору кредитования в случае утраты платежеспособности.

Оформление страхового полиса предполагает, что компания по страхованию берет на себя ответственность и обязательства, относящиеся к погашению займа.

На деле же становится явным, что страхование имеет свои нюансы, которые могут быть неизвестны заемщику, и он о них даже не догадывается.

К примеру, фирма оговаривает список обязательных правил, выполняя которые частному лицу будет предоставлена поддержка в выплате взятого займа.

Самый распространенный навязываемый тип страхования – «утрата работоспособности, летальный исход заемщика». Однако страховые компании редко воспринимают и приписывают данные события к страховке. Если же компания склонится к положительному результату, финансовые средства перечислятся в банковскую организацию в обход заемщика (его родственников).

Чаще всего банковские клиенты думают, что такая договоренность – потеря денег, и всячески стараются от всего этого отказаться и избежать.

Известный факт о страховой системе, что она будет добиваться отказа от выплаты, лишь увеличивает негативное отношение клиентов к данной услуге, вызывая нежелание связываться с такой договоренностью.

 Что касается форм страхования, то каждый вид кредитования предполагает, соответственно, конкретную форму:

Вид кредитования Тип страхования
Потребительский Страхование жизни/здоровья
Страхование потери трудоспособности
Ипотечный Страхование жизни/здоровья
Страхование потери трудоспособности/титула/собственности
Автомобильный Страхование жизни/здоровья
Страхование потери трудоспособности
КАСКО

Страховые риски при оформлении кредита

Если с клиентом банка случится какой-либо из случаев, перечисленных в контракте, страховка Сбербанка должна будет погасить оставшуюся задолженность или хотя бы часть.  Страховка включает в себя следующие риски:

  • летальный исход;
  • тяжелое заболевание;
  • потеря трудоспособности из-за серьезной травмы/инвалидности;
  • перемены в финансовом состоянии по причине переезда/семейных обстоятельств и подобное

Для любого конкретного случая составлен план взаимодействия со страховым агентом. К примеру, в течение временной неспособности к трудовой деятельности, страховая компания выплачивает средства каждый месяц в банк.

Доказательством временной нетрудоспособности является медицинская справка.

При выявлении тяжелой болезни/заболевания, ведущего к смертельному исходу, фирма обязана оплатить остаток по кредиту, вне зависимости от оставшейся суммы.

Так ли необходимо оформлять страховку при кредите

Страхование различных видов кредитования является не только излишней денежной затратой, так же оно может вызвать возможные трудности по наступлению непредвиденных обстоятельств (страхового случая).

Фирмы, занимающиеся страхованием, способны найти массу причин, в связи с которыми средства по страховке не будут выплачены как полностью, так и частично.

Так обязательно ли страхование жизни при получении кредита в Сбербанке?

Во многих специализированных финансовых учреждениях, в том числе и в Сбербанке, существуют планы продаж текущих сервисов и услуг, по этой причине банковские работники принуждают к страхованию, а порой грозят отказом в кредитовании, если заемщик откажется от данной услуги. В реальной жизни такое происходит крайне редко, если кроме отказа у банковского клиента имеются другие проблемы (еще один кредит/малая заработная плата и т. д.).

Страховка на потребительский кредит в Сбербанке может быть оформлена только по собственному желанию. Заемщик сам принимает решение, нуждается он в страховом полисе либо нет.

Цена личного спокойствия может составить до 3% от всей полученной суммы.

Размышляя над принятием решения, не стоит забывать о том, что лучше заранее перестраховаться, дабы не попасть в неприятное и тяжелое финансовое положение.

Возможен ли отказ от страхования

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке? Опираясь на законодательные нормы, да, и как было упомянуто выше, процесс страхования клиента по займу оформляется исключительно на добровольной основе. А значит, отказ имеет место быть.

Но банковские организации не хотят работать с такой клиентурой и могут не выдать кредит. Такие действия, конечно, на 100% неправомерны, однако компания может не оглашать причину отклонения.

В такой ситуации повлиять на полученный результат у потенциального заемщика не получится.

Нередко банки создают программы особого назначения, куда не включают страхование, тем самым увеличивая процентную ставку от 3 до 5%. Лишь одно страхование оформляется в обязательном порядке и относится оно к ипотечному кредитованию. Тип страхования называется титульным и проводится, основываясь на законных основаниях.

Отказ от страхования после того как получен кредит

Если клиент опасается, что страховка может каким-либо образом отрицательно отразиться на принятии решения банковской организации, либо просто передумал воспользоваться страхованием, то в пределах месяца с первого дня выдачи денежного займа он может заявить в письменном виде об отказе от данной услуги. При выполнении данного условия в предписанный срок возможно получить назад 100% уплаченных средств. При подаче заявления об отказе по истечении 30 дней, вероятнее всего, вас потребуют вернуть 50% средств за страховку, при этом банком будет вычтен страховой взнос.

Так как же грамотно осуществить отказ от страховки после получения кредита Сбербанк? Первое, что необходимо сделать перед походом в банк – тщательно проштудировать заключенный договор и изучить все пункты, предписывающие решение данного вопроса. Если такие пункты не прописаны, то выдвинуть претензию финансовой организации и вовсе не выплачивать страховку.

Порой сотрудники банка в попытке заработать для себя премиальные, приписывают разные комиссии за банковские услуги в сфере страхования, тем самым действуя незаконно.

Фиксировались случаи, где заемщики подавали исковое заявление в суд на основе начисления таких комиссий. В подавляющем большинстве случаев суд принимал сторону клиента.

Это давало возможность получения денежных средств за моральный ущерб и перерасчет выплачиваемой суммы по займу.

Бывают ситуации, в которых нет возможности аннулировать взносы по страховке без обращения к суду. Причиной таких случаев является включение подобного взноса в выплачиваемые помесячные платежи. Именно поэтому перед подписанием договора по кредиту, необходимо его внимательно изучить.

Такие действия по отношению к договору займа противозаконны. Однако не во всех случаях судебное решение выносится в пользу истца. Система банка в большинстве ситуаций практикует различные уловки, и лицо, взявшее займ, формально дает свое согласие на это, расписавшись в договоре.

Читать также:  Дадут ли банки кредит без постоянной прописки?

Потребительское кредитование и его страхование

Рассмотрим потребительский кредит. Необходимо ли страхование при таком займе, и какие есть положительные и отрицательные стороны.

Сбербанк, как и другие банковские организации, при оформлении потребительского кредита внимательно изучает финансовое положение клиента и кредитную историю, если таковая имеется.

Дабы понять всю суть услуги страхования, необходимо взглянуть на саму процедуру выдачи денежных средств клиенту со стороны кредитора.

Банк-кредитор, одалживая денежные средства, придерживается главного пункта – возвращение кредита в указанные сроки. Второе, в чем заинтересована организация, – выгода, извлекаемая от сделки посредством получения процентов.

Образец заявление на отказ от страховки по кредиту

Проанализировав как можно больше параметров потенциального заемщика, банк вполне может предположить приблизительное поведение спустя время, спрогнозировать возможные перспективы по возвращению кредита, основываясь на статистических расчетах. Но совсем снизить вероятность отказа от предписанных обязательств по отношению к клиенту данный инструмент не дает возможности.

Не беря в оборот незаконные действия и различные махинации, можно сказать, что заемщик с помощью выданного кредита также хочет уладить свои потребности и возвратить в срок взятую денежную ссуду.

Получив кредит, клиент банка опирается на составленный (опираясь на материальный доход) и выданный график по погашению ссуды.

При условии понижения материального дохода, потере платежеспособности заемщик может попасть в затруднительное положение, получить плохую кредитную историю, дойти до судебного разбирательства с кредитором. Таких прецедентов масса.

Исходя из вышесказанного, в интересах клиента избавить себя от различных непредвиденных рисков.  Как для кредитора, так и для заемщика самым подходящим способом является процедура страхования. Таким образом, обе стороны снижают свои шансы на риск несоблюдения обязательств договора и при случае имеют возможность возвратить средства.

Другая сторона вопроса о целесообразности страховки при выдаче денежной ссуды состоит в перечне самих страховых случаев и количестве страховых программ.

Случается, финансовые организации дают страховку в неактуальных направлениях для конкретного человека, что приводит к повышенным расходам обратившегося клиента.

Как показывает практика, главная часть денежных средств для оформления страхования изымается от клиента.

Обязательно ли страхование при потребительском кредитовании? Нет! Данный процесс осуществляется опять-таки только по согласию клиента. Поэтому заемщик может спокойно оформить кредит в банке, не прибегая к страховке.

Большинство людей к страхованию относятся как к ненужной услуге или просто необязательной для них, думают, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, но есть масса примеров, где страховка неплохо помогала в тяжелых ситуациях.

В данной услуге имеются как преимущества, так и недостатки.

К плюсам относится следующее:

  • лицо, взявшее займ, может не волноваться касаемо выполнения денежных обязательств перед организацией банка при условии непредвиденных ситуаций;
  • страховой полис Сбербанка может покрыть разнообразные риски, то есть банк также может «спать спокойно».

Оформляя страховку необходимо иметь в виду, что имеются и свои минусы:

  • понадобятся дополнительные расходные средства для подключения страховой программы;
  • некоторые ограничивающие факторы, опираясь на которые страховщик может дать отказ по возмещению ущерба в случае, касающемся страховки.

Решение принимать только вам. Поэтому стоит взвесить все «за» и «против» с учетом своей ситуации и текущего положения дел.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-v-sberbanke.html

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения, при оформлении

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения, при оформлении

Очень часто при заключении кредитного договора, банки требуют от клиентов оформить страховой полис по кредиту.

Если клиент не хочет приобретать дополнительную услугу, ему могут не одобрить заявку на получение кредита или повысить процент.

В данной статье рассмотрим варианты при которых можно отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, даже когда сотрудник настаивает и зачем вообще банки требуют оформление полисов?

Страхование кредитных средств

Договор страхования – это письменное соглашение между страховой компанией и физическим лицом, оформленное для предупреждения или снижения рисков по невыплате займа. Услуги всегда оплачивает клиент, именно он будет являться страхователем. После оплаты суммы страхования, заемщик получает полис. Поручитель в случае приобретения добровольной страховки не требуется.

В чем выгода клиента

При потере трудоспособности и, как следствие, невозможности погашать ежемесячные платежи, «Сбербанк Страхование» берет эту обязанность на себя. Услуга страхования от потери работы помогает клиенту покрыть часть платежей до момента, пока он не решит проблему с доходами. Несчастный случай, повлекший постоянную утрату трудоспособности (1 или 2 группа по инвалидности), признают страховым.

Внимательно читайте договор страхования прежде, чем подписать его. Изучите пункты возможных случаев возникновения страховых ситуаций и возможность оплаты вашего долга. Например, перелом руки будет являться непостоянной потерей трудоспособности. В этом случае выплаты не предусмотрены.

В чем выгода банка

Кредитная организация ограждает себя от финансовых потерь по возможным невыплатам займа. Компания, застраховавшая клиента, должна будет выплатить банку до 90 процентов от стоимости невыполненного обязательства.

Особенности страхования

«Сбербанк Страхование» — это дочерняя компания Сберегательного Банка РФ. Именно компания оформляет страховые полисы.

  • Согласно официальному сайту Сбербанка, страховка действует только в пределах РФ.
  • Рассрочка при оплате полиса не подразумевается. Чаще всего клиенту предлагается увеличить сумму запрашиваемого займа на стоимость страховки. Тогда банк получит премию в полном объеме и снимет с себя риски неуплаты по договору оферты, а клиент переплатит проценты.
  • Текст полиса заполняется строго на имя клиента, оформляющего кредитный договор.

Если вы сделали ошибку при заполнении полиса, необходимо в письменном виде уведомить страховую компанию, указав ошибку и правильный вариант. Заявление следует начать так: «В связи с ошибкой в полисе прошу считать верным…» (указываете правильный вариант). Готовое заявление отправьте заказным письмом в главный офис Сбербанка в Москву.

Что делать, когда полис утерян

Если вы решили воспользоваться страховкой до конца срока, но утеряли полис, обратитесь с письменным заявлением в главный офис Сбербанка. Укажите всю возможную информацию, которой владеете. Обязательно пишите почтовый адрес, на который будет выслан дубликат документа.

Отправить письмо можно почтой России, транспортной компанией или Онлайн, предварительно отсканировав документ. Почтовый и электронный адреса вы найдете на официальном сайте Сбербанка РФ.

Как отказаться при оформлении кредита от страховки

Около 80% заемщиков решаются взять страховой полис. Основной фактор для оформления – неоправданный страх не получить одобрения в выдаче займа. Клиенты могут не знать, как взять кредит без страховки.

Подписывать договор на условиях, предложенных страховой компанией не обязательно. На основании ст. 935 ГК РФ обязательное страхование возлагается на:

  • определенную категорию лиц,
  • на риск гражданской ответственности перед другими лицами в случае нанесения ущерба или нарушения договора.

Из закона следует, что страховка по ипотечному и автокредиту обязательна. Страхование здоровья и жизни граждан РФ осуществляется добровольно.

Отказ от страховки

Возможные случаи отказа от приобретения страховки после получения кредита в Сбербанке установлены в указании ЦБ №3854-У (с изменениями с 01.01.2018г). В документе указан точный период «охлаждения», т.е. временной промежуток, который разрешает клиенту аннулировать страховку и вернуть деньги, оплаченные за нее.

В середине 2016 года заемщикам разрешали обращаться с вопросами возврата в период до 5 календарных дней. Проведя ряд мониторинговых исследований, ЦБ принял решение увеличить права потребителей и продлил срок «охлаждения» до 14 дней.

Для получения стоимости страхового полиса в срок, оговоренный как «охлаждение», клиент пишет заявление об аннулировании страхового договора. Условия возврата должны быть прописаны в документах.

  • Полная или частичная стоимость страховки возвращается при подаче заявления на бланке Сбербанка в срок до 14 календарных дней. Моментом принятия заявления является подпись сотрудника, принявшего документ. В случае отправки почтой – дата почтового штемпеля.
  • При прекращении вероятности возникновения страхового случая сумма возвращается равными частями в соответствии со сроком окончания действия страховки.
  • Банк откажет в возврате полной стоимости полиса в случае обращения с заявлением позже периода охлаждения.

Страховка вступает в силу через 14 календарных дней после подписания договора оферты. Начиная с 15 календарного дня, Сбербанк настаивает на нецелесообразности аннулирования страховки, потому что стоимость страховки не выплачивается.

Как отказаться после получения кредита

Клиент имеет возможность оформить отказ от страховки по кредиту в Сбербанке после получения. Для этого нужно:

  • прийти в офис с письменным заявлением в течение всего периода охлаждения и предоставить необходимые документы по списку, утвержденному банком;
  • направить оригинал заявления в страховую компанию до истечения срока действия периода охлаждения.

Страховая компания примет отказ от страховки после получения кредита в Сберегательном банке и вынесет решение в течение 7 рабочих дней, начиная со дня поступления заявки клиента.

После досрочного погашения

Клиент должен знать, что при досрочном гашении кредита полис страхования продолжает действовать, если иное не указано в договоре. И клиент может подать заявление о возврате суммы за остаток срока кредитования. Однако договор по ипотеке подразумевает отказ от возврата стоимости страховки при досрочном гашении.

Если в договоре об оказании страховых услуг не прописаны условия возврата, компания откажет в выплате стоимости полиса, ссылаясь на статью №958 ГК РФ.

Взять кредит в Сбербанке без страховки

Страховой полис позволяет оградить кредитора от невозврата платежей в случае большого срока пользования деньгами. Если же заемщик берет краткосрочный кредит, то может запланировать отмену дополнительных услуг. Для этого необходимо:

  • оформляя заявку, отказаться от оформления страховки, ссылаясь на статью 16 Закона «О защите прав потребителей». Будьте готовы к тому, что банк в одностороннем порядке повысит процентную ставку;
  • согласившись на страховку при написании заявления, выйти из Сберегательного банка, набрать горячую линию по бесплатному номеру, назвать свои данные и дату заявки и сказать оператору, что вы хотите убрать страховку;
  • согласиться на получение страховых услуг, оформить заявку на выдачу кредита, но отказаться от полиса в течение периода охлаждения.

Помните, период охлаждения действует 14 календарных дней!

Законна ли страховка

Верховный суд РФ в комментариях к рассмотренным судебным делам указывает, что сделка является законной в случае, когда клиент добровольно подписал документы.

Ваша подпись означает, что вы ознакомлены с условиями, по которым хотите получить ссуду, согласились на включение стоимости полиса в договор и осознаете, что должны будете ее выплатить. Такая сделка считается правомерной.

Заключение

Клиент должен знать, что он может отказаться от страховки после получения займа в Сбербанке. Следует внимательно ознакомиться с условиями в договорах кредитования и страхования и защищать свои права, придерживаясь Законодательных норм. В любом спорном случае обращайтесь к юристам для разъяснения лично или Онлайн.

Источник: http://www.bkbank.ru/credity/mozhno-li-otkazatsya-ot-straxovki-po-kreditu-v-sberbanke.html

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке: образец заявления

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке: образец заявления

Выдача ссуды требует от заёмщиков и кредиторов аккуратности и внимательности к мелочам. Финансовые вопросы не терпят снисходительного отношения, потому каждое принимаемое решение должно тщательно обдумываться.

Кредитные учреждения давно выработали механизмы защиты от непредвиденных потерь и трудностей. Они страхуют все существующие риски, требую за это деньги с должников. А те зачастую не знают, можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, и готовы подписать все предложенные им бумаги.

В результате заём становится невыгодным, а выплата долга приносит бесконечные неприятности.

Добровольное оформление полиса

Получение полиса при оформлении займов является добровольным шагом обратившихся за деньгами людей. Ни один банк не может навязать клиенту дополнительные условия и вынудить того подписать посторонние, не относящиеся к получению денег документы. Но иногда без подобных действий не обойтись.

Чтобы предоставить банку финансовые гарантии обеспечить покрытие долга даже во время болезней должника, следует сообщить банковскому служащему или страховому агенту о появившемся желании. Всё остальное они завершат самостоятельно. Им потребуется лишь небольшой пакет документов, которые помогут правильно рассчитать условия. В их числе:

  • заявка и анкета страхующегося;
  • паспорт;
  • договор кредитования;
  • медицинские справки.

Полный перечень предоставят ответственные за оформление сотрудники, он может отличаться от указанного выше.

Как отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке?

Процесс отказа от страхования не выделяется сложностью, но о нём следует задуматься заранее, уже при оформлении кредита. Это позволит подготовиться и избежать затруднений. Банковские работники постараются отговорить должника от подобного шага и будут всеми силами препятствовать возврату средств.

Каким бы ни оказался способ передачи заявки, банк обязан на него отреагировать и дать ответ. Он может оказаться положительным, и тогда останется дождаться денег, или отрицательным. В данной ситуации придётся либо смириться с принятым решением, либо отправляться в суд и доказывать собственную правоту там.

Нормы по возврату

Важным условиям получения затраченных средств является время подачи заявки. Чем скорее она будет написана, тем больше вероятность получить деньги. А затягивание сроков приведёт к уменьшению суммы, на которую смогут рассчитывать обратившиеся.

Не успевшим заявить об отказе в течение 14 дней придётся смириться с потерей части затрат. Полученная сумма уменьшится на величину налоговых выплат. Для граждан России и постоянно проживающих в стране иностранцев она составит 13%. Для жителей зарубежья налоги равняются 30%.

Решившим вернуть страховые взносы после досрочного закрытия задолженности удастся получить совсем небольшую сумму. Она исчисляется особым образом. Для расчёта берётся 57,5 от стоимости страховки. Но заявитель получает лишь небольшой процент от указанного, зависящий от времени покрытия долга.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Рассчитывать на деньги после последней выплаты, когда они производятся точно по графику, бесполезно. А предельный срок подачи требований составляет 3 года после внесения завершающего взноса.

Читать также:  Условия выдачи моментальной кредитной карты сбербанка

Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанка – образец

Чтобы оформить отказ от страховки после получения кредита Сбербанка, необходимо подать соответствующее заявление. Законом не предусмотрено специальных форм и бланков для подобных случаев.

Но банк может иметь собственную форму, которая предлагается клиентам. Правда, это не мешает заёмщикам подавать заявки в свободной форме. Главное, чтобы в получившемся документе имелись все обязательные части.

К ним относятся:

  1. наименование организации, которая будет рассматривать заявление, и должность её руководителя (в правом верхнем углу листа);
  2. сведения о подающем, включающие фамилию, инициалы (но желательно полное имя и отчество), адреса регистрации и проживания, если он различаются (в правом верхнем углу);
  3. шапка, в которой будет указано наименование документа (в центре листа);
  4. суть просьбы с детальным описанием ситуации и указанием номеров договоров (под шапкой);
  5. дата и подпись заявителя с расшифровкой (сразу под основным текстом).

К написанному требуется приложить копии договоров и паспорта.

Как происходит возврат?

Процедура возврата может занять до месяца. За это время банк успевает рассмотреть поданные бумаги, принять решение и дать ответ. Если он положительный, сотрудники кредитного учреждения просто переводят нужную сумму на указанный в заявлении счёт, после чего деньгами можно будет пользоваться.

При отрицательных решениях заёмщику остаётся идти в суд. Подача иска подаётся по месту проживания истца, если в договорах не указана иная подсудность. Судебный процесс проходит в состязательной форме, где каждая сторона приводит собственные доводы и доказывает правоту.

Юридические моменты

Помимо перечисленных особенностей, существует ещё несколько важнейших деталей, на которые следует обратить внимание.

Заявление на отказ является обязательным, обращаться в суд, не попытавшись договориться, нельзя.

При наличии явных угроз жизни заёмщика оформить страховку будет проблематично. Многие страховщики не желают идти на явный риск.

Оформить отказ от страхового полиса не сложно, гораздо труднее вернуть потраченные деньги. Лучше заранее отказаться от дополнительных требований и соглашений, чем позднее пытаться их расторгнуть. Но, если это невозможно, не следует откладывать дело на долгий срок.

Источник: https://kakperevesti.online/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-v-sberbanke.html

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

При подаче физическим лицом заявки на получение того или иного кредита довольно часто работники банка предлагают сопутствующую займу услугу в виде страхового полиса. Нетрудно догадаться, что такое предложение повышает затраты заёмщика.

В результате возникает правомерный вопрос, обязательна ли страховка при получении кредита в 2018 году, и можно ли от неё отказаться. С целью получения дополнительной прибыли работники банка идут на хитрость и преподносят процедуру страхования как обязательный пункт кредитного договора.

Насколько это правомерно рассмотрим ниже.

Для чего требуется страхование кредитных средств

Страхование банковских займов является защитной мерой в случае наступления непредвиденных событий. Эта программа защищает финансовую организацию от экономических рисков, и в то же время даёт возможность заёмщику своевременно выполнить договорные обязательства кредитования в результате потери платёжеспособности.

Например, компании выдвигают перечень обязательных условий, при выполнении которых физическому лицу будет оказана помощь в погашении взятого долга.

Наиболее часто навязываемым видом страхования является «потеря трудоспособности и смерть заёмщика». Но, несмотря на такое громкое название, страхователи не всегда относят произошедшие негативные события к страховому случаю. Если компания всё же вынесет положительное решение, то денежные средства будут перечислены в банк, минуя заёмщика или его родственников.

Многие клиенты банка считают, что такой договор является лишь ненужной тратой денег и стараются всеми силами от него отказываться. Общеизвестный факт о том, что страховая компания будет всеми силами искать причину, чтобы отказаться от выплаты, усиливает нежелание клиентов банка оплачивать такую услугу.

Может ли клиент Сбербанка отказаться от страховки

Услуги по страхованию займов предлагают практически все кредитные учреждения, и Сбербанк не является исключением.

Как ни странно, клиентам в 2018 году не придётся ломать голову о том, как отказаться в Сбербанке от страховки по кредиту, так как банк не навязывает полис в виде обязательной услуги, сопровождающей кредитный договор.

Заёмщики вправе самостоятельно принимать решение о необходимости такой подстраховки. Правда в некоторых случаях застраховать ссуду после получения всё-таки придётся.

Довольно часто по непонятным причинам сотрудники банка излишне настойчиво навязывают полис заёмщику, пугая его тем, что отсутствие страховки послужит отказом в выделении денежных средств или заём будет иметь большой процент.

Все эти утверждения противоречат законодательству, и это можно напомнить сотруднику. Если клиент удовлетворяет всем предъявляемым условиям, является платёжеспособным, имеет чистую кредитную историю, то он вправе рассчитывать на положительное решение.

Банки дорожат такими заёмщиками и стараются удовлетворять их просьбы в кратчайшие сроки.

Если клиенту всё-таки не удалось избежать принудительного страхования, то ему нужно обратиться на горячую линию Сбербанка, где ему наверняка смогут помочь. Обязательное страхование будет неизбежным при получении кредита в Сбербанке только на ипотеку.

С другой стороны, если заявитель сомневается в своих силах или источник дохода не столь надёжен, как хотелось бы, то в таком случае деньги после получения лучше застраховать.

Как отказаться от страховки после того, как кредит был одобрен

Если заёмщик по известным причинам опасается, что отказ от полиса вызовет негативную реакцию работников банка или просто передумал брать страховку по другим причинам, то отказаться от этой услуги можно даже после заключения кредитного договора.

Сделать это следует в течение тридцати дней со дня предоставления кредита путём подачи заявления об отказе от полиса. Если клиент успеет оформить отказ в рамках установленного регламента, то ему будет возвращено 100% премии.

В случае опоздания страхователи смогут вернуть только 50%.

Иногда в кредитном договоре встречаются различные комиссионные сборы за предоставление банком услуг страхования. Такие действия являются незаконными и требуют обжалования в суде. В большинстве случаев судебные органы становятся на сторону заёмщика. В результате банк пересчитывает кредитные платежи и даже выплачивает моральную компенсацию клиенту.

В некоторых случаях аннулировать полис без судебного решения не представляется возможным по причине включения страховой премии в ежемесячный график платежей.

Для того чтобы привязать платёж к кредитному договору, финансовая организация придумывает различные уловки, в результате чего клиент сам подписывает невыгодные для него условия.

Поэтому стоит с предельной внимательностью читать договорные условия перед подписанием.

Как отказаться от страхового полиса в случае досрочного возврата денег

Досрочное погашение кредита является нередким случаем, поэтому у заёмщика возникает справедливый вопрос, можно ли отказаться от страховки после того как заём будет закрыт. Ответ будет неоднозначным.

Статья 958 ГК РФ регламентирует порядок закрытия договора страхования при досрочном внесении основного долга и говорит о том, что страхователь имеет право не возвращать уплаченные взносы, если в договоре не прописаны другие условия.

Однако физическое лицо может попытаться вернуть часть страховки.

Какие юридические лазейки помогут вернуть страховую премию

Если при подаче заявки на возврат клиент получает отказ, который мотивирован статьёй 985 ГК РФ, то, скорее всего, решить проблему самостоятельно не удастся. Юристы, занимающиеся такими делами, знают несколько законных лазеек, которые помогут склонить победу в пользу физического лица:

  • Во-первых, можно сослаться на пункт кредитного договора, где прописана норма о действии страховки до полного погашения займа. Иными словам, если кредитный договор был закрыт в связи с погашением долга, то и страховые обязательства должны быть прекращены.
  • Во-вторых, если понятие страхового риска возникает только при наступлении финансовой несостоятельности должника, то при досрочном возврате денег такая ситуация полностью исключается. В связи с этим фактом на основании п.3 ст.958 страховщик обязан пересчитать сумму страховки и вернуть часть перечисленной премии.

Источник: https://odengah.com/kredity/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-v-sberbanke

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка: образец бланка отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка: образец бланка отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка: образец бланка отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита

Выдача займов физическим лицам предусматривает тщательный просчет возможных рисков и вероятности возврата долга заемщиком, кредитор старается также застраховать клиентов, чтобы себя обезопасить. Дополнительные затраты ложатся на плечи заемщиков, это является причиной задуматься: можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после его получения.

Страховка при потребительском кредите

Кредитования покупок относительно дорогих товаров распространено среди населения, многие принимают подобные решения спонтанно, не просчитав финансовые возможности, поэтому разрабатываются специальные модели, позволяющие просчитать риск, вероятность погашения долга, и страхуется человек, а иногда и товар, на случай непредвиденных ситуаций.

При кредитовании физических лиц страхуют:

  1. Жизнь и здоровье;
  2. Потерю трудоспособности;
  3. При покупке автомобиля — КАСКО.

Сбербанк занимает весомую долю на рынке долгое время, и для его специалистов не составит труда, сделав небольшой анализ, просчитать вероятность возврата денежных средств вовремя. Но предугадать форс-мажорные обстоятельства невозможно, поэтому банковское учреждение заинтересовано в страховании. Кроме того, это является дополнительным доходом кредитора.

Клиент также может быть заинтересован в этой услуге, так как при неожиданной утрате платежеспособности, не возникнет простроченного долга и судебных разбирательств, а все платежи покроет страховая компания. Но многие предпочитают отказаться по ряду причин:

  • Сумма страховых платежей составляет приблизительно 3% займа;
  • Доказать наступления страхового случая для выплаты компенсации не так и просто, а некоторые программы совсем не нацелены на реальные риски клиента;
  • Платежи получает банк.

Оформление страховки при потребительском кредитовании не является обязательным. Взвесив риски и размер затрат, физическое лицо решает оформлять ее или написать отказ после подписания договора займа.

Страхование жизни при ипотеке

Поскольку ипотека предполагает значительную сумму и длительный срок кредитования, то без страхования не обойтись. При ипотеке страхуют:

  1. Недвижимость, оформленную в залог – это условие закреплено на законодательном уровне;
  2. Здоровье и жизни заемщика – не требуется законодательством, но практически все кредиторы требуют;
  3. Утрату платежеспособности, имущества, титула – возможно исключение данного пункта.

Если Вы решили взять ипотеку, то будьте готовы к процентной ставке добавить еще парочку процентов чтобы застраховать недвижимость, без этого Вам не выдадут деньги ни в одном учреждении, отменить эту опцию после подписания договора также нельзя.

В договоре Сбербанка по ипотеке включены все виды страховки, такое практикуют также другие крупные организации.

Если ФЛ не соглашается их принимать, есть вероятность увеличения ставки, вследствие чего возникает вопрос: можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Ответ состоит из двух частей: (1) страховку имущества отменить нельзя; (2) если другие виды предусмотрены на весь срок договора, то отменить их также практически невозможно.

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке при его получении

В большинстве случаев, задание инспектора заключается не только в продвижении и оформлении кредитных продуктов, а и в продаже иных услуг, в число которых входит и страховка.

Это также дополнительный доход для банка, не исключение и Сбербанк, на его сайте присутствует отдельный раздел по продаже страховых продуктов.

Чтобы получить выгоду и обезопасить себя банки ищут лазейки для навязывания данных услуг:

  • Включают пункты о страховании в договор таким образом, что некоторые клиенты, бегло просматривая документ, подписывают, не обращая на это внимания.
  • Иногда дополнительный процент включен в первоначальную комиссию при выдаче.
  • В некоторых вариантах ежемесячный страховой платеж включен в плановый график возврата денег.
  • Кредитные инспекторы очень подготовлены и будут пытаться уговорить любым способом.

Сейчас Вы осведомлены, что страхование не является обязательным. Вы должны внимательно изучить информацию и просчитать свои финансовые возможности. Если Вы взвесили все «за» и «против», и не видите оснований для дополнительных платежей, то можете настаивать на том, чтобы оформить отказ от страховки по кредиту Сбербанк.

Какие последствия влечет за собой нежелание оформлять страховой полис

Не хотите оформлять страховку — просто сообщите об этом, и не воспринимайте аргументы инспектора. Вашу заявку не хотят принимать — напишите заявление (отдайте сотруднику с пометкой о вручении, отправьте потовой связью), в крайнем случае допускается обращение в суд с тем, что Вам незаконно навязывают платную услугу.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Не хотите страховаться — ожидайте следующих последствий:

  1. Ставка кредитования может увеличиться. Есть отдельные банковские продукты с повышенной ставкой для компенсации рисков на случай чрезвычайного происшествия.
  2. Банк может отказать в выдаче займа.
  3. При наличии положительной репутации и достаточного уровня дохода, в большинстве случаев можно ожидать одобрение заявки.

Если деньги нужны срочно, можно согласиться на все условия банка, но при этом важно знать, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения кредита.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке после получения кредита

Отказаться от страховки после получения кредита возможно в следующих ситуациях:

  • Написания заявления в период охлаждения (отрезок времени, когда отключить ненужные функции можно без потерь);
  • Договор страхования недействителен, не соблюдается условие по ограниченному покрытию (лица младше 18 и старше 60 лет, с ограниченной дееспособностью, с определенными заболеваниями, с опасной деятельностью страхуются только на случай смерти);
  • Досрочное погашения долга (банк может вернуть 57,5% от страховой суммы, в зависимости от срока погашения, если плановый период погашения 4 года, а погасили за 2, то вернете 28,75%).

В 2018 году минимальный период охлаждения для всех кредитных учреждений увеличен с 5 до 14 дней. Для Сбербанка этот период составлял 2 недели и ранее.

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка и после оформления договора страхования, влечет уплату НДФЛ с возвращенной суммы – 13% (30% — для нерезидентов).

Читать также:  Можно ли взять кредит на месяц?

Если заявка подана в течение месяца — вероятность 100% возврата потраченных денег. По истечении 30 дней, вернуть можно не более половины выплаченной суммы. Процесс возвращения денег очень затягивается, так как заявление рассматривается не меньше двух недель, а деньги можно ждать целый месяц.

Где взять образец бланка заявления от отказа страховки

Порядок возврата уплаченных средств:

  1. В стационарном пункте обслуживания написать отказ от доп. услуг/страховки;
  2. Собрать некоторые документы и сделать их копии: договор о предоставлении услуг кредитования, страховой полис, удостоверение личности (паспорт), заявление установленного образца, справка о досрочном погашении/отсутствии задолженности;
  3. При подаче пакета документов обязательно нужно получить пометку о вручении.

Главное успеть обратиться в установленный срок. Если пакет документов отказываются принимать, то можно обратиться к руководству, надзорные органы, прокуратуру.

Предлагаем рассмотреть образец заявления на отказ от страховки по кредиту Сбербанка.

Подводим итоги

Страхование при кредитовании (кроме имущества при ипотеке) является исключительно добровольным процессом. С 2018 года Сбербанк не заставляет клиентов подписывать такой договор в обязательном порядке. Но это не исключает попытки инспекторов навязать Вам эту услугу.

Если после подписания договора передумали и хотите отказаться от навязанной услуги, то можете легко это сделать и рассчитывать на возвращения части денег, что зависит от срока погашения. В целом желание кредитора идти Вам на встречу зависит от величины кредита и срока погашения долга.

При выдаче займа последнее слово остается за банком, после выдачи кредита кредитор может быть более сговорчив, но не факт, что возможно вернуть уплаченные комиссионные сборы в полном объеме.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/kredity/otkaz-ot-straxovki-po-kreditu-sberbank.html

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка. Образец заявления :

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка. Образец заявления :

Те, кто хоть раз брал кредит в банке, знают, что это сложный процесс. Работники банка тщательно проверяют документацию и платежеспособность каждого клиента. При этом при оформлении займа или кредита клиентам Сбербанка предлагается оформить и страховой полис.

При оформлении небольших потребительских кредитов размер страховки от общей суммы может составлять до 30 %, довольно сильно его увеличивая. При этом далеко не все знают, что страховка – дело добровольное, и не всегда оформляют отказ от страховки после получения кредита.

Вся польза страховки

Прежде всего страховка необходима самому банку, страхующему свои риски, которые могут возникнуть при потере заемщиком работоспособности.

Для разных видов кредитования разработаны разные страховки. Например, потребительские кредиты страхуют на случай потери жизни, здоровья, работы. Ипотечные: здоровье, потеря работы, имущества, титула, жизни. Автокредиты: жизнь, здоровье, КАСКО, потеря работы.

Например, клиент оформил потребительский кредит и умер, или потерял работоспособность, или попал под сокращение на работе, то остаток кредита погашает страховая компания. Сумма выплат зависит от оформленной программы.

Как правило, страховая компания полностью погашает оставшуюся сумму, иногда делается частичная оплата. Если кредитование производилось под залог имущества, то в случае систематических невыплат банк изымает у заемщика машину или квартиру (что было в залоге).

Чтобы сохранить рыночную стоимость имущества (после несчастного случая или аварии из страховки оплачивается ремонт квартиры или машины) и поддерживать имущество в первоначальном виде, оформляется страховой полис.

Обязательно ли страхование при взятии кредита?

Выдача кредита, отягощенная каким-нибудь видом страхования, считается незаконной. Предоставлять одну услугу, при этом навязывая другую, категорически запрещается. Таким образом, отказ от страховки после получения кредита закону не противоречит.

В том случае если заемщик все же заключил подобное соглашение, то он имеет право этот договор расторгнуть, оплатив понесенные банком расходы.

В статье 935 ГК России содержатся аналогичные положения, и принуждать заемщика к страхованию незаконно.

Законна ли услуга страхования?

Очень важно помнить о том, что страхование является услугой незаконной. И каждый кредитор может оформить отказ от страховки после получения кредита.

Существующее на сегодняшний день законодательство, регулирующее оказание финансовых услуг, не требует обязательной страховки заемщиков. Однако банки, предоставляющие услуги по кредитованию, предпочитают об этом умалчивать.

Исключением из этого правила является ипотечное кредитование. И в обязанности заемщика входит обязательная страховка за свой счет залогового имущества от различных повреждений, это положение закреплено в законе об ипотеке.

Каким образом навязывают страховку к договору?

Навязывание добровольной страховки к кредитному договору Сбербанк, равно как и другие банки, осуществляет следующими методами:

  • Между банком и одной из страховых компаний, как правило, заключается договор о коллективном добровольном страховании заемщиков. Если при подписании кредитного договора заемщик подписывает и этот договор коллективного страхования, он автоматически к нему присоединяется. В этом случае ему на руки выдается копия страхового полиса.
  • Поскольку кредитный договор не содержит требований об обязательном страховании, работники банков предлагают заключить отдельный договор о страховании, предложенный одной из страховых компаний.

Критерии, по которым возможно навязывание услуги

Основываясь на судебной практике, в одном из своих обзоров Верховный суд РФ обозначил четкие критерии навязанной услуги. Навязанной будет считаться услуга при следующих условиях:

  • Если в кредитном договоре имеются пункты, обязующие заемщика страховаться, то есть это условие получения кредита.
  • Имеющиеся в договоре требования банка, предъявляемые заемщику о страховании в страховой компании, указанной банком с соблюдением условий, также предложенных банком.

В остальных случаях клиент может дать отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке.

Очень распространена практика, когда заемщику на руки не отдают договора страхования и условий страхования, предлагают, не изучив его, расписаться в графе об ознакомлении с программой страхования.

В этом случае шанс оспорить в суде навязанный договор минимален. Поэтому настоятельно рекомендуем изучать условия договоров, прежде чем что-либо подписывать, и требовать заверенную копию.

Как отказаться от страховки?

Поскольку сумма страхования является достаточно существенной, заемщик не имеет средств для ее оплаты, Сбербанк предлагает оформить их также в кредит, тем самым увеличивая сумму займа.

Результатом этого является существенное возрастание платежей по кредиту, и вдобавок заемщик выплачивает проценты банку за средства, уплаченные за страховку.

Если же заемщик отказывается от страховки, то банк должен предоставить образец отказа от страховки после получения кредита.

Отказ до заключения договора

Заключение договора на кредитование, так же, как и страхование, являются делом добровольным. У заемщика всегда есть выбор. Заключить ли договор со Сбербанком или другим банком, не требующим страхования, или выбрать альтернативную программу кредитования. К слову сказать, подобные программы имеют более высокие процентные ставки.

Стоит взвесить все «за» и «против», оформить отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке и оформить договор по более высокой ставке. Или же все же оформить страховой полис.

Возвращение страховки после выплаченного кредита

Опасаясь, что в Сбербанке или другом банке откажут в выдаче кредита, заемщик зачастую соглашается на оформление страховки. Следует напомнить, что в таком случае заемщик вправе оформить отказ уже после того, как получил кредит. Также возможно вернуть средства за страховку после того, как кредит будет погашен.

Поскольку страховка является таким же продуктом, как и остальные услуги, гражданин, заключивший договор, имеет право на его досрочное расторжение без объяснения причин в течение 30 дней с момента его заключения. Для этого нужно заполнить заявление на отказ от страховки после получения кредита.

Сбербанк является наиболее демократичным в этом деле, позволяя своим клиентам полностью вернуть деньги за страховку сроком до 30 суток после кредитования. По истечении месяца заемщик сможет вернуть только часть средств, пошедших на страховку, а точнее, примерно половину, т. к. с этой суммы банк удержит суммы своих расходов.

Опираясь на действующее законодательство РФ и учитывая условия большинства программ по страхованию заемщиков Сбербанка, заемщик вправе дать отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке.

С этой целью ему необходимо в месячный срок (30 дней) на имя руководителя отделения, в котором оформлялся заём, в произвольной форме написать заявление с просьбой расторгнуть договор добровольного страхования.

На возвращение 50 % суммы от взноса за участие в добровольном страховании заемщик сможет рассчитывать по истечении 30 дней, но не позднее 90 дней. Оставшаяся сумма уйдет на возмещение банку сумм, потраченных на подключение клиента к программе страхования и уплату налогов банком.

Надо сказать, что предоставляя клиентам возможность детально разобраться, просчитать и продумать все условия страхования, а при необходимости беспрепятственно вернуть средства, потраченные на нее (на отказ от банковской страховки после получения кредита 5 дней предоставляется), Сбербанк значительно повышает к себе доверие, увеличивая шанс, что клиент, взвесив и просчитав все риски, оставит договор страхования в действии.

Решившим вернуть страховку стоит внимательно изучить свой кредитный договор. В том случае, если в нем не предусмотрена возможность вернуть сумму страховки, следует предъявить в банк претензию. Однако в большинстве случаев за этим придется обращаться в суд.

Погашение кредита досрочно

Некоторые добросовестные заемщики стараются побыстрее расплатиться с кредитом, и, взяв его, например, на год, погашают его досрочно, выплатив за шесть месяцев. После пытаются вернуть неиспользованную страховку.

Однако человек должен знать, что не имеет права требовать возврата выплаченной страховой премии. Статья 958 ГК России предусматривает для заемщиков, погасивших досрочно кредит, досрочный отказ от договора страхования.

Однако там есть ограничения.

Важно! В случае, когда кредит погашают досрочно и оформляют отказ от страховки жизни после получения кредита, страховые премии не возвращаются.

Анализируя результаты судебных процессов по данной тематике, приходим к выводу, что суды рассматривают договоры страхования, как самостоятельную услугу, которая не прекращается после исполнения страхователем обязательств по договору кредитования. Его отказ от договора в связи с погашением кредита не свидетельствует о прекращении страховых рисков. Так что суды не находят оснований для выплаты страховых премий, оплаченных при заключении договора.

Обращение в суд

В том случае, если банк не идет вам навстречу, а в условиях договора не предусмотрен возврат страховки, которую, как вы уверены, вам незаконно навязали, следует обращаться в суд.

Навязывание банками дополнительных услуг, таких как страховка, является нарушением прав потребителей, об этом не раз высказывались Роспотребнадзор и ФАС.

В случае отказа от страховки банка после получения кредита следует быть уверенным, что суд встанет на вашу защиту и вам будут возвращены средства, потраченные на страховку.

Если при подписании договора у заемщика не было права выбора, это даст банку преимущество. Чтобы быть уверенным в своих шансах, перед подачей заявления в суд следует провести правовую экспертизу договора кредитования для оценки рисков потребителя и основательно проработать доказательную базу.

В том числе стоит получить отказ от банка в письменной форме о возврате страховки.

Насколько важна страховка, стоит ли от нее отказываться?

Менталитет российских граждан основывается на русском «авось», в вопросах страхования здоровья, имущества, жизни и т. д. Приобретение страховки наши граждане считают дорогим удовольствием, редко задумываясь о возможных рисках и последствиях, наступающими за ними.

Наша жизнь непредсказуема, и никому не дано знать, что может случиться с вами или вашими родственниками через год. Но если все же наступил форс-мажор или страховой случай, страховая компания выплатит положенные суммы. И этим она окажет вам и вашим родным существенную финансовую помощь. Но тем не менее количество отказов от страховки после получения кредита в 2016-м увеличилось.

Судебная практика

Бояться того, что располагающие большими суммами банки без разбирательств закроют ваш иск, не стоит.

Примерно в 80 % случаев суды решают вопросы выплат в пользу заемщиков, предписывая банку заемщика расторгнуть страховой договор и произвести перерасчет стоимости кредита.

Еще 20 % случаев относятся к таким, когда клиенту предоставлялся выбор либо заключить страховой договор, либо согласиться на более высокую процентную ставку.

К примеру, банк «Z» предлагает клиентам две программы кредитования наличных средств:

  • 1 программа – под 22 % годовых, дополнительно оказывается услуга страхования.
  • 2 программа – процентная ставка 25 % годовых, страхование не предусмотрено.

Первоначально заемщик согласился на 1 программу, посчитав ее более выгодной. Спустя время и пересчитав все расходы, пришел к выводу, что ошибся, сэкономив 3 % по годовой ставке, но заплатив 10 % от суммы полученного кредита за страховой полис. Решив таким образом вернуть свои деньги, перешел на программу 2.

Скорее всего, в подобном иске судом будет отказано, поскольку услуга страхования была оказана клиенту с его согласия. У кредитной компании в этом случае можно выиграть.

Однако чаще всего суд старается защищать права потребителей и действует в их интересах.

Советы при оформлении кредита и страховки

Каждый заемщик имеет право оформить отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, если данная услуга была навязана на незаконных основаниях. Подавать заявки и оформлять бумаги на кредит советуем с включённым диктофоном, чтобы обеспечить себе дальнейшую доказательную базу, что данная услуга была незаконно навязана, и иметь возможность доказать это в суде.

Будьте внимательны, заключая договор кредитования, обязательно прочитывайте все листы, пусть это займет немного больше времени, зато вы будете уверены, что вам не навяжут дополнительных услуг и условий.

Таким образом, при оформлении кредита в банке необходимо тщательно изучать документы, внимательно читать условия предоставления займа и суммы ежемесячной оплаты.

Данная статья показывает, что каждый заемщик должен быть подкован знаниями в области кредитования и оформления страховки. Если же вы добровольно не желаете страховаться, то просто заполняете по образцу заявление в Сбербанке на отказ от страховки после получения кредита.

Источник: https://BusinessMan.ru/otkaz-ot-strahovki-posle-polucheniya-kredita-sberbanka-obrazets-zayavleniya.html

Ссылка на основную публикацию