Как отказаться от потребительского кредита?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов – уже нет.

Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое – стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

  1. Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают.

    В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже).

  2. Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки.

    В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом.

    Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.

  3. Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело – если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, – жалко и несправедливо.   

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита – одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

  • положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
  • отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

  1. Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
  2. После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.

  3. Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление.

    Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

Скачать образец заявления в банк об отказе от потребительского кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.  

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-otkazatsya-ot-kredita

5 законных способов отказаться от кредита после того, как подписан договор + как вернуть банку кредитную машину

Привет, с вами Кулик Илья!

Уже подписали договор с банком, а дома еще раз все посчитали и передумали? Или платите уже год, но теперь кредит стал непомерной ношей для семейного бюджета? Выход один – избавиться от долговых оков, пока не стало поздно!

Я расскажу вам все о том, как отказаться от кредита если договор подписан, как расторгнуть договор с минимальным ущербом. Итак, вперед!

Особенности расторжения кредитного договора по инициативе заемщика

Заемщик не ограничен законом в своем праве отказаться от кредита, если еще не успел им воспользоваться, или досрочно погасить, если уже какое-то время по нему платит.

Чаще всего причиной для отказа от кредита после подписания документов становятся:

  • Невыгодные условия кредитования, о которых заемщик узнает только дома, прочитав документы в спокойной обстановке;
  • Необходимость избавиться от активного кредита. Например, если банк не одобряет ипотеку из-за непогашенного автокредита;
  • Желание вернуть первоначальный взнос за авто, чтобы потратить деньги на другие цели;
  • Отсутствие денег на платежи по кредиту. Лучше попытаться договориться с банком, чем вообще не платить и получить пеню и штрафы.

Сразу скажу, что расторжение кредитного договора считается законно произведенным только тогда, когда у обеих сторон не осталось взаимных претензий.

Расторгнуть сделку для того, чтобы не платить по кредиту, не получится. Суд в соответствии с ст.

1102 ГК РФ расценивает удержание объекта кредитных обязательств (денег или авто) после расторжения договора как неосновательное обогащение, подлежащее возврату.

Способ 1: расторгнуть договор с банком до перечисления денег

В условиях кредитования обязательно прописывается срок, в который банк обязуется перевести деньги на счет автосалона. Чаще всего от 3-5 рабочих дней.

Если вы решили, что не хотите пользоваться кредитом, то именно в этот период отказаться от займа проще всего. Услуга-то еще не оказана, и в этом случае в соответствии с ч.2 ст.

821 ГК РФ заемщик вправе расторгнуть сделку с банком, а банк не может оспорить действия клиента.

Если вы успеете уведомить кредитора об отказе от услуги кредитования, пока деньги еще реально не перечислены, то автосалон должен вернуть деньги, внесенные в качестве первого взноса за машину.

Удержание салоном неустоек недопустимо – если вам вернули не всю сумму, смело идите в суд. Банку, возможно, все же придется выплатить минимальную неустойку, включающую плату за оформление документов и открытие счета.

Такой кредит никак не отразится на вашей кредитной истории и не повлияет на выдачу последующих займов.

Если уж передумали брать кредит, так не тяните с возвратом денег! А не то попадете в ситуацию, как семья из видео (которому уже три года, но актуально оно и по сей день):

Способ 2: расторгнуть договор купли-продажи сразу после перечисления денег

В видео ниже эксперт расскажет, как отказаться от кредита, даже если уже получил деньги:

Информация ценная, но в случае автокредита есть нюанс – деньги фактически получаете не вы, а автосалон. В тот момент, когда салон получил деньги и выдал вам на руки автомобиль с документами, контракт купли-продажи считается исполненным. После этого вернуть авто в салон будет непросто. Вам или откажут, или потребуют крупную неустойку, и требование будет законным.

Если в течение 15 дней со дня покупки вы обнаружили в машине любую техническую неисправность, то можете воспользоваться ст.18 Закона РФ N 2300-1 от 07.02.

1992 «О защите прав потребителей», которая допускает обмен неисправного технически сложного товара или расторжение договора купли-продажи и возврат денег. В случае возврата денежные средства возвращаются покупателю в полном объеме.

Если 15 дней уже прошли, то вернуть авто можно только при обнаружении серьезных неисправностей и только в течение срока гарантии, установленного производителем.

При возврате уплаченных за авто денег организация-кредитор получит свою часть обратно, а сам договор кредитования прекращает свое действие. В ст. 24 РФ «О защите прав потребителей» прописано, что вам придется заплатить банку только процент за период фактического пользования заемными средствами, а неустойку платить не надо.

Статья в тему: Варианты аннулирования договора купли-продажи автомобиля между физ лицами

Способ 3: расторгнуть договора кредитования через суд

Исковое заявление в суд о признании кредитного договора недействительным подают в двух случаях:

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/kak-otkazatsya-ot-kredita-esli-dogovor-podpisan-vse-zakonnye-sposoby.html

Отказ от кредита — варианты

Эта статья для тех, кто уже обратился в банк за кредитом, но потом вдруг передумал и желает оформить отказ от кредита. Оформление займа обязывает клиента гасить долг вместе с процентами. Если деньги уже не нужны или заемщик передумал брать кредит, пишет отказ. В практике встречаются 3 варианта отказов по кредитам в банке.

Отказ от кредита — 3 варианта в 3 разных ситуациях

  1. заявление банк одобрил, но заемщик деньги еще не получил и договор не подписал;
  2. заемщик подписал договор, но не получил еще деньги;
  3. заемщик подписал договор и получил на руки деньги.

Вариант 1

В таком случае отказаться от кредита можно в устной форме. Если нет подписи в договоре, то и нет обязательств перед банком. Проблема решена.

Вариант 2

Здесь встречаются нюансы. В случае, когда в договоре стоит подпись заемщика, но деньги еще не получили, то кредит не считается действительным. В таком случае пишется заявление об отказе, с указанием причины. Тут, в пользу заемщика выступает статья 807 Гражданского кодекса РФ.

Если нет подписи о получении денег из банка, нет и долга перед учреждением. Нельзя ставить подпись под пунктом о факте получения денег. В случае, когда банк упрямится и не расторгает договор,нужно просто пригрозить судом. Здесь банк будет бессилен, так как закон на стороне заемщика в такой ситуации.

Важно: требуйте из банка подтверждение, где говорится, что деньги не получили. Далее договор кредитования расторгается. Проблему решили.

Вариант 3

Даже если договор подписали и деньги получили, то отказаться можно. Нужно, в течение 14 дней после подписания договора явиться в банк и написать заявление об отказе. В этом случае придется уплатить проценты за использование денег. К примеру,получили 100 000 р. под 24%.

Заемщик передумал и пришел через неделю в банк для отказа. В таком случае, из процентов набежит только 460 рублей и плюс 100 000 руб.- в сумме 100460 руб. возвращаем банку. Тогда заемщик не погашает кредит. У банка нет права препятствовать возврату, так как это уже прямое нарушение закона.

Поэтому расторгнуть кредитный договор будет легко. Проблему решили.

При целевом кредите (автокредит, ипотека и др.), то отказаться можно в течение 30 дней

Ситуация сложнее, если 14 дней с момента получения кредита уже прошло и закон не обязывает банк удовлетворять заявление заемщика об отказе. В таком случае заемщик может просто погасить кредит досрочно и уведомить банк об этом за 30 дней. Например, было взято 100 000 на год под 24%.

Через 20 дней заемщик передумал. Заемщик уведомляет банк о намерении досрочно погасить кредит и подать соответствующее заявление. Еще через 30 дней требуется погасить кредит досрочно, уплатив при этом проценты.

Банку оплачивается 103 288 рублей. Берите в банке справку о факте досрочного погашения кредита и расписку, что у банка нет претензий. После этого, договор кредитования расторгается по факту досрочного погашения долга.

Проблему решили.

Страховка

Если кредит был застрахован, то заемщик имеет право вернуть деньги, потраченные на страховку. Страхование оплачивается двумя способами:

Если кредит застраховали, то заемщик вправе вернуть деньги, которые потратил на страховку. Страхование оплачивается двумя способами: ежемесячно или в полном размере.

В первом случае, можно просто расторгнуть договор страхования и больше не вносить последующие платежи. Во втором случае, заемщик приходит в страховую компанию и пишет заявление на возврат средств.

Страховщики обязаны вернуть деньги, по причине отказа, т. е. предмета страхования больше нет.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/otkaz-ot-kredita/

Как отказаться от потребительского кредита

3904

Современный двадцать первый век — время банковских операций, среди которых наиболее распространена возможность оформления кредита.

Люди настолько привыкли к некому помощнику, готовому в любое время дать необходимую и часто существенную денежную сумму взаймы, что некоторые из них злоупотребляют такой деятельностью.

Как только последний платежный взнос оплачен и кредит официально признан закрытым, человек оформляет другой потребительский кредит.

Но наша жизнь непредсказуема и порой деньги, которые вам пообещал выдать банк, становятся ненужными.

Причины могут самые разнообразные: вы передумали покупать ту или иную вещь, взвесили все за и против и решили поднакопить на предстоящую покупку или вовсе стали обладателем крупного выигрыша в лотерее.

Как же следует грамотно поступить, когда одобрение на кредит из банка вами уже получено, а вам они перестали быть нужны?

Последовательность действий при отказе от кредита

Заинтересовавшись вопросом, как отказаться от потребительского кредита, вы в первую очередь должны понять, на какой стадии находится оформление вашего кредита:

  • если вы получили одобрение от банка, но договор еще не подписали, тогда все намного проще, вы просто прекращаете дальнейшее оформление кредита. В случае чрезмерной вежливости, клиент может написать заявление с просьбой прекратить оформление кредита на его имя;
  • если договор о кредитовании подписан двумя сторонами, то устным отказом здесь не ограничиться. Необходимо оформить официальный отказ от кредита или же воспользоваться услугой досрочного погашения кредита.

Неприятные моменты могут возникнуть тогда, если в договоре изначально прописан мораторий на досрочное погашение. На такие уловки сейчас идут очень многие банковские службы, и задача клиента на первоначальном этапе потребовать исключить из договора пункт о моратории на досрочное погашение.

Страховка по кредиту – необязательный аспект договора

Поскольку кредит является далеко не редкой банковской процедурой, то многие клиенты уже ознакомлены с тем, что страховка по кредиту — необязательный атрибут договора. Возникает вопрос, как отказаться от страховки по потребительскому кредиту.

Ответ очень прост, на стадии подписания договора пункт обязательного страхования может быть исключен по желанию клиента.

Более того, при досрочном погашении кредита сумма уплаты за страховку по оставшемуся периоду кредитования может быть возвращена на основании официального заявления от заемщика.

Источник: https://sravnivse.ru/articles/kak-otkazatsya-ot-potrebitelskogo-kredita.html

Как отказаться от потребительского кредита? — вопрос №1709316 из г. Санкт-Петербург

Проблема такова: на покупку дорогостоящего бытового прибора была оформлена заявка на потреб. Кредит в ОТП банке 5 мая, которая была сразу подтверждена. На след. День решили отказаться от покупки товара и расторгнуть договор купли-продажи, вернуть агрегат. Написали претензию продавцу.

Изначально продавец говорил о покупке в беспроцентную рассрочку, однако был составлен кредитный договор. Пока не платили ни копейки, но по договору купли-продажи должны внести первый взнос до 15 мая (в кредитном договоре первая выплата — 5 июня).

В колл-центре ОТП банка рекомендовали обратиться в кредитно-кассовый офис банка для оформления отказа от кредита, но в этом офисе сказали, что все вопросы мы должны решать с продавцом (по расторжению дог-ра купли-продажи и возврату товара), а впоследствии вопросы с банком продавец решит сам.

Возможно ли это? Могу ли я на основании ст. 821 ГК напрямую отказаться в банке от предоставления кредита? Ведь продавец будет намеренно затягивать сроки по договору купли-продажи, а мне придется платить банку, в т.ч.

проценты, хотя фактически кредитом я не пользовалась — во время праздников сумма продавцу не была переведена, а без оплаты товара, продавец его заберет гораздо быстрее и охотнее. Спасибо.

  номер вопроса №1709316

прочитан 1792 разa

Срочная консультация юриста
8 800 505-91-11

бесплатно

5 ответов на вопрос от юристов 9111.ru

Похожие вопросы

В 2010 году оформляла кредит, в ОТП банке, расплатилась и мне курьером привезли кредитную карту, на тот момент жида с гр.мужем
читать ответы (1)

На землю с/х назначения был наложен арест (был взят кредит в банке под залог земли), прошел год, приставы землю на торги даже не выставляли, а % по кредиту увеличиваются.
читать ответы (1)

Был кредит в ОТП Банке, не доплатила 100 рублей, Стали названивать коллекторы, я сразу оплатила долг. Будет теперь испорчена кредитная история?
читать ответы (1)

Был оформлен кредит в ОТП банке. Кредит был погашен досрочно, оператор сообщила, что сумма погашена. Однако спустя два месяца выяснилось, что остался долг в три тысячи, проценты накрутили до 15 000.
читать ответы (1)

Бывший зять взял кредит в ОТП банке в мае 2010 года. В июле 2010 его осудили и посадили на 8 лет. Банк передал его данные в ООО Кредитэкспресс Финанс
читать ответы (1)

Источник: https://www.9111.ru/questions/q1709316-kak-otkazatsya-ot-potrebitelskogo-kredita.html

Ошибка

Банковские займы делают весьма востребованными определенные причины: они дают возможность не откладывать какую-то сумму каждый месяц на покупку товара или другие нужды и не искать, у кого можно занять деньги. А можно ли отказаться от кредита? Ведь случаются ситуации, когда заемщику стали не нужны заемные средства, хотя кредитный договор был подписан…

В течение какого времени можно отказаться от кредита

От займа можно отказаться несколькими способами, причем некоторые из них обойдутся заемщику без больших финансовых потерь. Выбор варианта будет зависеть от стадии, на которой находится выдача займа.

Самый безболезненный отказ — когда заявка уже одобрена, а договор еще не подписан. В этом случае заемщик ничего банку пока не должен. Будет вполне достаточно звонка в кредитно-финансовую структуру, при котором нужно сообщить, что кредит оформляться не будет.

Второй вариант подойдет в ситуации при подписанном кредитном договоре, но без денежных средств, выданных на руки или поступивших на кредитную карту заемщика. Законодательно кредитный договор начинает действовать только по факту передачи денег от одного лица к другому.

Поэтому, если денежные средства заемщиком еще получены не были, договор по его заявлению в банк может быть расторгнут. Должно обойтись без штрафов и неустоек.

Однако, если в условиях расторжения кредитного договора банком предусмотрена определенная неустойка за досрочное его расторжение по инициативе заемщика, то ее придется заплатить в любом случае.

Как отказаться от кредита, если он уже оформлен

Более сложный случай — подписанный договор и полученные деньги. Отказаться от кредита не получится, единственное верное решение — погасить его досрочно.

Однако придется выплатить проценты за время пользования заемными средствами, даже если ими не пользовались и срок кредита — всего один день.

Стоит учесть, что в некоторых банках досрочные погашения вообще не предусмотрены, поэтому кроме процентов вас ждет еще одна неприятность в виде обязательной оплаты штрафных санкций.

Еще сложнее заемщикам, оформившим товарный или целевой кредиты для приобретения собственного жилья или автомобиля.

Чтобы закрыть кредит, придется продать купленное в долг, а потом уже пытаться погасить займ досрочно. Такое развитие событий редко обходится без финансовых потерь со стороны заемщика.

Именно в сфере крупного кредитования в основном бывают инциденты с отказами, что связано с наличием множества условий, непосильных соискателям.

Конечно, лучше всего не попадать в подобные ситуации. Прежде, чем обратиться в финансово-кредитное учреждение, необходимо взвесить все «за» и «против».

Может, если хорошенько подумать, без кредита в ближайшее время можно вполне обойтись, а дальше обстоятельства могут сложиться так, что он вообще не понадобится. Ведь никто не в состоянии спрогнозировать ваше финансовое состояние даже на ближайшее время.

Может случиться, что вы потеряете работу и не сможете выполнять обязательства перед банком. А может, что купленный лотерейный билет все-таки окажется выигрышным.

Источник: http://zanimaem-online.ru/articles/raznoe/kak-otkazatsya-ot-kredita

Как отказаться от кредита, отказ от страховки по кредиту, в какой срок можно отказаться, отказ от оформленного ипотечного кредита

Мы уже давно привыкли к тому, что реклама банков направо и налево предлагает клиентам «счастливую жизнь уже сегодня»… в кредит. Сегодня в кредит приобрести можно практически любой товар от простого мобильного телефона до новой квартиры.

Аргументируют банки это тем, что якобы нельзя копить деньги всю жизнь, что с их помощью вы можете позволить себе купить всё, что угодно. Что нужно пользоваться возможностями, пока есть силы, молодость, красота. Рано или поздно человек начинает понимать, что кредитование как банковская услуга ему не нужно.

Что это лишь способ банка заработать собственные деньги. И принимает решение отказаться от кредита.

Как отказаться от страховки по кредиту

Когда вы заполняете заявку на кредит наличными, нужно делать это крайне внимательно. Особенно вдумчиво относиться к тем пунктам, которые в форме заявки прописаны мелким шрифтом. К примеру, обратить внимание на тот факт, что вам не обязательно оплачивать страховку, что факт неоплаты не может сказаться на решении банка выдать вам займ.

Банкам выгодно, чтобы клиенты приобретали страховку. Многие страховые компании платят банкам комиссионные за то, что они приводят клиентов. Естественно, менеджеры банка будут делать всё для того, чтобы вы приняли не всегда необходимые вам услуги страхования как должное.

В бланке заявки на кредит будет пункт о том, что вы подтверждаете свой отказ от страховки – просто не пропустите его.

В какой срок можно отказаться от кредита

Если вы уже заключили с банком кредитный договор, однако впоследствии приняли решение кредит не брать, вы можете от него отказаться – имеете на это законное право. Сегодня в нашей стране действуют правила ст. 807 ГК РФ, в которых прописаны все особенности договоров займа.

В ней говорится и о кредитном договоре в том числе. Вам следует помнить, что договор считается заключённым не тогда, когда вы поставили под ним свою подпись, а когда получили деньги от банка.

Другими словами, если договор уже подписан, а деньги по нему ещё не перечислены (или вы не забрали их в кассе банка, к примеру), то вы можете смело обращаться в банк и говорить о необходимости договор расторгнуть. Отказать в этом случае вам права не имеют.

Если деньги уже поступили на ваш счёт, в течение десяти дней договор кредитования будет иметь обратную силу.

Как отказаться от оформленного кредита

Рано или поздно человек начинает понимать, что кредитование как банковская услуга ему не нужно. Что это лишь способ банка заработать собственные деньги. И принимает решение отказаться от кредита.

Даже если кредит банком уже был оформлен, вы прошли все необходимые процедуры подготовки к кредитованию (к примеру, при ипотеке проводится оценка приобретаемой недвижимости и пр.), вы не обязаны подписывать договор кредитования, если передумали брать займ. Не важно, сколько на это было потрачено времени.

Неподписанный договор – гарант отсутствия возникновения у вас и банка прав и обязанностей по сделке. Юридических последствия у вашего нежелания брать уже оформленный кредит не будет.

Чтобы избежать таких ситуаций, просите менеджера банка предоставить вам образец кредитного договора заранее, чтобы вы могли внимательно изучить его в спокойной домашней обстановке.

Как отказаться от ипотечного кредита

Итак, представьте, что вы решили купить квартиру в кредит, успели оформить ипотеку и подписать с банком соответствующий кредитный договор. В этом случае, как правило, банк не переводит деньги на счёт клиента, а направляет их на приобретение жилья.

И вот уже всё готово, но вечером вы с женой взвесили все «за» и «против» и приняли решение не «лезть» в ипотеку, а попробовать самостоятельно собрать деньги в течение нескольких лет и купить недвижимость самостоятельно.

Если все сроки формального расторжения кредитного договора прошли, вам необходимо будет написать в банк заявление о досрочном погашении кредита с учётом того, что все свои деньги банк вернёт самостоятельно.

В этом случае вам скорее всего придётся уплатить проценты за несколько дней пользования кредитом, но от сделки с банком вы сможете отказаться.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-otkazatsja-ot-kredita/

Можно ли отказаться от уже взятого потребительского кредита?

Часто в нашей жизни различные неожиданные обстоятельства заставляют граждан отказаться от взятого ими кредита и разговаривать с банком уже после подписания договора и даже после выдачи денежных средств.

Как отказаться от кредита с минимальными потерями? Об этом подробно в данной статье.

Когда людям бывает необходимо отказаться от занятых средств?

Ситуаций в жизни на самом деле очень много. Перечислять их просто бессмысленно. Приведем лишь простой пример: Заемщик оформил утром кредит, а вечером на работе ему сообщают о том, что он сокращен.

Заемщик понимает, что не сможет выплачивать кредит. Он не хочет влезать в долги и как благоразумный человек решает как можно быстрее отказаться от кредита, пока он не потратил взятых денежных средств.

Клиент звонит или приходит в банк, где и встречается с первыми трудностями.

Сегодня следует отметить 3 самые распространенные ситуации, в которые попадают люди, желающие отказаться от кредита:

  • Банк только одобрил заявку на кредит, однако денег вы не получали и договор не подписывали.
  • Договор кредитования был подписан, однако деньги получены еще не были.
  • Договор подписан, деньги получены.

Рассмотрим каждую ситуацию отдельно и рассмотрим лучший и возможный выход из каждой из них. Можно ли отказаться от уже взятого кредита?

Итак, ситуация №1. Банк только одобрил заявку на кредит, однако денег вы не получали и договор не подписывали

Данная ситуация самая простая, никаких обязательств перед банком у вас нет, а потому отказаться от кредита можно, лишь устно заявив об этом. Просто придите в банк или позвоните им по телефону и скажите, что вы передумали брать кредит.

Ситуация №2. Договор кредитования был подписан, однако деньги получены еще не были

Здесь будет немного сложнее, однако сложности будет создавать сам банк. Если вы подписали договор, но не получили денег, он считается недействительным. Согласно статье 807 ГК РФ только факт передачи денежных средств считается моментом, когда договор займа вступает в силу.

Денег вы не получали, а потому договор в силу не вступил, даже если там написано другое (это противоречит гражданскому кодексу). Главное здесь не поддаваться ни на какие уловки банка, а особенно не подписываться о том, что вы получили денежные средства и, естественно, их не получать.

В подобной ситуации нужно как можно быстрее обратиться в банк и просить расторгнуть договор. Ничего платить здесь не придется. Если же банк откажется расторгать договор, то дело будет рассматриваться в суде, который будет, скорее всего, на вашей стороне. Но до этого обычно дело не доходит.

Ситуация №3. Договор подписан, деньги получены

Можно ли отказаться от уже взятого кредита наличными или потребительского кредита? Ситуация самая сложная, и отказаться от кредита, скорее всего, уже не получится. Конечно, сначала можно попробовать обратиться в банк и объяснить возникшую ситуацию. Возможно, вам пойдут на уступки, но это маловероятно.

Единственный вариант в такой ситуации – это погасить кредит досрочно, так как по факту и по закону вы отказаться уже не можете. Здесь надо:

  • Написать заявление в банк о досрочном погашении.
  • Уплатить проценты за использование ссуды, даже за один день.
  • Уточнить точную сумму, которую необходимо внести.
  • Внести полную сумму единовременно и закрыть ссудный счет.
  • Вернуть кредитную карту, если вы ее получали, и проследить за тем, чтобы она была уничтожена.
  • Потребовать у банка справку о том, что кредит полностью погашен и претензий к заемщику у банка не имеется.

Конечно, в данном случае деньги вы потеряете, однако это лучше, чем в дальнейшем не смочь выплатить кредит, нарваться на штрафы и пени, разбираться с судебными приставами и т.д. Можно ли отказаться от уже взятого кредита наличными или потребительского кредита?

Источник: https://kredit-onlinezayavka.ru/publ/mozhno_li_otkazatsja_ot_uzhe_vzjatogo_kredita_nalichnymi_ili_potrebitelskogo_kredita/1-1-0-14

Как отказаться от кредита?

20 01 2018 Нина Кузнецова

Кредиты — вещь приятная. Взял кредит. И казалось бы твои проблемы позади. Однако брать всегда проще, чем отдавать. И ситуации бывают разные: иногда бывает, что кредит становится непосильным.

И человек из-за этой ноши буквально опускается на дно. Однако банки это мало интересует. Таким образом, одобрение на получение кредита гораздо проще заполучить, чем от него отказаться.

Чаще всего клиенты отказываются от следующих видов займов:

  • ипотека;
  • кредит на приобретение автомобиля (в общем 40% отказов);
  • потребительские кредиты (на товар, на верхнюю одежду, на косметику (в среднем 10% отказов).

Также стоить отметить ситуации, когда у клиента назревает решение отказа от кредита, бывают довольно разные, и отказы от кредитов могут происходить на разных этапах заключения сделки по договорам кредитования.

Можно ли отказаться от кредита до или после подписания договора?

Может ли заемщик отказаться от кредита? Кредитные организации действуют в основном за счет оказания клиентам финансовых услуг.

Получается, происходит конфликт интересов: клиент не нуждается в услугах банка, а банк не желает отпускать заемщика. Как же выбраться из данной непростой ситуации с наименьшими потерями? В этот момент все будут определять нюансы.

Если договор не подписан

  • Если банк еще не успел одобрить заявку, то никаких обязательств вы, как потенциальный клиент перед банком-кредитором не несете. Отказаться в данной ситуации от не выданного займа будет очень легко. Необходимо всего лишь позвонить в банк и сообщить консультантам о вашем отказе от кредита. Банк без проблем отменит одобренную заявку.
  • Договор, который одобрен и подписан обеими сторонами, то отказаться от кредита будет сложнее. У вас возникают определенные обязательства перед кредитной организацией. Они указываются в кредитном договоре. При этих обстоятельствах нужны весомые причины для отказа от займа.

Если договор подписан

  • Если денежные средства или кредитная карта не получены заемщиком, то и кредит считается как бы не полученным. А по ст. 807 ГК РФ договор кредитования вступает в силу только после фактической передачи денег. Так что надо успеть потребовать у банка расторжения договора кредитования. А банк будет обязан ваше желание удовлетворить.
  • Если договор уже вступил в силу, то отказаться от кредита вы не сможете. У вас как у заемщика возникают определенные обязательства перед банком. Вы имеете право отречься от них только через суд, и только при наличии достаточных доказательств и оснований.

Последняя ситуация самая сложная, потому что по закону и по факту от займа вы отказаться уже не можете.

Однако здесь есть возможность досрочно погасить кредит. Итак:

  • напишите в банк заявление о досрочном погашении;
  • заплатите проценты, даже за один день использования ссуды;
  • уточните у консультантов банка точную сумму задолженности;
  • внесите единовременно полную сумму и закройте ссудный счет;
  • верните ранее полученную кредитную карту и проследите, чтобы ее уничтожили.
  • потребуйте у банка справку о полном погашении кредита и об отсутствии к вам претензий.

Конечно, вы потеряете немного денег, но это лучше, чем штрафы, пени и судебные разбирательства.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/potrebitelskie-kredity/kak-otkazatsya-ot-kredita.html

Как отказаться от кредита

В наше время закредитовано больше половины населения страны. В кредит покупается множество вещей — мобильники, телевизоры, холодильники, автомобили, квартиры и дома.

Однако случаются ситуации, когда человек собирался взять кредит в конкретном банке, оформил заявку, но потом необходимость в кредите отпадает.

Происходит это по разным причинам: не удалось собрать первоначальный взнос для покупки квартиры или автомобиля, предложили более выгодную процентную ставку в другому банке, форс-мажорные обстоятельства и т.д.

Как поступить в такой ситуации? Конечно, нужно отказаться от кредита, но так ли это просто сделать на самом деле?

В подобных случаях банки использую понятие «отказники». Это те люди, которые получили одобрение банка на кредит, но по каким-то причинам отказались от него. Это может негативно сказаться на вашей репутации заемщика, а ведь получить займ с плохой кредитной историей на так-то просто.

Многие банки и так подразумевают то, что заемщики могут отказать от кредита. Но нужно понимать, что в зависимости от вида кредита срок для отказа отличается.

Например, при оформлении потребительского займа срок для отказа составляет 1 день, в то время как по ипотечному или авто кредиту в большинстве банков отказаться можно в среднем от 3-х месяцев до полугода.

Как правило, именно займы на покупку жилья и автомобиля лидируют по количеству отказников. Это объясняется тем, что сумма займов достаточно велика, и люди подают заявки сразу в несколько банков, чтобы была возможность получить одобрение под низкую процентную ставку.

Если говорить о потребительских кредитах, то здесь количество отказов значительно меньше. Причиной этому сама природа потребительского займа. Как правило, получение наличных денег требует быстроты принятия решений. Люди обращаются в банк, чтобы срочно взять деньги на неотложные нужды.

На какой стадии можно отказаться от получения кредита

Нужно понимать, что кредитные отношения с банком начинаются только после того, как заемщик и банк (в лице кредитующего сотрудника) подпишут соответствующий договор. Соответственно, если вам уже дали одобрение на получение займа, ты вы все еще не являетесь заемщиком, и ничего не должны банку.

Некоторые банки указывают в заявлении-анкете на кредит, что она является договором оферты. А это значит, что после одобрения банк имеет право продолжить дальнейшее оформление вашей заявке и предоставить вам кредит без подписания дальнейших договоров.

Таким образом, банк выдаст вам деньги, даже если процентная ставка будет вас совершенно не устраивать. В таких случаях банк самостоятельно откроет вам кредитный счет, и постепенно будет списывать с него проценты и платежи по основному долгу, а вы даже не будете знать об этом.

Со временем, деньги на счету закончатся, и вам начнут приходить письма с повестками в суд и штрафами от ФССП.

Согласно Гражданскому кодексу РФ договор кредитования считается заключенным только после того, как были переданы деньги от кредитора заемщику. Соответственно, договор кредитования вступает в силу после того, как заемщик получил деньги. Это значит, что отказаться от кредита можно и после подписания соответствующего договора, но до того момента, как вы получили деньги.

В то же время, сейчас кредиты выдаются в электронном виде на пластиковые карты, а при подписании кредитного договора заемщику предлагается подписать соответствующие документы, и кредит считается выданным с этого момента, либо с момента перечисления денег на счет.

В том случае, если вы уже подписали договор, и деньги вам выдали, то чтобы отказаться от кредита, необходимо погасить его заранее. Учитывая очень маленький срок, когда деньги находились в вашем распоряжении, сумма процентов будет невелика. Однако при использовании этой схемы необходимо заранее написать соответствующее заявление в банк о погашении кредита досрочно.

Источник: http://kredit-guide.ru/zaym-s-plohoy-kreditnoy-istoriey/kak-otkazatsya-ot-kredita

Как отказаться от оформленного кредита?

Жизнь такова, что ставит иногда человека в затруднительное материальное положение.

Хорошо, когда у него есть поддержка в виде родственников или друзей, способных оказать финансовую помощь.

Но зачастую бывает, что человек вынужден обратиться за кредитом, даже если банк выставляет порой жёсткие условия и требует к возврату почти в два раза (а то и больше) взятой суммы.

Встречаются случаи, когда заёмщик уже получил деньги в банке и подписал кредитный договор, но на следующий день нашёл нужную сумму в другом источнике. Как быть тогда с кредитом?

Причины, по которым заёмщики отказываются от кредитов

Надо отметить, что в последнее время участились случаи отказов со стороны клиентов от заёмных средств. Поэтому банки стали предусматривать в кредитном договоре пункт, согласно которому клиенты могут отказаться от кредита до его подписания.

Второй вариант предполагает отказ от ипотеки или автокредита в течение полугода после подписания соглашения. Также нередки случаи отказов при рассмотрении заявки, поскольку граждане посылают запросы в несколько банков одновременно, а выбирают только один – с наиболее привлекательными условиями кредитования.

От потребительских кредитов клиенты редко отказываются. Зачастую, улучшив своё финансовое положение, досрочно их погашают, либо заёмщик по каким-то причинам оказывается неплатёжеспособным и попросту не может вносить платежи, вследствие чего дело переходит для разбирательства в суд.

Особенности досрочного погашения

Следует отметить, что досрочное погашение займа не приветствуется банками. Дело в том, что, оформив очередной кредит клиенту, банки рассчитывают получить с него прибыль, поэтому им невыгоден отказ клиента от дальнейших выплат, которые приносят доход с начисленных на сумму процентов.

Подписав договор с банком, вы становитесь участником сделки. Поэтому, если у вас появились средства и вы желаете отказаться от займа, то поспешите это сделать в течение периода, указанного в кредитном договоре. Конечно, сотрудник банка всеми силами постарается продолжить с вами сотрудничество, поскольку защищает интересы банка.

Но если договор уже вошёл в силу, то возможностей отказаться от него уже не существует.

Можно попытаться обратиться в судебные органы, но этот процесс отнимает массу времени, нервов и сил, да и дополнительные средства тоже будут потрачены из вашего кармана.

К тому же, практика показывает, что суд обычно встаёт на сторону кредитора, поэтому нет смысла начинать заведомо неэффективное судебное мероприятие.

Что нужно чтобы погасить досрочно

Остаётся только вариант досрочного погашения. Важно отметить, что ранее кредиторы штрафовали заёмщиков за досрочное погашение.

Но с 2011 года закон запрещает банкам налагать какие бы то ни было штрафные санкции за погашение задолженности раньше срока.

Вы вправе вернуть заёмные средства в любое время, за исключением процентов, которые были начислены за период пользования кредитными средствами.

Для осуществления данной процедуры необходимо:

  • написать заявление с приложением всех чеков, которые накопились у вас за истекший период;
  • храните все квитанции и чеки не менее 5 лет, чтобы иметь доказательства того, что вы рассчитались с кредитором;
  • сохраняйте документ о закрытии кредита, выданный банком после погашения всей задолженности.

В завершение хочется рекомендовать всем гражданам внимательнее относиться к денежным средствам, особенно заёмным.

Буду признателен, если воспользуетесь кнопочками:

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему Потребительский кредит:

Источник: http://CreditOrr.ru/potrebitelskij-kredit/36-otkaz-ot-kredita/140-kak-otkazatsya-ot-oformlennogo-kredita

Ссылка на основную публикацию