Как оформить займ под залог недвижимости?

Выдача займов под залог недвижимости

Как оформить займ под залог недвижимости?

Закон о ломбардах предусматривает залог только движимого имущества, но многие ломбарды не прочь принять в залог и недвижимость. Для оформления недвижимости в залог нужно использовать отдельное юр.

лицо (ООО или ИП) или  можно оформить документы от физ. лица (для физ. лица налог будет выше, чем для юр.лица). Ниже я распишу последовательность действий, необходимую для оформления в залог недвижимости.

Способ №1

Этот способ предполагает наложение обременения на объект недвижимости и предусмотрен законом как раз для случаев залога недвижимости. Этот способ я опишу подробно и дам ссылки на необходимые документы. 

Последовательность действий для оформления недвижимости в залог:

  • Заемщик должен заполнить заявление о том что он хочет взять займ под залог недвижимости.
  • Нужно составить договор залога в 3х экземплярах, все 3 экземпляра нужно будет сдать в регпалату.
  • Составить договор займа в 3х экземплярах, сделать одну копию подписанного договора займа (в регпалату нужно будет сдать 1 экземпляр договора займа и его копию).
  • Составить акт приема-передачи к договору займа, подписать его нужно будет в момент передачи денег.
  • Зарегистрировать договор залога в регпалате. Регистрация занимает 5 рабочих дней, по истечении которых нужно прийти в регпалату и забрать зарегистрированный договор залога.
  • Рассчитаться с заемщиком и взять с него расписку.

Если деньги нужны срочно и нет желания ждать 5 дней, то можно взять с заемщика нотариальную доверенность на право продажи закладываемой недвижимости и рассчитаться сразу, а потом уже наложить обременение и забрать зарегистрированный договор. Сделать это можно без заемщика, по доверенности. Не забудьте вписать в доверенность все необходимые полномочия.

После погашения займа нужно приехать в регпалату и снять обременение, с собой возьмите договор залога (не обязательно) и паспорт.

Описанный выше способ я практиковал много раз, используя приложенные документы. Помимо него есть еще несколько способов приема недвижимости в залог.

 Не буду выделять лучшего способа, так как применяются все, у всех есть плюсы и минусы и выбор наиболее подходящего способа обычно определяется личным опытом и сложившейся судебной практикой.

Описанные ниже способы подробно описывать не буду, так как сам я их не использовал но знаю людей, применявших такие варианты оформления.

У этого способа есть определенный минус, в случае если заемщик не платит проценты и вы решили расторгнуть договор займа и продать недвижимость, то заемщик может обратиться в полицию и сказать что его обманули мошенники и он не собирался продавать свою недвижимость, в подтверждение покажет договор займа.

 Конечно можно не заключать договор займа и обойтись только переоформлением, сделать такое будет сложнее, так как мало кто согласится переоформить недвижимость не заключая договора займа.

Но и это вариант не застрахует от обращения в полицию и дальнейших разбирательств, которые могут затянуться на месяцы и даже годы. 

Переоформить недвижимость на себя с помощью договора купли-продажи и заключить с заемщиком договор аренды с правом выкупа. В этом случае у заемщика будет гарантия что его недвижимость никуда не денется и после выплаты всей суммы по договору аренды с правом выкупа он снова станет собственником.

Переоформить недвижимость на себя с помощью договора купли-продажи и заключить предварительный договор купли-продажи с заемщиком, в котором будет зафиксировано его намерение купить недвижимость.

В этом случае у заемщика будет гарантия что его недвижимость никуда не денется, так как предварительный договор купли-продажи накладывает юридические обязательства и требует исполнения. 

Данная информация актуальна на 12.05.2014г.

и носит исключительно информационный характер, не расценивайте ее как готовую инструкцию к действию. Если у вас нет опыты выдачи займов под залог недвижимости, то советуем вам обратиться за консультацией к юристу, имеющему практику в вашей местности.

Источник: https://smartlombard.ru/poleznaya_informatsiya/vyidacha_zaymov_pod_zalog_nedvizhimosti/

Займ под залог недвижимости — образец договора, срочно, от частного лица, без справок, отказа, в день обращения, КПК, в 2018 году

Займ под залог недвижимости - образец договора, срочно, от частного лица, без справок, отказа, в день обращения, КПК, в 2018 году

Предоставлять займ под залог недвижимости представляет для кредиторов любого ранга больший интерес, чем обычный кредит, поскольку они получают довольно весомые гарантии исполнения клиентом своих обязательств.

Что касается заемщика, то он рискует своей недвижимостью, однако проценты по таким договорам значительно ниже.

Условия договора

Условия для получения залогового кредита просты:

  • заемщик должен быть платежеспособен
  • недвижимость должна быть в приличном состоянии, свободна от обременений
  • заемщик должен выразить согласие с условиями банка, подписав договор.

Заложить можно любую недвижимость, от городской квартиры до загородной доли дома с участком:

  • жилье (дом, часть дома, квартира, часть квартиры)
  • земельные участки
  • гаражи
  • коммерческие объекты
  • иные объекты недвижимости, должным образом оформленные.

Для того чтобы заложить объект недвижимости, находящийся в общей собственности, следует представить кредитующей организации согласие всех совладельцев в письменном виде.

Не могут быть залогом:

  • недвижимость в аварийном состоянии, подлежащая сносу
  • жилье, в котором прописаны несовершеннолетние, престарелые иждивенцы, лица, отбывающие срок и молодые люди, призванные в армию
  • объекты, имеющие какие-либо обременения.

Требования к заемщику

  • Без залога выдаются кредиты до 100 тысяч рублей, при этом заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Под залог можно получить деньги и с плохой кредитной историей, однако банк (и некоторые иные кредитующие организации) все равно будут обращаться к ней, просто в порядке ознакомления. Тем не менее, шансы оформить кредит/займ залог ощутимо повышает.

  • Банк вправе провести предварительную оценку имущества, это удобно и заемщику, поскольку хорошее состояние жилья или иной недвижимости увеличивает сумму денег, которая будет выдана.
  • Некоторые займодатели требуют оформить страховку имущества, причем делать это придется клиенту.
  • В некоторых кредитных организациях при оформлении залогового кредита справки о доходах не требуется, однако это уменьшает количество выдаваемых денег. Сумма такого кредита, как правило, не превышает половины от стоимости объекта недвижимости.
  • Нередко банк обязует клиента заключить договор страхования жизни и здоровья.

Для получения денег клиент должен не только убедить банк, что он – вполне обеспеченный человек, но должен принять и подписать все условия банка о дополнительных оплатах, комиссиях и штрафных санкциях.

На рынке кредитования сейчас достаточно много предложений, и условия разнообразны, но заключать договор следует только после ознакомления и выбора наиболее подходящего.

Где можно взять займ под залог недвижимости

Общие данные о займах в разных организациях

Где Сколько За сколько На сколько
Банк до 100 млн. руб. 12-30% до 20 лет
КПК до 10 млн. руб. 2-5% 5 лет
МФО до 20 млн. руб. 4-7% до 5 лет
Частный займодатель до 5 млн. руб. до 40% до 15-25 лет.

КПК

КПК – организация особого типа, ее основная задача – обеспечить благоденствие своих членов. Для получения займа нужно вступить в него. Поэтому получить срочный займ здесь не получится – на оформление членства и кредита уйдет не менее недели.

Займ получить сложнее, но меньше рисков, тарифы значительно ниже, чем в МФО, вполне реально получить займ за 25-45% годовых.

Название Сумма Тариф
«Городская сберкасса» 80% от оценочной стоимости 2,7-5% в месяц
Народная касса До 5 млн. руб. 22-30% годовых
Петр Первый До 1,5 млн. руб 40-50% годовых

Условия, предоставляемые КПК, зависят от того, сколько вложено пайщиком, и предлагаются индивидуально.

МФО

Несколько примеров предложений микрофинансовых организаций. Ставки высокие, однако получить деньги можно срочно, даже в день обращения.

Название Сумма Тариф Срок
Московский ЗАЙМ 80% от оценочной стоимости 4% в месяц до 3 лет
Столичный Залоговый Дом 500 тыс. до 100 млн. руб. В инд. порядке до 5 лет
Евро-Кредит До 60% от рыночной стоимости 16% в год До 10 лет
МосИнвест До 90% от стоимости В инд. порядке В инд. порядке

Банк

Средние данные о кредитах по залог.

Банк Тариф Срок кредитования
Сбербанк России 14-15% до 240 мес.
Московский Кредитный Банк 14.25. — инд.% до 240 мес.
ВТБ24 16.0 % — 16.20 до 240 мес.
Россесельхозбанк 16-17% до 120 мес.
Бинбанк 16,9-20,1 до 120 мес.

Следует учесть, что сумма выданных денег обычно составляет неполную стоимость жилья, это зависит от ликвидности залога, его состояния и прочих факторов.

От частного лица

Условия по частным кредитам могут сильно отличаться в зависимости от заемщика: насколько ему и частному инвестору удалось прийти к взаимопониманию.

Частный кредит без подтверждения дохода можно получить сроком на 25 лет и больше, возможны случаи перезалога имущества, изменения срока выплаты и т.д. сумма предоставленных средств может составлять до 80% от рыночной стоимости недвижимости.

Пакет документов

Для оформления кредита в банке заемщик должен предоставить следующие бумаги:

  • заявление по форме банка
  • паспорт российского гражданина
  • заверенная копия трудовой книжки
  • справка о доходах (если условиями не предусмотрено иное)
  • свидетельство о браке (если есть, при его наличии – письменное согласие супруга/супруги на оформление залогового кредита)
  • согласие всех совладельцев на предоставление имущества в залог, если собственность долевая
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Банк проводит оценку недвижимости, жилье может быть не принято в качестве залога, если:

  • является единственным
  • там прописаны несовершеннолетние дети заемщика или престарелые иждивенцы.

При оформлении займа в МФО или у частных лиц документы требуются те же, однако у частного лица следует представить паспорта двух сторон, заключающих сделку и копии страниц паспортов с пропиской и основными данными гражданина паспортов.

Договор, по которому материальным обеспечением является недвижимость, должен быть заверен у нотариуса, а затем его придется зарегистрировать. Для этого потребуется заверенное нотариусом согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Процесс оформления

Есть несколько правил, которые соблюдаются при оформлении любого кредита/займа.

  • На имущество, которое будет залогом, необходимо представить документы.
  • Банк или кредитующая организация имеют право проверить как кредитную историю заемщика, так и наличие обременений имущества.
  • Будет проведена оценка недвижимости для определения суммы кредита.
  • Скорее всего, придется застраховать свою недвижимость за свой счет, так банк страхуется от преднамеренной порчи имущества.
  • Заемщику следует рассмотреть несколько предложений, чтобы выбрать наиболее подходящее, кроме этого, можно показать договор незаинтересованному лицу для разъяснения непонятных пунктов.

При оформлении займа у частного лица также следует приготовиться к оценке имущества. Однако здесь возможны варианты договоренностей о процедуре заключения сделки.

Образец

Договор – документ, регламентирующий отношения между заемщиком и кредитором. В нем должна быть следующая информация:

  • основные данные о сторонах, заключающих сделку
  • условия предоставления займа
  • способы погашения
  • права и обязанности сторон
  • описание залогового имущества.

Документ подписывается обеими сторонами, у каждой стороны должен быть свой экземпляр. В случае заверения у нотариуса (если сделка частная), у нотариуса остается третья копия договора.

Способы получения денег

При заключении договора в МФО или у частного лица передача денег происходит по договоренности сторон. Это могут быть наличные средства или перевод на карту или счет.

Читать также:  В банке «возрождение» появился новогодний вклад

Если договор заверяется у нотариуса, то лучше и передачу денег осуществить там же.

При безналичном расчете займодавцу следует предъявить:

  • платежное поручение
  • квитанция банка
  • чек из банкомата
  • документы платежных систем, посредством которых осуществлялся перевод.

Варианты погашения долга

Внесение оплат также проводится согласно достигнутым соглашениям. В случае банковского кредита – это бесплатные круглосуточные банкоматы.

По частным займам и в банках обычно не предусмотрено платы за досрочное погашение.

Плюсы и минусы

Минусы:

  • как минимум, должно быть ликвидное недвижимое имущество в собственности
  • понадобится много документов
  • будут проводиться проверки и оценка потенциального залога
  • при отсутствии страхования жизни и здоровья ставка может быть увеличена
  • платить придется долго и упорно
  • высокий риск для заемщика, при том, что кредит не выдается на полную стоимость объекта.

Плюсы:

  • ставка по такому кредиту значительно меньше, чем по потребительскому
  • можно платить, не посещая банк
  • договор займа в МФО и у частного лица можно заключить без справок
  • возможность решить серьезные собственные проблемы при относительно приемлемых выплатах.

Без уверенности в собственной финансовой стабильности лучше попытаться решить проблему иначе.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Как оформить займ под залог имущества в Москве или Подмосковье

Как оформить займ под залог имущества в Москве или Подмосковье

С помощью займа под залог имущества в Москве и Подмосковье предприниматели могут решать свои многочисленные проблемы, в том числе оплачивать сырье для предприятия, производить расчет с рабочими, проводить модернизацию и т.д.

Что касается физических лиц, то они часто используют такой формат взаимодействия с кредитным учреждением для того, чтобы поправить свое материальное положение. К самым распространенным стоит отнести:

  • решение жилищных проблем, когда деньги необходимы на покупку квартиры или дома детям, внукам;
  • не менее актуальным является вопрос оплаты обучения детей или необходимого лечения;
  • некоторые берут кредит для закупки сырья или каких-либо комплектующих;
  • на проведение модернизации оборудования на предприятии, независимо от формы собственности.

Сегодня поговорим о том, что должны знать физические лица, чтобы быстро оформить займ под залог имущества в Москве или Подмосковье. Итак, на что необходимо обратить внимание, и что надо знать при оформлении денег в долг в микрофинансовой организации.

  1. Имущество, оформляемое в кредит должно быть обязательно ликвидным. Иначе оно не будет рассматриваться как залоговое. Для этого критично подойдите к его оценке. В приоритете стоят квартиры, расположенные в центре или в 3-х километровой зоне от центра столицы или города в котором вы живете. Важен этаж, в приоритете квартиры на средних этажах, но если жилье на первых этажах, а квартиры аккуратные, в них сделан евроремонт, то такое имущество тоже считается ликвидным.
  2. Подготовьте все необходимые документы: паспорт с обязательной пропиской, документ об оценочной стоимости объекта залога на право собственности.
  3. Внимательно изучите требования, предъявляемые финансовым учреждением. В первую очередь, обращайте внимание на процентную ставку, то есть чем ниже, тем лучше для вас. Сотрудничая с компанией «Русский займ» вы можете рассчитывать на процентную ставку в приделах 80 % от оценочной стоимости объекта залога.
  4. Специалисты не рекомендуют большой срок кредитования, так как в итоге заемщик получает большие переплаты по займу.
  5. Внимательно читайте кредитный договор, чтобы избежать подводных камней и разного рода неприятностей. Именно из-за них заемщики часто переплачивают. Кроме этого в договоре могут быть предусмотрены дополнительные платежи. Наши специалисты МФО «Русский займ» гарантируют отсутствие дополнительных платежей и комиссий, которые становятся бременем для заемщика, нуждающегося в большой сумме денег.

Если вас устраивают условия кредитного договора и условия кредитования, предлагаемые компанией «Русский займ», вы можете уже сейчас выйти на связь с нами и получить всю необходимую консультацию. Обращаем ваше внимание, что консультация финансового юриста и кредитного менеджера компании предоставляется совершенной бесплатно. Ждём вашего звонка.

Источник: http://rus-zaim.ru/kak-oformit-zaym-pod-zalog-imushhestva/

Как взять кредит под залог недвижимости? Детали оформления займа

Существует несколько способов получить деньги, отдав в залог недвижимость. Первый, самый популярный – обратиться в банк.

Кредит под залог недвижимости в банке

Кроме квартир и комнат, банки кредитуют под залог коттеджей, таун-хаусов, земельных участков и даже гаражей. Для оформления кредита потребуются паспорт, справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход. Кроме них нужны документы по самому залогу. Ниже стандартный перечень необходимых бумаг на квартиру:

  • правоустанавливающие документы: договор о приватизации, купли-продажи, дарения, наследства, мены, праве на долю и другие;
  • отчет оценщика:
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт;
  • согласие мужа/жены на передачу объекта в залог либо заявление о несостоянии в браке, заверенные у нотариуса;
  • брачный договор (если есть).

Кроме этого надо застраховать объект недвижимости, причем за свой счет. Сумма кредита, которую выдаст банк, будет напрямую зависеть от того, как высоко оценит залог профессиональный оценщик. Обычно банки выдают 60–80% от рыночной стоимости жилья, указанной в отчете оценщика.

То есть, если квартиру оценили в 2 млн рублей, можно рассчитывать получить от банка 1,5 млн. Ведь заемщик может перестать платить, тогда банк будет вынужден продать объект.

А рынок недвижимости, как и любой другой, переживает и взлеты и падения, поэтому возможно, что квартира просядет в цене и кредитор останется в минусе.

Перед тем как приступить к оформлению залогового кредита, надо убедиться, что в наличии имеются все документы.

Например, часто владельцы земельных участков не оформляют их должным образом, и банк, обнаружив это, вынужден будет отказать в кредите.

А так как на сбор документов заемщик неминуемо потратится, это обернется потерей времени и денег. Кроме отчета об оценке, еще нужно будет оплатить нотариальные расходы и страховку.

Займы под залог недвижимости в МФО

Кроме займов до зарплаты микрофинансовые организации выдают и залоговые займы. Им это позволяет закон. Хотя на практике это скорее исключение из правил, мало кто из МФО этим занимается.

Как и в случае с микрозаймами, процедура получения денег под залог имущества чуть проще и быстрее, чем в банках. Например, оценивать квартиру, скорее всего, будет сотрудник МФО. Из минусов, займы в МФО обходятся клиентам вдвое дороже банковских.

От подачи заявки до выдачи кредита в банке может пройти до одного месяца, в МФО вся процедура обычно занимает не более недели.

И банки, и микрофинансовые организации едва ли решатся на оформление договора, если:

  • в закладываемой квартире или доме были сделаны несогласованные перепланировки;
  • здание аварийное, идет под снос, частично разрушено, на очереди на капитальный ремонт, подлежит восстановлению и т.д.;
  • часть дома или квартиры в собственности у несовершеннолетнего ребенка илинесовершеннолетний ребенок прописан в квартире, это же относится и к недееспособным гражданам;
  • имеются нарушения в документах на право собственности (ошибка в адресе, в кадастровом номере и т.д.);
  • квартира находится в собственности человека, находящегося в тюрьме, или он прописан в ней.

Разумеется, по кредитам под залог недвижимости также будет проверяться платежеспособность, наличие непогашенной судимости и все остальное, что характерно для обычных беззалоговых кредитов и займов.

Займы под залог недвижимости у частных лиц

Получить деньги под залог недвижимости можно и у частных лиц. Зачастую на все про все уйдет всего лишь несколько часов. Это заметно быстрее, чем даже в микрофинансовых организациях. Другие плюсы такого сотрудничества:

  • возможность получения денег без официального места работы, справки 2-НДФЛ, с судимостью и плохой кредитной историей;
  • проще договориться о корректировках ставки или графика платежей;
  • просрочки не повлияют на кредитную историю.

Недостатки у такого способа тоже есть и они существенны:

  • высокие ставки, даже по сравнению с МФО;
  • сроки кредитования относительно банковских намного ниже, обычно это несколько месяцев или лет;
  • высокий риск нарваться на мошенника.

Последний пункт вызывает особую опасность. По незнанию велика вероятность подписать договор на высоких процентах, иногда скрытых. Поэтому если уж соглашаться на заем у частного лица, то после предварительной консультации с опытным юристом. Он проверит договор и одновременно будет свидетелем в случае возникновения разногласий между участниками договора и необходимости дачи показаний в суде.

Вообще, оформление банковского кредита под залог недвижимости долгая и трудоемкая процедура. Но если нужна крупная сумма денег, то это один из самых выгодных вариантов получить дешевые деньги на долгий срок. И это тот случай, когда будет выгодно обратиться к кредитным брокерам для поиска наилучших условий.

Максим ЮДИН

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/zaemshchiku/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости потребительский и ипотечный — как быстро получить и условия банков

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

Что такое кредит под залог недвижимости

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым.

Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется.

В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Займер — Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Нецелевой кредит под залог квартиры

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Читать также:  Как взять кредит под залог земельного участка? все нюансы

Кредит под залог земельного участка

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

Минимальный процент

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам.

Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 — 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок.

Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный».

Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

Условия кредита под залог недвижимости

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты.

На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% — рыночной цены квартиры или дома.

Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Как взять кредит под залог квартиры

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру.

Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников.

Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются.

Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности.

Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Документы для займа

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.

Требования банка к заемщику

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.

Получение и обслуживание кредита

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет.

Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Порядок погашения кредита

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору.

В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку.

Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками.

Самые популярные банки, дающие залоговые займы — это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк.

У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Плюсы и минусы кредита

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости.

К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы.

Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

Видео: Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости

Источник: http://sovets.net/11514-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Как оформить заем под залог квартиры? — Статьи

15 мая 2013  кредит под залог, советы заемщику

Случается, что значительная сумма средств необходима быстро, причем наличными. Однако ваших официальных доходов недостаточно, чтобы фирма дала положительный ответ и нужный вам лимит средств. Друзья и родственники помочь также не в состоянии. Как же поступить?

Один из вероятных способов – оформить кредит под залог недвижимости. В статье перечислены достоинства и недостатки подобного выбора.

Лучшие условия предоставляют тем, у кого в залог идет «чистая» квартира, не являющаяся единственным жильем, и при этом может доказать, что получает хорошую зарплату по месту работы.

Процесс оформления кредита под залог квартиры:

  1. Выберите максимально выгодное для вас банковское предложение. Сопоставьте количество документов, проценты и всю цену квартиры. Далее заполните и отправьте анкету на кредит.
  2. При оформлении займа под залог недвижимости фирма чаще всего предоставляет ответ быстро – обычно за 1-2 дня. Однако ожидание может увеличиться, так что если средства нужно срочно, подстрахуйтесь, отправив анкету в несколько банков.
  3. После того как первый положительный ответ получен, соберите бумаги. Помимо обычных удостоверений личности, потребуется доказать ваше единоличное право распоряжаться недвижимостью (с помощью справок о собственности) или передать нотариально заверенное согласие других собственников. Компании также могут ввести и другие документы.
  4. Подписывая кредитный договор, обязательно рассмотрите все положения и требования, попросите разъяснить все непонятные пункты. Изучите расписание взносов. Оговорите и вариант получения наличных: или перечислением на счет, или через кассу в офисе компании.

Источник: http://www.InCred.ru/pub/kak-oformit-zaem-pod-zalog-kvartiry/44852/

Особенности получения кредита под залог недвижимости

В наше время вряд ли найдутся люди, которые не знают об ипотечном кредитовании. Важным условием данной программы является обязательное предоставление в залог квартиры, приобретенной на денежные средства, которые были выданы банком в кредит.

Ипотека является целевым кредитом, т. е. банк выдает средства именно на покупку недвижимости.

Наряду с этим мало кто знает о том, что практически все банки нашей страны выдают и нецелевые кредиты в случае предоставления в залог недвижимости, имеющейся в собственности заемщика.

Как правило, собственная недвижимость передается банку в залог, если заемщик собирается взять в кредит довольно крупную сумму денег. Согласитесь, было бы глупо рисковать собственной квартирой или загородным домом, если вы собираетесь взять взаймы 50 тысяч рублей.

В основном такие кредиты оформляются с целью открытия собственного бизнеса  или развития уже имеющегося, на приобретение более комфортного (или нового) жилья, на покупку нежилой недвижимости, или на иные цели, которые предполагают большие затраты.

Существенной особенностью данного вида кредитования является то, что заемщику не нужно информировать банк о том, куда он собирается потратить полученные средства.

Кредит под залог недвижимости выгоден обеим сторонам.

Банки имеют возможность получения постоянного дохода в виде выплаты кредитных средств и процентов по ним, а также гарантию по данной выплате (шутка ли – заемщик предоставляет в залог совсем не дешевую недвижимость, которая в случае невыплаты заемных средств передается в собственность банка). Заемщику же это выгодно тем, что он наконец-то может осуществить давнюю мечту, причем в довольно короткий срок.

Как правило, подобные кредиты оформляются не только на крупные суммы, но и на длительный срок (от 20 до 30 лет). Если заемщик пожелает, то банк может установить ему и более короткий срок -5-10 лет. При этом заемщик может рассчитывать на получение в кредит до 80% от той суммы, в которую оценили закладываемую им недвижимость.

Для того чтобы оформить подобный кредит, необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие, что именно вы являетесь собственником квартиры (гаража, загородного дома и т. д.). Вторым важным документом будет являться акт экспертной оценки предоставляемого объекта недвижимости.

Читать также:  Онлайн-заявка в «тихоокеанский» банк

Банки должны установить сумму, которую он могут вам выдать в кредит, ведь она рассчитывается из стоимости недвижимости. Отличительной особенностью выдачи кредита под залог недвижимости является обязательное страхование как самого заемщика, так и принадлежащей ему недвижимости.

Ни один банк не выдаст вам денежные средств без документов о страховании вашей жизни, трудоспособности, здоровья, рисков утраты или повреждения недвижимости, а также права на данный объект недвижимости.

Помимо этого, вы вряд ли сможете рассчитывать на получение кредита в следующих случаях:

— если принадлежащий вам объект недвижимости находится в аварийном состоянии (или в подобном доме, если речь идет о квартире);

— если в данном помещении имеются незаконные перепланировки;

— если кто-то из зарегистрированных в данном объекте лиц против проведения подобной сделки;

— если в жилом помещении зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Источник: http://topbanki.ru/article/kredit_pod_zalog_nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости в 2018 году — что это такое, без справки о доходах, взять, срочно, получить, имеющейся

Цикличность жизни характеризуется периодами благополучия и периодами, которые влекут острую нехватку денежных средств.

Такая ситуация возникает при смерти родственников, рождении ребенка, свадьбе, поступлением на плотной основе в институт, приобретении машины.

Срочная потребность в крупной сумме денежных средств заставляет нас обращаться в банк, чтобы заимствовать необходимую сумму.

Для многих людей, которые первый раз сталкиваются с кредитованием, эта процедура вызывает страх, что их могут обмануть.

Понимание как взять кредит под залог недвижимости, позволяет заемщику оценить все плюсы и подводные камни этого процесса.

Общие моменты

Развитая структура кредитования предусматривает кредитные программы, которые способны заинтересовать многих.

Если залогом выступает недвижимость, то банки готовы предложить лояльные условия кредитования. Это обусловлено высокой ликвидностью данного предмета залога.

Залоговая стоимость недвижимости составляет 60–80 процентов от ее рыночной цены. Столь низкая стоимость позволяет реализовать недвижимость максимально быстро.

Ликвидность залога недвижимости неоспорима и ее залог для получения ссуды имеет ряд плюсов:

  • процент одобрение залогового кредита достаточно высок;
  • вы продолжаете пользоваться, заложенной недвижимостью или сдавать ее в аренду;
  • залогодателем объекта недвижимости может быть не только заемщик, но и третье лицо;
  • после погашения кредита обременение с предмета залога снимается.

Некоторые неудобства, тем не менее присутствуют:

  • заемщик обязан произвести расходы по оценке объекта залога;
  • застраховать предмет залога и свою жизнь;
  • зарегистрировать ипотеку в Росреестре;
  • размер кредита составляет не более 60-80% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • просрочка по кредиту может привести к реализации банком залога.

Что это такое

Кредит под залог объекта недвижимости – это узаконенная процедура передачи денежных средств (кредита) от банка клиенту, залогом по которому является недвижимое имущество.

Другими словами, кредит под залог, имеющейся недвижимости, представляет собой потребительский заём.
Жилая недвижимость, предоставляемая в залог, служит гарантией возврата денежных средств.

Условие о предоставлении заемщиком залога обусловлено некоторой особенностью.

При наличии у человека нескольких кредитов и существующей просрочки, первоочередное право удовлетворения требований финансовых структур будет принадлежать тому кредитору, у которых в залоге находится имущество.

При возникновении у заемщика затруднений с погашением займа, он может лишиться всего залога.

Залоговое имущество подлежит оценке кредитным экспертом или оценочной компанией, которая должна быть аккредитована в банке-кредиторе, иначе банк не примет оценочный отчет.

Оценка недвижимости производится до кредитного комитета, на котором рассматривается возможность и условия кредитования.

После государственной регистрации ипотеки, вы получите свидетельство о праве собственности на недвижимость, где будет указано – ипотека. По окончании кредита, вам выдадут первоначальное свидетельство о праве собственности.

Такая процедура кредитования снижает оперативность сделки, но позволяет оформить большую сумму займа под меньший процент, в отличие от других видов залога.

В каждом банке свои условия оформления кредита под залог недвижимости. Но существует ряд общих требований:

  1. Требуется представить правоустанавливающие документы, которые подтверждают право собственности на данную недвижимость и земельный участок, расположенный под строением.
  2. Необходим техпаспорт.
  3. Оформленного надлежащим образом кадастрового плана земельного участка, если объект – отдельно стоящее здание.
  4. Выписка ЕГРН.
  5. Отсутствие задолженности по налогам.
  6. Надлежащее техническое состояние предмета залога.

Не стоит забывать, что до получения заемных средств вам придется оплатить не только страховку, но и работу оценочной компании, за произведенную оценку, предлагаемой в залог недвижимости.

Условия выдачи

Большинство требования банковских структур, для рассмотрения вопроса о кредитовании схожи:

  1. Наличие положительной кредитной истории.
  2. Платежеспособность заемщика.
  3. Отсутствие обременения на недвижимое имущество и его страхование.
  4. Объект недвижимости не может находиться в аварийном состоянии.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Представление заемщиком ряда документов:
  • заявки на кредит;
  • паспорт заемщика;
  • копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ;
  • согласие супруга(ги) на залог.

Перечень необходимых документов может быть больше, все зависит от требований банка-кредитора.

Действующие нормативы

Кредитно-финансовая организация примет в залог следующее имущество, относимое к недвижимости:

  • дачи, гаражи и другие строения;
  • земельные участки;
  • жилой дом или часть его;
  • квартиры;
  • комнату, в коммунальном общежитии;
  • объекты, нежилого назначения, используемые для ведения коммерческой деятельности.

При долевой собственности, залогодатель имеет право заложить свою долю недвижимого имущества, получив только согласие супруги (га).

Кредитная организация не примет в объект недвижимости, если она:

  • требует ремонта;
  • подлежит сносу;
  • имеет обременение у другого кредитора.

А также залог невозможен, если в помещении прописаны:

  • граждане, отбывающие срок;
  • престарелые иждивенцы;
  • лица, находящиеся на лечении в психиатрическом учреждении;
  • несовершеннолетние;
  • граждане, проходящие службу в армии;
  • другие родственники залогодателя.

На период кредитования в жилом помещении никто не должен быть прописан. С детьми выписка происходит немного сложнее.

Они могут быть выписаны с согласия органа опеки и попечительства. Выписка осуществляется в жилое помещение, которое не может быть хуже того, из которого их выписали.

Как получить банковский кредит под залог недвижимости

Заложить недвижимость актуально в следующих случаях:

  • потребность большого заимствования;
  • размер официального дохода недостаточен, для рассмотрения запрошенного кредита;
  • отсутствие сбережений, чтобы внести первоначальный взнос.

Повышенные в этих случаях риски кредитования, отражаются на увеличении ставки по этим кредитам.

Учитывая обнищание населения России в 2018 году и возросший процент невозврата кредитов, банки стараются получить подтверждение платежеспособности заемщика.

Если этого недостаточно, то увеличивается дисконтирование рыночной стоимости, закладываемой недвижимости.

Банковским структурам выгодно осуществлять кредитование граждан и юридических лиц. Это один из основных источников дохода.

Банки привлекают денежные средства на длительный срок под низкие проценты, а кредитование осуществляют на короткий срок под более высокую процентную ставку.

Каждый индивидуум, испытывающий потребность в кредитовании, должен пройти несколько этапов, чтобы получить кредит:

  1. Внимательно изучить условия кредитования и получить консультацию у менеджера банка, чтобы задать возникшие вопросы и взять список требуемых документов.
  2. Собрать документы и заказать оценку объекта недвижимости.
  3. Заполнить и подать заявку для рассмотрения вопроса о кредитовании.
  4. Дождаться решения кредитного комитета банка, в котором содержатся условия предоставления займа.
  5. Подписать кредитный договор и договор залога (ипотеки).
  6. Совместно с сотрудником банка произвести регистрацию договора ипотеки.
  7. Осуществить страхование, закладываемой недвижимости.
  8. Получить денежные средства.

Период всех процедур, необходимых для получения заемных средств, в каждой кредитной организации свой и составляет в среднем от 14 дней до 2 месяцев.

Залогодатель на срок кредитования не может дарить, обменивать, продавать, прописывать кого-либо и оформлять повторный залог недвижимости, которая заложена по кредиту.

Наличие просрочки по кредиту более 3 месяцев предоставляет банку право произвести принудительное выселение из жилого помещения и выставить недвижимость на торги.

Подача онлайн-заявки

С их появлением отпала необходимость лично посещать каждое отделение банка, чтобы узнать условия кредитования.

Если вы готовы предоставить в залог объект недвижимости, то банковские риски при залоговом кредитовании фактически сведены к нулю.

После оформления онлайн-заявки и отправки ее в банк, решение о кредитовании и условиях кредитных программ вы узнаете по телефону или электронной почте.

Можно ли взять кредит под залог квартиры, читайте здесь.

Одобрение онлайн-заявки носит предварительный характер. Окончательный результат вы сможете узнать после личного посещения, выбранного вами отделения банка.

Довольно длительный срок кредитования, позволяет взять большую сумму заимствования. Для физических лиц разрабатываются привлекательные условия кредитования.

Например, Сбербанк для своих клиентов, которые получают заработную плату на счет в СБ, разработал следующие условия:

Более детальную информацию можно получить при обращении в банк. Стоит отметить, что СБ по итогам 2018 года занимает лидирующие позиции в рейтинге других Российских банков.

Если вам срочно нужны деньги, то стоит воспользоваться услугами ломбарда, МФО или частных инвесторов. Чтобы получить требуемую сумму, достаточно оформить в залог вашу недвижимость.

Частные инвесторы – физические лица, которые могут выдать крупную сумму под залог высоколиквидного имущества, иногда в день обращения.

Кредит под залог недвижимости быстро, оформляемый частными инвесторами имеет ряд преимуществ:

Чтобы не стать жертвой мошенников, следуйте следующим правилам:

Большая часть физических лиц пользуется услугами МФО (микрофинансовая организация).

Вся процедура занимает от 1 дня до 2 недель. Залогом выступает любой объект жилой недвижимости. Пакет документов, представляемый физическим лицом, схож со списком документов, запрашиваемый банками.

Лучшие МФО, по результатам проведенного опроса среди жителей Москвы, были признаны:

Сумма кредита, предлагаемая МФО, достигает до 15 млн рублей, срок займа до 5 лет, процентная ставка от 2 до 4 процентов в месяц.

Если у вас возникла срочная потребность в заемных деньгах, но представить справку, подтверждающую вашу платежеспособность, вы не можете, то наилучшим выходом будет обращение в ломбард.

В залог можно оформить как жилое, так и нежилое помещение. К особенностям ломбардного финансирования можно отнести:

Во всех остальных случаях этот способ кредитования является слишком рискованным и может привести к потере имущества.

Кредиты с обеспечением, без справки о доходах предлагают следующие банки России:

Граждане, имеющие отрицательную кредитную историю, сталкиваются со многочисленными трудностями при повторном обращении в банк.

В этом случае можно обратиться за займом в ломбард, прибегнув к помощи кредитного брокера. Если вы предоставляете в залог недвижимость, то ломбарду все равно какая у вас кредитная история.

Если вы будете небрежно вносить платежи и допустите длительную просрочку, то ломбард реализует предмет залога.

Помощь кредитного брокера понадобится вам, чтобы выбрать добросовестную компанию-кредитора.

Предложенная заемщиком недвижимость, является единственным вариантом для безработного, чтобы оформить кредит.

Если у вас существует неофициальный источник дохода, то подтвердить его можно, представив в кредитную организацию следующие документы:

Наличие вышеуказанных документов, свидетельствует о неофициальном доходе.

Недвижимость всегда была надежным способом инвестирования капитала, что подтверждается ежегодным ростом цен на нее.

Из вышесказанного, видно, что получить кредит под залог объекта недвижимости несложно, важнее не лишиться ее.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/nedvizhimost.html

Ссылка на основную публикацию