Как купить приору в кредит на льготных условиях?

Автокредитный калькулятор Сбербанка на Ладу Приора

Автокредитный калькулятор Сбербанка на Ладу Приора поможет рассчитать сумму процентов за весь срок действия кредитного договора, а также построит таблицу с ежемесячными платежами.

У официальных дилеров Лада Приора представлена четырьмя видами модификаций: седан, хэтчбэк, универсал и Coupe. Минимальная стоимость в базовой комплектации составляет 334 000 рублей, максимум достигает 471 400 рублей. В базовой комплектации автомобиля Лада Приора имеются: подушки безопасности, сигнализация, центральный замок, аудиоподготовка.

В Cбербанке оформить кредит на автомобиль Лада Приора можно с помощью специальной программы автокредитнования Лада Финанс.

Получить кредит Вы можете не только на новый автомобиль, но и с пробегом.

Также покупая новый автомобиль Лада Приора с помощью кредита, Автоваз предоставляет специальную цену, она будет снижена на 40 000 рублей. Тем самым будут снижены затраты по выплате процентов.

Еще одним важным моментом является то, что при получении дохода или пенсии на карточку Сбербанка, процентная ставка по кредиту будет уменьшена на 1%.

Если вы хотите быстро оформить кредит и размер первоначального взноса больше 30%, то предоставить достаточно только паспорт и какой-либо второй документ. Если же размер первоначального взноса меньше, то нужно будет подтвердить свою платежеспособность.

Также ограничением в получении автокредита является возраст, он должен быть больше 21 года.

Теперь обратим внимание на условия автокредитования в Сбербанке:

Вид кредитаПервоначальный взнос, %Срок, месяцевСтавка по программе, % годовыхДо 12 мес. (включит.)12-36 мес. (включит)36-60 мес. (включит)На новый автомобиль Лада приора

На подержанный автомобиль Лада приора

Автокредит по двум документам

От 15,0 12 — 60 14,5 (рубли)11,5 (дол. США/евро) 15,5 (рубли)12,5 (дол. США/евро) 16,0 (рубли)13,0 (дол. США/евро)
От 15,0 12 — 60 15,5 (рубли)12,5 (дол. США/евро) 16,5 (рубли)13,5 (дол. США/евро) 17,0 (рубли)14,0 (дол. США/евро)
От 30,0 3-60 14,5 15,5 16,0

Необходимо застраховать, приобретаемую в кредит машинку (ОСАГО и КАСКО) на весь срок кредита.

Чтобы облегчить себе задачу по всем расчетам, просто заполните строки ниже.

Калькулятор автокредита Сбербанка на Ладу Приора

Источник: https://CalcSoft.ru/avtokreditniy-kalkulator-sberbanka-na-ladu-priora

Автокредит на Приора Лада: машина в кредит

По данным агентства «АВТОСТАТ», бренд LADA входит в ТОП-50 мирового рейтинга по объёмам реализации машин по итогам первого полугодия 2017 г.

В первую очередь внимание продукции данного бренда, в том числе седанам Priora, уделяют, конечно же, россияне, которым машины достаются по самым приемлемым ценам.

Помимо разных специальных программ (утилизации, трейд-ин) производитель предлагает населению возможность оформить выгодный автокредит на Приора LADA, в том числе со скидкой или субсидией.

Авто в кредит Приора (LADA)

Заёмщику, оформляющему на покупку машины автокредит, Приора на самых оптимальных условиях предлагается в рамках программы LADA Finance, запущенной заводом-производителем. В данной программе участвуют такие финучреждения, как ВТБ 24, Сетелем, Русфинанс и Совкомбанк.

Условия, на которых предоставляется автокредит на Лада Приора, зависят от банка, в который решит обратиться заёмщик. Ставки по программе варьируются в пределах 7,9-19,7% годовых.

Автокредит на Приора без первоначального взноса

Три финучреждения из участвующих в программе LADA Finance – Русфинанс, Сетелем и Совкомбанк – предлагают россиянам возможность оформить автокредит на Приора без первоначального взноса. Первый из них выдаёт ссуды на новые машины со ставкой от 10,3%, второй – от 10,8%, третий – от 8,7% годовых.

При отказе от страхования жизни и здоровья к ставке при покупке авто в кредит Приора прибавляется от 0,6% до нескольких процентных пунктов. Оформление КАСКО является обязательным условием для получения ссуды.

Авто в кредит Лада Приора по партнёрской программе

Некоторые российские банки не участвуют официально в программе LADA Finance, но в то же время предлагают партнёрские кредиты на покупку продукции АВТОВАЗа. Партнёрский авто кредит на Лада Приора предоставляют такие финучреждения, как УралСиб (ставка 17,25-18,5%), ЮниКредит (17,25%) и Татсоцбанк (14,4-17,5%).

Они не требуют от клиента покупки полиса личного страхования – достаточно оформления КАСКО. Под самый низкий процент автокредит на Приору можно получить при условии внесения крупного первого взноса и быстрого погашения долга.

Машина в кредит Приора (LADA) с госсубсидией

Заёмщики, которым понадобилась новая машина, кредит на Приора LADA могут оформить на самых выгодных условиях по госпрограмме. Льготные автокредиты предоставляют такие финучреждения, как ВТБ 24, Татсоцбанк и Сетелем.

Субсидированный кредит на LADA Priora Татсоцбанк, ВТБ 24 и Сетелем выдают со ставкой 7,7-9,7%, от 8,9% и 9,9-10,8% годовых соответственно. Минимальный первоначальный взнос по льготным займам составляет 20%, предельный срок выплаты кредита – 36 месяцев.

Источник: http://automobile-credit.ru/avtokredit-priora-lada/

Автокредит для пенсионеров — до 75 лет, в автосалонах, без первоначального взноса

Основное условие большинства банков, которые выдают кредит на приобретение автомобиля, — наличие у потенциального заемщика постоянного источника дохода и места работы.

Однако, смягчение общих требований к уровню дохода и возможность учета всех поступлений, в том числе пенсионных перечислений, позволило кредитным учреждениям принимать к рассмотрению заявки на автокредиты и от неработающих пенсионеров.

Среди российских банков, которые кредитуют заемщиков пенсионного возраста, основное место занимают кредитные учреждения с государственным участием и большим запасом ликвидности и финансовой устойчивости.

Такое финансовое положение позволяет им выдавать более рискованные кредиты, наращивать кредитные портфели, не боясь понести значительные убытки.

Для того, чтобы получить возможность купить автомобиль за счет кредитных средств, можно оформить кредит на потребительские нужды, указав в качестве цели кредитования – приобретение автомобиля.

В этом случае банк может предложить оформить отлагательное условие: обязательство заемщика передать автомобиль в залог банку в течение какого-либо срока с момента покупки.

Оформление проводится в том же порядке, как и при получении стандартного целевого автокредита:

  • покупка автомобиля за наличный расчет или путем перевода на счет продавца-автосалона;
  • получение ПТС, осуществление регистрации в государственных органах;
  • передача ПТС по акту приема-передачи в отделение или головной офис банка.

Кредитование таким способом имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

  1. Возможность приобрести автомобиль, не накапливая полной его стоимости.
  2. Нет необходимости выплачивать из собственных средств первоначальный взнос.
  3. Купить автомобиль можно и у частного продавца (при оформлении автокредита приобрести авто можно исключительно в салоне).
  4. Автомобиль может служить дополнительным залогом, а значит, его страхование по рискам КАСКО может не осуществляться, или оформляться на меньшую сумму и срок.
  5. Автомобиль может быть выведен из общей залоговой массы, как только уменьшится сумма кредита.
  6. На кредитные средства можно оформить любые дополнительные услуги автосалона и оформить страхование.
  7. Стоимость кредита гораздо выше целевого кредитования.

До конца 2014 года лидером по выдачам кредитов для пенсионеров был Сбербанк, однако, после окончания кредитования и передачи соответствующих полномочий в Сетелем банк, портфель такого рода ссуд существенно сократился.

Пенсионеры – одна из самых консервативных групп клиентов банков, и наиболее часто они обращаются в крупные широко известные банки. Наиболее узнаваемыми продуктами являются автокредиты пенсионерам от Совкомбанка.

Основные кредиторы по программам кредитования для пожилых людей и условия предоставления займов представлены в таблице:

Наименование банка Максимальная сумма Процентная ставка Сроки кредитования
Россельхозбанк До 500 000 рублей От 18,5% до 20% в зависимости от срока кредитования От 1 месяца до 7 лет
Ренессанс кредит До 150 000 рублей До 35% годовых До 5 лет
Московский Кредитный Банк До 1,5 млн. рублей От 19% до 41% До 15 лет
Совкомбанк До 100 000 рублей Около 15% До 0,5 года

Автокредит неработающим пенсионерам предусматривает верхнее ограничение возраста на момент погашения кредита — 69-89 лет в разных банках. Безусловно, возрастающие риски банков, связанные с невозвратом кредита, возрастают, что сказывается на ставке.

Дополнительные расходы по займу – уплата премии по договору страхования жизни и здоровья. Некоторые кредитные учреждения существенно (до 5%) увеличивают процентную ставку по кредитам в случае отказа заемщика от такого страхования.

Условия кредитования в ведущих банков рассмотрены в таблице:

Наименование банка Суммы кредитования Сроки Процентная ставка
ВТБ 24 До 5 млн.руб До 7 лет Около 20%
Абсолют Банк До 4 млн.руб До 5 лет От 18% до 25%
Альфа-банк До 3 млн.руб До 5 лет До 26%
Уралсиб До 1,5 млн.руб До 5 лет 21,5%
МКБ До 4 млн.руб До 7 лет Около 19%
Читать также:  Оформление кредита на автомобиль с обратным выкупом

Предоставить поручительство возможно и в добровольном порядке с целью снижения процентной ставки.

Во всех кредитных программах обязательным является страхование КАСКО. В том случае, если КАСКО банк не требует, стоимость кредита для заемщика увеличивается на 3-5% годовых.

Где можно взять автокредит пенсионерам без первоначального взноса

Программы кредитования без первого взноса из собственных средств позволяют людям пенсионного возраста приобрести автомобиль, не осуществляя накоплений.

Нужно помнить, что для банка наличие собственных средств в сумме первоначального взноса является дополнительным подтверждением платежеспособности, а значит, процентная ставка по такого рода ссудам возрастает:

Наименование банка Срок кредитования Максимальная сумма Процентная ставка
Хоум-кредит До 5 лет До 0,5 млн.руб 25%
АйМаниБанк До 7 лет До 2 млн.руб До 37%
Глобэкс До 7 лет До 5 млн.руб. 18%

Требования к заемщикам и ограничение по возрасту

При кредитовании по программам целевого кредитования на приобретение автомобильного транспорта, банки устанавливают максимальный порог возраста – 65 лет на момент погашения кредита.

Дополнительные требования кредитных организаций:

  • наличие регистрации в регионе кредитования;
  • стаж работы на последнем месяце по разным условиям от 3 до 6 месяцев;
  • платежеспособность (по справке из пенсионного фонда – для неработающих, по сведениям от работодателя – для работающих заемщиков);
  • наличие первоначального взноса, поручителей, возможность оформить страхование жизни и КАСКО.

Оформление в банке

Для того, чтобы получить ссуду на приобретение автомобиля, заемщику необходимо предоставить в отделение банка полный комплект документов, требующийся кредитору: подтверждение доходов, занятости, удостоверение личности.

В том случае, если программой кредитования предусматривается предоставление дополнительного залога или поручительства, предоставляются дополнительные бумаги:

  • полный комплект документов по поручителю или созаемщику;
  • сведения о собственности на автомобиль;
  • документы и выписки по недвижимому имуществу, предоставляемому в залог.

После подачи заявки на кредитование, банк в течение нескольких дней принимает решение о возможности предоставления ссуды и согласовывает стоимость выбранного автомобиля с автосалоном.

Оформление в автосалоне

Кредитование в автосалоне гораздо удобнее для заемщика. оно предусматривает рассмотрение заявки в течение нескольких минут, предоставление минимального комплекта документов и подписание договоров прямо на месте.

Специфика такого кредитования подразумевает, что поручителей и дополнительный залог предоставлять в качестве обеспечения не требуется.

Основной минус такого заимствования – высокие ставки банка по ссудам.

Банки, предоставляющие услуги пенсионерам с господдержкой

Программа государственного субсидирования автокредитования предусматривает ограничения на приобретаемый автомобиль: кредитуются определенные модели, собранные или полностью произведенные на территории Российской Федерации.

Требования к возрасту заемщика стандартны для автокредитования – до 65 лет на дату погашения ссуды.

Кредит по госпрограмме предоставляется только работающим пенсионерам на следующих условиях:

Наименование банка Ставка по льготной программе
ВТБ 24 Около 10%
Росбанк От 11%
Россельхозбанк Около 10%
Банк Москвы Около 10%
Сетелем банк От 10%

Банки, осуществляющие автокредитование, не предъявляют особенных требований к заемщикам, которые находятся на пенсии. Главное их условие – платежеспособность заемщика и наличие у него требуемого обеспечения.

В том случае, если кредитование осуществляется по специализированным программам для пенсионеров, ставка существенно увеличивается, как и переплата по кредиту в связи с необходимостью страхования жизни.

Автокредит пенсионерам до 75 лет выдается только по программам потребительского кредитования.

Видео: Автокредит ТВ — автокредит для пенсионеров

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-dlja-pensionerov.html

LADA FINANCE

ВТБ24 (ПАО): Обязательно паспорт РФ. На выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство ИНН. По программе «АвтоСтандарт» дополнительно предоставляется копия трудовой книжки и справка о доходах.

ООО «Русфинанс Банк»: Обязательно паспорт РФ. На выбор: загранпаспорт, военный билет (обязателен для мужчин до 27 лет либо приписное удостоверение с отсрочкой от службы), водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство ИНН.

«Сетелем Банк» ООО: Обязательно паспорт РФ. На выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство ИНН, военный билет (обязателен для мужчин до 27 лет), оригинал справки о доходах по форме 2-НДФЛ заемщика либо справка в свободной форме по форме банка и копия трудовой книжки заемщика, заверенная работодателем.

АО ''Меткомбанк'': Обязательно паспорт РФ. По программе «Полный пакет»: заявление-анкета, копия паспорт.

На выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство ИНН, военный билет.

Документы, подтверждающие доход 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, заверенная работодателем копия трудовой книжки. По программе «Только Паспорт»: заявление-анкета, копия паспорта

АО ЮниКредит Банк: Обязательно паспорт РФ. На выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение; справка о доходах по форме 2-НДФЛ или в свободной форме на бланке предприятия, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, с указанием даты заверени

Источник: http://a-mm.ru/credit/programms/lada-finance/

Как выгодно купить новую Ладу в кредит

Оглавление:

Машины от ВАЗ на фоне других марок более доступны и привлекательны. Дополнительным стимулом к увеличению продаж выступают предлагаемые покупателям программы кредитования — «LADA Finance» и государственная программа автокредитования.

Условия кредитования на Ладу по программе «LADA Finance»

Сегодня АвтоВАЗ в рамках программы «LADA Finance» осуществляет сотрудничество с пятью банками. Эти финансовые учреждения имеют филиалы и представительства по всей стране, поэтому приобрести Ладу в кредит у дилера можно в любом регионе. Более того, в ходе действующей программы проводятся различные акции, предоставляющие существенные скидки на автомобили.

Банки предлагают клиентам 6-12 программ, которые можно объединить следующим образом:

  • экспресс-кредитование;
  • кредиты с предоставлением одного документа;
  • стандартные;
  • без договора страхования.

Сумма первоначального взноса зависит от банка и может варьироваться от 0% — 90%:

  • ЮниКредит Банк – от 15%;
  • ВТБ 24, Русфинансбанк и Сетелем Банк – от 20%;
  • Меткомбанк – от 0%.

Срок кредитования составляет 5 лет в банках: ЮниКредит, ВТБ 24, а также в Сетелем Банке и Русфинансбанке. В Меткомбанке он несколько больше — 7 лет.

Ставка по кредиту составляет 18,5% — 27,5%, варьируя в зависимости от финансового учреждения, наличия страховки, предоставленных документов и размера первоначального взноса.

Государственная программа автокредитования

До декабря 2015 года работает государственная программа, направленная на поддержку автокредитования. Ее действие распространяется и на машины марки Лада. Стоимость займа существенно уменьшается при оформлении кредита по этой программе. Процентная ставка понижается по отношению к базовой ставке кредитующего банка на 8,33%, что делает выбор данной программы наиболее приемлемым.

Несмотря на свою привлекательность, программы кредитования, имеющие поддержку государства, подходят не каждому заемщику. Они имеют ограничения:

  • срок кредитования не превышает 3 года;
  • сумма первоначального взноса должна составлять минимум 20%.

Документы для получения кредита

Чтобы оформить кредит на покупку Лады у официального представителя АвтоВАЗ необходимо предоставить документы, список которых однотипен для всех банков:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • второй документ по желанию (загранпаспорт, военный билет, пенсионное удостоверение и другие).

Некоторые программы позволяют оформить кредит только при наличии паспорта.

Требования к заемщику

Общим требованием банков к заемщику по автокредиту является российское гражданство и наличие регистрации. Другие условия кредиторов немного отличаются:

  1. Сетелем Банк:
    • возрастные ограничения — 22-65 лет;
    • стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев.
  2. ЮниКредит Банк:
    • трудовой стаж на последнем месте от 3-х месяцев, общий — более года;
    • возраст заемщика 21-60 лет.
  3. ВТБ 24:
    • возрастные ограничения 21-65 лет;
    • стаж — 1 год, на последнем рабочем месте — 3 месяца;
    • хорошая кредитная история;
    • доход заемщика — не менее 10 000 руб. и минимум 8 000 руб. на члена семьи;
    • возраст ребенка — от 6 месяцев (для женщин).
  4. Русфинансбанк:
    • возрастные ограничения — 23-65 лет;
    • наличие не менее 2-х телефонов;
    • от 4-х месяцев работы на последнем месте.
  5. Меткомбанк:
    • возраст заемщика 20-65 лет;
    • от 3-х месяцев работы на последнем месте.

Советы при выборе программы кредитования

  1. Наиболее выгодными до окончания текущего года являются программы кредитования, имеющие государственную поддержку. При оформлении по такой программе 3-х летнего кредита на 300 000 ₽ экономия составит 44 400 ₽.
  2. Если отсутствует необходимая сумма для первоначального взноса при получении кредита с государственной поддержкой, ее можно взять в кредит.

    Такой способ покупки более выгоден, чем приобретение Лады по программе «LADA Finance» без начального взноса.

  3. Экспресс-кредиты привлекают клиентов минимальным количеством документов и сроками получения. Но такие программы, как правило, имеют завышенные процентные ставки. Поэтому, выбирая программу кредитования, тщательно взвесьте все плюсы и минусы.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/kak-vyigodno-kupit-novuyu-ladu-v-kredit/

Госпрограмма льготного автокредитования

Благодаря государственной поддержке у автомобилистов появилась возможность купить в кредит автомобиль на льготных условиях. Госпрограмма субсидирования процентных ставок в 2016 году претерпела некоторые изменения: максимальная стоимость авто была увеличена, а минимальный размер первоначального взноса, напротив, уменьшен.

Сущность программы автокредитования

Впервые государственная программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. Тогда она показала свою эффективность и привела к оживлению продаж на авторынке. Поэтому в дальнейшем правительство возобновляло субсидирование автокредитов (в 2013, 2015, 2016 и 2017 годах).

Сущность программы с тех пор не изменилась: государство берет на себя часть выплат по процентам автокредита, предоставляя субсидию в размере 2/3 ставки рефинансирования (теперь ее приравняли к ключевой ставке). Первоначально ставка рефинансирования составляла 14% и государство субсидировало заемщикам 9,33%.

В сентябре 2016 года ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 10%. Следовательно, размер субсидии государства сейчас составляет 6,67% (10*2/3).

С 1 июля 2017 года граждане РФ могут воспользоваться льготными программами автокредитования со скидкой 10% от стоимости авто:

  • «Семейный автомобиль» (для граждан имеющих двух и более детей);
  • «Первый автомобиль» (для граждан покупающих первую машину);

При оформлении договора лизинга появилась возможность приобрести автомобиль со скидкой 12,5% по программам:

  • «Свое дело»;
  • «Российский тягач»;
  • «Российский фермер».

Для определения процентной ставки нужно из базовой ставки, предложенной банком, вычесть 6,67%. Например, банк кредитует автолюбителей под 15% годовых. По госпрограмме они получать кредит под 8,33% (15-6,67%).

По статистике максимальная ставка на льготный автокредит с учетом государственной поддержки сейчас составляет 13,33%.

Условия программы государственно субсидирования

Особенностью новой госпрограммы автокредитования является то, что фиксированный список автомобилей, которые можно приобрести отсутствует. Ранее Минпромторг утверждал перечень машин, на которые Правительство разрешало взять льготный автокредит.

Сегодня разрешается купить как отечественное авто, так и иномарку (не обязательно российской сборки). Между тем, оформить льготное автокредитование на автомобиль можно только при соответствии машины ряду условий. В их числе:

  1. Автомобиль не может быть дороже 1,45 млн.руб. (в 2016 году – не дороже 1,15 млн.руб.).
  2. Машина должна быть 2016-2017 года выпуска и ранее не находится на регистрационном учете.
  3. Оформить может только физическое лицо.
  4. Оформление возможно без первоначального взноса.
  5. Максимальная масса авто – 3,5 тонны.
  6. Кредит распространяется только на покупку автомобилей у официальных дилеров.
  7. Процент по кредиту не должен превышать 11% с учетом скидки.
  8. По льготным программам взять автокредит можно на срок до 3 лет.
  9. При оформлении, покупателем должны быть предоставлены документы:
  • копии паспорта;
  • справка или свидетельство о рождении детей;
  • подтверждение о покупке 1-го автомобиля.

Объем продаж автомобилей по программе государственного кредитования за 8 месяцев составил около 180 тыс.ед. Согласно статистике Минпромторга наиболее популярными моделями стали отечественные авто Лада (с долей свыше 30%), а также Volkswagen, Hyundai, Nissan и Renault.

Список машин по программе государственный автокредит

Благодаря льготным кредитам можно приобрести такие автомобили как:

  • Chevrolet (Нива и Круз);
  • Fiat (Albea, Ducato, Doblo);
  • Ford Focus;
  • Daewoo Nexia и Matiz;
  • Citroen C4;
  • Volkswagen Polo;
  • KIA RIO и Ceed;
  • LADA Granta, Kalina, Priora, Vesta, 4×4;
  • Skoda Octavia, Fabia;
  • Opel Astra;
  • Тoyota Corolla;
  • Renault Duster, Sandero, Logan;
  • Nissan Tiida, Almera;
  • Hyundai Solaris;
  • Mitsubishi Lancer;
  • Волга;
  • ТАГАЗ, УАЗ Хантер, УАЗ Патриот и ГАЗ.
  • LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA-2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329

Всего до 40-45% автомобилей в кредит покупается сегодня с государственными субсидиями.

Требования к заемщикам

Банки могут самостоятельно определять перечень требований, предъявляемых к заемщикам по автокредитам. Государство предъявляет только два условия:

  • Оно не готово кредитовать лиц с плохой кредитной историей.
  • Ребенок женщины должен быть старше 6 месяцев.

Так, в Кредит Европа банк минимальный возраст заемщика составляет всего 18 лет. В других банках возрастная планка увеличена до 21 года (например, в «Эксперт банке», «Связь банке», Юникредит Банке, Русфинансбанке, ВТБ 24) и даже до 23 лет (Сетелем банке). Предельный возраст для получения автокредита в большинстве финансовых учреждений составляет 65 лет. В Сетелем банке он продлен до 75 лет.

От заемщиков обычно требуется наличие постоянной прописки в месте получения автокредита. Лишь немногие банки предоставляют возможность получения кредита нерезидентам и лицам без постоянной прописки по временной регистрации. Среди них: ВТБ24, Юникредит, Росбанк.

Финансовые организации обычно требуют, чтобы общий стаж заемщика не был менее 1 года (в банке «Зенит» не менее 2 лет), а время работы на последнем месте – не менее 3 месяцев.

Что касается необходимости подтверждения доходов, то многие банки готовы кредитовать по двум документам без справок 2-НДФЛ. Но при условии документального подтверждения финансовой состоятельности заемщики могут получить более выгодные условия автокредитования (со сниженными процентными ставками).

Условия по автокредитам с государственными субсидиями

Государство регламентирует лишь два условия по льготным автокредитам: минимальный первоначальный взнос по ним должен составлять 20%, а предельный срок кредитования – 3 года.

Все автокредиты, представлены на российском рынке можно разделить на две крупные группы:

  • требующие подтверждения доходов и занятости (они отличаются более лояльными процентными ставками, но достаточно длительным сроком рассмотрения заявки);
  • экспресс-кредиты по двум документам без подтверждения доходов (выдаются с более высокими процентными ставками, но заявка рассматривается достаточно оперативно: в пределах часа).

Банки могут самостоятельно устанавливать размер первого взноса. Большинство требует наличия первого взноса в размере 20%. В Сетелем банке установлены повышенные требования к первому взносу: он должен составлять не менее 30%по программам без подтверждения доходов и 25% — с подтверждением.

Автокредит можно получить на срок не менее 3 месяцев, обычно – от 1 года.

Автокредиты с государственным субсидированием без подтверждения доходов

Наименование банка Процентная ставка(с учетом субсидии) Первый взнос Минимальная сумма Минимал. срок Прочие условия
Кредит Европа Банк 8,23—13,33% 20% 100 000 1 год Ставка зависит от типа автомобиля, наличия положительной кредитной истории
Эксперт Банк 9,33—11,33% 20% 100 000 руб. 6 месяцев Ставка варьируется от первого взноса и срока кредита
Центр-инвест 10,25% 20% н/д н/д Ставку можно снизить на 0,25 п.п. при подаче заявки онлайн на сайте банка; до момента оформления залога – ставка выше на 3 п.п.
Сетелем банк 12—13,33% 30% 100 000 руб. 2 года Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита, предоставленных документов и марки авто
ВТБ 24 13,23% 20% н/д 1 год Ставка зависит от размера первоначального взноса

Автокредиты, требующие подтверждения доходов, отличаются большим многообразием кредитных предложений.

Госпрограмма автокредитования с подтверждением доходов

Наименование банка Процентная ставка(с учетом субсидии) Первый взнос Минимальная сумма Срок кредита Прочие условия
Эксперт Банк, автокредит Госпрограмма 8,33—10,33% 20% 100 000 руб. 6 месяцев Ставка зависит от первоначального взноса и срока кредита
Зенит 9,33—9,83% 20% 100 000 руб. 1 год Плюс 3 п. п. к ставке при отсутствии пролонгации КАСКО; Минус 0,5 п. п. при подключении к программе личного страхования
Центр-инвест 9,75% 20% н/д н/д Ставку можно снизить на 0,25 п.п. при подаче заявки онлайн на сайте банка; до момента оформления залога – ставка выше на 3 п.п.
Связь-банк 8,9% — 13,7% 30% 100000 руб — 920000 руб от 6 мес до 3 лет Ставка может быть выше на 1-2 п. п.
Газпромбанк 13,25% — 15,75% 20 100000 руб — 4500000 руб до 7 лет Подтверждение платёжеспособности по ф. банка, 2‑НДФЛ.
Банк Санкт-Петербург 6,97% — 18,5% 20 60000 руб — 1150000 руб 1 — 3 года Ставка зависит от условий оформления КАСКО
Юникредит банк 7,9% — 8,9% 20 300 000 руб. до 3 лет Ставка ниже на 3 п. п. при наличии личного страхования
Россельхозбанк 10,83—18,5% 20% 100000 руб — 920000 руб от 6 мес до 3 лет Ставка зависит от первоначального взноса
Сетелем банк 9,9% — 11,67% 25% 100000 руб — 862500 руб 1 — 3 года Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита и марки автомобиля
Русфинанс банк 6,9% — 10,5% 20% 120000 руб — 920000 руб 3 года Ставка зависит от срока кредита и первоначального взноса, минус 0,5—3,5 п. п. при покупке полиса личного страхования
ВТБ 24 12,33% — 14,23% 20% 150000 руб — 920000 руб 1 — 3 года Ставка зависит от размера первоначального взноса

Минимальная сумма автокредита обычно составляет 100000 руб. В Русфинанс банке планка понижена до 50 тыс.руб. В Росбанке не выдают автокредиты меньше, чем на 300 тыс.руб.

Государственная программа автокредитования предполагает необходимость страхования предмета залога по программе КАСКО. Некоторые банковские учреждения дают своим клиентам возможность включить стоимость КАСКО в сумму кредита. В их числе Эксперт Банк, ВТБ 24, Росбанк, Юникредит Банк и Русфинансбанк.

В Центр-инвест, банке ВТБ 24 и Союз есть программы, по которым не требуется страхование КАСКО.

Большинство банков предлагают аннуитетную схему, что бы погасить государственный автокредит. Это значит что кредит гасится равными ежемесячными платежами, состоящие из основного долга и процентов.

В Газпромбанке заемщик может сам выбрать оптимальную схему (дифференцированную или аннуитетную).

Юникредитбанк предоставляет также кредиты с отсрочкой платежа, которые позволяют существенно сократить ежемесячные платежи. При этом остаточный платеж не должен превышать 55% от стоимости авто.

Заключение

Программа государственного субсидирования хорошо зарекомендовала себя в деле поддержки автопроизводителей и позволила стабилизировать ситуацию на авторынке. Эксперты полагают, что без ее продления на 2017 год, российский рынок сможет почувствовать весьма негативные явления, такие как спад продаж, приостановку производств и закрытие ряда дилерских центров.

Источник: http://pddgarazh.ru/avtokredit/lgotnoe-avtokreditovanie.html

Государственная программа льготного актокредитования

Льготный государственный автокредит – денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях.

Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей.

Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования

  • Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;

  • Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;

  • От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;

  • Сроки выплаты кредита составляют 3 года;

  • Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;

  • Сборка авто должна производиться в России;

  • Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили , бывшие в употреблении);

Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2018 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля.

В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации.

В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

В 2018 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.

Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA, Renault и Nissan.

В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2018 году пополнился до 50 моделей.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка.

Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года.

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться.

К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

  • Наличие плохой кредитной истории;

  • Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;

Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть.

Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы.

На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

  • Сбербанк;

  • ВТБ 24;

  • Банк Москвы;

  • Россельхоз банк;

  • Юникредит;

  • Росбанк;

Название банкаНачальная ставка %% ставка с учетом субсидий
Сбербанк 15 — 17% 9,5 — 11,5%
Газпром банк 15% 9,5%
Россельхоз банк 15% 9,5%
Банк Москвы 15% 9,5%
Росбанк 16,5 — 21% 11 — 15,5%
Юникредит банк 13,5 — 16,5% 8 — 11%
ВТБ 24 16 — 17% 10,5 — 11,5%
УралСиб 16 — 17% 10,5 — 12%

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит.

В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением.

С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным.

Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос.

поддержке) в 2018 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой.

Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой.

Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/gosprogramma-autocreditovaniya.php

Ссылка на основную публикацию