Как банк производит оценку квартиры при ипотеке?

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Кредитование – процесс достаточно сложный и запутанный, требующий большого количества справок и бумаг. И особенно если дело касается ипотечного кредитования, подразумевающего крупные суммы займов и длительные сроки. В ипотечном кредитовании одного заявления и удостоверения личности мало – нужна еще масса бумаг на приобретаемое имущество.

Одной из таких бумаг является документ, который фиксирует ликвидную стоимость квартиры. Именно с его помощью проводится вся операция. В этой статье мы расскажем вам о том, что такое свидетельство об оценке стоимости недвижимости, кем оно выдается и сколько стоит.

Что это за документ и зачем он нужен

Свидетельство об оценке стоимости недвижимости – это документ, который указывает на реальную рыночную стоимость приобретаемой в ипотеку квартиры, дома или иного недвижимого имущества. Составляется он независимым экспертом и служит нескольким целям:

  • Защищает покупателя собственности от мошенничества;
  • Дает банку необходимые сведения, подтверждающие сумму запрашиваемого займа;
  • Подтверждают достоверность сделки купли – продажи;

Так что этот документ будет необходим даже в том случае, когда имеются кадастровый паспорт и предварительный договор купли – продажи с указанием цены.

Где можно провести оценку

Оценку реальной стоимости недвижимости может провести только независимый эксперт, имеющий специальную лицензию. Но, так как таких экспертов много, могут возникнуть сложности.

Дело в том, что банки, как правило, используют в работе только документы от конкретных оценочных служб, с которыми у тех имеются договора о сотрудничества. И заключения от других экспертов не принимают.

Так что если вы хотите провести независимую оценку, то о бюро вам потребуется узнать в самом банке.

Главное – не стесняться и требовать все лицензии, а так же разрешения на оценку нужного вам типа недвижимости.

Если же вы все таки хотите использовать собственного независимого оценщика, то заранее согласуйте этот вопрос с кредитным специалистом и внесите соответствующие поправки в договор кредитования.

Как проходит

Теперь поэтапно рассмотрим всю процедуру проведения независимой оценки и её участия в выдаче ипотечного займа. Для начала желающему получить кредит требуется предоставить в банк все документы, которые понадобятся для начала выполнения операции. В число этих бумаг входят:

  • Удостоверение личности;
  • Справка с места работы о зарплате;
  • Выписка из банка о состоянии счета;
  • Документы на саму недвижимость, а так же бумаги, фиксирующие начало проведения сделки (например, предварительный договор купли – продажи);
  • Заявление о выдаче ипотечного займа.

После подачи этих бумаг банк предложит вам перечень организаций, в которых вам могут провести независимую оценку стоимости приобретаемой недвижимости.

Если вы соглашаетесь принять услуги одной из этих организаций, то просто обращаетесь по указанному адресу.

Если же у вас нет желания сотрудничать с указанными организациями, то сообщите об этом кредитному специалисту и получите от него одобрение на проведение проверки самостоятельно – в противном случае даже при наличии заключения вам могут не выдать заем.

После того, как вами будет выбрана организация, обратитесь к одному из специалистов, проверьте наличие всех лицензий на оценку недвижимости и заключите договор на оценку недвижимости.

В назначенный день к вам прибудет инженер – оценщик, который и проверит собственность. При этом он должен сделать фотографии, составить собственный план и отметить важные технические данные.

После проверки в течение недели вам должны будут выдать достаточно объемный пакет бумаг, в котором будет прописана вся необходимая информация.

Обратите внимание на то, что существует несколько видов оценки собственности:

  • Рыночный подход, основывающийся на анализе текущего рыночного положения;
  • Затратный подход, основывающийся на стоимости постройки аналогичной недвижимости;
  • Доходный подход, основанный на увеличении стоимости собственности.

При этом какой именно будет использовано подход большого значения не имеет.

Что в итоге

В результате всей этой процедуры вам выдадут свидетельство об оценке стоимости недвижимости или иной аналогичный документ. Это достаточно обширный документ (в несколько десятков листов).

Он то и будет содержать все необходимые для банка и покупателя данные, которые пригодятся при оформлении ипотечного кредита. Именно на основе указанных в свидетельстве данных и будет определена сумма займа.

  • Помимо цены в свидетельстве будут содержаться следующие данные:
  • Обоснование полученной цены недвижимости;
  • Её полные технические характеристики;
  • Фотографии собственности;
  • Копии документов на недвижимость;
  • Специальные пометки для собственника, покупателя и банка.

Использовать такой документ можно будет в течение шести месяцев, после чего он потеряет юридическую силу.

Сколько она стоит

Самый главный вопрос, который интересует абсолютно всех потенциальных получателей кредита – сколько стоит проведение независимой оценки стоимости недвижимости при ипотеке? Тем более что по закону оплачивает проверку именно покупатель. К сожалению, ответ на этот вопрос точно нельзя дать, так как существует слишком много факторов, которые влияют на конечную сумму:

  • Регион, в котором расположена недвижимость. Так, например, в Московской области стоимость оценки до двух раз выше чем в среднем по России;
  • Расположение самой недвижимости. Как правило, оценка стоимости недвижимости в черте города на порядок выше, чем за его пределами. Как правило, у оценочного бюро есть отдельный прайс на выезд специалистов;
  • Тип недвижимости. Дешевле всего проводится оценка квартир. Если же вам нужно оценить какую – то большую недвижимость или даже комплекс, то потребуется нанять несколько экспертов, что значительно дороже;
  • Площадь недвижимости. Чем больше дом, квартира или участок, тем больше потребуется потратить на его оценку;
  • Тарифы самого оценочного бюро. Как правило, они практически везде одинаковы, но небольшие различия могут иметься даже у соседних контор.

Чтобы вам было проще ориентироваться, рассмотрим пример оценки небольшой квартиры с помощью бюро, сотрудничающих со Сбербанком. В Москве за оценку с вам могут взять от 3500 рублей до 5000 рублей. В Санкт Петербурге оценка стоимости той же самой квартиру будет стоить от 3000 до 4000 рублей. А в других регионах за такую же операцию с вас возьмут 2000 – 3000 рублей. При этом чем сложнее и дороже оценка тем больше разброс цен.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-proishodit-otsenka-kvartiry-pri-ipoteke.html

Оценка недвижимости при ипотеке

Оценка недвижимости для оформления её в ипотеку является одним из основных этапов заключения с банком сделки на ипотечное кредитование. Оценка квартиры для ипотеки проводиться для определения ее рыночной и ликвидной цены. Зачем и как проводиться оценивание недвижимого имущества далее в статье.

Как уже говорилось, оценка недвижимости проводится для определения её стоимости, эта процедура является обязательной, необходима она как для банка, так и для заемщика.

Банк, который выдает кредит на жилье, берёт его в залог и должен быть уверен в том, что сможет выгодно продать жилье и вернуть себе затраченные средства без убытка, если клиент по каким-либо причинам будет не в состоянии погашать долг.

Оценка действительной стоимости недвижимости при ее оформлении в ипотеку обязательна

Для заемщика оценка жилья необходима, чтобы убедиться в реальности озвученной продавцом цены на данную недвижимость.

Во избежание конфликта между сторонами, так как банку хочется выдать меньшую сумму, а заемщику, как правило, взять как можно больше, оценка квартиры для ипотеки проводится независимым агентом — оценщиком.

В отчете указываются 2 цены — рыночная и ликвидная, чаще всего они совпадают, но могут и значительно отличаться. При различии цен банк будет опираться на меньшую, чтобы обезопасить себя в будущем. Клиенту в такой ситуации придется согласиться с банком на меньшую сумму ипотеки, но наилучшим вариантом будет подыскать другое жилье.

Читать также:  Отличие ипотеки от кредита

Выбор оценщика недвижимости

К выбору оценщика квартиры для ипотеки нужно относиться внимательно, так как у каждого банка есть определенные требования к ним, например проводить оценку квартиры для ипотеки в ВТБ 24 рекомендуется проводить через утвержденных партнеров.

Если заключение не будет соответствовать стандартам банка, банк может не принять его, тогда покупателю придется понести дополнительные расходы и заново провести оценивание жилья по подходящему формату заключению и у аккредитованного банком оценщика.

В обязательном порядке оценщик должен:

  • Иметь лицензию на осуществление такого рода деятельности;
  • Состоять в любом зарегистрированном обществе оценщиков;
  • Обладать полисом страхования гражданской ответственности сроком на один год, сумма компенсации по которому должна быть не менее трехсот тысяч рублей. Он необходим на случай, если специалист вынесет неверную оценку, потребитель может вернуть себе средства, затраченные на услуги некомпетентного специалиста. Подробнее об этом немного позже.

Каждый банк имеет партнёров, то есть список рекомендованных оценщиков, чьи заключения об оценке недвижимости не подлежат проверке. Если выбрать для оценки недвижимости для ипотеки специалиста из компании, с которой сотрудничает тот или иной банк, можно сократить​ срок рассмотрения документов для оформления ипотеки.

Самый оптимальный способ получить качественную услугу — выбрать оценщика из списка, рекомендованного банком

Процедура проведения оценки жилья

Оценка недвижимости для ипотеки проводится на стадии оформления ипотеки. Прежде всего, нужно найти подходящую квартиру и осмотреть ее самостоятельно. Если квартира и цена продавца устраивает, необходимо заключить предварительный договор купли-продажи и собрать необходимый пакет документов для оценки.

Документы для эксперта

В этот пакет входят:

  • Документ, подтверждающий право собственности продавца на недвижимость.
  • Справка из БТИ об отсутствии перепланировок и незаконных построек внутри квартира, план-схема жилья.
  • Кадастровый паспорт. Этот документ выдается в БТИ лично владельцу квартиры, для оформления договора с оценщиком достаточно ксерокопии.
  • Если жильё является вторичным (не новостройка) необходима справка о том, что в ближайшем будущем недвижимость не подлежит сносу.
  • Копия паспорта покупателя.

С полным комплектом документов можно смело идти по оценочную компанию заключать договор с выбранным специалистом и оплачивать его услуги. После этого необходимо установить подходящую для всех дату осмотра недвижимости.

В назначенное время оценщик приезжает на квартиру сравнивает план-схему с действительностью, проводит оценку по всем параметрам конспектировать данные и делает фотографии, которые будут приложены к оценочному отчёту. Если в квартире осуществлены перепланировки, они должны быть зарегистрированы в план-схеме в БТИ, иначе банк не одобрит кредит на данное жилье.

Обратите внимание на стандартный список документов для проведения оценки квартиры при оформлении в ипотеку

Формирование отчета

Эксперт заключение выдает не сразу, на формирование отчёта уходит в среднем два-три дня, так как он достаточно объемный (около 30 листов) и содержит всю необходимую для банка информацию о состоянии жилья.

Срок изготовления заключения нужно уточнять у оценщика при подписании договора, он должен быть в нём прописан. При необходимости произвести срочную оценку объекта для ипотеки оценщик возьмет дополнительную плату за срочность.

Один оригинальный экземпляр оценивания квартиры для ипотеки необходимо отнести в банк до окончания его срока действия. Служба безопасности банка оценивает и рассматривает заключение эксперта и выносит свой вердикт относительно суммы ипотеки на жилье.

Как банки оценивают результаты

Для объективной оценки недвижимости для ипотеки используются следующие методы исследования:

  1. Проводится ​сравнительный анализ, анализируются​ успешные продажи недвижимости (квартиры, дома, комнаты) подобного состояния и определяется средняя стоимость жилья.
  2. Выясняется процент перспективы роста цены на данную жилую площадь, и затраты на возведение идентичного объекта.
  3. Определяется ликвидная цена недвижимости, то есть доход банка от продажи данного недвижимого имущества, если клиент будет не в состоянии исполнять свои обязательства перед кредитором.

Кроме этого при вынесении оценки квартиры для ипотеки учитывается:

  • Территориальное расположение недвижимости (город, район, ближайшая инфраструктура, транспортная развязка, облагороженность придомовой площадки);
  • Размещения внутри дома (этажность, крайность, квадратура, наличие балконов, лоджий, погребов);
  • Состояние дома (год постройки, прочность материала перекрытий);
  • Внутренне состояние жилья (ремонт, целостность стеклопакетов, наличие сантехники и т.д.).

Анализируя сделки на продажу похожих квартир, оценщик берет во внимание все дополнительные отличительные характеристики недвижимости. Оценка квартиры, возможно, будет отличаться от цены установленной продавцом.

Обратите внимание, в хорошем отчете об оценке не меньше 40-50 страниц с фотографиями квартиры или объекта недвижимости вплоть до деталей отделки

Срок действия заключения

Срок действия оценки жилья на ипотеку по законодательству РФ устанавливается сроком на полгода, то есть 6 месяцев со дня подписания оценщиком. По истечению срока действия оценка теряет свою силу, и оценивание той же недвижимости необходимо будет производить заново.

Что нужно помнить

Оценка квартиры при ипотеке нужна в любом случае, она должна быть объективной и выполненная аккредитованными организациями.

  • Не забудьте провести мониторинг по нескольким оценочным организациям, сравнив сроки и цены на услугу.
  • Выбирайте аккредитованную компанию, хорошо зарекомендовавшую себя на рынке. Смело обращайтесь к оценщикам, которых рекомендует банк.
  • Наладьте коммуникацию с оценщиком — нет ничего страшного в том, если вы озвучите желаемую сумму недвижимости на выходе,эксперт может пойти на встречу.
  • Помните, что срок действия оценки — всего полгода, поэтому не теряйте времени и оформляйте покупку как можно раньше.

Помните, что оценка квартиры на вторичном рынке проводится до ее покупки и оформления в ипотеку. Если вы участвуйте в договоре долевого строительства, то оценка проводится после постройки квартиры, ее приемки и оформлении передаточного акта.

Источник: http://ipoteka.zone/otsenka-nedvizhimosti-pri-ipoteke.html

Как сделать оценку квартиры

Вы собрались купить квартиру в ипотеку.

Банк одобрил заявку на кредит, агент подыскал подходящую квартиру. Следующий шаг — собрать для банка полный комплект документов. В нем обязательно будет оценка недвижимости.

Елена Евстратова

продавала и покупала недвижимость с оценкой

Когда банк дает заемщику ипотечный кредит, он автоматически берёт в залог ту недвижимость, которую на этот кредит покупают: «Вот тебе деньги, но, пока ты всё не вернешь, квартира как бы моя». Если заемщик не возвращает деньги, банк имеет право забрать квартиру и продать ее на торгах.

Банку важно, на что именно он дает 3 000 000 рублей: на хижину или на квартиру. Сможет ли он в случае чего продать эту квартиру за те же 3 миллиона? На этот вопрос ему должна ответить оценка.

Для покупателя оценка — дополнительная гарантия, что объект стоит тех денег, за которые продается.

Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.

Что обязательно должно быть у оценщика:

По закону банки обязаны принимать оценку любого оценщика. Но в реальности банки сами аккредитовывают компании, оценке которых доверяют. Какие именно оценщики котируются у конкретного банка, обычно написано на сайте. Сбербанк сотрудничает с 256 оценщиками, банк «Возрождение» — с 90. Тинькофф-ипотека работает со всеми, с кем работают сами банки.

Читать также:  В каких банках кирова самые выгодные кредиты и проценты?

Позвоните по списку оценочных компаний, предложенному в банке. Вот что нужно выяснить в разговоре.

Как быстро выезжает оценщик. Нормальный срок — 1—2 дня.

Как долго готовится отчет. Обычно за 3—5 дней.

Сколько стоит оценка. Средняя стоимость по Санкт-Петербургу — 3000 рублей. В Москве цены начинаются от 2500 рублей.

Оценка квартиры оформляется в виде отчета. Отчет хранится в распечатанном виде вместе с закладной на квартиру.

В отчете обязательно должно быть прописано:

  • кто заказал и кто выполнил оценку, по какому методу;
  • что это за квартира, в каком состоянии, как ей пользуются;
  • как дела на рынке, на котором эта квартира будет продаваться;
  • за сколько ее можно будет продать обычно или с торгов;
  • какие есть приложения к оценке в виде фотографий и копий документов.

Без печати и подписи оценщика отчет недействителен. К отчету прикладывают одностраничный документ с кратким содержанием отчета. Его отдают в банк вместе с отчетом.

На обложке отчета — основная информация о квартире, заказчике и исполнителеФотографии из отчета об оценке.

В отчете фигурируют копии всех документов, а также фотографии всех деталей квартиры, включая пол и светильникиОбъем хорошо сделанного отчета — не менее 40 страницОтчет распечатывают, брошюруют и обязательно прошивают

Задача оценщика — рассчитать рыночную и ликвидационную стоимость объекта.

Рыночная стоимость — цена квартиры, если ее продавать без спешки и форс-мажорных обстоятельств.

Ликвидационная стоимость — минимальная цена, за которую банк продаст квартиру в короткий срок.

Чтобы рассчитать эти показатели, оценщик оценивает саму квартиру и смотрит состояние рынка недвижимости по похожим объектам.

Район, в котором находится недвижимость. Он влияет на стоимость квадратного метра: в Санкт-Петербурге квадратный метр в Московском районе в среднем на 20 000 рублей дороже, чем в Невском. Поэтому квартира в новом доме, который построили среди старых панельных домов, будет стоить дешевле аналогов в хорошем районе.

Оценщики используют исследования и данные с порталов недвижимости. Это страница исследования с сайта «Бюллетень недвижимости»

Технические характеристики здания: в каком году дом построили, когда делали капитальный ремонт и сколько в доме этажей. Учитывается всё: наличие мусоропровода, организованность парковки, состояние парадной.

Оценщик убедился, что в ближайшие 20 лет дом не снесутДом обязательно проверяют по базе домов под снос или реконструкцию

Состояние квартиры. Какой этаж, сколько комнат и есть ли ремонт. Оценщик смотрит даже на то, линолеум или ламинат постелен на полу, есть ли кафель в ванной и как сделано освещение в квартире.

Состояние квартиры имеет значение: если обои грязные, в отчете ставят пометку «требует ремонта».

Ремонт с обоями и за 70 тысяч рублей, и за 5 тысяч приравнивается к «евроремонту». Поэтому ждать, что оценщик включит в стоимость квартиры полную цену дизайнерского ремонта, не стоит. В лучшем случае он поставит повышающий коэффициент на ремонт.

Фрагмент отчета, в котором оценщик сравнивает несколько квартир

Ликвидационная стоимость рассчитывается по формулам. Здесь имеют значение эластичность спроса и стоимость денег во времени.

Пример эластичности спроса. На трехкомнатную квартиру в новом доме на первом этаже спрос небольшой, потому что большой метраж и низкий этаж отпугивают покупателей. Продать такую квартиру за короткий срок можно только по низкой цене. Разница между рыночной и ликвидационной ценой — до 3 млн рублей.

На однокомнатную квартиру на среднем этаже панельного дома в 5 минутах ходьбы от метро высокий спрос, потому что такие квартиры всегда востребованы рынком. Ликвидационная стоимость такой квартиры близка к рыночной.

Пример стоимости денег во времени. Когда речь идет о больших сроках и больших деньгах, часто говорят, что деньги дешевеют со временем.

То есть рубль сейчас более ценный, чем рубль через год. Если квартиру можно продать дешевле и сейчас, то это лучше, чем чуть дороже и потом.

У этого принципа много обоснований: инфляция, политические риски, человеческая смертность и мировой прогресс.

Для простоты можно считать так: рыночные цены на жилье медленно падают, а деньги дешевеют из-за инфляции, поэтому квартиру лучше продавать сейчас.

Когда квартира продается по ликвидационной цене, погашается в первую очередь кредит. Остатки средств получает заемщик. Поэтому чем выше ликвидационная цена, тем больше денег останется у него на руках.

Ликвидационная стоимость у бюджетной квартиры ненамного отличается от рыночной. Ее проще всего продать на рынке, поскольку на них есть спрос. Элитная квартира в новостройке будет долго продаваться даже с дисконтом.

Мы выбрали квартиры в пределах одного района по данным портала недвижимости EMLS

Комментарий

25 минут от метро пешком

Комментарий

Высокие потолки, две минуты от метро

Комментарий

4 остановки от метро, без ремонта

Комментарий

Дом бизнес-класса, вид на Смольный собор

Ипотечный кредит выдается из расчета рыночной стоимости объекта. Если собственники квартиры оценивают ее дороже, чем оценочная компания, банк всё равно ориентируется на отчет и уменьшает сумму кредита. Поэтому стоимость покупаемой квартиры и рыночная стоимость, указанная оценщиком, не должны резко отличаться.

Если вам очень понравилась квартира, но она стоит дороже аналогов, поговорите с оценщиком. Если квартиру нужно оценить на определенную сумму, не бойтесь назвать ее. Оценщики войдут в ваше положение. Они могут поставить повышающий коэффициент на такие мелочи, как наличие стеклопакетов или хороший гарнитур на кухне, который якобы остается следующим хозяевам.

Для однокомнатной квартиры вилка в оценке достигает 600 000 рублей за счет повышающих коэффициентов.

Во многих квартирах сделана перепланировка. Если она несущественная и не затрагивает несущих конструкций, банк, скорее всего, ее пропустит. Оценщики указывают в отчетах характер перепланировки и то, сколько стоит узаконить ее официально. Банк сам решает, выдавать кредит под квартиру с перепланировкой или нет.

  1. Звоните в несколько оценочных компаний сразу. Ориентируйтесь на цену и сроки оценки. На всё уйдет минимум неделя.
  2. Выбирайте компанию с аккредитацией или со стажем. Так вы избежите мелких придирок банка к отчету. Можно сразу обращаться к проверенным банком оценщикам.
  3. Назовите оценщику желаемую сумму оценки квартиры. Он может пойти навстречу.
  4. Предложите выслать собственные фотографии. Оценщики любят дистанционную работу и, если можно будет составить отчет без выезда, скорее всего, согласятся.
  5. Оценка действительна 6 месяцев. Не тяните с покупкой.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/evaluate/

Оценка для закладной (новостройка)

Epson Stylus Photo R3000
скачать Joomla 3.0

Оценка для закладной

К числу приятных хлопот новоселов, получивших долгожданные ключи от новой квартиры, относится оценка квартиры для оформления собственности. Отчет об оценке квартиры в новостройке, понадобится для изменения процентной ставки Сбербанка, если об этом указано в кредитном договоре заемщика. Сама закладная по ипотеке оформляется в Сбербанке и подписывается главным заемщиком.

Согласно требованиям Сбербанка закладная на квартиру по ипотеке должна содержать оценку рыночной стоимости объекта недвижимости, на которой одобрена ипотека.

Наличие отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры для оформления закладной это одно из обязательных требований действующего законодательства РФ при составлении закладной по ипотеке (подпункт 9 п. 1 ст.

14 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке»). 

Документы для оценки

Ниже представлен перечень необходимых документов.
Каждый пункт списка содержит образец, с которым можно ознакомиться подробнее.

После получения акта приема-передачи квартиры, также необходимо получить в управляющей компании или у застройщика выписку из технического паспорта (обязательно с поэтажным планом и экспликацией).

Оформление собственности в новостройке можно разделить на три основных части:
оценка квартиры в новостройке для Сбербанка;
— оформление закладной в Сбербанке;
— регистрация права собственности на квартиру.

После регистрации права собственности на квартиру вы обращаетесь в страховую компанию, чтобы застраховать квартиру, а затем в Сбербанк для изменения процентной ставки. Для оформления изменения процентной ставки также необходимо предоставить комплект документов, указанных в разделе «Дата изменения процентной ставки» вашего Кредитного договора (обычно это п.1.1.2).

Отчет об оценке квартиры является официальным документом, выполненным в строгом соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ Об оценочной деятельности в Российской Федерации и Федеральных стандартов оценки ФСО обязательных к применению субъектами оценочной деятельности.

Объем отчета об оценке квартиры составляет от 50 до 70 страниц.

Отчет об оценке квартиры содержит следующие основные разделы:

  1. Основные факты и выводы, в которых указывается сводная общая информация, идентифицирующая объект оценки, результаты оценки, полученные при применении различных подходов, а также итоговая стоимость оценки квартиры
  2. Задание на оценку, содержащее следующую информацию: объект оценки, имущественные права на объект, цель оценки, предполагаемое использование результатов оценки и связанные с этим ограничения, вид стоимости, дата оценки, срок проведения оценки;
  3. Применяемые стандарты оценочной деятельности;
  4. Краткие сведения о Заказчике оценки и об Оценщике; 
  5. Допущения и ограничительные условия, использованные Оценщиком при проведении оценки; 
  6. Описание оцениваемого объекта с приведением ссылок на документы, устанавливающие количественные и качественные характеристики; 
  7. Цветные фотографии оцениваемого объекта,
  8. Анализ рынка жилой недвижимости, и отдельный анализ того сегмента рынка, к которому относится оцениваемый объект;
  9. Описание процесса оценки в части применения стандартных подходов к оценке с приведением расчетов; 
  10. Оценка стоимости для закладной Сбербанка на основе затратного, доходного и сравнительного подходов (или аргументированный отказ от применения одного или двух подходов к оценке);
  11. Подробное обоснование всех применяемых методик и коэффициентов;
  12. Оценка для оформления закладной — согласование результатов, полученных с применением различных подходов; 
  13. Приложение к отчету, в котором содержатся копии документов, используемых Оценщикамии устанавливающих количественные и качественные характеристики оцениваемого объекта, в т.ч. правоустанавливающие документы, а также документы технической инвентаризации.
Читать также:  Какая роль и обязанности кредитного эксперта?


Оценка квартиры для закладной Сбербанка
производится основным подходом при проведении оценки Сравнительным подходом – это анализ предложений рынка с внесением поправочных корректировок к стоимости каждого из объектов сравнения с учетом его индивидуальных характеристик.

Оценка квартиры для закладной в Новой Москве или Оценка квартиры для закладной в Московской области производится по единым стандартам и требованиям вне зависимости от местоположения оцениваемой квартиры.

Тем не менее, выборка объектов – аналогов в рамках сравнительного подхода производится непосредственно с учетом индивидуальных параметров, в том числе и района или города, в котором расположена квартира.

Мы передаем вам 2 экземпляра отчета об оценке квартиры — один из них вы предоставляете вашему кредитному менеджеру для оформления закладной, второй передается в регистрационную палату для оформления собственности на квартиру.

Оценка квартиры для закладной в банк оформляется в виде оценочного альбома.

К каждому отчету об оценке в обязательном порядке мы подшиваем копии наших документов подтверждающих право оценочной деятельности на территории РФ (лицензии, свидетельства СРО, разрешения, сертификаты,  дипломы об оценочном образовании, страховые свидетельства оценщиков, а также копию официальной аккредитации Сбербанка).

купить аксессуары для ванной
как подобрать объектив

Источник: https://otsenka-sberbank.ru/mortgage

Оценка Для Ипотеки | Группа компаний «Альфа», г. Москва

Банк — финансовая организация, которая:

  • сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады);
  • предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд);
  • посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и отдельными лицами.

Кстати, Banque,  от итал. Banco — скамья

Цели и ситуации, когда Банкам требуются услуги оценщика

Основными ситуациями при которых банкам требуются услуги оценщика — следующие:

  • Оценка имущества при передаче в залог под обеспечение кредита;
  • При ипотечном кредитовании физических лиц банкам также требуются услуги оценщиков для определения действительной рыночной стоимости имущества, передаваемого под ипотеку (ипотека — кредит под залог недвижимости)
  • Банки, как самостоятельные организации иногда нуждаются в оценщиках для оценки собственных акций, в ситуациях слияний и поглощений.
  • Иногда привлекаются оценщик для оценки бизнеса, в который банк собирается инвестировать средства.

Особенности процедуры оценки имущества для банка

Самой главной особенностью процедуры оценки любого имущества для банка является её максимальная точность. При различных целях оценки, кроме оценки залога, максимально точный результат порой не требуется, но при оценке имущества для банка риски, связанные с оценкой полностью ложатся на плечи Оценщика.

Ввиду того, что размеры кредитов почти всегда превышают размер страховки в разы, Оценщику надо быть предельно аккуратным и внимательным при проведении процедуры оценки.

Обязательно требуется осмотр объекта оценки, получение максимального объема информации по объекту, кропотливый анализ рынка и наиболее эффективного использования объекта оценки.

В практике оценщиков был случай, когда оценщик по ошибке линию по производствукрахмала оценил как линию по производству сахара. Разумеется, что спрос на сахар на порядок выше спроса на крахмал, хотя технология производства того и другого в принципе очень схожа.

В итоге, заемщик не смог расплатиться с кредитом, банк арестовал имущество, переданное в залог и решил его реализовать на рынке.

Когда выяснилось, что линия по производству сахара на самом деле производит крахмал, были «не очень хорошие» последствия и в первую очередь для самого оценщика и для Заёмщика.

Также необходимо знать, что Банки при оценки имущества, передаваемого в залог, часто требуют расчета ликвидационной стоимости в условиях сокращенного времени экспозиции. Такая скидка, например для квартир, составляет в среднем 30%. То есть, оценивая квартиру в 10 млн.

рублей, Банк, подстраховавшись выдаст Вам кредит на сумму 7 млн. рублей. В нашей практике был случай, когда в залоге Банка находилась трехкомнатная квартира, окна которой выходили на Кремль. Заемщик не смог вовремя расплатиться с кредитом, Банк арестовал квартиру.

Наши Оценщики оценили квартиру со скидкой в 30%.

Также необходимо отметить, что не все банки работают с любыми оценочными компаниями. Банки отбирают себе оценщиков путем выдачи аккредитаций.

При работе с банками, Оценщики подписывают договор о сотрудничестве, одним из пунктов которого бывает следующий: «Если Банку не удается реализовать имущество в срок менее чем за 1 месяц, то Оценщик обязан выкупить предмет залога по стоимости, указанной в отчете об оценке». Таким образом, Баки перестраховываются от некачественной оценки объектов залога.

Информацию о стоимости оценки имущества Вы можете посмотреть, кликнув по ссылке.

Источник: http://gr-alfa.ru/ocenka-main/popular/ipoteka/

Как происходит оценка жилья при ипотеке

Ипотечный кредит выдается банками только при соблюдении определенного количества условий. Одним из таких условий является оценка приобретаемого жилья, служащего залогом в сделке.

Оценка стоимости жилья производится специализированными оценщиками, которые проверяют приобретаемую квартиру на предмет соответствия нормам банка, рассматривающего недвижимость в качестве гарантии возврата предоставляемых денежных средств.

После процедуры оценки специалистом, банк получает отчет, содержащий рыночную стоимость жилого помещения, которая составляется на основании некоторых характеристик оцениваемого жилья — это прочность и долговечность строительных материалов, соответствие нормативам.

Кроме того, существенную роль играет географическое расположение недвижимости, тип местности и наличие поблизости транспортных систем. 

После изучения отчета, кредитным комитетом банка принимается решение о предоставлении запрашиваемого кредита заемщику. Если запрашиваемая цена выше той, которую рассчитал оценщик, придется покрывать разницу из собственных средств.

Нужно ли говорить, что отчет с оценкой жилья имеет огромное значение при оформлении ипотеки, поэтому нужно очень ответственно подойти к выбору фирмы-оценщика.

Шансы получения долгосрочного ипотечного кредита существенно увеличатся, если оценщику хорошо известны критерии, которыми руководствуется конкретно взятый банк при рассмотрении заявки.

У крупных банков есть несколько оценочных фирм-партнеров и зачастую оценка жилья производится именно ими. 

Если покупка квартиры происходит в новостройке, то оценка жилья бывает необязательна, так как цена на квартиру передается в банк строительной фирмой.

Источник: http://topbanki.ru/article/kak_proiskhodit_otsenka_zhilia_pri_ipoteke/

Ссылка на основную публикацию