Ипотека молодой семье с ребенком

Ипотека для молодой семьи: экономим до 40% от стоимости жилья

Ипотека молодой семье с ребенком

Стать обладателем квартиры в реалиях капиталистического общества очень сложно. Особенно тяжело приходится молодым семьям. С учетом зарплат молодых специалистов и цен на жилье – своя собственная квартира превращается в отдаленную перспективу.

Чтобы получить квартиру можно пойти по 2-м вариантам: сразу пойти в банк и оформить ипотеку молодой семье или воспользоваться государственной программой поддержки. Так как желающих получить жилье много – рассчитывать на бесплатную квартиру не приходится. Однако можно воспользоваться ситуацией и получить социальное пособие, которое предусмотрено для молодой семьи.

Это, во-первых, даст первоначальный взнос по ипотеке, во-вторых, получить её не так сложно. Необходимо лишь соответствовать 2-м критериям: возраст супругов не должен превышать 35 лет и у них в собственности не должно быть другого жилья.

Полученную субсидию можно потратить 3-мя способами:

  • Приобрести жилье на вторичном рынке (все зависит от уровня цен на квартиры в конкретном регионе, в Москве, например, даже при максимальной выплате купить жилье не получится).
  • Сделать взнос на покупку жилья в строящемся доме (актуально для большинства регионов, где только начинается реализация жилищных программ).
  • Внести сумму первого взноса в банке, проще говоря — оформить ипотеку (некоторые виды кредита ипотеки без первоначального взноса).

Важно! Молодая семья с ребенком или без, должна официально нуждаться в улучшении жилищных условий. Иначе, орган местного самоуправление должен будет отказать в участии в социальной программе.

От чего зависит размер выделяемой государством субсидии?

Есть несколько ключевых факторов, от которых зависит, субсидию какого размера в итоге получит молодая семья. К ним относятся:

  • Количество детей (при их наличии).
  • Актуальная средняя стоимость одного квадратного метра в регионе, в котором оформляется ипотека.
  • Количество родителей в семье.

Цифры будут индивидуальными для каждой отдельно взятой ситуации, но в среднем стоит ориентироваться, что государство может помочь погасить около 35% от стоимости приобретаемого жилища. Если же в семье имеется всего лишь один родитель с ребёнком или у двоих родителей имеется один ребёнок, можно рассчитывать уже примерно на 40%.

Документы, необходимые для получения ипотеки молодой семье

Пакет документов немного больший, чем для получения обычной ипотеки в банке, но компенсация трети суммы от государства стоит того, чтобы потратить свое время на его сбор.

  1. Паспорта мужа и жены, а также других совершеннолетних членов семьи.
  2. Свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
  3. Свидетельство о заключении брака.
  4. Документ, который подтверждает то, что данная семья нуждается в улучшении жилищных условиях.
  5. Справки о доходах мужа и жены.
  6. Справка-характеристика о составе семьи с места жительства.
  7. Копия лицевого финансового счета.
  8. Дополнительно нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Сделать это нужно всем совершеннолетним членам семьи.

Особые условия для желающих получить компенсацию от государства

Для того, чтобы принять участие в программе молодая семья также должна находится в квартирной очереди. Также:

  • Один из членов семьи должен последние 10 лет проживать в той области, в какой оформляется ипотека.
  • Уровень доходов членов семьи должен быть достаточным, чтобы погасить основную часть ипотеки.
  • Семья не может участвовать в программе, если она уже принимала в ней участие и получила жилье.

Если семья получит сертификат на участие в программе, она должна использовать его в течении девяти месяцев, иначе он станет недействительным.

Ипотека для молодой семьи в банке

Если подходит только последний вариант – ипотека, то нужно сразу отправляться в банк. Первым делом, необходимо подготовить пакет документов. О необходимых формальностях сообщат представители банка.

Следующий этап – выбор оптимальной ипотечной программы. Не стоит слишком доверять громогласным надписям: “молодая семья, кредит на выгодных условиях”. В большинстве случае, условия оказываются, в лучшем случае, среднестатистическими.

Исходя из оценок и анализа банковской деятельности, наиболее популярными и выгодными считаются предложения Сбербанка и ВТБ24. Для молодых семей Сбербанк предоставляет льготу: первоначальный взнос по ипотеке – 10% при наличии ребенка в семье, и 15% для бездетных семей. Для предварительного расчета Вы можете использовать калькулятор ипотеки от Сбербанка.

Для страховки, лучше, чтобы один из супругов имел высокий доход, а также располагал дополнительными денежными средствами, помимо государственных выплат и субсидий. В этом случае, банк с уверенностью предоставит ипотеку молодой семье.

Источник: http://frombanks.ru/stati/ipoteka-molodoy-seme-s-rebenkom-usloviya-i-osobennosti-polucheniya/

Как молодой семье с ребенком взять ипотеку

Как молодой семье с ребенком взять ипотеку

Одним из лучших способов улучшить жилищные условия молодой семье с ребенком является такой вариант, как взять ипотеку. Сегодня есть государственная программа, а также программа социальных жилищных кредитов для данной категории заемщиков.

Федеральная программа.

Осуществляется в рамках программы «Жилище», которая рассчитана на молодые семьи, где каждому из членов не более 35 лет. Чтобы воспользоваться ее условиями, необходимо стоять на очереди жилищных условий, а также:

  • Обратиться в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
  • Получить сертификат, который подтверждает право на субсидирование
  • Вступить в программу «Молодая семья». Информация том, как стать ее участником, представлена в этой статье.

Социальный жилищный заем

Наибольшей популярностью сегодня пользуется ипотечный заем от Сбербанка «Молодая семья». Он предлагает оформить социальную ипотеку при первоначальном взносе от 10% и по сниженным ставкам. В случае рождения еще одного ребенка этот кредитор готов отсрочить платежи. Подробнее о данном кредитном продукте расскажет данная статья.

Чтобы воспользоваться условиями программы, сначала нужно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Полученная выплата может быть использована на:

  • Приобретение жилья на вторичном рынке Покупку недвижимости на этапе строительстваСтроительство своей жилплощади.

Деньги также могут быть направлены на оплату первого взноса.

Условия предоставления ипотеки для молодых семей в Сбербанке заключаются в следующем:

  • Хотя бы один из супругов младше 35 лет
  • Срок кредитования до 30 лет
  • Ставка – от 12% годовых
  • Если в период кредитования родился ребенок, то предоставляется отсрочка на 3 года.

После постановки на очередь следует подготовить документы и обратиться в выбранный банк за ипотечным кредитом. Перечень необходимых бумаг в банках Москвы вы найдете пот данной ссылке.

Вам понадобятся следующие документы:

  • Заявление (2 экземпляра)
  • Паспорта супругов и свидетельства о рождении детей
  • Свидетельство о заключении брака
  • Справка о доходах (по запросу копия трудовой книги)
  • Выписка из домовой книги
  • Сертификат, подтверждающий право на улучшение жилищных условий
  • Иные документы, которые необходимо предоставить, определяет выбранный в качестве кредитора банк.

Молодые семьи сегодня предпочитают обращаться в следующие кредитно-финансовые организации:

  • Банк Москвы
  • Газпромбанк
  • Петрокоммерц
  • Сбербанк
  • Росбанк
  • Ак Барс.

Оформление жилья в ипотеку является быстрым способом молодой семье с ребенком получить свое жилье, но при этом на покупаемую квартиру до полного погашения займа накладываются определенные ограничения (нельзя сдавать в аренду, делать перепланировку, продавать и др.).

Право полного распоряжения жилплощадью появляется только после полной выплаты задолженности по кредиту. О том, как лучше гасить ипотеку, больше информации вы найдете в этой статье. Условия социальной ипотеки, которая сегодня реализуется АИЖК в рамках программы «Жилье для росссийской семьи, представлены по данной ссылке.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-molodoj-seme-s-rebenkom-vzyat-ipoteku/

Ипотека молодой семье с ребенком

Ипотека молодой семье с ребенком

16 дек. 2015, 05:52

Жилищный вопрос наиболее актуален для молодых семей. Обзавестись собственными квадратными метрами этой категории помогает государство и отдельные банки. Ниже пойдет речь об условиях предоставления льготной ипотеки семьям с детьми.

Для этой группы населения существуют специальные программы предоставления жилищных займов.

Федеральная программа для молодых семей

Согласно государственной инициативе «Жилище» молодым семьям компенсируют часть стоимости жилья. 

Требования для участия в программе:

  • Возраст до 35 лет.
  • Запись в очереди на расширение жилой площади.

Размер помощи от государства может отличаться в зависимости от региона проживания и наличия детей. Например, молодой семье с детьми в Москве полагается 18 кв. м на человека. 

Государство может компенсировать максимум 35% от стоимости приобретаемого объекта, и дополнительно по 5% за каждого ребенка. Остаток можно взять в долг в любом финансовом учреждении на усмотрение заемщиков.

Программа распространяется на покупку жилья на первичном/вторичном рынке, строительство индивидуального объекта.

Собственная программа ипотечного кредитования от Сбербанка для молодых семей


Для семей с детьми действуют особые условия в соответствии с программой Сбербанка «Молодая семья». Остальные коммерческие банки заявляют об особых условиях кредитования для этой категории населения. Но по сути ставка по таким займам не отличается от стандартной ипотеки. Такой маркетинговый ход используют для привлечения клиентов, но выгоды для заемщика он не несет.

Льготы распространяются на покупку жилья на первичном/вторичном рынке, а также на строительство:

  • Процентная ставка 12,5-13,5%.
  • Срок кредитования может составить до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 15%.
  • Кредитование только на территории страны.

Требования к заемщикам:

  • Возраст супругов/одинокого родителя должен быть в пределах 21-35 лет.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Наличие в семье детей.
Читать также:  Оформление кредита под залог материнского капитала

Чтобы получить ипотеку по самой низкой ставке в 12,5% годовых, семья-заемщик должна выполнить следующие условия:

  1. Заключить договор на срок до 10 лет.
  2. Внести первичный платеж в размере 50% от стоимости жилья.
  3. Иметь зарплатный счет на одного из родителей в Сбербанке. Если никто не получает зарплату в этом банке, то к ставке добавят 0,5%.
  4. Заключить дополнительный договор о страховании жизни и здоровья заемщика. В случае отказа от услуги к ставке добавят 1%.

При оформленииипотеки молодой семьей с двумя и более детьмиучитываются средства материнского капитала как первичный платеж. Если размер взноса превышает сумму по сертификату, остаток семья доплачивает из собственных средств. Такие условия распространяются на покупку объектов первичного и вторичного рынка.

  1. Старайтесь осуществить максимально возможный первоначальный взнос, заключите дополнительный договор о страховании. Желательно, чтобы один из супругов получал зарплату в банке-кредиторе. Это уменьшит размер переплаты.
  2. Узнайте о действующих льготных программах для молодых семей с детьми. Например, постарайтесь принять участие в государственной программе, по которой вам компенсируют часть стоимости приобретаемого объекта. Остаток средств возьмите в кредит на выгодных условиях.
  3. Используйте материнский капитал для оплаты первичных расходов по ипотеке, если в вашей семье двое и более детей.

Дата актуализации данных — 16.12.2015 г.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/ipoteka_molodojj_seme_s_rebenkom.html

Что такое ипотека жилья для молодой семьи?

Жилищный вопрос актуален для многих молодых семей. Некоторые из них вынуждены проживать со старшим поколением на небольшой площади, другие платят немалые деньги за аренду.

Классическую ипотеку могут позволить себе далеко не все, так как уровень дохода молодых семей не всегда позволяет погашать кредит. Решить вопрос можно с помощью государственной программы поддержки молодых семей.

Об условиях данной программы на 2017 год вы можете узнать из данной статьи.

Социальная ипотека для поддержки молодой семьи

Социальная ипотека – это государственная программа, целью которой является улучшение условий проживания социально отдельных слоев населения.

Существуют следующие виды социальной ипотеки:

  1. предоставление субсидии для частичной оплаты стоимости жилья, которое приобретается в кредит;
  2. предоставление муниципального жилья по сниженной цене с возможностью получить ипотеку под низкий процент;
  3. уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет ее частичной компенсации государством.

В разных регионах функционируют дополнительные программы, которые направлены на помощь молодым семьям в улучшении условий жилья. Для того чтобы узнать более подробную информацию, стоит обратиться к органам местного управления, в отдел, который занимается жилищными вопросами.

Программа «Молодая семья»: кто может участвовать?

​Одной из самых популярных программ, с помощью которой можно приобрести жилье, является «Молодая семья». Условия часто бывают запутаны и не понятны для претендентов, так как регионы часто вносят в нее свои изменения. В целом можно выделить следующие требования для участников:

  1. Основным условием, которое не подлежит изменению, является возраст заемщиков. Каждому из супругов должно быть до 35 лет. Это ограничение действует и для одиноких родителей с детьми.
  2. Должно быть официально признано, что у семьи есть потребность в улучшении условий проживания.

Второй пункт считается выполненным если:

  • в жилье, где проживает семья, на каждого члена приходится меньше площади, чем это указано в региональных нормах;
  • семья живет в помещении, которое не отвечает санитарным нормам для жилья;
  • семья живет в коммунальной квартире, в которой есть больной человек, совместное проживание с которым невозможно.

Для того чтобы молодая семья была признана такой, что нуждается в новом жилье, нужно обратиться в местную районную администрацию.

Участвовать в программе могут только граждане Российской Федерации.

Ошибочным является мнение, что в программе могут поучаствовать только семья с ребенком или с детьми. Требование по наличию детей не является обязательным.

Суть программы

Суть программы состоит в том, что семье выплачивается субсидия, которую они могут использовать исключительно для улучшения условий проживания. Это может быть:

  • для полного или частичного расчета при оформлении купли-продажи квартиры или дома;
  • для финансирования строительства частного жилого дома;
  • для выплаты последнего платежа, если один из членов семьи является участником жилищно-строительного кооператива. После оплаты этого взноса жилье должно перейти в полную собственность участника программы;
  • для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки;
  • для расчета по договору, согласно которому для молодой семьи приобретается жилье эконом-класса;
  • для погашения ипотечного кредита, за исключением оплаты пени, штрафов, комиссий и процентов.

Размер субсидии не может быть больше, чем 35% расчетной стоимости жилого помещения для семей без детей, и 40% – с детьми.

Схема получения

На первоначальном этапе необходимо получить сертификат на субсидию. Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления с заявлением в произвольной форме, приложив следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • документальное подтверждение необходимости улучшения условий проживания;
  • выписка из домовой книги;
  • документальное подтверждение наличие других денежных средств, которые семья может направить на приобретение жилья:
    • копию выписки банковского счета, на котором есть необходимая сумма денежных средств;
    • письменный документ, который выдан банком и подтверждает возможность получение кредита;
    • документы на недвижимость, которая есть в собственности молодой семьи, а также предварительный договор на ее реализацию.

Сертификат на субсидию выдается после того, как будут проверены все документы и предоставлена вся информация.

Денежные средства выплачиваются в безналичной форме на банковский счет. Банк перечисляет деньги по назначению при предоставлении документов о приобретении жилья.

Как получить ипотеку в рамках «Молодая семья»

Чтобы взять ипотеку на льготных условиях, прежде всего, необходимо получить сертификат, который является подтверждением участия в программе Молодая семья. Далее необходимо обратиться в один из банков, где существует такая программа. Каждый банк имеет свои требования к заемщикам, но в целом они совпадают с требованиями государственной программы. К ним еще обычно добавляются следующие:

  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие определенного трудового стажа;
  • официальное трудоустройство обоих супругов;
  • возможность оплатить первоначальный взнос (в некоторых финансовых учреждениях его наличие необходимо подтвердить документально).

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Ипотека для молодых ученых

Молодые люди, которые работают в сфере науки, могут также воспользоваться специальной ипотечной программой. Для получения льготного кредита необходимо соответствовать следующим условиям:

  1. Возраст от 23 до 35 лет. Для докторов наук допускается максимальный возраст 40 лет.
  2. Заемщик должен работать в структурах государственной академии наук, государственном университете или научно-исследовательском институте.
  3. Занимаемая должность не должна быть ниже ведущего или младшего научного сотрудника, инженера-конструктора.

В рамках программы допускается привлечение созаемщика для увеличения суммы кредита, но им может выступать исключительно супруг или супруга.

Кроме сниженной процентной ставки, заемщик имеет и другие преимущества. Например, в случае рождения ребенка, семья получает льготные условия обслуживания кредита на протяжении 18 месяцев.

Наиболее активно программа работает в Москве, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. Список банков, которые участвуют в программе, можно узнать на официальном портале государственного Агентства по ипотечному кредитованию.

Сбербанк

Ипотека для молодой семьи выдается заемщикам, которые соответствуют таким требованиям:

  1. возраст меньше 35 лет;
  2. брак должен быть зарегистрирован официально;
  3. обязательное привлечение поручителей.

Возможно участие родителей супругов в качестве созаемщиков с целью увеличения максимальной суммы кредита. Но это, кроме преимущества, несет для заемщика и существенный недостаток. Максимальный срок кредита будет ограничен возрастам самого старшего участника кредитной операции.

Денежные средства для приобретения жилья в Сбербанке предоставляются на срок до 30 лет. За счет собственных средств заемщик должен оплатить не менее 20 % стоимости недвижимости. Процентная ставка зависит от срока кредитного договора, первоначального взноса и количества детей в семье.

На минимальную ставку может рассчитывать семья с тремя детьми, которой необходим кредит в размере не более 50% от стоимости жилья, при этом срок кредитования не может превышать 10 лет. Максимальная ставка в Сбербанке по данной программе – 13%.

Она предлагается заемщикам, которые готовы оплатить не более 30%, а срок кредита составляет 20-30 лет.

Для получения необходимо предоставить следующие документы:

  • анкета-заявление по форме банка;
  • паспорта гражданинов Российской Федерации всех участников сделки;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справки о доходах по форме НДФЛ-2 всех лиц, доходы которых принимаются во внимание при расчете максимальной суммы;
  • копии трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса заемщика.
Читать также:  Микрозаймы: преимущества и недостатки

Документы на недвижимость можно предоставить в банк в течение 3-х месяцев после принятия положительного решения и выдачи будущему заемщику письменного подтверждения.

В качестве части первоначального взноса в Сбербанке можно использовать материнский капитал.

Газпромбанк

На сегодняшний день в Газпромбанке нет специальных условий для молодой семьи, но его условия являются вполне приемлемыми.

В финансовом учреждении можно получить ипотеку без первоначального взноса на следующих условиях:

  1. процентная ставка – от 14,5%;
  2. срок кредитования до 30 лет;
  3. максимальная сумма кредита 10 миллионов рублей.

Квартира в рамках данной программы может быть приобретена исключительно у Казенного предприятия г. Москвы «Управление гражданского строительства». Дом должен быть расположен в черте города. Если жилье приобретается в только новостройке, допускается временное отсутствие подсоединения к центральным системам газо- и водоснабжения, внутренней отделки и сантехнического оборудования.

Молодая семья может получить ипотеку под минимальный процент 11,5%, если купит квартиру в доме, который строится при участии Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест». Условия следующие:

  1. первоначальный взнос 15%;
  2. срок кредитования 30 лет;
  3. максимальная сумма — 45 миллионов рублей.

Если потенциальный заемщик имеет право на материнский капитал, сумма первоначального взноса может быть уменьшена на сумму сертификата, но не более чем на 50% от его суммы.

Получить кредит могут физические лица, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. возраст – от 20 лет;
  2. непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы больше 6 месяцев;
  3. отсутствие негативной кредитной истории;
  4. доход заемщика должен позволять обслуживать кредитную задолженность.

Кредит на вторичном рынке в банке можно получить на следующих условиях:

  1. процентная ставка – 12% годовых;
  2. срок кредита до30 лет;
  3. максимальная сумма — 45 миллионов рублей.

Требования к заемщику аналогичны предыдущей программе.

Дельтакредит

В банке Дельтакредит существует специальная программа «Ипотека молодым».

Она подразумевает то, что заемщик, который ранее получил в банке кредит на приобритение жилья, может воспользоваться отсрочкой и в течение определенного периода платить только проценты.

Основным условием для ее предоставления является рождение или усыновление ребенка. Количество обращений за отсрочкой не ограничено.

Также банк предлагает достаточно выгодные условия ипотеки, которые заинтересуют молодые семьи.

Кредит на покупку комнаты на вторичном рынке в банке оформляют на следующих условиях:

  1. процентная ставка от 11,5%;
  2. первоначальный взнос от 10%;
  3. срок кредитования до 25 лет.

Если заемщик имеет право на получение материнского капитала, он имеет право использовать его для частичной оплаты первоначального взноса.

В рамках данной программы можно приобрести не только квартиру, но и долю в ней. Такое предложение будет особенно интересно молодым семьям, если часть квартиры они получили в наследство, а вторую необходимо выкупить у других родственников.

Кредит могут получить физические лица старше 20 лет. При этом доход они могут получать как в виде заработной платы, так и как учредители юридического лица или предприниматели.

В условиях ограниченных финансовых возможностей молодых людей возможно также заинтересует кредит на комнату. В рамках данной программы заемщику доступно приобретение:

  • комнаты в коммунальной квартире;
  • выкупить последнюю комнату в квартире, при условии, что остальная площадь уже принадлежит заемщику.

В последнем случае заемщик должен учитывать тот момент, что ипотеку необходимо будет оформить не только на приобретенную часть, а и на всю квартиру полностью.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-molodoj-seme

Как взять ипотеку на квартиру молодой семье: что нужно для оформления

Как взять ипотеку на квартиру молодой семье: что нужно для оформления

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье — один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

  • каждому члену семьи не более 35 лет;
  • они нуждаются в жилье по объективным причинам;
  • хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
  • семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться.

Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка — не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка.

Сумма кредита, срок, первый взнос — заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение «статуса» о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

  • жилплощадь проживания не соответствует нормам;
  • семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
  • площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос — выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования.

Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима.

Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей — дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

  • заявление на ипотеку;
  • паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
  • свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
  • справки о доходах;
  • непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.

Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие — зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, как оформить ипотеку молодой семье.

Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях — процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос.

В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

  • отсрочка погашения основного долга;
  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение первоначального взноса;
  • увеличение срока кредитования.

Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье

Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.

Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.

Читать также:  Система автокредитования buy-back

Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита.

Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную.

Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Дополнительная строка ипотечных затрат — страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов.

От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке.

Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.

Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.

Ипотека — это просто

Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное — это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/kak-vzyat-kvartiru-v-ipoteku-molodoy-seme/

Социальная ипотека для молодой семьи: все варианты

Основной проблемой, с которой сталкивается почти каждая молодая семья, является отсутствие собственной жилплощади. Наблюдения показывают, что именно сложность решения квартирного вопроса является одной из главных причин неустроенности быта и возникновения конфликтных ситуаций в молодых семьях. Эти причины негативно влияют на демографическую ситуацию в нашей стране.

Нашим правительством была разработана целевая программа «Жилище», в рамках которой реализуется национальный проект «Молодой семье – доступное жилье». Целью этого проекта является оказание молодым семьям государственной поддержки в вопросе улучшения жилищных условий, с помощью социальной ипотеки для молодой семьи.

Для реализации проекта каждым регионом России была разработана подпрограмма, адаптированная к региональным особенностям. Своя программа действует и в Москве. В ней может принять участие молодая семья, постоянно проживающая в столице. Согласно программе, каждый из супругов должен являться гражданином РФ, не достигшим 30-летнего возраста.

Заявление на участие в программе могут подать семьи без детей при условии, что брак был заключен более года назад, и неполные семьи с детьми, где отец или мать не старше 30 лет.

Действие программы распространяется также на семьи молодых специалистов, которые работают в бюджетных организациях социальной сферы столицы или в государственных органах, а также семьи молодых преподавателей, аспирантов и ученых (в возрасте до 35 лет) московских вузов.

В соответствии с программой предусмотрены такие варианты приобретения жилья, как покупка на льготных условиях (по сниженной цене, с предоставлением субсидий) и социальная ипотека для молодой семьи (под сниженный процент, с возможностью отсрочки платежей). Обращаем Ваше внимание на то, что жилищные условия могут быть улучшены только в рамках установленных социальных норм (в настоящее время эта норма определена на уровне 18 кв. м на человека).

Положения программы, касающиеся сути ипотеки, предусматривают формирование очередности на право заключения договора из числа молодых семей состоящих в очереди, предоставление преимущественного права заключения договора тем Заявителям, в семье которых родилась двойня, тройня и т.д. Кроме того, при рождении или усыновлении ребенка предусмотрено списание части задолженности. Отметим, что к информации о количестве Заявителей и о семьях, которые включены в план заключения договоров социальной ипотеки для очередников, предоставляется свободный доступ.

Сегодня кредиты на приобретение жилья в рамках нацпроекта «Молодой семье – доступное жилье» выдают многие коммерческие банки.
Ипотека для молодых семей во многом повторяет особенности ипотечного кредитования на общих основаниях за рядом существенных отличий.

Так, размер первоначального взноса для молодых семей в большинстве случаев снижен, уменьшена и процентная ставка по кредиту, а его максимальный срок увеличен.

Ну и конечно самое главное – субсидирование от 10 до 35 процентов стоимости жилья, в зависимости от возможности и желания молодой семье «стоять в очереди».

Отметим, что на данный момент социальная ипотека для очередников – молодых семей не так востребована, как того хотелось бы государству. Согласно данным соцопросов, основная причина – в страхах: «Что будет, если наша семья не потянет выплаты по кредиту?», «А вдруг – декретный отпуск? Чем платить?» и т.д.

Во многом эти страхи беспочвенны: описываемая программа, в рамках которой государство субсидирует покупку жилья в размере 35% при отсутствии детей и 40% при наличии ребенка, изначально застрахована. При потере работы одним из супругов и на время декретного отпуска предусмотрены «кредитные каникулы», срок которых может достигать трех лет.

Немаловажно то, что на протяжении этого срока штрафные санкции, дополнительные процентные ставки не применяются.

Сравнение условий ипотеки Сбербанка и Московского ипотечного агентства.

Одними из наиболее известных кредиторов, предоставляющих москвичам денежные средства в рамках программы социальной ипотеки, являются Сбербанк, а также Московское ипотечное агентство. Сравним условия, установленные этими кредитными учреждениями.

Сумма кредита, выдаваемого молодым семьям Сбербанком в рамках социальной ипотеки для очередников, не должна превышать 85% (для семей без детей) или 90% (для семей с ребенком) стоимости объекта недвижимости, либо 100% оценочной стоимости этого объекта, в зависимости от того, какая из двух названных величин окажется меньше.
Соответственно минимальный размер первоначального взноса для семьи без детей составляет 15%, а с детьми – 10%. Процентная ставка, в зависимости от вида кредитного продукта, варьируется от 11,95 до 16% годовых при получении кредита в рублях и от 9,1 до 14% годовых при получении кредита в долларах США или евро. По выплате основного долга возможна отсрочка платежей: до 2 лет на время строительства жилья и до 3 лет при рождении ребенка, с общим удлинением срока кредитного договора до 5 лет.

Для оформления кредита понадобятся  следующие документы: 1.    заявление-анкета по форме банка; 2.    паспорт заемщика и его поручителя; 3.    документы о финансовом состоянии заемщика и поручителя; 4.    свидетельство о заключении брака (за исключением лиц из неполных семей); 5.    свидетельство о рождении ребенка (при его наличии).

Кроме того, при принятии доходов родителя в расчет платежеспособности потребуются документы, подтверждающие родство.

На сайте банка имеется кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать максимально возможную сумму кредита. Так, при среднемесячном чистом доходе в 30 тыс. руб. и сроке кредитования 360 мес. максимальная сумма ипотечного кредита в российских рублях составит 2 684 358 руб; ежемесячный аннуитетный платеж при этом составит 33 401 руб.

Коммерческий банк «Московское ипотечное агентство», 100% акций которого находится в собственности г.

Москвы, открывает молодым семьям доступ к безвозмездной субсидии от города в размере 10% стоимости объекта недвижимости, которая направляется на оплату первоначального взноса.

Ипотечный кредит оформляется в рублях под 10,5% годовых на срок от 3 до 30 лет; при рождении ребенка молодая семья получает отсрочку платежей сроком на 1 год.

Для оформления кредита заемщик должен представить следующие документы: 1.    анкета по форме банка; 2.    декларация о доходах; 3.    документ о независимой экспертизе квартиры;

4.    пакет документов для оформления залога объекта недвижимости.

Кроме того, потребуются документы, необходимые для квалификации заемщика, перечень которых опубликован на сайте банка.

Кредитный калькулятор «Московского ипотечного агентства» позволяет в режиме онлайн рассчитать максимальную сумму кредита: при доходе в 30 тыс. руб., процентной ставке 14% и сроке кредита 240 мес. он составит 1 205 325 руб.

Возможен расчет размера ежемесячного платежа, который при упомянутых параметрах кредита составит 15 000 руб.

Подробная информация об условиях ипотечного кредитования может быть получена при обращении в банк, в котором действуют рассматриваемые кредитные программы: упомянутые Сбербанк и «Московское ипотечное агентство», а также Промсвязьбанк, Банк Уралсиб или Транскредитбанк.

Туманов Александр Специально для сайта «Москва Кредитная» 30 августа 2011

Источник: http://www.MoskvaKreditnaya.ru/ipoteka/socialnaya_ipoteka_dlya_molodoi_semi.html

Ссылка на основную публикацию