Ипотека без первоначального взноса в екатеринбурге

Ипотека без первого взноса: за и против

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

На прошлой неделе СМИ столичного региона активно обсуждали возвращение на рынок ипотечных программ без первоначального взноса. Редакция N1.RU обратилась к участникам рынка недвижимости с предложением рассказать, в самом ли деле ипотека без первоначального платежа — позитивное явление, которое сделает жилищное кредитование более доступным?

Ставка больше, чем обычно

Одно из главных отличий ипотеки с нулевым взносом от «обычной» (с первоначальным взносом 10–20 %) – существенно более высокая ставка кредитования (14–16,5 % против средней по рынку ставки 10,25–12 %).

Массовое влияние?

Редакция N1.RU предложила группе экспертов прокомментировать заявления ряда банков, что внедрение такого кредитования оживит рынок недвижимости и сделает ипотеку массово доступной даже семьям со скромными доходами — людям, которым сложно накопить на первоначальный взнос самостоятельно. Мнения участников опроса разделились.

По мнению руководителя ипотечного банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге Алёны Павловой, говорить о массовом влиянии ипотеки с нулевым взносом излишне: «Риски для банка по таким программам больше, а значит требования к заёмщикам и принципы андеррайтинга (страхования — N1.RU) тоже более жёсткие.

Такие программы предлагаются по более высоким ставкам, и экономя на первом этапе, заёмщик неминуемо проиграет по ставке. По этим причинам ипотека без первого взноса вряд ли сильно повлияет на рынок недвижимости и тем более на экономику.

Это просто шаг, на который идут банки и застройщики, желая повысить спрос на «первичку» после отмены господдержки».

Как рассказала эксперт, для ипотечных заёмщиков, у которых нет денег на первоначальный взнос, существует демократичная альтернатива: возможность взять необходимую на взнос сумму в потребительский кредит.

С этим заявлением соглашается финансовый директор строительной компании PRINZIP Ольга Мохова: «Для заёмщика получается намного дешевле взять потребительский кредит в размере 10–15 % на первоначальный взнос и после этого оформить классическую ипотеку по ставке 10–10,4 %», — поделилась советом эксперт.

Г-жа Мохова также выразила сомнения в том, что ипотека без взноса способна внести на рынок сколь-нибудь существенное оживление: «Для определённого сегмента покупателей ипотека без первоначального взноса — это выход, и спрос на неё будет, но я не считаю, что он будет массовым. У нашей компании есть аккредитация по программе жилищного кредитования без первоначального взноса, однако из-за повышенной ставки — 14 % годовых — сделок по ней не было».

Риск для всех

Как рассказала заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалёва, ипотека без первого взноса рискованна даже не столько для банков, сколько для самих потенциальных заёмщиков.

«Обывательская точка зрения очевидна — ипотека без первоначального взноса означает отсутствие необходимости копить, — убеждена эксперт. — Но проблема как раз в том, что на подобные предложения более чутко реагируют именно те клиенты, которые испытывают сложности с накоплением первоначального взноса.

Для них скопить хотя бы 10 % или 20 % от стоимости желаемого объекта оказалось сложной или невыполнимой задачей. Клиент с таким профилем более склонен к просрочке, его платёжная дисциплина чаще страдает. Поэтому банк неизбежно вынужден думать о компенсации рисков. Цена риска, как правило, выражается в более высокой процентной ставке.

Поэтому кредит без первоначального взноса — сомнительное решение для клиента».

Как подчёркивает г-жа Ковалёва, если сравнить «классическую ипотеку» с жилищным кредитом без первого взноса, то при разнице ставок в 1,5–2 процентных пункта платежи по этим двум видам кредитов будут различаться на несколько тысяч рублей в месяц: «Оправдана ли такая цена отсутствия первоначального взноса? Вряд ли. Сейчас мы видим большое количество желающих рефинансировать ипотеку по ставке 10,25 % годовых. Это люди, бравшие кредиты в начале 2015 года под 14,5–15% годовых. Своим примером они наглядно доказывают, что разница в 2 процентных пункта и более существенна», — замечает эксперт. 

Она также сообщила, что считает ипотеку без взноса не революцией на рынке жилищного кредитования, а маркетинговым ходом: «Ипотечный кредит — это, как правило, длительные обязательства, и итоговая переплата может оказаться очень существенной. Изучив все нюансы, клиенты в большинстве случаев все-таки решают накопить средства и получить более выгодные условия кредитования».

Эксперт также полагает, что большой размер первоначального взноса, сформированный за счёт личных накоплений, сигнализирует банку о том, что клиент мог долгое время изымать крупную часть своего дохода и откладывать её. «Такие клиенты уже сформировали свою модель семейного бюджета и привыкли к ней, а это намного понижает их шансы выхода на просроченную задолженность после оформления ипотеки», — подытоживает Светлана Ковалёва.

Не всякое лыко в строку

Хотя многие банки и застройщики скептически относятся к ипотеке без первоначального взноса, некоторые кредитные организации смотрят на этот инструмент под другим углом.

«Конечно, программы ипотечного кредитования без первоначального взноса могут существенно облегчить жизнь потенциальным заёмщикам, — убеждена руководитель дирекции ипотечного кредитования банка «Российский капитал» Елена Рожнёва. — Жильё во многих регионах РФ, по нашим расчётам, остается малодоступным для населения.

И даже на накопление первоначального взноса среднестатистической российской семье в большинстве случаев требуется немало времени.

Таким образом, спрос на такие программы есть, но при этом мы считаем, что банкам необходимо аккуратно подходить к формированию такого предложения для клиентов, поскольку это действительно рискованное кредитование».

Противники ипотеки без взноса напоминают, что ипотечный кризис 2008 года в США был связан именно с кредитами без первоначального взноса — благодаря доступности ипотеки на рынке сформировался большой пул «плохих» долгов, заёмщиками в которых были люди с негативной кредитной историей. 

«В России рынок ипотечного кредитования, как и рынок секьюритизации ипотечных кредитов (выпуск ипотечных ценных бумаг — N1.RU), в свое время обваливший финансовую систему США, находится на этапе становления, — рассказывает Елена Рожнёва.

— Так называемого «финансового пузыря», который мог бы нанести существенный урон нашей финансовой системе, на ипотечном рынке нет. И предпосылок для ажиотажа на российском ипотечном рынке пока тоже не наблюдается: цены на жильё практически не растут, ставки на ипотеку снижаются очень медленно.

По нашему мнению, проблем с недобросовестными ипотечными заёмщиками, безусловно, избежать не удастся, но они будут носить точечный, а не массовый характер».

Эксперт также заметила, что банки не ожидают оживления рынка недвижимости благодаря внедрению ипотеки без первоначального взноса: «Массовым такое предложение от банков не станет, поскольку не все заёмщики готовы принимать связанные с данной программой риски», — подчёркивает г-жа Рожнёва.

«Возобновление банковских ипотечных программ, не предусматривающих первоначального взноса, — это хороший экономический маркер, — уверена руководитель ипотечного центра Промсвязьбанка в Екатеринбурге Светлана Галимьянова. — Этот продукт выгоден сразу всем участникам рынка недвижимости: и заёмщику, и банку, и застройщику.

Поскольку при такой ипотеке нет необходимости тратить время на накопление первоначального взноса, в круг ипотечных заёмщиков автоматически попадают такие сегменты населения, как, например, молодые семьи. Они ещё не успели подкопить какие-то средства, но активны, неплохо зарабатывают либо уже располагают суммой материнского капитала.

Банк со своей стороны получает дополнительный портфель ипотечных заявок от потенциально качественных заёмщиков».

По мнению эксперта, широкое внедрение ипотеки без первоначального взноса действительно оживит и рынок недвижимости, и экономику России: «Как и программа государственной поддержки, доступная ипотека простимулирует застройщиков, а на них приходится значительная часть российской экономики.

Что мы видим уже сегодня? Поскольку банки уже начали снижать сумму первоначального взноса по ипотечным продуктам, рынок недвижимости и конкуренция демонстрируют рост.

Если ставки будут падать и дальше, что ожидаемо, то дальнейший рост кредитования спровоцирует подорожание недвижимости», — подытоживает г-жа Галимьянова.

Опрос: А что думаете вы об ипотеке без первоначального взноса?

Источник: https://ekaterinburg.n1.ru/articles/ipoteka_bez_pervogo_vznosa_za_i_protiv-50511581/

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса. 4 хитрых способа

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса. 4 хитрых способа

Ипотечных программ без первоначального взноса сегодня нет. При этом возможность купить квартиру, не имея сбережений, все-таки есть.

Необходимый минимум для оформления ипотеки – 15% от стоимости квартиры. Впрочем, для тех, кто не может или не хочет копить, существуют обходные пути:

1. Использовать материнский капитал

Возможности использования материнского капитала были расширены год назад. До мая 2015 года средствами, выданными при рождении второго ребенка, можно было погасить основной долг или заплатить проценты по ипотеке. Сегодня средства материнского капитала можно направлять на оплату первого взноса по ипотеке.

Впрочем, некоторые банки занимают принципиальную позицию. Считая, что наличие собственных средств заемщика – это гарант его финансовой надежности, они требуют от заемщика вложения собственных средств даже при наличии материнского капитала.

2. Оформить кредит под залог жилья

Самое интересное в этой схеме то, что жилья в собственности у заемщика может и не быть. Банки готовы принимать в залог квартиры третьих лиц.

На практике, чаще всего к такой схеме прибегают родители, которые хотят помочь детям с покупкой первого жилья. Родительская квартира становится предметом залога. Кредит на покупку квартиры для сына или дочери в этом случае будет оформлен без первого взноса.

Главное, чтобы приобретаемый объект был дешевле предмета залога. В противном случае, понадобится доплата.

3. Взять средства на первый взнос в кредит

Низкая активность покупателей вынудила банки сделать заемщикам следующее предложение: оформить первый взнос для получения ипотеки в кредит. Фактически, 100% стоимости квартиры будет получено от одного банка. В результате такой махинации у заемщика появляется квартира и комбинация из двух кредитов.

Отметим, что этот вариант подойдет не всем. Для реализации этой схемы потенциальному заемщику потребуется продемонстрировать высокий уровень дохода.

4. Вступить в сговор с продавцом

На «рынке покупателя» продавцы готовы на уступки. И продавцы вторичного жилья, и застройщики соглашаются способствовать оформлению ипотечного кредита на покупателя.

Доходит даже до того, что некоторые собственники согласны одолжить покупателю деньги на оплату первого взноса. Для возврата долга продавцу стоимость квартиры по документам завышается на величину первоначального взноса по ипотеке.

Банк выдает ипотеку на большую сумму, которая покрывает 100% стоимости объекта.

Впрочем, реализация такой схемы может упереться в нежелание оценщиков указывать недостоверную информацию в отчете для банка. Не каждый готов рискнуть своей репутацией, завысив стоимость объекта на фоне общего падения цен на жилье.

Читать также:  Закрытие кредитной карты «альфа банка»

Связываться с завышением размера кредита ипотечные брокеры настоятельно не рекомендуют. Между тем, в разговоре «не для записи» заемщикам, которые все-таки хотят воспользоваться этим способом, они дают следующий совет: накопить хотя бы немного на покупку квартиры. Наличие даже 5-10% от стоимости объекта в совокупности со скидкой от продавца позволит замаскировать завышение стоимости объекта.

Источник: https://www.metrtv.ru/articles/ipoteka_ekb/9460

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге, купить квартиру в ипотеку без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге, купить квартиру в ипотеку без первого взноса

Ипотечные кредиты не всегда влекут за собой ряд таких обязательств как залог недвижимости обеспечение поручительством или предоплата. Упрощение коснулось даже этого сегмента кредитования и теперь можно взять ипотеку без первоначального взноса в Екатеринбурге, правда, не во всех банках города.

В каких банках, и на каких условиях можно взять ипотеку без первоначального взноса в екатеринбурге?

На этом сайте подобраны действующие ипотечные программы, допускающие покупку квартиры без предоплаты собственными сбережениями. Условия кредитования таковы:

  • валюта кредитования: только RUS;
  • сумма кредита: от 100 тысяч до 25 млн.;
  • период кредитования: от 3-х до 30-ти лет;
  • ставка по кредиту: не выше 11%;
  • на покупку жилья от застройщика;
  • по ипотеке доступно вторичное жилье.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса приобретается путем безналичного перевода на счет продавца либо застройщика.

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса можно под залог недвижимости и это не обязательно приобретаемое жилье.

Залогом может выступать любая другая недвижимость (дом, участок, дача, другая квартира) и в этом случае сумма кредит может быть эквивалентна 70% оценочной стоимости закладываемого имущества.

Екатеринбургские банки рассматривают в качестве залога ценные бумаги, акции, драгоценности.

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге в последнее время оформляется с обязательным страхование имущества, выступающего залогом по кредиту.

Рассчитывается ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге в два счета.

Достаточно ввести сумму кредита, период кредитования и отметить дополнительные параметры (поручительство, предоставление справок и прочее) в верхней части этой страницы.

Онлайн калькулятор произведет все расчеты относительно введенных параметров по всем банкам, которые есть на этом сайте и на экран будет выведенная вся информация и графики выплат. Останется лишь посетить банк и уточнить детали.

Источник: https://mainfin.ru/mortgage/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/ekaterinburg

Как взять ипотеку без первоначального взноса в екатеринбурге

Ипотечные ставки неуклонно растут, что не может не пугать жителей разных городов нашей необъятной страны.

Тем не менее у тех, кто хочет приобрести жилье, элементарно не остается выбора, так как накопить огромную сумму денег на покупку квартиры практически невозможно. Однако и тут есть свои подводные камни.

Даже при условии оформления ипотечного кредита гражданам необходимо внести первоначальный взнос (ПВ), размер которого составляет до 30 % от стоимости квартиры.

А что делать тем, у кого нет денег и на первичную оплату? В этом случае остается попробовать оформить в Екатеринбурге ипотеку без первоначального взноса. В крупных банках есть программы, которые выдают такие займы, однако в этом случае необходимо учесть несколько важных нюансов.

Особенности получения ипотеки без ПВ в Сбербанке

В этом учреждении действительно можно оформить ипотечный кредит по довольно выгодным условиям.

Однако стоит учитывать, что в Сбербанке Екатеринбурга ипотека без первоначального взноса представляет собой сумму денег, которую гражданин получает на погашение кредита, взятого ранее в другой кредитной организации.

Это означает, что человеку не нужно вкладывать собственные накопления, а достаточно оформить займ в другом банке и использовать его в качестве ПВ.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо подтвердить свою платежеспособность и предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Это еще одна надежная организация, в которой можно взять кредит без ПВ. Тем, кто желает оформить ипотеку в Екатеринбурге без первоначального взноса, доступна программа «Ипотека плюс». Согласно ей, можно получить кредит и не вносить первичную сумму денег в счет будущей квартиры.

При этом процентная ставка составит 13,5 % годовых. Соответственно, если житель города оформляет займ на 5 млн рублей, то ежемесячно он будет платить порядка 60 500 рублей. Исходя из этого, общая переплата за 20 лет составит около 9 млн рублей.

«Рефинансирование9raquo; от этого банка — это программа, которая дает гражданам возможность заселиться в новое жилье без первичных выплат. Условия ипотеки без первоначального взноса в Екатеринбурге довольно выгодные.

Если гражданин берет в кредит квартиру стоимостью в 5 млн рублей, то ежемесячный платеж составит 50 тыс. рублей. При этом процентная ставка будет ниже, чем у Сбербанка. Она составит 10,25 %.

Соответственно, конечная переплата за 20 лет будет не более 6,7 млн рублей.

Стандартные условия получения ипотеки без первоначального взноса в Екатеринбурге

Чтобы лучше понимать, чего ждать от кредитной организации, рассмотрим стандартную ситуацию. Допустим, житель города решил обратиться в некий банк и ему предложили программу «Кредит жилищный». Согласно ему, ипотека в Екатеринбурге без первоначального взноса будет отличаться следующими условиями:

  • Срок кредитования до 20 лет.
  • Сумма займа может составить до 100 % от общей стоимости квартиры. Однако объем денежных средств будет напрямую зависеть от уровня дохода заемщика.
  • В качестве залога регистрируется имущество (также это может быть автомобиль, ценные бумаги и т. д.) самого гражданина или его родственников.
  • В качестве поручителей должно выступать от 1 до 4 человек. В этом вопросе все зависит от суммы займа. Если гражданин берет не более 300 тыс. рублей, то достаточно пригласить только одного поручителя. При сумме кредита более 300 тыс. рублей потребуется 2 человека и т. д.
  • Возраст заемщиков не должен превышать 65 лет на момент внесения заключительного платежа.
  • Гражданин должен иметь постоянное место работы, где он трудится не менее 6 месяцев.

Также стоит обратить внимание на то, что взять ипотеку в Екатеринбурге без первоначального взноса – это не единственный вариант, который позволяет избежать огромных затрат на первичный платеж за квартиру.

Сегодня трейд-ин пользуется большим спросом, так как в этом случае в качестве ПВ можно использовать уже имеющуюся жилплощадь. В этом случае не придется ждать, пока квартиру купят. По сути, жилье заемщика перекупается самим банком в счет будущих платежей по ипотеке.

Однако подобные услуги действуют далеко не во всех банках. Иногда обмен осуществляется агентством по недвижимости. В этом случае стоит быть внимательнее и тщательно выбирать агента, так как сегодня в этой сфере встречается много мошенников.

Если в банке Екатеринбурга ипотеку без первоначального взноса получить не удалось, то намного выгоднее и проще будет вложиться в строящуюся недвижимость. При этом покупателю не придется переплачивать определенный процент банку ежегодно на протяжении всей жизни. Таким образом, конечная стоимость нового жилья не увеличится вдвое.

Единственный недостаток такого способа покупки заключается в том, что въехать в новую квартиру можно будет только через несколько месяцев или даже лет, когда дом будет окончательно достроен. Однако если учесть, что такой способ позволит сэкономить несколько миллионов рублей, то этот срок можно вполне прожить в съемной квартире.

Также при отказе от ипотеки без первоначального взноса в Екатеринбурге в пользу беспроцентной рассрочки необходимо учитывать все риски.

Например, застройщик может не сдать объект вовремя или просто заморозить строительство. Такие проблемы встречаются повсеместно.

Поэтому перед оформлением бумаг необходимо внимательно изучить договор от застройщика и удостовериться, что все эти нюансы в нем прописаны.

Ипотечное кредитование от банков-партнеров

Если гражданин является клиентом компании «Брусника9raquo;, то при оформлении ипотеки в «ВТБ 24» он может получить специальное предложение. Согласно ему процентная ставка годовых может быть снижена на 0,5 % от базового значения.

Кроме этого, стоит обратить внимание на такие акции, как «Больше метров – меньше ставка». Это предложение позволяет снизить ставку уже на 1 %. При этом гражданин должен приобрести квартиру или любую другую недвижимость, площадь которой будет не менее 65 м 2 .

Так как условия по таким акциям не суммируются, необходимо тщательно изучить все предлагаемые программы и выбрать наиболее выгодный вариант.

Каждый банк предоставляет разные условия ипотечного кредитования. В некоторых из них стаж работы заемщика должен составлять не менее нескольких месяцев, а в других – 4-5 лет. То же самое касается и прочих условий. Для жителей РФ важнее всего изучить процентные ставки по кредитам.

В некоторых случаях намного выгоднее внести первоначальный взнос и платить меньший процент от суммы сделки, чем не вносить первичной оплаты и в конечном результате переплатить банку на несколько миллионов рублей больше.

Именно поэтому, решая взять ипотеку или кредит на квартиру, стоит посетить все доступные организации и уточнить их условия сделки.

Взять ипотеку в банках Екатеринбурга без первоначального взноса – условия, онлайн заявка

Ипотека в Екатеринбурге без первоначального взноса в городах:

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге​

Если Вам необходимо взять ипотеку в Екатеринбурге без первоначального взноса, наш портал поможет Вам сделать правильный выбор. На этой странице мы собрали все банки Екатеринбурга, которые предоставляют подобные продукты.

Преимущество таких программ – это возможность взять ипотеку уже сегодня. Вам не потребуется тратить время на то, чтобы накопить средства на оплату части покупаемого жилья. Для тех, кто копит средства и в это же самое время оплачивает аренду съемного жилья, этот факт играет большую роль. Ознакомьтесь с программами, собранными нами на этой странице.

С Банки.ру оформить ипотеку без первоначального взноса в Екатеринбурге совсем несложно!

Источник: http://lotos-n.ru/25331/

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге: проверяем, реален ли такой вариант для вас

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге: проверяем, реален ли такой вариант для вас

Сейчас на ипотечном рынке Екатеринбурга наблюдается «бум хороших условий», отмечают специалисты по недвижимости. Недавно было снижение ключевой ставки, а за ней снизилась и средняя ставка по ипотеке. Сегодня в Екатеринбурге она опустилась ниже 10% годовых, сообщает ural.kp.ru.

– Даже на вторичном рынке, если человек хочет улучшить свои условия, отдает в зачет квартиру, находящуюся в ипотеке, берет большую квартиру тоже в ипотеку, банки идут на такие условия. И в среднем, предлагают ставки около 9-9,5% годовых, – рассказала Анастасия Дударева, заместитель генерального директора компании «AVS Девелопмент». – За последние 5-7 лет это, наверное, лучшие условия.

Читать также:  Срочно нужно 17000 рублей? мгновенный займ!

Также крупные федеральные банки начали практиковать несколько интересных схем работы с застройщиками. В качестве примера можно привести программу, когда застройщик частично субсидирует ипотечную ставку. По таким программам в Екатеринбурге работают более половины новостроек.

Так же популярна у покупателей квартир программа, по которой банк одобряет в ипотеку всю сумму, необходимую для покупки, но сразу перечисляет только половину. А оставшуюся часть – после сдачи дома.

Благодаря этому клиент до ввода дома в эксплуатацию платит проценты лишь за половину одобренной по ипотеке суммы, что экономит его финансы.

Ипотеку без первоначального взноса дают многие крупные банки. Каких-то особых требований к такому клиенту не предъявляется, отмечают эксперты, но надо понимать, что такой вид ипотеки подразумевают несколько большую ставку.

– Годовая ставка у такой ипотеки будет выше обычной на 1,5-2%, – уточнила Анастасия Дударева. – Если человек берет ипотеку в банке с первоначальным взносом в 10-20%, то ставка у него будет, порядка 9-10%. Если же без первоначального взноса, то около 11-12%.

Также первоначальный взнос можно не платить, если у вас на руках есть материнский капитал. Всего два-три года назад банки засчитывали его только в качестве ежемесячного платежа. Сейчас же принимают и в качестве первоначального взноса.

– Своих денег человек не вносит, он рассчитывается сертификатом, – объяснила Анастасия Дударева.

– Когда первоначальный взнос по ипотеке это 10-20%, а материнский капитал составляет 453 тысяч рублей, с его помощью можно обеспечить первоначальный взнос для квартиры стоимостью 4,5 миллиона рублей. Понятно, что мало кто берет такую сумму.

Как правило, в Екатеринбурге средняя сумма по ипотеке это 1,5 миллиона рублей. Таким образом, материнский капитал покрывает 30% стоимости квартиры.

МОЖНО ОБОЙТИСЬ БЕЗ ВЗНОСА, ЕСЛИ У ВАС УЖЕ ЕСТЬ ДРУГАЯ КВАРТИРА

Взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса можно также, если оставить в залог банку другую квартиру. Такая программа действует, например, в Свердловском агентстве ипотечного жилищного кредитования.

– Без первоначального взноса возможен ипотечный кредит или заем, в случае если закладывается одно жилье, а приобретается другое, – объяснила Людмила Дмитриева, заместитель директора АО САИЖК. – Выдается кредит в размере 60% от стоимости закладываемого имущества, и если этой суммы достаточно для приобретения нового жилья, то приобрести его можно будет без первоначального взноса.

Но надо учитывать, что стоимость закладываемой квартиры должна быть больше стоимости той, которую вы приобретаете.

– Допустим, у родителей есть трехкомнатная квартира. Дети подросли и их надо расселить. Тогда они закладывают свою «трешку», и приобретают однокомнатную или двухкомнатную квартиру для детей, – добавила Людмила Дмитриева.

– В процессе залога они получают 60% рыночной стоимости этой квартиры, и если им этой суммы достаточно на приобретение квартиры для детей, тогда никаких дополнительных средств, кроме ежемесячных платежей уже платить не надо.

Процентная ставка по таким продуктам – от 9,25 до 9,5%, но на период пока не зарегистрирован залог, процентная ставка увеличивается на 4%. Это временное явление, чтобы стимулировать заемщика к оформлению всех документов и подтверждению целевого использования.

БАНКИ НЕ ЛЮБЯТ ДАВАТЬ ИПОТЕКУ НА ВЕТХОЕ ЖИЛЬЕ И КОМНАТЫ

В Екатеринбурге ипотеку без первоначального взноса получают 70-80% молодых людей, обратившихся за нею в банк. Такие цифры приводят агентства недвижимости.

– Банки охотно дают ипотеку под новостройки, но не всегда готовы дать ее на новое жилье без первоначального взноса. Другое дело рынок вторичной недвижимости – банки кредитуют на нем все объекты, кроме ветхого жилья и комнат, – рассказала Ольга Новоселова, директор одного из офисов АН «Новосёл» в Екатеринбурге.

Чтобы повысить свои шансы, следует обратиться в агентство недвижимости, уверяют специалисты.

– Тут очень много нюансов и подводных камней, – объяснила Ольга Новоселова. – Очень много приходится взаимодействовать с разными инстанциями, с которыми люди в повседневной жизни не сталкиваются.

Профессиональные риелторы знают, как взаимодействовать с оценщиками, когда речь идет об ипотеке без первоначального взноса. Они могут научить, как отвечать на вопросы банка при получении ипотеки, чтобы ее одобрили.

Конечно, 100% гарантию вам ни один риелтор не даст, потому что тут очень многое зависит от истории человека, который обратился за ипотекой, от того были ли у него просрочки по выплатам, долги, сложности с законом. В базах это все отражено, и эти данные есть у банков.

На первичной консультации агенты по недвижимости выясняем общую информацию о клиенте, чтобы спрогнозировать в какой банк стоит подавать заявку, а в какой не стоит.

Источник

Источник: http://cvrealty.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-ekaterinbyrge-proveriaem-realen-li-takoi-variant-dlia-vas.html

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

Главная » Кредиты и ипотека » Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

Ипотечный рынок в Екатеринбурге представляют 24 кредитных организаций, которые предлагают своим клиентам более 200 ипотечных программ, позволяющих купить недвижимость на любом рынке (и на первичном, и на вторичном). Минимальная процентная ставка, под которую можно взять ипотеку, составляет 7 процентов годовых, однако размер первого взноса в таком случае может составить более 300 тысяч рублей. Достаточно большая сумма для многих жителей города, поэтому для них и является столь привлекательной ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге. Для банка наличие первоначального взноса говорит о серьезности намерений гражданина купить жилье и подтверждает его способность вносить необходимые для погашения кредита платежи. Однако в свете сегодняшней обстановки на ипотечном рынке доля кредитов, выдаваемых без первых взносов, постепенно увеличивается. Итак, как же получить ипотеку в Екатеринбурге, не имея собственных денежных средств? Существует несколько вариантов. Первый считается самым простым: надо стать участником специально разработанной для таких ситуаций программы, например, «Военной ипотеки». Правда, сегодня их очень мало, только несколько банков предлагает оформить ипотеку для выдачи заемщику суммы, равной всей стоимости приобретаемой квартиры.

Второй способ:

доступна тем, кто имеет в городе какую-либо недвижимость. Ее банк (при стоимости, соответствующей сумме кредита) может принять в качестве залога. Квартира может находиться и за пределами города, но на территории Свердловской области.

Если собственного жилья у кредитополучателя нет, то для обеспечения ипотечного кредита некоторые банки согласны оформить и недвижимость близких родственников. Правда, надо быть готовым, что кредитная организация оценит это жилье значительно ниже того, что может дать за эту квартиру рынок недвижимости.

Большинство банков Екатеринбурга предложит за залоговую жилплощадь от 70 до 80 процентов от рыночной цены квартиры. И даже не смотря на предоставление залога, перед оформлением ипотеки без взноса банк все равно проверит платежеспособность клиента.

Третий способ доступен лишь очень маленькому проценту населения города.

Ипотечный кредит без первого взноса банк выдаст тому заемщику, который сможет подтвердить настоящий (так называемый «белый») доход. При этом его размер должен покрывать не только основной долг и начисляемые по нему проценты, но и давать возможность безбедственного существования кредитополучателя.

Конечно, для таких граждан только острая необходимость в покупке собственной квартиры может подтолкнуть к оформлению такой ипотеки, ведь процентные ставки по ней значительно выше, чем в других ипотечных программах. Если же сильной нужды приобретать жилье в ипотеку нет, то они, скорее всего, просто накопят необходимую для первоначального взноса сумму, либо купят квартиру без кредита.

Последний способ – самый невыгодный для заемщика. Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге выдается банками тем, кто предварительно оформил у них потребительский кредит… на первоначальный взнос.

Ловушка здесь заключается в том, что ставка по этому кредиту на несколько процентов выше обычного, так что банк быстро возвращает себе денежные средства, при этом сведя к минимуму юридические риски. Стоит ли идти по такому пути заемщику, должен решать каждый для себя.

Ведь придется выплачивать сразу два кредита, один из которых открывается на весьма маленький срок под большие проценты.

Поделитесь этой статьёй в следующих сервисах:

Другие материалы:

▪ Ипотека Газпромбанка отзывы
▪ Ипотека Переезд — Мособлбанк
▪ Обязательно ли КАСКО при автокредите
▪ Ипотека Перспектива Плюс — Банк Открытие

Источник: http://www.nuzhen-kredit.ru/publ/kredity_i_ipoteka/ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_v_ekaterinburge/1-1-0-187

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге в 2018 году

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге в 2018 году

Сегодня будет рассмотрена тема, которая интересна многим из нас, а именно – ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге.

По большому счету ситуация с ипотечным кредитованием обстоит одинаково во всей стране, за исключением ряда нюансов.

Многим кажется, что именно эта программа может в итоге оказаться самым доступным способом купить новое жилье, так как можно совершить его приобретение даже без наличия каких-либо денег.

Немного об особенностях ипотечного кредитования

На самом деле ситуация обстоит совершенно иначе и в действительности все не так просто. Для начала выясним, что же такое ипотечное кредитование, не подразумевающее первоначальный взнос со стороны заемщика. Купить недвижимость таким образом стало возможно относительно недавно, то есть примерно с середины двухтысячных годов.

Финансовый кризис, который был в 2008-ом году, повлек за собой закрытие многими банками страны такого рода программы кредитования для своих клиентов, однако в дальнейшем ситуация стала год за годом налаживаться и возможность приобретения новой недвижимости в кредит без внесения первого взноса снова стала актуальной.

Прежде чем оформить ипотеку необходимо рассчитать свои доходы и расходы, оценить возможности и установить точную сумму ежемесячного платежа, которую вы сможете себе позволить

Реальность такова, что не все банки страны на сегодняшний день предлагают своим клиентам такую услугу. Зачастую она доступна лишь клиентам крупнейших банков России или же финансовых учреждений, для которых выдача таких кредитов – это основная специализация.

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге в 2017-ом году обладает двумя примечательными особенностями, в значительной степени снижающими выгодность ее использования для заемщиков.

Читать также:  Как правильно погасить кредит? узнайте!

Высокая процентная ставка в 2018 году

Все подобные программы кредитования тарифицируются банками намного дороже, чем любые другие кредитные предложения, ориентированные на приобретение жилья. Примечательно, что эта разница порой может достигать до 3% годовых, а если посчитать, сколько в итоге придется переплатить заемщику, то сумма может вылиться вплоть до нескольких сотен тысяч рублей.

Потребность в обязательном залоге

У каждого отечественного финансового учреждения имеется ряд требований для успешной выдачи заемщикам ипотечного кредита, а если говорить максимально просто, то нужно будет предоставить в залог имущество, стоимость которого дороже приобретаемой посредством ипотечного кредита.

Здесь берется в учет и факт того, что недвижимость со временем может существенно падать в цене. Именно из-за всех этих обстоятельств банки требуют со стороны заемщика обязательное предоставление залога, чаще всего объекта недвижимости, имеющего высокую рыночную стоимость.

Расчет стоимости ипотеки в Екатеринбурге

Вопрос этот довольно сильно распространен и волнует многих. Чтобы найти на него ответ, достаточно посетить сайт банка, выдающего такого рода ипотечные кредиты и воспользоваться калькулятором. Посредством этой специальной формы на сайте финансового учреждения можно посчитать, сколько денег в итоге нужно будет отдать и в течение какого временного периода.

Какие еще могут возникнуть сложности

Заемщик обязательно должен быть собственником любой другой недвижимости или же иметь поручителя, который будет готов заложить свое имущество. Также придется столкнуться с рядом дополнительных и немалых расходов:

  • Процедура заключения второго ипотечного договора всегда платная;
  • Обязательна уплата со стороны заемщика всех государственных пошлин и дополнительных сборов;
  • Платная оценка экспертом залоговой недвижимости;
  • Страхование объекта недвижимости в пользу банка также оплачивает заемщик.

Есть некоторые банка, которые предоставляют ипотеку без первоначального взноса в Екатеринбурге. Но стоит отметить, что в таком случае процентная ставка будет выше и, вероятнее всего, потребуются поручители и созаемщики.

Точного ответа на этот вопрос никто не сможет дать, ввиду частых изменений программ кредитования и их условий. Чтобы максимально обезопасить себя имеет смысл работать с крупнейшими финансовыми учреждениями.

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге от Сбербанк – отличное решение. Это банковское учреждение на протяжении последних лет активно работает с этой программой кредитования, а клиенты всегда могут посредством их сайта узнать все детали сотрудничества.

Как выгодно оформить ипотеку

Если у заемщика имеются деньги для покупки объекта недвижимости, но при этом они находятся в бизнесе и тем самым приносят немалую прибыль, которая в значительной степени превосходит затраты по кредитным процентным ставкам. В таком случае можно взять ипотеку без первоначального взноса и не переживать об излишних переплатах, поскольку будет сохраняться положительный баланс прибыли и затрат.

В некоторых случаях не стоит откладывать покупку жилья и оформление ипотеки. Так как, в настоящее время, цена на жилье с каждым годом становиться все выше.

Еще один вариант – приобрести недвижимость и сдавать ее в аренду на протяжении длительного времени. Если же доходы со сдачи жилья будут перекрывать процентную ставку, то этот вариант будет прибыльным для заемщика.

Примечательно, что чаще всего именно так поступают зарубежные инвесторы, которые вкладывают деньги в недвижимость, что позволяет им быстро окупать свои вложения.

Также такое кредитное предложение может оказаться очень выгодным для тех, кто на купленной недвижимости в дальнейшем намерен зарабатывать, но при этом нет возможности или смысла вывести свои деньги из прибыльных активов.

Заключение

Взять ипотеку в Екатеринбурге без первоначального взноса или нет – дело индивидуальное. В рамках этой статьи мы поговорили о том, какие преимущества и недостатки таит в себе эта программа кредитования и к чему нужно быть готовым.

Какое именно решение стоит принять вам – судите сами, анализируя свое финансовое положение и возможности.

Нужно учитывать, что решение в пользу покупки недвижимости в рамках программы ипотечного кредитования будет оказывать влияние на состояние бюджета на протяжении многих лет.

Не стоит торопиться с выводами, проанализируйте все преимущества и недостатки и только после этого принимайте решение «за» или же «против» относительно покупки жилья посредством ипотечного кредитования без первоначального взноса.

Источник: http://kredit24tut.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-ekaterinburge.html

Ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге

Ипотека без первоначального взноса в ЕкатеринбургеИпотека в Екатеринбурге

Квартирный вопрос испортил москвичей. Помните Булгакова? Да разве только москвичей? Когда семья разрастается, и на небольшой площади живут несколько поколений, такое положение вещей может испортить кого угодно. Что делать?

Цивилизованный вариант решения проблемы – оформить ипотеку, и закрыть жилищный вопрос, а вместе с ним сохранить теплые родственные отношения со всеми членами большой семьи. Прекрасный выход, не находите? Тем более что сейчас разные финансовые компании предлагают разные программы ипотечных кредитов.

Конечно, больше всего популярностью пользуются эти программы в Москве и Санкт – Петербурге.

Но и в областных центрах Российской Федерации, таких как Екатеринбург, тоже множество банков имеют свои предложения по этому виду кредитования: ипотека без первоначального взноса в Екатеринбурге, ипотека, на погашение которой можно направить материнский капитал и т.д.

Самое главное, бесценное практически значение этого кредита – возможность жить на своей территории (пусть и условно своей), не отдавая достаточно большие суммы денег за аренду квартиры. Давайте посмотрим, чем отличается ипотека без первоначального взноса в Москве от предложений банков в Екатеринбурге.

Как подобрать выгодную ипотеку?

Понятие выгодная ипотека – довольно растяжимо и очень индивидуально для каждого.

Ведь кому то привлекают низкий процент и небольшой срок кредита, для другого важно более длительный срок погашения и низкий процент. Везде есть свои плюсы и минусы.

Но нужно четко понимать одно, если вы хотите взять ипотеку без первоначального взноса, то вряд ли вам удастся оформить ее под выгодно низкий процент.

Рассмотрим условия разных банков для ипотеки без первоначального взноса. На самом деле таких предложений не очень много.

Обычно все же финансовые организации предпочитают работать по программам с первоначальным взносом. Причем, найти такой заем со стартовым взносом 10 – 20% — нужно постараться.

Обычные предложения банков с приемлемыми условиями кредита и без дополнительной нагрузки начинаются с 30% и выше.

Итак,

  • Ипотека «Специальные условия кредитования при использовании материнского капитала в Россельхозбанке.
    Этот вид займа предполагает сумму до 20 млн рублей сроком до 25 лет. Процентная ставка начинается от 10,5%. Дополнительными условиями программы является наличие сертификата на капитал и справка с пенсионного фонда об остатке средств (срок действия справки 1 месяц).
  • Связь – Банк имеет предложение для покупки жилья на вторичном рынке со ставкой от 10,7%. При этом возврат долга можно растянуть до 30 лет, а сумму взять — до 30 млн рублей. Сама программа называется «Материнский капитал».
  •  Программа «Транскапиталбанка» «Готовое жилье» предназначена для покупки дома или коттеджа с землей, квартиры в строящемся доме или квартиры в новостройке, таунхауса сроком до 30 лет. При этом ставка по ипотеке уже от 11,75%, а сумма может быть до 45 млн. рублей.
  • К сожалению, программ ипотечного кредитования в Сбербанке России без первоначального взноса нет, хотя такими видами кредитования банк занимается много и успешно. Но – при условии, что у заемщика все же есть средства для старта.
    Единственное предложение, которое можно увидеть в этом банке – программа «Рефинансирование жилищных кредитов», которая предусматривает ставку от 12,25% годовых при сумме до 45 млн рублей. Срок погашения – до 30 лет.
  • Ипотечный кредит «Инвест» Плюс Банка.
    Сроком до 25 лет можно оформить заем на сумму до 300 тыс. рублей под 13,25% годовых.

Простой анализ этих предложений показывает, что сильно надеяться на получения ипотеки без первоначального взноса не приходится, и все-таки в Москве это сделать немного проще. Возможно, в будущем банки или другие финансовые организации Екатеринбурга будут более лояльны к людям, не имеющим стартовой суммы.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки список предоставляемых документов банку, в общем, не сильно отличается от списка для обычных долгосрочных кредитов: паспорт, водительское удостоверение, трудовая книжка или трудовой договор, желательно военный билет и документ об образовании, и справка о доходах.

Но поскольку ипотечные кредиты выдаются под залог покупаемого имущества, то вступают в силу обязательное страхование этого самого имущества от рисков утраты и повреждения.

Кроме того, естественно, понадобится страховка самого заемщика, а также еще один нюанс – страхование риска утраты права собственности на жилье.

Этот вид страховки требуется только на первые 3 года после приобретения жилья в кредит.

В некоторых банках, например, в ВТБ, личная и титульная страховка может и отсутствовать, но тогда и процентная ставка автоматически увеличивается на 1%.

Кстати, в этом банке отсутствует программа кредитования без стартового взноса, но есть ипотека «Покупка готового жилья» для приобретения квартиры на вторичном рынке, которая предусматривает, что жилье становится собственностью заемщика сразу, с момента оформления кредита. Правда, и первоначальный взнос предусматривается до 20%.

Если у вас все же недостает нужной суммы для стартового взноса, нужно искать варианты решения данного вопроса. Это может быть и простая отсрочка оформления ипотеки до быстрого накопления нужной суммы, или взять эти средства у родственников или друзей.

Есть еще одна – оформить потребительский кредит.

Но эксперты не советуют совершать такие действия, ибо при всей кажущейся выгоде такого кредита, он значительно повышает нагрузку на семейный бюджет, и может сказаться на вашей кредитной истории.

Кредит наличными онлайн

До 1 миллиона рублей, от 14,5%, одобрение от 30 минут.

Дальний Восток

Заявка на кредитную карту

До 300 тыс. рублей без % на 55 дней, ответ по смс от 10 минут.

Дальний Восток

Микрозайм за 10 минут

Быстрое оформление до 50 000 рублей. Возможно на карту. Онлайн.

Дальний Восток

Источник: http://regionbank.ru/ipoteka/179-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-ekaterinburge.html

Ссылка на основную публикацию