Ипотечный кредит под залог квартиры — что и как?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека

Ипотечный кредит под залог квартиры - что и как?

Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.<\p>

Суть

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

  1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

  • Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
  • Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
  • В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

  • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему.

Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья.

У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  1. Ознакомиться с предложениями банков.
  2. Сделать оценку недвижимости.
  3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  4. Подать заявки сразу в несколько банков.
  5. Дождаться одобрения ипотеки.
  6. Выбрать банк.
  7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
  9. Получить деньги.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

  1. Займ выдается сроком до 20 лет
  2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
  3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Плюсы:

+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

+ Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

+ Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

Минусы:

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Россельхозбанк

  1. Займ выдается сроком до 30 лет
  2. Банк предлагает только целевые кредиты
  3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей.

    Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.

  4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

Минусы:

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24

  1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
  3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
  4. Срок до 20 лет.
  5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

Плюсы:

+ Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

+ В среднем неплохой коэффициент – 50%.

+ Большая зона охвата банка.

Минусы:

— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Газпромбанк

  1. Займ выдается сроком до 15 лет.
  2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
  3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
  4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
  5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
  6. Обязательное титульное страхование.

Плюсы:

+ Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

+ Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

Минусы:

— Меньший срок кредитования, чем у других банков.

— Большие дополнительные расходы.

На этом сегодня все. Ждем ваши комментарии. Оформляли ли вы такую ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Оформление ипотеки – это сложный процесс, банки довольно серьезно относятся к жилищному кредитованию и не для всех заемщиков готовы предоставить займ.

Кредиторы предоставляют особо жесткие требования к клиентам, причина тому в том, это отсутствие залога при оформлении займа, потому что приобретаемое жилье становится предметом обеспечения только после получения покупателем свидетельства о праве собственности на жилье.

Читать также:  Особенности кредитной карты от «юникредит банка»

В общем, банки идут на большой риск, выдавая жилищные займы, поэтому не все клиенты могут получить кредит. Это может быть по причине низкого уровня дохода или не совсем чистой кредитной истории. К тому же банки не особо охотно кредитуют многодетные семьи, или семьи с детьми инвалидами. Даже заемщику, не состоящему в браке, получить деньги в долг будет проблематично.

Для тех клиентов, кому ипотечный кредит недоступен, есть возможность взять ипотеку в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Данный вид кредитования имеет несколько особенностей, которые рассмотрим далее.

Что это такое

Если при оформлении ипотеки в залог к кредитору попадает приобретаемый объект, то при кредите под залог недвижимости, обеспечение поступает до того, как банк передаст заемщику деньги. Это говорит о том, что банк минимизирует риск, получая обеспечение от заемщика.

К тому же при обычном ипотечном кредитовании размер займа достигает 80% от стоимости жилья, а вот при залоге имеющегося жилья получить в долг можно не более 60% от стоимости объекта.

Кстати, заемщику не нужно искать первоначальный взнос, при ипотечном кредитовании данное условие является обязательным.

На данный момент банки предлагают два типа кредитования с залогом недвижимости.

В первом варианте заемщик оставляет в залог недвижимость и оформляет кредит на длительный срок, после выплаты последнего платежа, его имущество возвращается к нему, банк снимает обременение.

В другом варианте кредитовании имеет более короткие сроки, а заемщик в установленный договором срок реализовать старое жилье и заплатит большую часть долга перед банком.

Требования к залогу

Нетрудно понять, что предмет залога должен представлять какую-либо ценность для банка, ведь в случае нарушения обязательств банк сможет реализовать объект и вернуть свои деньги. Есть несколько существенных требований к объекту недвижимости:

  • жилье не должно быть расположено в аварийном доме, если оно готовится под снос или находится в ветхом фонде;
  • на предмет залога не должно быть наложено обременение, то есть жилье не должно быть под арестом, продано или подарено третьим лицам;
  • дом должен быть оснащен всеми коммуникациями: газом, электроэнергией, водой;реальная планировка объекта должна соответствовать той, что указана в техническом паспорте.

Это общие требования к объектам, но банк каждый отдельный предмет залога осматривает и оценивает самостоятельно. В расчет максимальной суммы кредита, она составляет 60% от стоимости жилья, берется рыночная стоимость объекта.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Итак, взять ипотеку под залог имеющегося жилья можно в Сбербанке. По условиям кредитования – это нецелевой займ, то есть деньги можно использовать не только на покупку квартиры или дома, но и на прочие нужды.

Но нецелесообразно рисковать своим имуществом ради призрачных нужд, разумнее использовать данный шанс для покупки жилья.

К тому же для нецелевого использования есть потребительские кредиты взять, их можно без особого труда в любом банке.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке нужно собрать документы и оставить заявку. Сделать это можно в любом отделении банка. Также можно заполнить заявку на официальном сайте кредитора, после чего банк даст предварительный ответ.

Условия кредитования и процентная ставка

Банк выдает кредит под залог недвижимости, на срок до 20 лет включительно, валюта займа – рубли. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, максимальная 10 миллионов, но не более 60% от стоимости объекта. Кстати, в качестве залогового имущества могут быть использованы не только квартира или дом, но и участок с домом, гараж, дача.

Минимальная ставка по кредиту 15,5%, это при том условии, что сумма кредита не будет превышать 40% от оценочной стоимости залога, а срок кредитования до 10 лет.

Если оформлять займ на срок до 20 лет, ставка увеличивается на 0,5%.

При оформлении займа на сумму до 60% от стоимости залогового имущества ставка составит 15,75% на срок до 10 лет, и на один процент больше при увеличении срока кредитования до 20 лет.

Требования к заемщику

Стать кредитным клиентом Сбербанка могут только резиденты Российской федерации старше 21 года, но на момент погашения долга не старше 75 лет.

Обязательно постоянное место работы и стаж не менее полугода на последнем месте работы.

В качестве созаемщиков и поручителей могут выступать только физические лица, банк к ним предъявляет аналогичные требования, то есть возраст не больше и не меньше допустимого и постоянное место работы.

Какие документы нужно:

  • паспорта заемщика, созаемщика и поручителей;
  • справка о регистрации в регионе обращения в банк;
  • заявление;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка либо ее копия, заверенная сотрудником отдела кадров предприятия.

На этапе подачи заявления подавать документы на залоговое имущество необязательно. Сначала нужно заполнить анкету и дождаться ответа, и только в том случае, если он будет положительным, кредитор назовет список тех документов, которые нужны для подписания кредитного договора.

Прочие условия

Оформить заявку на кредит заемщик может на сайте банка, но после этого ему однозначно придется прийти в офис и предоставить все документы. Заявления рассматриваются в течение 8 рабочих дней, после чего банк оповещает потенциального заемщика о своем решении. Оформить займ можно в течение 2 месяцев после ответа банка, если он будет положительным.

После подписания договора с банком клиент обязан вносить оплату согласно графику платежей. За несоблюдение условий договора и нарушения графика платежей банк взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Другие предложения

Многие банки предлагают такой продукт, как ипотека под залог имеющейся недвижимости, Сбербанк, в отличие от многих остальных не требует целевого использования заемных средств. Какие еще банки предоставляют аналогичный кредит:

  1. Россельхозбанк предлагает целевой кредит, равный 70% от стоимости имеющегося объекта. Минимальная ставка от 13,9%, сроки до 30 лет.
  2. ВТБ 24 предлагает нецелевой кредит в сумме до 50 от стоимости залога под процентную ставку от 15,1% в год.
  3. Газпромбанк нецелевой потребительский займ на сумму от 15 до 30% от стоимости недвижимости, сроком до 30 лет под процентную ставку от 14% в год.

Как видно, есть множество вариантов купить жилье и оставить в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Это довольно выгодно только в нескольких случаях: когда оформить ипотеку не представляется возможным, нет первоначального взноса, есть недвижимость, которую можно оставить в качестве залога.

К тому же прежде чем оставить в залог имущество нужно помнить, что объект не переходит в собственность кредитору, но и собственник не может ей распоряжаться по своему усмотрению, а именно продать ее или подарить.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-vzyat-ipoteku-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Главным условием любого ипотечного кредита является обеспечения залоговой недвижимости. Если у заемщика есть собственное жилье или для этого можно использовать жилье родственников, то залогом по займу выступает имеющийся объект недвижимости. Если такового нет, то в качестве обеспечения оформляется приобретаемая квартира или дом.

Ипотека – отличный шанс для людей любого возраста и статуса обзавестись новым или дополнительным жильем

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке имеет еще одно название – ломбардная. По ней для взятия жилищной ссуды потребуется передать кредитору в качестве обеспечения по займу любой объект недвижимости.

Он должен быть у кредитуемого или у его поручителя, созаемщика или иного лица. Ломбардная ипотека отличается от обычной только предметом обеспечения. В банке по ней предусмотрено приобретение жилья в новостройках, на вторичном рынке, т.е. иметь целевое назначение.

Так же имеется вариант нецелевого займа.

Самый распространенный вид ипотеки, ее классический вариант – под гарантии приобретаемого жилья. Фактически, клиент получает заемные средства для приобретения квартиры или дома, являющиеся залогообеспечением.

В случае наличия заклада в виде уже имеющейся недвижимости,условия по ипотеке становятся ещё более привлекательными

Преимущества

Ипотека под залог имущества в Сбербанке позволяет рассчитать выгодные условия и имеет определенные преимущества:

  • клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
  • при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
  • наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.

Условия жилищного кредитования в зависимости от платежеспособности заемщика могут отличаться, но в основном носят общий характер:

  • срок максимум 30 лет;
  • минимальная процентная ставка от 11% (проценты зависят от длительности кредита, оценки залогового имущества);
  • валюта ссуды – рубли;
  • предоставляемая ссуда покрывает до 80% оценочной стоимости обеспечения.

Каждый клиент стремится получить наиболее выгодные и лояльные условия по займам

Виды залогов

Главное требование при получении жилищного кредита – обязательное наличие обеспечения. Обязательством может выступить как покупаемое жилье, так и имеющееся в наличии у заемщика, а также земельный участок. Разрешается использовать доли в имеющейся недвижимости. Все эти виды закладов могут стать альтернативой займу с обязательным первоначальным взносом.

Многих клиентов интересует, можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля в Сбербанке? Это возможно, но только тогда, когда требуются заемные средства на приобретение земельного участка, а также на покупку и постройку загородного дома или гаража. По этому кредитованию допускается любое залогобеспечение.

Под залог приобретаемого жилья

Чаще всего в банке оформляется классическая ипотека, где гарантией является приобретаемая недвижимость. Это самый простой способ, но здесь действуют 2 важных фактора. Клиенту не удастся избежать обязательной страховки на себя и покупаемую квартиру.

Читать также:  Как использовать интернет-банк «убрир»?

Помимо этого ему придется выбирать не любое понравившееся жилье, а то, что кредитор предложит от своих партнеров-застройщиков (в случае с новостройкой). Когда жилой объект покупается на вторичном рынке, банк предъявляет жесткие требования по его состоянию.

Задача кредитора – получить в обеспечение ликвидное имущество, которое можно реализовать в будущем, если возникнут проблемы по погашению ссуды.

Имеющейся квартиры

В качестве залогообеспечения может выступить квартира, таун-хаус, коттедж, гараж, дом с земельным участком или просто участок. В данном банке предусмотрен нецелевой кредит при предоставлении подобного заклада. Но не все объекты принимаются в качестве обеспечения кредита:

  • кредитор не заинтересован в домах старше 1970 года;
  • квартира, продаваемая несколько раз, вызовет опасения по поводу юридической «чистоты»;
  • ветхое состояние жилья, деревянные постройки не рассматриваются в качестве обязательства;
  • не выступит в качестве гарантии жилье, которое нельзя приватизировать;
  • не оформляется в обязательства отдельная часть жилья, которое трудно обособить (например, комната);
  • создают некоторые сложности объекты, где собственниками жилья или зарегистрированными выступают инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.

Земельного участка

Ипотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос.

Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто.

Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.

Доли

Объектом обеспечения могут выступить доли в квартире, доме или другом виде жилья. В случае, если необходимо взыскать по долгам с должника, кредитор руководствуется статьями закона о преимущественной покупке и взыскании на общую долевую недвижимость.

Первоначального взноса

Любой банк предпочитает кредитовать покупку жилья при наличии первоначального взноса. Как правило, его размер колеблется до 30% от размера заемных средств. Это является обязательным условием, кроме случаев, указанных выше.

Чем больше начальный платеж, тем выгоднее процентная ставка. В качестве предоплаты клиент может предложить собственные накопления или материнский капитал.

Особо рискуют заемщики, берущие в качестве предоплаты еще один кредит в других финансовых организациях.

Пакет документов для осуществления процедуры

Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справка 2-НДФЛ;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга;
  • согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний;
  • выписка из домовой книги.

Оформление любого кредита предполагает подготовку пакета документов со стороны заёмщика

Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:

  • документ, свидетельствующий о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • оценка жилого объекта;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • выписка из ЕГРП;
  • техпаспорт.

В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.

Требования к заемщику

Требования банка к владельцу залогового жилья ничем не отличаются от требований по всем ипотечным кредитам. Они следующие:

  • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания выплат по кредиту;
  • не менее 6 месяцев трудового стажа на последнем месте работы;
  • обязательное привлечение созаемщиков, второй супруг автоматически становится созаемщиком;
  • положительная кредитная история.

Советуем перед подачей заявки поинтересоваться своей кредитной историей: имеющиеся задолженности могут стать основным препятствием для положительного решения по кредитованию.

Плюсы и минусы

Плюсы подобной ипотеки очевидны:

  • ее получить намного проще, если недвижимость полностью соответствует требованиям кредитора;
  • нет никаких ограничений в выборе приобретаемого жилья, как это бывает в обычном ипотечном кредитовании, когда приходится выбирать жилье из списка банка;
  • гарантией может выступать недвижимость, как кредитополучателя, так и его родственников;
  • ипотеку могут выдать без внесения обязательного первоначального взноса;
  • ставка намного ниже, чем при других видах жилищных ссуд;
  • разнообразие программ, в которых можно участвовать при получении ссуды (наличие специальных льгот для молодых семей и зарплатных клиентов).

Из минусов ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке следует отметить:

  • повышенные требования к залоговому жилью;
  • обязательная страховка по 3 рискам (заклада, титула, здоровья и жизни клиента), отказ от страхового пакета приводит к повышению процентной ставки;
  • выделяемая ссуда обычно составляет 70-80% стоимости залогового имущества, при этом оценка производится со значительным дисконтом, и в реальности размер ссуды может оказаться намного меньше ожидаемой;
  • банк неохотно выдает подобные займы определенной категории кредитозаемщиков (владельцам бизнеса, ИП, лицам с правом первой подписи);
  • залоговую недвижимость невозможно продать, даже в случае погашения долга.

Банк всегда заботится о своих клиентах и регулярно улучшает условия по всем своим продуктам, в частности по займам – понижается ставка

Заключение

Оформление в Сбербанке ипотеки под залог имеющегося жилья является для многих россиян реальным шансом улучшить свои жилищные условия. Единственным препятствием может стать только плохая кредитная история, а сама процедура не составит никакого труда. Необходимо собрать предписанные банком документы и определиться с видом жилищного кредитования.

2017-11-06

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

Neil/Fotolia

Ипотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Какие страхи мешают вам взять ипотеку?

Какие минусы у такой ипотеки?

  1. Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.

  2. Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
  3. К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.

  4. Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.

  5. Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога.

    Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.

Каковы особенности ипотеки для ИП?

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в разных банках

На данный момент ведущие банки предлагают следующие условия покупки вторичной квартиры в ипотеку.

Сбербанк

  • Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог. Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи. Процентная ставка – от 12% годовых.

Восточный Банк

  • Кредит на любые цели под залог недвижимости. Сумма до 15 млн рублей. Процентная ставка – от 16 до 26% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Обязательно страхование предмета залога.

ВТБ24

  • Покупка готового жилья. Первоначальный взнос — от 18%, ставка — 11% годовых. Срок кредитования – до 30 лет.

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Банк «Возрождение»

  • Покупка готового жилья. Взнос – от 10%. Ставка 11,75 – 12,5% годовых. Кредитование – до 30 лет.

АбсолютБанк

  • Программа «Стандарт». Взнос – от 15%. Ставка – от 10,25% годовых.

За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек.

А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости. При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше.

Например, «Московский кредитный банк» предлагает кредиты до 2 млн рублей без залога и поручительства со ставкой от 12,5% годовых и на срок до 15 лет.

Текст подготовила Александра Лавришева

Не пропустите:

Что лучше – копить или брать ипотеку?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Об авторе

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/minusy_ipoteki_pod_zalog_imeyuschegosya_imuschestva/6482

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости, и под залог имеющегося жилья от «ДельтаКредит» без наличия первоначального взноса.

Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе.

По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам, частный дом и т.д.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки под залог недвижимости, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В «ДельтаКредит» можно приобрести ипотечный кредит под залог квартиры, а также дополнительный займ на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под недвижимость выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог. Если Вы берете ипотеку под вторичное жилье, эта сумма не должна превышать 30% от его стоимости, если на новостройку – не более 40%.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1 или 2 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа «ДельтаКредит», ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/mortgage-credit/spetcialnye-programmy/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как получить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры?

Для многих россиян единственным способом решения проблемы с жильем является получение ипотеки.

Закладная может быть оформлена не только на приобретаемое жилье, но и на уже имеющееся. Этот вариант интересен тем, кто желает изменить свои жилищные условия, а собственных средств для этого нет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

к содержанию ↑

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

Возможны 2 варианта заключения договора:

  1. Первый вариант напоминает стандартную ипотеку. Кредитор выдает деньги на покупку новой недвижимости, обеспечением которой становится уже имеющееся жилье. Недвижимость остается в пользовании залогодателя, но на него накладывается ограничение по распоряжению им до выплаты всей суммы. Если по каким-либо обстоятельствам заемщик не сможет возвратить средства, взятые у банка, то предоставленная в залог квартира будет реализована за долги. Данный вид ипотеки является целевым и от кредитуемого лица требуется постоянное предоставление отчета об использовании средств.
  2. Второй вариант используется для улучшения условий проживания и приобретения большей квартиры. Кредитор предоставляет средства на покупку новой квартиры. Оформляемая в залог имеющаяся недвижимость продается, вырученные деньги идут на погашение значительной части основного долга. Сроки реализации жилья устанавливает банк. Такие займы предоставляются на непродолжительный срок и без первоначального взноса.

к содержанию ↑

Требования к залогу

Обычно рассматривается ликвидное жилье, пользующееся спросом.

  • Закладная оформляется только на недвижимость, официально прошедшую приватизацию и имеющую все необходимые бумаги в ЕГРП. Если среди собственников есть несовершеннолетнее лицо, то такая квартира в качестве обеспечения банком не рассматривается.
  • Состояние и возраст здания, в котором располагается жилье, является важным критерием при решении вопроса о залоге. Помещение не должно находиться в аварийном или ветхом доме. На квартиры, которым более 50 лет, закладные банками не оформляются, также не рассматриваются квартиры в деревянных зданиях.
  • Не должно быть никаких обременений, квартира не может находиться в залоге, под арестом, быть подарена или предоставлена в аренду.
  • Требуется обязательное оснащение всеми необходимыми для нормального проживания коммуникациями: электричество, водоснабжение, канализация.
  • Если проводились работы по перепланировке, то это должно быть зафиксировано в технической документации.

к содержанию ↑

Что требуется от заемщика?

К получателям кредита банки выдвигают требования:

  1. Оформленное гражданство РФ;
  2. Возрастные ограничения, клиент не должен быть моложе 21 года и не старше 65-75 лет на момент погашения займа;
  3. Трудоустройство, гражданин должен иметь работу, где он числится не менее полугода;
  4. Наличие хорошей кредитной истории;
  5. Оформление созаемщиком владельца жилья, если залоговая квартира не является собственностью заемщика, то обязательным условием банка является оформление в качестве созаемщика лица, которому принадлежит недвижимость.

к содержанию ↑

Условия кредитования

Ломбардная ипотека имеет особые условия при ее предоставлении.

  • Сумма кредита выделяется в размере 60% оценочной стоимости залогового жилья, обычно это не превышает 10-15 млн. рублей.
  • Средний срок кредитования – 20 лет.
  • Ипотека предоставляется в российской валюте.
  • Процентная ставка предлагается в размере 13-15%. Это несколько выше, чем при обычной ипотеке, но ниже, чем при любом потребительском кредите.

к содержанию ↑

Как взять? Алгоритм действий

Оформляется заем под залог собственной недвижимости в несколько этапов.

к содержанию ↑

Выбор кредитной организации

Для принятия правильного решения по выбору банка, рекомендуется исследовать рынок предложений ипотечного кредитования:

  1. Изучить рейтинги кредитных организаций;
  2. Выяснить опыт работы банков на рынке недвижимости;
  3. Уточнить финансовые показатели потенциального кредитора, которые характеризуют стабильность;
  4. Ознакомиться с предлагаемыми программами по покупке жилья и отзывами клиентов.

к содержанию ↑

Подготовка документов

Каждая банковская структура выдвигает свои определенные требования к предоставляемой документации.

Основной список документов, который будет нужен в любом случае:

  • Свидетельство о собственности на закладываемую недвижимость;
  • Документ об установлении законности прав на квартиру: договор купли-продажи, завещание, дарственная;
  • Паспорта на квартиру: кадастровый и технический;
  • Выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
  • Справка об отсутствии задолженности по ЖКУ;
  • Выписка о прописанных гражданах (Форма №9).

Документы заемщика:

  1. Заявление;
  2. Российский паспорт;
  3. Документ, подтверждающий доходы;
  4. Копия трудовой книжки;
  5. Документ о семейном статусе.

к содержанию ↑

Заказ оценки

У банков имеются свои проверенные компании, занимающиеся оценкой стоимости недвижимости, их отчетам они полностью доверяют.

Заемщику следует заказать экспертизу квартиры в такой компании.

В противном случае при получении отчета другой экспертной компании, банк может либо отказать в предоставлении ипотеки, либо снизить сумму кредита и увеличить процентную ставку.

к содержанию ↑

Оформление страхования

Перед подписанием договора требуется оформить комплексное страхование, которое включает риски от порчи и гибели жилья, потерю права собственности (титула), возмещение при нанесении ущерба здоровью или жизни заемщика.

к содержанию ↑

Заключение договора

При подписании документа особое внимание стоит уделить:

  • Обязанностям и ответственности сторон;
  • Возможности досрочного погашения долга;
  • Штрафным санкциям;
  • Размеру процентной ставки и различным комиссионным сборам.

В этот же момент происходит оформление закладной на квартиру, которая все время кредитования будет храниться в банке.

к содержанию ↑

Получение денег

После подписание договора и оформления залога, в установленные сроки заемщику на счет поступают деньги, для приобретения недвижимости.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы

Ломбардная ипотека имеет преимущества:

  1. Нет ограничений при выборе приобретаемого жилья.
  2. Кредитные средства дают возможность решить «квартирный вопрос» сегодня, а не в далеком будущем.
  3. В залог предлагается недвижимость, не только находящаяся в собственности самого заемщика, но и его родственников.
  4. Возможно получение ипотеки без первичного взноса.

Имеются и недостатки у такой формы ипотечного кредитования:

  • Кредитная организация предъявляет завышенные требования к залоговой недвижимости.
  • Обязательно оформляются несколько страховок: на сохранность жилья, титульное страхование, страховой полис на жизнь и здоровье заемщика.
  • Сумма кредита ограничена рыночной стоимостью закладываемого жилья.
  • Необходимо отчитываться перед банком о потраченных средствах, т.к. кредит имеет целевое назначение.
  • Имеется риск потери недвижимости.

Многие банковские организации предоставляют ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости, используются такие средства для улучшений жилищных условий или приобретения нового жилья.

При получении ломбардной ипотеки нет никаких ограничений в выборе покупаемой квартиры. В случае неликвидности закладываемого жилья банк может отказать в кредите.

Под залог какой квартиры брать кредит? Почему нельзя доверять банку реализацию своей квартиры? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и !

Источник: http://kvartira3.com/ipotechnyj-kredit-pod-zalog/

Ссылка на основную публикацию