Ипотечный кредит без первоначального взноса — реально ли?

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом.

Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта.

Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью.

Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как взять ипотеку без первоначального взноса: условия, документы, выгода

Даже в случае отсутствия первоначального капитала для покупки квартиры многие молодые семьи могут позволить себе кредит по ипотеке без первоначального взноса. Все варианты и условия рассмотрены в данном материале.

Ипотека без первоначального взноса: что это

Около десяти лет назад ипотека без первоначального взноса была очень популярным, практически стандартным видом жилищного кредитования, в рамках которого каждый мог получить денежную ссуду под процент без внесения собственных денежных средств. Но экономические кризисы 2008 и 2014 года вынудили банковскую систему отказаться от таких кредитов.

Хотя термин «ипотека без первоначального взноса» существует до сих пор.

Отказ произошёл по целому ряду причин, в число которых вошла и экономическая ослабленность населения. С текущим уровнем заработных плат и расходов далеко не каждая семья способна ежемесячно погашать кредитные обязательства.

Многие разоряются и теряют стабильный источник дохода. Поэтому кредит без весомых гарантий в виде залога или оплаты 10-20% стоимости приобретаемого жилья – это очень большой риск для банка.

В современных условиях ипотека такого вида стала чем-то вроде потребительского кредита на залоговой основе, только с увеличенным сроком возврата средств и не такой высокой процентной ставкой.

Реально ли взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса

Какова ситуация на сегодняшний день? Можно ли получить заём, не внося собственные денежные средства?

Ответ: Да, можно.

Чтобы получить ипотеку без первого взноса сегодня нужно в обязательном порядке оформить в банке залог на собственную недвижимость, либо на недвижимость поручителя. Причём, в первом случае возможно оформление залоговых обязательств как на имеющееся, так и на приобретаемое жильё.

А в некоторых ситуациях на то и другое сразу. Так что кредитор получает гарантии сохранности собственных инвестиций, а кредитуемый – деньги на покупку новой квартиры (но, как видно, с обременением).

Кому это выгодно

Если говорить о среднестатистическом потребителе, то наиболее подходящим это предложение будет для семей, уже владеющих каким-либо недвижимым имуществом. Но в данном случае важно учитывать одно ограничение: залоговая недвижимость должна быть дороже приобретаемого жилья по оценке любой компетентной организации.

Таким образом, сделка становится выгодной для банка при любом раскладе карт: стоимость уже имеющегося дома даже в случае нарушений пунктов договора обеспечит все затраты по выданному кредиту, а также амортизацию, инфляционные потери и расходы по взысканию.

Ещё одним ограничением в данном виде ипотечного кредитования является ежемесячный доход, подлежащий документальному подтверждению. Дело в том, что банковский служащий не оформит ипотеку с ежемесячными выплатами, большими по объёму половины чистого дохода клиента, в целях соблюдения финансовой безопасности.

А если на гражданина оформлены ещё несколько других (потребительских) кредитов, то процент уменьшается на их сумму.

Об ипотеке без первоначального взноса узнайте из видео.

Способы получения ипотечного кредита без первого взноса

В этом материале мы рассмотрим четыре наиболее распространённых способа получения данного вида кредита. А варианты наподобие «одолжить у родственников» или «надавить на жалость/дождаться акции» опустим за неэффективностью и нецелесообразностью.

Вариант 1: Ипотека под залог имеющейся недвижимости.
Этот случай уже был рассмотрен нами достаточно подробно. Стоит только добавить, что при вовлечении в процесс поручителя скорость выдачи кредита может быть несколько снижена.

Это связано с дополнительной документацией (по самому поручителю и его надёжности), предоставляемой банку в обязательном порядке.

Весь процесс от подачи заявления до приёма денежной суммы выглядит следующим образом:

  1. Сбор и предоставление документации по заёмщику (вам).
  2. Сбор и предоставление документации о поручителе.
  3. Оценка недвижимости, подготовка документации на неё.
  4. Подготовка и заключение договора обязательного страхования по ипотеке.
  5. Оформление кредитного договора.
  6. Окончательная регистрация ипотеки (договора залога), выдача денежных средств.

Плюсы:

  • ипотека оформляется только 1 раз и выплаты производятся только по 1 кредиту;
  • есть возможность самостоятельно выбирать новое жильё, опираясь только на его стоимость;

Минусы:

  • достаточно большой пакет документов (особенно с участием поручителя) и продолжительный процесс рассмотрения заявки;
  • в случае если вы не располагаете дополнительными денежными средствами, новая недвижимость будет стоить дешевле залоговой;

Вариант 2: Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и смешанный вариант.
Также упоминался ранее. Вы имеете право оформить залоговое обязательство на покупаемый объект (дом/квартиру), но в таком случае некоторые банки могут всё-таки потребовать внесения некоторой денежной суммы (около 10% от всего объёма) либо оформления дополнительного кредита (об этом далее).

Также, вы можете использовать в качестве первоначального взноса залоговое жильё, уже имеющееся у вас (общей оценочной стоимости от 10%) и параллельно оформить залог на приобретаемое жильё. Таким образом, вы не вносите ни копейки, но отдаёте под обременение оба принадлежащих вам объекта недвижимости.

Необходимо быть полностью уверенными в своей платёжеспособности, чтобы воспользоваться данным предложением.

Плюсы:

  • возможность заложить более дешёвую недвижимость или наоборот купить более дорогую за счёт стоимости залоговой;

Минусы:

  • оба объекта недвижимости обременены залогом и поэтому не принадлежат вам в полной мере;
  • пакет документов потребуется ещё более внушительный, чем в первом варианте;
  • процесс оформления достаточно долгий и напряжённый;

Вариант 3: Выплата первоначального взноса за счёт дополнительного потребительского кредита.
Этот вариант подойдёт не многим. Первое и самое важное, что он (и банк) требует – это высокие ежемесячные доходы.

Ведь долговая нагрузка на вас возлагается значительная: с первого месяца необходимо выплачивать параллельно ипотечные и кредитные взносы.

Причём, размер ежемесячных выплат по потребительскому кредиту может быть равен, если не больше аналогичной выплаты по ипотеке.

Даже в случае долгосрочного кредитования вам не предоставят такой продолжительный срок (10, 20 и более лет) на выплату долга и, скорее всего, предложат обычную для такого займа процентную ставку (от 15% в год и выше). Поэтому стоит подготовиться к тому, что банк ещё пристальнее будет изучать вашу кредитную историю и документацию по получаемым доходам – в условиях кризисной рыночной ситуации рисковать не хочет никто.

Плюсы:

  • быстрое оформление сделки;
  • небольшой пакет требуемой документации;
  • не потребуется поручительство или имущество для залога;
Читать также:  Как получить ипотеку в «саижк» в екатеринбурге?

Минусы:

  • высокая процентная ставка по второму кредиту;
  • ограниченный объём заёмных денежных средств (для первоначального взноса) и срок погашения обязательства по нему (до 5 лет);
  • уменьшение вашей платёжной способности в глазах банка. Соответствующие более жёсткие требования;

Вариант 4: Ипотека по поддержке материнским капиталом.
Для семей с двумя детьми это, возможно, наиболее благоприятный вариант. Вы не теряете право продажи или передачи уже имеющегося имущества и избавляетесь от необходимости делать первоначальный взнос.

Вашим гарантом в данной сделке выступает сумма материнского капитала. Причём, возможно, что вскоре она станет доступна для ипотеки до достижения вторым ребёнком трёхлетнего возраста.

То есть кредит на жильё можно будет оформить практически сразу после рождения.

Учитывая то, что средний размер МК (материнский капитал) составляет 425 тыс. руб., а сумма первоначально платежа приравнивается к 20% от общего кредита (в большинстве случаев), вы можете получить ипотеку на сумму чуть более 2 млн. руб. Этого должно вполне хватить на достойное, комфортабельное жильё.

Плюсы:

  • быстрый процесс оформления;
  • высокий шанс одобрения кредита;
  • ваша недвижимость (текущая) остаётся вашей;

Минусы:

  • повышенное внимание к источникам дохода семьи (вам ведь двух детей ещё кормить), пониженный уровень допустимых ежемесячных выплат (вплоть до 20% от ежемесячного дохода);

Таким образом, вы имеете целых 4 высоковероятных способа получения ипотеки без первоначального взноса, из которых можете выбрать лучший для себя и обратиться с этим предложением в любой более-менее крупный банк.

Какие потребуются документы

Для оформления ипотеки без первоначального взноса нужно предоставить банковским служащим довольно обширный перечень документов. На его подготовку обычно отводится 3-4 месяца со дня получения одобрения от сотрудников банка.

Примерный список документации следующий:

  1. Персональные документы заёмщика: внутренний или заграничный паспорт, свидетельство о регистрации в налоговом органе (ИНН), пенсионное свидетельство (если вы пенсионер), свидетельство о регистрации брака и справка о составе семьию
  2. Справки о физическом и психологическом здоровье, об отсутствии задолженности перед налоговыми органами.
  3. Копия трудовой книжки и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев.
  4. Персональные документы поручителей: паспорта, свидетельства ИНН и справка 2-НДФЛ.
  5. Документы по отходящему под залог имуществу: независимая оценочная стоимость (и справка из БТИ), свидетельство о праве собственности и его регистрации в госорганах, справка о прописке в данном доме/квартире.
  6. Прочие документы и справки: например, сертификаты материнского капитала.

Помощь в правильном оформлении и представлении данного пакета документов оказывают сотрудники банка. Также, стоит помнить, что на сторонних документах, таких как характеристики с места работы, копии трудовой книжки и т.д. должна быть проставлена мокрая печать выдающей организации. То есть все не оригиналы должны быть в обязательном порядке заверены.

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса в Сбербанке

Оформление данного вида кредита в Сбербанке мало чем отличается от аналогичного процесса в других банковских структурах. Весь путь от точки А до точки Б сегодня максимально сокращён.

Поэтому для получения одобрения вам необходимо только иметь при себе паспорт и соответствовать определённым требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • стаж работы более 1 года;
  • стаж работы на последнем месте более 6 месяцев;
  • высокий уровень дохода;
  • хорошая кредитная история;
  • российское гражданство и прописка в регионе покупки новой недвижимости;

Далее с помощью менеджера вам необходимо будет заполнить стандартную форму и дождаться ответа. В случае положительного решения можно незамедлительно приступать к сбору вышеперечисленных документов.

В некоторых случаях банк может привлечь специальное агентство, которое помогает в бумажной волоките и контролирует весь процесс.

Предоставив все необходимые данные, вы сможете подписать кредитный договор, и затем ипотечный договор. После этого банк сможет выдать вам требуемую денежную сумму для покупки интересующей недвижимости.

Как купить квартиру без ипотеки и первого взноса можно узнать из видео.

Источник: http://vesbiz.ru/finansy/vzyat-ipoteku-bez-vznosa.html

Ипотека без первоначального взноса: насколько это удобно?

Новый ипотечный продукт, недавно появившись на рынке, стал достаточно популярным, однако условия, на которых он предоставляется, не дают возможности пользоваться им действительно большой аудитории

— Согласно статистике, объем сделок с ипотекой без первоначального взноса у нас составляет около 5% от объема всех ипотечных сделок.
 

Кристина Шульгина называет причины данного разрыва: — Согласно нашему опросу, около 47% потенциальных заемщиков хотели бы оформить ипотеку без первоначального взноса, хотя в реальности доля таких сделок невелика.

  Отчасти это объясняется наличием более высоких ставок по кредиту, в то время как на рынке представлены программы, в рамках которых получить кредитные средства можно в пределах 11% и со взносом от 10-15%.

Также отчасти это связано с тем, что не все желающие соответствуют требованиям банка по уровню дохода.

Первый взнос по другим ипотечным программам сильно уменьшился
 

Обстоятельства у клиентов бывают разные, и есть случаи, при которых ипотека с нулевым первым взносом имеет смысл, рассказывает Наталия Немчанинова.

Более того, входя в сделку сегодня, когда рынок новостроек предлагает объективно лояльные цены, покупатель фактически фиксирует цену, которая, безусловно, будет расти с повышением стадии строительной готовности, и получает более выгодный процент по ипотеке, чем по потребительскому кредиту, который в перспективе может покрыть уровень инфляции.
 

Ипотека без первого взноса будет востребована у покупателей, которые запланировали улучшить свои жилищные условия, продав уже имеющуюся недвижимость. Немчанинова приводит в пример семью, проживающую в 1-комнатной квартире и желающую переехать в «двушку».

Или другой вариант: семья планирует разъехаться с родителями, разменяв одну квартиру на две.

В таких случаях на момент покупки новостройки достаточной суммы для первого взноса у покупателя может и не быть, но при этом у заемщика есть четкое понимание, что в перспективе он продаст старую квартиру и сможет погасить основную часть кредита.
 

Отметим, что сегодня в целом первый взнос по всем программам ипотечного кредитования снизился сразу на 5 п.п. и составляет 10-15% от стоимости квартиры, а ведь еще в прошлом году, когда работала господдержка, первый платеж по кредиту при покупке квартиры составлял не менее 20% от стоимости, подытоживает эксперт.

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-naskolko-eto-udobno-218358/

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, виды кредитов

Многие люди мечтают иметь свою собственную квартиру или земельный участок, однако не у всех есть необходимые средства, чтобы совершить такую серьезную покупку сразу.

В связи с этим банки предлагают множество ипотечных программ со всевозможными выгодными условиями, одним из которых является кредит ипотечный без первоначального взноса.

Не во всех финансовых учреждениях присутствует эта опция, однако некоторые банки при определенных условиях могут пойти навстречу заемщикам и оформить программу кредитования без начальных вложений.

Можно ли взять ипотеку с 0 первоначальным взносом

Ответ на вопрос прост – брать даже нужно, но действовать придется осторожно, рассчитать все риски. Ни один банк не заинтересован упускать даже малейшую выгоду, поэтому условия такого вида займа, не предполагающего взнос, на порядок менее выгодны, чем обычные.

Помимо большей процентной ставки, которая влечет за собой ощутимую переплату, банк может выдавать кредит и при этом потребовать от заемщика длинный перечень документов для ипотеки без взноса, вдобавок значительно увеличивается риск потери жилплощади при невыполнении обязательств.

  1. Самым популярным объектом, на который могут дать ипотеку с нулевым взносом – это квартира на вторичном рынке. Беря в расчет статистику, около 85% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок, то есть на те квартиры, на которые уже оформлено право собственности. Эти жилища уже имеют коммуникации, есть возможность прописки, домовая книга. Ставки по ипотеке «вторички» колеблются от 12 до 14%. При выборе таких квартир следует обращать внимание на требование банка (возможно ли понижение стоимости по договору).
  2. Вторым по популярности займом по ипотеке называют кредиты на квартиры в новострое. Ипотека/кредит на новостройку – отличный способ приобрести недвижимость немного дешевле, чем на «вторичке». Однако стоит брать в расчет, что процентную ставку банк делает немного выше, беря в расчет факт, что жилье не эксплуатировалось. Ставки банков варьируются от 13 до 16%. Тут тоже необходимо знать важный нюанс – если застройщик не имеет аккредитаций в банке, то финучреждение может дать отказ по ипотеке.
  3. Ипотека на земельный участок или на строительство – еще одна крупная ипотека. Банки ее советуют – это неплохая коммерческая инвестиция. На участке получится возвести дом, хозяйственные постройки, обустроить огород или со временем продать эту землю дороже. Приобретая участок, необходимо знать: есть ли на участке объекты со строительством, которое не закончено, подходит ли участок нормам, имело ли место межевание земли и возможно ли дальнейшее строительство.
  4. Дом с земельным участком тоже является объектом ипотечного кредитования в банках. Много людей, убегая от городской суеты, стремятся приобрести загородный дом. Несколько аспектов, на которые банки обращают внимание: у здания должен быть фундамент, комнаты и проведены коммуникации. Дом по всем нормам должен быть пригоден для проживания круглый год. Из документов должно иметься свидетельство права на собственность.

Займер — Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Купить в ипотеку без первого взноса под залог собственного имущества: данная схема предполагает, что клиент может не платить первоначальный вклад, но сумма, которую банк может предоставить в ипотеку, будет ограничена стоимостью самого имущества (которое было заложено) на рынке. Другими словами, квартира без первоначального взноса по ипотеке, будет равнозначна той недвижимости, которую планируется приобрести. В каком банке лучше взять ипотеку под залог жилья?

Газпромбанк

Документы, выдаваемые в банке для получения ипотеки, должны быть такими:

  • анкета-заявление на получение,
  • копия и оригинал паспорта заемщика,
  • справка о размере дохода с работы, заверенная всеми печатями.

Срок предоставления кредита – 15 лет. Минимальная ставка по процентам – 15,25. Залоговый дисконт – 30%. Сумма кредита в максимальном размере – 30 млн. рублей. Информацию в подробностях легко найти на сайте www.gazprombank.ru или позвонив на контактную линию головного офиса в столице: +7 (495) 913-74-74. Ипотека под залог жилья в Газпромбанк предназначена для таких целей:

  1. Покупка движимого (автомобили) и недвижимого имущества (квартиры) – оплата производится на основании договоров купли-продажи.
  2. Обустройство и ремонт недвижимости – оплата при предоставлении договора подряда.
  3. Оплата учебы ВУЗов на основании контракта на обучение.
  4. Лечение – кредит выдадут после предъявления банку договора на оказание медуслуг.

Альфа-банк

«Альфа-Банк» так же предлагает всем клиентам возможность ипотеки без начального вклада под залог.

Процентные ставки составляют от 9,2 % в долларах и 12,1% в рублях для недвижимого имущества в Москве, и от 9,4% в долларах и 12,3% в рублях в разных регионах РФ. Максимальный срок по кредиту – до 25 лет.

Читать также:  Займ без процентов ТОП 5 организаций

«Альфа-Банк» обслуживает заемщиков, которые подтвердили свои доходы как справкой НДФЛ, так и справкой по форме банка.

Владельцам бизнеса необходимо будет предъявить данные управленческой и бухгалтерской отчетности. Важным плюсом является отсутствие требования постоянной регистрации кредитуемого в регионе.

Этот вид кредита оформляется в «Альфа-Банк» на покупку готовых к проживанию жилых домов/коттеджей и квартир на «вторичке». Подробная информация по тел.

: +7 (495) 785-57-85 для столицы, бесплатная линия для регионов – 8 (800) 200-00-35.

Покупка недвижимости в ипотеку с помощью материнского капитала

Еще один ипотечный кредит, который может давать банк без первоначального взноса – использование материнского капитала. Эта программа появилась сравнительно недавно и направлена на привлечение молодых клиентов.

Материнский капитал (МК) в некоторых банках может быть использован не только на погашение первоначального взноса, а еще и на погашение процентов.

Чтобы взять кредит под МК, семейство должно подходить по следующим критериям:

  1. Прежде всего должен быть в наличии сертификат на маткапитал, который делается сразу после рождения/усыновления ребенка.
  2. У членов семьи не должно иметься в собственности другого жилья.
  3. У семьи должен быть высокий совокупный доход.
  4. После оформления ипотечного кредита приобретаемая квартира должна быть в равной степени долей разбита на всех членов семьи.

Сбербанк

Такую процедуру, как ипотека без взноса Сбербанк поможет оформить в любом из своих отделений. Преимуществом является отсутствие комиссий. Действительно для таких программ кредитования Сбербанк ипотека: для готового и строящегося жилья.

Срок кредитования – до 30 лет, ставка – 12,50%, наименьшая сумма кредита – от 300 000 рублей. Остальную информацию легко узнать на ресурсе http://www.sberbank.ru/ или по телефону 8 (800) 555-55-50.

Прежде чем звонить, просчитайте сами, зайдя на сайт по пути: Сбербанк ипотека калькулятор.

Условия ипотеки:

  1. Прежде всего, подтверждение положительного финансового состояния. Используя средства банка, приобретаемое жилище обязательно оформляется в собственность кредитуемого и его родственников.
  2. Клиенты, которые получают заработную плату не на банковский счет Сбербанка, обязаны предоставить данные по трудовой деятельности созаемщика или поручителя.
  3. В течение полугода со времени оформления кредита необходимо обратиться к работникам пенсионного фонда для получения заявки на перечисления части средств семейного капитала в банк для погашения кредита.

Ипотечный кредит без залога

Любой вид кредита теоретически вероятно получить без залога, ипотека не является исключением. Статистика показывает, что этот тип займа очень сложно оформить в банке, если заемщик не указывает в качестве залога свою недвижимость. При этом случае банки имеют риск невозвращения своих кредитных средств, убытки будут существенные, поэтому эту услугу многие финучреждения дают неохотно.

В РФ присутствуют такие финансовые институты, которые готовы идти на риски и предоставить возможность предоставления ипотечного кредита без залога. Загвоздка заключается в том, что условия такого кредитования для заемщика будут весьма невыгодными. Прежде всего банки могут увеличить процент первоначального взноса, который может равняться 65% и более от ценового достоинства всей недвижимости.

При условиях беззалогового кредитования банк имеет право увеличить ставки по процентам, разница которых в отличие от стандартной ипотеки будет очень весомой (на 15-16 процентов).

Такие условия значительно увеличат ежемесячные платы, а итоговая переплата может оказаться настоящим «сюрпризом». Так же банк имеет право сократить сроки ипотеки до минимальных, вплоть до полугода.

В России есть несколько банков, предоставляющие подобные кредитные ставки.

Запсибкомбанк

Срок кредита без залога и поручителей предоставляется на семь лет, а определяется исходя из информации о прибылях заемщика.

Важную роль на размер выдачи кредита играет положительная кредитная история – этих случаях банк может предоставить кредит полмиллиона рублей.

Для клиентов, которые владеют зарплатными картами Запсибкомбанк, кредитная сумма может быть увеличена до 700 000 р. Максимальная сумма кредита зависит от доходов заемщика. Требования, выдвигаемые банком:

  • Постоянное место работы и регистрация в городе.
  • Трудовой стаж не менее шести месяцев.

Подробнее узнать онлайн http://www.zapsibkombank.ru/ или по телефону 8 (800) 100-50-05. На сайте так же расположен удобный калькулятор ипотеки.

Программы ипотеки

В ряде банков существуют ипотечные программы с поддержкой государства.

С началом кризиса таких акций стало меньше, однако существуют программы по вопросам решения проблем с жильем для военнослужащих, предоставления ипотеки за счет материнского капитала и помощь в благоустройстве молодым семьям.

Последний вид государственной помощи очень популярен, и количество семей, обратившихся за улучшениями жилищных условий, с каждым растет. Как купить квартиру в ипотеку? Узнать все заранее!

Одна из программ социальной ипотеки – банки предлагают ее повсеместно –военная ипотека, на которую ориентированы военнослужащие.

Эта программа находится под контролем Минобороны России, а право на приобретение имущества имеют участники накопительно-ипотечной системы, находящиеся в очереди более трех лет.

Преимущества программы очевидны – ежемесячные отчисления и первоначальный взнос под счет погашения суммы перечисляются с накопительного именного счета военнослужащего, оформившего кредит. Важный фактор – отсутствие привязки суммы заема к уровню доходов военного.

Для молодой семьи

Лучшим способом взять кредит без первоначального взноса является федеральная программа господдержки – ипотека для молодой семьи.

Став ее участником, молодая пара может рассчитывать на государственную поддержку – субсидию, используемую в качестве первого взноса.

Претендовать на программу могут супруги, не достигшие 35 лет, а после получения свидетельства имеют возможность взять ипотеку, предполагающую первый взнос, однако платить за нее будет государство.

Использовать такую возможность по кредиту могут семьи, стоящие в очереди, а возраст каждого из членов семейства не превышает 35 лет. После того, как участники программы получают соответствующее свидетельство, они могут выбрать ипотечную программу по стандартной схеме, у который первоначальный взнос имеется, но его перечисление будет осуществлено государством, а не заемщиком.

Рассрочка от застройщика

Когда гражданам отказывают в выдаче ипотеки в связи, например, с негативной кредитной историей, а средств на первый вклад по кредиту нет, то остается один альтернативный способ – рассрочка от застройщика.

Следует отличать это выгодное предложение от стандартной ипотечной ссуды, поскольку схема предоставления услуг разная.

При рассрочке заемщик обращается непосредственно к застройщику без участия банка, причем иногда осуществляются беспроцентные выплаты.

Стоит отметить, что при рассрочке у всех застройщиков варианты договора разные, выбрать и обсудить следует выгодные условия для себя, а у банков все формы строго регламентированы.

При коротких сроках сдачи здания в эксплантацию (от шести месяцев до года) отделы продаж компаний-девелоперов предлагают беспроцентную рассрочку, а в случае с длительными выплатами заемщика ожидает переплата в рамках от 5 до 17% годовых.

Преимущества рассрочки:

  • Нет необходимости доказывать платежеспособность (поручительства не требуется, минимальный пакет документов).
  • Компании-застройщики относятся к клиентам лояльнее, чем банк.
  • Не нужен дополнительный залог, поскольку покупаемое жилье и является залогом.

Недостатки рассрочки:

  • Преимущественно короткий период, за который необходимо выплатить квартиру.
  • Квартира не может быть оформлена как личная собственность в процессе строительства.
  • Не всегда беспроцентна.

Видео про ипотеку без первоначального взноса

Какие необходимы условия и документы при заключении ипотечного договора без первоначального взноса? Стоит ли ввязываться в длительное кредитное рабство и зависеть от условий банка? Какие банки дают оформить ипотеку без первоначального взноса? Что лучше – квартира в ипотеку или дом? Что выгоднее – ипотека, кредит или рассрочка? Воспользуйтесь подсказками специалистов на тему, как не потратить деньги на первый взнос, и найдите в видео ответы на интересующие вопросы:

Отзывы тех, кто брал

Источник: http://sovets.net/3898-kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Квартира в ипотеку — как купить за 5 шагов + опыт

Каковы этапы покупки квартиры по ипотечному кредиту? Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку?

Вас приветствует бизнес-журнал «ХитёрБобёр»! На связи с читателями Денис Кудерин.

Новая публикация посвящена продолжению «ипотечного» цикла. Мы поговорим о покупке квартиры в ипотеку – теме, актуальной для многих наших читателей.

Для людей, не имеющих больших денежных накоплений, ипотека – единственный способ обзавестись собственным жильём.

В статье рассмотрим все плюсы и минусы данного варианта приобретения недвижимости.

А теперь обо всём по порядку!

1. Квартира в ипотеку – особенности и нюансы покупки

Желание иметь собственное жильё – естественная потребность каждого человека. Особенно острая необходимость в приобретении собственной жилплощади возникает у семейных людей, начинающих совместную жизнь.

Цены на недвижимость традиционно и неизменно высоки: выложить полную цену за квартиру (даже на нулевой стадии строительства) не всем по карману. Поэтому большинство покупателей ищут альтернативные пути решения жилищного вопроса.

Один из таких вариантов – покупка в ипотеку. Людям, которые не знают, что означает данное слово, и тем, кто никогда не сталкивался с банковским кредитованием, я рекомендую к прочтению обзорную статью «Что такое ипотека».

Условия и суть

Количество квартир, купленных под залог, ежегодно растёт. Для многих людей ипотека – единственный шанс стать владельцем собственного жилья, пусть даже не принадлежащего покупателю в полной мере.

На юридическом языке покупка имущества в ипотеку – вид кредитования, при котором объект продажи остаётся под залогом у финансовой организации, выдавшей займ. Банк имеет право отсудить квартиру себе, если заемщик по каким-то причинам не может выплачивать долг или нарушает условия договора.

В ипотечной сделке участвует 3 стороны:

  • продавец квартиры или застройщик;
  • банк, выдающий деньги в долг;
  • заемщик (покупатель).

Отношения ипотечного должника и кредитной компании регулируются не только пунктами составленного договора, но и законами страны, в которой осуществляется сделка. В РФ таким документом выступает закон 1998 года «Об ипотеке».

Ипотека выдаётся банком лишь в том случае, если кредитодатель полностью уверен в платежеспособности заемщика. Кредиты не раздаются финансовыми учреждениями направо и налево: для оформления ипотеки нужно иметь стабильный доход определенной величины и иметь безупречную кредитную историю.

Важные нюансы

Ипотека почти всегда даётся на продолжительный срок (минимум – 5-10 лет, максимум – 50). Поскольку суммы кредитов немаленькие, вернуть их с процентами за более короткий промежуток времени просто нереально.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотеки, так как в этом случае покупатель переплачивает меньше. Общие суммы переплаты за годы выплаты комиссионных и самого долга испугают неискушенных читателей, но обойти этот пункт невозможно.

Приобретая жильё в ипотеку, будьте готовы, что общая переплата составит 70-100%. Это значит, что за квартиру ценой в 1,5 млн. вы за весь срок платежей можете заплатить 2,5-3 млн. И ещё один неутешительный факт – в РФ самые высокие переплаты по кредитам за жилье.

Помните также, что вы вправе прекратить действие договора, если бремя выплат станет непосильным.

О том, как продать квартиру в ипотеке, на сайте есть тоже подробная статья.

Читать также:  Где можно получить кредитную карту за 5 минут? условия ее предоставления.

2. Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку

Ипотечные кредиты уступают по популярности потребительским у жителей РФ и ближнего зарубежья, поскольку считаются слишком «дорогими».

Количество заключаемых сделок в кризисные времена ожидаемо снизилось, есть стойкая тенденция к уменьшению спроса на залоговое жильё.

Но многие продолжают брать жильё в ипотеку, в том числе – семьи с 2 и более детьми, использующие для первоначального взноса федеральный семейный капитал. Подробнее об ипотеке под маткапитал читайте в отдельной статье блога.

Плюсы

Самое очевидное преимущество ипотечного кредита – возможность быстрого решения квартирного вопроса.

Другие преимущества:

  • некоторые банки предлагают льготные кредитные продукты для молодых семей;
  • приобретая недвижимость (даже в залог) вы делаете потенциально прибыльное вложение, поскольку квартира (особенно новая) с течением времени не теряет в цене, а наоборот;
  • большой выбор объектов – доступно жильё в новостройках и на вторичном рынке;
  • военным и семьям с 2 (и больше) детьми государство предоставляет средства на оплату всего кредита или его значительной части.

Ну и житейский довод – как ни крути, а снимать комнату или квартиру в конечном итоге всё равно дороже и хлопотнее, чем брать в ипотеку, тем более что со съёмной жилплощади вас в любой момент могут попросить съехать хозяева.

Минусы

Минусов у ипотечного кредитования тоже предостаточно:

  • значительная процентная ставка (в большинстве крупных банков РФ комиссия не опускается ниже 11-13% в год);
  • штрафы и пени за просрочки;
  • длительный срок выплат, в течение которого многие семьи вынуждены жить в режиме постоянной экономии;
  • в случае систематической задержки платежей и нарушения условий договора банк вправе вернуть квартиру себе и продать её другим желающим;
  • кредиты выдаются далеко не всем: банки тщательно проверяют платежеспособность клиентуры.

Само оформление покупки в ипотеку – тоже непростое мероприятие. Но в этом вопросе я постараюсь вам помочь непосредственно в рамках данной статьи.

3. Как купить квартиру в ипотеку – пошаговая инструкция

Всем, кто планирует ипотечную покупку, изучение пошаговой инструкции сэкономит время в будущем и позволит избежать типичных ошибок заёмщиков. Оформление ипотеки гораздо сложнее, чем получение обычного потребительского кредита.

В процессе ипотечного кредитования присутствуют такие пункты как оценка объекта недвижимости, страхование предмета залога, составление закладной на имущество. Уверен, что большинство читателей не в курсе, что представляют собой данные процедуры.

Однако начнём с начала – с выбора объекта.

Шаг 1. Выбираем объект

Итак, вы взвесили все «за» и «против» и решили брать ипотечный кредит на покупку жилья. С чего начать данное мероприятие? Знатоки советуют начинать с выбора объекта недвижимости.

Особенно важно выбрать квартиру заранее, если вы делаете покупку в новостройке. На ранних стадиях строительства жилых комплексов, когда риски максимально высоки, цены на квартиры у застройщиков самые низкие.

Правда, не все банки согласны выдавать кредит под строящиеся объекты – обычно только те, что выступают официальными партнерами строительных фирм. К тому же ипотечные проценты до ввода здания в эксплуатацию обычно на 1-2% выше, чем стандартные.

«Вторичка» тоже требует предварительного выбора объекта. В противном случае вы просто не будете знать, какой размер кредита вам понадобится. Рекомендую также сразу предупредить продавца, что приобретать недвижимость вы будете в ипотеку.

Важный пункт: заемщику надо заранее оценить рыночную стоимость квартиры. Для этих целей нанимается легитимный оценщик. На выставленную им сумму и будет ориентироваться банк при выдаче кредита.

Шаг 2. Выбираем банк и ипотечную программу

Выбор банка зависит от личных предпочтений заёмщика и ряда объективных факторов. Для начала нужно понять, подходят ли условия кредитного учреждения вам, а потом выяснить, соответствуете ли вы сами требованиям банка к кредитополучателям.

Сэкономить на процентах в наши дни удаётся редко, тем более что их размеры в ипотечных программах могут меняться в зависимости от сроков выплаты.

Даже так называемые «ипотечные калькуляторы», которые имеются на многих официальных сайтах банков, зачастую не дают объективного представления о размерах переплаты.

Чтобы понять, сколько вам в действительности придётся переплатить, нужно читать условия уже готового договора в момент его составления. Естественно, изучить договор нужно до его подписания.

На какие пункты стоит обратить внимание при выборе банка:

  • максимальная сумма выдаваемых ипотечных займов;
  • размер первого взноса;
  • требования к заёмщикам;
  • количество обязательных страховок при оформлении сделки;
  • максимальное время просрочки, после которой банк начнёт взыскание залогового имущества;
  • репутация и надежность организации.

Если у вас сложности с подтверждением доходов, но есть приличная сумма на первоначальный взнос, выбирайте банки, в которых кредиты выдают на более лояльных условиях. Но учтите, что проценты по такому кредиту, опять же, будут выше.

Что касается ипотечных программ, то огромное количество таковых не должно вводить вас в заблуждение. Выбирайте наиболее подходящий вам по условиям вариант – для молодой семьи, с господдержкой, с маткапиталом, с минимальным взносом – и приступайте к оформлению.

Шаг 3. Подготавливаем документы и подаём заявку

Если вы хотите минимизировать риск отказа, подайте документы сразу в 2 банка.

Список документов в каждой компании индивидуален, различны и сроки одобрения заявки специалистами. Есть банки, выдающие кредит за несколько дней, что называется, «под 2 документа», а есть учреждения с разветвленным бюрократическим аппаратом, требующие внушительный пакет бумаг и справок.

Примерный список документов:

  • паспорт (копия);
  • документ о семейном положении;
  • свидетельство о регистрации квартиры, на приобретение которой выдаётся кредит;
  • кадастровый паспорт объекта;
  • заключение независимой компании о реальной цене квартиры;
  • справка из медицинского учреждения, подтверждающая дееспособность заявителя;
  • справки об отсутствии задолженности у продавца по коммунальным платежам;
  • другие документы на усмотрение банка.

Дальнейший этап – одобрение банком выбранного объекта. Если сотрудников финансовой компании всё устраивает, заёмщику выдаётся разрешение на оформление сделки купли-продажи.

Шаг 4. Страхуем сделку

Согласно закону об ипотеке, приобретаемый объект подлежит обязательному страхованию от рисков повреждения и утраты. Некоторые банки предлагают заемщикам застраховать заодно и свою жизнь, право собственности и риск невозврата долга.

Отказ от одного из видов необязательного страхования, предложенных банков, автоматически означает повышение процентной ставки, так что соглашаться на эти условия или нет – дело вашего личного выбора.

Шаг 5. Подписываем кредитный договор и договор купли/продажи

Перед подписанием кредитного договора рекомендую его внимательно прочитать по пунктам, особое внимание, уделяя строчкам, напечатанным мелким шрифтом в примечаниях. Иногда там кроется важная для заёмщика информация.

Договор ипотеки даёт вам право рассчитаться с продавцом или застройщиком взятыми в долг деньгами и приобрести квартиру. Сделка купли/продажи с продавцом жилья оформляется в Росреестре. Купленная квартира передаётся банку в залог, как и указано в ипотечном договоре.

Помимо договора ипотеки, оформляется также закладная. Эта ценная бумага остаётся в банке и является документальным свидетельством наличия квартиры в залоге у кредитной организации.

4. Какой банк выбрать – ТОП-5 компаний с выгодными условиями

Почти все крупные и мелкие банки предлагают пользователям ипотечные кредиты. Выбрать действительно выгодный для покупателя кредитный продукт – задача не из простых.

Можно пойти по простому пути и сотрудничать только с популярными компаниями, входящими в ТОП-10 в вашей стране по размерам активов и надёжности.

В европейском регионе РФ пятёрка самых популярных финансовых учреждений, предлагающих ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Газпромбанк.
  4. Открытие.
  5. Банк Москвы.

В таблице ниже приведены процентные ставки и кредитные продукты этих организаций:

Банк Ипотечные продукты Процентная ставка
1 Сбербанк «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» 11,4%
2 ВТБ 24 «Новостройки с господдержкой» 11,75%
3 Газпромбанк Ипотека «Рефинансирование» 13%
4 Московский Кредитный Банк «Квартира на вторичном рынке» 14,25%
5 Банк Москвы Ипотека с господдержкой 11,7%

5. Можно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Почти всегда ипотечный займ предполагает внесение начального взноса в размере от 10% до 50% от общей суммы. Другими словами, заемщикам нужна весьма солидная сумма накоплений.

Семьи с 2 и больше детьми имеют право в качестве первичного взноса использовать материнский капитал. Те, у кого нет такой возможности, и нет достаточных накоплений, вынуждены изыскивать альтернативные пути.

Некоторые банки предлагают ипотеку с нулевым взносом. Это значит, что заемщик не вносит никаких средств на момент подписания договора, а платит только ежемесячные суммы, рассчитанные банком индивидуально.

Эксперты не советуют без раздумий выбирать ипотеку без первичного взноса. В большинстве случаев данные продукты – рассчитанный маркетинговый ход для привлечения новых клиентов.

В условиях общего падения спроса на ипотечные кредиты банки выживают, как могут. Один из способов держаться на плаву – создавать новые привлекательные для клиентов предложения.

6. Возможные риски при покупке квартиры в ипотеку

Главная опасность – в возможной нехватке средств на постоянные ежемесячные платежи. Если в какой-то момент окажется, что вы больше не можете платить долг по ипотеке, вы можете лишиться и жилплощади, и уже сделанных вкладов.

Чтобы этого не произошло, нужно рассчитать уровень своих доходов на несколько десятилетий вперёд. И помните, что расходы ипотеки всегда больше, чем может показаться до открытия сделки.

Даже оформление потребует затрат, о которых вы могли не догадываться. Сюда, например, относится плата оценщику квартиры или покупка сопутствующих услуг, которые вам обязательно попытается навязать банк.

Важно также брать кредит именно в той валюте, в которой вы имеете регулярный доход. Это обезопасит вас от скачков курса.

Если вы приобретаете жильё на вторичном рынке, обязательно стоит выяснить, кто является собственником квартиры, кто прописан на жилплощади, уплачены ли долги по коммунальным платежам.

Гражданские споры – это последнее, в чем заинтересован покупатель, желающий обзавестись собственной недвижимостью. Избежать негативных моментов поможет профессиональный помощник в покупке квартиры – риэлтор или кредитный брокер.

Как сделать покупку выгодной – экспертные советы

Ипотека – самый сложный вид банковского кредита, поэтому требует продуманного и последовательного подхода.

Чтобы сделать покупку предельно выгодной, следуйте экспертным рекомендациям:

  1. Выбирайте максимально ликвидный объект. Чем ценнее квартира, которую вы приобретаете, тем выше вероятность, что банк предоставит вам самый выгодный в финансовом плане кредит.
  2. Оцените несколько финансовых компаний. Чем больше предложений вы рассмотрите, тем выше шанс найти наиболее привлекательный в экономическом плане вариант.
  3. Анализируйте не номинальные, а реальные условия банков. Неразумно оперировать только теми процентами, которые преподносятся в рекламе кредитной компании.
  4. В первую очередь оцените тот банк, клиентом которого вы являетесь. Менеджеры ценят постоянных клиентов и готовы предоставить им льготные условия.

Предварительное изучение условий и предложений потребует затрат времени и сил, но помните: наличие актуальной и достоверной информации часто означает существенную экономию ваших личных финансов.

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Ссылка на основную публикацию