Где в алматы взять ипотеку?

Ипотека в Алматы: условия в банках, подводные камни ипотеки — советы от человека, взявщего ипотеку

В 2013 году мы с мужем задумались о собственном жилье. По нашим соображениям, мы вполне могли позволить себе однокомнатную квартиру в хорошем районе. Полные надежд, мы стали обходить банки и просматривать объявления. Но все оказалось совсем не так радужно, как написано в рекламных буклетах. Чем для нас закончилась «Эпопея с ипотекой» — читайте в этой статье.

Путешествия по банкам в поисках ипотеки

Так бы я озаглавила эту сказочную главу. Почему именно такой эпитет? Когда мы озадачились вопросом о покупке квартиры, мы строили себе радужные планы, подобно героям рекламного ролика: вот мы приходим в банк, а через месяц уже переезжаем в собственное «гнездышко». Сейчас вы посмеетесь вместе со мной… Но обо всем поподробнее.

Для начала мы просмотрели информацию об ипотеке на сайтах финансовых учреждений, затем выбрали наиболее подходящие условия. Чтобы вам было легче сделать выбор, привожу таблицу с примерными условиями банков, выдающих ипотеку в Алматы. В некоторых банках имеется несколько программ кредитования и представлены наиболее популярные услуги.

Таблица с примерными условиями банков, выдающих ипотеку в Алматы

Практически на каждом сайте банка имеется кредитный калькулятор, по которому можно примерно рассчитать расходы по ипотеке.

А теперь внимание – это ПРИМЕРНЫЙ калькулятор, который не учтет абсолютно все платежи (за регистрацию какого-либо документа, рассмотрения заявки, открытия счета и т.д.).

Обязательно учитывайте этот фактор при выборе банка. Узнайте подробнее, какие программы есть у каждого банка. Вот несколько примеров:

  • «Халык банк» предоставляет возможность покупки квартиры в нескольких новых жилых комплексах Алматы по ставке от 10%.
  • «Казком», как указано в таблице, предлагает залоговое имущество, но, вполне возможно, что ипотеку по таким же условиям предоставляют в другом банке, просто этот кредит не рекламируется.

На заметку: Если вы являетесь обладателем зарплатной карточки определенного банка, то вам предоставят более подъемные условия, в том числе, и сниженную ставку по кредиту.

Мы выбирали банк по определенным критериям: чем меньше первоначальный взнос, тем лучше. Просто потому, что денег было маловато. Вот опыт наших встреч:

Обращались в «Жилстройсбербанк», но предложенный вариант: «копить 2 года, только затем искать жилье» нам не понравился своей долгосрочностью.

Затем посетили «БанкЦентркредит», и нам даже все приглянулось, но ответной симпатии мы не получили, так как менеджера не устроила наша зарплата.

«Халык банк» на тот момент не предоставлял возможность долгосрочного кредитования, а сейчас я бы обратила внимание на это учреждение, вполне реальные условия.

«Сбербанк» не устроил нас суммой первоначального взноса, а вот знакомые взяли там кредит без проблем.

Остальные банки либо не подошли нам по условиям, либо не давали ипотеку именно в нашем районе. Методом исключения выбрали «БТА банк». Это единственный банк, который согласился на 15% от стоимости квартиры и остался доволен нашим доходом. Но я отнюдь не рекомендую этот банк, впрочем, он уже не существует. Поэтому, пожалуйста учитесь на ошибках.

Чего стоит ожидать? Подводные камни ипотеки

Выбрали банк? Прекрасно, а теперь возвращаемся с облаков на землю. Зарплата менеджера, скорее всего, зависит от того, на какую сумму он «продал» кредиты. Его задача – «навесить» на вас все нужные и не нужные услуги. Так что смело задавайте любые вопросы. Например:

  • Сколько времени занимает рассмотрение заявки? Сколько это стоит?
  • Как поэтапно будет проходить получение кредита?
  • Какую сумму я заплачу вместе с комиссией?
  • Какие еще расходы могут быть?
  • Какие документы еще понадобятся?
  • Сколько стоит страховка?

Не думайте, что выясните все на момент подписания договора – эта процедура происходит в последнюю очередь, когда все документы уже сданы, и вы потратили столько сил и нервов, что вам жалко будет все бросать и идти в другой банк. Стесняетесь? А теперь представьте, что каждый ваш вопрос снимает 1000 тенге и избавляет от неприятных сюрпризов. Интересно, каких?

Сюрприз №1. Это дополнительные траты на сумму примерно в 50000 тг, которые мы заплатили, уже не помню, за что конкретно. Около 5000 тг заплатили за оценку выбранной квартиры, также с нас попросили за ускоренную регистрацию, открытие счета и прочее.

Сюрприз №2. Каждый год вам необходимо заключать договор страхования жилья, и, соответственно оплачивать страховку.

Сюрприз №3. Погасить задолженность более определенной в договоре суммы за год невозможно (в моем случае – 200 000 тг в год). И в случае переплаты невозможно сократить срок ипотеки.

Была 20 лет, и осталась 20 лет, дабы банк не потерял свои проценты. И то, я не могу «просто взять и погасить ипотеку», мне необходимо писать заявление и ждать «полнолуния и благоприятного расположения Козерога в доме Сатурна».

Поверьте, в договоре написано примерно таким же языком.

Сюрприз №4. Мне «забыли» выдать документы на квартиру. Когда я пришла повторно в банк за ними, то с меня потребовали 12000 тг. На этом мое терпение лопнуло, и я обратилась к своему менеджеру. Видимо, мой взгляд был красноречивый, и мне выдали сразу два экземпляра, но не оригиналы, а копии, удостоверенные банком.

Сюрприз №5. Мое «любимое». Вместо 10 лет ипотеки и 15% первоначального взноса мы заплатили 30% (влезли в дополнительный кредит) и выплачивать будем 20 лет.

Почему так? В тот момент, когда мы, наконец-то, собрали все документы, в том числе от продавца, прождали 2 месяца в ожидании ответа банка, нам сказали, что выдадут кредит только на этих условиях, хотя до этого было все нормально.

Тогда у нас не было уверенности, что мы сможем начать все сначала, продавец не хотел ждать, уже оплатили некоторые расходы. Да и время поджимало – я была беременна, меня ждал декрет, а шансы, что одному супругу дадут ипотеку, были крайне малы.

Реальные советы от человека, взявшего ипотеку

  • Если вам не «горит», и вы пока только планируете покупать квартиру (года через два, например), откладывайте деньги на депозит! Накопите хотя бы 30%, а лучше 50%, и только потом обращайтесь в банк. По деньгам выйдет меньше, плюс проценты по депозиту – это лучше, чем комиссия по кредиту. Идеальный вариант – если вы откроете счет в том банке, в котором получаете зарплату, и посредством которого будете приобретать жилье. Тогда вам гораздо меньше предстоит беготни с документами, и «светят» особые условия по кредиту.
  • Конечно, можно заложить квартиру в качестве первоначального взноса. Но… В своей собственности у вас, скорее всего, жилья нет (иначе, зачем ее приобретать?), поэтому возникает идея о залоге жилья родственников. Мы от такой идеи отказались по следующей причине: предположим, у нас не получилось выплатить ипотеку. И тогда мы лишимся и нашей квартиры, и дома родителей. Здорово? По мне, так не очень. В жизни все бывает, и от таких случаев не застрахован никто.
  • Обязательно устройтесь на работу «официально». Справка о зарплате – это первое, на что обращают внимание представители финансовых учреждений. Ипотека «без подтверждения дохода» существует только в рекламе. Ну, или, как бесплатный сыр, в мышеловке.

Какой можно сделать вывод? Ипотека – это хорошая возможность получить жилье. Но дело это непростое, так что нужен точный расчет и адекватная оценка собственных финансовых возможностей. Поэтому желаем вам приобрести квартиру своей мечты, обойдя грабли, на которые в свое время наступили мы

Рекомендуем раздел «Дом и сад», в котором вы найдете много полезной информации о жилье.

Работа для мам в декрете на дому: куда податься

Резюме после декрета: как увеличить свои шансы

Квартирный вопрос

Почему главное вложение в жизни — дети, и почему нужно перестать переживать из-за девальвации

Источник: https://pandaland.kz/articles/semya/raznoe-i-poleznoe-270/ipoteka-v-almaty-gde-kak-i-skolko

Ипотечный кредит в Алматы на выгодных условиях

Многие люди при покупке квартиры желают взять ипотечный кредит в {%CITY7%}. Но желательно, чтобы он предоставлялся на выходных условиях, с минимальной процентной ставкой.

Такие ипотечные кредиты сегодня стали доступны в городе! И о них вы можете узнать на нашем сайте. Мы разместили для вас самые актуальные предложения от надежных банков, которые предлагают самые выгодные ипотечные кредиты в Алматы.

По ссылкам, указанным в каждом предложении, вы можете перейти на официальные страница банков, где наиболее подробно прописаны все условия ипотеки.

Если вы решили взять ипотеку, то наверняка вас интересуют особенности ипотечного кредитования в Алматы. Перед оформлением кредита следует о них знать.

Данный вид займа является долгосрочным, причем, взять ипотеку можно на срок от пяти до тридцати лет. Благодаря этому вы сможете сделать выплату кредита посильной.

Есть возможность выплачивать долг быстро? Оформляйте заем на короткий срок, тогда обязательный платеж будет больше, а переплата меньше.

Нет такой возможности? Выплачивайте квартиру постепенно, на протяжении нескольких десятков лет, и обязательный платеж будет минимален. 

Если сравнивать ипотечное кредитование в нашей стране с зарубежным, то длительность – это его преимущество. Например, в Германии взять такой кредит можно всего на пять лет.

Читать также:  Закрытие кредитной карты «альфа банка»

Существует три вида ипотеки:

 Ипотека, которая выдается на приобретение жилья-вторички, то есть, классическая.

 Ипотека, выдаваемая на покупку жилья в новостройке или строящемся доме.

 Заем, направленный на улучшение жилищных условий.

Любой ипотечный заем в России проходит регистрацию.

Средняя сумма такой ссуды составляет около миллиона рублей. Подумайте, какая сумма ежемесячного платежа будет для вас посильной, и подавайте заявку.

Взять кредит на покупку жилья в Алматы— оптимальный выбор!

Оптимальный вариант для того, чтобы решить свои жилищные проблемы — это взять кредит на жилье в Алматы. Мы поможем вам направить заявки на получение ипотеки в лучшие банки, изучить все предложения по ипотекам в городе вы можете, не выходя из дома, просто узнавая всю нужную информацию с помощью нашего сайта.

Оформить ипотеку на год тоже возможно при вашем желании.

Перед тем, как обратиться в банк за предоставлением ипотечного кредита, рекомендуем вам определиться с суммой, которую вы желаете получить от банка, со сроком кредитования и с суммой наиболее приемлемого для вас ежемесячного взноса по ипотеке.

Вы должны исходить из собственных финансовых возможностей, учитывая все свои расходы. При правильной организации бюджета ипотека не будет для вас обременительной,- напротив, она может оказаться гораздо выгодней, чем снимать жильё в Алматы.

Возможно также предоставление ипотеки без первоначального взноса и без залога. Из большого выбора предложений от банков мы помогаем вам выбрать те, которые действительно будут выгодны и удобны для вас.

Не откладывайте осуществление своей мечты о собственной квартире или доме на неопределенный срок, ведь у вас есть возможность приобрести жильё уже в ближайшее время, взяв ипотеку на выгодных условиях!

Источник: http://alma-ata.kz.kredit-dam.ru/ipotechnyi

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку?

Редакция Nur.kz продолжает публикацию рейтингов коммерческих банков по стоимости тех или иных банковских продуктов. В этот раз был выбран такой кредит как ипотека. В результате исследования выяснилось, что дешевле всего взять ипотеку в Народном банке Казахстана и Asia Credit Bank, дороже всего – в Казкоммерцбанке и Евразийском.

Напомним, что предыдущее исследование было посвящено потребительским беззалоговым кредитам. О том, в каком банке выгоднее всего взять такой кредит, читайте в статье «В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит?».

Такой продукт как ипотека сильнее всего зависит от курса тенге к доллару, поскольку объявление о продаже недвижимости в Казахстане, как правило, выставляются в долларах США.

Сбор информации начался еще до девальвации тенге, затем несколько раз пересчитывался в связи с частым изменением курса тенге к доллару.

Стоит отметить, что в связи с девальвацией тенге банки не меняли условия ипотечного кредитования, процентные ставки не снижались.

В качестве эксперимента был выбран усредненный курс тенге к доллару – 240 тенге за $1, поэтому читатель может пересчитать все расчеты на момент принятия решение об ипотеке.

По информации Ranking.kz в Казахстане ипотеку (кредиты на покупку готовой недвижимости) выдают несколько банков. В их числе: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Казахстан, Евразийский банк и Asia Credit Bank. Именно они и были выбраны для анализа. Жилстройсбербанк как государственный банк во внимание принят не был.

Стоит добавить, что ипотеку также выдает Казкоммерцбанк, но только в долларах США. В данный момент банк приостановил выдачу ипотеки.

Условия эксперимента

Конечно, стоимость ипотеки зависит прежде всего от стоимости покупаемой недвижимости. Мы решили взять в качестве примера недвижимость из среднего ценового сегмента. По данным ресурса Krisha.kz средняя стоимость 2-х комнатной квартиры в Алмалинском районе г.

Алматы в данный момент составляет 80 тыс. долларов США.

Учитывая сильную девальвацию тенге и прогнозируемое аналитиками в связи с этим небольшое снижение цен на недвижимость, было решено немного снизить стоимость недвижимости и обозначить следующие условия:

Покупается квартира за 70 тыс. долларов США (по текущему курсу 240 тенге за доллар) – 16 800 000 тенге сроком на 15 лет, при официальном подтверждении доходов за последние 6 месяцев.

Стоит также отметить, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен быть больше 50% от доходов клиента. Поэтому официально подтвержденные доходы должны быть высокими (выше средних заработных плат в Казахстане).

Во всех банках условия по ипотеке сильно зависят от размера первоначального взноса (ПВ) – суммы денег, который клиент готов заплатить первоначально. Чем выше размер ПВ, тем меньше стоимость кредита.

Ни один коммерческий банк в Казахстане не выдает жилищный кредит без первоначального взноса. Минимальный размер ПВ составляет 10% от полной стоимости квартиры. Но также не все банки выдают кредиты при ПВ в 10%.

В первом рейтинге присутствуют банки, которые выдают кредиты при ПВ в 10%, во втором те банки, которые выдают кредиты только при ПВ в 30%.

Сбор информации осуществлялся путем обзвона Call-центров банков и из разговоров с кредитными менеджерами. По словам консультантов все расчеты приблизительные, более точная информация зависит от многих условий.

Рейтинг № 1: Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья

10% от 16 800 000 тенге – это 1 680 000 это тенге

То есть от банков требуется сумма в размере 15 120 000 тенге (90% от стоимости жилья)

1. Народный банк Казахстана

Комиссия всего одна – за зачисление средств на счет клиента и составляет 1% от суммы займа, в нашем случае – 151 200 тенге. Эффективная ставка составит – 14,5% (с учетом этой комиссии). Все остальные комиссии (страхование недвижимости и др.) включены в размер базовой процентной ставки.

Итого ежемесячный платеж по ипотеке составит: 207 000 тенге. То есть доходы заемщика должны быть не менее 400 000 тенге в месяц.

2. Сбербанк (только «молодой семье» — обоим не должно быть больше 35 лет)

Базовая ставка – 16,1%, эффективная – 18%

Комиссии: 0,7% — за оформление кредита, 2% за обналичивание. Все комиссии погашаются единовременно. В ежемесячные платежи входит только процентная ставка банка.

Ежемесячный платеж составит 223 123 тенге

3. ВТБ Казахстан

Базовая ставка вознаграждения составит 18% годовых

Эффективная – будет известна только при личном обращении к менеджеру

Комиссии: за организацию кредита – 7 000 тенге, за рассмотрение заявки – 2% от суммы займа (285 120 тенге). Все комиссии единовременные, то есть оплачиваются один раз.

Ежемесячный платеж составит 243 500 тенге

4. Казкоммерцбанк

В последнее время выдавал ипотеку только в долларах США

В данный момент приостановил выдачу ипотеки

Базовая ставка ставка — 13,4%

Эффективная – от 14,46%

Первоначальный взнос от 10%

Ежемесячный платеж составит (только с учетом базовой ставки) – $1 003 в месяц (при курсе 240 тенге за $1) = 240 720 тенге

Ежемесячный платеж составит (при эффективной ставке в 14,46%) – $1 056 в месяц – это 253 440 тенге.

Рейтинг №2. Первоначальный взнос – 30%

По условиям эксперимента — это 5 040 000 тенге

От банков требуется 11 760 000 тенге

1. Народный банк Казахстана

Условия те же, ежемесячный платеж составит 161 000 тенге

2. Asia Credit Bank

Базовая ставка – от 14% годовых

Эффективная составит – 14,5%

Комиссии: За рассмотрение заявки – 5 000 тенге, за организацию займа – 5% от суммы, страхование недвижимости – 0,2% от остатка займа ежегодно (внимание! оплачивается отдельно от ежемесячного платежа)

Ежемесячный платеж составит 161 000 тенге

3. Сбербанк

Условия те же, ежемесячный платеж составит 173 540 тенге

4. Банк Центр Кредит

Базовая ставка составит 15%

Эффективная – 16,3%

Комиссии: за предоставление займа – 5 000 тенге, за организацию кредита – 1%, страхование недвижимости – 0,7%,

Ежемесячный платеж составит 175 190 тенге

5. ВТБ банк Казахстан

Условия те же, ежемесячный платеж составит 189 400 тенге

6. Казкоммерцбанк

Условия те же, ежемесячный платеж (при эффективной ставке – 14,46%) составит 863 долларов США (по курсу 240 тенге за $1) = 207 041 тенге

7. Евразийский банк

Базовая ставка составит – 13%, эффективная – 26%

Комиссии: за предоставление кредита – 1,25% от суммы

За рассмотрение заявки – 5 000 тенге

Внимание! Страхование недвижимости оплачивается отдельно от комиссий банка в размере 0,4% в год (44 352 тенге).

Ежемесячный платеж составит 260 000 тенге

Таким образом, дешевле всего ипотека обходится в Народном банке Казахстана. При ПВ в 10% — дороже всего – в банке ВТБ и Казкоммерцбанке.

При первоначальном взносе в 30% дешевле всего обойдется также в Народном банке и Asia Credit Bank, дороже всего – в Евразийском банке.

Казкоммерцбанк стоит оценивать отдельно, поскольку он выдает ипотеку только в долларах США. При хронической долларизации экономики Казахстана и частых колебаниях курса тенге к доллару, брать ипотеку в долларах США – крайне опасно, если, конечно, у клиентов доходы не в валюте.

NUR.KZ запустил новый интересный проект — Народный рейтинг банков.

Читать также:  Платеж кредита сетелем банка с помощью устройств сбербанка

С его помощью вы можете определить реальный уровень обслуживания клиентов в банках Казахстана — он строится исключительно на ваших оценках в режиме реального времени.

Источник: https://www.nur.kz/869126-v-kakom-banke-vygodnee-vsego-vzyat-ipo.html

Ипотека на 15 лет в Алматы: самый выгодный вариант

Желание поселиться и обустроиться на собственных (а не арендных) квадратах чаще всего оказывается столь сильным, что казахстанцы все же прибегают к помощи банков.

Портал о недвижимости kn.kz подготовил рейтинг банков, которые могут выдать ипотечный кредит на 15 лет семье, состоящей из четырех человек (супругов и двоих детей), при условии первоначального взноса 30% и того, что дополнительного жилья в залог семья предоставить не может. Рейтинг строится на итоговых затратах на приобретение квартиры начиная с самого выгодного варианта.

По данным аналитической службы kn.kz, средняя квадратура алматинских «двушек» составляет 55 квадратных метров при средней цене в 1838 долларов за квадрат. Перемножив эти два показателя, получаем сумму в 101 090 долларов. Чтобы было проще считать, округлим до 105 тысяч.

Исходные данные для рейтинга

Город Совокупный доход супругов Средняя стоимость приобретаемого жилья Максимально возможный первоначальный взнос (30%)
Алматы 250 000 тенге 105 000 $ (19 425 000 тенге) 31 500 $ (5 827 500 тенге)

* исходя из курса 185 тенге за доллар

Какие банки выдают ипотеку?

На данный момент в Казахстане насчитывается 36 банков второго уровня. Но ипотечное кредитование предоставляют только 24 БВУ (две трети от общего их количества). Остальные специализируются на автокредитах, беззалоговых займах, кредитах под залог депозитов и иных банковских продуктах.

Однако это не конечная цифра — некоторые из 24 БВУ по разным причинам (консолидация банков, пересмотр программ и т.д.) на данный момент решили приостановить выдачу ипотеки.

Это АТФБанк, Альфа-Банк, Заман-Банк, Сбербанк России, ForteBank (который провел слияние с Альянс Банком и Темiрбанком), ДБ «Казахстан-Зираат Интернешнл Банк» (кредитовал только Алматы), Нурбанк (пересматривает процентные ставки), AsiaCredit Bank и ДБ «Банк Китая в Казахстане».

Еще один — Эксимбанк Казахстан ипотеку выдает, но максимально возможная сумма для получения в нем такого кредита — всего 12 миллионов тенге. На двухкомнатную квартиру в Алматы даже при наличии первоначального взноса 30% этой суммы, увы, никак не хватит.

Плюс к этому 5 из оставшихся 12 банков — Казкоммерцбанк, БТА Банк, Банк Kassa Nova, Банк Астаны (бывший банк Астана-финанс) и Банк RBK кредитуют казахстанцев только в долларах.

Если учесть постоянно витающие в воздухе высказывания и предположения о возможности/невозможности очередной девальвации, сумму конечной переплаты по долларовой ипотеке в течение 15 лет предсказать намного сложнее, даже если за эти годы произойдет всего одна корректировка курса национальной валюты.

В итоге выбор казахстанца, который всерьез решился взять ипотеку, сокращается до 7 банков. Посмотрим, в каком из них можно найти самые выгодные условия.

Для уточнения сумм ежемесячных платежей и комиссий мы обращались в пресс-службы, на сайты банков и к менеджерам call-центров.

Все расчеты на покупку квартиры представлены в таблицах. Первоначальный взнос указывается в тенге. Точная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается непосредственно при оформлении ипотеки.

Стоит отметить, что расчеты являются примерными и не являются обязательством банков по выдаче кредита, так как при непосредственном оформлении кредита учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут повлиять на окончательную сумму.

Потребуется созаемщик

В процессе подготовки материала и получения данных о первоначальном взносе, выяснилось, что заявленной нами зарплаты среднестатистической семьи — 250 000 тенге на получение ипотеки недостаточно.

Самый маленький ежемесячный взнос при получении ипотеки на 15 лет составил 172 350 тенге.

И хоть эта сумма меньше заявленной зарплаты, кредит на таких условиях всё равно взять не получится — по условиям казахстанских банков ежемесячный платёж по ипотечному кредиту не должен превышать 50% от официального дохода.

Получается, что минимальная зарплата на 15-летнюю ипотеку в Алматы должна составлять 344 700 тенге. И это — для ипотеки в Народном банке.

Что же касается остальных банков, то похвастаться суммой ежемесячного платежа, которая была бы меньше зарплаты нашей семьи, могут Qazaq banki и Банк ЦентрКредит, но в любом случае эта сумма слишком велика для зарплаты в 250 тысяч.

1. Народный банк Казахстана

Народный банк, оказавшись на верхушке рейтинга, своё название оправдал — минимальный первоначальный взнос здесь требуется небольшой (при официальном подтверждении доходов) — только 10%, и ставка сравнительно невысокая — 13%. В итоге при подсчётах получилось, что итоговая стоимость квартиры превысила изначальную на 95%, но за 15 лет это самые скромные «накидки» банков, выдающих тенговую ипотеку.

Ипотека в Народном банке выдаётся в тенге и долларах на срок от полугода до 30 лет. При предоставлении дополнительного залога ипотеку могут выдать без первоначального взноса (при обязательном подтверждении доходов).

Ставка вознаграждения в банке зависит от срока взятия ипотеки: ипотека до 3 лет — от 12,5% годовых (ГЭСВ от 14,3%), от 3 до 15 лет — от 13% годовых (ГЭСВ от 14,1%), от 15 до 30 лет — 13,5% годовых (ГЭСВ от 14,6%).

Продолжение статьи читайте на портале о недвижимости kn.kz

Источник: https://yvision.kz/post/496421

Где лучше брать ипотеку в Казахстане?

31 января 2017 г.

Ипотека в Казахстане продолжает оставаться наименее популярным способом решения жилищного вопроса, сообщает kn.kz.

Банки в нынешней ситуации не заинтересованы в выдаче ипотечных займов из-за дефицита тенговой ликвидности, длительных сроков кредитования и низкой прибыли.

Между тем в ходе заседания технического комитета по денежно-кредитной политике при Национальном банке глава регулятора Данияр Акишев отметил, что результаты дедолларизации в стране можно назвать беспрецедентными.

За 2016 год она показала снижение на 15,2 процентных пункта.

Росту доверия казахстанцев к национальной валюте способствуют меры по повышению привлекательности тенговых вкладов, а также стабилизация ситуации на валютном рынке.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Тем не менее, несмотря на рост тенговой массы, банки продолжают политику сдерживания интереса населения к ипотечным займам путем ужесточения требований к заемщикам — это высокий уровень официального стабильного дохода, первоначальный взнос в среднем порядка 30-40% и т.д.

Несмотря на это для определенной части населения ипотека — единственный выход для финансирования покупки недвижимости. Портал о недвижимости kn.kz продолжает следить за ипотечными предложениями от банков, для того чтобы выбор программы был для потенциального заемщика наиболее выгодным.

Условия для расчёта выплат по ипотеке в 2017 году

Итак, какая ситуация сложилась в январе 2017 года? По состоянию на 27 января ипотеку предлагают только 12 банков: Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Сбербанк, Цеснабанк, Жилстройсбербанк Казахстана, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Qazaq банк и Altyn Bank. Возобновил залоговые займы на покупку недвижимости Банк ВТБ (Казахстан).

О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в колл-центрах Нурбанка, Эксимбанка, КЗИ Банка, Банка Астаны, Банка Kassa Nova, Tengri Bank. Другие предоставляют ипотеку лишь участникам зарплатных проектов или на определенный жилой комплекс. Так, например, АзияКредит Банк выдает ипотеку только на один ЖК в Астане.

QAZKOM выдает только ипотеку на залоговую недвижимость банка.

Мы обратились в банки с просьбой сделать расчет для покупки квартиры ценой 12 миллионов тенге. Для тех, кто по-прежнему мыслит долларовыми ценами это порядка 36 тысяч долларов. Для того чтобы получить возможность получить ипотеку, нам нужно иметь первоначальный взнос, условимся, что это будет 40% — 4 800 000 тенге. Заем рассчитаем на 10 лет.

Стоит отметить, что представленные расчеты примерные, так как на построение точного графика погашения кредита влияют индивидуальные параметры заемщика.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки.

Согласно Закону РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан» от 24 ноября 2015 года банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.

1. Сбербанк

Клиенты могут оформить ипотеку в данном банке сроком до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости.

Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

Читать также:  Ипотечное кредитование в "европа банке" можно оформить онлайн!

При этом ставка составит от 15,4%.

Расчет по ипотеке в Сбербанке

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 14,6%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

116 600

Комиссии

2,7% за организацию займа и зачисление на счет

* ГЭСВ – от 16,0%

Общие выплаты по кредиту: 116 600 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 13 992 000.

Переплата: 13 992 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 6 722 000.

Комиссии: 7 200 000 х 2,7% = 194 400.

Итоговая стоимость квартиры: 13 922 000 (общие выплаты) + 194 400 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 18 986 400 тенге.

2. Altyn Bank

Этот банк выдает ипотечные займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Банк требует обязательного подтверждения дохода. Первоначальный взнос — от 40%. Банк может выдать от 3 млн до 100 млн тенге, но не выше 47 месячных зарплат клиента.

Расчет по ипотеке в Altyn Bank:

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

17%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

125 135

Комиссии

за организацию займа — 0,5% от суммы

*Для тех, кто не участвует в  зарплатном проекте ГЭСВ – от 18%

Общие выплаты по кредиту: 125 135 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 016 200.

Переплата: 15 016 200 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 816 200.

Комиссии: 7 200 000 х 0,5% = 36 000.

Итоговая стоимость квартиры: 15 016 200 (общие выплаты) + 36 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 852 200 тенге.

3. Банк ЦентрКредит

Данный фининститут предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотеку «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 15,5%.

Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 16,5% (ГЭСВ — от 17,5%).

Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчет по ипотеке «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 16,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

122 862

Комиссии

1% от суммы займа за организацию кредита

* ГЭСВ – от 22,8%

Общие выплаты по кредиту: 122 862 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 14 743 440.

Переплата: 14 743 440 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 543 440.

Расходы на комиссии: 7 200 000 х 1% = 72 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 14 743 440 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 615 440 тенге.

4. Народный банк Казахстана

Данный банк предоставляет самый длительный срок по ипотеке — 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — 20%, при предоставлении дополнительного залога — 0%.

Банк требует официального подтверждения дохода, но готов рассмотреть заявку от заемщика, чья заработная плата отличается от пенсионных взносов. При покупке квартиры за 12 миллионов нужно показать зарплату порядка 300 000 тенге.

Но это при отсутствии других денежных обязательств клиента (алименты, другие кредиты и т.д.).

Расчет по ипотеке в Народном банке:

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 17,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма займа

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

125 000

Комиссии

1% за зачисление на счет

*Для тех, кто не участвует в зарплатном проекте ГЭСВ – от 19,3%

Общие выплаты по кредиту: 125 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 000 000.

Переплата: 15 000 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 800 000.

Комиссии: 7 200 000 х 1% = 72 000.

Итоговая стоимость квартиры: 15 000 000 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 872 000 тенге.

5. Bank RBK

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 50 млн тенге. Срок — до 10 лет. 

Расчет по ипотеке в Bank RBK

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 19%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

134 404

Комиссии

3%

* ГЭСВ – от 21,8%

Общие выплаты по кредиту: 134 404 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 128 480.

Переплата: 16 128 480 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 8 928 480.

Комиссии: 7 200 000 х 3% = 216 000

Итоговая стоимость квартиры: 16 128 480 (общие выплаты) + 4 800 000 (первоначальный взнос) + 216 000 (комиссия) = 21 144 480 тенге.

6. Qazaq банк

Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 15 лет. Моратория за досрочное погашение нет. Заем выдается от 500 000 тенге. Ставка — от 19%. Допускается косвенное подтверждение дохода, срок займа при этом составит не более 10 лет.

Расчет по ипотеке в Qazaq банк

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 20%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000 тенге

Сумма кредита

7 200 000тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

139 144 тенге

Комиссии

2% от суммы — за организацию займа

* ГЭСВ – от 21,3%

Общие выплаты по кредиту: 139 144 тенге (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 697 280 тенге.

Переплата: 16 697 280 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 9 497 280.

Комиссии: 7 200 000 х 2% = 144 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 16 697 280 (общие выплаты) + 144 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 21 641 280 тенге.

7. ForteBank

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчет по ипотеке в ForteBank 

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 21,49%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

146 329

Комиссии

за организацию займа — 1,99% от суммы

* ГЭСВ – от 23,5%

Общие выплаты по кредиту: 146 329 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 17 559 480.

Переплата: 17 559 480 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 10 359 480.

Комиссии: 7 200 000 х 1,99% = 143 280.

Итоговая стоимость квартиры: 17 559 480 (общие выплаты) + 143 280 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 22 502 760 тенге. 

8. Цеснабанк

Данный банк предлагает купить недвижимость с первоначальным взносом от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Расчет по ипотеке в Цеснабанке

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 20,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

151 200

Комиссии

за организацию займа — 2,6% от суммы

* ГЭСВ – от 24,4%

Общие выплаты по кредиту: 151 200 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 18 144 000.

Переплата: 18 144 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000тенге (сумма кредита) = 10 944 000.

Комиссии: 7 200 000 х 2,6% = 187 200.

Итоговая стоимость квартиры: 18 144 000 (общие выплаты) + 187 200 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 23 131 200 тенге.

9. Евразийский банк

Первоначальный взнос требуется в размере от 30% с подтверждением доходов. При отсутствии первоначального взноса допускается предоставить дополнительный залог в виде недвижимости. Кредит выдается сроком до 20 лет. На первичную недвижимость от определенных застройщиков банк предлагает ипотеку по базовой ставке — от 12,5%.

Расчет по ипотеке в Евразийском банке

Срок займа

10 лет

Ставка вознаграждения

26%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

168 897

Комиссии

за предоставление займа — 1,25% от суммы

Общие выплаты по кредиту: 168 897 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 20 267 640.

Переплата: 20 267 640 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 13 067 640.

Комиссии: 7 200 000 х 1,25% = 90 000 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 20 267 640 (общие выплаты) + 90 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 25 157 640 тенге.

10. Альфа-Банк

Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.

Расчет по ипотеке в Альфа-Банке

Срок займа

10 лет

Ставка вознаграждения

23%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

182 500

Комиссии

за предоставление займа — 4% от суммы

Общие выплаты по кредиту: 182 500 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 21 900 000.

Переплата: 21 900 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 14 700 000.

Комиссии: 7 200 000 х 4% = 288 000 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 21 900 000 (общие выплаты) + 288 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 26 988 000 тенге.

В каком банке самая выгодная ипотека

При наличии 50% от цены квартиры самой выгодной была бы ипотека от Жилстройсбербанка (не относится к очередникам акиматов, которые получают жилье по госпрограмме). И минимальна будет переплата только в рамках направления под названием жилищный заем.

Но при соблюдении определенных условий: срок накопления (3 года 3 месяца), сумма накопления (50% от стоимости квартиры), регулярность взносов (150 000 тенге при стоимости квартиры в 12 000 000 тг в первые 3,3 года).

Переплата за недвижимость за 6 лет составит лишь 912 000 тенге. 

Источник: kn.kz

Источник: http://profinance.kz/news/novosti_dlya_koshelka/gde_luchshe_brat_ipoteku_v_kazah

Ссылка на основную публикацию