Где лучше взять автокредит?

Где выгодно взять машину в кредит: условия покупки в банке и автосалоне

Где лучше взять автокредит?

Какой кредит на машину выгоднее? Список программ и предложений банков постоянно пополняется, и тем труднее бывает выбрать лучшее предложение. Кроме того, специальные займы предлагает каждый крупный автосалон, стремящийся увеличить продажи с помощью партнерства с банками.

Где лучше взять машину в кредит, и от чего зависит итоговая стоимость займа? Если вы приняли решение покупать новый или подержанный автомобиль, то стоит обратить внимание на следующие варианты.

Получение кредита через автосалон

Выгодный кредит на машину можно получить, если вы обращаетесь к дилеру, имеющему официальный статус. Это значит, что он работает непосредственно с производителем, и поэтому может предложить покупателям значительные скидки.

Именно в этом случае салон публикует броскую рекламу: «Беспроцентный кредит», «Займ без переплаты» и т. д. Как работает такая схема?

Когда клиент выбирает, где выгодно взять машину в кредит, он обращает внимание на яркую рекламу, которую сегодня можно увидеть в любом салоне.

Дилер заинтересован в том, чтобы быстрее освободить место на торговой площадке для новых автомобилей, поэтому в определенные периоды проводятся специальные акции, позволяющие получить самый выгодный кредит на машину. В чем его отличие от обычных программ кредитования?

  • Маркетинговая ставка. Так называют ставку, сниженную за счёт большой скидки, сделанной автосалоном. Скидка может быть равна полной сумме банковских процентов, тогда получится, что займ предоставлен вообще без переплаты.

При этом в кредитном договоре будет указана полная ставка, которая выплачивается по стандартным программам данного банка. Однако для того, чтобы воспользоваться подобным предложением, клиент должен внести большой первый взнос в размере не менее 50%.

  • Такой кредит значительно проще получить, особенно при возможности выплатить большой первоначальный взнос. Клиенту достаточно предъявить только 2 документа: паспорт и водительское удостоверение, чтобы был оформлен крупный займ на новую машину.
  • Кредиты обычно выдаются на уменьшенный срок, что позволяет понизить переплату, но увеличивает размер ежемесячных платежей. Если обычный автокредит выдаётся на 5-6 лет, то в салоне можно получить займ на 2-3 года. Чем короче срок, тем ниже окажется ставка.
  • При получении автокредита через салон можно воспользоваться выгодной программой страхования. Страховку КАСКО обязательно нужно оформлять при любом автокредите, и в этом случае её стоимость может быть уменьшена вдвое за счёт партнёрских соглашений между страховщиком и производителем.

Какой выгодный кредит на машину вы выберете, зависит и от возраста автомобиля. Многие крупные салоны занимаются реализацией подержанных иномарок, однако для их покупки обычно требуется крупный первый взнос – до 30% от стоимости. Ставка при этом растёт, как и стоимость страховки, так как неновая машина – это всегда дополнительный риск для всех участников сделки.

Получение кредита через банк

Где выгодней взять кредит на машину, если вы не предполагаете обращаться к официальным дилерам, или на выбранный автомобиль нет никаких специальных сезонных акций? В этом случае заёмщик должен выбрать банковскую программу, по которой кредит предоставляется на нужный тип автомобилей.

Разные банки предлагают кредитные решения для физических лиц, предпринимателей, многие банки кредитуют покупку подержанных автомобилей, приобретённых через салон либо у частных лиц.

Где брать кредит на машину? Представленные финансовые организации предлагают следующие программы:

  • Сбербанк кредитует покупку отечественных машин и иномарок, которые могут быть как новыми, так и подержанными. Процентная ставка в банке будет равна от 14,5 до 16% годовых, однако для тех, у кого есть зарплатные карты Сбербанка, ставки автокредита ниже на 1%.
  • Срок кредитования по автозаймам составляет 1-5 лет, и от него зависит величина процентной ставки. Первый взнос по кредиту – от 15% стоимости.
  • В ВТБ24 можно воспользоваться программой «Автостандарт» с классическими условиями кредитования. Заёмщик полностью подтверждает занятость и платёжеспособность, в этом случае ставка будет равна 14-18% годовых, срок кредитовании – до 6 лет. Сумма кредита может составлять до 5 млн. рублей.
  • Россельхозбанк также предлагает взять кредит по ставке от 14,5% годовых. Срок кредитования – до 5 лет, первоначальный взнос – от 10%. Однако если первый взнос составит от 30%, то ставка по кредиту начнётся от 14%. Если клиент не соглашается страховать жизнь и здоровье, автоматически прибавляется ещё 2%.

Где выгоднее взять кредит на машину? Ответ на этот вопрос каждому заёмщику придётся искать самостоятельно, так как в программах каждого банка есть плюсы и минусы.

Во всех случаях необходимо оформлять страховой полис КАСКО, его цена также может быть включена во всю сумму кредита. Машина превращается в залоговое имущество до того момента, как долг будет полностью погашен.

Если вас интересует машина в кредит, где выгодно брать лучшие займы. Получение кредита через автосалон повышает ваши шансы на положительный результат и пониженную ставку. В итоге клиент сможет приобрести новый автомобиль на особых льготных условиях, а переплата по кредиту не покажется неподъемной.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kredit-na-mashinu-sravnenie-uslovij

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

С самого начала хочется отметить, что прежде чем Вы решите, где лучше взять автокредит, подумайте, насколько этот автомобиль Вам сейчас необходим и можно ли обойтись пока без него, подождать собственных накоплений и купить безо всяких переплат.

Каждый автомобиль должен приносить прибыль, которая и будет расплачиваться с долгами, а Вам автомобиль будет такой же?

Где лучше взять автокредит и почему

Любая покупка должна окупаться. Зная заранее Вашу ожидаемую прибыль, Вы можете заранее рассчитать какую часть денег Вы готовы предоставлять каждый месяц на погашение долга.

Чтобы узнать, где лучше взять автокредит, необходимо собрать все критерии Вашей будущей машины и сопоставить их с имеющимися возможностями.

Самым главным критерием в выборе подобного займа есть состояние приобретаемой машины, то есть она будет покупаться новая из салона или уже поддержанная с рук.

Некоторые банки и совсем не поддерживают программы по инвестированию денег в машины с пробегом, поэтому вопрос, где лучше взять автокредит отпадает сам собой, ведь предложение сразу значительно сужается.

Для совеем новых машин с конвейера и без пробега можно подобрать более дешевую программу. Авто б/у будет стоить немного больше из-за завышенного процента в год.

Это связано как раз с возможными рисками, обусловленными тем, что такое авто несет в себе больше рисков, да и цена на нее будет неумолимо падать с каждым месяцем.

Наиболее успешным способом узнать, где лучше взять автокредит, станет всем известное и древнейшее «сарафанное радио». Попробуйте проанализировать всех своих знакомых, у которых есть автомобиль, и выяснить, кто же из них столкнулся с таким продуктом.

Уверенно можно заявить, что таких близких у Вас предостаточно. И если они брали займ не так давно, то все их собранные сведения остаются до сих пор актуальными, можно просто воспользоваться наработками и сразу станет ясно, где лучше взять автокредит.

Также обратите внимание на тип приобретаемого «железного коня».

Ведь он может быть и коммерческим, тогда банк будет больше заинтересован в таком сотрудничестве, ведь машина будет отрабатывать деньги, потраченные на нее регулярно изо дня в день.

Где лучше взять автокредит подскажет калькулятор

Может быть, Вы захотите воспользоваться не прямой беседой с банковским специалистом, а получить ненавязчивую информацию, тогда Вы и правда узнаете, где лучше взять автокредит из сравнительных сайтов, которые уже обсчитали все отличия и похожести для любых программ. Можно воспользоваться и отдельными официальными сайтами, которые предоставляются наиболее современными и популярными банками.

Часто эти устройства онлайн обеспечены не только круглосуточной поддержкой, но кредитным калькулятором, который сам и безо всякой помощи визуализирует Ваши потребности и банковские возможности для Вас.

Вы легко сможете узнать свой ежемесячный платеж по кредиту и срок погашения. Подставив самые элементарные данные о своей желаемой покупке, то есть год выпуска, размер стоимости, марку и модель можно четко посчитать, насколько это предложение будет выгодно.

После этого Вы уже будете более реально представлять, где же лучше взять автокредит.

При выборе подходящей программы Вы будете обязаны связаться с банковским консультантом, который и договорится о Вашей живой встрече. Внимание: чтобы лучше понять, где же все-таки взять автокредит придется проехаться и по авто салонам.

Именно там, на месте всегда сидят кредитные эксперты, которые напрямую связаны со своим банком и могут выдать Вам его за небольшой отрезок времени. Но при определении суммы кредита не забудьте засчитать все расходы, связанные с оформлением машины, ее номерных знаков и т. д.

, если транспортное средство берется абсолютно новое.

Оптимальным бы решением по поводу того, где взять выгодный автокредит могла стать «комбинация» денежных средств.

И тогда, можно было бы выбрать любую программу, ведь все равно срок погашения невелик, когда сумма будет неполной и небольшой.

Комбинированный кредит означает, что вместе с банковскими деньгами Вы в покупку вложите и свои, тем самым, уменьшив период погашения, размер суммы, процентную ставку.

Отличные программы от машинопроизводителей

Следит за последними событиями в мире строения автомобилей. Особенно немецкие производители любят выставлять немного устаревшие модели в продажу, точнее в кредит без процентов.

Читать также:  Какие банки дают кредиты всем и никому не отказывают?

Это помогает добавить привлекательности конкретной марке, сделать ее более доступной, чтобы и обычный автолюбитель, привыкший к устройству отечественного авто, смог ощутить разницу.

Такие предложения всегда работают, меняются только модели.

Самому салону держать такие тоже выгодно, площадка никогда не останется в убытке, на нее машины поступают по немного заниженной цене, поэтому даже, если кредит беспроцентный, автомобиль возместит все затраты по продаже своему последнему продавцу.

Иногда очень выгодно покупать транспортное средство не в салоне, так как он тоже является посредником, а прямо с завода-изготовителя.

А если Вы к тому же юридическое лицо и приобретаете машины для работы на своем предприятии, то получите не только заниженную стоимость на несколько машин, но и налоговую накладную, которую можете использовать для возврата уплаченного НДС.

Источник: https://mos-zalog.ru/kredit-pod-zalog/gde-luchshe-vzyat-avtokredit/

Выгодный автокредит

Машина – серьезная покупка: копить деньги самостоятельно нужно годами. Но зачем отказываться от комфорта и ездить на общественном транспорте, когда можно взять деньги в банке и рассчитываться посильными ежемесячными платежами. Главное, определиться, что лучше: потребительский кредит наличными или автокредит и где выгоднее взять деньги.

Специально для вас Банк Хоум Кредит разработал интересные предложения. Мы готовы выдать потребительский кредит наличными по ставке от 14,9% годовых (если вы – наш новый клиент) или от 12,5% годовых (если вы уже являетесь клиентом банка).

Даже выгодный автокредит уступает нашим программам, так как требует первоначального взноса, а машина остается в залоге. Наша альтернатива – нецелевые кредиты: деньги можно потратить по своему усмотрению, в том числе на покупку авто.

Это избавляет от многих проблем – не нужно копить средства на первый взнос и тратиться на оценку машины, автомобиль сразу переходит в вашу полную собственность, в любой момент его можно продать.

Мы предлагаем одни из самых выгодных кредитов на авто в стране, и это не голословное утверждение – преимущества наших кредитных программ уже оценили миллионы российских граждан. Аналитическая компания Frank Research Group составила рейтинг, где мы находимся на высокой 7 позиции по объемам кредитования населения (информация на 31 марта 2017 года).

Наши кредитные предложения

  • Вы обращаетесь к нам впервые – сумма до 500 тысяч рублей на срок до 5 лет.
  • Вы уже являетесь нашим клиентом – сумма до 1 миллиона рублей на срок до 7 лет.

Обе программы доступны для граждан РФ в возрасте от 22 до 64 лет со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Узнать все подробности можно на странице «Кредит наличными».

Действующим клиентам доступен наш лучший кредит наличными на автомобиль – максимально крупная сумма под минимальный процент. Проверить, есть ли для вас специальное предложение, можно здесь.

Чтобы подобрать сумму и срок кредита с посильными ежемесячными платежами, рекомендуем воспользоваться онлайн-сервисом «кредитный калькулятор». Предварительный расчет поможет исключить вероятность просрочек и сохранить хорошую кредитную историю.

Оплата кредита не создаст вам проблем. Мы принимаем автоматические отчисления с зарплаты/пенсии, переводы с дебетовой карты через сайт, наличные в банкоматах/кассах нашего и других банков.

Также вносить платежи можно в отделениях Почты России и пунктах системы «Золотая Корона», в терминалах Qiwi.

Следить за датами платежей и движением денег на счете поможет услуга «СМС-пакет», бесплатные информационные сервисы «Мой кредит», «Интернет-банк», «Мобильный банк».

Где и как оформить кредит на покупку машины

Если вы искали, где лучше взять автокредит, и выбрали Банк Хоум Кредит, ждем вас в любом офисе для оформления кредита наличными для покупки машины – адреса в своем городе можно посмотреть в разделе «Контакты». При себе нужно иметь только паспорт. В случае одобрения кредита, вы получите деньги в кассе в этот же день.

Рекомендуем подать онлайн-заявку через наш сайт и узнать предварительное решение заранее. В течение двух часов мы отправим СМС-сообщение или перезвоним и согласуем дальнейшие действия. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Оформить заявку на кредит

Источник: https://www.HomeCredit.ru/avtokredit/vygodno-li-brat/

Где лучше взять автокредит?

Где лучше взять автокредит?

Стоимость автокредита

Небольшая процентная ставка, безусловно, является значимым показателем. По сути, размер процентной ставки показывает, много ли денег вы переплатите сверх стоимости автомобиля за время использования кредитного лимита.

Понятно, что чем ниже  размер ставки, тем меньше переплата в конечном итоге.

Но при более подробном изучении условий оказывается, что маленькая ставка по кредиту на приобретение авто предоставляется лишь в том случае, если первоначальный взнос составляет не менее 60-70 % общей стоимости автомобиля.

У вас есть такие деньги?

Тогда ищите банки, предлагающие минимальную процентную ставку. Если с финансами туго – экономьте на других критериях.

Существуют программы автокредитования, позволяющие приобрести автомобиль, не оплачивая ни копейки из собственных финансов.

Ведь в глазах банка сумма, которую вы готовы самостоятельно потратить на приобретение автомобиля, является и подтверждением серьезности ваших действий, и показателем уровня вашей платежеспособности (доходов вполне хватает даже на накопления).

Купи себе железного друга!

Кроме того, в некоторых банках автокредиты без первоначального взноса оформляют лишь на покупку новых иномарок стоимостью не менее полумиллиона рублей.

Страхование

Стоит обязательно обратить внимание на условия по страхованию машины, а также жизни и здоровья заемщика. Последнее требуют не все банки, но желательным оно является везде.

У большинства кредитных учреждений привлекательные ставки, которые указаны в рекламе, действуют только при оформлении полного комплекта страхования, а это увеличивает стоимость обслуживания кредита и влияет на размер ежемесячного платежа, но зато уменьшает количество проблем при аварии.

Где лучше взять автокредит без страховки? Многие банки предлагают такие автокредиты, но выгодно ли это на самом деле? Конечно, это экономия на платежах, но при отказе застраховаться процентная ставка по автокредиту будет увеличена на 0,5-2 % годовых.

Быстрый автокредит

Если для вас автокредитом на выгодных условиях считается быстрый и максимально простой в оформлении, то лучше обращаться не в банк, а к автодилерам. Впрочем, многие банки тоже предоставляют возможность поучаствовать в таких кредитных программах.

Скорость оформления, как правило, напрямую зависит от пакета документов, которые нужны для принятия положительного решения. Необходимы паспорт, второй документ с фото, удостоверяющий личность (права, загранпаспорт), справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки.

Приветствуется наличие правоустанавливающих документов на недвижимость или авто, пригодных в качестве дополнительного залога.

Популярны кредитные программы «кредит по двум документам» – тогда для принятия положительного решения банку нужны лишь паспорт и второй документ с фото. Однако выгодными такие кредиты невозможно назвать даже с натяжкой.

 Ведь в данном случае кредитная организация не может в полной мере оценить ваши финансовые возможности, хотя вашу кредитную историю банк сможет оценить всегда,  поэтому риск подобного кредитования гораздо выше, следовательно, и процентная ставка по кредиту увеличится.

Более того, требования к минимальному размеру первоначального взноса тоже более жесткие – минимум 35 % от стоимости автомобиля.

Специальные программы

Не стоит забывать и о таком варианте получения авто, как «рассрочка от производителя». Правда, она предоставляется в основном производителями иностранных автомобилей. Тем не менее этот вариант может оказаться гораздо более выгодным, поэтому имеет смысл уточнить условия в автосалонах и сравнить результат с вариантами условий банковских автокредитов.

Максимально выгодный кредит на автомобиль можно получить в рамках специальных акций и розыгрышей, совместных кредитно-партнерских программ автосалонов и финансовых организаций. Они могут предложить уменьшенную процентную ставку либо существенную скидку при покупке автомобиля.

Ощутимая экономия на приобретении автомобиля, причем неважно – в кредит или за расчет собственными средствами, получится, если регулярно отслеживать акции и бонусы, предлагаемые автопроизводителями, автосалонами и банками, чтобы оживить как продажу автомобилей, так и процент выдачи автокредитов. Обычно они ограничены по времени проведения, так что нужно следить, чтобы успеть воспользоваться выгодным предложением.

Чаще всего подобные акции привязаны к праздникам – как общим, так и к корпоративным. Можно применить и схему Trade-in – это неплохая возможность для любителей часто менять автомобили. Но по такой схеме, как правило, продаются лишь иномарки премиум-класса. Решив, какие критерии для вас более значимы, вы сможете понять, где лучше взять автокредит.

Источник: http://kredit-likbez.ru/gde-luchshe-vzyat-avtokredit/

Где лучше взять автокредит

Где лучше взять автокредит

Если у вас нахватает денег, а нужна машина и по скорее, то выход это взять автокредит. Но что делать, если вы никогда не брали кредит, где лучше взять автокредит, в каком банке, по каким причинам могут отказать в кредите, и у кого спрашивать совет. Здесь есть некоторые ответы на эти вопросы.

При наличии у вас постоянного и стабильного дохода вам не откажут в кредите, надо только предоставить в банк все необходимые документы с места работы, один из лучших банков, который предоставляет кредиты это Сбербанк.

Конечно, нужно всё хорошо обдумать и быть внимательным при заключении договора иногда бывают условия, которые могут вам помешать. При кредите автомобиля вам необходимо будет взять и страховку, как обязательное условия кредита.

Условия получения автокредита

Вот обязательные условия необходимые при получении автокредита в Российском банке. Самое первое это конечно наличие гражданства Российской Федерации. Необходимый возраст для получения автокредита от двадцати до шестидесяти пяти лет. Постоянная прописка, регистрация по месту жительства.

Читать также:  Получения денег от Миг Кредит через онлайн заявку

Наличие постоянной и стабильной работы. А также количество получаемого заработка, ежемесячные платежи по кредиту не могут превышать сорока процентов от суммы всех заработков заёмщика. Более подробную информацию можно узнать в самом банке.

Автокредит в Сбербанке

Это, пожалуй, лучший банк для того, чтобы взять автокредит. Поэтому на вопрос где лучше взять автокредит, ответ Сбербанк. В этом банке автокредит предоставляется на приобретение, как нового, так и поддержанного автомобиля любого производства.

Возраст автомобиля не должен превышать пяти лет в случае приобретения отечественного автомобиля и десяти лет в случае приобретения иномарок. В этом банке можно получить кредит даже без подтверждения трудовой занятости и наличии доходов, в случае внесения первого взноса размером тридцать процентов от стоимости всего автомобиля и прилагающегося оборудования.

В Сбербанке отсутствуют комиссии по кредиту, решение по предоставлению кредита принимается быстро. Для тех, кто получает заработную плату на счёт, который открыт в этом банке время обслуги менее двух часов. Для других клиентов срок принятия решения о выплате кредита составляет около двух дней, при условии проверки автосалона, срок увеличивается ещё на два дня.

Возможность выбрать автомобиль, с момента принятия положительного решения о выдачи кредита составляет сто восемьдесят дней. Можно привлечь своего супруга или супругу в роли дополнительного заёмщика, при этом будет учитывать сумма их дохода.

Источник: http://www.kreditspravka.ru/avtokredit/gde-luchshe-vzyat-avtokredit.html

Что выгоднее автокредит или потребительский — преимущества и недостаки специальных программ автокредитования

Что выгоднее автокредит или потребительский - преимущества и недостаки специальных программ автокредитования

Рассматривая возможность приобретения автомобиля, многие из нас задаются вопросами, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит, какой вариант лучше выбрать, где больше положительных, чем отрицательных сторон.

Автокредит — это удобно

Также автокредитом целесообразно воспользоваться тем, у кого уже есть определенная сумма на приобретение.

Чем она больше, тем более выгодными будут условия погашения ссуды, взятой для добавления к имеющимся средствам до полной стоимости машины.

Еще одним достоинством таких кредитных продуктов является возможность покупки с их помощью более престижной, качественной, а значит и более дорогой, модели, чем можно позволить только на собственные сбережения.

Причем эти средства в процессе накопления будут постоянно обесцениваться из-за инфляции, в то время как размер выплат заемных денег фиксирован. Поэтому не вызывает сомнений положительный ответ на вопрос, выгоден ли автокредит, средняя ставка по которому неизменна на протяжении всего срока кредитования.

Ищем недостаки

А займы в долларах или евро обойдутся еще дороже. Но, с другой стороны, лучше ведь получить желанный автомобиль сейчас, пусть даже с переплатой в будущем, чем еще очень долго ждать, когда соберется требуемая сумма для покупки авто без помощи заемных средств.

Другим недостатком автокредитования служит проблематичность получения такого займа для людей, чей доход не достигается устанавливаемого банками уровня, только при наличии которого можно воспользоваться данным кредитным продуктом. В ряде финансовых учреждений отказываются даже обсуждать такую возможность, если заработок соискателя займа не превышает 15 тыс. рублей.

Но при этом многие банки хорошо понимают, что не стоит ориентироваться в своих кредитных программах на ту часть населения, которая, располагая большим доходом, и так может себе позволить покупку автомобиля без всяких ссуд.

Поэтому человеку пусть с невысоким, но стабильным, заработком вполне реально найти и взять самый выгодный автокредит с минимальной ставкой процентов по нему, правда, для этого придется рассмотреть предложения не менее десяти банков.

Нередко условия, выдвигаемые кредитными организациями, касаются не только самого заемщика, но и приобретаемого автомобиля. Наименее выгодным оказывается автокредитование при покупке подержанной машины.

Это связано с тем, что накладные расходы банка по предоставлению услуг примерно одинаковы, как в случае покупки дешевого авто, так и более дорогого, а сумма требующегося для приобретения займа существенно отличается.

Поэтому кредитные учреждения, к тому же связанные договорами о сотрудничестве с дилерскими сетями и крупными автосалонами, стремятся сделать все возможное, чтобы клиенты отдавали предпочтение новым иномаркам.

Выбираем самое выгодное предложение

Еще, приобретая автомобиль в кредит, стоит воспользоваться одной из действующих сегодня государственных программ по поддержке автопрома. Например, если уже имеется машина старше 10 лет, то, сдав ее в рамках программы утилизации, можно получить специальный сертификат, по которому предоставляется скидка на покупку нового авто.

Также самая низкая процентная ставка по автокредиту в банках (Сбербанке, ВТБ-24 и ряде других) бывает у кредитных предложений, участвующих в государственной программе субсидирования на приобретение автомобилей отечественного производства. Причем к ним относятся не только российские марки, но и зарубежные авто, сборка которых осуществляется на территории РФ.

Помимо процентной ставки самого кредита, стоит обратить внимание на некоторые другие особенности автокредитования, которые могут сказать на сумме средств, в которую обойдется покупка машины. Некоторые финансовые учреждения берут комиссии за рассмотрение заявления или досрочное погашение займа.

Большинство кредитных программ требуют страхования авто в компании, являющейся партнером банка, что тоже стоит денег. Если же предлагается займ без обязательного КАСКО, то это автоматически повышает процентную ставку по кредиту. В любом случае предпочтение стоит отдать уже проверенному банку с хорошей репутацией.

Источник: https://creditnyi.ru/avtokredit/vygodnyi-avtokredit-88/

В каком банке самый выгодный автокредит

В каком банке самый выгодный автокредит

В секторе автокредитования даже в годы кризиса наблюдается выраженная положительная динамика: во втором квартале 2016 года продажи авто в кредит увеличились почти в 2 раза. Около 41% всех автомобилей (новых и подержанных) приобретены на заемные средства.

Если использовать количественное исчисление, то с апреля по июнь 2016 года в кредит было продано 133 тыс. автомобилей, что на 140% превысило показатели первого квартала. Это – с одной стороны.

С другой – общая задолженность по займам: она также не стоит на месте и увеличивается параллельно с ростом продаж. Долги в этом секторе выросли до 70 млрд руб.

, и это несмотря на не очень высокую среднюю цену кредитных авто (она составляет 640 тыс. руб.).

Вывод один: нашему населению еще очень далеко до той самой финансовой грамотности. Люди не научились правильно распоряжаться семейным бюджетом, не могут сопоставить свои возможности с желаниями, «ведутся» на рекламу банков. В итоге – невозможность расплатиться с кредитором и арест транспортного средства, которое осталось в залоге.

А ведь всего то надо уметь выделить самый выгодный автокредит в пересчете на собственные возможности. Дело в том, что выбор в данном случае индивидуален: одним удобнее платить больше и быстрее, других интересует небольшой размер ежемесячного платежа, поэтому они готовы оформить автокредит на продолжительный срок, чтобы снизить сумму.

Как выглядит самый выгодный автокредит

Вы обратились в автосалон, выбрали автомобиль и тут же столкнулись с проблемой – с этим учреждением работает сразу несколько банков и все предлагают свои ставки, сроки.

Какой выбрать? Сначала посоветуем – не торопиться, и рассмотреть в первую очередь тот салон, где представлен ваш «родной» банк (ведь вы же наверняка получаете заработную плату на карту какого-то кредитного учреждения).

Условие, которое действует безоговорочно: требования к зарплатным клиентам намного лояльнее. Осталось только разобраться, являются ли здесь условия по автокредиту лучшими.

Конечно, самым выгодным считается автокредит под 0%, но увы, это невозможно. Кредит уже подразумевает выплату вознаграждения за предоставление транспортного средства практически даром.

Даже если в договоре не указан процент переплаты, комиссия будет начислена по ставке рефинансирования, действующей на день погашения, хотя и это утопия: банк – не заботливый муж, и дарить машины на собирается.

Процент переплаты – один из самых ярких индикаторов «выгодно/невыгодно», а вообще, идеальные условия по автокредиту выглядят примерно так:

  • Самая низкая переплата за весь период: это означает, что в программе указан минимальный процент по сравнению с продуктами конкурентов, отсутствуют комиссии;
  • Два документа: от вас требуется только паспорт и 2-й документ – чаще водительские права;
  • Первоначальный взнос: он не предусмотрен, но может быть внесен по желанию покупателя;
  • Сумма ежемесячного дохода принимается со слов клиента: не нужно отправляться к работодателю за справкой 2НДФЛ;
  • КАСКО: страхование на весь срок действия кредита – не обязательное условие;
  • Кредитная история: любая, в т.ч., ее отсутствие;
  • Сроки: чем больше – тем лучше, чтобы клиент сам выбрал то, что ему выгоднее.

Автокредит с поддержкой государства

Государство не хочет оставаться безучастным в судьбе отечественного автопрома. Чтобы поддержать наших производителей, была разработана государственная программа автокредитования.

Проще говоря, государство выделяет банкам, работающим с автокредитами, денежные средства из федерального бюджета.

Деньги идут на погашение части займа, за счет чего кредитодатель может устанавливать на автокредиты пониженные ставки, делать их тем самым доступными для граждан. По условиям госпрограммы:

  • В ней принимают участие только машины массой не более 3,5 т;
  • Максимальная стоимость ТС не должна превышать 1 млн руб.;
  • Первоначальный взнос: от 20%;
  • Проценты: не выше 2/3 ключевой ставки Центробанка (напомним, что сегодня (апрель 2017) она составляет 9,75%).

Первоначальный взнос: за и против

От этого показателя зависит не только сумма, которую вам придется переплатить за пользование кредитом, но и сама процентная ставка: она напрямую влияет на ПСК (полную стоимость кредита). Зависимость проследить не сложно: чем больше вы внесли собственных средств при оформлении договора, тем меньше остаток, соответственно, и сумму к переплате начислят меньше.

Большинство банков выделяет первоначальный взнос в размере 10-30% стоимости в перечень обязательных условий. Другие используют его, как инструмент регулирования процентной ставки. Не можете внести в день обращения от 10% суммы – получайте машину под максимальный процент, и наоборот, выдали банку часть стоимость, значит процент на остаток будет минимальным.

Читать также:  Как купить тур в кредит?

Автокредит без первоначального взноса выгоден тем, у кого нет собственного капитала, а автомобиль нужен срочно, но так как переплата по займу и ежемесячный платеж будут высокими, очень важно рассчитать свои силы, пользуясь «золотым правилом»: после всех выплат «на жизненные нужды в семье должно оставаться не менее 60% доходов (при зарплате 45 тыс. руб. можно без риска расстаться с 15 тыс. руб., но не с 25-30 тыс.). Увидели, что остается меньше, лучше не рисковать.

Прийти в автосалон с 0 рублей в кармане тоже не получится: купить страховой полис ОСАГО, а в некоторых случаях и КАСКО все же придется, а если вы решили воспользоваться кредитом с господдержкой и сэкономить на процентах, то вашу анкету вообще не станут рассматривать, если вы не готовы в случае одобрения внести 20% стоимости транспорта.

Автокредиты без первоначального взноса есть в ХоумКредит Банке, АйМаниБанке, Локо Банке и др.

Автокредит без КАСКО: так ли это выгодно

Что такое КАСКО, рассказывать нет смысла: об особенностях этого вида автострахования знают все. Одни считают его очень актуальным для нашего времени, другие относятся к продукту скептически, поэтому предпочитают «не бросать деньги на ветер» и не изъявляют желания приобрести бумажку, которая проваляется без надобности в течение года, а то и более.

Все верно, автокредит без КАСКО обойдется дешевле, но подводные камни здесь все же имеются, и не факт, что именно вы не споткнетесь об один из них.

Плюсы кредита без страховки очевидны: часть денег цела, ее можно тратить на аксессуары. Негативных моментов здесь все-таки больше:

  • Увеличенная процентная ставка;
  • Первоначальный взнос становится не просто обязательным – его планка существенно поднимается и достигает в некоторых случаях половины стоимости ТС;
  • Досрочное единовременное погашение всего остатка по кредиту, если его угонят в период действия договора (условие не обязательное, но некоторые кредиторы прибегают к нему, чтобы максимально защитить себя от риска невозврата);
  • Если случится авария, вы потратите намного больше, ремонтируя за свой счет свою машину и автомобиль пострадавшей стороны;
  • Невозможно купить в кредит автомобиль с пробегом: чаще банки готовы пойти на уступки и не требовать приобретения полиса при оформлении нового авто.

Насколько это убедительно судить вам, однако на практике получается, что сэкономленная на старте «десятка» в итоге обернется двойной, а то и тройной переплатой.

Если вы решили, что не намерены переплачивать банку, покупая вместе с машиной страховой «довесок», рассмотрите, как вариант, кредит наличными: купите машину за деньги и сами решайте, будете вы участвовать в автокаско или нет. Банку до этого уже дела нет.

Автокредит без КАСКО можно получить в ЮниКредит Банке, Татфондбанке, Росбанке, Кредит Европа Банке и др.

Плохая кредитная история – не приговор

Сколько людей выходили из стен автосалонов пешком, потому что получали отказ. Причина – плохая кредитная история.

Увы, банку не важно, насколько ответственно вы намерены подойти в этот раз к погашению долга: если в прошлом были с этим проблемы, значит вы их допустили, и не факт, что теперь поступите иначе.

Не все кредиторы настолько категоричны, а значит купить автомобиль на заемные средства можно, имея негативный кредитный рейтинг.

Выгода здесь в том и состоит, что вы получите доступ к кредитным средствам, и только. О минимальных ставках, сроках, отсутствии залога и кучи дополнительных справок даже не мечтайте. Автокредит с плохой КИ выдают на следующих условиях:

  • Высокий процент;
  • Весьма ограниченная максимальная стоимость автомобиля;
  • Непродолжительный срок кредитования: чаще не более года-двух.

Очень вероятно, что приобретаемый автомобиль останется в залоге у банка.

Кредитор также может потребовать в качестве обеспечения другой объект, стоимость которого соизмерима с ценой авто, а иногда нужно привести поручителя с безупречной КИ, чтобы в случае чего было с кого спросить за невыплаченный остаток.

Первоначальный взнос приготовьте обязательно, позаботьтесь о справке о доходах, о копии трудовой книжки или договора (подтвердить наличие постоянного и достаточного дохода, а также трудового стажа на одном месте работы придется).

Если вы подходите по всем параметрам, а стаж не дотягивает до требуемых 6 месяцев, банк может пойти на уступки, но попросит в договоре указать, что вы обязуетесь не увольняться с должности по собственному желанию в течение конкретного срока – таким образом у кредитодателя появится уверенность, что вы не потеряете платежеспособность в ближайшее время.

На официальных сайтах вряд ли будет указано, что тот или иной банк выдает автокредиты людям с плохой КИ. Такие решения принимается индивидуально. Почитайте отзывы на нашем сайте, задайте вопрос на специализированном форуме – люди откликнутся и помогут найти продукт, который будет выгодным только для вас.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/avtokredity/v-kakom-banke-samyj-vygodnyj-avtokredit/

В каком банке лучше взять выгодный автокредит в москве

Различные программы по предоставлению кредитов на покупку автомобиля уже достаточно длительное время являются рутиной для банковских учреждений.

Более того, подавляющее большинство приобретаемых транспортных средств покупаются именно за взятые в кредит средства.

Все без исключения банки постоянно расширяют свои клиентские базы по автокредитованию, поскольку такие услуги минимизируют для банков возможные риски – ведь до полной выплаты задолженности клиентом автомобиль является залоговым имуществом.

Но среди множества различных банковских предложений Вас должно интересовать, где дают самый выгодный автокредит. Поскольку у каждого клиента свои критерии определения выгодности предложения, то и Выбирать лучше всего Вам но некоторые подсказки будут в статье.

В процессе оформления займа важно обращать внимание не только на непосредственный размер годовой процентной ставки, но и на объем дополнительных комиссий, стоимость страховки и тому подобные расходы. Обычно дороже всего оказывается оформление полиса полного КАСКО. В среднем страхование обходится в немаленькую сумму от 5 до 8% от полной стоимости авто.

Более того, банковские компании требуют оформление страхования в аккредитованных ими страховых агентствах, которые, в свою очередь, часто специально завышают соответствующие тарифы.

И если в первый год кредитования страхования избежать не выйдет вовсе, то впоследствии сделать это можно, но это чревато заметным повышением процентной ставки на 4-6%, что делает отказ от страхового полиса нецелесообразным.

Более того, КАСКО защищает не только кредиторскую организацию, но и самого заемщика, и, если вдруг с автомобилем что-то случается, то деньги выделяются на погашении задолженности перед банком, или на ремонт транспортного средства.

Выбираем самые выгодные предложения от банков.

Программы кредитования для приобретения автомобилей заметно отличаются в разных банках, а потому стоит упомянуть некоторые самые выгодные предложения, доступные рядовому заемщику на финансовом рынке. А Вы уже сами определитесь в каком банке лучше взять автокредит в Москве (хотя предложения банков действуют и для других регионов, просто необходимо проверять есть ли филиалы в Вашем регионе).

  1. Газпромбанк. Одним из лидеров в данной сфере является Газпромбанк, готовый выделить кредит на покупку авто как отечественного, так и зарубежного производства, на сумму от 90 тысяч рублей до четырех с половиной миллионов. Речь в данном случае идет исключительно об авто прямиком из автосалона.

    Процентная ставка определяется общим сроком кредитования и непосредственно суммой, которая была предоставлена клиенту, и колеблется в пределах 13.5-17%. Первый взнос должен быть не менее 15%, также клиент обязуется оформить полисы ОСАГО и КАСКО, более того, последний может быть приобретен за счет предоставленных в кредит денег.

    Возраст заемщика должен быть от 20 лет и до 65 для мужчин и 60 – для женщин, а трудовой стаж 12 и 4 месяца общий и на текущем месте работы соответственно.

    Банковскому консультанту придется предоставить паспорт гражданина РФ с регистрацией по месту жительства в том же регионе, где выдаются кредитные средства, а также заверенную работодателем копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

  2. ВТБ 24
    Достаточно выгодные условия, на которых можно взять автокред, и в ВТБ24. В данном случае речь идет о займе до 5 миллионов в национальной валюте, а процентная ставка определяется в пределах от 14 до 17.5%. Помимо стандартных условий по подтверждению платежеспособности, которые не отличаются от программы Газпромбанка, клиенту также придется представить документы об уже имеющемся имуществе.
  3. УБРиР.
    Предоставляет выгодные кредита на покупку авто под 15% годовых, на сумму от 300 тысяч рублей. При этом ограничения по максимальной сумме займа не существует. При оформлении клиенту придется уплатить символическую комиссию в размере 300 рублей для проведения операции по переводу денег на счет автосалона. Прочие условия идентичны перечисленным ранее кредиторским организациям, за исключением возрастных рамок, которые, в данном случае, составляют 21-60 лет.
  4. ЮниКредит Банк.
    На одной из высших позиций в сфере автокредитования находится и ЮниКредит Банк, который предоставляет, если не самые лучшие условия займов, на сумму от 100 тысяч до 6.5 миллионов рублей под 14.25-17.75% годовых, то точно, что достаточно привлекательные. Остальные условия, те же, что и другие компании, работающие в данной сфере.

Источник: http://kredit-inf.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-avtokredit-samyj-vygodnyj-avtokredit-v-moskve-i-v-rossii.html

Ссылка на основную публикацию