Дешевая ипотека – реально ли это?

Как сделать ипотечный кредит дешевле?

Дешевая ипотека – реально ли это?Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

На сегодняшний день ипотечное кредитование на подъеме. При этом вместе со спросом на данный кредитный продукт заметно растут и ставки.

Ипотечный заем становится все дороже, как утверждают финансовые аналитики, в среднем ставка уже давно преодолела психологический порог равный 12% и в настоящее время во многих банковских структурах теперь оформить ссуду потенциальному заемщику предложат на еще более жестких условиях, нежели это было пару лет назад.

Найти подходящий вариант, который будет не только соответствовать требования соискателя, но и предоставит возможность получит одобрение финансового учреждения, все труднее.

Во всяком случае, осуществить это самостоятельно способен далеко не каждый. Чтобы найти оптимальный вариант и при этом сэкономить собственные силы и время, которые уходят на сбор различной документации, заполнение анкет и посещение банковских структур, соискатель может оставить обратиться к кредитному брокеру и оставить ему заявку.

В таком случае сотрудники этой организации все сделают самостоятельно, причем заявки они отправят оперативно и сразу в несколько финансовых учреждений, в которых имеются подходящие для потенциального заемщика программы кредитования.

Это позволит уменьшить процентную ставку, ведь среди множества вариантов отыскать наиболее выгодный легче, нежели когда приходится выбирать из тех, которые просто пришли в голову, или из тех банковских структур, чьи отделения находятся рядом дома.

Выбирая подходящую для себя ипотеку нужно учитывать массу нюансов. А главное, обращаясь к столь серьезному кредитованию необходимо достаточно хорошо зарабатывать, чтобы не возникало проблем с выплатами по займу.

В будущем стоимость жилищных кредитов может снижаться, тем не менее для этого нужно соблюсти некоторые условия. Чтобы жилплощадь становилось доступнее, необходимо чтобы экономика страны неуклонно росла.

Несмотря на то, правительство пытается донести до российских граждан, что на протяжении последних 20 лет российская экономика стабильно движется о светлое будущее и не за горами перспективная жизнь, стоит оглядеться вокруг, чтобы убедиться, что это вовсе не так.

Чтобы ипотечное кредитование стало доступным, российская экономика должна являться насыщенной деньгами, однако их нет. Так как те, кто контролирует государственные финансы, предпочитает выводить денежные средства на оффшорные счета Кипра, вкладывать деньги в ценные бумаги зарубежных компаний и так далее.

Иначе говоря, деньги в стране не задерживаются, что негативно сказывается экономике России.

Финансовая система

Как отмечают эксперты, Россия крайне не нестабильна, даже несмотря на политическую стабильность. Когда в государстве появятся деньги по ставкам не превышающим 5% годовых, при этом сроки размещения будут не меньше 15 лет, тогда, возможно, можно ожидать дешевых ипотечных займов.

В настоящий момент подобного ждать не стоит. Кроме экономический рост нашей страны сейчас заметно замедляется, а в связи с этим растут цены и уменьшаются реальные доходы граждан.

А как известно, рост доходов граждан является еще одним условием повышение доступности недвижимости. Когда люди смогут позволить себе покупать квартиры, увеличится спрос, что повлечет за собой рост строительства и уменьшение стоимости на жилплощадь.

Кроме того, необходимо, чтобы исчезли коррупционные издержки. Ведь стоимость недвижимости — это далеко не только стоимость ресурсов, затраченных на строительство, различные этапы формирования цены имеют свои коррупционные издержки, способные в разы увеличить цену конечного предложения.

Квартиры стоят крайне дорого, при этом они постоянно дорожают, игнорируя законы логики и экономики. Пока не упадет стоимость жилья, решение квартирного вопроса останется недостижимым. Сделать подобное возможно, установив конкретные значения надбавок к себестоимости при строительстве и реализации жилья.

Надбавки эти необходимы и избежать их нельзя, ведь за счет этих денег отрасль может совершенствоваться и развиваться, но на сегодняшний день они используются отнюдь не по назначению.

Благодаря подобным надбавкам продавцы получают сверхдоходы, продавая жилплощадь по ценам, которые в несколько раз превышают реальные затраты строителя. Нередко бывает так, что цена квадратного метра достигает двух тысяч долларов, а продают его за шесть тысяч долларов.

Подобная ситуация просто недопустима. Тем не менее в настоящий момент максимально допустимого уровня подобных надбавок в России не существует, продавец может устанавливать любую стоимость, которую посчитает приемлемой.

Эксперты посчитали, что в регионах стоимость квадратного метра не должна превышать двух тысяч долларов. Если данное условие будет соблюдаться, то, безусловно, спрос на ипотеку резко возрастет.

Хотя, некоторые заемщики, даже дождавшись столь светлой поры (если она вообще наступит), могут остаться без желанного ипотечного кредита на по-настоящему оптимальных условиях. Причиной этому может послужить плохая кредитная история.

Ведь даже если ипотечный заем станет дешевле, это вовсе не означает, что получить его сможет каждый желающий российский гражданин. Вряд ли жилплощадь подешевеет настолько, что приобрести ее будет также легко, как бытовую технику.

Поэтому еще одним условием, необходимым для решения жилищного вопроса и повышения доступности данной программы кредитования является улучшение «качества» самих соискателей.

Разумеется, у каждого в жизни возможны форс-мажоры, непредвиденные обстоятельства вроде увольнения, болезни или других серьезных непредвиденных трат.

При этом в кредитную историю попадают абсолютно все данные о просрочках, причем причины, которые к этому привели, там не указываются.

Само собой, если заемщик допустил серьезную просрочку или того хуже не выплатил кредит, то оформить ипотеку ему будет практически невозможно.

Тем не менее банковские структуры могут пойти навстречу соискателю.

Например, после экономического кризиса, который лишил работы многих людей, кредитные истории заемщиков заметно ухудшились — лишившись рабочего места, они потеряли возможность платить по кредиту.

В финансовых учреждениях об этой ситуации отлично осведомлены, поэтому к подобной просрочке относятся с небольшим снисхождением. Тем не менее это вовсе не говорит о том, что на нее кредитор попросту закроет глаза.

В идеале соискателю необходимо предоставить некоторые справки, способные подтвердить, что причиной потери работы стал именно кризис. Какими конкретно будут справки четко определить нельзя, здесь заемщик может проявить фантазию.

Если причиной работы является болезнь или серьезная травма, из-за которой соискатель не смог платить по кредиту, то кредитору будет достаточно справки из медицинского учреждения.

Для решения квартирного вопроса идеального ипотечного кредитования недостаточно, необходимы и идеальные заемщики.

Источник: http://pr-credit.ru/ipoteka-mozhet-li-byt-deshevle/

Стоит ли брать ипотеку? Думаем логически и мое мнение

Ипотека! Для кого-то это слово звучит угрожающе, а для кого-то ипотека источник дохода! Нужно сказать, что рынок ипотечных займов в России не так развит как скажем на западе. В развитых странах и ставка намного ниже и условия лучше. Но сегодня не об этом, предлагаю поговорить — стоит ли брать ипотеку или нет? Вопрос для многих, особенно молодых Россиян очень актуальный …

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ

Перед тем как писать статью, скажу — что раньше я был ярым противником ипотеки, и только повзрослев и пообщавшись с одним грамотным экономистом, все-таки решил сам взять квартиру в ипотечный кредит. Почему я поменял свое мнение, читайте ниже, но сначала давайте подумаем — выгодно ли банку эта затея?

Выгода и риски банка?

Сейчас только «ленивый» банк не выдает ипотечные займы, не смотря на множество всякого негатива – банки ноют, что это не выгодно. Включаем мозг и думаем сами – чем же рискует банк?

Представьте практически не чем. Минусов, как мне кажется — нет, зато одни плюсы.

  • Ваша будущая квартира находится в залоге у банка, так что если что-то не так, они всегда ее смогут у вас отобрать.
  • Мошеннические схемы практически исключены, потому как в департаменте недвижимости (Росреестр), отображается обременение. Так что пока все не выплатите, не продадите.
  • Проценты по ипотеке сейчас, как я считаю — драконовские, даже 11% процентов от суммы в 2 000 000 рублей, это уже 220 000 в год! А вы берете на 10 – 25 лет просто супер прибыль.
  • Обязательно и страхование, сейчас банкам жизнь заемщика не так важна (читаем пункт 1), им нужно чтобы вы застраховали сами стены. От различных техногенных катастроф, или просто от «нерадимого» застройщика.

Так что банки по сути сидят и ждут когда вы к ним придете, пока вы думаете — а стоит ли брать? Они уже делают супер прибыли.

Моя ситуация       

Ситуация такая – у меня есть старая 2 – х комнатная «хрущевка», так что жить есть где. Я не платил, заоблачные суммы за съем квартиры и в принципе мог обойтись без покупки еще одной квартиры. Но всегда же хочется, больше и лучше, светлее чтоли.

Да еще и дочь у меня родилась. В общем нужно было расширяться. Были сбережения, копил на новую машину с учетом продать старую + добавить деньги и получится новая. Но все поменялось.

Как раз мы с женой увидели по телевизору рекламу нового строящегося района. Знаете, в проект я сразу влюбился. Малые 4 – х этажные дома, с большими квартирами (3 – х комнатная 90 кв.метров), с закрытой стоянкой около дома и детской площадкой, лавочки, газоны, охрана, все чинно и красиво.

Красиво — то да! Но где деньги??? Наших сбережений + если продать машину еле-еле хватало на 1 комнатную квартиру в этом районе, а нам нужна была трешка.

Тут начались муки, думки походы в эту строительную компанию. А также встал вопрос – стоит ли брать ипотеку? Вот ту я и призадумался, уж район то больно хороший.

В строительной компании нам сказали, что района этого еще нет, и что дома построятся только через год. Однако цена на этапе строительства была ниже рыночной. А так как этот застройщик у нас в городе считается самым крупным и именитым.

То мы решили взять ипотеку. Благо получалось, что у нас чуть больше половины денег уже есть. Ипотечный кредит вышел у нас на 1 000 0000 рублей.

По столичным меркам это очень мало, но для нас провинциалов это хорошие деньги, потому как зарплаты у нас отличаются в разы.

В общем из-за того что мы брали, чуть меньше половины стоимость квартиры, а также жена получала деньги на карточку этого банка, застройщик был окредитован банком, а также срок у нас составляет 15 лет, процентная ставка для нас получилась 10 % годовых. Но затем она упала до 9 % после сдачи дома. Платим мы по 9 000 рублей в месяц. Конечно за 15 лет, мы выплатим банку не 1 000 000 рублей, а 2 000 000 рублей. ТО есть больше на 1 000 000!

Тут выйдут противники ипотеки и скажут, что такая переплата это просто грабеж и что ипотеку брать не стоит. И я частично с ними соглашусь. Как мне кажется, для молодых пар допустим те, которые не достигли 35 летнего возраста, ипотека должна стоить процентов 4 – 5 как максимум, ну или 1 – 2 как на западе. Тогда и переплаты будут не такими грабительскими.

Читать также:  Как можно получить «турбо-займ» онлайн на карту?

Конечно можно смотреть на запад, но реально стоит ли брать у нас в России?

Минусы ипотеки

1) Квартиру нельзя продать, потому как, ипотечная квартира находится в залоге у банка

2) Платить это кредит придется очень долго, минимальный срок — 10 лет, но как правило берут на 15 — 25.

3) Выплаты для многих семей очень велики, особенно если это не столичный район

4) Если вы потеряете работу и не сможете платить за квартиру, то банк может выставить вашу квартиру на продажу

5) Сложно продать ипотечную квартиру, всякое в жизни бывает — переезд в другую страну, развод и т.д.

Все эти минусы пугают человека, который задается вопросом — а стоит ли брать ипотеку? Лично пугали и меня, но я как говорится — не «смотрел в корень» проблемы, плюсы также существенны.

Положительные моменты

Давайте посмотрим правде в глаза. Многие ли из нас, могут вот так запросто, купить квартиру с нуля, без ипотеки? Думаю единицы. У меня нет богатого папы или мамы, а поэтому нужно рассчитывать только на себя.

1) Если посмотреть локально на мой случай, то выходит. Купил я квартиру год назад. Цена этой строящейся квартиры была ниже рыночной. ЗА один год квартира достроилась и подорожала на 1 000 000 рублей. То есть все мои переплаты за всю ипотеку и это только за один год. А представите, сколько будет стоить эта квартира через пять – семь лет? Недвижимость это всегда ценно!

2) Теперь о выплатах. Все, наверное знают, что снимать квартиру чуть дешевле, но нет вероятности, что вас завтра не выселят. Допустим, пришел хозяин квартиры и сказал съехать в двух недельный срок.

Итак, можно мотаться до бесконечности. Опять же деньги, которые вы отдаете за съем уходят в никуда. Ипотека будет дороже! НО вы платите за свою квартиру, вас никто не выселит и затем, вы сможете продать или обменять квартиру.

Уже стоит призадуматься!

3) Возмещение процентов. А вы знаете, что вы можете подать на возмещение процентов? Если вы работаете официально, то вы можете возместить свои 13 %, которые платите государству. Делается это либо один раз в год, полностью суммой процентов за год, либо с вас не будут брать 13 % от зарплаты каждый месяц. И эти деньги дополнительно можно пустить в погашение ипотечного кредита.

4) Если потеряли работу. Сейчас многие банки идут навстречу заемщикам, если вы потеряли работу достаточно придти в банк и написать заявление. Банк может вам дать отсрочку платежа до полугода. За эти полгода можно найти работу. Сейчас такое практикуется в очень многих банках.

5) Если с вами что-то случилось. Не дай бог конечно если с вами что-то случилось, попали в аварию и стали инвалидом, например. То обязательно страхуйте вашу жизнь, и здоровье, это очень нужно, для того чтобы всю оставшуюся сумму покрыть страховкой.

Как видите вопрос, не однозначный. Ту каждый должен выбрать все для себя, сможешь ты это или нет. А так жизнь это постоянная борьба. Лично я выбрал для себя более лучшую жизнь, хотя придется за нее и поработать.

ИТОГ

Ипотека не всегда плохо, и зачастую ее все стоит брать!

Например:

1) У вас остро стоит проблема с жильем, а на съемном уже устали мотаться. Можно рассмотреть 1-комнатную для старта.

2) Если у вас есть немного подкопленных денег на первый «больший» взнос, то возможно ваши платежи будут соизмеримы со стоимостью съемной квартиры.

3) У вас есть стабильная работа, особенно в государственных структурах, и вы не собираетесь увольняться.

4) Вы не хотите покидать город в котором вы живете.

5) Знайте что через 10 лет эта квартира будет стоять намного больше!

Если вспомнить все эти плюсы, то можно и взять! А почему бы и нет?

НА этом все читайте наш строительный блог.

Источник: http://remo-blog.ru/finansy/stoit-li-brat-ipoteku.html

Где лучше взять ипотеку? В каком банке?

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2018 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои «подводные камни» есть везде. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита.

Как подобрать ипотечную программу?

Для этого нужно:

  1. Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
  2. Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел «Продукты и услуги» — «Ипотека» — «Расширенный поиск»,
  3. После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка? Конечно же, на предлагаемые им условия:

  • величина процентной ставки — она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например — получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,
  • срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше — тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
  • возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
  • возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.

Если квартира нужна для молодой семьи.

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия — минимальная ставка от 12,5% в год, небольшой первый взнос от 20% от суммы кредита, а также длительный период кредитования до 30 лет. Узнать больше можно в этой статье.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.

Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, для вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Можно оформить кредит под низкую ставку в:

В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.

Если клиент входит в социальные категории граждан.

Можно воспользоваться «Социальной ипотекой«. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:

  1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
  2. Семьи с инвалидами;
  3. Пенсионеры, ветераны боевых действий;
  4. Граждане, проживающие в аварийных домах;
  5. Военнослужащие;
  6. Работники ОПК;
  7. Работники бюджетной сферы.

Можно обратиться в:

  • Приско-Капитал банк,
  • Росбанк,
  • Банке ИТБ,
  • Русский ипотечный банк и т.д.

Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС.

Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 12% в год. Её реализуют:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Банк Россия,
  • ФК Открытие,
  • Возрождение,
  • Газпромбанк,
  • Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;

Если вы ищите небольшие процентные ставки, то мы рекомендуем обращение в крупные надежные компании, такие как:

  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Россельхозбанк,
  • Банк Москвы,
  • МКБ и др.

Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.

Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика — это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.

Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.

Читать также:  Как оплатить кредит «ренессанс банка» онлайн с карты. все способы

Вот полезное видео о том, как правильно нужно брать ипотеку:

Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.

И помните!!! Наличие только положительных отзывов не является гарантией отсутствия отрицательных! Не каждый делится своим мнением и опытом!

Чтобы оставить свой отзыв или высказать свое мнение, спуститесь вниз страницы, укажите свое Имя, Email и введите текст комментария.

Если Вам есть что рассказать о другом банке — то напишите нам через форму обратной связи, которая находится с правой стороны.

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-otzyvy/

Как выгодно взять ипотеку на квартиру?

Актуальный на сегодняшний день вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру с максимальной выгодой, волнует многих рядовых российских граждан. Чтобы решиться на такой ответственный шаг в целях улучшения своего жилищного положения, надо четко понять, как взять ипотеку на квартиру, и заблаговременно предусмотреть все предстоящие сложности.

Есть ли выгода?

Деятельность банка направлена на сокращение любой экономии граждан при оформлении договора залога недвижимости. Не стоит верить рекламным объявлениям, которые обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов. Как правило, реальные ставки несколько выше обещаемых.

Погашение процентов, а затем и основной суммы долга, которое предусматривает популярный аннуитетный метод уплаты ипотечного кредита, рассчитан именно на увеличенные проценты. Этот способ распространен в 90% кредитных учреждений, ставящих на первый план свои финансовые интересы, а не экономию залогополучателя.

Еще одним подтверждением вышесказанного является взимание дополнительных комиссий и страховых сборов, которые фактически представляют собой искусственное увеличение суммы кредитной задолженности.

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Лучшее время для ипотеки

Перед обращением в банк для получения ипотеки предусмотрительному залогополучателю стоит учесть три значимых критерия.

  • Дата покупки жилой площади

Следует выждать время и обратиться в банк в период снижения цен на недвижимость. Например, в кризисные периоды, вызванные политической нестабильностью, военными конфликтами, террористическими актами, экономическими нововведениями, фиксируется временный спад ценовых показателей на жилые помещения.

Приобретая жилую площадь в момент «застоя», вы значительно сэкономите средства, поскольку продавец будет готов пойти на ваши условия, чтобы сбыть неликвидный товар, не пользующийся спросом на данный момент. Цены на квартиры, несомненно, вырастут, и покупатель оценит полученную выгоду.

  • Дата оформления договора залога недвижимости

Выбирайте время, когда банки активизируют программу снижения ставок. Ориентиром может стать Сбербанк РФ, на который ровняются остальные банки. В зависимости от понижения или повышения его ставок по кредитам, они аналогично корректируют свои ипотечные предложения.

Стоит помнить, что периоды минимальной активности заключения договоров купли-продажи недвижимости – это оптимальное время для заключения ипотечного соглашения.
Снижение кредитных ставок отмечается в периоды финансовых кризисов и ухудшения политической стабильности государства.

  • Время оптимального соответствия требованиям кредитного учреждения

Размер процентной ставки определяется банковскими служащими в зависимости от стабильности материального положения просителя, поэтому следует укрепить свою финансовую ситуацию.

Стоит брать ипотеку после того, как проработаете на одном месте более полугода. Причем, вы должны быть официально оформлены.

Также рекомендуется дождаться периода получения льготных субсидий и увеличения заработной платы.

Благоприятно влияет на историю залогополучателя увеличенный материнский капитал, рост суммы которого отмечается ежегодно.

Ипотечные программы: что это и какие выбрать?

Государственные органы регулярно выпускают социальные программы, имеющие целью обеспечение жильем наименее защищенных слоев населения. Так, среди самых известных программ можно отметить:

  1. Кредитное предложение «Молодая семья», созданное в соответствии с целевой программой «Жилище», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050. К примеру, Сбербанк РФ предлагает молодой семье с ребенком заключить договор на условиях выплаты первоначального взноса размером в 10% стоимости жилого помещения. Если у молодоженов еще нет детей, то этот показатель будет составлять 15% (См. Как взять ипотеку (программа «Молодой семье – доступное жилье»).
  2. Программа «Военная ипотека», наметившая динамику снижения процентов по кредитам для военнослужащих (См. Военная ипотека 2014: как купить квартиру? Условия получения).  В рамках Постановления Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» Сбербанк РФ снижает кредитную ставку до 5,14%, Банк ЗЕНИТ – до 8,52%, а ВТБ24 – до 12,65%. На выгодные условия могут рассчитывать выпускники военных учебных учреждений, которые отслужили 3 года по контракту, заключенному позднее 2004 года.
  3. Акция «Молодые учителя»

Источник: http://nsovetnik.ru/kuplya_prodazha_kvartiry/kak_vygodno_vzyat_ipoteku_na_kvartiru/

Бывает ли ипотека дешевой?

Квартирный вопрос в России всегда был одним из самых актуальных. И настоящее время в этом плане не является исключением – стать сегодня, обладателем собственного жилья, не имея достаточных средств, довольно проблематично. Именно поэтому такой популярностью у населения пользуется ипотечное кредитование.

Этим обстоятельством постоянно пользуются политические деятели разных уровней, вставляя в свои предвыборные речи заверения в возможности предоставления ипотеки под революционно низкий процент – всего5-6% в год. Так говорилось, в частности, перед последними президентскими выборами.

И что-нибудь изменилось?

Не меньше, а больше

Да, изменилось, только совсем в другую сторону. Как показывает статистика, тарифные ставки по ипотечному кредитованию возросли почти в два раза. Политики успокаивают – это временное явление, к 2016 году можно будет оформить жилищный займ всего под 8% годовых. Но вериться в такое «свежее предание» уже как-то с трудом. Да и возможно ли вообще такое – дешевая ипотека?

Понятно, что просто так понизиться стоимость ипотечных взносов не может.

Да и сами банки без особых причин не будут упускать свою выгоду и делать ипотечное кредитование более доступным для широких слоем населения, состоящих из российских граждан со средним уровнем дохода.

В первую очередь инициатива на понижение процентов по ипотечным кредитам должна, очевидно, идти «сверху», то есть необходима особая государственная программа поддержки проекта дешевой ипотеки.

День нынешний

И все-таки кое-какие подвижки в данной сфере уже есть. Уже сегодня вполне реально получить ипотечный займ на более выгодных условиях, просто обратившись в банк или даже оставив заявку на сайте финансового учреждения.

Правда об обещанных 8% годовых речь пока не идет, ставки все равно намного выше. А уж до 3%, под которые оформляют жилье в кредит западные банки, их российским коллегам вообще далеко.

И даже обещания политических деятелей в этом плане не настолько радужны.

Несмотря на тот факт, что уже сегодня правительством вносятся некоторые правки в документы об ипотечном кредитовании, практические изменения в данном вопросе незначительны.

По официальным сведениям АИЖК, в 2014 году ипотека вряд ли подешевеет, скорее, наоборот, россиян ждет очередное подорожание жилья. Прогнозируется, что тарифы будут колебаться на уровне13-24% годовых.

Для основной массы российских граждан, принадлежащих к так называемому «среднему классу», это слишком дорого, а потому недоступно.

Без государственной поддержки получить собственное жилье большинство людей в России просто не в состоянии. Даже, несмотря на то, что в стране идет интенсивная стройка и ежегодно «под ключ» сдаются сотни тысяч новых квартир.

Но в основном это «коммерческое» жилье в элитных комплексах, а вот домов «эконом-класса», больше соответствующих возможностям среднестатистических россиян, строится не так уж и много.

Взять в ипотеку квартиру в дорогой новостройке может только человек с хорошим уровнем доходов, остальным же о собственном жилье придется только мечтать.

Есть ли решение?

Альтернативные варианты решения данной проблемы озвучил, например, первый вице-премьер Игорь Шувалов. В частности он предложил отдать приоритетные права на возведение «социального» жилья не российским строительным гигантам, а зарубежным компаниям из Белоруссии, Казахстана, Китая.

Таким образом, можно было бы получить много дешевых квартир за счет повышения конкуренции между застройщиками, а также за счет значительного увеличения объемов возведенного жилья. По расчетам вице-премьера в случае успеха тарифные ставки на ипотеку можно было бы понизит до 9% годовых.

Насколько реально данное предположение, судить еще рано. Но ясно одно: попытки понизить стоимость ипотечных кредитов предпринимаются правительством уже сегодня. Будут ли они более успешны в будущем, вопрос другой, но в любом случае надеяться на лучший вариант – более дешевую ипотеку – безусловно, стоит.

Источник: http://AnyBankCredits.ru/ipoteka/byvaet_li_ipoteka_deshevoj/

Отзыв стоит ли брать ипотеку молодой семье в 2018 году?

Последнее обновление: 26-02-2018Ипотека — брать ее или не брать?4.6 (92.05%) 73 votes

В данной заметке попробуем ответить на вопрос, стоит ли брать ипотеку молодой семье в 2018 году или лучше подождать?

И сразу ответ.

Ипотека вполне приемлемый и рабочий инструмент, который реально помогает решить вопрос с жильем если подходить к этому с умом.

Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос не требует решения.

Хотите разобраться подробнее почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Тогда читайте дальше.

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2018 года.

Ничего не напоминает? Вертикальные линии — это кризисы.

Про 1998 и 2014 года думаю писать не нужно, август 2008 года — военный конфликт с Грузией. Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли намного легче.

Это все к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Раз в 5-10-15 лет, но наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо.

Вместо этого лучше предпринять все возможные меры, чтобы обезопасить себя.

Страх ипотеки и как с ним бороться

Чем ипотека больше всего пугает?

В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.

Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки (сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей).

Читать также:  Система автокредитования buy-back

Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).

Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

  1. Платить так долго может оказаться трудно психологически.
  2. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
  3. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
  4. Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
  5. Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
  6. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
  7. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
  8. Продать такую квартиру будет труднее.

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

  1. Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
  2. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
  3. Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней.
  4. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
  5. Еще один плюс — это то, что если копить деньги, то инфляция их будет «съедать», в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
  6. Можно получить вычет (подробное руководство) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы, а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
  7. Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

  1. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что  кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
  2. Могут возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
  3. Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.

Это основные проблемы которые могут возникнуть.

Пример, если в одной семье уменьшение дохода на 50% особо не скажется на способности платить по кредиту, то в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.

Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

Как погасить ипотеку досрочно?

Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.

Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2018 году.

Плавно подходим к главному вопросу.

Выгодно ли брать ипотеку в 2018 году?

Если сравнивать с 2014—2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2018 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 9 до 11.5 процентов (есть даже ставки в 7.5%, но там много дополнительных условий). 

Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.

К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году?

Если соблюдать следующие правила, то все будет хорошо даже во время различных кризисов:

  • рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет)
  • оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3 месяца должен быть, а лучше на больший срок)
  • кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход
  • страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно
  • процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной

Чтобы этот шаг был более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

Поэтому для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:

Многие банки начали совместно с застройщиками предлагать различные программы, по которым можно сэкономить еще больше.

Так что на вопрос — Стоит ли брать ипотеку в 2018 году?

Ответ однозначный — Да, стоит!

Источник: https://moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Дешёвая ипотека. Миф или реальность

Многие из нас сталкиваются с рекламой ипотеки на телевидении, в метро или на рекламных стендах. В ней указаны привлекательные низкие ставки и выгодные условия. И именно такие цифры мы ожидаем в последствии придя в банк.

Но чаще всего оказывается, что столь интересную ипотеку, о которой рассказывают в рекламе, на деле не удается получить.

Почему это происходит? Существует ли на самом деле дешевая ипотека или это очередной маркетинговый ход? Давайте постараемся разобраться.

Однозначного ответа здесь нет. С одной стороны, обычный заемщик такую ипотеку получить вряд ли сможет, но с другой стороны и банк клиента не обманывает. Кредитор может предложить такие ставки, но при определенных условиях. Возьмем для примера три банка и их рекламу на собственных сайтах: банк ДельтаКредит, Сбербанк и ВТБ24.

Ипотека Дельтакредит банк.

В первую очередь зайдя на сайт банка «Дельтакредит» вы увидите красивый баннер «Квартира в ипотеку от 10,9%!». Такая ставка заманчива для любого заемщика. Плюс написано, что программа распространяется как на первичный рынок жилья, так и на вторичный. И это интересно уже разным категориям клиентов.

Однако если перейти по ссылке, ниже мелким шрифтом даётся примечание, на каких условиях заёмщик может получить такую дешёвую ипотеку. В них входит: подтверждение дохода исключительно справкой 2-НДФЛ, обязательная оплата комплексного страхования и совершение платежа в размере 5,5% от суммы кредита (это комиссия за снижение ставки).

Только так вы сможете получить ставку 10,9%.

Эти условия в большинстве случаев не могут выполнить стандартные заемщики. Возьмите к примеру к примеру справку 2-НДФЛ. Отнюдь не каждому всю заработную плату бухгалтерия готова показать в этой справке. Чаще всего ваш дополнительный доход показывается в справке по форме банка.

Или оплата комиссии в 5,5% от суммы ипотеки. Это очень большая сумма, а ведь у вас еще будут траты на страхование, оценку недвижимости, государственную регистрацию и пр. Получается, что дешевая ипотека есть, но вот получить ее очень трудно. А для обычных клиентов ставка будет начинаться от 14% годовых и выше.

Ипотека Сбербанк.

В разделе ипотечных кредитов Сбербанк предлагает купить уютное жильё по ставке от 12% с первоначальным взносом от 20%. Также есть графа сообщающая о том, что кредит может быть выдан без подтверждения дохода и занятости. Тем не менее, стоит обратить внимание, что ставка 12% как и у банка Делькредит отмечена звёздочкой, а значит всё не так просто.

При внимательном прочтении условий кредитования выясняется, что такая низкая ставка доступна для того клиента, который готов внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости жилья и является зарплатником Сбербанка.

То есть чтобы получить самую низкую ставку нужно внести половину от всей стоимости квартиры и чтобы работодатель обслуживался и перечислял всю зарплату через Сбербанк.

Это, конечно же, недоступно многим заемщикам. Поэтому обычный человек сможет получить ипотеку в Сбербанке от 14% и выше.

Ипотека ВТБ24.

Похожая ситуация и у банка «ВТБ24». На их сайте написано, что ставка начинается от 13,1%. Но это предложение актуально только для зарплатных клиентов и при условии комплексного страхования. Если же вы откажетесь от страхования, то ставка станет 14,1%. Если вы к тому же не клиент банка, то она возрастет еще на несколько пунктов до 14,6%.

Поэтому настоятельно рекомендуем вам не ориентироваться только на рекламу и слоганы банков, а внимательно читать все условия. Спросите менеджера банка какие есть требования для получения низкой ставки и подходите ли вы под них изначально. Попросите дать вам распечатку со всеми ставками и условиями кредитной программы. Уточните данные про наличие комиссий и дополнительных трат.

Даже после одобрения дешевой ипотеки внимательно изучите кредитный договор, чтобы узнать все подробности и финальную процентную ставку. Всегда можно обратиться за помощью к специалистам, которые помогут разобраться и отличить маркетинговый ход от действительно выгодного предложения.

Источник: http://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/deshyevaya-ipoteka-mif-ili-realnost-.html

Ссылка на основную публикацию