Даст ли банк кредит гражданину, которому еще не исполнилось 18 лет?

Кредит с 18 лет — по паспорту, со скольки лет, какие банки дают, студентам, без работы, без справок и поручителей

Получение займа в банке восемнадцатилетними гражданами России происходит сложнее по причине отсутствия кредитной истории, слабого дохода и ряда других факторов.

Помимо банков молодые люди вполне могут занимать у частных лиц суммы, размером более установленных в регионе минимальных размеров зарплат. Только с письменным подтверждением процентов и условий по займу (ч. 2 гл. 42 ст. 808 ГК РФ). Этим, как правило, занимаются различные микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и просто частные лица.

Конституцией Российской Федерации определен возраст совершеннолетия – 18 лет. (ст. 60 Конституции РФ). Такой гражданин РФ вполне способен осуществлять, реализовывать обязанности и пользоваться всеми своими правами самостоятельно.

Уже достаточно длительное время развивается тенденция российских банков снижать возрастное ограничение до 18 лет. Это говорит о том, что и эти лица, в своем восемнадцатилетнем возрасте вполне могут участвовать в качестве потребителя кредитных продуктов (п. 1 ст. 21 ГК РФ).

Если юный гражданин уже вполне трудоустроен, имеет стабильный заработок, задается вопросом, со скольки лет дают кредит, тогда у него есть все шансы получить
от банка одобрение. Конечно же, крупные банки не все согласны работать с такой категорией граждан.

В такие банки можно пробовать подавать заявку на рассмотрение и сразу же подготовить пакет документов:

  • копия и оригинал паспорта;
  • справка о доходах за последние полгода, которая выдается на месте работы клиента;
  • документ об образовании – желательно оконченное высшее, реже приветствует неоконченное высшее образование;
  • второй документ, дополнительно удостоверяющий личность гражданина – могут попросить водительское удостоверение, пропуск, загранпаспорт и др.;
  • военный билет для юношей, подтверждающий, что вы уже отслужили в армии.

Копии документов делаются несколько, чтобы можно было подавать их в несколько банков. Справку о доходах с восемнадцатилетнего могут запросить за последние 3-4 месяца, а не за 6 месяцев.

Документ об образовании необходим для того, чтобы подтвердить перед банковским специалистом свою профпригодность, трудоспособность и стабильность в платежеспособности.

Мгновенные выдачи денег в долг для молодых клиентов практически невозможны. Это такие программы, которые в банках часто стоят в категории «миг-займов». Они выдаются за максимально короткий срок при облегченных условиях и пакете документов.

Из предложений кредитных продуктов для лиц, достигших восемнадцатилетнего возраста, со стороны банка могут поступать следующие варианты получения денег в долг:

  • заём на банковскую карту;
  • программа кредитования с обеспечением – поручительство, залог;
  • займы по типу «микро-кредит», которые характерны своей минимальной суммой выдачи;
  • целевые потребительские и товарные ссуды.

Без работы

Если в условиях банковской работы с клиентами вы увидите, что граждане могут получить займ без справок о доходах, это еще не говорит о том, что вам не нужно при заполнении анкеты указывать свое рабочее место. Найти займ на технику с 18 лет или на другие цели итак само по себе сложное занятие.

А если еще молодой человек и не работает, то все шансы вообще сводятся к нулю. Ведь нужно же как-то подтвердить свою платежеспособность. Без работы восемнадцатилетнему гражданину кредит взять нельзя.

Да и то, если студент будет при этом получать хорошую стипендию. Вот почему для одобрения банкирами заявки потребуется справка из образовательного учреждения о размере стипендии.

Но даже и при наличии такой справки, вероятнее всего, потребуется созаёмщик – кто-то из родителей или близких работающих родственников, которые взяли бы на себя обязательство помогать молодому клиенту в выплате его долга.

Без истории

Понятное дело, что молодой потенциальный клиент не успел еще создать свою кредитную историю, как принято полагать. Но если он ранее брал какие-то займы и успешно их возвращал, то это будет большим плюсом для того, чтобы такому человеку дать потребительскую ссуду.

Но если кредитной истории нет совсем, то это может некоторыми банками расцениваться как отрицательная сторона.

Заимодавцу сложно оценить ответственность и уровень взаимоотношений, контактности, платежеспособности клиента, когда за ним нет никакой информации. Так, например, можно купить телефон в кредит с 18 лет без кредитной истории.

Но лучше брать недорогой телефон, чтобы можно было быстро оплатить такой долг и начать свою историю с положительной стороны.

Кредит с 18 лет по паспорту

Сегодня есть возможность получить заём с 18 лет по паспорту на карту. При получении кредитной карты часто предлагают лимитированный пакет кредитования.

Так, на карте уже будет лежать минимальный лимит суммы, который после его использования клиентом, должен быть погашен в установленный договором интервал времени. Сейчас распространены программы с беспроцентным сроком выплаты в среднем где-то до 55 дней.

Если же, получается вернуть деньги позже 55 дней, тогда придется заплатить процент. При этом кроме паспорта в заявке все равно нужно будет указать адрес и телефон места работы или учебного заведения, где вы получаете стипендию.

С поручителем

Клиенты, которым недавно исполнилось 18 лет, могут вполне получить заём при условии, что кредит будет потребительский или товарный. Такие ссуды выдаются гораздо активнее молодым людям, если они предоставят еще и поручительство кого-то из своих родственников или друзей.

Созаемщики обязуются перед кредитором помочь в выплате долга за основного ссудополучателя, на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств. Поэтому такие обязательства оформляются поручительским соглашением.

Для этого гаранты должны явиться в банк вместе с основным заемщиком и предъявить кредитору свой гражданский паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки, второе удостоверение личности и другие дополнительные документы, которые сотрудник банка может попросить.

Гаранты – это не попечители, ведь уже с наступлением совершеннолетия всякая опека над гражданином прекращается (ст. 40 ГК РФ).

Без справок и поручителей

Если же молодой человек раздумывает о ссуде с облегченной системой кредитования, тогда ему следует поискать такие банки, где взять с 18 лет кредит без справок и поручителей будет проще, чем в большинстве кредитных организаций.

Кроме того, банки могут все равно держать в условиях договора пункт об обеспечении (залог). Поэтому если у восемнадцатилетнего гражданина еще имеется какая-то ценная собственность (желательно, недвижимость), тогда финансы в долг ему обеспечены.

Студентам

Студенты – это самая активная категория граждан. Эти юноши и девушки в большинстве своем в состоянии учиться и работать в свободное от учебы время, или имея какую-то подработку. Сегодня любой студент ищет возможности приобретения взаймы какой-либо вещи, изучает, где дают займы лицам, достигшим 18 лет.

Для этого следует знать следующие важные нюансы:

  1. Любой банк попросит предъявить документ, подтверждающий трудовой стаж – это, как правило, трудовая книжка.
  2. Почти всегда необходимо предъявлять банку свою справку о доходах.
  3. Уровень ежемесячного дохода как требование от банка всегда возрастает с ростом аппетитов кредитозаемщика. Чем выше запрашиваемая сумма, тем выше требования к уровню дохода.
  4. Наличие поручителя, который обязуется взять на себя оплату долгов по основному должнику, повышает уровень дохода и платежеспособности клиента.
  5. Клиент должен быть гражданином (гражданкой) Российской Федерации.
  6. Регистрация (временная или постоянная) должна быть в том регионе, где заявитель желает взять ссуду.

Кроме этого на сегодня работающий студент может получить специальную студенческую карту. Об этом позаботились некоторые банки, чтобы заинтересовать платежеспособное потребительское население молодого возраста. Такая карта выдается с 18 лет. Лимит обычно на карте уже имеется – до 200 тыс. руб.

Льготный беспроцентный период – 50 дней, а проценты, подключающиеся после окончания льготного периода, когда сумма была не погашена – 24%. Для оформления студент предъявляет либо справку с места работы (форма НДФЛ-2), либо справку из ВУЗа о получении им стипендии.

Таблица 1. Банки России, работающие со студенческой категорией восемнадцатилетних граждан.

 Название банка, выдающего кредитную студенческую карту Лимит,руб.  Проценты, которые начисляются, если клиент не вернул долг в льготный (беспроцентный) период (л.п.), %
 Сбербанк России  До 200 тыс.  24% (л.п. – 50 дней)
 МТС-банк  Индивидуально  17% и выше – (л.п. – 51 день)
 Русский Стандарт   29 % (л.п. – 55 дней)

Продолжение таблицы 1. Банки России, работающие со студенческой категорией восемнадцатилетних граждан.

 Название банка, выдающего кредитную студенческую карту  Срок пользования ссудой  Условия
 Сбербанк России  Срок действия самой карты  Справка о доходах (с места работы) или получении стипендии (с места учебы)
 МТС-банк  Справка о доходах или стипендии. Есть возврат 1,5-3% от совершенных покупок, оплачиваемых студенческой кредиткой.
 Русский Стандарт  Подтверждение о доходах или получении стипендии.

Под залог недвижимости

Ссуды с залогом также распространены для восемнадцатилетних граждан, имеющих в своей собственности квартиру или иную недвижимость. Для этого нужно будет предъявить документы на залоговое имущество, принадлежащее клиенту.

Так, к примеру, часто бывает, что восемнадцатилетний гражданин вступил в наследство и получил квартиру. Тогда он отдает банку во временное владение свое недвижимое имущество, пока не выплатит весь долг. Такие клиенты даже в своем молодом возрасте, с 18 лет, уже вполне могут искать банки, где можно взять ссуду на условиях обеспечения кредитного договора – под залог.

Также кроме недвижимости можно в качестве залога использовать и движимое имущество – автомобиль. Если покупается авто, тогда оно и будет залогом, только нужно будет помимо страхования ОСАГО оформить еще и автостраховку КАСКО.

Какие банки дают в долг с 18 лет

Сегодня многие банки уже давно работают с 18-летними гражданами. Ссуды могут выдаваться на открытый текущий счет, банковскую кредитку по онлайн заявкам.

Если вам 18 лет, и вы вполне можете заработать достаточную сумму денег за месяц, чтобы оплатить покупку дорогого смартфона или компьютера, то нужно по каждому банку уточнять, могут ли дать кредит в вашем возрасте. Рассмотрим самые популярные банки, которые не против работы с молодыми потребителями.

Читать также:  Кому доступно государственное субсидирование ипотеки?

Таблица 2. Банки, дающие займы восемнадцатилетним гражданам РФ.

 Название банка  Максимум лимита по займу, руб.  Проценты, %
 Сбербанк России  3 млн.  14,5-17,5
 Россельхозбанк  1 млн.  12,5-20,7
 Ханты-Мансийский Банк  1 млн.  18,5-23
 Московский Кредитный Банк  3 млн.  19-32
 Лето Банк  500 тыс.   49.9

Продолжение таблицы 2. Банки, дающие займы восемнадцатилетним гражданам РФ.

 Название банка  Срок кредитования Условия ссуды
 Сбербанк России  До 5 лет  Под поручительство 1 или 2 лиц. Трудовой стаж от 1 года.
 Россельхозбанк  До 5 лет
 Ханты-Мансийский Банк  До 7 лет  Без обеспечения. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть не мене 3 месяцев, а общий трудовой стаж – от 6 месяцев.
 Московский Кредитный Банк  До 15 лет  При постоянной регистрации клиента и регистрации его работодателя в Москве или МО.
 Лето Банк  До 4 лет  Возможны уменьшения процентных ставок при своевременном погашении задолженности в течение 6 или 12 платежей.

Тинькофф КС, Банк «Русский Стандарт», Home Credit Bank, а также Евросеть, выдающая карты «Кукуруза» и др. похожие банки охотнее выдают молодым гражданам кредитные карточки. Займовый лимит зачастую по картам определяется индивидуально. Часто первый этап – 3000-5000 руб. Затем лимит возрастает по мере накопления хорошей кредитной истории.

По прошествии льготного периода при не возврате долга подключаются проценты – от 60 и более, а на протяжении самого льготного периода проценты не платятся. Срок кредитования в этом случае – это срок действия самой карты банка.

Как сделать заявку онлайн

Можно выбрать один какой-то банк и подать заявку на получение займа. А можно направить свои заявки в онлайн режиме в несколько банков. Но есть еще и такие услуги, как сайт «Банк-Адвизор», где можно подать заявки во все банки вашего города.

Причем оформление запрашивается практически для любых кредитных продуктов – займ на карту онлайн, потребительский кредит или микрозайм.

Сначала вы заполняете сумму кредитного продукта, который вам нужен, а также информацию о вашей кредитной истории. Затем заполняются персональные данные клиента и его контактная информация.

После этого нужно будет подождать, пока к вам на электронную почту придут наиболее выгодные предложения от различных банков. Также вам могут позвонить или прислать предложения в смс-сообщении.

И только после того, как вы пообщаетесь по телефону со специалистом из банка, который одобрил вашу заявку, вам нужно будет прийти в офис и подписать договор. Процесс получения денег осуществляется только после подписания договора и только по тем условиям, какие будут прописаны в соглашении.

На собеседовании у специалиста вы можете определить, каким удобным для вас способом вы хотите получить сумму займа:

  • получение кредитной карты;
  • наличными через кассу банка;
  • перечислением на текущий счет банка или на уже имеющуюся карту.

Если вы подаете заявку на кредит в уже выбранном вами банке, тщательно все взвесьте – ваши доходы и расходы. Изучите условия банка, и обратите внимание на возрастные ограничения.

Восемнадцатилетний гражданин имеет все шансы получить ссуду в банке, если у него уже есть хоть и короткая, но положительная кредитная история.

Но если у вас нет никакого опыта в займовой сфере, но зато у вас есть доход или стипендия, тогда вы сможете рассчитывать на займ по минимальному лимиту, с большим пакетом документов и поручительством и залогом.

Видео: Как взять кредит с 18 лет

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-s-18-let.html

Можно ли получить кредит с 18 лет

Очень занимательно, как относится банк-кредитор к анкетным данным своего потенциального клиента. Если поразмыслить логически, 18 лет – это перспективная категория граждан в качестве заемщиков.

Ведь они достаточно молоды и впереди много времени, а также есть все предпосылки для карьерного роста и увеличения дохода. На самом деле, подавляющее большинство банков более благонадежными считают заемщиков пенсионного возраста.

А при подаче заявки молодежью, кредиторы ищут причины для отказа в предоставлении кредита с 18 лет.

Почему отказывают в кредите совершеннолетним

Чем обусловлена данная возрастная дискриминация? Какова статистика погашений кредитов? Обычному человеку, не вникающему детально в вопросы кредитования, покажется странным отказывать молодому заемщику. Но банкиры придерживаются своих предпочтений и логических умозаключений.

За основу берется статистика. Она говорит о том, что порядка 28% молодых заемщиков в возрасте от 18 лет не справляются со своей кредитной нагрузкой.

В итоге возникает просроченная задолженность, вынужденное общение с коллекторскими службами, что приводит к формированию отрицательного кредитного рейтинга.

Да и такие обстоятельства не приносят банку прибыль, а наоборот, увеличивают расходы на судебные издержки и другие моменты, связанные с взысканием долга. По части пенсионного возраста статистика кардинально отличается.

Не возврат кредитов составляет не более 7,5% от количества взятых кредитов. Поэтому, вполне обоснованно возникает ответ, какая категория граждан является надежной для банка. Но такое положение дел должно иметь аргументированные объяснения.

И они есть для каждой категории заемщиков.

Какие факторы становятся причиной отказов

Обеим категориям заемщиков полезно знать причины отказа бака.

  • Ответственность. Молодежь в силу отсутствия жизненного опыта еще не сталкивались со сложностями жизни и не всегда осознают, как может отразиться на их дальнейшей жизни плохой кредитный рейтинг. Пенсионеры, имеющие за плечами определенный жизненный опыт, адекватно оценивают свои возможности и более ответственны при заключении договора кредитования. Возможно, многие их них переживали моменты кризиса и сталкивались со сложностями расчетов по кредиту в такие времена.
  • Несоответствие желаемого и действительного. Наученные жизненным опытом пожилые люди понимают, что уровень их дохода не дает предпосылок потратить больше, чем они смогут выплатить. При этом существуют вполне объяснимые моменты — регулярная оплата коммунальных услуг, расходы на продукты и лечение. Молодые люди, незнакомые с самостоятельной жизнью, привыкли к тому, что в тяжелой ситуации могут на помощь прийти родители. Такие заемщики не всегда способны понять степень риска для семейного бюджета и репутации.
  • Неосторожные поступки. Пенсионерам не свойственно принимать неосторожные действия в вопросах кредитования. Это происходит лишь в случаях, когда экстренно нужны деньги в какой-нибудь сложной жизненной ситуации. Молодежь, придя в банк за кредитом, может действовать непроизвольно, просто увидев на прилавке понравившуюся вещь.
  • Нестабильность прибыли. Одна из причин отказа кредиторами — нестабильный заработок молодых людей. Даже если юный заемщик с 18 лет успел проработать несколько лет на одном предприятии, это не говорит о том, что через пару лет он будет получать тот же доход и не сменит место работы. В то же время, пожилые граждане обеспечены стабильным доходом — пенсией. Все эти факторы имеют признаки психологического и экономического характера.

Но это не весь перечень причин для отказа. Иногда кредитные организации недоверчивы к молодым заемщикам по причинам социального характера. Молодые люди в возрасте от 18 до 21 года практически всегда оказываются для банка неблагонадежными.

И есть этому разумное объяснение — возможный воинский призыв. Если юношу призовут в армию, то выполнять кредитные обязательства он вряд ли сможет. В данном случае лучше положиться на родителей при оформлении займа.

Это повысит шансы на получение кредита, а также не возникнет проблем с погашением долга.

Бывает, что и молодые девушки в данном возрасте попадают под категорию неблагонадежных. Банк редко выдает им денежные займы. В данном возрасте девушки часто уходят в декрет.

Это хоть и гарантирует погашение займа за счет материнского капитала, но сомнения для банка все же остаются. Кредиторам неизвестно, сможет ли данный заемщик продолжать свою карьеру.

Эти аргументы обычно служат поводом для отказа в выдаче крупной денежной суммы. Но, вполне вероятно получить денежный займ в небольшом объеме.

Как получить кредит в банке с 18 лет

Все вышеперечисленные опасения банков  не всегда являются для банков устойчивой установкой. Они продолжают кредитовать молодежь на определенных условиях.

  Если молодой заемщик на момент подачи заявки в банк прошел службу в армии, имеет постоянно место работы, то это не дает повода для отказа.

  При этом если он уже стал положительным заемщиком банка ранее, например, имеет кредитную карту по которой успешно оплачивает или оплатил кредит- это будет дополнительным плюсом. 

Получение кредита с 18 лет возможно при предоставлении кредитору дополнительных гарантий, например, поручительство третьих лиц. Поручителем может выступать один из родителей. В данной ситуации банк будет уверен в том, что кредит будет погашен полностью.

В целом нужно учитывать определенные банковские условия выдачи денег и сопоставлять их с возможностями молодых заемщиков. Тогда банки охотнее будут предоставлять займы таким клиентам, и получение необходимой денежной суммы не станет проблематичным занятием. Получение первого кредита, лучше начать с получения кредитной карты.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/363042

Можно ли оформить кредит в 18 лет? — Интернет работа

Очень многие современные банки предоставляют своим клиентам возможность взять кредит в 18 лет. Объясняется данное правило законом, в котором говорится, что трудоспособный возраст наступает официально именно с 18 лет.

Правда, с потенциального заемщика кредитно-финансовое учреждение требует, как правило, еще и сведения о его официальной занятости в течение последних трех-шести месяцев, а также данные о размере его «белой» заработной платы.

Однако стоит отметить, что в последнее время многие банки увеличили возрастной минимум для клиентов, желающих получить кредит до 21 года. Объясняется это тем, что мужчины, достигшие 21 года, уже успели отслужить в армии, а значит, после оформления кредита, их не призовут на военную службу.

А значит, у банка не возникнет никаких трудностей с возвратом выданных клиенту денег. Что же касается женщин, то специалисты банка убеждены в том, что девушки, достигшие 21 года, уже могут принимать взвешенные и самостоятельные решения о том, следует ли им брать на себя долговые обязательства.

Читать также:  В каком банке получить кредит наличными в запорожье?

Но тем юношам и девушкам, которым только что исполнилось 18 лет, не стоит отчаиваться. Ведь они с легкостью могут взять так называемый «револьверный заем», то есть, оформить себе пластиковую кредитную карту.

Правда, лимит на такой карточке, как правило, совсем не высок и составляет от 10 до 15 тысяч рублей. Но, с другой стороны, и запросы молодежи не так уж велики. К тому же, максимальный срок этой разновидности кредитования не очень-то большой.

Обычно банк ждет погашения кредита в течение 12-36 месяцев.

Молодым людям, которым исполнилось 18 лет, стоит предельно внимательно отнестись к выбору конкретной программы по кредитованию.

Обязательно стоит вдумчиво прочитать условия предоставления займа, а также обязанности и права обеих сторон. У каждого банка условия свои.

Например, в некоторых учреждениях требуют, чтобы клиент оформил страхование своей жизни, а в других вместо наличных денег человеку выдают пластиковую карту, на которую и начисляется требуемая сумма.

Если деньги, взятые в кредит, были начислены на пластиковую карту, то при их снятии банкомат может взимать с клиента определенную комиссию, поэтому ее размер лучше всего сразу же уточнить у сотрудников банка.

Также обязательно стоит выяснить, по какой именно схеме будет осуществляться погашение кредита: по аннуитентной или по классической.

Лучше всего заранее узнать и о том, существуют ли какие-то штрафные санкции при досрочном погашении кредита или при просрочке платежа.

Для получения кредита надо обратиться в банк, взяв с собой паспорт, а также документ, который подтверждает платежеспособность. Банк вправе потребовать у клиента и другие документы. Можно увеличить свои шансы на получение кредита, предоставив банку поручительство от каких-либо третьих лиц (например, родственников), которые являются платежеспособными.

Таким образом, оформить кредит в 18 лет и исполнить свои мечты вполне реально. При этом следует лишь ответственно относиться к своим обязательствам по возврату средств, чтобы не испортить свою кредитную историю в самом начале жизненного пути.

Источник: http://money209.com/mozhno-li-oformit-kredit-v-18-let/

Автокредит с 18 лет — можно ли взять, без справок и поручителей, без первоначального взноса

С наступлением совершеннолетия начинается также и новый виток или этап в молодой жизни. Хочется успеть поскорее, получить водительские права и взять автокредит на первый свой автомобиль. Аппетиты у молодого населения России отмечаются разные.

Кто-то хочет взять в кредит сразу новенькую иномарку, кому-то достаточно начать свой водительский опыт на подержанном автомобиле, а есть и такие 18-летние граждане, кто принципиально намерен поддерживать отечественного производителя, и желает приобрести наш русский автомобиль.

Оказывается, по последним данным, Министерства труда и социальной защиты населения в России большая часть лиц, достигших восемнадцатилетнего возраста работают. У них есть постоянная работа со стабильной зарплатой.

Вот почему некоторые студенты или другие представители молодежной прослойки общества вполне могут позволить себе оформить автокредит. Практика показывается, что такие случаи имеются, хоть они и не являются частым явлением в стране.

Однако некоторые банки, хоть их и немного – вполне идут на такие шаги, чтобы обслуживать еще и молодежный контингент.

Более того, такие банки – это часто те, которые сами являются перспективными, а также через привлечение молодежного потенциала имеют все шансы сформировать неплохую клиентскую базу.

Получить гражданину, которому исполнилось 18 лет автокредит без первоначального взноса – это практически нереальная задача.

Посудите сами, кто согласиться дать вам большую сумму денег взаймы, когда вы не подтвердили высокую степень своей платежеспособности.

Ведь всем известно, что банка – это одно из существенных условий выдачи кредитов населению. Но в общей сложности, правила кредитования молодых людей в России являются такими же, как и в случае с клиентами более старшего возраста.

Что может являться причиной отказа

Чтобы понимать, почему молодым людям часто банки отказывают в получении кредита, следует обратить внимание, прежде всего на сами банки, в которые молодежь обращается.

Заметьте, что на практике выходит так, что чаще всего кредиты восемнадцатилетним гражданам России выдают молодые банки, которые сами заинтересованы в том, чтобы у них стало появляться как можно больше клиентов. Это может быть неплохим вариантом решения вопроса.

Так, если вы вознамерились получить кредит на покупку любого авто, но при этом вы не имеете постоянного места заработка (например, если вам просто какую-то сумму дали родители и вам не хватает на покупку авто), то будьте готовы к тому, что вам откажут.

Перечислим основные причины отказов:

  • отсутствие постоянной работы или постоянного источника дохода;
  • если вы являетесь молодой девушкой, которая может выйти замуж и вскорости родить ребенка, что может сделать вас в глазах банка неблагонадежным клиентом;
  • если вы являетесь молодым человеком и еще не успели отслужить обязательную воинскую службу в армии – вы также будете состоять в группе неблагонадежных клиентов, ведь вас в любой момент могут призвать в армию;
  • если вы не можете предоставить банку залог или хорошего поручителя;
  • в случае наличия судимостей;
  • в случае если вы уже успели подпортить себе кредитную историю;
  • другие причины.

Помните, что гражданин, которому исполнилось 18 лет, всегда для банка будет тем клиентом, который состоит первым в списке кандидатов на рефинансирование.

Это означает, что если молодой студент или молодая девушка все же сможет добиться оформления в том или ином банке автокредита на подержанный автомобиль, то риски невыплат становятся настолько высоки, что им как клиентам придется подписывать еще один договор – рефинансирования – покрытия кредитного долга за счет другого кредита в этом же банке.

Не все банковские системы готовы заниматься такими схемами перекредитования, хоть они и являются полностью узаконенными.

Какие банки предоставляют автокредиты с 18 лет, и на какие автомобили

Чтобы иметь хотя бы приблизительное представление, какие же банки работают с молодым населением, можно просто взглянуть на таблицу мониторинга, где представлен ряд довольно перспективных, надежных и популярных среди физических лиц банков, которые хотя бы несколько подобных случаев, но имели в своей практике.

Список банков:

Название банка, кредитующее граждан с 18 лет Сумма кредита, руб./срок кредитования/Процентная ставка, % Условия кредитования Какие машины кредитуются и в каких городах
Московский кредитный банк До 3 млн./до 15 лет/От 15 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – нет, справка о доходах не нужна. Новые и подержанные автомобили, мотоциклы, как иностранного производства, так и отечественного, г. Москва и МО.
Банк «Ак Барс» До 3 млн./до 5 лет/От 15 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – нет только при кредите до 1 млн. руб., справка о доходах – форма 2 НДФЛ. Новые и подержанные автомобили, мотоциклы, как иностранного производства, так и отечественного, Великий Новгород, Москва, Санкт-Петербург, Барнаул, Казань, Ростов-на-Дону, Оренбург, Тюмень, Ульяновск, Ижевск и др.
Джии Мани Банк До 500 000/до 5 лет/От 16,9 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – нет, справка о доходах не нужна только при сумме кредита до 300 000 руб. Отечественные и иностранные автомобили, бывшие в употреблении и некоторые марки новых авто, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Владимир, Ростов-на-Дону, Тула, Уфа, Самара, Чебоксары, Ярославль и др.
МТС-Банк До 1 млн./до5 лет/От 17,9 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – нет, справка о доходах – форма 2 НДФЛ. Отечественные и иностранные автомобили, бывшие в употреблении и некоторые марки новых авто, широкий круг охвата населения страны.
Россельхозбанк До 1 млн./до 5 лет/От 18,5 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительство необходимо, справка о доходах – форма 2 НДФЛ. Новые и подержанные автомобили, мотоциклы, как иностранного производства, так и отечественного, охват клиентов по всей России.
Сбербанк До 3 млн./до 5 лет/От 19,5 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительство необходимо со стороны родителей, справка о доходах – форма 2 НДФЛ. Новые и подержанные автомобили, мотоциклы, как иностранного производства, так и отечественного, охват клиентов по всей России.
Эксперт Банк До 200 000/до 3 лет/От 24,9 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – нет, справка о доходах – достаточно заверенной копии трудового договора. Преимущественно только отечественные новые или подержанные автомобили, крайне редко допускается автокредитование иномарок для лиц 18 лет, Москва, Воронеж, Тюмень, Омск, Нижний Новгород.
Лето Банк До 500 000/до 4 лет/От 29,9 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – нет, справка о доходах не нужна. Преимущественно только отечественные новые или подержанные автомобили, крайне редко допускается автокредитование иномарок для лиц 18 лет, кредитуется молодежь в крупных города РФ.
Мираф-Банк До 500 000/до 1 года/32,85 Гражданство РФ, регистрация в Москве и области, поручительства – не требуется только при кредите до 300 000 руб., справка о доходах – форма 2 НДФЛ. Новые и подержанные автомобили, мотоциклы, как иностранного производства, так и отечественного, Москва, Санкт-Петерубург, Омск, Самара.

Возможен ли получить деньги в долг

Даже если у вас есть уже какая-то накопленная сумма денег, и вы хотите взять автокредит, то вам, как восемнадцатилетнему клиенту того или иного банка, всегда следует удостовериться, выдает ли банк автокредиты физическим лицам в 2018 году, которые недавно достигли совершеннолетнего возраста.

Без первоначального взноса

К примеру, взять кредит без первоначального взноса 18-летнему гражданину можно не во всех банках, а лишь в некоторых, и то за редким исключением.

Следует отметить, что доказательством платежеспособности как раз таки и является именно внесение первоначального взноса.

Читать также:  Особенности кредитной карты от «юникредит банка»

Без справок и поручителей

Облегченный вариант получения кредита – без поручителей или предоставления справок о доходах – для 18-летнего клиента проблематичен.

Не стоит забывать, о том, что банку всегда нужны те или иные гарантии стабильности и платежеспособности. А если этого нет, тогда и банковской услуги нет. Все справедливо.

Но все, же находятся и такие банки, которые готовы пойти навстречу молодому поколению и кредитуют без справок и поручительств.

Поэтому не рассчитывайте на свою юность, ведь она в глазах банка является неопытностью и уязвимостью.

Особенности оформления

Для оформления автокредита лицом, достигшим 18 лет, необходимо подготовить также следующий пакет документов:

  1. Заявление в письменной форме или заполненное онлайн на сайте банка
  2. Паспорт гражданина РФ с местом его регистрации.
  3. Паспорт супруга или супруги заемщика, если он уже успел жениться или выйти замуж.
  4. Аттестат об окончании школы.
  5. Документы, удостоверяющие личность и справки о доходах поручителей 18-летнего заемщика.
  6. Водительские права.
  7. Трудовая книжка. Оригинал, копии страниц с подписью работодателя.
  8. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или же, заверенная предприятием, копия трудового договора.
  9. ПТС – паспорт на транспортное средство или предварительный договор купли-продажи из автосалона.

Так, стать участниками могут граждане РФ возрастом от 21 года. Поэтому льготы для 18-летних по автокредитованию пока еще не предусмотрены.

Советы молодым людям по выплате задолженности

Для успешного предприятия по оформлению и выплатам автокредита можно изучить также ряд советов от специалистов, которые дают их не только молодым людям.

Но также и всем клиентам:

  • прежде всего, нужно тщательно изучать договор кредитования, все его пункты вами должны быть внимательно прочитаны, вопросы заданы, и ответы получены – вы должны четко понимать обязательства и права обеих сторон;
  • обратите внимание на условия договора по таким критериям, как: марка и возраст авто, сроки кредитования, проценты, график и ежемесячные суммы платежей;
  • старайтесь подобрать схему выплат кредитных сумм удобными и подходящими под ваши возможности;
  • автострахование обязательно, поэтому не пренебрегайте этим моментом;
  • старайтесь заранее сообщать банку о скором наступлении вашей просрочки, и не затягивайте платежи;
  • предоставляйте все необходимые документы в банк и отвечайте честно на вопросы.

Самый главный совет – это прозрачность в делах с банком. Таким образом, вы продемонстрируете, что в любом случае ваша контактность с банком останется высокой, и вы не будете скрываться.

Вы вполне можете купить авто в кредит на выгодных условиях, какие только возможны для 18-летних граждан, только если вы тщательно отследите все возможные варианты банков и изучите их условия досконально. Старайтесь не упускать ничего, чтобы вас могло бы заинтересовать.

Получается, что все страшилки на тему неполучения автокредитов восемнадцатилетними клиентам – это всего лишь толки в народе.

Кредит, ваша работа, ответственность перед родителями или другими поручителями – все это в максимальном темпе воспитает в вас качества самодостаточного и уверенного в завтрашнем дне взрослого человека.

Видео: Что нужно для получения автокредита? Говорит ЭКСПЕРТ

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-s-18-let.html

7 лучших способов получить микрокредит с 18 лет

Многие покупки, крупные или небольшие, были бы невозможны без кредитных продуктов. Займы плотно вошли в нашу жизнь, и практически 70% трудоспособного населения страны в возрасте от 18 до 55 лет брали кредит хотя бы один раз в жизни.

До восемнадцатилетия молодые люди не думают о том чтобы занять деньги у банка, поскольку получить их попросту невозможно. Деньги можно занимать у родителей или заработать с помощью подработок с почасовой оплатой.

После наступления совершеннолетия растут и потребности, и, молодые люди, начинают задумываться где взять деньги на свои нужды. Первое, что приходит в голову — банковский кредит.

Как правило, в возрасте 18 лет человек является студентом, и если и имеет заработок, то неофициальный. С такими входными данными получить кредит в банке невозможно, поскольку при отсутствии кредитной истории необходимо подтверждать свой доход справкой 2-НДФЛ и работать в организации не менее 3-4 месяцев.

Более реальным вариантом, может стать микрокредит или займ на короткий срок. В большинстве случаев, такими кредитами имеет смысл пользоваться, если деньги крайне необходимы, ведь они выдаются под огромный процент, достигающий 800% годовых.

Для микрокредитов характерны:

  • небольшая сумма займа, до 30000 рублей
  • короткий срок займа, до 30 дней
  • высокие проценты по кредиту
  • высокие штрафы за просрочку

Микрофинансовые организации активно рекламируют свои услуги, и на баннерах пишут о том, что дают кредиты без процентов. Верить этому не стоит. Всегда читайте то, что написано в договоре мелким шрифтом!

Рассмотрим, какие есть варианты получения кредита человеком, которому недавно исполнилось 18 лет, и кратко разберем каждый их них.

Варианты, представленные ниже относятся только к резидентам РФ, поскольку все из них требуют наличия официальной регистрации (прописки) на территории России.

  • кредит в банке
  • микрозайм от финансовой организации
  • потребительский кредит на покупку какого-либо товара
  • получение кредитной карты
  • займ совместно с созаемщиком (родителями, родственниками)

Кредит в банке

С большой вероятностью, можно сказать, что не стоит даже не пытаться обращаться за кредитом в Сбербанк, если Вам совсем недавно исполнилось 18. Стоит поискать менее известные банки, которые не требуют большого количества справок.

Большим плюсом будет наличие следующих документов:

  • справка из ВУЗа о размере стипендии
  • справка 2-НДФЛ
  • документы о владении недвижимостью или автомобилем
  • загранпаспорт с большим количеством зарубежных поездок
  • поручение от родителей

Какими бы ни были обещания банка в рекламе, они не обязаны не только выдать кредит, банк может даже не называть причины, по которым он отказывает

Получение займа в банке — один из самых трудных вариантов для студентов. Если Вам удастся получить кредит, и Вы не столкнетесь с проблемами при выплате — шанс получить следующий кредит вырастает в разы, поскольку Ваша кредитная история будет не нулевой, а положительной.

Займы с 18 лет на карту или через представительства

Наверняка, Вы замечали, что в последние годы даже в небольших городах появилось большое количество организаций, предлагающих получить деньги буквально за 5 минут и практически без документов.

На самом деле, для 18-летнего гражданина, получить кредит таким способом абсолютно реально. Скорее всего, сумма будет небольшой, проценты очень высокими, но из документов потребуется только паспорт.

Самым важным является то, что получив небольшую сумму на короткий срок и выплатив ее — буквально через неделю Вы становитесь человеком с положительной кредитной историей. А с этим результатом уже можно пробовать получить кредит в банке на большую сумму.

Список онлайн-сервисов, выдающих кредит с 18 лет:

Как происходит получение займа при оформлении в офисе:

  1. Возьмите с собой паспорт и обратитесь в микрофинансовую организацию.
  2. Сотрудник попросит Вас заполнить анкету, в которой необходимо будет указать:
    • Полное ФИО и адрес регистрации
    • Телефон и ссылки на аккаунты в соцсетях
    • Вид занятости (студент, работающий)
    • Контакты работодателя или ВУЗа
    • Вид заработка и его размер (стипендия, зарплата, подработки)
    • 2-5 дополнительных номеров телефона (друзей, родителей)
  3. Заполненная анкета обрабатывается сотрудником в течение 1-2 минут
  4. Вы сразу же получаете ответ с решением
  5. Если займ одобрен, сотрудник расскажет Вам:
    • на какой срок выдается займ (как правило, 3-10 дней)
    • общая сумма выплаты
    • штрафы за просрочку

Не стесняйтесь узнавать о штрафах, ведь ситуации в жизни бывают разные. Помните, что при просрочке помимо штрафов, начисляется и процент за использование кредита.

При длительных задержках выплат по кредиту — долг может быть передан коллекторам, а это самое приятное.

Также, существует способ получить микрокредит на карту онлайн, не выходя из дома. Алгоритм аналогичен описанному выше, только анкета заполняется на сайте займодателя, а деньги переводятся на карточку.

Отличный вариант для тех, кому нужно совершить какую-либо покупку, например, технику — оформить кредитный договор непосредственно в магазине, обратившись к специалисту банка-партнера.

Кредиты на покупку техники абсолютно реально получить студентам. Если в первом банке отказали, Вы можете обратиться к специалисту другого банка, сидящему рядом. В крупных супермаркетах техники обычно представлены 4-5 банков.

После успешного погашения такого кредита, Ваш кредитный рейтинг также увеличится, что положительно скажется на принятии решений в будущем.

Студенты крупных вузов, колледжей и техникумов уже давно не получают стипендии наличными через кассу учебного заведения. Средства переводятся на карту.

Очень часто, банк-эмитент карты, на которую производятся зачисления, предлагает льготные условия кредитования для студентов.

Помимо пониженных процентов, смягчены требования и к документам.

В 2017 году появились и стали невероятно популярными карты беспроцентной рассрочки — «Халва» и «Совесть» . По ним покупки совершаются в магазинах-партнерах, но с карты нельзя снять наличные.

В настоящее время, распространены кредитные карты с льготным периодом до 55 дней. При погашении снятой суммы в установленный срок — проценты не начисляются.

Некоторые банки предлагают кредиты лицам от 18 лет, при условии поручительства. Поручителем может быть родитель или родственник, имеющий постоянный доход и положительную кредитную историю.

Чтобы увеличить шансы на получение, рекомендуется, чтобы поручитель не имел в настоящий момент действующих или невыплаченных кредитов.

Также, шансы могут быть увеличены, если кредит берется на образование, а поручителями выступают оба родителя.

Как видите, в 18 лет получить кредит вполне реально. Да, скорее всего, это будет связано с некоторыми неудобствами, такими как высокий процент или необходимость поручительства, но, это дает Вам шанс создать положительную кредитную историю.

Это очень важно, ведь тогда, в будущем можно будет получить ипотеку под более низкий процент, или взять автомобиль, который Вам понравится.

Источник: http://cardoteka.ru/kredity/mikrozaymyi/mikrokredit-s18.html

Ссылка на основную публикацию