Даст ли банк кредит, чтобы погасить микрозаймы с просрочками?

«Если после прочтения статьи у вас останутся вопросы, воспользуйтесь бесплатной консультацией, я вам обязательно помогу»




Люди, берущие заем, рассчитывают свои финансовые возможности. Форс-мажорные обстоятельства (потеря работы, болезнь, переезд) вынуждают искать деньги на погашение задолженности.

Если получить дополнительные средства из других источников нет возможности, выход есть – заранее подать заявку на заем в банке на срочное погашение потребительских кредитов.

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой

Это не избавит от обязанности погасить финансовый долг, однако поможет с просрочкой, начислением пени и возможными штрафами.

Какие банки дают кредит для погашения других кредитов

Заемщик во время оформления займа старается снизить размер переплаты. Кто-то отказывается от страхования, другие для оптимизации возникшего долга могут воспользоваться такой услугой банка как рефинансирование.

Чтобы погасить потребительский долг, клиент банка оформляет заем. Для осуществления рефинансирования стоит учесть, что просрочка – непреодолимое препятствие для клиента финансового учреждения.

Перекредитование для погашения просрочки выгодно тем, что:

      • снижается суммарный ежемесячный платеж;
      • появляется возможность увеличить срок кредитования;
      • погашение задолженности осуществляется финансовыми средствами из нового займа;
      • несколько платежей можно объединить в один, при этом снижается комиссия;
      • отсутствуют скрытые платежи;
      • освобождаются денежные средства на потребительские расходы.

Банки, в основном, не осуществляют рефинансирование заемщикам, которые имеют просрочки по ссудам. Они всегда отдают предпочтение добросовестным плательщикам. Поэтому они используют механизм финансового анализа своих клиентов. Финансовый анализ заемщика должен положительно определять платежеспособность физического лица, при этом просрочка негативно влияет на возможность перекредитования.

Для учреждений оформление потребительских займов на погашение ссуды позволяет привлекать новых клиентов, которые изначально оформили невыгодную ссуду.

Стоя перед выбором, в каком банке можно взять кредит для погашения других кредитов, учитывайте следующие моменты:

      • процентная ставка должна быть меньше, чем в начальной ссуде;
      • деньги можно взять на больший срок;
      • необходимо подготовить документальное подтверждение причин ухудшения платежеспособности.

Вот перечень банков, дающих кредит на погашение других кредитов:

      • «РосЕвроБанк». Финансовая организация проводит перекредитование на погашение просрочки, которые истекают через 3 месяца. В «РосЕвроБанке» можно рефинансировать займы: ипотечный и потребительский.
      • «Сбербанк». Оформлять ссуду помогает программа «Рефинансирование». Объем займа не должен быть выше, чем 1 миллион рублей. Это финансовое учреждение предоставляет перекредитование для погашения просрочки до 5 потребительских и ипотечных ссуд. Максимальный промежуток выплаты составит 5 лет. Годовая ставка по займу при рефинансировании составит от 17-21,5%.
      • «Россельхозбанк». В финансовом институте программа «Рефинансирование» позволяет оформлять ссуду на срок 6-60 месяцев. Заем оформляется от 20 тысяч рублей, с возможностью выбора схемы уплаты. Процентная ставка составит от 13,5-15% годовых.
      • «HomeCreditBank». Оформлять потребительскую ссуду можно для перекредитования ипотечного, автомобильного и потребительского займа.
      • «ВТБ24». Программа «Рефинансирование» позволяет клиентам оформлять заем до 3000000 рублей сроком на пять лет. Годовая процентная ставка составит фиксированный размер 17%. Деньги на погашение задолженности в других учреждениях выдается без поручительства.
      • «БанкТраст». Программа «Новый план» помогает оформлять ссуду в 20-600 тысяч рублей сроком на 6-60 месяцев. Возраст клиента должен быть в пределах 23-65 лет. Процентная ставка рефинансирования составит 18-24% годовых. Решение принимается быстро: в течение 5 дней.
      • «ВТБ Банк». В этом учреждение существуют выгодные условия для бюджетников (учителей, медицинских работников, госслужащих). Для этой льготной категории можно оформить ссуду сроком 6 месяцев — 7 лет. Процентная ставка составит 15,9% в год. Клиенты экономят на страховке, но обязательно привлекают поручителя. Возраст заемщика: 21 год -70 лет. Предоставляемая сумма: 100 тысяч – 3 миллиона рублей.

Документы

Чтобы оформить потребительский кредит на погашение кредитов других банков, подготовьте пакет документов, который включает:

      • паспорт или документ, который подтверждает личность;
      • справка о доходах;
      • если сумма крупная – поручительство или залог физического лица.

Перед тем, как начать оформлять рефинансирование, финансовые организации смотрят на кредитную историю. Чем лучше будет этот параметр, тем больше шансов на перекредитование.

При взятии нового займа стоит учесть, что залоговое имущество (машина, квартира) становится объектом залога в другом учреждении, в результате сумма процента повышается. Это объясняется тем, что заем теперь считается лишенным дополнительного обеспечения. Процесс затрагивает всех, кто производит рефинансирование ипотечной ссуды на приобретение автомобиля.

Кредит для погашения других кредитов с плохой кредитной историей

При подпорченной репутации клиента из-за допущенных просрочек обратитесь в крупные финансовые учреждения, готовые сотрудничать с такими клиентами. Для этого подайте заявления в разные банки.

Перед получением новой ссуды, изучите новый договор. Финансовый заемщик получает другую потребительскую ссуду на невыгодных условиях.

Рефинансирование для тех, у кого непогашенная просрочка, составляет повышенные процентные ставки.

Если нужно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой срочно, воспользуйтесь услугами проверенных финучреждений.

При плохой кредитной истории воспользуйтесь услугами брокера. Его опыт, профессионализм и знания путей решения финансовых проблем помогут получить выгодную ссуду. Он убедит банк в том, что клиент – ответственный плательщик и аргументирует прежние неуплаты заемщика.

Некоторые учреждения лояльно относятся к тем клиентам, у кого плохая кредитная история.

Если вы уже выбрали организацию, то при собеседовании четко аргументируйте свои потребности в ссуде и объясните, по какой причине была просрочка. Кредитор должен быть уверен, что рефинансирование будет вовремя погашено.

Процентная ставка для погашения других кредитов с просрочкой будет выше и для гарантии понадобится платежеспособный поручитель.

Оформлять перекредитование финансовый заемщик может в:

      • «Райффазен Банке». Организация предоставляет широкий спектр услуг. Потребительский заем оформляется сроком на 6-60 месяцев при ставке 18%.
      • «Тинькофф Банке». Если имеется просрочка по выплате, «Тинькофф» рефинансирует ипотечный и потребительский займы в кратчайшие сроки.
      • «Совком Банке». В этом учреждении самая низкая ставка – всего 12%. Клиенты получают ссуду до 750 тысяч рублей.
      • «Русском стандарте». Организация выдает деньги в размере до 300000 рублей.
      • «БанкХоумКредите». Отличный вариант для клиентов с плохой историей. Учреждение выдает максимально 700 тысяч рублей при ставке 20%.
      • «Ренессанс-Кредите». Деньги получают в течение 15 минут по двум документам. Договор оформляется сроком максимально на 4 года по ставке 19,9%.

Прежде, чем взять сумму в банке на крупную покупку, обязательно проанализируйте все возможные варианты, а при внезапных финансовых трудностях – ищите выгодные решения. В сложной денежной ситуации займы помогут погасить долг и избавить от денежного бремени. Кредит на погашение других кредитов — вариант, который позволит спасти собственную кредитную историю.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

      • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
      • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
      • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/gde-mozhno-vzyat-kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov.html

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Да, при наличии открытого микрозайма кредит в банке могут одобрить, но лишь в некоторых ситуациях.

У заемщика не должно быть просрочек по текущему займу, либо прошлому, он должен полностью соответствовать всем требованиям кредитора. Наличие займа увеличивает финансовую нагрузку на заемщика. Поэтому при низкой зарплате в кредите откажут.

Однако могут дать кредитную карту с минимальным лимитом в следующих банках:

Кредитная карта Тинькофф

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Кредитная карта Touch Bank

Шансы получить кредитный лимит при наличии микрозайма достаточно велики.

Какие ограничения могут преследовать заемщиков микрофинансовых организаций?

Когда у заемщика есть микрозайм — это значит, что на  его имя оформлен микрокредит в микрофинансовой компании, который еще не погашен. Это может быть заем с единовременной выплатой в конце срока, либо долгосрочный кредит с постепенным погашением. Наличие займа может наложить на потенциального заемщика банка некоторые ограничения.

Например, если клиент хочет получить кредит в банке на крупную сумму, ему могут одобрить гораздо меньший лимит. Это связано с тем, что клиенту уже приходится выплачивать часть своей зарплаты для погашения микрозайма, поэтому у банка появляются сомнения в относительной платежеспособности клиента при крупной сумме кредита.

Ограничения в таком случае могут быть наложены на срок кредитования. Очевидно, что за счет увеличения срока кредита уменьшается ежемесячный платеж и наоборот. Если у клиента уже есть микрозайм, банк может предложить оформить кредит на более длительной срок, чем хочет заемщик.

Наличие непогашенного займа может наложить ограничение на положительное решение по кредиту. Это касается случаев, когда у клиента присутствуют крупные просрочки по выплате текущего займа.

Есть микрозайм, дадут ли кредит в банке?

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Дадут, если заемщику хватит зарплаты для погашения всех кредитных обязательств и если у него нет просрочек или задолженностей по текущим обязательствам и т.д

Наличие займа в микрофинансовой организации не должно плохо отразиться на решении банка о предоставлении кредита. Наоборот, если заемщик своевременно погашает микрозайм, то банк будет уверен в его ответственности, устойчивом материальном положении и т.д.

Читать также:  Нет возможности платить по ипотечному кредиту. что делать?

Если вы хотите заранее узнать, дадут ли вам кредит в том или ином банке, закажите выписку своей кредитной истории из крупного бюро: НБКИ, Эквифакс и др.

Основополагающим фактором при принятии решения в банке является наличие или отсутствие положительной кредитной истории. Если в записях клиента все «чисто», кредит ему одобрят.

Банк также смотрит на кредитный рейтинг заемщика. Чем он выше, тем он лучше. Проверить свой рейтинг можно ниже

Получи свою кредитную историю онлайн

Если есть незначительные просрочки, задержки по выплате кредитов, частые упоминания о поданных заявках в разные банки и т.д., то лучше всего перестраховаться и обратиться в более лояльный банк за получением кредита.

Почему могут отказать?

Самыми частыми причинами отказа в предоставлении кредита при наличии непогашенного займа могут стать:

      • Текущие просрочки по платежам за микрозайм. Это применимо в случае оформления долгосрочного микрокредита с плановыми еженедельными/ежемесячными взносами. Если заемщик вносит платежи по займу с опозданием, задержками, информация об этом попадает в бюро кредитных историй. При рассмотрении кредитной заявки такого клиента банк обязательно проверит кредитную историю, в которой он увидит просрочки по платежам, что и станет причиной отказа в кредите. Банк подумает, что у клиента есть финансовые проблемы, либо он безответственный заемщик. Такой клиент не нужен никому.
      •  Частой причиной отказа банков является незакрытая задолженность по займу. Речь здесь идет не о простых просрочках, а именно о непогашенном долге. Например, клиент получил микрозайм и не вернул его в срок, скрывается от представителей микрофинансовой организации и не собирается вносить задолженность. В этом случае информация о непогашенном долге появится в кредитной истории заемщика и банк откажет в предоставлении кредита.
      • Третьей популярной причиной может стать низкий доход, которого просто не хватит для исполнения обязательств по 2-м и более кредитным задолженностям. Если месячный доход заемщика составляет 25000 рублей, 12000 из которых он ежемесячно отдает в МФО на погашение микрозайма, то банк вряд ли сможет одобрить такому клиенту заем. При установке лимита кредитования банки основываются на принципе, что ежемесячный взнос по кредитным обязательствам не должен превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика.
      • Отказ в кредите можно получить по причинам, независящим от оформленного микрозайма. Не секрет, что микрофинансовые организации более лояльны к своим заемщикам и готовы на многое «закрывать глаза». В этот список можно внести судимости, неофициальное трудоустройство, низкую зарплату, прописку  в другом регионе и т.д. Банковские организации в этих случаях запросто откажут в кредите, а МФО такие данные заемщика едва ли смутят.
      • Еще одной распространенной причиной отказа в кредите  можно назвать отсутствие необходимых документов, подтверждающих трудоустройство или уровень зарплаты. Займы в микрофинансовых организациях предоставляется по паспорту, а вот получить кредит в банке можно с подтверждением дохода. Если у клиента неофициальное трудоустройство, либо он не хочет собирать справки, в займе ему откажут.

Что делать в случае отказа?

Все зависит от ситуации, в которой оказался заемщик. Клиент может «обмануть» систему и попробовать получить кредит в банке уже в первый день наступления просрочки.

В этом случае информация о непогашенном займе еще не успеет отобразиться в кредитной истории и формально она будет «чиста». Банк не увидит наличие просрочки и сможет одобрить заявку на кредит. Лишние 2-3 дня промедления здесь приведут к отказу.

Сведения к тому моменту попадут в Бюро кредитных историй, поэтому медлить нельзя.

Если с начала просрочки прошло продолжительное время, либо банк отказывает в кредите по другой причине (низкий уровень дохода, отсутствие справок, регистрации в определенном регионе и т.д.

), то можно обратиться в более лояльную кредитную организацию. К таким можно отнести Хоум Кредит банк, Тинькофф, Русский Стандарт и другие.

Эти банки отличаются своей лояльностью к клиентам и готовностью помочь в любой ситуации.

      • Сумма кредита от 10 тыс. до 1 млн. рублей
      • Низкая ставка от 12.5 % годовых
      • Срок кредита до 7 лет.
      • Ваш возраст от 22 до 64 лет.

Если заявка была отклонена и в этих организациях, тогда заемщику, нуждающемуся в деньгах, остается лишь один вариант — снова обращаться за займом в микрофинансовую организацию. Клиент может получить длительный займ на срок до 12 месяцев в сумме до 100-150 тыс. руб., что вполне сравнимо с экспресс-кредитом любого банка.

Еще одним альтернативным вариантом можно назвать частный кредит под залог или расписку, либо обращение в ломбард. Если нужна крупная сумма, то в ломбард можно заложить автомобиль. В этом случае кредит выдадут на длительный срок с постепенным погашением.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/est_mikrozaym_dadut_kredit_v_banke/

Самые доступные способы получить кредит на погашение других кредитов

​Вопрос о получении нового кредита для погашения действующего может возникнуть в двух ситуациях. Первая из них – это получение денег на более выгодных условиях. Это может быть, например, более низкая процентная ставка, смена валюты, оформление договора на больший срок.

Кроме этого, необходимость в перекредитовании возникает, когда заемщик не может своевременно выполнять свои обязательства по действующему договору. В данной статье мы подробно расскажем, как получить кредит на погашение других кредитов, в том числе с просрочками по платежам.

Когда выгодно брать новый кредит для погашения действующего?

Сейчас на рынке кредитования есть предложения для погашения действующих кредитов. Таким образом, банки хотят привлечь новых клиентов, но, в первую очередь, их интересуют заемщики с хорошей кредитной историей.

Одной из самых популярных услуг такого рода является объединение нескольких кредитов в разных банках в один. Заемщику такая операция, прежде всего, экономит время. Нет необходимости контролировать даты и суммы погашений, тратить время на посещение отделений.

Бесспорным аргументом в пользу перекредитования является более низкая процентная ставка. Банки формируют предложение по ним, исходя из текущих экономических условий.

Заемщик через какое-то время может обнаружить, что ставка по его договору выше на несколько пунктов, чем условия для новых потенциальных заемщиков. Стоит обратиться в свой банк с заявлением о снижении процентов. Если клиент исправно выполняет условия кредитного договора, то банк может пойти ему на встречу.

Но до этого необходимо проанализировать существующие предложения по рефинансированию от других банков, чтобы предоставить кредитору веские аргументы.

При принятии решения о рефинансировании необходимо учитывать все возможные расходы на операцию. Это может быть комиссия за выдачу и перечисление средств, оплата страховых платежей, оценка залога и так далее. Такие затраты могут перекрыть всю финансовую выгоду от рефинансирования.

В условиях роста курса доллара США валютные кредиты становятся для заемщиков неподъемной нагрузкой и часто их целесообразно перевести в рубли.

Такой способ перекредитования можно обсудить в том же банке, где оформлен действующий договор.

В этой ситуации важно понимать, что ставка по кредиту в российских рублях будет выше, чем в иностранной валюте. Это также может свести выгодность операции к минимуму.

С целью уменьшения обязательного ежемесячного платежа можно переоформить договор на более длительный срок.

Брать новый кредит для погашения старого обычно выгодно, если выполняются следующие условия:

      • Разница в процентной ставке не менее 2%. Это не относится к ситуации, когда меняется валюта кредита.
      • Когда прошло не более половины срока действующего договора.
      • Кредит долгосрочный.

Как получить кредит?

Заемщику, который исправно выполняет свои обязательства, найти нового кредитора обычно не составляет труда. Банк запросит от него следующие документы:

      • паспорт;
      • документы, подтверждающие доходы;
      • справки от действующего кредитора об остатке задолженности;
      • документы на залоговое имущество;
      • реквизиты для перечисления денежных средств с целью погашения действующей задолженности.

Новый кредитор рассмотрит заявку и в случае положительного решения перечислит деньги на счет.

Некоторые банки допускают выдачу денег для рефинансирования задолженности наличными. Заемщику важно направить эти деньги именно на погашение других кредитов, а не на личные цели.

В противном случае общая сумма задолженности может стать неподъемной для личного бюджета. Кроме того многие банки требует в течение определенного периода предоставить подтверждение закрытия старых кредитных договоров.

Если заемщик этого не делает – применяются штрафные санкции.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Услугу по оформлению кредитов для погашения текущей задолженности предлагают многие банки.

В ВТБ 24 можно получить перекредитование в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 9 кредитов, взятых в разных банках. Но банк выдвигает ряд требований к новому заемщику:

      • Получить деньги можно только на погашение потребительских кредитов.
      • Действующий кредит был получен не меньше одного года назад.
      • В течение последних 12 месяцев заемщик своевременно выполнял свои обязательства.
      • На протяжении последних 6 месяцев заемщик не оформлял новых кредитов.
      • Отсутствие в отношении заемщика исполнительного производства или возбужденного дела о банкротстве.
Читать также:  Правила оформления кредитной карты «бумеранг» от «совкомбанка»

При выполнении всех этих требований банк практически гарантирует положительное решение. Действующий кредит будет погашен по безналичному расчету на третий рабочий день после одобрения заявки.

Сбербанк предлагает оформить кредит для погашения одного ипотечного и пяти потребительских кредитов под залог недвижимости.

В качестве потребительских кредитов могут быть кредитные карты и автокредиты. Сумма нового договора не может быть меньше 1 миллиона рублей, но и не больше 80% стоимости залога.

Банк декларирует индивидуальное рассмотрение каждой заявки на рефинансирование.

В СитиБанке также можно получить кредит для погашения нескольких действующих договоров в разных банках. Деньги заемщик получает наличными. В течение 3 месяцев он обязан предоставить новому кредитору письменное подтверждение о расчетах с другими банками. В противном случае СитиБанк поднимет уровень процентной ставки по новому договору.

В Бинбанке можно взять кредит, благодаря которому заемщик сможет погасить действующие кредиты и получить дополнительные деньги на личные нужды. Основные условия:

      • кредит, который будет рефинансирован, был получен не менее 3 месяцев назад от даты подачи заявки;
      • минимальная задолженность по каждому отдельному кредитному договору – 30000 рублей;
      • заемщик не является индивидуальным предпринимателем;
      • у заемщика нет просроченной задолженности, и он не выступает поручителем по кредиту, который в текущий момент является проблемным.

Как получить кредит на погашение просроченной задолженности?

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками, очень сложно. Даже если заемщик скроет информацию о наличии задолженности, потенциальный кредитор может это легко выяснить. Легче решить вопрос с проблемным кредитом в том же банке, где он и был оформлен.

Для этого необходимо написать заявление для проведения реструктуризации. Чтобы банк принял решение в пользу заемщика, ему необходимо обосновать возникшую ситуацию, а также рассказать об источниках доходов, за счет которых планируется погашение.

Кредитор может увеличить срок договора, уменьшить ставку на небольшой период, сменить валюту или оформить дополнительный договор, согласно которому просроченная задолженность будет переведена в текущую.

После этого крайне важно своевременно выполнять свои обязательства, так как получить повторную реструктуризацию будет крайне сложно.

К сожалению, не все банки готовы делать реструктуризацию кредитной задолженности. В такой ситуации заемщики пытаются получить деньги у другого кредитора. Одним из наиболее распространенных вариантов является оформление займа в микрофинансовой организации.

Такие компании относятся к клиентам лояльней, чем банки. Практически все МФО принимают заявки на оформление займа через интернет. Благодаря этому заемщик может отправить несколько заявок одновременно, выбрав потом наиболее выгодный вариант.

Можно оформить и несколько займов одновременно.

Для получения денег в МФО не потребуется собирать большой пакет документов, в большинстве компаний попросят только паспорт.

Несмотря на всю привлекательность такого решения вопроса с пророченным кредитом, он имеет ряд серьезных недостатков:

      • Проценты на задолженность могут достигать 2-3% в день. Чем хуже кредитная история у заемщика, тем сложнее ему получить деньги под небольшой процент.
      • Срок займов МФО обычно ограничивается несколькими неделями, за такой срок заемщику очень сложно кардинально решить финансовые проблемы.
      • Суммы займов ограничены. Речь обычно идет о 50000 рублей, в редких случаях можно найти сумму до 100 000 рублей.

Оформление займа – это не самое лучшее решение для заемщика, имеющего просрочки. Если он не может платить кредит в банке под относительно низкие проценты, то справиться с погашением займа в МФО будет еще сложней. Таким образом, сумма просрочки будет только возрастать и приведет к огромной долговой яме.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov

Где дадут кредит, если есть просрочки?

Сейчас все больше клиентов задаются вопросом, в каком банке дадут кредит, если есть просрочки. Ведь, как известно, даже небольшой просроченный платеж может привести к ухудшению вашей кредитной истории, а с испорченной КИ получить одобрение в займе практически невозможно.

Почему так происходит? Дело в том, что данные о таких заемщиках попадают в Бюро Кредитных Историй, к которым имеется доступ большинство банковских компаний нашей страны. Вы также можете её проверить, причем абсолютно бесплатно, инструкция дана здесь.

Когда вы заполняете заявку на получение кредита, банк обязательно вас проверяет, такая процедура называется скоринг. И если он видит в отчете информацию о просрочках, то банк понимает, что перед ним ненадежный клиент, который и ему может возвращать долги позже срока или вовсе не платит.

Итак, если вы допустили небольшую задолженность, т.е. она открытая (непогашенная) и длится она не более 1 месяца, то в этом случае ситуация еще не так страшна, как кажется. Вы можете обратиться в отделение своего банка, где вы оформляли договор и написать заявление на реструктуризацию. Как это сделать — рассказываем здесь.

Что это вам дает? Вы сможете отсрочить внесение следующих платежей, снизить % или же уменьшить взнос путем увеличения срока возврата. Как правило, если заемщик сам идет на контакт с компанией и не отказывается от своих обязательств, ему дают возможность перекредитоваться.

Помните, что реструктуризация — это услуга, которую банк может одобрить или нет. Он не обязан предоставлять её вам, и обязать его это сделать можно только при обращении в суд.

Вот доступные варианты для заемщиков с просрочками:

      • Взять быстрый кредит без справок о доходах. Обычно их выдают более охотно, но с большими процентами. Такие предложения есть в Восточном Экспресс банке, Ренессанс Кредит, УБРиР, Альфа-Банке, где проценты достигают 40-50% годовых.
      • Оформить стандартную кредитную карточку с небольшим кредитным лимитом. Такие есть у большинства современных российских банков, например Тинькофф или ВТБ 24, Русский Стандарт, Банк Москвы. Это также позволит очистить свою кредитную историю.
      • Если просрочки небольшие, а кредит до сих пор не оплачен полностью, попробуйте рефинансирование. Тогда вам выдадут средства на закрытие старого кредита.
      • Обратиться к кредитным брокерам. Они ищут подходящие для вас предложения, оформляют документы. Услуги платные.
      • Искать помощи у частных лиц. Они помогут с кредитованием за определенный откат (это, как правило, от 5 до 20% от суммы задолженности). Будьте внимательны – не отправляете им никаких предоплат прежде, чем не получите деньги.

Возможно, вас поддержат и в других компаниях, особенно если вам нужна маленькая сумма, есть постоянные доходы и поручители. Если ваша КИ испорчена значительно, но у вас есть в собственности недвижимость или автотранспортное средство, то под их залог можно будет получить значительную сумму.

Кроме того, с большой вероятностью вам одобрят займ в микрофинансовых организациях, сокращенно МФО. Это небольшие частные компании, которые предлагают небольшие суммы на короткий срок (не более 1 месяц на возврат средств, можно продлить за определенную плату).

Выдают деньги практически всем, не спрашивая справок и не проверяя репутацию заемщика. Из условий — наличие гражданства России, возраст от 21 года, трудоустройство, наличие нескольких контактных телефонов.

Это может быть фирма Народная Казна, Домашние Деньги, Кубышка и др. Переплата будет значительной, зато в МФО не смотрят на репутацию. Проценты достаточно высокие — от 0,5 до 2% в день, прочесть о них можно здесь.

Чего мы точно не советуем вам делать — это обращаться в различные сомнительные компании, которые развешивают свои объявления о помощи в получении кредита со 100%-ой гарантией. Её вам дать не сможет никто, т.к. каждое обращение человека в банк или МФО рассматривается индивидуально, и решение предсказать нельзя.

Все, чем вам помогут подобные люди или фирмы — это просто разошлют онлайн-заявки от вашего имени по десяткам банкам. И если придут отказы, то это еще больше усугубит вашу ситуацию, а деньги за услугу отдавать придется, пусть даже и безрезультативную.

Лучше самим найти решение, реструктурировав задолженность или же подыскать лояльного кредита, предложенного в нашей статье. Так вы со временем найдете организации, в которых вам одобрят займ даже в том случае, если  у вас есть кредиты с просрочками.

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakom-banke-dadut-kredit-esli-est-kredity-s-prosrochkami/

Кредиты на погашение других кредитов с просрочками

С каждым месяцем, если верить статистике, увеличивается доля проблемных кредитов среди общей суммы займов, взятых потребителями.

Это невыгодно никому, так как банки теряют деньги, а клиенты ощутимо страдают от начисленных штрафов, пеней. К тому же общение с коллекторами – также не самая приятная процедура.

А появление в истории записей о просрочках не добавляет оптимизма на получение займов у банков в будущем.

В связи со всем вышеперечисленным банки стараются активно свести число непогашенных просроченных займов к минимуму. Одним из самых эффективных методов для достижения подобной цели является рефинансирование кредитов. Рефинансирование или реструктуризация предполагает выдача новых заемных средств, которые будут использованы для погашения имеющейся задолженности.

Следует рассматривать два основных направления действий.

      • Возможно сокращение размера обязательного ежемесячного платежа, а также процентной ставки в целом, но продлевается срок кредитования (когда есть проблемы финансового характера).
      • Возможно уменьшения размера переплаты – путем получения средств с такими же сроками погашения, но под меньшую процентную ставку.
Читать также:  Отзывы клиентов, оформлявших в сбербанке ипотеку

Для клиента взять кредит на погашение другого или других кредитов выгодно потому, что помогает не упасть с головой в долговую яму из-за непосильных обязательств по договору, а планомерно и своевременно продолжить выплачивать займ.

Кроме того можно собрать несколько банковских займов в один – это может быть не только дешевле но и значительно удобней.

Однако реструктуризацию долга в других банковских учреждениях финансовые организации готовы производить далеко не всем клиентам.

Особенности получения.

После подачи заявки на рефинансирование, банковские сотрудники тщательно проверяют реальную платежеспособность клиента, график предыдущих платежей, сколько было допущено просрочек и насколько они серьёзны и тому подобные данные, которые, так или иначе, говорят о добросовестности либо неблагонадежности заемщика. Многие банки принимают заявки на выдачу денег для погашения ранее взятых кредитов прямо в режиме онлайн.

Прежде чем обращаться в отделение банка с целью получить ссуду на погашение предыдущих займов, стоит посчитать, каков будет размер ежемесячного платежа, и будет ли он посильным. Даже если платеж будет относительно большим, но доход официально задекларирован и находится на достаточном уровне, можно смело обращаться в банк.

Совершенно необязательно с целью перекредитования подавать заявку в ту же финансовую структуру, где был взят первоначальный кредит, данную операцию можно без проблем произвести и в другом банковском учреждении.

Обязательный пакет документов при этом довольно стандартный, и включает:

      • помимо паспорта, второй документ, способный подтвердить личность заемщика,
      • справку о доходах,
      • банковскую выписку о задолженности и просрочках,
      • номер счета для перечисления средств и договор с предыдущим банком.

Все эти документы нужно приложить к заполненной в отделении банка анкете-заявке.

Решение по финансированию принимается в среднем от 2 до 7 рабочих дней. Иногда сотрудники банка могут потребовать представить расширенный пакет документов, в зависимости от известной о заемщике информации.

Такое часто случается, если по справке 2НДФЛ доход гражданина находится на уровне прожиточного минимума или даже ниже его.

Если при рефинансировании стоит вопрос о крупной сумме денег, может потребоваться дополнительное обеспечение в виде залоговой недвижимости, автомобиля или привлечения поручителей.

Что делать при открытых просрочках.

Не стоит дожидаться начала работы службы банка, занимающейся взысканием средств, а, наоборот, самостоятельно посещать офис банка, поскольку большинство кредитов могут быть подвержены рефинансированию. Но при этом, чем выше сумма долга и начисленных штрафов из-за нарушения графика регулярных платежей, тем ниже шансы успешно получить новый займ.

А где взять кредит на погашение других кредитов при просрочке (которая уже у вас появилась) — в первую очередь стоит обратиться в банк, в котором был оформлен изначальный займ.

Банковские учреждения заинтересованы в возвращении средств, а потому у клиента на пути к реструктуризации обычно не возникает серьёзных препятствий, даже если уже допущены небольшие нарушения графика платежей (пару недель или даже месяцев).

Стоит внимательно изучать условия во вновь составленном кредитном договоре (да даже получение денег в том же банке по своей сути является получением новой ссуды, а значит и влечет за собой подписание нового документа), так как часто при этом повышаются процентные ставки ближе к окончанию срока кредитования. Причем процентная ставка может увеличиваться значительно – от 13-16% в начале кредитования и вплоть до 60% в конце. Таким образом, банки стараются стимулировать клиентов как можно раньше погасить задолженность.

Если шансы успешно оформить рефинансирование — минимальны и Вам отказали, то стоит рассмотреть возможность обратиться к кредитным брокерам, которые занимаются, в том числе и помощью с перекредитованием существующих займов.

Но при этом не избежать оплаты соответствующих услуг, которая может составлять от 10 до 30% от суммы, полученной в банке.

При выборе данных организаций в первую очередь руководитесь их репутацией и отзывами – нечестных компаний в данном направлении финансовой деятельности очень много.

Некоторые брокеры самостоятельно оформляют кредиты, и заключают с клиентами свой договор, не требуя при этом подробной информации, справок о доходах и прочих документов.

Это удобно для граждан с неподтвержденными официально источниками дохода. Но в таком случае не избежать оформления под залог какого-либо имущества.

Также под залог можно взять денег и у многих кредитных компаний или ломбардов (машина или квартира – дают возможность получить крупную сумму).

Выплачивая ссуду по программе рефинансирования, клиент обязан соблюдать новый график платежей. Если это делается добросовестно, то автоматически исправляется и кредитная история заемщика, таким образом, в будущем человек может рассчитывать на большую лояльность банковских компаний.

Источник: http://kredit-inf.ru/gde-vzyat-kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov-s-prosrochkoj-i-bez.html

Советы по получению кредита при открытых просрочках

В нашу редакцию поступило письмо от постоянного читателя с просьбой помочь решить его проблему. Разумеется, мы не могли остаться безучастными, поэтому мы рассмотрим эту ситуацию и постараемся быть полезными.

В: Добрый день, дорогой Финансовый Журнал! Прошу помощи, не знаю, к кому еще обратиться! Помогите взять кредит, с просрочками, срочно нужно 150 000 руб. Хочу перекредитоваться и закрыть текущие кредиты, чтоб платить в один банк. Дадут ли?

Уважаемый читатель! Наш ответ – да, взять нужную сумму в кредит можно и в Вашей ситуации в том числе. Если Вы готовы сделать это прямо сейчас – подавайте заявки на получение нужного размера займов в большое количество МФО, указанных на нашем сайте. Эти компании не оставят Вас в текущей ситуации и помогут финансово!

Рекомендуем подавать во все компании – чем больше заявок, тем больше шансов получить кредит нужного Вам размера!

Взять кредит с открытыми просрочками

Ситуации бывают разными. Взял кредит для улучшения здоровья, остался без работы, без денег – пошла просрочка. Взял второй займ, чтобы погасить первый, но ситуация не исправилась. В итоге имеются незакрытые кредиты с просрочками. Можно ли получить дополнительную финансовую помощь в такой ситуации?

Да, такое положение не безвыходное. Большинство микрофинансовых организаций идут на такой шаг, как выдача кредита физическому лицу, имеющему просрочки по текущим займам.

Не стоит отчаиваться и настраивать себя на плохие мысли. Даже если у Вас нет официальной работы или залога, все равно Вам выдадут нужный кредит.

Обязательно верьте в себя и свои силы – подавайте заявки во все МФО, которые мы отобрали под данные условия, и Вы всё получите.

Откуда берутся кредитные просрочки?

В большинстве случаев просрочки по взятым кредитам возникают в следствие форс-мажорных обстоятельств, то есть таких факторов, которые невозможно было предусмотреть и застраховаться от них.

В основном возникают такие ситуации по следующим причинам:

      • Появились неожиданные проблемы со здоровьем
      • Потеря места работы
      • Непредвиденное уменьшение общего дохода
      • Неприятности с родными и близкими
      • Внеплановые траты и расходы, которые нельзя было предсказать (например, дорожно-транспортное происшествие на новом авто)

Давайте разберём какие бывают просрочки по видам:

      1. Первая и небольшая. В случае возникновения первой просрочки, Вы имеете возможность не запятнать свою репутацию и не испортить свою кредитную историю, если закроете задолженность в течение 30 дней. Вам будут звонить и присылать сообщения сотрудники банка, уточняя, что Вы не забыли об имеющемся кредите. Вполне возможно, что в течение этого срока даже не будет применено никаких санкций.
      2. Просрочка более 60 дней. Такого рода просрочки ухудшают кредитную историю, даже если Вы в конце концов закрываете её. За выход из установленных договором сроков Вам будет начислена пеня или штраф.
      3. Более одного года. Столь продолжительные просрочки следует закрывать как можно быстрее, ведь банк зачастую может продать Вашу задолженность коллекторам, которые приступят к ночным звонкам, угрозам и будут прикладывать все усилия, чтобы заёмщик погасил свой долг в кратчайшие сроки. В таких случаях имеет смысл перекредитоваться и погасить задолженность, начав платить в другую организацию без всякого негатива.

Подведём итог по видам просрочек. Если Вы опаздываете с оплатой кредита менее чем на месяц, лучше погасите его побыстрее, но ничего сверхъестественного и смертельного в этом нет – такая ситуация может возникнуть у любого человека и банковская организация отнесётся к этому с пониманием и возможно даже не будет штрафовать.

Если же с момента, указанного в договоре как дата погашения кредита, прошло уже более двух месяцев, а кредит еще не погашен, следует поторопиться, так как уже идут пени и просрочки. Рекомендуется рассмотреть вариант перекредитования с целью уменьшения процентов и смены выдающей кредит организации.

Кредитные просрочки более одного года необходимо закрывать как можно скорее, чтобы избавиться от назойливых коллекторских служб и начать всё с чистого листа. Можно ли взять кредит с просрочками? Да, это не является проблемой. Займитесь этим прямо сейчас.

Источник: https://fin-journal.ru/kak-vzyat-kredit-s-prosrochkami/

Ссылка на основную публикацию