Что делать, если звонят из банка, говорят коллекторы?

Что делать, если звонят коллекторы

Что делать, если звонят из банка, говорят коллекторы?

Сегодня темой нашего разговора станет известная многим проблема: как быть, если вам звонят коллекторы? Если заемщик оказался несостоятельным и не смог вовремя вносить платежи по кредиту в банк либо микрофинансовую организацию, то у него наступает просрочка по данному кредиту.

Если платежи не поступают в течение длительного времени, то кредитор, то есть банк или МФО, могут продать ваш долг коллекторам, чтобы самим не возиться с его возвратом.

Иногда бывают случаи, когда банк или иная кредитно-финансовая организация попросту нанимают коллекторов, чтобы они нагоняли жути и возвращали долги с несостоятельных заемщиков.

В данной ситуации можно поступить по разному. Кто-то может привычно плюнуть на всё и не брать трубку, когда звонят коллекторы. Но это не самый конструктивный план. Другие интересуются в принципе как быть, если коллекторы звонят и пугают? Чтобы понять, как вам себя вести и чем вам это грозит, давайте разберем ситуацию с коллекторами в деталях.

Излюбленный метод всех коллекторских агентств – изматывающая тактика регулярных телефонных звонков, нацеленных на психологическое расшатывание заемщика. Зачастую коллекторы ведут себя откровенно по-хамски, а порой и просто как настоящие бандиты. Угрозы по телефону могут представлять из себя даже варианты вашего физического устранения.

Некоторые особо ушлые сотрудники коллекторских фирм могут звонить в самые неудобные часы: ранним утром или глубокой ночью, когда вы не готовы к разговору по телефону и можете испытать реальный страх. Зачастую такие угрозы можно рассматривать как откровенно противозаконные.

Как себя вести в такой ситуации, что делать, если названивают коллекторы – разбираем в этой статье.

Как общаться с коллекторами?

Для того чтобы уверенно разговаривать с коллектором, вы обязаны обладать юридической грамотностью и быть психологически устойчивым к разного рода словесным нажимам.

Важное понимание приходит тогда, когда вы осознаете, что в большинстве случаев телефонные нападки коллекторов противозаконны. В частности, ночные звонки или общение к вашим родным можно расценить по статье УК, как преднамеренное хулиганство.

Если же вам поступают угрозы физической расправы – это уже может явиться основанием для возбуждения против коллектора уголовного дела по статье за вымогательство.

Если вы не ориентируетесь и откровенно «плаваете» в законах, коллекторы сразу это почувствуют и начнут свой нажив с утроенной силой. Не стоит удивляться такому поведению коллекторских компаний – это их заработок, ведь они получают свой процент с каждого возвращенного долга.

Будьте готовы к звонку коллектора

Первым делом займитесь поиском нужной информации в интернете и других открытых источниках: вы должны точно знать, как вам себя вести с коллекторами и вы также должны четко представлять себе свои права в диалогах с вышибалами долгов.

Если вам внезапно позвонил коллектор, а у вас еще нет твердого понимания, что им отвечать – лучше просто предложите им перезвонить в другое время. Изучите рекомендации опытных юристов, как себя вести с коллекторами и как следует подготовьтесь к разговору с ними.

Можете даже выписать юридические термины, которые не можете запомнить, и запишите себе нормы законов, на которые будете ссылаться.

Запишите телефонный разговор с коллектором

Данная возможность несколько обуздает нахального коллектора, особенно когда вы ему сразу сообщите о том, что ваш телефонный разговор записывается. Коллектор, как только услышит от вас, что вы записываете разговор, сразу станет вести себя более сдержанно и даже деликатно.

Так как он-то все законы знает и понимает, что вы с телефонной записью можете пойти в суд. Сейчас большинство современных телефонов, смартфонов имеют функцию записи разговора, но если у вас нет такой функции – все равно скажите коллектору, что вы записываете ваш разговор.

Он вас проверить не сможет, но пугать и угрожать скорее всего не будет, так как юридически грамотен и понимает возможные последствия.

Спросите ФИО и должность звонящего, и тут же запишите себе эти данные

Это удобная тактика защиты – перед тем как коллектор перейдет к сути разговора, вы его как следует «вымотаете». Обязательно выясните, к какой именно компании принадлежит данный сотрудник и какую должность он там занимает. Получается, что вместо того, чтобы вести угрожающий допрос, коллекторы попадутся сами на такой же приём.

Узнайте у коллектора, какое отношение он имеет к вашей задолженности

Просто спросите его – на каком основании он вам звонит и какое именно отношение имеет к кредитной организации, тут же выясните, какая именно кредитная организация имеется в виду. Уточните, на какой документ ссылается коллектор.

Это может быть договор о продаже вашего долга коллекторскому агентству или данный сотрудник является представителем конкретного банка и занимается просроченной задолженностью. Выяснив это, спросите у звонящего вам человека, о каком именно долге идет речь: пусть он назовет номер и дату кредитного договора, по которому он вам звонит.

А вы тем временем всё записывайте и на будущее первым делом сравните эту информацию с вашим кредитом: бывает, что под видом коллектора могут звонить мошенники, либо у коллектора вообще нет таких данных.

В том случае, если коллектор откажется уточнить вам запрашиваемую вами у него информацию по конкретному кредиту и его отношению к вашему долгу, вы имеете полное право уведомить коллектора, что разговаривать дальше с ним вы не станете, поскольку без уточняющей информации вы не обязаны посвящать посторонних людей в дела, касающиеся вас и конкретного банка. Если же коллектор сообщил все необходимые данные, вы можете перейти к сути разговора.

Поясните коллектору суть вашей ситуации

Когда коллектор позвонил первый раз, ему можно вполне спокойно и вежливо объяснить сложившуюся ситуацию. Вы можете в деталях пояснить, по какой именно причине у вас образовалась задолженность перед банком или МФО. Можно пояснить, что вам нечем платить за кредит потому, что вы потеряли работу и в данный момент вы усилено ищете выход из тупика.

Скажите, что как только вы найдете источник средств, платежи возобновятся и долг будет погашен. Если вы уже обращались в банк с письменным заявлением реструктуризировать кредит, можете сообщить об этом коллектору.

Даже если вы получили отказ банка в реструктуризации долга, это доказывает, что вы не прячетесь от кредиторов, а пытаетесь оставаться законопослушным заемщиком, просто такая ситуация – как говорится, с кем не бывает.

Предложите коллектору совместный выход из ситуации

Можете передать коллектору, что если они не готовы с вами совместно решать пути выхода из сложной ситуации с вашим долгом, то они попусту тратят своё время.

Заявите им, что с вашей стороны будет взаимное действие только в том случае, если они реально начнут содействовать вам в погашении долга: они могут помочь вам с реструктуризацией или рефинансированием ранее выданного вам кредита. А угрозами и бесцельными звонками они от вас ничего не добьются.

Как не крути, а получить с вас долг – это их работа и они заинтересованы в том, чтобы вы вернули кредит. На предложение нового долга под бешеные проценты, например, совет взять микрозайм или попросить в долг у родственников, отвечайте, что такой выход вам не подходит.

Остерегайтесь ненужных споров

Смысла нет вступать в ненужные и длительные дискуссии, тем более, если вы плохо эрудированны в финансовом законодательстве. Старайтесь свести разговор с коллектором к минимуму: выяснили всё, что вам нужно и попрощались.

Но ни в коем случае не вступайте с ним в словесную перепалку: коллектор может также записывать ваш телефонный разговор и если вы с горяча что-то сболтнёте, это может быть использовано против вас.

В принципе вы вообще можете не отвечать на его вопросы, если вас что-то не устраивает – законом это не ограничивается.

Что делать, если коллекторы звонят по телефону, а вы не желаете гасить долг?

Если вам звонит коллектор, а вы не хотите отдавать долг по кредиту – вам стоит знать, что в таком случае уже вы сами становитесь нарушителем кредитного договора, по которому вы возложили на себя обязательство вернуть долг с процентами в установленный срок.

Хотя, есть категория заемщиков, которых ничем не испугаешь и в сложившейся ситуации вы можете просто отвечать коллекторам (уже после того, как вы подробно обо всём расспросите коллектора и выясните у него предмет его звонка), что пусть, мол, они обращаются на вас в суд и в суде будет решаться дальнейшая судьба этого дела.

И добавьте, что если звонки не прекратятся, вы будете вынуждены написать в полицию заявление о факте вымогательства.

Помните, что звонки коллектора – это не его личное выражение неприязни к вам лично. Это всего лишь его работа и для него ваша ситуация – одна из десятков, а то и сотен похожих. Поэтому будьте спокойны и уверены в своей правоте и действуйте согласно приведенных выше рекомендаций.

На этом всё, а в последующих статьях мы подробно рассмотрим уже такие ситуации: коллектор звонит родственникам, коллекторы звонят по чужому кредиту, коллекторы стучатся в дверь, угрожают судом, Спасибо за внимание и до скорых встреч на страницах журнала ПрофиКоммент.

Источник: https://ProfiComment.ru/chto-delat-esli-zvonyat-kollektory/

Если звонят коллекторы: что делать, постоянно звонят, названивают, замучили звонками, достали по телефону, надоели, донимают, задолбали

Если звонят коллекторы: что делать, постоянно звонят, названивают, замучили звонками, достали по телефону, надоели, донимают, задолбали

Регулярные напоминания по телефону о необходимости выплат займа – классический прием работы кредитора с неплательщиком. Однако должники жалуются на повышенное внимание взыскателей и мечтают быстрее прекратить такое общение.

Рассмотрим вероятность, удастся ли в реальности избавиться от бесконечных пустых переговоров и как сделать, чтобы не звонили коллекторы.

Читать также:  Возможно ли оформить кредит с паспортом кыргизстана?

Оценка обстановки

Начнем с взвешивания ситуации, когда клиента банка мучают коллекторы. Такие действия выражаются в периодических звонках, которые длятся часами. Причем подобные беседы сложно назвать содержательными – ведь взыскатели просто давят на должника, побуждая того вернуть определенную сумму.

Правда, здесь не исключены и конструктивные диалоги, когда представитель кредитора предлагает варианты путей выхода из кризиса.

Заемщики, которые стали мишенью для непрерывных звонков коллекторов, мечтают быстрее избавиться от подобного давления

Однако большинство звонков, все же, не содержат полезной для заемщика информации и отнимают драгоценное время.

Здесь уместно определиться, готов ли заемщик погасить задолженность на условиях взыскателя либо нет.

Как правило, первый вариант неплательщики не рассматривают, поскольку агентства по взысканиям самостоятельно увеличивают суммы выплат в одностороннем порядке.

Что делать, если достают коллекторы по телефону? Начните с изучения оригиналов соглашений о передаче прав на взыскание задолженности. Здесь уместно попросить выслать подлинник договора с банком или требовать, чтобы оппонент назвал номер соглашения, на основании которого и звонит.

Первым шагом на пути к избавлению от телефонного террора становится изучение документации

Не забудьте сверить эту информацию с бумагами, которые находятся на руках.

Малейшее несовпадение тут становится поводом отказа в дальнейшем диалоге. Если надоели звонки коллекторов, заемщику придется приложить немало усилий, чтобы прекратить такое общение.

Однако затраченное время в этом случае компенсируется сэкономленными нервами.

Правовая оценка

Разберемся, что делать, если коллекторы названивают с завидной регулярностью, мешая должнику. Здесь важным моментом становится определение правомерности действий агентства. Предложите собеседнику назвать должность и фамилию, уточнить название организации, которую этот человек представляет, и контактный номер руководителя.

Не поддавайтесь на провокационные вопросы, а уточните сведения о собеседнике, а затем проверьте эту информацию

Затем позвоните по указанному номеру, чтобы убедиться в правдивости слов собеседника.

Этот нехитрый прием магически действует на отдельных взыскателей, ведь по идеальной схеме разговора, давление оказывает представитель кредитора, а не должник. А вопрос о предоставлении оригинала соглашения с банком и вовсе способен прекратить телефонные звонки.

Ведь несоответствие в документах говорит о незаконности требований взыскателей.

Учитывайте и такой нюанс: когда заемщика донимают коллекторы, эти люди практикуют звонки разных операторов. По этой причине клиент вправе требовать полный пакет бумаг с каждого нового звонящего человека. Пояснение тут такое – поскольку беседа перед этим разговором проходила с другим сотрудником, откуда клиенту знать, не мошенники ли звонят?

Озвучиваем условия

Допустим, первый этап организация по взысканию прошла достойно: должник не увидел несоответствия в соглашениях на передачу прав, а работает такая фирма на легальных основаниях, в соответствии с действующим законодательством. Однако непрекращающиеся звонки уже достали, коллекторы настаивают на выплатах и требуют деньги. Здесь неплательщику уместно объективно оценить собственный уровень юридической подготовки.

Не переоценивайте собственные силы и поручите дальнейшее общение кредитному юристу

Людям, которые не ориентируются в хитросплетениях законов, целесообразно обратиться за квалифицированной помощью.

А взыскателям тут уместно предложить решать проблему в суде. Причем здесь важно не отказываться от обязательств, а настоять на судебном рассмотрении вопроса.

Когда и после подобного заявления звонят постоянно – коллекторы решили взять заемщика «измором».

Вообще, грамотные в юридических вопросах люди рекомендуют записывать все переговоры.

Помните, когда потребуется предъявить доказательства, что нарушается ФЗ №230, а заемщика «задолбали» коллекторы звонками и пустыми диалогами, запись становится веским аргументом правоты неплательщика. А вот объявление оппоненту о таком факте способно в корне изменить содержание и длительность беседы.

Когда запугивают

К сожалению, в России институт организаций по взысканию пока развивается, а законодательная база здесь лишь начинает работать. По этим причинам представители кредитора практикуют оскорбления и угрозы клиентам, чтобы неплательщик оценил серьезность намерений.

Рассмотрим, что делать, если замучили коллекторы звонками с угрозами или при переговорах взыскатели унижают достоинство должника.

Угрозы и оскорбления — повод для жалобы на действия организации

Здесь заемщику уместно хранить спокойствие и хладнокровно оценивать ситуацию. Если угрозы звучат лишь вербально, высока вероятность, что представители кредитора этим и ограничатся. Однако подобное поведение взыскателей грубо нарушает ФЗ №230, поэтому тут потребуется принять меры противодействия.

Второе правило для людей, которые столкнулись с запугиванием – изучение действующих законов, в частности ФЗ, освещающего коллекторскую деятельность. Рамки компетенции этих сотрудников ограничены лишь устными предупреждениями, а вот конфискация собственности относится к полномочиям лишь судебных приставов.

Запись переговоров становится доказательством слов должника и аргументом для проверки взыскателя

Третьим обязательным условием, о котором целесообразно помнить, становится фиксация происходящего. Помните, что неплательщик вправе жаловаться на подобные действия. Правда, в таких ситуациях пригодятся веские аргументы правоты последнего. Аудиозапись беседы становится доказательством нарушений со стороны взыскателя.

Как видите, даже запугивание коллекторами должников становится очередным аргументом в пользу заемщика. Главное – грамотно фиксировать происходящее, чтобы предъявить полученные доказательства в выгодном для себя свете. Причем тут уместно помнить, что несколько жалоб на агентство становятся поводом для серьезной проверки этой компании.

Прекращаем террор

Мы кратко изучили, как вести себя должнику, если звонят коллекторы, что делать, когда переговоры переходят рамки дозволенного законом и как противостоять угрозам. Читателям удастся ознакомиться с подобной информацией подробнее по этой ссылке. Тут собраны рекомендации юристов, которые советуют модель правильного поведения при общении с такими людьми.

Чтобы прекратить звонки, ищите в действиях коллекторов нарушения законодательства, фиксируйте беседу и подавайте жалобы

Сейчас же остановимся на способах, которые сведут неприятные диалоги к минимуму либо прекратят телефонный «терроризм» вовсе. Предлагаем следующий перечень действий, которые помогут неплательщикам, попавшим в непростую финансовую передрягу:

  1. Предупреждение. Первым этапом прекращения звонков становится устное предупреждение взыскателя о нежелании вести диалог в подобном формате. Здесь должнику целесообразно настаивать на решении вопроса в суде.
  2. Запись звонков. После разговора о неизбежности судебного разбирательства представители кредитора лишь продолжают звонить с удвоенным энтузиазмом? Предупреждайте оппонентов, что записываете беседу и повторно сообщите о желании выплатить задолженность по факту решения суда. Если кредиторы выдали требуемые бумаги, сохраняйте копии, чтобы получить доказательства оснований взаимодействия фирмы с банком и должником.
  3. Жалоба. Зафиксированное неоднократное игнорирование просьбы неплательщика – основание для подачи жалобы на действия компании по взысканию. Здесь неплательщик вправе отправить заявления в правоохранительные органы, Центробанк, Роспотребнадзор, Роскомнадзор или подать судебный иск о компенсации морального вреда.

Отказ контролирующего ведомства в проверке коллекторского агентства удастся обжаловать в прокуратуре и суде

Учитывайте, что последний шаг требует особо ответственного подхода – ведь тут заемщику придется грамотно составить типовую форму заявления. Кроме того, уместно правильно ориентироваться в степени компетенции надзирающих организаций, чтобы жаловаться «по адресу».

Как правило, полученный отказ от проверки взыскательной компании не становится окончательным этапом. Неплательщик вправе обжаловать действия контролирующего ведомства в прокуратуре или суде.

Конечно, прекратить назойливые звонки на протяжении одного дня невозможно. Однако постоянная кропотливая работа заемщика по сбору доказательств неправомерности действий взыскателя и грамотное оперирование фактами станут следствием отказа конкретной компании в претензиях и «списанием» долга.

Помните, что коллекторы идут в суд в исключительно редких ситуациях.

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/kollektory/chto-delat-esli-zvonyat.html

Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?

Меня беспокоят коллекторы. Они постоянно мне звонят домой и в 7 утра, и в 12 ночи. Я никаких кредитов не брал, телефон раньше принадлежал другому человеку. Что делать, куда на них жаловаться?

Разумеется, такие действия коллекторов нельзя признать законными ни в том случае, если вам достался плохой номер в наследство от прежних жильцов, ни в том случае если у вас есть долги по кредитам.

Федеральным законом №230-ФЗ определены правила взаимодействия коллекторов с должником и его знакомыми, включая допустимость звонков и их частоту. К сожалению, полностью звонки коллекторов не запрещены.

Казалось бы, номера телефонов являются вашими персональными данными, поэтому их использование возможно лишь с вашего согласия. Если вам просто не повезло и ваш новый номер телефона раньше принадлежал должнику, разумеется, ни о каком согласии на звонки речи быть не может.

Если же вы брали кредит в банке, то, несомненно, ваш номер телефона остался в анкете на выдачу кредита. При этом в анкете, как правило, прописывается фраза, что вы разрешаете банку использование ваших персональных данных. Вы просрочили платеж, банк передал взыскание долга в работу коллекторам.

Но самим коллекторам использовать ваши данные вы не разрешали, поэтому их действия нарушают закон и ваши права.

На самом же деле должник может отказаться от звонков коллекторов лишь при определенных условиях, а его знакомым и родственникам нужно специально запрещать коллекторам звонки по поводу чужих долгов.

Вот несколько способов, как можно эффективно избавиться от звонков коллекторов.

1. Написать коллекторам заявление о несогласии на звонки по чужому кредиту

Такое заявление стоит написать и самому должнику, и тому, кто получает звонки по поводу его кредитов, включая коллег по работе, родственников, знакомых. Можно воспользоваться нашими примерами заявлений и инструкциями:

2. Сменить номер телефона или внести номер коллекторов в черный список

Еще можно записывать известные номера коллекторов в память телефона и просто их не брать. Этот способ подойдет и тем, кто не хочет заморачиваться со всякими заявлениями и жалобами, и тем, кому с помощью жалоб пока не удалось прекратить назойливые звонки.

К сожалению, это не дает вам никаких гарантий, что новый номер не числился раньше за каким-нибудь другим кредитным должником. Плюс потребует от вас временных и материальных затрат на переоформление номера. Кроме того, колл-центры коллекторских служб могут звонить вам с разных номеров, и все эти номера заблокировать или записать нереально.

Читать также:  Какая ставка в сбербанке по потребительскому кредиту, и что на неё влияет?

Также можно воспользоваться одним из мобильных приложений, которые автоматически создают черный список известных номеров коллекторов и блокируют их. Например, приложением «АнтиКоллектор.Россия» или его аналогами.

3. Попытаться объяснить коллекторам, что они ошиблись номером и что должник, которого они ищут, теперь здесь не живет

К сожалению, на практике коллекторы просто не будут вас слушать и продолжат атаку телефонными звонками в любое время дня и ночи.

В таком случае из разговора с сотрудником службы по взысканию долгов попытайтесь получить максимум информации — как называется компания, которая ищет должника, в каком банке был взят кредит, по какому адресу можно написать письмо в это агентство по взысканию долгов. Эта информация вам понадобится для написания заявлений и жалоб.

4. Написать коллекторам письмо

В законодательстве прямо предусмотрено, что

На данном основании вы имеете право потребовать от коллекторов исключения ваших персональных данных из их базы. Ваше требование должно быть оформлено в письменном виде.

В шапке нужно указать название и адрес коллекторского агентства, которое вас беспокоит, ваши ФИО и адрес для направления ответа.

В тексте заявления укажите подробно, кто, когда, на какой номер звонит и какого должника разыскивает. Укажите, что этот телефон оформлен на вас и должник здесь не проживает.

К заявлению можно также приложить копию договора на установку телефона. В конце заявления должно быть указано ваше требование:

Для убедительности в тексте можно также пригрозить обращением в Прокуратуру и полицию.

Это требование нужно направить заказным письмом с уведомлением о вручении на адрес коллекторского агентства. Обязательно сохраните для себя копию заявления, почтовую квитанцию об отправке и уведомление. Если коллекторы не перестанут вам звонить, эти документы потребуются вам для подачи жалоб.

5. Пожаловаться на коллекторов в уполномоченные органы

Если вам попались упрямые коллекторы, которые и после получения вашего письма продолжают свои звонки, выход один — жаловаться. Любой гражданин нашего государства имеет право обращаться в государственные органы.

В данном случае имеет смысл написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (надзирают за коллекторами) и в Роскомнадзор (этот государственный орган уполномочен на защиту персональных данных).

За нарушение закона о взыскании просроченной задолженности и о персональных данных установлены штрафы по статьям 14.57 и 13.11 КоАП РФ.

Жалоба в Роскомнадзор подается также в письменном виде. Вы можете направить ее по почте заказным письмом. Кроме того, можно подать жалобу через официальный сайт Роскомнадзора. В жалобе также укажите ваши ФИО и почтовый адрес для ответа.

А в тексте по возможности подробно распишите, кто, когда вам звонит, с какого номера, какой ваш номер незаконно используют коллекторы, как называется коллекторское агентство. Также укажите в жалобе, что своего согласия на использование ваших персональных данных вы коллекторам или банкам не давали.

И обязательно попросите привлечь виновных лиц к административной ответственности.

Кодексом об административных правонарушениях (статья 13.11) установлено:

К своей жалобе в Роскомнадзор вам желательно приложить документы, которые подтверждают, что вы недавно оформили на себя этот телефонный номер, а также доказательства отправки коллекторам требования о прекращении звонков (ваше письмо, почтовая квитанция, уведомление о вручении). Если вы брали кредит в банке, то можете приложить к жалобе копию кредитного договора, где указано, что вы даете согласие на использование ваших данных только банку, а не каким-либо третьим лицам.

Надеемся, что после всех этих действий коллекторы вас больше беспокоить не будут.

Читать также:
Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?
Куда жаловаться на коллекторов?
Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту
Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

фото: Caza_No_7, flickr.com

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей в России

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: http://paritet.guru/banki/sovetyi-yurista-chto-delat-esli-zvonyat-kollektoryi.html

Звонят коллекторы по чужому кредиту — что делать и куда жаловаться

Звонят коллекторы по чужому кредиту - что делать и куда жаловаться

Если вам звонят коллекторы и требуют передать какому-то гражданину, (необязательно вам знакомому), информацию о наличии у него просроченной задолженности перед банком, или просят сообщить контактные телефоны этого гражданина, или грозят карами небесными и судебными приставами, а кроме того, конфискацией имущества и неотвратимо наступающей судимостью по части 1 статьи 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество в сфере кредитования), то знайте – этими действиями, в большинстве случаев противоправными, коллекторы и сотрудники службы безопасности банка, пытаются оказать на вас психологическое давление, для того, чтобы вы, в свою очередь, оказали воздействие на своего знакомого, родственника или коллегу, который должен банку N-ную сумму денег, а отдавать ее не спешит, или вовсе не собирается.

Эта статья поможет вам поставить на место надоедливых коллекторов, расскажет как правильно вести диалог с ними и куда жаловаться. Также мы подготовили для вас образцы и шаблоны жалоб в прокуратуру и другие надзорные органы.

Более подробно о том, Кто такие коллекторы, какие у них есть права и как заставить их вести себя в рамках закона мы писали в отдельной статье. В этой же подробно разберем как правильно себя вести в случае телефонных звонков по чужому кредиту..

Я ничего никому не должен. почему коллекторы звонят именно мне?

Давайте разберемся, какие причины могут побудить коллекторов отказаться от просмотра любимых снов об утюгах и паяльниках и начать беспокоить вас телефонными звонками.

Причина #1: Вы указаны в кредитном договоре в качестве поручителя

Если однажды вам пришлось поручиться за своего коллегу, родственника, знакомого перед банком или другой финансовой организацией, то знайте, что Пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что «поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком».

В этом случае законодатель имеет в виду, что если ваш друг (брат и т.д.) за которого вы поручились, не хочет или не спешит выплачивать заемные средства, то платить этот кредит будете вы. Обратите внимание на то, что банк может требовать выплаты кредита, как от заемщика, так и от поручителя, либо от них обоих (ст.323 ГК РФ).

При совместной ответственности, не устанавливается размер выплат для каждого должника. При таком раскладе, может оказаться, что вы должны банку больше, чем сам заемщик, либо погашать сумму долга перед банком вы будете самостоятельно.

История из жизни

Пять лет назад преуспевающий предприниматель Николай попросил своего двоюродного брата Андрея стать его поручителем перед банком, в котором он собирался брать большую сумму денег на развитие бизнеса.

Андрей сомневался в правильности решения брата, поскольку его новая затея с открытием спа-центра в маленьком селе, казалась, по меньшей мере, провальной, но отказать в помощи было неловко. Братьев долгие годы связывали теплые, дружеские отношения. Кредит был оформлен, договор поручительства подписан.

Спустя два года Николай обанкротился, все имущество фирмы пошло с молотка. Остались только долги. На телефонные звонки кредиторов Николай не отвечал, говорил, что сказать ему нечего, денег все равно нет, а врать он не умеет. Естественно, звонить начали и Андрею.

Андрей обратился в банк, где ему пояснили, что поручительство это не простая формальность, состоящая из подписи под договором, а законным образом оформленное согласие в таких, как у него случаях, принять на себя все кредитные обязательства. Николай, успокаивал брата, говорил, что это временные трудности и он делает все, чтобы выбраться из долгов.

Спустя какое-то время Николай продал квартиру и уехал в неизвестном направлении. Никому даже адреса не сообщил. Андрей до сих пор платит за брата кредит. На внесение ежемесячного платежа уходит практически вся его зарплата, семья Андрея балансирует на грани нищеты. Вот такая братская дружба и цена поручительства.

Так, что, если вы поручитель, звонки банковских работников (коллекторов) в ваш адрес правомерны, только если они не нарушают Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Но, об этом чуть позже.

Действия коллекторов: Коллекторы звонят по кредитному договору, в котором вы являетесь поручителем.

Противодействие: Вам необходимо срочно связаться с должником, попытаться помочь ему найти пути решения проблемы. Расскажите ему о реструктуризации, кредитных каникулах или рефинансировании выданного кредита, а если не сможете рассказать, то скиньте ссылки на указанные выше статьи нашего сайта.

Если вкратце, то Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, а Рефинансирование (перекредитование) – это оформление нового кредита для погашения старых займов с целью снижения процентной ставки, итоговой переплаты, а также изменения срока кредитования и ежемесячного платежа.

В крайнем случае, если должник уклоняется от встреч и бесед с вами, вам все же придется вернуть заемные средства банку.

Здесь есть смысл пойти на контакт с коллекторским агентством и кредитором, для того, чтобы совместно найти выход из ситуации.

После уплаты долга банку к вам переходит право требования выплаченной денежной суммы у должника. Для этого вы должны обратиться с исковым заявлением в суд.

Причина #2: Коллекторы обладают ошибочными данными

Один из коллекторов разоткровенничался с корреспондентом крупного печатного издания и рассказал буквально следующее. Работая на майские праздники, в День Победы, он при помощи компьютерного обзвона искал должника, компьютер звонил и ветеранам, которые праздновали светлый праздник всей страны.

Читать также:  В каком банке получить кредит наличными в запорожье?

Пожилую женщину доняли звонками до такой степени, что она стала хвататься за сердце и просить коллектора вызвать ей скорую.

Она поясняла: ну вы поймите меня, нет здесь такого человека! А работник коллекторского агентства не мог перестать ей звонить, иначе он лишился бы в лучшем случае части зарплаты, в худшем – работы.

В базах данных коллекторов творится полнейший бардак. Огромное количество старых телефонных номеров, которые давным-давно принадлежат другим людям. Эти номера сотовый оператор уже перепродал, но из базы телефон не удаляется.

Несколькими годами раньше, когда кредиты практически навязывали, а кредитные карты рассылали по почте, некоторые клиенты шутили: один заемщик оставил телефон психиатрической больницы.

Другой – телефон той же кредитной организации, в которой брал кредит! Странность баз, со слов коллектора, заключается в том, что удалить номер телефона из базы банка можно только по требованию заемщика, который его оставил, да и то не всегда.

Зачастую, ворованные телефонные базы сотовых операторов можно очень недорого приобрести в сети Интернет, и совпадение ваших персональных данных, а именно фамилии, имени, отчества с данными должника может стать поводом для звонков от недобросовестных коллекторских агентств.

Действия коллекторов: На ваш номер телефона звонят ошибочно и требуют вернуть деньги за чужого незнакомого человека.

Противодействие: Выясните у коллектора, представителем какого коллекторского агентства он является, интересы, какой финансовой организации представляет. Поясните, что вы не являетесь лицом, которое им следует уведомить о наличии просроченной задолженности. Вежливо попрощайтесь и положите трубку.

В этом случае, прежде чем расстаться с назойливыми вышибалами, придется немного побегать. Обратитесь с паспортом в отделение банка, который назвал вам коллектор. Возьмите в банке справку об отсутствии у вас задолженности перед этой кредитной организацией.

Напишите заявление в банк, о там, что ваш номер телефона ошибочно числится в базе данных, как контактный номер должника (возможно, потребуется приложить договор на оказание услуг телефонной связи). Копию справки и ответа банка на ваше заявление отправьте на адрес коллекторского агентства.

Если звонки не прекратятся, то пишите жалобу в полицию, прокуратуру и роспотребнадзор, подробнее об этом ниже.

Причина #3: Должником является ваш родственник или супруг

Если родственники должника проживают совместно с ним, то неприятных контактов с коллекторами вряд ли удастся избежать.

«Вышибалы» обязательно будут названивать по стационарному телефону должника и, попав на родственника или супруга, который взял трубку, не упустят возможности его попугать.

Говорить коллекторам о том, что родственники не несут ответственности за чужие долги, бессмысленно. На тренингах коллекторов учат не останавливаться ни перед чем. Его цель любыми способами и средствами получить с заемщика долг.

Имейте в виду, что только в трех случаях задолженность можно взыскать с родственников заемщика:

1 Вы состоите в законном браке с должником (взыскание совместно нажитого имущества может производиться только службой судебных приставов, по решению суда);

2 Вы являетесь наследником должника и уже вступили в наследство;

3 Вы выступали в качестве поручителя при подписании кредитного договора и оформили с заемщиком договор поручительства.

Действия коллекторов: Вам звонят, угрожают изъять совместно нажитое или находящееся в месте совместного проживания имущество.

Противодействие: Напомните коллектору о том, что наш самый гуманный в мире Уголовный кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет и штраф в размере до пятисот тысяч рублей по статье 163 – «Вымогательство». Напишите жалобу в НАПКА – Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, полицию, прокуратуру, роспотребнадзор.

Причина #4: Должник ваш коллега, знакомый

П.5, ст.

4 Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», о котором мы уже говорили выше, прямо указывает на то, что связь кредитора или представителей кредитора (коллекторов) с родственниками, супругами, соседями должника или другими лицами, может быть реализована только с согласия должника, если этими лицами не заявлено несогласие на такую связь.

В этом случае вы не должны ни банку, ни коллекторам абсолютно ничего.

Действия коллекторов: Бесконечные телефонные звонки с требованиями передать должнику информацию, угрозы привлечь как соучастника к уголовной ответственности за мошенничество.

Противодействие: Сообщите собеседнику, что вы не имеете связи с должником, и не отвечаете за его обязательства перед банком.

Расскажите, что статья 152 ГК РФ «защита чести, достоинства и деловой репутации», дает вам право привлечь агентство к ответственности и взыскать с него компенсацию морального вреда.

Поясните, что в случае, если звонки не прекратятся, вы будете вынуждены жаловаться на работу коллекторского агентства в надзорные органы.

Как построить беседу с коллектором и какие доводы привести?

Что бы вы ни говорили коллектору, к явным и видимым результатам это не приведет. Напомним, что задача коллектора – максимально жесткое психологическое воздействие на должника. Цель коллектора – застыдить и запугать.

Будьте вежливы, но не стоит давать понять собеседнику, что вы нервничаете. Разговор нужно построить так, чтобы коллектору не хотелось позвонить вам еще раз. Задавайте вопросы. Помните правило – кто спрашивает, тот и главный.

При первой беседе спросите фамилию, имя, отчество, должность позвонившего, уточните, каким образом он собирается подтвердить, что он именно тот человек за которого себя выдает. Спросите о названии коллекторского агентства, их ИНН и ОГРН, стационарный телефон агенства, наименование финансовой организации, чьи интересы он представляет, что является основанием для обращения в ваш адрес.

Если звонящий отказывается отвечать на ваши вопросы, говорить больше не о чем. Отключаем телефон, вносим номер в “черный список”. При современном техническом оснащении ничего не стоит записать разговор с коллектором.

Предупредите, что разговор записывается и аудиозапись вы предоставите как доказательства в надзорные органы. Если вы понимаете, что беседа зашла в тупик, а так, скорее всего, и случится, вежливо попрощайтесь и положите трубку.

Зачем выслушивать оскорбления и угрозы в свой адрес? Мы цивилизованные люди и пойдем другим путем.

Читайте также  Что делать, если вам угрожают коллекторы

Куда жаловаться на коллекторов?

Жаловаться на коллекторов можно и нужно. За редкими исключениями их методы и способы воздействия на должника и людей, которые его окружают, не имеют ничего общего с законом.

Надзор за коллекторами возложен на несколько ведомств. С 15 декабря 2016 года Указом президента Путина В.В. надзор за деятельностью коллекторских агентств передан Минюсту и ФССП (службе судебных приставов).

Но жаловаться туда не имеет смысла, так как Минюст занимается нормативно-правовым регулированием деятельности коллекторов (то-есть подгоняет букву закона под их действия), а ФССП осуществляет государственный контроль. Кажется, президент не очень хорошо обдумал этот шаг.

Судя по тому, как работают большинство приставов, за ними самими, глаз да глаз.

Прокуратура является универсальным надзорным органом, который следит за соблюдением прав человека. При получении Вашего обращения, прокурор должен самостоятельно определить в какое ведомство следует отправить вашу жалобу и проконтролировать исполнение.

Жалоба в банк и коллекторское агентство, если и не остановит поток звонков в ваш адрес, то, по крайней мере, даст понять о серьезности ваших намерений.

Кроме того, действия коллекторов вы можете обжаловать и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), заполнив специальную форму на сайте www.napka.ru.

Если эти меры не помогают, остается писать жалобу на коллекторов в полицию, прокуратуру и Роспотребнадзор, Роскомнадзор.

Как направить жалобы?

Жалобу в НАПКА, Роскомнадзор и Роспотребнадзор можно написать, заполнив форму на сайте указанных организаций, посмотрите видео ниже как это сделать:

Как пожаловаться в Роспотребнадзор? Инструкция ВЛФ

Жалобу в полицию и прокуратуру, желательно либо отнести лично, либо отправить почтой. Запомним одно простое правило: если мы подаем жалобы в правоохранительные органы и прокуратуру лично, то жалобы изготавливаем в двух экземплярах.

На втором экземпляре просим канцелярию поставить отметку с датой, входящим номером, должностью и подписью лица принявшего ваше заявление.

Этот экземпляр оставляем себе и храним до момента разрешения спорной ситуации, как подтверждение вашего обращения.

Если вы решили воспользоваться услугами почты, то отправлять жалобы нужно письмом с уведомлением и описью вложения. Ваша копия описи и уведомление о вручение письма адресату и будет являться подтверждением получения вашего обращения.

Для вашего удобства, ниже указаны адреса государственных органов, контролирующих коллекторов и даны ссылки на их интернет – приемные.

1 Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2; Интернет-приемная;

2 Роспотребнадзор, 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7; Интернет-приемная;

3 Федеральная служба судебных приставов РФ. Центральный аппарат ФССП России, 107996, г. Москва, ул. Кузнецкий мост, д. 16/5, строение 1; Интернет-приемная;

4 Генеральная Прокуратура РФ. Жалобы принимаются путем почтовых обращений по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а; Интернет-приемная;

5 Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), 109240, г. Москва, Котельническая наб., д. 17; Интернет-приемная;

6 Центральный Банк Российской Федерации, 15035, Москва, ул. Балчуг, д.2. Интернет-приемная;

Заключение

В заключение, хочется подвести итог. Ни один телефонный звонок, ни коллекторов, ни банковской службы безопасности, ни кредитных советников, ни прочих вышибал денег не стоит ваших нервов.

Если вы не имеете отношения к долгу перед банком, интересы которого представляет коллектор, не стоит пить валерьянку и мучиться от бессонницы.

Ваше оружие это – законные методы воздействия на коллекторов, особенно, учитывая то, что их методы взыскания просроченной задолженности ох как далеки от закона.

Видео на десерт: Возврат долга молитвами

Источник: https://myrouble.ru/zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu/

Ссылка на основную публикацию