Что делать если ипотека в долларах?

Ипотека в долларах

Что делать если ипотека в долларах?

Вопрос: У меня ипотека в долларах, в 2014 году он вырос в два раза. Сейчас не могу выплачивать по такому курсу ипотеку в долларах, что делать?

Ипотека в валюте, что делать?

Ситуация на ипотечном рынке к концу 2014 года стала напряженной, особенно это касается ипотечных кредитов, взятых в валюте. Доллар растет, соответственно размер ежемесячного платежа у заемщика также увеличивается.

И на сегодня многие уже не в состоянии платить валютную ипотеку.

Вопрос этот серьезный, поэтому мы постараемся подробно объяснить, какие права у вас есть и что нужно делать, если вы не можете платить ипотеку в валюте в 2014 году.

Для начала вам нужно понять, что в банках работают опытные юристы, которые смогут и квартиру забрать и еще в должниках оставить. От того, как будет выстроена защита, зависит размер вашего долга.

Например, в нашей практике был случай, когда мы не дали взыскать с должника 2 800 000 рублей за одно лишь судебное заседание (на эту сумму нам удалось снизить исковые требования банка).

Поэтому, если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки в долларах или иной валюте, то внимательно прочтите то, что написано ниже. Если банк уже подал на вас в суд, то читайте информацию по этой ссылке.

Валютная ипотека и банкроство физических лиц

На данный момент банкротство физлиц для ипотечных должников является оптимальным способом решения проблемы.

Все дело в том, что с падением рынка недвижимости ее стоимость снизилась, в то время как с ростом доллара долг увеличился более чем в два раза.

Таким образом, за подешевевшую квартиру некоторые заемщики остаются должны банку сумму в четыре-пять раз превышающую рыночную стоимость жилья. Эта тема подробно расписана в разделе ипотека и банкротство.

Что будет, если не платить по ипотечному кредиту в долларах? 

Если заемщик систематически нарушает сроки внесения ежемесячных платежей (более, чем три раза в течение года), то банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для погашения долга.

Если не платить по ипотечному кредиту в долларах, то недвижимость реализуется в судебном или досудебном порядке. Причем дом, квартира или иное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу, взыскиваются только в судебном порядке. Такое жилье реализуется с помощью продажи на открытом аукционе или конкурсе.

Если вы хотите оставить недвижимость у себя, то есть только один вариант:

Рефинансирование ипотеки в долларах

Рефинансирование – это изменение условий кредитования. Можно увеличить или уменьшить срок кредита, изменить сумму кредита или перевести кредит из долларов в рубли.

Но нужно понимать, что вы вправе лишь попросить банк провести рефинансирование вашего долларового кредита, а банк вправе как принять ваше предложение, так и отказать.

В нашем случае, рефинансирование ипотеки в долларах и перевод валюты кредита в рубли – это идеальный вариант.

Однако на этом пути вас могут встретить неприятные моменты:

  • процентная ставка в рублях будет выше, чем в долларах;
  • нужно будет произвести новую оценку недвижимости, причем оплата этого ляжет на плечи заемщика;
  • заново пройти процедуру одобрения ипотечного кредита (андеррайтинг);
  • плата за переоформление залога в регистрационной службе;
  • плата за страхование;
  • возможно, нужно будет заплатить комиссию за выдачу кредита и иные платежи.

Мы не говорим, что все эти платы обязательно будут, но, по нашему опыту они вполне могут быть.

Продажа валютной ипотечной квартиры.

Еще один вариант – продажа ипотечной квартиры. Но этот способ мы не рекомендуем. В период кризиса  стоимость жилья не очень высокая, а вот кредит вырос, причем значительно. Так что продажа вряд ли покроет долг.

Судебный порядок взыскания по ипотеке в валюте.

Будьте готовы к тому, что банк подаст на вас в суд (он обязан это сделать) и недвижимость будет взыскана в 99% случаев. Суд принимает решение, указывая в нем:

  • сумму, которую надлежит выплатить банку;
  • способ и порядок реализации недвижимости;
  • начальную продажную цену заложенного имущества. Эта цена определяется по соглашению заемщика с банком, однако, в случае спора стоимость определяется судом.

Помните, что если суммы, полученной от продажи жилья, не хватит на оплату долга по кредиту, то вам придется также погашать остаток.

Не нужно надеяться на то, что банк взыщет недвижимость и вы забудете о долге.

Наша практика показывает, что юристы банка делают так, что с торгов жилье уходит на 25% ниже реальной стоимости, а заемщики не только лишаются жилья, но и на долгие годы становятся должниками банка.

Отсрочка исполнения решения суда по ипотеке в валюте.

Законодатель предусмотрел, что при наличии уважительных причин суд вправе отсрочить реализацию на срок до одного года, при условии, что залогодержателем является физическое лицо. Причем суд учитывает обстоятельство, что сумма, которую требует банк не должна превышать оценочную стоимость имущества.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в период отсрочки удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Когда банк не имеет права взыскивать предмет ипотеки.

Важно знать, что банк не всегда может требовать взыскания заложенного имущества. Если сумма просрочки составляет менее пяти процента от оценочной стоимости предмета ипотеки, а период просрочки составляет менее трех месяцев. Однако необходимо, чтобы обе эти условия были выполнены одновременно.

При отказе от взыскания ипотека не прекращается и взыскание на предмет залога может быть обращено во внесудебном порядке после изменения указанных обстоятельств.

Возможно, вам понадобится информация:

Составить отзыв (возражение) на исковое заявление по ипотеке

Обращение взыскания на заложенное имущество

Скачать книгу «Кредитные истории» бесплатно.

Источник: http://kreditsovet.ru/faq/ipoteka-v-dollarah

Ипотека в долларах (долларовый ипотечный кредит) — что делать, в 2018 году, как избавиться, рефинансирование

Ипотечный кредит – практически единственная возможность сегодня приобрести квартиру или другую жилплощадь. Его особенностями являются большой срок и процентная ставка, существенно большая, чем во многих экономически развитых странах.

Желание хоть как-то уменьшить эту цифру, заставляет заемщиков искать различные способы снизить переплату:

  • кто-то использует для этого различные жилищные сертификаты;
  • некоторые же надеются выиграть за счет изменения курсы валют, именно они чаще всего и берут ипотеку в долларах или евро.

До тех пор, пока цены на недвижимость растут, а курсы инвалюты снижаются, выходит неплохая экономия.

Но если рынок качнется в обратную сторону, как произошло в конце 2014, а затем и в августе 2018 года, то положение валютных заемщиков становится довольно незавидным.

Впрочем, не пострадают от этого те из них, кто получает в долларах основную часть своего дохода. На них изменения курса скажутся меньше всего.

Более привлекательные условия, чем для займа в рублях, а также тенденция доллара к снижению курса, стали причиной того, что долларовая ипотека оказалась весьма популярной.

Но когда курс за короткое время вырос почти втрое, люди забеспокоились:

  • недвижимость теряет в цене, а их долг, напротив, растет;
  • многие оказались в положении, когда сумма ежемесячного платежа стала не просто неподъемной, она превысила их доход, к тому же кризис конца 2014 года вызвал волну сокращений.

В результате банки столкнулись с увеличением количества просрочек по ипотечным кредитам. Не только по валютным, хотя именно в этом секторе процент задолженностей оказался наиболее высоким.

Люди оказались просто не в состоянии платить.

Если не платить

Что же ждет таких заемщиков?

У банков на такой случай имеются разнообразные штрафные санкции, они подробно излагаются в соответствующих разделах кредитного договора:

  1. Самой мягкой является начисление пени. То есть за каждый пропущенный день полагается уплатить банку маленький штраф. Чем дольше не получается платить, тем больше штрафная сумма.
  2. В самом крайнем случае банк лишает заемщика приобретенной по договору квартиры. Она будет реализована на специальном аукционе. Вырученная сумма пойдет на погашение долга и набежавших процентов. Остаток, если конечно он будет, возвращается заемщику. Банки нехотя идут на эту меру, но не исключают ее.

Ипотека в долларах

«Черный вторник» 16 декабря показал, что валютные кредиты – не самый подходящий инструмент для решения квартирного вопроса. Этот способ подходит больше для компаний, ведущих внешнеэкономический деятельность, чем для населения.

Как избавиться?

Вариантов избавления от финансового бремени не так много. Можно, конечно, подождать, пока не стабилизируется курс, а затем погашать долг досрочно.

Но, как показывает практика стабилизация все равно происходит на более высокой отметке и дальше будет только расти.

Вторым вариантом является поиск источника валютных поступлений, например, работы.

Но в условиях экономического спада шансы на нахождение такого источника еще меньше, чем на возврат валюты к прежним курсам.

Рефинансирование

Чаще же всего заемщики прибегают к такому способу, как рефинансирование, или перекредитование.

Он предполагает получение другого займа, который позволит:

  • во-первых, рассчитаться с уже существующим кредитом;
  • во-вторых, погашать новый долг на более выгодных чем раньше условиях.

Полностью от обязательств перед банком перекредитование не освобождает, но дает возможность перевести долг в рубли, чтобы не зависеть более от изменения курса валют.

В залог по новому кредиту передается приобретенная квартира или же другая недвижимость.

Или же тщательно проверяют платежеспособность заемщика, прежде чем дать согласие на такую операцию.

Продажа квартиры

В том случае, если банк в перекредитовании отказал и никакой возможности погашать дог не осталось, единственным вариантом избавления от валютной ипотеки является продажа квартиры.

Читать также:  Как оплатить кредит в «сбербанке» через интернет?

Сделать это необходимо, не дожидаясь, пока такой мерой воспользуется банк.

Причины поступить именно так следующие:

  • до продажи банк воспользуется всеми другими штрафными санкциям, а значит долг существенно вырастет;
  • банк продаст квартиру по меньшей цене, стремясь лишь вернуть свои средства.

Самостоятельная же продажа, пусть и с разрешения банка, позволит найти покупателя, предлагающего наилучшую цену.

Это даст возможность рассчитаться с банком и, возможно, выплатить первоначальный взнос за новое жилье, но уже купленное на средства рублевого кредита.

Другие варианты выхода из ситуации

Есть и менее радикальные способы рассчитаться с банком. Но он требуют от него или от государства соответствующих встречных шагов.

Одним из них явилось письмо Центробанка, разосланное в январе 2018 года.

В нем коммерческим банкам рекомендовалось рассмотреть возможность реструктуризации долларовой ипотеки на довольно щадящих для заемщиков условиях.

Реструктуризация

Реструктуризация долга по ипотеке может осуществляться несколькими способами:

  • списанием уже начисленных пеней;
  • приостановкой применения штрафных санкций к должникам;
  • продление срока кредита, что означает уменьшение ежемесячных платежей и т. д.

Для того, чтобы произвести все эти действия, от заемщика требуется лично обратиться в банк с заявлением. Рассмотрев причины, вызвавшие необходимость реструктуризации, банк дает положительный или отрицательный ответ.

Свое несогласие с этим решением можно отстаивать в суде. Но, как правило, заинтересованность банка в возврате своих средств, приводит к положительному решению вопроса.

Перевод в рубли

Одной из форм реструктуризации, рекомендованных Центробанком, является перевод долга из валюты в рубли. Это убирает зависимость от колебания валютного курса, но не снимает с должника обязанности долг погасить.

Коммерческие банки, выполняя эту рекомендацию, объявили о начале действия программ по реструктуризации долгов, которыми могли воспользоваться все заемщики.

К началу сентября большая часть программ была свернута, так как желающих воспользоваться ими больше не нашлось.

Досрочное погашение

Еще один способ избавиться от обязательств перед банком, самый надежный – досрочное погашение. Но если бы у заемщика была возможность изначально найти такую сумму, вряд ли он стал бы связываться с ипотекой.

И все же если есть возможность найти средства и закрыть кредит, это самый лучший выход, позволяющий немного сэкономить на процентах.

Господдержка

А вот рассчитывать на господдержку в 2018 году валютным заемщикам не стоит. Единственный законопроект, касающийся реструктуризации долгов, был отклонен.

Скорее всего их и не будет, так как процент валютных займов среди ипотечных кредитов невелик. К тому же все банки предоставили своим заемщикам возможность решить вопрос с долларовой ипотекой в добровольном порядке.

И сейчас начинают через суд требовать погашения долгов от тех из них, кто такой возможностью не воспользовался.

Риски

Практика показывает, что гражданам, получающим основной доход в рублях, не стоит связываться с валютными займами, особенно такими длительными как ипотека.

Даже если по ним предлагается более привлекательные условия.

На видео об ипотечных займах в долларах

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-v-dollarah.html

Что делать тем, кто взял ипотечный кредит в долларах США

Что делать тем, кто взял ипотечный кредит в долларах США

Девальвация рубля бьёт по кошелькам всех россиян, но в отдельных случаях всё же сильнее. С начала августа зарубежные валюты на отечественном рынке выросли в цене на 65-80%. Вместе с долларом и евро дорожают продовольственные товары, одежда, автомобили и, конечно, недвижимость.

Особенно та, на которую был оформлен валютный кредит под некогда выгодный процент. Самое неприятное в подобной ситуации – невозможность прогнозировать дальнейшую судьбу рубля и свою платежеспособность.

Что делать тем, у кого сумма выплат по ипотеке растет уже не по дням, а по часам?

Доля валютной ипотеки на российском рынке недвижимости невелика — по статистике на неё приходится примерно 3,5 % от всего объёма задолженности в масштабах страны. Однако именно эта категория заёмщиков к концу 2014 года оказалась в самом уязвимом положении.

Просрочка по долларовым кредитам по состоянию на 1 ноября 2014 года составила 14,2%.

Положение осложняется тем, что последовательная девальвация рубля продолжалась практически весь год и предсказать, достигла ли национальна валюта дна, или впереди еще более глубокое падение, не берутся даже эксперты.

В условиях экономической стабильности валютная ипотека казалась достаточно выгодным банковский инструментом. Проценты по такому кредиту в среднем на четверть меньше, чем по рублевому.

Однако, по оценкам экспертов, изначальные преимущества «дешевой ипотеки» уже нивелированы ростом курса доллара и евро.

С финансовой точки зрения оформлять валютный кредит не просто невыгодно – учитывая динамику рынка, сумма долга по такому займу стабильно увеличивается с каждым днем, делая его погашение трудновыполнимой задачей.

Пожалуй, сохранять спокойствие пока могут лишь те ипотечники, которые получают основной доход в валюте.

Всем остальным остается нервничать и надеяться, что нефть перестанет дешеветь, взаимные санкции будут отменены, а грамотные меры Центробанка смогут остановить дефолт.

Если сохранять оптимизм и сидеть сложа руки становится вам не по карману, придется приложить усилия для того, чтобы выбраться из валютного капкана и избавиться от золотого кредита.

Как избавиться от валютной ипотеки – советы заёмщикам

Прежде всего несчастным обладателям долларовой ипотеки не стоит терять голову.

Самый плохой и бессмысленный путь – отказываться от выплат, рискуя навсегда похоронить свою кредитную историю или спешно избавляться от жилья, в которое уже было вложено много сил и средств.

Пикетирование городской администрации, Кремля, Белого дома или здания Центробанка также сложно отнести к конструктивным вариантам решения проблемы.

Эксперты рекомендуют несколько способов спасти свой кошелёк от черной дыры валютного кредита:

  • Увеличить срок кредитования

В краткосрочной перспективе основная проблема валютной ипотеки – это даже не увеличение общей кредита, а резкий взлет суммы ежемесячного платежа. Если смотреть в будущее с оптимизмом, в течение года курс рубля может стабилизироваться, а долларовые кредиты вновь стать выгодными.

Но в переходное время сумма выплат рискует стать неподъёмной для кошелька заемщика. Чтобы облегчить себе жизнь и не выходить за рамки запланированного бюджета, можно попросить банк увеличить срок кредитования.

При этом процентная переплата, конечно, увеличится, зато ежемесячный платеж вновь окажется по карману.

  • Рефинансировать валютную ипотеку в рубли

Если динамика падения рубля вызывает у вас самые мрачные предчувствия и долларовая ипотека с каждым днем кажется всё более тяжким ярмом, можно попробовать перевести кредит в российскую валюту. Для этого придется запросить у банка рефинансирование займа.

Ставка и объем кредита неизбежно вырастут, но зато вы будете уверены в стабильности ипотеки. Для заёмщиков, которые живут на рублевые доходы, этот вариант считается оптимальным. К сожалению, он не подходит покупателям квартир в новостройках – для рефинансирования потребуется свидетельство о праве собственности на жильё.

Также в процессе рефинансирования придется повторно потратить время и деньги, необходимые для оформления кредита.

  • Перекредитоваться в другом банке в рублях

Если в вашем банке по какой-то причине невозможно рефинансировать ипотеку, остается вариант получить новый кредит в другой финансовой организации для погашения старого. Это возможно в том случае, если в ипотечном договоре нет прямого запрета на перекредитацию в сторонних банках.

При этом потенциальный заёмщик должен понимать – ему придется заново собирать справки о доходах и подтверждать платежеспособность. В большинстве случаев перекредитоваться получится, если задолженность не превышает 70% от стоимости объекта залога, а за заёмщиком не замечено просрочек по платежам на протяжении минимум года.

С учетом всех новых обстоятельств рублевый кредит будет дороже валютного, но зато стабильнее.

Эксперты рекомендуют владельцам валютной ипотеки, которые подумывают о рефинансировании или перекредитовании займа, поторопиться с решением. Девальвация рубля и высокая инфляция неизбежно скажется на всём ипотечном рынке России.

После того, как Центробанк резко увеличил ключевые ставки, банки будут вынуждены занимать у государства под более высокий процент и, конечно, постараются переложить траты на клиентов.

Многие прогнозируют, что в 2015 году ипотека может подняться до барьерной планки в 18 – 20% годовых и стать «заградительной» — то есть слишком дорогой и недоступной.

В этом случае останется лишь один выход из положения – попытаться перепродать жильё с валютной ипотекой на рынке недвижимости, однако это будет слишком дорогим компромиссом. Даже в более благополучные времена заключить такую сделку достаточно сложно и не слишком выгодно.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/2034897-2014-12-17-chto-delat-tem-kto-vzyal-ipotechnyij-kredit-v-dollarah-ssha/

Что делать, если ипотека в долларах?

Ипотека в долларах или большой потребительский кредит в долларах в наше время легли тяжелым грузом на плечи российских граждан. Какое-то время назад, например, два-три года, многие из клиентов различных банков оформили долларовую ипотеку.

Кто-то руководствовался тем, что такая ипотека надежнее или выгоднее по процентной ставке, кому-то из заключающих договор с банком подошли только эти условия, и они были вынужденны заключить договор на ипотеку в долларах — теперь оправдались худшие прогнозы.

Курс доллара растёт, и выплачивать ежемесячные платежи всё труднее.

Теперь из ситуации, когда человек взял ипотеку в долларах на 20-30 лет очень затруднительно выйти. Из-за роста доллара ипотека поднялась и всё еще поднимается в цене.

Квартира, которая стоила два года назад 2,5 миллиона в рублевом эквиваленте, теперь стоит 3,7 миллиона. И это не предел. Рост доллара продолжается.

Многие жители Санкт-Петербурга, попавшие в ипотечно-долларовую кабалу звонят в нашу компанию с просьбой о помощи.

+7 (812) 313-28-87 Горячая линия консультаций юристов по недвижимости: что делать, если ипотека в долларах?

Как реагируют банки, если у вас есть проблемы с ипотекой в долларах

Дело в том, что сами банки неохотно идут навстречу просьбам клиентов о рефинансировании, переводе ипотеки в рубли, реструктуризации и отсрочке платежа. У заёмщиков по ипотеке остаются несколько вариантов выхода из положения. Но все они невыгодны!

Читать также:  Как снять наличные с «тинькофф» без уплаты процентов?

Первый вариант: Взять новый кредит в рублях на погашение долларовой ипотеки — но новый кредит выдаётся на условиях которые действуют на сегодняшний день в банке, а не на тех условиях, которые существовали на момент заключения первого кредита. Конечно, можно не брать новый кредит в том же банке, а поискать в других. Но в целом, конечно, это иллюзия, что попытки поиска эффективны…

Второй вариант: можно срочно продать недвижимость, сильно потеряв на этом вложенные деньги, а то и еще остаться с долгами… Ведь сумма, вырученная за продажу недвижимости в ипотеке может не покрыть сумму долга по ипотеке. И разница будет такой, что для решения проблемы необходимо будет взять еще один кредит.

В наше время брать кредиты — это путь опасный. Таких кредитов у человека — один за другим может накопиться 5-8 штук, пока он не поймет, что оказался в безвыходной ситуации.

Многие берут себя в руки и обращаются к юристам за помощью. Но паника и отчаяние — опасные советчики должника. Часто бывает, что люди бросаются в бега, скрываются от банков, коллекторов, родных.

Так ломаются семьи, судьбы, рушится здоровье, уходят хорошие люди.

Всем, кто попал в ситуацию, когда душит долларовая ипотека, мы хотим сказать, что не все так безнадежно.

Добиться лучших условий от банка — возможно! Юристы Законного Права имеют богатый положительный опыт в спорах с банками по долларовой ипотеке. Наша юридическая помощь будет полезна вам в такой сложной ситуации.

Запишитесь на бесплатную консультацию юриста по вопросам ипотеки в долларах по телефону +7 (812) 313-28-87.

+7 (812) 313-28-87 Горячая линия консультаций юристов по недвижимости: что делать, если ипотека в долларах?Подробно

Источник: https://zakonnoepravo.ru/ipoteka-v-dollarah.html

Если ипотека в долларах – что делать?

13 января 2015 года Государственная дума Российской Федерации обратилась к Центробанку и правительству страны с просьбой об оказании поддержки тем, кто взял ипотеку в долларах. В Госдуме пояснили, что люди, у которых ипотека в долларах, находятся в очень трудном положении, и просто не знают, что им делать дальше.

Россияне, взявшие ипотеку в долларах, выплачивают ее рублями, а с ростом курса доллара, естественно, эта сумма увеличивается. Депутаты считают, что ЦБ и правительство должно в срочном порядке пересмотреть такие кредиты, в противном случае, люди просто останутся без жилья.

Первый заместитель председателя Комитета нижней палаты парламента по промышленности Владимир Гутенев предлагает ту часть кредита, которую заемщик еще не выплатил, перевести в рубли. Перевод ипотеки из долларов в рубли должен производиться по курсу верхней границы валютного коридора, декларированной ЦБ. При этом, не включать в расчеты уже оплаченные проценты по валютной ипотеке.

Гутенев добавил, что предложенные механизмы помогут заемщикам валютной ипотеки, однако ЦБ должен разработать механизм, который позволит людям спокойно выплатить ипотеку и не лишиться жилья.

Как быть тем, у кого ипотека в долларах

С началом падения рубля в адрес юристов приходит много обращений с просьбой помочь или хотя бы объяснить, что делать тем, у кого ипотека в долларах. К сожалению, считают юристы, сделать в этой ситуации что-то крайне сложно, и каждый конкретный случай требует своего подхода.

Как вариантом может служить рефинансирование ипотеки из долларов в рубли, которое заключается в конвертации оставшейся суммы, которую должен выплатить заемщик по ипотечному кредиту, в рубли по курсу банка.

Кроме того, ставки по ипотеке будут увеличены в соответствии с размером ставок банка по ипотеке в рублях.

Стоит также отметить, что рефинансирование ипотечного кредита в долларах также можно провести путем его перевода из одного банка в другой.

Эксперты считают, что перевод ипотеки из долларов в рубли следует рассматривать как крайний вариант решения проблемы, так как заемщику придется выплачивать значительно большую сумму, чем он платил до проведения рефинансирования. С одной стороны, при таком подходе размер платежей станет постоянным, независимо от роста курса доллара, но с другой,– если курс доллара пойдет вниз, платить все равно придется по курсу на день рефинансирования ипотеки.

Currencyhistory.ru

Источник: http://www.currencyhistory.ru/news/336/esli-ipoteka-v-dollarah—chto-delat

Доллар растет, а у меня кредит в долларах. Что делать?

Сказать, что в данный момент заемщики, которые оформили кредит в иностранной валюте, находятся в печальном положении – значит не сказать ничего.

Цена доллара по отношению к рублю всего за несколько месяцев увеличилась практически вдвое, и сложно прогнозировать, что ситуация в ближайшее время стабилизируется.

В любом случае, банк, который выдал кредит в долларах или евро, будет требовать продолжения ежемесячных выплат, а для семейного бюджета заемщика двойная сумма ежемесячного платежа уже является просто неподъемной.

Чему нас жизнь учит?

Впрочем, валютные заемщики оказываются в подобной ситуации с завидным постоянством. Наблюдать резкое падение курса рубля можно было в 2008 году, затем рубль продолжал дешеветь, однако не так заметно. Более низкая ставка по кредитам в долларах или евро, чем ставка по рублевым кредитам как магнит притягивает тех, кто желает сэкономить на платежах.

Однако не все задумываются о том, что рубль очередной раз может подешеветь, причем, в длительной перспективе (тем более, если речь идет об ипотечных долларовых кредитах со сроком в несколько десятков лет) можно уверенно утверждать, что рубль подешевеет обязательно.

В принципе, банки именно это и предполагают, обеспечивая сниженные ставки по валютным кредитам.

Чему же нас научил опыт прошедших «кризисов»? Во-первых, тому, что кредиты нужно брать только в рублях (если в 2008 году доля валютных кредитов составляла порядка 30%, то в 2014 эта доля уже не превышает 4%).

Можно понять компании, которые берут краткосрочные долларовые кредиты для экспортных операций (это одно из основных назначений), а также граждан, которые получают доход или заработную плату в валюте, а вот оформлять ипотеку в долларах или евро при доходе в рублях – занятие весьма рискованное.

Во-вторых, опыт прошлых лет показал все возможные варианты выхода заемщика из довольно щекотливого положения, это:

  • Досрочное погашение;
  • Перекредитование;
  • Рефинансирование;
  • Государственная поддержка.

В-третьих, люди поняли, что подобные ситуации, хотя и являются разрешимыми, довольно болезненными. Учитывая тот факт, что история с резким обвалом рубля не нова, можно рассмотреть, опять-таки, старые способы сделать так, чтобы последствия были менее ощутимыми.

Варианты выхода из ситуации

Итак, один из возможных вариантов — воздержаться от каких-либо шагов и ждать, пока курс доллара снизится до прежнего уровня. Это худший вариант, поскольку, как показывает опыт, подобного еще никогда не происходило, стандартный сценарий предполагает следующее: курс иностранной валюты, достигнув своего пика, несколько снижается, а затем плавно продолжает расти.

Другим вариантом можно назвать поиск работы (или дохода), которая предполагала бы долларовые поступления. Для подавляющего большинства граждан РФ этот способ является неприемлемым, однако имеет право на существование.

И наиболее традиционный способ, суть которого можно свести к простому описанию: «где-нибудь перезанять, чтобы потом переотдать». Этот способ предполагает следующие вариации:

  • Досрочное погашение долга

Одним из наиболее выгодных способов разобраться с проблемой является досрочное погашение кредита. При этом заемщик застрахован от дальнейшего роста курса, а также может несколько сэкономить на процентах, которые ежемесячно начисляются за пользование кредитом. Однако, опять-таки, этот способ является малореальным для большинства заемщиков.

Необходимую сумму можно получить в банке, при этом, естественно, необходимо предоставить залог, поскольку в кризисные моменты банки выдают займы неохотно и более тщательно проверяют платежеспособность заемщика (на этот раз лучше взять кредит в рублях). Или же можно занять деньги у знакомых, например, предложив им фиктивную продажу квартиры.

Для многих банков рефинансирование уже стало привычным финансовым продуктом, ориентированным на граждан, которые имеют сложности с выплатами. Смысл рефинансирования заключается в том, что деньги выдаются на более длительный период с сохранением процентной ставки. Таким образом, за счет роста срока кредитования снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация 

Банк, выдавший кредит, может пересмотреть условия его погашения (списание части долга, начисленных штрафов, пени, продление срока с уменьшением суммы платежей, пр.) в случае, если заемщик обратится с соответствующим заявлением.

Кроме того, если банк отказывается это сделать, заемщик может обратиться в суд и представить доказательства своей неплатежеспособности.

Процедура является достаточно долгой и хлопотной, однако этот способ относится к наиболее эффективным и реалистичным для большинства заемщиков.

Способ, хотя и является откровенно запоздалым решением (особенно для ипотечных валютных заемщиков, которые не сделали этого в 2008 году), однако позволяет остановить рост задолженности, вызванной удешевлением рубля.

Государственная поддержка

В 2008 году при аналогичной ситуации была создана довольно масштабная государственная программа реструктуризации, которая проводилась дочерним подразделением АИЖК со сходным названием — АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов). Программа действовала по 2010 год, затем ее действие, как и действие еще ряда государственных программ, направленных на помощь заемщикам, которые оказались в сложной ситуации, было прекращено.

Учитывая тот факт, что очередной обвал рубля случился совсем недавно, пока еще не было объявлено о создании подобных программ. Будут ли такие программы создаваться – сложно сказать, поскольку процент заемщиков, в сравнении с 2008 годом резко сократился.

Что предпринять прямо сейчас?

Читать также:  Оформление кредита для ип в «россельхозбанке»

Как уже было сказано, сидеть, сложа руки – наихудший вариант, поэтому оптимальным решением было бы написать заявление и отправиться в банк. В банке приложить все усилия для того, чтобы договориться таким образом, чтобы это было выгодно банку и заемщику одновременно. Перед походом в банк следует продумать взаимовыгодные решения.

Обсудить ситуацию, получить совет или поддержку можно здесь:

Источник: http://www.RealtyPress.ru/ipoteka/ipoteka-voprosy-i-otvety/esli-u-menya-ipotechnyi-kredit-v-dollarah-.html

Процентная ставка по ипотеке в долларах

Процентная ставка по ипотеке в долларах

Раньше, ипотечное кредитование в иностранной валюте ценилось среди заемщиков. В наши дни, спрос на подобные предложения падает, а потому и банки перестали активно добавлять в свою кредитную линейку такие решения. Это объясняется стремительным ростом стоимости американской валюты.

Валютные кредиты выгодно только заемщикам с зарплатой в денежных единицах США. Процентные ставки у подобных кредитов ниже — в 1,5-2,5 раза, чем по рублевым предложениям, но заемщики отдают предпочтение вариантам с рублями.

Ипотека в долларах — последние новости

Возрастание курса иностранных валют повлияло на снижение долларовых ипотечных кредитов. Такие обстоятельства стали причиной отсутствия в банковских организация вариантов ипотечного кредитования с использованием иностранной валюты.

В 2017-м году было предоставлено более 30 ипотечных кредитов в иностранной валюте. В 20178их количество снизилось до 5. По последним новостям, государство не будет вмешиваться – кредитование данного вида останется доступным, но роста спроса не ожидается.

Процентная ставка по ипотечному кредиту в валюте

Средняя процентная ставка по ипотеке в долларах составляет 8,5%. Если сравнивать ее с минимальной 11-процентной ставкой — разница очевидна.

При такой процентной ставке, банки выдают большие суммы – от 4 млн руб. К примеру, три ипотечных кредита, выданных всеми банками РФ в 2018-м году, в сумме составили 240 млн руб.

Статистика показывает, что валютный кредит выгоден клиентам с хорошими финансовыми возможностями.

Выгодно ли сегодня брать валютный кредит?

Большое количество людей задаются вопросом, стоит ли брать ипотеку в долларах? Если сегодня пересчитать переплату за пользование деньгами на приобретение жилья, то долларовые кредиты окажутся более выгодными.

Этот факт будет актуален если курс останется прежним. Но курс доллара не остается стабильным, у заемщиков есть риск остаться в проигрыше. Потенциальным заемщикам следует обратиться к экспертам и посчитать риски.

Что делать если ипотека в долларах и нечем платить?

Данный вопрос был особо актуальным в 2015-м году. Несколько десятков тысяч людей пострадали из-за стремительного скачка курса. В этом случае рекомендуется писать заявление на реструктуризацию.

В заявлении запрашивается:

  • понижение процента;
  • увеличение ипотечного периода;
  • изменение типов платежей.

Также можно обратиться в другой банк за рефинансированием. Так, заемщик перестрахуется от возможных скачков в будущем.

В чем помощь государства при валютной ипотеке?

Изначально, ипотека в долларах помощь государства не подразумевала. Но после стремительного роста курса валюты, государство решило вмешаться в сложившуюся ситуацию.

В бюджете была выделена определенная часть финансов, с помощью которой несколько десятков тысяч россиян получили возможность реструктуризировать свою задолженность.

 С помощью государства, граждане смогли выплатить ипотечные кредиты, вернуть свою платежеспособность.

Возврат процентов возможен?

Возможным является и возврат процентов по ипотеке выплаченной в долларах. На налоговый вычет традиционных 13 процентов могут рассчитывать все лица, вне зависимости от валюты, в которой была оформлена ипотека. Если она оформлялась в долларах, то дополнительно проводится перерасчет в соответствии с курсом ЦБ на момент погашения.

Где сегодня взять ипотеку в долларах?

Все банки с неплохой репутацией убрали подобные предложения из своей линейки. Причина банальна – отсутствие спроса со стороны населения. До последнего момента выдавал ипотечные кредиты в валюте Росбанк с процентными ставками в 6-8%. Однако пока эти варианты также неактуальны. Возможно, в ближайшее время они возобновятся.

Предложение Сбербанка

Сейчас ипотека в долларах в Сбербанке не является доступной. Все варианты являются рублевыми. Минимальная процентная ставка по рублям стартует с 10-11 процентов, а в среднем клиенты получают предложения со ставками в 13-14%. Поэтому если у вас есть валюта, рекомендуется обменять ее и выплачивать рублевые платежи по ипотечному договору.

ВТБ 24

ВТБ 24 — ипотека в долларах тоже пока не запущена. Разнообразие рублевых программ является большим:

  • покупка квартиры в новостройке;
  • на вторичном рынке;
  • с господдержкой.

Но вариантов с ипотекой в иностранных денежных еденицах нет. Единственным вариантом использования иностранной валюты в ВТБ 24 при ипотечном кредитовании — как стартовый взнос. Внеся эту сумму — она должна составлять как минимум 10%, в валюте, сотрудники осуществлять автоматический перерасчет на рубли.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/procentnaya-stavka-po-ipoteke-v-dollarax.html

Ипотека в долларах что делать

Решил судиться с банком и решил описать все нюансы за и против.

Моменты, которые возможно могут отрицательно повлиять на решение судьи.

  1. моя зп, которая в данный момент белая и покрывает сумму ежемесячной оплаты по ипотечному кредиту
  2. моя машиная, которая конечно недорогая, где-то 230 тыс. руб, но все же числится на мне
  3. созаемщик Мама, которая почти не работает (получает оч. мало), но имеет квартиру в МО, правда когда получить свидетельство о собственности на другую квартиру-еще не известно, может быть даже через год, а на СЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ  квартира в ипотеку является нашим ЕДИНСТВЕННЫМ жильем
  4. может быть и жена теперь может финансово помогать мужу, не уверен, как на это смотрит судья

Аргументы, которые возможно могут послужить основанием в мою пользу, их я нашел в интернете.

  1. Валютные операции между резидентами запрещены, а значит иностранная валюта не может являться платёжным средством при покупке недвижимого имущества на территории РФ.
  2. Ипотечный кредит является целевым: на приобретение недвижимого имущества, а т.к. по закону все сделки с имуществом между резидентами должны производиться в рублях, то почему банки имеют право выдавать валютные ипотечные кредиты резидентам?
  3. Все риски по изменению курса валюты возлагаются на заёмщика, банк не несёт никаких рисков, ни при падении, ни при росте курса нац. валюты, насколько эта ситуация правомерна?
  4. Банки целенаправленно продавливали именно валютные ипотечные кредиты, предлагая их по более низким ставкам и просто не выдавая разрешения на рублёвые займы (как в моём случае).
  5. Ипотечный заёмщик, гражданин РФ, не может влиять на курс рубля, но банки, являющиеся крупными и квалифицированными финансовыми институтами, могут, и влияют на курс, как крупнейшие участники спекулятивного валютного рынка. А значит ВОЗМОЖНО злонамеренное действие с их стороны по отъёму имущества и всех средств граждан, подписавших с ними валютные ипотечные договоры.
  6. Заёмщик не является квалифицированным финансовым специалистом, и не может предусмотреть всех рисков, в условиях, когда на уровне министра финансов РФ постоянно утверждается стабильность национальной валюты и экономики в целом (2008г. заявления министра финансов Кудрина).
  7. Банки, ни как явно не предупреждают граждан, о дополнительных рисках займов в иностранной валюте.
  8. Банки не идут ни на малейшее послабление условий кредитования, их предложенные программы рефинансирования ещё более циничные и грабительские.
  9. При апеллировании к статье о «Существенно изменившихся условиях», решения судов о том, что заёмщик мог предусмотреть сложившуюся ситуацию, противоречят здравому смыслу и всем нормам этики, т.к. никто добровольно не согласился бы на такие рабские и кабальные условия займа, будь он в состоянии предвидеть подобное развитие ситуации, с тем, чтобы затем всё потерять и остаться ещё должным.
  10. Сумма кредита 163 800 долларов, остаток задолженности 143 120 долларов, мы выплатили банку за 6 лет порядка 116 000 долларов, но готовы компенсировать остаток задолженности квартирой, приблизительная цена которой 5 млн. руб. (по текущему курсу 90 909 долларов), т.е. банк точно ничего не потерял и даже в прибыле.
  11. На попечении Мамы есть человек — бабушка, возрастом  более  80-ти лет, участник войны, которая тоже зарегистрирована на данной жилплощади и к тому же является беженцем, наверное это дополнительные права, в соответствии с Гражданским Кодексом  Р.Ф.
  12. Падение курса рубля и связанные с этим геополитические моменты в стране, а именно падение цен на барель нефти, санкции и т.д. не являются невыполнением нами обязанностями, как плательщиками по кредиту банка, а скорее являются форс-мажорными обстоятельствами финансово-кредитной системы страны в целом, поэтому являются смягчающими обстоятельствами неуплаты платежа по ипотечному долларовому кредиту.

Мои претензии

  1. Наступления обстоятельств непреодолимой силы, вызванных невыполнением Центральным банком РФ своих прямых Конституционных обязанностей, а именно защита и обеспечение устойчивости рубля.
  2. На основании того, что ни мы — Заемщики, ни они — Кредиторы, не могут повлиять на данный процесс, предлагаем рассмотреть возможность или пересчета наших кредитов по курсу на день выдачи, или по среднему курсу за весь период действия договора, или путем пересчета аннуитентных платежей в дифферницированные. В любом случае вариант должен в первую очередь удовлетворять нас, заемщиков! Мы все вменяемые люди, и естественно четко понимаем на что можем рассчитывать в данной ситуации!

Догадки

  1. Мне кажется, если начать судиться, то наверное можно просить приостановку оплаты, что для нас важно в свете колоссального роста доллара.

Если Вам интересно, то можете почитать статья по реструктуризации договора. Еще вступайте в группу вконтакте. Очень занимательная переписка в этой группе.

А что Вы думаете по этому поводу?

Источник: http://yapro.ru/web-master/interesnoe/ipoteka-v-dollarah-chto-delati.html

Ссылка на основную публикацию