Брать ли кредит на длительный срок?

Большие кредиты на большие сроки

Брать ли кредит на длительный срок?

21 февр. 2016, 18:45

Что делать, если нужна внушительная сумма денег, но нет возможности вносить ежемесячные огромные платежи? Выход есть — взять деньги у финансовой организации на длительный срок. Но легко ли найти соответствующее предложение на рынке, на каких условиях им стоит воспользоваться и к кому обратиться — расскажет статья.

Средний период выплаты кредитного продукта составляет 5 лет. В 2016 году из-за кризисных явлений и нестабильной ситуации срок основной массы кредитов сократился до 3 лет. Но даже в таких условиях можно подобрать заем на срок до 10, 15 лет и выше.

При рассмотрении внушительных кредитов на длительное время в первую очередь взвесьте что вам больше подойдет: целевой или нецелевой заем.

Нецелевые потребительские кредиты меньше по сумме, они быстрее возвращаются кредитору.

Самый большой срок и размер у нецелевого потребительского кредита под залог имущества — до 20 лет, на этот срок реально получить 10 млн. р. Определяющий фактор здесь — стоимость залоговой собственности.

На конкретную цель можно получить меньший процент и более крупную сумму. В основном ситуацию меняет залог — автомобиль или недвижимость, приобретаемые за деньги кредитной организации.

Целевые ссуды:

  1. Кредит на образование 10+ лет.
  2. Автокредитование — до 5 лет.
  3. Ипотека — до 50 лет. Но здесь стоит все тщательно обдумать — в определенный момент переплата за многогодовое обслуживание перевешивает целесообразность кредитования. По этой причине редко кто платит ссуду за жилье дольше 25 лет.

Внушительные суммы на долгий период готовы предоставить крупные кредитные организации. Альтернативным вариантом выступает частный займ. Но здесь сугубо индивидуальные условия, и в вопросе больших ссуд далеко не каждое физ. лицо в состоянии предоставить кредит.

Из крупных финучреждений страны готовы помочь:

Чем дольше возвращаются деньги банку, тем выше риски невозврата. За срок 10 и более лет случается много изменений, как в экономике страны, так и в жизни заемщика. Банк перестраховывается на случай неприятностей. Поэтому возникают дополнительные требования, так называемое обеспечение:

  • залог недвижимого имущества;
  • поручители или созаемщики.

Так кредитная организация получит причитающееся, продав собственность неплательщика, или получив оплату от заручившихся лиц.

Не забывайте и о том, что косвенные расходы будут выше, чем в рядовом случае. Страховка — один из первых пунктов переплаты.

Для определения величины максимальной ссуды конкретному заемщику финучреждение высчитывает коэффициент «платеж/доход». Ежемесячная выплата не должна поглощать зарплату. Верхний порог показателя 70% — при уровне заработка от нескольких сотен тысяч. Для рядовых граждан 40-50% ограничивает выплаты.

В конкурентной борьбе кредитные организации прикладывают максимум усилий к сокращению времени на рассмотрение заявок и выдачу кредитов. Заполнение обращения онлайн позволяет существенно сэкономить время и силы.

Необходимый минимум:

  1. Для оформления достаточно иметь на руках буквально два документа. Для более точного результата изначально лучше с паспортом предоставить справку о доходах.
  2. Быть гражданином РФ с регистрацией в регионе присутствия банка.
  3. Соответствовать возрастному цензу компании. Верхний порог не должен быть превышен на момент погашения задолженности.
  4. Чтобы получить свыше 500 000 рублей, будьте готовы предоставить трудовую книгу, справку о доходах, СНИЛС и т.д.
  5. Заранее обдумайте варианты с созаемщиком или залоговым имуществом.

Средняя процентная ставка кредита наличными около 25%, диапазон колебаний 13,5-69% годовых, при условии получения в банке.

https://www.youtube.com/watch?v=LhBbPTOU7E0

Выгодными предложениями могут похвастаться:

Для получения наиболее выгодных условий в выбранном банке нужно:

  1. Собрать и предоставить банку как можно больше документов, подтверждающих благонадежность и стабильную платежеспособность.
  2. Обеспечить ссуду залоговым имуществом — предпочтительно недвижимостью.
  3. Найти положительных созаемщиков с устойчивым материальным положением.
  4. Рассчитать оптимальный срок выплат.
  5. Целевое кредитование, как правило, предоставляется с меньшей переплатой. Банку больше известно и меньший риск заложен в марже.
  6. Следите за акциями и предложениями для постоянных клиентов.
  1. Подходите максимально ответственно к крупным приобретениям. Неоднократно обдумайте и просчитайте все детали предстоящего погашения задолженности.
  2. Не экономьте на времени для выбора заемодателя. При необходимости обратитесь к финансовому эксперту.
  3. При оформлении договора неоднократно сравните размеры ежемесячных взносов в зависимости от срока. Существует граница, когда разница в сумме платежей меняется незначительно, а переплата растет.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/bolshie_kredity_na_bolshie_sroki.html

Взять большой кредит на долгий срок

Кредит на большой срок — простой способ решения финансовых проблем. Благодаря разнообразию программ можно подобрать доступное предложение.

Преимущества длительного кредитования

1. Удобная схема возврата: оформить большой заем можно на любой по длительности период, до 10 лет и более. Заемщику предоставляется достаточно времени на выплаты, можно вносить приемлемые для себя суммы.

2. Низкие проценты: ссуды на продолжительное время предполагают более выгодные ставки, чем краткосрочные. Сумма возврата будет ненамного выше занятой.

3. Доступность: взять заем может практически любой клиент, требования идентичны в большинстве организаций.

Как быстро получить кредит

При желании взять большой кредит на долгий срок, клиенту нужно:

— собрать пакет документов;

— изучить финансовые предложения разных банков;

— подать заявку;

— дождаться решения: одобрения/отказа;

— повторить попытку при отказе.

Цель нашего сайта — упростить процедуру. Отправить запрос можно онлайн, причем в несколько фирм сразу. Это повышает шансы на одобрение займа. А интернет заявка упрощает процедуру.
На сайте показаны кредитные предложения различных банков и финансовых организаций, что позволяет подобрать оптимальное по любым требованиям. Отсеять лишнее поможет поисковый фильтр.

Заявки передаются непосредственно в банк, рассматриваются в считанные минуты. Проверка кредитной истории осуществляется по общедоступным и закрытым базам. Хорошая история значительно увеличит шансы потребителя на оформление максимально выгодного кредита.

Таким образом, всего за один вечер можно изучить информацию от различных организаций, подобрать выгодный процент и период, отправить заявку и получить одобрение.

Требования к заемщикам

Условия кредитования могут несущественно различаться, но в целом идентичны:

— возрастные рамки 18-60 лет;

— наличие регулярного источника дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ или документ по форме банка;

— трудовой стаж от года;

— стаж на последнем месте трудовой деятельности от 3 месяцев.

Плюсом станет положительная кредитная история.

Требования могут различаться. Например, некоторые организации могут предоставить заем при минимальном стаже или вовсе без него, а также без официального подтверждения доходов. Но ставка будет выше: банк стремится обезопасить себя на случай невыплат.

Но для большинства потенциальных заемщиков условия оптимальны, получить кредит на длительный срок не составит труда.

Кредитный калькулятор

Выгодный Сервис
«КРЕДИТЫ БАНКИ»
ОДИН для ВСЕХ!

Источник: https://credits-banki.ru/products/potrebitelskie-kredityi/vzyat-bolshoj-kredit-na-dolgij-srok

Потребительский кредит на 10 лет — в Сбербанке, как взять, без залога, без поручителей

Длительный срок кредитования клиента в рамках одного договора возможен при соблюдении сразу нескольких условий, основное из которых – обеспечение рисков банка. Слишком рискованно отдавать даже небольшую сумму на десятилетие за одно только честное слово о возвращении в срок. И где получить такой кредит?

Прежде всего следует сказать, что да, такие кредиты действительно существуют – деньги выдают на нецелевые нужды и на 10, и на 15 лет, и на более долгий срок, лишь бы заемщик к моменту закрытия договора не был пенсионного возраста.

С другой стороны, получить деньги на столь долгое время достаточно трудно – банки не согласны выдавать их без обеспечения, что разумно. Итак, что нужно сделать, чтобы клиенту оформили потребительский кредит на 10 лет?

Риски банка

Банк подчиняется законодательству, он обязан минимизировать и обеспечивать свои риски. На практике это означает, что он не может выдавать кредиты всем обратившимся на любых условиях – такая кредитная организация попросту разорится, либо ей необходимы огромные резервные фонды, которые под силу не каждой компании.

В качестве обеспечения выступает поручительство – поручившийся гражданин становится созаемщиком вместе с клиентом и, если тот не исполнит своих обязательств, именно поручившемуся придется выплачивать остаток долга.

Это одна из гарантий того, что банк получит свои деньги обратно.

Другой вид обеспечения – залог. В качестве залогового имущества может выступать недвижимость, в том числе коммерческая, либо такое движимое имущество, как транспортное средство.

Кроме всего прочего, банк, выдающий потребительский кредит на столь долгий срок, обязан убедиться в платежеспособности клиента, для чего требует подтверждение стабильного дохода. Некоторые банки даже отказываются кредитовать таким образом индивидуальных предпринимателей из-за ненадежности их положения.

Виды кредитов

Вполне естественно, что не любой потребительский кредит можно растянуть на десятилетие.

Большая их часть имеет максимальный срок погашения кредита в 3–5 лет, так что для повышения срока должны быть весомые аргументы – например, когда потребительский кредит требуется для получения образования или же клиент готов предоставить банку имущество под залог.

Образовательный

Основная особенность образовательного кредита заключается в том, что выдается он совершенно необязательно на 10 лет, а на весь срок обучения, причем условия достаточно сильно отличаются для тех, кто все же учится, и для тех, кто во время срока погашения из-за разных причин свое обучение прекратил. Но откуда взяться десятилетию?

Читать также:  Ипотека в москве для молодой семьи

Либо возможен вариант с поступлением в колледж, затем ВУЗ – даже без аспирантуры и магистратуры это займет не менее 8 лет. Впрочем, нет ничего зазорного в том, чтобы тянуться к знаниям – если, конечно, если финансовые возможности оплачивать обучение или вовремя погашать кредит все это время.

Под залог недвижимости

Нецелевая ипотека в этом плане несколько проще. Гражданин закладывает свое имущество для получения средств, которые он будет возвращать в течение нескольких лет – 7–10 и более.

Никто не требует от него отчета по тратам, он может как построить на эти деньги себе баню, может отправиться в заграничное путешествие или потратиться на лекарства и операции.

Предложения банков

Подобные предложения среди банковских кредитных продуктов нечасто, но все же встречаются. У них разные требования, но почти всегда очень большой список документов, особенно когда речь идет об ипотеке.

Сбербанк

Сбербанк предлагает два потребительских долгосрочных кредита: на обучение и под залог недвижимости.

Первый он позиционирует как особо выгодный для учащихся:

  • без твердого кредитного лимита – сколько стоит обучение, такова максимально возможна сумма;
  • крайне низкая процентная ставка от 7,06% годовых, если ставка рефинансирования удерживается на 8,25% – если она изменится, договор будет перезаключен;
  • максимальный срок кредитования составляет 10 лет, чтобы можно было получить все доступное клиенту образование;
  • для всех форм обучения;
  • без комиссий, страховок и обеспечения.

Есть и ограничения – кредит предоставляется только для получения среднего и высшего профессионального образования, только тем учащимся, что поступают в учреждения, имеющие соответствующую лицензию и прошедшие аккредитацию.

Почему такие выгодные условия предоставления продукта? Большую часть процентной ставки субсидирует государство, что позволяет держать ставку для клиентов максимально низкой.

При этом Сбербанк даже не учитывает платежеспособность клиентов и выдает такие кредиты лицам с 14 лет, если родители и органы опеки и попечительства не против.

Более того, он рассмотрел аналогичный опыт зарубежных кредитных организаций и предоставляет отсрочку по выплате основного долга и части процентов за первые годы на весь период обучения и еще на 3 месяца сверх того.

Чтобы получить такой кредит, требуется:

  • анкета;
  • договор о платном обучении с образовательным учреждением;
  • паспорт или паспорта родителей, разрешение органов опеки и попечительства для несовершеннолетних;
  • справка о временной регистрации заемщика, если он проживает не по месту жительства.

Заявку рассмотрят в течение 4 дней, после чего перечислят деньги на счет образовательного учреждения частями или единовременно. Если клиент пожелает погасить кредит досрочно, он может сделать это в любой рабочий день по заявлению без уплаты штрафа или комиссии.

Зато санкции за просрочку очень жесткие – до 20% годовых.

Что касается потребительского кредита с залогом от Сбербанка, то он предоставляется всего на 7 лет, суммой до 10 миллионов рублей под 15% годовых и выше.

Россельхозбанк

У Россельхозбанка достаточно широкая линейка потребительских кредитов, однако большая часть из них выдается на срок 3–5 лет.

Ограничения практически те же самые:

  • обучение только в учреждениях высшего и среднего профессионального образования на любой форме обучения;
  • выдается только в рублях, лимит составляет 350 000 рублей и не должен превышать полную стоимость обучения;
  • срок погашения 5 лет и срок отсрочки 5 лет, то есть, максимальный срок не более 10 лет;
  • предоставляется только под поручительство физических либо юридических лиц, а также может предоставляться под залог имущества.

После подачи заявления-анкеты банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней, одобрение действует 45 дней. Погашение возможно дифференцированными или аннуитетными платежами, возможно досрочное погашение без штрафа со стороны банка.

Также перед оформлением кредита стоит обратить внимание на такие документы, как памятка заемщика и обязательно предоставляемая полная стоимость кредита.

Инвестторгбанк

У этого банка есть собственная программа потребительского кредитования «Премиальный», что, по сути, нецелевая ипотека. Траты по кредиту могут включать в себя даже развитие бизнеса, что весьма удобно.

От заемщика требуется:

  • быть гражданином Российской Федерации с постоянной пропиской;
  • достигнуть 23 лет и на момент закрытия договора быть моложе пенсионного возраста;
  • проработать не менее полугода на последнем месте работы.

Так что здесь нет ограничения для индивидуальных предпринимателей или их наемных сотрудников, что очень удобно.

Условия достаточно выгодные: срок от 6 месяцев до 10 лет включительно, размер ежемесячных платежей корректируется клиентом самостоятельно, возможно досрочное погашение с пересчетом платежей без комиссии.

Кредит может предоставляться в валюте или рублях, в сумме от 300 000 до 20 000 000 рублей. Процентную ставку можно снизить, это стоит 1,5% от суммы кредита, она составляет от 14,5% до 16% в зависимости от вида имущества, если заемщик отказывается от страхования, она повышается.

Все требуемые документы представляют собой очень большой список, но анкета и справка о доходах по форме банка обязательны.

Банк Москвы

Один из крупнейших кредиторов России, Банк Москвы готов выдавать кредиты под ставку от 13,45% годовых на сумму от 490 000 рублей и до максимальной стоимости, предоставляемой в залог недвижимости, которая обязательно должна быть застрахована.

Но процентная ставка низкая только на первый взгляд – при отказе от страхования она повышается на 3%, для лояльных клиентов (зарплатных и платиновых) снижается на 0,3%.

Требования к заемщику просты – гражданство РФ, возраст не моложе 20 лет и не старше 70, работа в России не менее 3 месяцев на последнем месте, и не менее года в целом.

Что касается документов, потребуется справка по форме банка либо 2-НДФЛ, документов о военной службе для мужчин, анкета, паспорт, документ об образовании и ИНН. Если есть брачный контракт, он также необходим. Также можно предоставить документы о дополнительных доходах клиента.

МТС Банк

Банк компании МТС предоставляет нецелевые кредиты на срок от 3 месяцев до 10 лет включительно, на сумму от 300 000 рублей до 25 миллионов. Для этого придется заложить недвижимость – доступный кредитный лимит составляет максимум 70% от ее стоимости.

Что касается процентной ставки, то она складывается из нескольких частей: в зависимости от размера и срока кредита от 16,50% до 17,50%, 4% добавляет отсутствие личного страхования и 1% добавляет отсутствие титульного страхования.

Но ставку можно уменьшить – есть опция «Плати меньше», которая при единовременном платеже от 1,5% до 5% суммы кредита снижает от 0,5% до 2% годовых.

Чтобы подтвердить свой доход, потребуется справка по форме банка и справка 2-НДФЛ. Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ с постоянной регистрацией. Он должен иметь источник постоянного дохода и проработать на последнем месте работы от 3 месяцев с общим стажем не менее года.

Возможно привлечение созаемщиков.  Могут кредитоваться и ИП, если их бизнес существует уже год.

Что нужно, чтобы получить кредит:

  1. Документы для заемщика по списку.
  2. Список необходимых документов на квартиру или на дом.
  3. Анкета.
  4. Справка по форме банка.

Сравнительная таблица

Ставка, %Размер, руб.Особые требованияПреимуществаСбербанк — На образованиеРоссельхозбанк — ОбразовательныйИнвестторгбанк — ПремиальныйБанк Москвы — ПотребительскийМТС Банк — Потребительский
От 7,06 индивидуально Разрешение органов опеки и попечительства, невозможно для несовершеннолетних под опекой Самая низкая процентная ставка, наличие отсрочки
индивидуальна До 350 000 нет Отсрочка в 5 лет при сроке 5 лет
От 14,5 до 16 от 300 000 до 20 000 000 под залог недвижимости Срок от 6 месяцев, возможно снижение ставки
13,45 от 490 000 рублей Под залог недвижимости Возможность снизить ставку, особые условия для постоянных клиентов
От 16,50 до 17,50 От 300 000 до 25 000 000 Под залог недвижимости От 3 месяцев

Плюсы и минусы

После вступления в силу нового закона о потребительских кредитах банки стали осторожнее оценивать свои риски и повышать ставки. Отдельно следует сказать о процентной ставке – теперь она прозрачна, но ниже от этого не становится.

Отсутствие страхование у клиента влечет за собой повышение годовой ставки на сумму около 5% годовых от всей суммы кредита.

С другой стороны, требования к клиенту небывало смягчились, а кредит от Сбербанка и вовсе является самым выгодным в линейке из-за крайне низкой процентной ставки.

Что касается нецелевой ипотеки, то тут практически ничего не изменилось – срок долгий и может превышать даже 10 лет, однако нужно учитывать возраст заемщика.

Среди плюсов стоит отметить возможность привлечения до 8 созаемщиков по договору, что делает бремя долга не таким тяжелым.

Также есть большое количество способов снизить процентную ставку, пусть даже с помощью единовременных платежей. В конце концов, клиент платит один раз, а дисконт получает на весь срок действия договора.

Читать также:  Можно ли взять кредит на месяц?

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/potrebitelskij-kredit-na-10-let.html

Где взять кредит наличными на длительный срок?

Независимо от причины, которая подтолкнула обратиться в банк потенциального заемщика, он всегда будет стремиться минимизировать обязательный платеж. Ведь именно такое действие поможет уменьшить нагрузку на бюджет семьи.

Займы на длительный срок предоставляются многими банками на территории РФ. Кредиты выдаются с максимальным сроком 5 – 15 лет.

Что касается суммы, то она варьируется от 50 000 до 3 000 000 рублей. Процентные ставки в каждом конкретном случае устанавливаются в индивидуальном порядке, после обработки документов потенциального заемщика, анализа его платежеспособности.

Обязательным условием является также наличие работы и достаточный уровень дохода.

Для получения займа клиент должен заполнить анкету и предоставить оговоренный пакет документов, обработка и анализ которых занимает несколько дней.

Как оформить? ↑

Для получения кредита наличными на продолжительный срок необходимо обратиться в одно из отделений выбранного банка и написать заявление на получение кредита. Хотя, начать оформление такого кредита можно дома или на работе.

Для этого достаточно заполнить онлайн анкету на сайте выбранного банка.

В анкете обычно указывается:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • регион проживания;
  • среднемесячный доход;
  • сумма;
  • срок кредита.

И уже через несколько дней, заемщик может подписать кредитный договор и получить деньги.

Предложения банков ↑

Приняв решение оформить кредит, при этом получив максимальный срок кредитования, необходимо изучить предложения, которые имеются на рынке.

В таблице нами собраны крупнейшие банки, которые предлагают длительный срок кредитования.

Обратите внимание, что условия приведены базовые, и они могут отличаться от окончательных, которые пропишет банк в кредитном договоре, после обработки данных о заемщике.

Банк Максимальный срок Минимальная плата за пользование займом
Московский кредитный банк 15 лет 16,9%
Банк УБРР 7 лет 17,0%
Хоум кредит 5 лет 24,9%
ОТП Банк 5 лет 21,9%
Россельхозбанк 5 лет 15,5%
Альфа Банк 5 лет 18,99%
Росбанк 5 лет 14,4%
ВТБ 24 5 лет 17,0%

Если заемщику необходим кредит на более длительный срок, он может в индивидуальном порядке написать заявление, в котором указать свои пожелания.

Кредит наличными на длительный срок без поручителей ↑

Банки предлагают разные варианты оформления кредита наличными на длительный период. Это могут быть кредиты с поручительством или залогом.

Но если вас такой вариант не устраивает, то получить заем можно без поручительства физических лиц. Банковские учреждения постоянно используют такую практику.

Есть еще один вариант, при котором не требуются поручители. Речь идет о зарплатных клиентах, а также о заемщиках, которые неоднократно доказывали свою порядочность, выплачивая своевременно взятые на себя обязательства.

Такие клиенты могут рассчитывать не только на упрощенную схему кредитования, но и на более лояльную процентную ставку.

Требования к заемщикам ↑

Каждый банк, разрабатывая кредитную программу, прописывает условия, требования для клиентов. И если пункты не соблюдены, то потенциальному заемщику отказывают в обслуживании.

Обычно требования стандартны и вполне выполнимы:

  • наличие гражданства РФ;
  • отметка о постоянной регистрации;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • наличие определенного стажа.

Что касается возраста, то здесь каждый банк прописывает свои возрастные ограничения.

Финансовые учреждения могут указывать в обязательных требованиях и следующее: наличие мобильного телефона, проживание в регионе, где функционирует офис банка и др.

Список документов ↑

Чтобы получить кредит, заемщик должен предоставить несколько документов в банк. Кредитный эксперт изучит их и после анализа предоставит ответ.

Пакет документов обычно состоит из:

  • анкеты-заявления (бланк предоставляется банком);
  • паспорта;
  • справки, подтверждающей доход.

Это стандартный пакет, который может дополняться: вторым документом, подтверждающим личность потенциального заемщика (пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, студенческий билет и др.), банковскими выписками, дипломом, свидетельством о браке, копией трудовой книжки и др.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Банки в своих кредитных программах прописывают крупные лимиты, которые могут достигать нескольких миллионов.

Максимальная сумма, которую может выдать ему банк, зависит от платежеспособности, кредитного рейтинга клиента, а также от его собственных пожеланий.

Если говорить о конкретных цифрах, то заемщику можно претендовать на следующие максимальные лимиты по кредитам на длительный срок:

  • Московский кредитный банк – 1 500 000 рублей;
  • Банк УБРР, Россельхозбанк – 1 000 000 рублей;
  • Росбанк – 3 000 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Плата за пользование займом — не всегда прозрачное условие, с которым сложно разобраться заемщикам.

И чтобы не подписать кабальный кредитный договор желательно ознакомиться с графиком платежей, то сеть суммой ежемесячных платежей, где будет наглядно видно, сколько придется переплатить по кредиту.

Сегодня банки озвучивают следующие процентные ставки:

  • Ренессанс – 19,9 – 36,9%;
  • Сити Банк – 18,0 – 28,0%;
  • Московский кредитный Банк – от 16,9%
  • Банк УБРР – 17 – 31%.

Сроки ↑

Заемщики, оформляя кредит наличными, стараются получить его на максимально длительный срок.

Это легко объяснить, ведь такое действие позволяет уменьшить ежемесячный платеж и снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи.

Второе место занимает Банк УБРР – 7 лет. Такие финансовые учреждения как: Хоум Банк, ОТП, ВТБ 24, Росбанк и другие, предоставляют займы с максимальным сроком кредитования 5 лет.

Если же у заемщика будет возможность вернуть кредит раньше срока, он может это сделать без штрафов и дополнительных комиссий.

Видео: Как получить кредит?

Как происходит погашение? ↑

Оплачиваются такие займы ежемесячно согласно графику платежей.

Если же заемщик принимает решение выплатить кредит досрочно, то банки не взимают дополнительные комиссии, а наоборот, осуществляют перерасчет по займу.

Перечислять в счет погашения кредита деньги можно любым удобным для заемщика способом:

  • в банке (через кассу, в терминале, в банкомате, через интернет-банкинг);
  • автоматическим списанием через бухгалтерию на работе;
  • через сторонние финансовые учреждения;
  • в почтовых отделениях.

Преимущества и недостатки ↑

Говоря о таком виде кредитования, важно упомянуть о главных преимуществах такой сделки:

  • большие сроки;
  • минимальные требования;
  • невысокие процентные ставки;
  • оформление без поручительства и закладываемого имущества;
  • банк отводит небольшие сроки для рассмотрения заявки;
  • оперативная подготовка документов.

На финансовом рынке некоторые банки, предлагая привлекательные ставки по займам, срывают дополнительные комиссии, которые значительно подрывают семейный бюджет.

Не лишним будет просмотреть, еще до подписания документов, график платежей и только после этого, сопоставив все «за» и «против», принять решение.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-nalichnymi/na-dlitelnyj-srok.html

Взять большой кредит на долгий срок

Большой кредит на долгий срок

Большой кредит на долгий срок

Желая взять большой кредит на долгий срок, стандартно требуется документ о доходах, а поручители и залог предоставляются по желанию заемщика.

При отсутствии справок и обеспечения приличную сумму в долг получить сложно, но это не исключается.

Вам нужно подать онлайн заявку на ссуду, мы оперативно рассмотрим ее и подберем оптимальные условия сотрудничества. Работа ведется на всей территории РФ.

Особенности больших долгосрочных кредитов

Под понятие большой кредит можно подвести все ссуды, лимит которых превышает 300000 рублей. Кредит может достигать и несколько миллионов рублей, если заемщик в состоянии его обслуживать. Прежде чем обращаться за весомой суммой, следует ознакомиться с ее особенностями:

— если вас интересует предложение с низкими ставками, необходимо доказать размер получаемого дохода справками;

— при отсутствии справок взять большой кредит крайне сложно, ставка по таким продуктам всегда выше;

— если вы обладаете негативным кредитным досье, весомый лимит будет доступен только при наличии обеспечения;

— если можете, пригласите поручителя или предоставьте залог: обеспечение поспособствует хорошим условиям кредитования;

— если нужно получить больше миллиона рублей, понадобится залог;

— договор заключается на долгий срок, вы должны понимать, что это длительные долговые обязательства.

Чтобы ссуда не была обременительной, заключайте договор на длительный период. Это позволит снизить размер регулярной выплаты, вероятность одобрения будет выше. В дальнейшем всегда можно закрыть полученный кредит раньше срока, указанного в графике платежей.

Оформление долгосрочного кредита

Если вам нужна весомая сумма, направляйте на рассмотрение онлайн заявку (заполните предложенную форму). Наш специалист вскоре свяжется с вами, после чего будет совершаться подбор кредитного продукта.

Будет учтена ваша кредитная история, ваша платежеспособность, пакет документов заявителя, а также то, какая сумма ему необходима.

После анализа подбираются условия выдачи ссуды, которые устроят и банк, и самого заявителя.

Так как сумма крупная, оформление ссуды займет 2-3 дня. После вынесения по займу предварительного одобрения вам нужно будет посетить банк, принести ему все требуемые документы. Если вы заявляли поручителя, он также должен присутствовать при подписании договора. После улаживания формальностей вы получаете деньги наличными либо переводом на счет/карту.

Источник: https://1bank-credit.com/kredit/vzyat-bolshoj-kredit-na-dolgij-srok.html

Кредит на долгий срок: на чьей стороне время?

Целесообразность оформления кредита на длительный срок зависит от каждого конкретного случая. Решающую роль, конечно же, играют условия кредитования и финансовое благополучие заёмщика. Увы, но далеко не каждый клиент может позволить себе краткосрочный кредит.

Особенно, если речь идёт о значительных суммах, ведь для погашения подобной задолженности необходимо иметь внушительный ежемесячный доход, чем похвастать может отнюдь не каждый. Стоит отметить, что размер ежемесячных выплат зависит, в первую очередь, от сроков кредитования.

Читать также:  Банк «мдм» онлайн-заявка на кредит в интернет-банк!

Чем эти сроки длиннее, тем меньшую сумму придётся выплачивать ежемесячно.

Кредит на долгий срок: преимущества

Кредит на долгий срок имеет ряд существенных преимуществ, о чём может поведать любой кредитный брокер.

  • Во-первых, это, как уже сообщалось выше, небольшой размер ежемесячных платежей. Именно благодаря такому достоинству перед людьми с низким и средним достатком отрываются возможности совершения дорогостоящих покупок, таких, как, например квартира или автомобиль.
  • Ещё одним неоспоримым преимуществом долгосрочных займов является то, что в случае форс-мажорных обстоятельств, будь то внезапная болезнь или потеря работы, найти деньги на ежемесячный платёж намного проще в силу небольших размеров платежа.
  • Также стоит иметь в виду, что банки охотнее соглашаются предоставить кредит на долгий срок, поскольку менеджеры оценивают соотношение ежемесячных платежей с уровнем дохода. В случае, когда ежемесячный платёж составляет свыше 30% от дохода, у банка могут возникнуть определённые сомнения по поводу своего клиента, ведь риск того, что сумма окажется неподъёмной, довольно велик.

Недостатки долгосрочного кредитования

  • Основным недостатком долгосрочных займов является ощутимая переплата по кредиту. Пускай суммы ежемесячных платежей и не такие значительные, зато платить придётся весьма продолжительное время, а общая сумма выплат окажется гораздо выше, чем в случае с краткосрочными кредитами.
  • Любой кредит на долгий срок оказывает на заёмщика довольно сильное психологическое давление. Во-первых, купленная вещь через некоторое время перестаёт быть новой, а за неё всё равно приходится платить. Во-вторых, у заёмщика всё чаще возникает мысль, что намного удобнее было бы накопить денег самостоятельно на покупку: это вышло бы намного выгоднее, да и времени заняло бы меньше, чем полное погашение кредита.
  • Чем длительнее срок погашения кредита, тем выше вероятность того, что с заёмщиком может что-нибудь случиться. Как бы это не было печально, но жизнь нередко преподносит неприятные сюрпризы. Например, можно лишиться работы и устроиться на другую, где уровень заработной платы будет несколько ниже, по этой причине ежемесячные платежи станут настоящей проблемой. Именно поэтому многие финансовые организации в процессе оформления долгосрочных займов настаивают на необходимости страхования кредита.

Выводы

К выбору срока погашения кредита следует подходить со всей ответственностью. При возможности, лучше ограничиться краткосрочными займами, поскольку это позволит весьма ощутимо сэкономить на ежемесячных платежах. Но если уровень достатка не позволяет быстро рассчитаться с долгами, то следует рассмотреть вариант кредита на долгий срок.

Многое, конечно же, зависит от условий предоставления каждого конкретного займа.

Кредитный брокер Royal Finance поможет вам разобраться в данном вопросе и отыскать наиболее приемлемый вариант кредитования.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Источник: http://www.royal-finance.ru/statii-o-kreditah/kredit-na-dolgiy-srok-na-chiey-storone-vremya.html

Получение кредита с большой кредитной нагрузкой

Кредитная яма часто затягивает – за одним кредитом появляется второй, потом третий, четвертый… В итоге наступает момент, когда доход не позволяет своевременно погашать взятые на себя обязательства.

Многие индивидуальные предприниматели, спасающие свой бизнес в период экономического кризиса, сейчас узнали себя в этих строках. Те, кто неудачно вложился в доллар – в том же числе.

Что же делать, если вам снова нужен кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой? Как выбраться из замкнутого круга?

Что считается большой кредитной нагрузкой?

Нет стандарта по количеству – сколько можно иметь кредитов одноврменно, ни в каких законах не оговаривается. В одном банке смело выдают до 3-х кредитов (в каждом – свои оговорки, например, чтобы взять следующий заём, предыдущий нужно оплатить на 20%).

Кредитная нагрузка считается как отношение суммы ежемесячных платежей к размеру ежемесячного дохода. Нормой считается показатель до 40%. Всё, что свыше 50% — серьезная нагрузка для заёмщика.

Есть ли банки, дающие кредиты с большой кредитной нагрузкой?

Вы думаете, банкам жалко выдать вам десятый по счету кредит? Они только рады получить нового клиента. Но почему все отказывают?

Всё дело в том, что автоматическая программа скоринга суммирует ваши платежи по данным отчета БКИ, и сравнивает с указанным в заявке доходом. Максимальный проходной порог обычно установлен на 40-50%.

Если получилось 50-60%, заявка уходит в отдел рисков, которые оценивают данные и выносят свой вердикт: потянет человек или нет. На этом этапе также может быть предложена «альтернатива» — уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока.

С нагрузкой свыше 60% ни один банк не пропустит заявку.

Предположим, вам отказывают все. Что делать?

Где взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

  • В банках по проекту «Рефинансирование»

Самый очевидный вариант выхода из подобной ситуации – рефинансирование. Это специальная банковская кредитная программа, предназначенная для объединения нескольких займов в один кредит с подбором оптимального варианта оплаты.

Рефинансирование позволяет получить сумму сверх имеющихся кредитов. Это дает вам возможность взять дополнительные деньги и снизить при этом нагрузку. При оформлении кредита на погашение можно растянуть срок, сделав платеж более комфортным.

Самый большой плюс рефинансирования состоит в том, что скоринг учитывает текущую нагрузку не «в плюс», а «вместо». Благодаря этому нюансу, шансы на одобрение высокие. Если, конечно, ваши кредиты не имеют текущих просрочек.

Совет: чтобы повысить шансы на получение большого кредита на рефинансирование, ваши действующие кредиты должны быть погашены минимум на 18%, без открытых долгов

Схема рефинансирования проста: новый кредитор на основании предоставленных вами данных об остатках, погашает самостоятельно действующие кредиты, а остаток перечисляет на ваш счет.

Зачастую, займ выдается под более низкий процент, что помогает ещё и сэкономить.

Теперь вам не нужно запоминать несколько дат погашения и держать в голове все суммы – при объединении у вас будет новый график платежей по одному большому кредиту.

В качестве стимула, некоторые банки при рефинансировании дают в довесок отсрочку платежа в 2-3 месяца.

  • Реструктуризация, как способ снижения кредитной нагрузки

Реструктурировав большие кредиты, вы освободите часть дохода, которая позволит взять новый заём. Учтите, что факт реструктуризации не самым положительным образом воздействует на качество кредитной истории. Тот банк, который согласится на эту процедуру, не даст вам новый заём в течение 12 месяцев. Зато другие, увидев резерв кредитной нагрузки, могут запросто предоставить свои услуги.

Процесс реструктуризации включает в себя либо увеличение срока, либо кредитные каникулы с уплатой только части процентов. На своё усмотрение, банк может увеличить процентную ставку, или наоборот, снизить её вместо отсрочки (гораздо реже, разумеется).

Чтобы воспользоваться этим методом, придется постараться: в заявлении понадобится указать вескую причину, которая мешает вам исполнять обязательство в полное мере. Весомой причиной может быть: потеря работы, снижение зарплаты, рождение ребенка в семье, смерть близкого родственника, болезнь, и различные форс-мажоры.

Оформив услугу «кредитные каникулы», которая предоставляется некоторыми банками (стоит примерно 1000-2000 рублей), вы освободите на месяц-два часть дохода. Иногда этого бывает достаточно, чтобы перекрыть срочные долги и вернуться в привычное русло.

Если на все перечисленные выше процедуры не хватает времени, и деньги нужны в срочном порядке – вас спасет только займ без проверки кредитной истории.

Микрофинансовые организации очень лояльно относятся к заёмщикам, предоставляя кредиты даже безработным. Оформив микрозайм, запланируйте его оплату в первую очередь, так как проценты по нему будут самыми высокими.

Постарайтесь погасить его в короткие сроки, чтобы не упасть ещё глубже в кредитное болото.

  • Банкротство физического лица

Если вы устали от кредитной нагрузки, хотите одним разом сбросить с себя все долговые обязательства и пожить спокойной жизнью, рассмотрите процедуру банкротства физических лиц.

Если терять особо нечего и стоимостная оценка вашего имущества ниже размера кредитов – пробуйте.

Не забывайте, что в течении 5 лет после банкротства вы не сможете заниматься предпринимательской деятельностью, занимать руководящие должности и брать кредиты.

Компания «Деньги взаймы»

Обзор микрофинансовой организации «Деньги взаймы»: особенности компании, условия предоставления займов, тарифы….

Apple pay Сбербанка — как пользоваться?

Как настроить на айфоне бесконтактную оплату в магазинах?…

Как посмотреть баланс на карте Тинькофф?

Способы узнать баланс карты Тинькофф без использования банкомата. …

Где взять 10000 рублей срочно?

Как оформить небольшой кредит на 10000, сэкономив время и деньги? Советы по снижению процентной ставки в МФО. …

Как узнать причину отказа в кредите?

Прочитав эту статью, вы узнаете — почему банк отказал вам в предоставлении кредита и что сделать для исправления ситуации….

Как взять займ 1000 рублей на карту?

Занять 1000 рублей в экстремальной ситуации очень просто, и в этой статье вы узнаете — как это сделать за 15 минут….

Источник: https://loanlab.ru/art/71-poluchenie-kredita-s-bolshoy-kreditnoy-nagruzkoy

Ссылка на основную публикацию