Банковская карта за границей. стоит ли?

Какую карту взять за границу? Выбираем карту для поездки за рубеж

Банковская карта за границей. Стоит ли?

При поездке за границу многие россияне предпочитают брать с собой не наличные денежные средства, а платежные карты (дебетовые или кредитные). Это более удобно, безопасно, кроме того – выгодно (многие банки предлагают путешественникам специальные бонусные программы). Мы расскажем, какие карты можно брать с собой в путешествие, чтобы за границей у вас не возникло проблем.

 

Базовые аспекты: тип карты и выбор платежной системы

Российские банки предлагают своим клиентам широчайший выбор платежных карт: это обычные дебетовые карты, карты с овердрафтом и кредитные карты.

За границей можно использовать все виды карт, причем льготные условия кредитования (например, начисление бонусов или льготный период, позволяющий использовать заемные ресурсы, не оплачивая проценты) распространяются на все транзакции, в том числе – и осуществленные за рубежом.

Если у вас уже есть карточка (кредитная, зарплатная, социальная и т.д.), посмотрите, к какой платежной системе она относится. За границей работают только карты международных платежных систем – Visa, MasterCard, AmericanExpress и т.д.

Карты локальных платежных систем («Золотая корона», «Сберкарт», ПРО100») за рубежом не работают. Это нужно учитывать и при оформлении новых карт.

Сейчас, после краткосрочной блокировки рядом международных платежных систем карт клиентов кредитных учреждений – фигурантов санкционных списков – банки стали активнее предлагать клиентам именно «локальные» карты.

Они более доступны в плане стоимости, могут использоваться для снятия наличных и оплаты товаров на территории России, но за границей с ними возникают проблемы. Если России удастся создать собственную Национальную систему платежных карт, эти карточки можно будет использовать и за границей.

Если выбирать между картами различных международных платежных систем, предпочтение стоит отдавать карточкам MasterCard.

Во-первых, эта платежная система не взимает комиссию за конвертацию валюты (около 2%). Во-вторых, карты MasterCard принимают практически во всех странах мира. Исключение составляет разве что Киргизия, где предпочтение отдают картам Visa.

Именные и неименные карты, чипованные и нечипованные: какие лучше?

Независимо от выбранной платежной системы, заказывайте для поездок за рубеж карты с чипом. Их выпускают и Visa, и MasterCard.

В отличие от карточек с магнитной полосой, они обеспечивают большую безопасность хранения средств, кроме того, во многих государствах Европы принимаются только чипованные карты.

Если у вас уже есть карточка, но она с магнитной полосой, вы можете в своем банке заказать дополнительную карту к этому же счету, но уже с чипом. Обычно дополнительная карточка стоит дешевле, чем новая основная.

Также не стоит брать за рубеж неименные карты, на лицевую сторону которой не нанесены имя и фамилия ее владельца. Такие карты еще называют картами моментальной выдачи. Оформляют их, как правило, бесплатно, чаще всего такие карточки используются для установления на них кредитных лимитов на небольшие суммы.

В магазинах с такими картами проблем обычно не возникает, однако в некоторых странах, к примеру, в Казахстане при безналичном расчете в магазинах от держателя карты требуют предъявлять паспорт.

Естественно, если карта неименная, то кассир не сможет сверить имя в паспорте с именем на карте – в совершении покупки будет отказано. Также проблемы могут возникнуть в отелях, автосалонах и других заведениях, где требуется предъявлять документы, удостоверяющие личность.

Следовательно, лучше сразу оформлять именную карту, сверяя, чтобы имя и фамилия на карте были написаны так же, как и в загранпаспорте.

Определяемся с классом карты

Крайне важный нюанс, который не учитывают некоторые путешественники,– класс карты. Многие россияне заказывают наиболее дешевые карты VisaElectron и MasterCardElectronic. Они, в принципе, могут быть использованы за границей – в торгово-сервисной сети вам, вероятнее всего, удастся рассчитаться, однако не все банкоматы и не во всех странах выдадут вам наличные по этим картам.

Таким образом, исключив карты, с которыми за рубежом могут возникнуть сложности, составим список тех карт, которые стоит брать в поездку:

  • Классические именные карты VisaClassic и MasterCardMass.
  • Золотые карты Visa Gold, MasterCard Gold, MasterCard World.
  • Платиновые карты — Visa Platinum, MasterCard Platinum, MasterCard World Black Edition.
  • Эксклюзивные карты VisaInfinite, MasterCard World Signia.

Какую карту взять за границу? 

Если вы ездите за границу часто, лучше выбирать карты премиум-класса (Goldи выше).

Они предоставляют владельцу ряд дополнительных преимуществ – возможность приобретения страховки путешествующих, использования услуг бронирования отелей, услуг консьерж-сервиса и т.д.

Стоят такие карты от 5 000 рублей и выше (плата взимается ежегодно – за обслуживание счета, а также в некоторых банках еще и единовременно – за изготовление «пластика»).

Если часто ездить за границу вы не планируете, можете ограничиться картами среднего уровня. Они стоят намного дешевле (1500-2500 рублей единовременно или 600-2000 рублей ежегодно, за обслуживание счета), принимаются во всех банкоматах и платежных терминалах за рубежом, но не позволяют пользоваться преимуществами VIP-клиентов.

Также обращайте внимание на бонусные программы. Многие банки предлагают карты со специальными условиями для путешественников. Оплачивая покупки, вы можете накапливать бонусные мили или баллы, которые затем обмениваются на товары и услуги авиакомпаний, туроператоров, РЖД и т.д. С помощью этих программ можно существенно сэкономить при покупке билетов и при бронировании отелей.

Выбор валюты и информация о конвертации валют за рубежом

Если вы получаете доходы в рублях, то и карту желательно оформлять в национальной валюте: рубль автоматически конвертируется в валюту той страны, в которую вы въезжаете.

Если же вы получаете заработную плату в валюте; имеете возможность приобрести валюту по курсу, более выгодному, чем курс Центробанка + 1%; можете с минимальной комиссией пополнять и снимать валюту с карты (к примеру, с помощью электронного кошелька Web-Money), можно оформить карту в долларах или евро.

Для того чтобы правильно выбрать валюту, нужно понимать, как осуществляется конвертация при пересечении границы России.

В большинстве банков все расчеты с международными платежными системами осуществляются в долларах США (и Visa, и MasterCard – американские платежные системы). Исключения могут составлять только транзакции в евро: они могут осуществляться без конвертации в доллары.

Если у вас карточный счет в рублях, а вы оплачиваете покупки (или снимаете наличные) в долларах или евро, банк-эмитент карты переводит иностранную валюту в рубли по своему внутреннему курсу, установленному на дату обработки транзакции.

Кроме того, некоторые банки и платежные системы устанавливают комиссии за конвертацию валюты.

Следовательно, при выборе карты нужно поинтересоваться, взимает ли банк такие комиссии, и по какому курсу осуществляет конвертацию (можно сравнить обменные курсы в нескольких финансовых учреждениях и выбрать более выгодный вариант).

Можно на примере рассмотреть 3 варианта покупок с рублевой картой MasterCard (эта платежная система, напомним, не взимает комиссию за конвертацию):

  • Покупка в евро: банк списывает рубли по внутреннему курсу.
  • Покупка в долларах США: банк списывает рубли по внутреннему курсу.
  • Покупка в другой иностранной валюте, например, юанях. Банк конвертирует по внутреннему курсу инвалюту в доллары, а затем доллары по внутреннему курсу переводит в рубли, которые и списывает со счета. Двойная конвертация для держателя карты не выгодна. Следовательно, в этом случае выгоднее было бы оформить карту в долларах.

Важная деталь: при оплате покупок или снятии наличных POS-терминалы или банкоматы за рубежом могут предложить вам самостоятельно конвертировать иностранную валюту в рубли. Никогда не делайте этого: обменный курс будет совершенно невыгодным — операции нужно осуществлять в валюте той страны, где вы находитесь. Ваш банк сам выполнит конвертацию по выгодному для вас курсу.

В следующей статье мы более подробно остановимся на правилах использования карт заграницей и дадим рекомендации о том, как вести себя в случае возникновения форс-мажорной ситуации.

Источник: http://rossbanki.ru/finansy/1446-kakuju-kartu-vzjat-za-granicu.html

Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую дебетовку

Обзор

Обновлено 20.12.2016.

Сейчас сезон отпусков, и у многих людей возникает вопрос: какую карту взять с собой в поездку, чтобы оплата за границей была наиболее выгодной?

Кредитные организации предлагают огромное количество разнообразных карточек, с различными условиями конвертации, комиссиями, лимитами, и не так просто самостоятельно подобрать оптимальный вариант.

В этой статье я собрал карты, которые помогут максимально сэкономить деньги в зарубежной поездке или при покупках в иностранных интернет-магазинах.

Актуальный обзор карт для путешествий читайте в статье «Оплата картой за границей РФ 2017: выбираем лучшую дебетовку».

Чтобы не запутаться в различных конвертациях, нужно знать принцип проведения платежей с помощью карт. Он совсем не сложный.

Большинство карт, выпускаемых в РФ, принадлежат к Международной Платёжной Системе (МПС) Visa или MasterCard. Сейчас, правда, началась ещё активная эмиссия пластиковых карт платёжной системы МИР, но рассматривать их мы не будем, поскольку за рубежом их пока не принимают.

Итак,
1) при покупке за границей в местной валюте, отличной от доллара или евро (для краткости такую валюту называют «тугрики»), банк, обслуживающий данную торговую точку (эквайер), отправляет в МПС Visa или MasterCard информацию о том, что с держателя карты нужно списать эту сумму в «тугриках».

2) МПС конвертирует «тугрики» в валюту расчёта между платёжной системой и Вашим банком (обычно это доллар) и выставляет ему счёт в этой валюте. Банк, выпустивший Вашу карту, называется эмитентом.

3) А дальше всё зависит от Вашего банка и валюты Вашей карты. Если карточка в валюте расчётов эмитента и МПС, то с Вас спишется ровно эта сумма. Если валюта отличается, то будет дополнительная конвертация по условиям банка. Здесь может быть и курс банка, ни к чему не привязанный, а может быть и строгая привязка к курсу ЦБ РФ.

Читать также:  Оформление кредита под залог материнского капитала

Стоит отметить, что курс конвертации платёжных систем можно назвать рыночным, т.е. дополнительных накруток Visa и MasterCard не делают. Курсы конвертации Visa можно посмотреть здесь, курсы конвертации MasterCard здесь.

Следует иметь в виду, что в момент совершения покупки (авторизации) фактически сумма покупки с Вашей карты не списывается, а только блокируется (холдируется), иногда с запасом.

Итоговая сумма, как и курс, по которому будет списана сумма с Вашей карты, будут известны, когда Ваш Банк получит от МПС подтверждение совершения операции (обычно 2-5 дней, может и месяц).

Если была заблокирована большая сумма, чем в итоге получилось после фактического проведения операции, то лишняя часть становится снова доступна на карте.

Обычно основные потери происходят на третьем этапе. Курс конвертации банков в большинстве случаев особой щедростью не отличается. К тому же банки могут взимать дополнительную комиссию за трансграничные операции, за снятие в банкоматах за рубежом.

Неприятные сюрпризы возможны ещё, если валюта расчётов МПС с Вашим банком отличается от валюты карты (например, валюта расчётов только доллар, а у Вас карта в евро). В этом случае появляется ещё одна дополнительная конвертация. При покупке по евровой карточке в местной валюте «тугрики» конвертируются МПС в доллар, а дальше Ваш банк совершает дополнительную конвертацию из доллара в евро.

За рубежом есть ещё такая услуга, как моментальная конвертация валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC), когда Вам в торговой точке сразу выставляется счёт в рублях по якобы выгодному курсу. Лучше откажитесь, это получается очень невыгодно для Вас.

К тому же Вы можете попасть на дополнительную ненужную конвертацию, когда МПС сконвертирует Ваши рубли (которые получились в результате моментальной конвертации банком-эквайером торговой точки по драконовскому курсу из местной валюты) в доллар США и стребует эту сумму с Вашего банка, который Вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли.

Есть, конечно, некоторые тонкости и нюансы, конкретную информацию и механизм конвертации, а также валюту расчётов МПС с банком нужно уточнять индивидуально для каждой кредитной организации.

Как всегда, для проведения любого сравнения необходимо определиться с критериями, по которым будут оцениваться карты. Отбор кандидатов был осуществлён по следующим параметрам:

— невысокая цена выдачи; — невысокая стоимость годового обслуживание карты; — доступность получения карточки (я имею в виду, что условием получения карты не должно быть наличие какого-нибудь экстра-супер-мега-ВИП-статуса или, например, наличие зарплатного проекта в данном банке).

Также к этому пункту относится возможность получения в небольших городах; — недорогие смс-оповещения; — выгодная конвертация зарубежных покупок в основных валютах (долларах, евро) по курсу, близкому к ЦБ РФ, без дополнительных комиссий; — выгодная конвертация зарубежных покупок в местных валютах («тугриках»), отличных от доллара и евро; — наличие процента на остаток; — наличие кэшбэка; — возможность снять наличную валюту в банкоматах с приемлемой комиссией; — удобство пополнения;

— возможность применения карточки в РФ;

Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо.

Проанализировав данные жёсткие критерии, я решил сделать сравнительный обзор из следующих карт (по какому-то невероятному совпадению подробный обзор каждой карточки я уже сделал ранее в блоге):

«Кукуруза» с подключённой опцией «проценты на остаток» (рублёвая) MasterCard;
Платёжная карта «Билайн», младшая сестра «Кукурузы» (рублёвая) MasterCard;
Карта «Почта-Банка», она же «Сберегательный счёт» (рублёвая) Visa; (UPD: 01.07.2016

Источник: http://hranidengi.ru/oplata-kartoj-za-granitsej-rf-vy-biraem-luchshuyu/

Особенности использования пластиковых карт за границей

Особенности использования пластиковых карт за границей

В этой статье мы расскажем о лучших банковских картах, которые стоит использовать в путешествиях за границей — в странах Азии, Европы и т.д. Наш рейтинг основывается на следующих параметрах: удобство получения, комиссия за снятие наличных, курс при переводе рублей в валюту, стоимость обслуживания и некоторых других.

В настоящее время многие банки предлагают карты платежных систем Мастеркард и Виза. Особой разницы между ними нет, но мы заметили, что некоторые банки Таиланда, например, Government Savings Bank не дает снять деньги с Мастеркард в банкоматах. Во Вьетнаме тоже были похожие случаи. Поэтому при прочих равных условиях для поездок в Азию лучше выбрать карту Visa.

Также представляется целесообразным сделать карту в той валюте, которая используется в стране, куда вы отправляетесь. Например, для Греции, Испании, Кипра и других стран Европы лучше иметь евровую карту, а для путешествия в США и другие долларовые страны (например, в Камбоджу) — долларовую.

Ниже мы опишем самые лучшие банковские карты, которыми уже давно пользуемся сами в своих путешествиях по миру.

Карты Сбербанка

Их мы поместили в рейтинг карт для поездок заграницу только по одной причине — это самый надежный банк страны. Вам никогда не придется возвращаться в Россию в срочном порядке, чтобы получить деньги в агентстве по страхованию вкладов, когда прогорит банк. Правда, это является преимуществом только для тех, кто живет за границей годами.

Во всем остальном банк проигрывает своим конкурентам: комиссия за снятие наличных — 1% от суммы, обслуживание — 750 руб. в первый год и 450 р. во второй, курс валют один из худших среди всех банков России, кэшбек 0,5% по программе «Спасибо», проценты на остаток не начисляются.

Кукуруза Mastercard World, рублевая

Это одна из лучших карт (наряду с валютными картами Тинькофф), которые стоит брать в поездку.

Плюсы:

  • оформляется бесплатно в любом салоне Евросети;
  • конвертация из рублей в доллары по курсу Центробанка;
  • при подключении услуги «Проценты на остаток» — снятие наличных в любом банкомате без комиссии на сумму до 30 000 руб. в месяц (в середине 2016 года сервис «Проценты на остаток» был временно приостановлен, всю последнюю инфу смотрите на официальном сайте);
  • кэшбек бонусами Евросети за все покупки по карте 0.5-1.5%, или 3% при подключении услуги «Двойная выгода +»;
  • бесплатное годовое обслуживание и смс-информирование по всем операциям;
  • можно оформить кредитный лимит и пользоваться ей, как кредитной картой.

Минусы:

  • хотя конвертация и происходит по курсу Центробанка, но не в этот день, а через несколько дней. То есть, если вы сняли деньги сегодня, то на карте резервируется бОльшая сумма, чем вы сняли, поскольку реальное списание произойдет через несколько дней, когда курс доллара может заметно измениться;
  • только рублевые карты, валютных нет;
  • комиссия за снятие в банке (не в банкомате) — 4%, но не менее 350 руб.;
  • если снимать за месяц больше 30 000 рублей, то комиссия будет 1%, но не менее 100 руб.;
  • стандартная карта не именная, т.е. ей нельзя оплатить авиабилеты, отели. Но за дополнительную плату можно сделать именную;
  • карта Кукуруза не является банковской, за ней не стоит ни один банк, т.е. страхования вкладов нет.

Посмотреть на официальном сайте: http://goo.gl/yPZ9Wr

Дебетовая карта Tinkoff Black (рублевая)

Плюсы:

  • снятие наличных в любом банке без комиссии (если снимать больше 3000 руб);
  • бесплатное обслуживание при наличии открытого вклада (с хорошей процентной ставкой), кредита наличными или при наличии на счёте остатка не менее 30 000 руб;
  • кешбек 1% за покупки, повышенный до 5% на некоторые категории, до 30% на спецпредложения партнеров;
  • начисление 8% годовых на остаток, если вы оплатили картой покупки на сумму от 3000 рублей в месяц;
  • бесплатный перевод на карту любого банка, но не более 20 000 рублей в месяц;
  • бесплатный банковский перевод;
  • бесплатно онлайн пополнение с любой другой банковской карты;
  • для оформления карты не надо ехать в банк, её вам бесплатно принесут на дом или в офис на следующий день после заявки.

Минусы:

  • если на карте меньше 30 000 рублей, то обслуживание карты — 99 руб. в месяц;
  • при снятии наличных за пределами России, конвертация происходит не по курсу Центробанка, а по курсу банка Тинькофф. Правда, с 2016 года он стал очень хорошим по будним дням с 10 до 19 ч (когда идут торги на бирже).

Узнать подробнее о карте. По ссылке вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания.

Дебетовая карта Tinkoff Black (валютная)

Можно сделать долларовую и евровую карты. Главный их плюс в том, что при хорошем курсе доллара или евро можно положить деньги на карту в России или бесплатно перевести со своей же рублевой Тинькофф. В то время как с рублевой Тинькофф вы при снятии наличных будете заложником того курса, который есть на сегодняшний день.

Обслуживание бесплатное, если открыт банковский вклад или на карте более 1000 долларов или евро.

В случае не совпадения валют карты и расчета конвертация происходит ВСЕГДА через доллары. Поэтому евровую карту рекомендуем использовать только там, где используется евро. Иначе «попадете» на двойную конвертацию.

Узнать подробнее о карте. По ссылке вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания.

Кредитная карта Tinkoff Platinum

Если вам периодически срочно бывает нужна некоторая сумма денег, то можно оформить кредитную карту. У Тинькова довольно хорошие условия:

  • кредитный лимит до 300 000 рублей;
  • беспроцентный период до 55 дней;
  • кэшбек 1% баллами «Браво» за любые покупки с карты (по спецпредложениям до 30%);
  • ежегодное обслуживание — 590 рублей;
  • ежемесячный платеж от 8%.

Дополнительный плюс кредитной карты в том, что можно личные деньги держать на дебетовой карте под процентами. И по наступлению срока платежа перекрывать кредит.

Узнать подробнее о карте.

Кредитная карта Tinkoff All Airlines

Эта кредитная карта для тех, кто много путешествует и постоянно покупает авиабилеты и бронирует отели. Ее огромный плюс это бесплатная страховка. Также можно купить страховку отдельно.

  • бесплатная страховка по всему миру (в том числе активный отдых) на неограниченное число поездок в течение года, с максимальной продолжительностью до 45 дней;
  • начисление миль: 1-3% при расчетах картой, до 10% за бронирование авиабилетов и отелей;
  • беспроцентный период до 55 дней.
Читать также:  Как отказаться от страховки по кредиту в «втб 24»?

Минусы:

  • кэшбек милями, а не деньгами;
  • годовое обслуживание — 1890 рублей.

Узнать подробнее о карте.

Источник: http://byvali.ru/blog/kakuu-kartu-vzyat-zagranitsu

Можно ли картой «Мир» расплачиваться за границей: обслуживание за рубежом

Можно ли картой «Мир» расплачиваться за границей: обслуживание за рубежом

Разработка национальной системы пластиковых карт – необходимое явление, способствующее созданию финансовой безопасности и уменьшению влияния иностранных платежных систем Visa и MasterCard. Хоть с момента выхода официального законопроекта разработки НСПК прошло уже достаточно времени, вопрос о функционировании карты «Мир» за границей остается актуальным и на 2018 год.

В данном материале мы рассмотрим:

  • вопрос функционирования системы «Мир» за границей;
  • крупнейшие партнерские компании, гарантирующие стабильную работу за рубежом;
  • возможности оплаты национальной платежной картой привычных товаров и услуг.

Действует ли карта «Мир» за границей

Пластиковые решения на системе «Мир» начали активное распространение среди сотрудников бюджетной сферы и пенсионеров с 1 июля 2017 года, что сделало актуальным вопрос об оплате такой картой товаров и услуг за рубежом. Данный вопрос актуальный и постоянно подымается среди банковских представителей из-за неоднозначности текущей ситуации:

  • банкоматы и аналогичные платежные сервисы не принимают пластиковые изделия «Мир» в других странах;
  • на рынке начали активно выпускаться кобрендинговые решения, позволяющие производить оплату в некоторых крупных сервисах;
  • активно ведется диалог о разработке линейки кобейджинговых карт совместно с Master Card.

Где работает карта «Мир» за границей

Функционирование отечественной банковской системе в других странах на сегодняшний день основано преимущественно на кобрендинговых разработках.

Кобренд – разработка совместного решения с другой крупной партнерской компанией, позволяющее получить значительную выгоду при оплате товаров и услуг в его сети.

В качестве примера можно выделить AliExpress, который активно работает с российскими покупателями.

Полный список таких компаний и соглашений можно посмотреть в соответствующем разделе официального сайта Сбербанка или других банковских представителей. Стоит отметить, что взаимодействие с НСПК тщательно контролируется соответствующими государственными органами.

Можно ли картой Мир оплачивать покупки за границей

Рассматривая вопрос «Можно ли картой Мир расплачиваться за границей?», стоит выделить текущие переговоры с Master Card, которые могут привести к разработке целой серии международных кобейджинговых карт. Такой тип пластиковых решений функционирует сразу на нескольких платежных системах с возможностью автоматического переключения между ними.

В России карта будет работать с «Мир», за границей – с Master Card. Выпуск такого решения должен полностью решить актуальный вопрос о покупках за рубежом и сделать национальную разработку более востребованной среди населения. Отследить актуальную информацию по данному вопросу можно в новостном разделе официального сайта Нацбанка.

Источник: https://karty-mira.su/karta-mir-za-granitsey/

Как пользоваться кредитной картой за границей

Как пользоваться кредитной картой за границей

Каждый кто впервые собирался за рубеж задумывался, как лучше перевозить с собой деньги — на банковской карте или взять наличные. Первым делом можно подумать, что взяв всю сумму наличными вы конечно же рискуете, ведь если получиться так, что деньги украдут, то остаться без средств существования за границей не очень приятная ситуация.

Конечно же носить деньги на пластиковом носителе действительно надежнее, чем повсюду таскать с собой наличные или даже держать их в сейфе своего номера, а с другой стороны использование карточки за границей может создать уйму серьезных проблем для её владельца, если он не будет знать некоторые нюансы. Об этом пойдет речь ниже.

Если карточка имеет рублевый счет, а в основном это именно так, то будьте готовы платить комиссии за конвертацию денежных средств при покупке товаров за рубежом.

Как происходит конвертация и сколько за неё надо платить, вы сможете прочитать в нашей статье «Как происходит конвертация валют по банковским картам», но если коротко, то сначала валюта покупки конвертируется в валюту биллинга, а затем в валюту вашего счета.

Другими словами чаще всего вам необходимо уплатить целых две комиссии за покупку товара рублевой картой за границей, первая будет уплачена по курсу платежной системы, а вторая по банковскому курсу.

Но это далеко не все комиссии, которые может удержать с вас банк.

Например, в большинстве банков удерживается комиссия за трансграничные операции, другими словами за то, что валюта карточного счета отличается от валюты оплаты.

Допустим, Сбербанк за это взимает 1,5%, а ВТБ-24 целых 2%, но есть банки, такие как Тинькофф или Ренессанс, которые подобную комиссию по своим кредитным картам не используют.

Поэтому, если хотите взять в поездку карту, то желательно, чтобы средства на ней были той валюты, которая используется для оплаты в стране, куда вы едете.

Если это невозможно, к примеру, там используют свою национальную валюту, а не доллары или евро, то гораздо выгоднее будет оформить карту в долларах, потому как при оплате этой картой произойдет всего одна конвертация, вместо двух, об этом мы также подробно писали в статье о конвертации средств по карте.

Также снятие средств с карты за границей не выгодно по следующим причинам:

1) В большинстве банков, по кредитным картам не действует льготный период на снятие денег.

2) Комиссия за снятие может быть очень высокой, порядка 5-7%, или не такой высокой — 2-3%, но все же по кредитной карте её платить, скорее всего, придется. Что же касается дебетовой, то здесь ситуация лучше, комиссия за снятие не большая, иногда её совсем нет, например по дебетовой карте Тинькофф.

3) Если валюта оплаты товара или услуги не совпадает с той, что находиться у вас на карте, то произойдет конвертация, за которую вы уплатите комиссию. Конвертаций может быть одна, либо две.

4) Комиссия за снятие денег удерживается не только банком, выпустившим карту, но и иностранным банком, банкоматами которого вы пользуетесь.

Следовательно, в общем итоге комиссия может получиться весьма существенной, именно поэтому картой лучше пользоваться только для оплаты покупок, без снятия наличных.

Однако не все зависит от ваших желаний, ведь если вы едите в Таиланд, то тут находиться множество магазинчиков и мелких кафе, где карточки к оплате не принимают, зато банкоматы можно найти на каждом углу.

Очень важно перед выездом за границу оповестить об этом банк, иначе при первой же попытке снятие средств через иностранные банкоматы, ваша карта будет заблокирована — делается это для вашей же безопасности.

Дело в том, что банк думает, что ваши данные были украдены и мошенники воспользовались ими где-то за рубежом.

Само собой разблокировать вашу карту можно, но зачем до этого доводить, ведь на разблокировку все равно потребуется какое-то время, а тратить его впустую во время отпуска не очень-то хочется.

И последний неприятный вариант, который может с вами приключиться за границей — это мошенничество по банковским картам.

За границей, так же, как и в России действуют практически одни и те же виды мошенничества по картам, и если от каких-то из них можно себя обезопасить, соблюдая некоторые правила, о которых мы писали в нашей статье, то, к примеру, от кражи или потери карточки никто из нас не застрахован.

Варианты действия при краже или утере карты были нами описаны ранее в статье «Перевыпуск карты и экстренная выдача наличных», но в любом случае в такую ситуацию лучше не попадать.

Во-первых, на какое-то время это лишит вас денег, которые были на счету карты, во-вторых, отнимет у вас драгоценное время на отдыхе на решение проблемы, которую можно было бы избежать, в-третьих, повлечет за собой финансовые затраты.

Например, если у вас стандартная карта, то за услуги экстренной помощи, такие как срочная выдача наличных, а также перевыпуск карты, снимут порядка 200 долларов, и ждать получения придется около суток, а то и больше.

Поэтому, чтобы максимально обезопаситься от всех передряг, связанных с картой, лучше всего взять с собой не одну, а хотя бы две карточки, на случай утери или кражи. И конечно же как мы всегда советуем не держите все деньги в одном месте, например только на карте.

Источник: http://credit-cards-online.info/201-kak-polzovatsya-kreditnoy-kartoy-za-granicey.html

Банковская карта за границей — нюансы

Банковская карта за границей - нюансы

За границей карта может оказаться заблокированной банком

Готовясь к поездке за границу, следует обязательно сообщить об этом банку, которым была выдана карта.

Следует знать, что, у банков есть право блокирования карточки для недопущения несанкционированного доступа, если по ней производятся операции из-за рубежа.

И некоторые из них этим правом пользуются, поэтому, собираясь в путешествие, лучше оповестить об этом свой банк, во избежание такой проблемы в поездке.

С помощью карт VISA и MasterCard можно производить расчеты в разной валюте

За границей с помощью рублевых карт международных платежных систем можно оплачивать любые покупки и снимать наличные (в банкоматах, на которых есть изображения VISA или MasterCard). При снятии наличных за границей предусмотрена комиссия банка.

Кроме того, своя комиссия может быть списана банком, владеющим данным банкоматом (например, это характерно для Таиланда). Как правило, о ней клиент уведомляется надписью на экране до подтверждения операции. В странах, в которых основной валютой является не доллар или евро (Египет, Чехия, Турция и т. д.

), взимается двойная комиссия, из-за двойной конвертации — сначала в доллар или евро, а потом — в местную валюту.

Читать также:  Как оформить быстрый займ на карту Сбербанка онлайн безотказно

Деньги списываются с карты в рублях через 2–3 дня после покупки

При оплате картой покупок в магазинах за границей, операция производится с помощью трех разных валют:

  • валюты счета (рублей, долларов или евро);
  • валюты операции (в которой установлена цена на приобретаемый товар или услугу);
  • валюты биллинга (зависит от валюты, с помощью которой ваш банк рассчитывается с платежными системами MasterCard или Visa).

Во время оплаты картой, системой сначала производится сравнение валют операции и биллинга. При их несовпадении осуществляется конвертация суммы покупки по своему курсу. После этого в ваш банк поступают средства уже в валюте биллинга. Ваш банк, сравнив ее с валютой вашего счета, при их несовпадении производит конвертацию по своему курсу.

И только после этого деньги списываются с карты. Информацию об обменном курсе банка можно получить на сайте или у сотрудников, а о курсе платежной системы — на ее сайте.

Очевидно, что, расчет суммы потери денег из-за разницы валют непосредственно при оплате является весьма проблематичным, ведь деньги в рублях списываются лишь после подтверждения покупки магазином, через 2–3 дня после покупки, когда уже произошло изменение курса.

При овердрафте на минусовый остаток по карте начисляются проценты

Если речь идет о дебетовой карте, то, может возникнуть проблема отрицательного остатка, или неразрешенного овердрафта — задолженности перед банком.

Поэтому, используя для совершения операций валюту, отличную от валюты счета (например, оплачивая покупки за границей посредством рублевой карты), нужно помнить о возможной курсовой разнице, чтобы не загнать карту «в минус».

В противном случае, вас ждет оплата не только долга, но и процентов по нему. Поэтому, не стоит снимать все деньги до копейки, чтобы на счету всегда оставалась определенная сумма.

В поездке по Европе лучше использовать банковскую карточку MasterCard, а по США — Visa

Чтобы снизить расходы, связанные с конвертацией, можно завести перед поездкой за рубеж кредитную карту в евро или долларах. В Европе большее распространение получила MasterСard, в США, Латинской Америке, Канаде и Австралии — Visa.

Разобраться, какая валюта будет использоваться для конвертации, несложно: достаточно посмотреть, какая платежная система выпустила кредитку. Как правило, система MasterCard проводит расчеты в евро, Visa – в долларах.

Поэтому, если у вас есть рублевая карта Visa, и вы хотите произвести оплату в евро, то вас ждет двойная конвертация: сначала последует перевод рублей в доллары, затем – перевод долларов в евро.

Банк может заблокировать карту, сочтя ваши операции сомнительными

Банк может заблокировать вашу карту, если ему будет передана от платежной системы информация о проведении сомнительных операций или возможном считывании карты.

Разблокировать карту можно, позвонив в колл-центр банка для сообщения обо всех операциях, проведенных вами. Если банк убедится в том, что операции по карте производили вы, то он разблокирует карту.

При обнаружении подделки карты лучше осуществить ее перевыпуск или сменить пин-код.

Еще одной причиной блокирования карты может быть объявление банка банкротом. Тогда средства будут вам возмещаться в порядке, изложенном в законе об обязательном страховании вкладов, что является довольно длительной процедурой.

Если у вас украли карту, немедленно заблокируйте ее!

Если вы потеряли карту, следует максимально оперативно сообщить об этом банку, чтобы не дать злоумышленнику возможности использовать ее. Пока карта не заблокирована, за операции по ней отвечает ее держатель.

Поэтому, в поездку за границу лучше брать несколько карт. При краже или утере одной из них и ее блокировке, можно будет использовать другую.

Для разблокирования карты следует посетить любое отделение банка для написания соответствующего заявления.

Остались без денег за границей? Поможет услуга экстренной выдачи наличных

Потеряв карту, наличные и багаж, вы можете не прерывать поездку. Деньги могут быть переведены вашим банком в указанное вами отделение, чтобы вы могли их получить.

Для владельцев карт предусмотрена возможность экстренного получения денег: для карт среднего класса — до 2000 долларов, для карт премиум класса — до 5000 долларов.

Разумеется, эти средства подлежат возврату, причем, за оказание такой услуги банку также придется заплатить.

С помощью услуги sms-информирования можно предотвратить действия мошенников

Вы можете оперативно заблокировать карту с помощью sms. Средняя стоимость услуги sms-оповещения составляет 30-60 рублей в месяц. Она заключается в том, что, при совершении любых операций по карте, на ваш телефон сразу приходит sms сообщение с соответствующей информацией.

Источник: https://www.exocur.ru/bankovskaya-karta-za-granitsey-nyuansyi/

Действует ли кредитная карта Сбербанка за границей

Владельцы кредитных карт от Сбербанка не понаслышке знакомы со всеми их достоинствами и преимуществами.

Они позволяют без проблем оплачивать любые покупки, причём не только в сети обычных магазинов, но и online, снимать наличные средства в удобное для себя время, а также платить по счетам за коммунальные услуги.

Но при этом многих пользователей кредиток мучает один вопрос: «А как быть с кредитной картой Сбербанка за границей? Можно ли использовать её за пределами страны?» Согласитесь, никому не хочется остаться в чужом государстве без средств к существованию. Именно этой теме и посвящён данный материал.

Кредитная карта и её особенности

И для начала давайте разберёмся, что же собой представляет кредитная карта от Сбербанка. Итак, это пластиковая карта международного образца, позволяющая проводить любые денежные операции за счёт средств, которые предоставлены банком.

Оформить кредитную карту через интернет не составляет особых проблем, а держателем такой карты может быть любой гражданин РФ, имеющий временную или постоянную регистрацию.

Никакого залога для её получения не требуется, необходим лишь паспорт гражданина, справка о его доходах и непосредственно само заявление на получение карты.

Открывается кредитка в рублях, при этом кредитный лимит не имеет жёсткой фиксации – для каждого человека он рассчитывается в соответствии с его доходами. За пользование кредитом начисляется ставка в 24% годовых, которая при просрочке увеличивается до 38%.

При выдаче наличных банк взимает комиссию в размере 3%, при этом льготный период по карте составляет 50 дней. Срок её действия – 3 года.

Погашение потраченных средств возможно с помощью терминалов, безналичного или банковского перевода, перечисления с другой карты, а также прямо в кассе Сбербанка.

Какой карте отдать предпочтение в зарубежной поездке

Кредитки от Сбербанка входят в платёжные системы Visa или MasterCard (всё зависит от конкретного типа карты), поэтому ими без особых проблем можно рассчитываться за рубежом, оплачивая товары или услуги.

Впрочем, стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип.

Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты.

Стоит также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Помните, все вопросы и сомнения, относящиеся к функциональным возможностям вашей кредитки, стоит решать заблаговременно – желательно за пару-тройку недель до планируемой поездки. Это даст вам возможность заменить свою карту на более новую в случае, если возможности уже имеющегося платёжного инструмента именно в вопросе её заграничного использования вас не устроят.

Кредитные карты от Сбербанка и расходы по ним за пределами страны

Выдача наличных за границей проходит в валюте той страны, где вы пребываете на данный момент. Конвертация средств осуществляется на основании текущего курса, который может меняться по несколько раз на протяжении одного дня.

При этом сам процесс конвертации проходит в двойном формате – сначала деньги переводятся в те расчётные единицы, которые приняты в конкретной платёжной системе и лишь после этого в местную валюту. Как правило, карты Visa конвертируют средства исходя из курса евро, а MasterCard – доллара.

При этом стоит помнить, что за проведённую процедуру конвертации банком взимается 1% от суммы сделки.

То же касается и тех ситуаций, когда требуется снять наличные средства с кредитки. Так, если в России за пользование кредитными средствами придётся заплатить 3% от суммы, то за границей ставка увеличивается, составляя 4%.

Если поездка совершается в ближнее зарубежье (Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и некоторые другие страны), то можно воспользоваться одним из дочерних банкоматов Сбербанка – в этом случае к снятой сумме кредитных средств также добавится 3%.

Как видите, комиссия пусть и не слишком большая, всё же присутствует, что особенно заметно при крупных покупках. Поэтому по возможности стоит использовать кредитку для совершения безналичных расчётов, благо пластиковые карты сегодня принимают везде и всюду – это не только удобно, но и выгодно с финансовой точки зрения.

Помощь в экстренных ситуациях

В случае форс-мажорной ситуации, случившейся в период вашего пребывания за пределами государства, стоит помнить о том, что в Сбербанке предусмотрена опция выдачи наличных средств, актуальная для владельцев премиальных кредиток – начиная с золотой категории и выше.

Кроме этого разработан и специальный комплекс инструментов, позволяющий в кратчайшие сроки заменить карту, в случае если она была утеряна или имеются подозрения о компрометации конфиденциальных данных по ней.

Тарифные ставки по экстренной выдаче средств за границей можно узнать при заполнении договора о выдаче кредитки или же по «горячему» телефону банка, который указан на его официальном сайте.

Вместо заключения

Резюмируя всё вышеизложенное можно сделать вывод о том, что за границей кредитка от Сбербанка столь же полезна и актуальна, как и на родине. Главное использовать её разумно и с умом.

Источник: http://frombanks.ru/stati/deystvuet-li-kreditnaya-karta-sberbanka-za-granitsey/

Ссылка на основную публикацию