Стоит ли брать кредит в мфо «заначка микрозайм»?

Микрозайм Заначка — отзывы

Стоит ли брать кредит в МФО «Заначка микрозайм»?

Микрозайм Заначка – это вид кредитования, который решает финансовые проблемы под выгодные проценты. В микрофинансовых организациях кредиты пользуются популярностью среди всех категорий населения, начиная от пожилых людей и заканчивая молодёжью.

Такой кредит является полезной услугой во многих регионах России. Это связано с простым оформлением и отсутствием требований большого пакета документов и залога.

О фирме

Компания «Заначка» предлагает свои услуги на рынке с 2009 года. В 2012 году фирма появилась на рынке микрофинансирования под наименованием ООО «Фреш кэш». Также в этом году, организация вошла в реестр микрофинансовых организаций РФ, и ей был присвоен номер.

Заначка является первой микрокредитной фирмой. Она отказалась от скрытых комиссий и установила большое число пролонгаций. Кроме того, данная компания имеет подход к любому гражданину, предоставляя необычные условия кредитования.

Требования

Микрофинансовая компания предлагает кредит заемщикам, только в случае, если они отвечают требованиям разработанной фирмой.

Клиентами организации могут стать:

  • Граждане, которые имеют регистрацию в Санкт- Петербурге или Ленинградской области.
  • Дееспособен заемщик в возрасте не меньше 18 лет и не старше 65.
  • Студенты.
  • Работники.
  • Предприниматели, которые имеют регистрацию не меньше 6 месяцев.
  • Физические и юридические лица.

Клиенты, которые обратились вторично имеют право на льготную процентную ставку. Граждане, которые в день своего рождения оформляют кредит, также имеют право на лояльные условия.

К большому отчаянию, другим лицам микрозаймы от организации недостижимы. А с другой стороны, заемщиками МФО могут быть все зарегистрированные жители перечисленных регионов.

Финансовые средства в организации можно получить после осмотра кредитной истории. Ее состоянию придают значение, но это не является важным обстоятельствам для отказа в выдачи кредита.

Условия оформления микрозайма Заначка

Для оформления микрозайма следует обратиться в компанию «Заначка», где нужно будет заполнить заявку и показать пакет документов.

После просмотра сотрудником предоставленных документов, решается вопрос на выдачу необходимой суммы кредита, если ответ был положительным.

Если клиент имеет желание получить письменное объяснение, он имеет право написать письменный запрос. Результат высылается почтой на протяжении одного месяца.

Заключение договора

Если пришел положительный ответ проверки, то необходимо перейти к написанию и заключению договора. Это действие проводят в помещении организации. В бумагах должны присутствовать условия кредита, последовательность действий погашения займа и конечно, ответственность за невыполнение обязанностей контракта.

Кредит оформляется в течение тридцати минут. После заключение контракта, сотрудник МФО должен составить акт приема- передачи финансов в двух образцах.

Документы

Чтобы получить микрозайм в Заначке нужно показать небольшой пакет документов.

Для физических и юридических лиц необходимо предоставить такие виды документов:

  • Для физических лиц – паспорт с регистрацией в Санкт -Петербурге или в Ленинградской области.
  • Для юридических лиц – свидетельство ОГРН, устав компании, ксерокопию и оригинал его паспорта.

Компания «Заначка» имеет право потребовать другие документы о клиенте на заем.

Процентные ставки и суммы займа

Заемщикам в организации «Заначка» за использование микрозайма зачисляют два процента в сутки. В Заначке юридические лица берут кредит под небольшой процент. Этот процент конкурирует с отдельными банковскими предложениями.

Микрофинансовая организация предлагает микрозаймы с такими лимитами:

  • Для физических лиц – от 3000 до 50 000 рублей.
  • Для юридических лиц – от 50 000 до 300 000 рублей.

Для юридических лиц и предпринимателей существует минимальная ставка процента, которая составляет три процента в месяц.

Видео: Физическому лицу получить легко

Сроки кредитования

На основании заявки устанавливаются сроки использования микрозаймом.

От категории кредита зависит время, на которое заинтересованное лицо может оформить займ:

  • для физических лиц составляет от 7 до 15 дней.
  • для физических лиц под залог ПТС составляет от 1 до 9 месяцев.
  • для физических лиц под залог имущества составляет от 6 до 36 месяцев.
  • для юридических лиц и предпринимателей составляет от 1 до 12 месяцев.

Заявки рассматривают в наименьшие сроки. Если речь идет о микрокредите для физического лица, то результат он получит на протяжении 15 минут после обращения в микрофинансовую организацию.

Максимум кредит можно оформить на год. Если клиент имеет желание сократить сроки, то ему необходимо обратиться в службу безопасности кредитора.

При этом число пролонгаций безграничны. Плата за продление сроков пользования финансовыми средствами не установлена.  От клиентов требуется своевременная оплата процентов.

Способы передачи денег

После подписание кредитного договора между заемщиком и уполномоченным представителем организации, клиент получает сумму займа в кассе. Далее подписывается расходный кассовый ордер и акт приема -передачи финансовых средств, после этого заемщику выдают займ.

Возврат

К должнику могут применять штрафы, если он не внес вовремя оплату. В этом случае, должник должен будет выплатить Заначке неустойку в размере 0, 05% за день просрочки и до дня погашения кредита.

Предусмотрено ли продление договора?

В компании «Заначка» продлевать договор можно безграничное количество раз.

Плюсы и минусы

Микрофинансовая организация дает право на пользование всеми плюсами по микрокредитование.

К плюсам кредитования относятся:

  • Мгновенное анализированные заявки любым способом.
  • Быстрая выдача денежных средств.
  • Минимум бумаг.
  • Хорошие условия получения кредита.
  • Должник может несколько раз пролонгировать заем.
  • Особые условия для заемщиков.

К минусам относятся:

  • Большие проценты.
  • Короткие сроки кредитования.
  • Получение денежных средств наличными в кассе.

Однако, для небольшой фирмы МФО – это хорошая практика.

Залоговые займы

Компания «Заначка» предоставляет заемщикам займы на любые цели, и при этом кредит реализовывается как беззалоговый или осуществляется под залог ПТС либо под залог недвижимости.

Чтобы получить такой кредит не нужно приобретать полис страхования. Данная организация одобрить заявку клиенту даже с негативной кредитной историей.

Если речь идет о займе под залог недвижимости, то на него могут претендовать граждане, которым выполнилось 21 год. Сумма кредита составляет 100 000 -300 000 рублей. Процентная ставка – 2% в месяц, срок от 6 до 36 месяцев.

За восемь лет работы в компании «Заначка» появились постоянные клиенты, которым нравятся быстрое оформление, небольшие проценты, минимальный пакет документов и обслуживание. Фирма предлагает разнообразные схемы кредитов, особый подход и скидки для граждан РФ.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/mikrozajm-zanachka.html

Стоит ли брать микрозайм: о плюсах и минусах — Рамблер/финансы

Стоит ли брать микрозайм: о плюсах и минусах — Рамблер/финансы

Это кредит микрофинансовой организации. По сути, речь идет о займе человеку, который не может по каким-то причинам получить кредит в банке.

Причин у отказа может быть несколько: от плохой кредитной истории клиента до ужесточения требований кредитного учреждения. По закону о микрофинансовых организациях, такой займ не может превышать 1 млн рублей. Однако чаще реальный порядок сумм, которые хотят получить клиенты, гораздо ниже.

К слову, микрозаймы могут выдавать и другие кредитные организации: кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы.

Какова средняя сумма микрозайма?

Обычно это 10-15 тыс. рублей.

Можно попросить и больше. Например, если вы представитель малого бизнеса и хотите создать (или развивать) стартап. В данном случае их берут индивидуальные предприниматели. А выдают организации, «заточенные» под кредитование на эти цели («Финотдел», Русмикрофинанс и другие).

Самые крупные игроки этого рынка?

Это «МигКредит», «Домашние деньги», «Деньги Сразу».

«МигКредит» предлагает займы с условием единовременного или постепенного погашения от 3 000 до 80 000 рублей на срок до 36 недель. «Домашние деньги» специализируется на выдаче микрокредитов максимальной суммой до 50 тыс. рублей сроком до 65 недель. Компания «Деньги Сразу» выдает микрозаймы на срок до 16 дней суммой до 20 тысяч рублей.

Чем микрофинансовая организация отличается от банка?

Она специализируется на выдаче именно микрозаймов. Банки же оказывают целый спектр услуг, предлагая клиентам широкую линейку продуктов. Это могут быть кредиты на разные цели, которые отличаются как суммами, так сроками выдачи. Кроме этого, банки ведут расчетно-кассовое обслуживание, принимают вклады от населения и выдают банковские карты.

Где взять микрокредит?

Такой займ оформляют как в МФО, так и посредством альтернативных вариантов:

Сервисы взаимного кредитования (p2p lending). Например, Вдолг.ру, «Город денег», Loanberry

Небольшие экспресс-займы в банках («Ренессанс кредит», «Хоум кредит»)

Иногда микрозаймы выдают в магазинах

В интернете — можно не только оформить заявку, но получить одобрение и деньги сразу на карту.

Каковы условия выдачи?

В среднем их можно описать следующим образом. Сумма не должна превышать 30-50 тыс. рублей. Срок пользования – от нескольких дней до 2-3 месяцев.

А сейчас внимание, самый интересный момент. Ставка по таким мини-кредитам обычно зашкаливает, начисления обычно происходят ежедневно в размере 1-2%%. Реальный процент – до 700% годовых!

Вам еще интересно? Тогда читайте дальше

При повторных обращениях заемщика условия могут смягчаться: ставка понижается, срок увеличивается, а максимальная возможная сумма кредита растет.

Есть ли «подводные камни» у такого кредита?

Ответ на этот вопрос вытекает из пункта об условиях выдачи. Главный минус микрокредитов – высокая ставка.

С учетом реальных значений процентов, которые вы заплатите МФО, лучше стоит обратить внимание на банковские кредиты. Собрав необходимый пакет документов, вы получите куда более выгодные условия по ссуде.

Впрочем, если вы все-таки решили взять микрокредит, помните, займ в МФО хоть и баснословно дорог, но оформляется исключительно по действующему законодательству.

В тоже время «черный рынок» микрозаймов сейчас наводнился сомнительными «конторами». Постарайтесь не наткнутся на одну из них.

Наверняка, вы замечали объявления о кредитах «без процентов», которыми увешены стены переходов метро и уличные столбы? Единственный совет: бегите от таких кредиторов как можно дальше.

Читать также:  Как взять ипотеку в банке «уралсиб». ипотечный калькулятор

Эти фирмы могут выдать вам ссуду, а уже на следующий день начать взыскивать «свое» «силовыми» методами, известными многим по 90-ым.

А плюсы у таких займов есть?

Если по каким-то причинам вы не можете получить кредит в банке (например, из-за плохой кредитной истории или невысоких доходов), а деньги нужны сейчас, без микрозайма не обойтись. Желательно выбрать надежную организацию, которая предложит кредит с небольшим сроком погашения.

Преимущества, в общем-то, очевидны.

Во-первых, его проще получить. Для этого вам потребуется лишь минимальный пакет документов (иногда достаточно паспорта). Как правило, нужно всего несколько минут для вынесения решения по заявке. Нет необходимости вносить залог, а деньги часто выдаются в онлайн режиме. Таким же образом впоследствии происходит и возврат.

Во-вторых, это отличный способ улучшить кредитную историю. Выплачивая микрозайм в срок, можно значительно выправить свою кредитную репутацию. А значит, в следующий раз появится шанс взять уже банковский кредит по низким процентным ставкам.

Выбирайте микрокредиты исключительно под свои потребности и внимательно относитесь к графику погашения, тогда у вас не будет проблем, как с задолженностью, так и с удорожанием займов.

Источник: https://finance.rambler.ru/sovety/kredity/stoit-li-brat-mikrozaym-o-plyusah-i-minusah/

Можно ли взять несколько займов в одной МФО?

Получить микрозаймы онлайн легко и просто, поэтому при возникновении нужды в срочных деньгах граждане часто вспоминают о них. Но что делать, если в компании, куда клиент решил обратиться, у него уже есть один действующий заем. Можно ли одновременно иметь несколько открытых займов в одной компании?

По данным ЦБ, сегодня почти каждый третий взрослый россиян хотя бы раз в жизни пользовался банковским кредитом или оформлял мгновенный заем в МФО. При этом, если говорить о банках, то здесь кредиторы даже приветствуют наличие нескольких ссуд у заемщика, оформленных в одной финорганизации.

Так, гражданин может одновременно иметь в одном банке кредитную карту, потребительский кредит, автокредит.

Если банк видит, что клиент исправно обслуживает свои долговые обязательства и имеет стабильно высокий доход, позволяющий держать под контролем кредитную нагрузку, то такому клиенту могут еще и ипотеку одобрить.

А вот на рынке МФО преобладает другая ситуация. Многие компании категорично заявляют, что одновременно взять несколько займов в одной компании невозможно. Например, на сайте МФО «Турбозайм» уточняют, что клиенты могут иметь только один действующий заем.

В компании Kredito24.ru объясняют клиентам, что для подачи заявки на новый заем нужно сначала выплатить предыдущий. При этом заемщику нужно дождаться поступления средств на счет организации и только потом приступать к оформлению нового займа.

Компания «Срочноденьги» сообщает, что клиенты смогут подать заявку сразу после погашения текущего займа.

Небольшим исключением на этом фоне выглядит компания «Займер», где заемщикам разрешено получать несколько займов одновременно, правда в пределах установленного роботом лимита. Таким образом, если система, например, решила, что заемщик «потянет» выплату 20 тыс. рублей, то он может оформить несколько займов, однако их общая сумма не должна выбиваться за установленный предел.

Чужие заемщики

Хотя многие участники рынка не спешат выдавать своим клиентам несколько займов одновременно, они вполне лояльно относятся к гражданам, которые приходят к ним, имея за плечами действующие ссуды в других компаниях.

И это может быть выходом для клиентов, желающих получить еще займы в дополнение к действующим. Им просто нужно выбрать займы онлайн в других компаниях.

Однако надо помнить, что компании оценивают общую долговую нагрузку клиента. И если окажется, что выплаты по действующим займам уже съедают львиную часть доходов клиента, то им могут отказать в выдаче нового займа.

Не больше 10 займов в руки

Любителям оформить несколько займов в одной компании следует знать, что в середине текущего года был утвержден базовый стандарт защиты прав потребителей МФО. Документ стал обязательным для участников рынка.

В частности, документ вводит ограничение на количество займов. Клиент не сможет получить в одной компании более 10 займов в течение года. Все компании перед тем, как выдать клиенту новый заем, будут сначала считать, сколько он уже оформил за последние 12 месяцев.

Проверка на долговую нагрузку

Возможно, совсем скоро станет обязательной и процедура расчета долговой нагрузки заемщика. Недавно ЦБ опубликовал концепцию расчета показателя.

Кредиторам перед выдачей ссуды нужно будет высчитывать отношение всех ежемесячных платежей заемщика по открытым кредитам и займам к его среднему доходу за последние 6 месяцев.

Этой процедуры смогут избежать только те граждане, что берут небольшие займы на сумму до 7 тыс. рублей.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/mozhno-li-vzyat-neskolko-zaymov-v-odnoy-mfo

Обзор условий и программ кредитования в МФО «Заначка»

Обзор условий и программ кредитования в МФО «Заначка»

Микрокредитная организация «Заначка», ранее известная как Фрэш Кэш, осуществляет выдачу микрозаймов физическим лицам. За время работы о МФО оставлены тысячи отзывов. Деятельность компания осуществляет только в Санкт-Петербурге и области.

  • Сумма: от 3 000 до 50 000 рублей.
  • Срок: от 7 до 21 дней.
  • Ставка: 2% в сутки.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.

Условия получения займа

В МФО «Заначка» при первом же обращении клиенты могут рассчитывать на максимальную сумму по договору, в то время как большая часть кредитных организаций опускает верхнюю планку до 10 000 рублей.

Микрофинансовая компания стала первой предоставлять услуги пролонгации договора займа без взыскания комиссий и штрафов. Продлить срок кредитования можно безграничное количество раз.

Требования к заемщику

В «Заначке» лояльные требования к потенциальным клиентам, список требований состоит всего из 3 пунктов:

  1. Заемщик должен быть дееспособным.
  2. Договор возможно заключить только по паспорту, выданному в России.
  3. Постоянная прописка в Ленобласти или СПб обязательна.

Качество кредитной истории не проверяется, значение имеют только случаи кредитования в самой МФО.

Личный кабинет

На официальном сайте «Заначки» нет личного кабинета, и для оформления договора на микрозайм клиент должен отправиться в офис компании. Тем не менее на сайте можно оставить предварительную заявку.

Анкета на заем содержит паспортную часть, указывается сумма, на которую претендует клиент. После получения заявки сотрудники МФО перезванивают потенциальному заемщику, сообщают о принятом решении и приглашают в ближайший офис для подписания документов.

Способы получения микрозайма

После подписания договора заемщик может получить кредитные средства одним-единственным способом – наличными деньгами в офисе «Заначки». Поскольку составление договора возможно только в МФО, этот вариант очень удобен, деньги выдаются в течение получаса с начала заполнения анкеты.

Способы погашения займа

Способов погашения долга предусмотрено два:

  1. Оплата задолженности наличными средствами.
  2. Оплата по квитанции МФО в любом банковском отделении.

Операция транзакции может длиться несколько суток, поэтому на мгновенное зачисление денег на счет МФО рассчитывать не стоит. Рекомендуется внести платеж за 5-7 дней до истечения срока договора.

Отзывы клиентов

Жители Санкт-Петербурга и Ленобласти, которые пользовались услугами «Заначки», оставляют в большинстве случаев положительные отзывы и комментарии. Негативные мнения о сервисе встречаются редко, связаны они с тем, что компания не переводит кредиты на карту и не работает дистанционно.

Источник: http://FinHow.ru/loans/zanachka-mikrozaym/

Стоит ли брать микрозайм

Стоит ли брать микрозайм

Относительно недавно в нашей стране распространился вид кредитования — микрозаймы. Выдают эти займы МФО — микрофинансовые организации. Вопрос брать или не брать срочный микрозайм у финансовых организаций требует детального разбирательства.

У микрозаймов как положительные стороны, так и отрицательные, которые исходят из ситуации нахождения будущего клиента МФО. В этой статье приводятся «ЗА» и «ПРОТИВ» микрозайма, а решение стоит ли брать микрозайм, остается за соискателем займа.

Положительные стороны оформления микрозаймов

  • простота оформления;
  • минимальное количество бумаг для оформления;
  • минимальный процент отказов;
  • ускоренная процедура получения займов;
  • оформление микрокредита дома;
  • досрочное погашение без начисления комиссий;
  • право продления займа;
  • бонусная программа.

С этими пунктами разбираемся подробнее.

Простота оформления

Действительно, оформить займ такого типа просто. Заполняем анкету,которая состоит из 20-25 вопросов. В которой, указываем помимо личных сведений,контакты одного — трех знакомых, родственников. Иногда МФО обзванивает этих людей, с целью получить характеристику на клиента.

Минимум бумаг

Единственное,что требуется, это паспорт. Некоторые МФО просят предоставить вторую бумагу. Подойдут, например, студенческий и читательский билеты или заграничный паспорт.

Минимальный процент отказов

Прибыль МФО, напрямую исходит из количества выданных займов. Так как суммы, выдаваемые в долг малы, то и прибыль так себе.Финансовая организация такого типа, выдает кредит до 30 тысяч рублей на 14 дней, по 2% в день, соответственно прибыль со среднестатистического займа размером в 15 тысяч, составит 4200 рублей.

И если смотреть не на процентную ставку, а на прибыль, то становится ясно, что прибыль не так уж и велика. Так же стоит учитывать, что с этой суммы уплачиваются налоги, оплачивается работа сотрудников, аренда офиса и покрываются прочие расходы. Поэтому, чтобы быть в плюсе, МФО не сильно разборчивы в клиентах, и готовы дать займ чуть ли не каждому.

Исключение — граждане с не погашенной судимостью. Кредитная биография будущего клиента никого не волнует. Даже если, у соискателя займа будет до 20 кредитов и займов, которые давным-давно просрочены, главное, чтобы эти кредиты не оформлялись у партнеров этого МФО.

Читать также:  Как открыть кредитную карту "газпромбанка"?

Ускоренная процедура оформления займа

Этот процесс занимает час, и то, если на этот момент в МФО поступило много заявок. Если же, форс- мажора нет, то уже по прошествии четверти часа, можно спокойно идти тратить деньги, которые только что заняли.

  • заполнение анкеты;
  • написание заявления о предоставлении займа;
  • снятие ксерокопии с актов;
  • рассмотрение заявки сотрудником МФО;
  • звонок из центрального офиса МФО как клиенту, так и на контактные номера;
  • подписание бумаг;
  • получение займа.

Варианты оформления микрокредита

  1. интернет — оформление;
  2. выезд сотрудников МФО на дом.

Интернет — оформление

Преимущественно, МФО разрешают клиентам оформить займ онлайн. Процедура происходит также,как в офисе микрофинансовой организации. Единственное отличие только в том, что деньги клиент получит либо на карту, либо электронным платежным способом.

Визит сотрудников домой к клиенту

  • удобство клиента;
  • оценка бытовых условий человека, решившего взять займ.

К приходу сотрудника МФО, делаются копии всех страниц паспорта и второй бумаги, лучше подходит СНИЛС.

Досрочное погашение

Погасить задолженность перед МФО, можно даже в тот день, когда получают займ. При этом оплачиваются проценты, конкретно за срок использования займом, тарификация идет по дням.

Случаи продления займа

По истечению срока кредитования МФО, оплачиваются только проценты, продлевая займ на столько же дней, на сколько выдавался изначально. Помимо этого, вносится сумма чуть больше. Сумма за день использования займа будет пересчитана.

Бонусная программа

Цель бонусной программы заключается в привлечении новых клиентов. За это компания начисляет бонусные баллы, которые расходуются на оплату или продление займа. В некоторых МФО практикуется выдача подарков людям, привлекшим большее количество клиентов.

Отрицательные аспекты оформления микрозаймов

  • весомая процентная ставка;
  • гиперактивность службы безопасности, когда платеж просрочен;.
  • дополнительные, навязанные услуги.

Высокая процентная ставка

Можно сказать, она просто гигантская и составляет 730% годовых. Для сравнения, максимальная ставка любого российского банка 60% годовых.

Гиперактивность службы безопасности в случае просрочки

Что же ждет нерадивого заемщика:

  • что ждет недобросовестного заемщика:
  • бесконечные звонки на личный телефон;
  • звонки на работу;
  • звонки на контактные номера;
  • визиты по месту жительства;
  • визиты на работу;
  • письма по адресу прописки и месту жительства, если это не один и тот же адрес.

Служба безопасности оповестит знакомых должника в социальных сетях и без разницы, что это не законно.

Дополнительные навязанные услуги

  • страхование здоровья на срок займа;
  • переход в негосударственный пенсионный фонд, который выступает партнером МФО.

Игнорировать эти услуги конечно можно, в случаях не являющимися обязательными для получения займа. И если клиент на них не согласен, то и займ не выдадут.

Вот плюсы и минусы микрозаймов. А вот стоит воспользоваться микрозаймом или нет, решать предстоит каждому для себя отдельно.

Популярные микрозаймы онлайн

(1

Источник: https://zaimitut.ru/stoit-li-brat-mikrozaim/

Стоит ли брать кредиты в микрофинансовых организациях (МФО)

В России функционирует множество разнообразных кредитных учреждений. Банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы. Все они предлагают кредитование на различных условиях. Особенно активно рекламируют себя МФО. Они предлагают кредиты за 10 минут без поручителей, имея на руках лишь справку о доходах.

Прежде, чем вы обратитесь в МФО за кредитом, внимательно обдумайте все плюсы и минусы таких займов.

Обычно такие кредитные учреждения выдают небольшие займы. Как правило, они специализируются на потребительских кредитах в размере до 100000 рублей. Займы выдаются либо наличными, либо отпускается товар в кредит. Процентная ставка по кредиту обычно высокая: 80%-120% годовых.

Это означает, что если вы возьмете займ на 12 месяцев на сумму в размере 50000 рублей, то к выплате у вас выйдет 80000-100000 рублей. Условия крайне невыгодные, однако не стоит сразу отметать варианты кредитов в МФО.

Ведь для некоторых случаев они подойдут как нельзя лучше, особенно если выдают первый займ под 0%, как это делает МФО «Езаем».

Допустим, вам в кратчайшие сроки понадобилась некоторая сумма денег. Заявки в банках могут рассматривать как несколько дней, так и несколько недель. А у МФО действительно быстрое оформление. Обычно на весь процесс, начиная с подачи заявки до выдачи кредита уйдет не более часа. В таких кредитных организациях у вас не потребуют большого перечня документов.

Обычно это паспорт, СНИЛС, справка о доходах. Также попросят несколько телефонных номеров ваших близких или коллег. Решение о выдаче заявки принимает специальный сотрудник – андеррайтер. Он проверит ваши данные в Бюро кредитных историй, прозвонит по контактным номерам телефонов, чтобы сверить указанные вами данные.

Если никаких подозрений не возникнет, вам выдадут займ.

Кредитование на небольшие сроки не предусматривает больших переплат по процентам. За три-четыре месяца вы переплатите не более 20% от суммы займа. Если будете платить без просрочек, то никаких проблем с МФО у вас не возникнет. Конечно, все наслышаны о том, как кредитные организации расправляются с неплательщиками. Но если вы не собираетесь переходить в их разряд, то бояться вам нечего.

Не поленитесь перечитать договор перед подписанием. Вы имеете право отказаться от сделки, если о каких-либо условиях соглашения вас не предупредил сотрудник кредитной компании. Это могут быть какие-либо дополнительные комиссии и прочее.

После выплаты кредита рекомендуется взять справку в этой организации об отсутствии задолженности. В дальнейшем вы сможете застраховать себя от любых возможных претензий кредитного учреждения.

Источник: https://zaimisam.ru/stati/stoit-li-brat-kredity-v-mikrofinansovyx-organizaciyax/

Стоит ли взять микрокредит в МФО

Сейчас на каждом мы слышим о займах и микрокредитах. 2005 год Организация Объединенных Наций объявила годом микрофинансирования за вложение в борьбу с бедностью людей по всему свету. Что же такое микрокредит и как он появился?

Микрокредит — что это?

Это особая отрасль, которая работает именно с невнушительными займами. Сумма выдачи начинается от ста долларов. Зачастую клиентами таких компаний становятся предприниматели, у которых нет возможности обратиться в стандартный банк.

Процентная ставка микрокредита очень высока, но ведь и риски у компаний немаленькие. Особенно учитывая, что данная финансовая область позволяет получить деньги в короткие сроки и по минимум документов.

В этом преимущества для кредитозаемщиков.

История

Профессор Мухаммад Юнус изучал правила микрокредитования еще в 1970-е годы. Он вырос в Бангладеше и поэтому отлично понимал, что это отличный выход для бедствующего населения. И в 1983 году он основал свой собственный банк по выдаче маленьких кредитов.

Преимущества и недостатки

Число микрофинансовых организаций по всему миру уже перевалило за семь тысяч. Главным плюсом является то, что можно быстро и просто получить необходимую сумму денег на руки. При чем взять займ может человек любого социального статуса.

Не важно работаете Вы или нет. Вы можете иметь плохую кредитную историю или долги. МФО это обычно не волнует. Между прочим, с помощью таких финансовых организаций можно исправить свой кредитный рейтинг.

Если брать микрозаймы и погашать их вовремя, то Вы снова станете благонадежным заемщиком.

Рекомендуемые займы:

Оставляйте несколько заявок для 100%-го одобрения

К недостаткам можно отнести то, что взять в кредит можно лишь незначительную часть денег. Поэтому если Вам потребуется 200 тысяч, то в МФО нет смысла обращаться.

Так же хочется отметить, что небольшой срок выплаты долга для многих является минусом. Ну и конечно же процентная ставка. Нас часто привлекают вывески: «займ под 2%». Но это 2% в день, а представьте сколько это годовых.

Кредиторы любят не прописывать в договоре точную сумму возврата долга или могут дописать какие-либо платные услуги мелким шрифтом. Поэтому обращайте на это внимание.

Микрокредитование в Российской Федерации

В нашей стране такой вид кредитования доступен как бизнесменам, так и простому человеку. Для первых это 20-40% годовых, для обычного населения более 100%. А микрозаймы до зарплаты вообще дают под 1000% годовых. Так что рекомендуется внимательно ознакомится с условиями МФО прежде чем брать деньги в долг. Рискуете получить большую переплату.

Источник: https://1kreditzaim.ru/stati/stoit-li-vzyat-mikrokredit-v-mfo

Микрозайм «Заначка» – условия, погашение, документы

Микрозайм «Заначка» – условия, погашение, документы

МФО «Заначка» начала свою деятельность в 2009 году, после этого в 2012 году получила лицензию на предоставление услуг в микрофинансовой деятельности для граждан России. Компания обещает, что каждый человек получит индивидуальный подход. При этом для физических лиц не требуется предоставления залога и поручителей.

Микрофинансовая организация предоставляет свои услуги не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям, и юридическим лицам.

Что требуется для получения ссуды

Как и у любой некоммерческой организации, у микрозайм «Заначка»  имеются свои минимальные требования для предоставления услуг.

Чему должен соответствовать заёмщик:

  1. Возраст от 18 до 65 лет;
  2. Гражданство России;
  3. Регистрация в городе Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Микрофинансовая организация, даёт возможность постоянным клиентам взять сумму ещё большим размером. При предоставлении залога, размер займа может быть увеличен до 500000 рублей.

Процентные ставки для каждого клиента подбираются индивидуально. Таким образом, они могут быть от 0 до 2.24% в сутки. Если человек берёт небольшую сумму, то вернуть её необходимо в срок от 7 до 30 дней. Если же предоставляется обеспечение – сроки возврата увеличиваются до 36 месяцев.

Читать также:  Как студенту взять кредит на учебу? можно ли?
Сумма От 3000 до 50000 От 50000 до 500000
Сроки выплаты 7-30 До 3 лет
Процентная ставка 0-2.24% в день 2.24%
Условия Индивидуальные условия для каждого клиента
Документация паспорт Паспорт и залоговое имущество

Если у человека возникли проблемы с выплатой заёмных средств, по договорённости с микробанком, кредитование можно продлить. Важно то, что продление может быть неограниченное количество раз.

Как оформить микрозайм

Для того чтобы кредитование было оформлено, клиенту МФО требуется совершить несколько простых действий.

Процедура оформления микрозайма:

  1. Обратиться в офис компании или на сайте в интернете заполнить заявку на получение займа;
  2. Указать свои паспортные данные;
  3. Ознакомиться с договором и условиями предоставления ссуды;
  4. Подписать документ;
  5. Получить деньги.

Как получить денежные средства

МФО «Заначка» не предоставляет свои услуги через интернет, поэтому для получения средств нужно будет проехать в офис, где и будут оформлены все необходимые документы. Заявку на получение микрокредита можно заполнить на сайте, что делает процедуру намного проще, так как по результатам ответа, человек сам решает нужно ему ехать в офис или нет.

Что указывается в заявке:

  • Информация о заёмщике, его фамилия, имя, отчество, дата и место рождения;
  • Данные о работодателе, подтверждение не требуется;
  • Размер займа;
  • Сроки для погашения;
  • Контактная информация.

В некоторых случаях, сотрудники организации могут позвонить по указанному в заявке номеру и уточнить необходимую информацию.

После этого человеку нужно дождаться решения, обычно это не занимает много времени и в случае положительного ответа обратиться в офис, где процедура будет закончена и денежные средства получены.

Требования и необходимая документация

Для того чтобы получить заём от МФО «Заначка», человеку нужно проехать в офис компании, где будет написано заявление, подписан договор. Из документов для микрофинансирования требуется только паспорт гражданина России, в котором указана регистрация города Санкт-Петербурга или Ленинградской области.

Больше никакой документации не требуется, в том числе справку о доходах предоставлять необязательно. Некоммерческие организации понимают, что человек может быть устроен на работу неофициально, поэтому не запрашивают дополнительной информации.

МФО «Заначка»  работает без отказа для граждан, которые подходят под минимальные требования.

Что это значит:

  • Если человек дееспособный и совершеннолетний;
  • Имеется регистрация в Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • Есть работа или иной источник дохода.

Если клиент является индивидуальным предпринимателем или хочет взять заём под обеспечение, требования обычно увеличиваются.

Основные условия для предоставления микрозайма Заначка

Когда человеку срочно требуются деньги, он не всегда изучает условия предоставления займов, в связи с этим у многих появляются проблемы с их оплатой. Поэтому перед тем как получить на руки необходимую сумму, лучше проконсультироваться с сотрудниками организации и уточнить все непонятные моменты.

Кредитор устанавливает порог для процентной ставки от 0 до 2.24% в день. Индивидуальные предприниматели и заёмщики под обеспечения, могут рассчитывать на индивидуальные условия кредитования.

Сколько можно взять в долг

Размер ссуды, всегда рассчитывается из нескольких составляющих:

  1. Программа, по которой клиент берёт долговые средства;
  2. Статус клиента, новым клиентам микробанк большие суммы не доверяет;
  3. Количество обращений и выполненных обязательств, чем больше кредитов было погашено ранее, тем большую сумму можно запросить;
  4. Иных особенностей сделки.

Если человек рассчитывает на кредитование без предоставления обеспечения, то некоммерческая организация не одобрит сумму выше 50000 рублей. Минимальная сумма, которую можно оформить в МФО Заначка, является 3000 рублей.

Для частных предпринимателей, МФО может предложить программы по кредитованию до 3000000 рублей, все условия обговариваются индивидуально. Когда человек хочет погасить ссуду досрочно, проценты за пользование будут пересчитаны.

Для досрочного погашения клиент должен обратиться в офис компании, где ему пересчитают проценты и скажут точную сумму к оплате. Выплатить ссуду, можно также в офисе или с помощью банковского перевода.

Видео: Особенности

Сроки для возврата кредита

Заявка, которая подаётся в онлайн-режиме, обычно рассматривается организацией не более 15 минут. Увеличен этот срок, может быть, только если кредитование оформляется под залог или индивидуальным предпринимателям.

Насколько предоставляют микрозаймы:

  • Минимальное количество дней для пользования кредитом 7 дней;
  • Максимальное количество дней – 30;
  • При обеспечении залога этот срок увеличивается до 36 месяцев.

Как оплатить задолженность по кредитованию

Помимо заявки и анкеты, клиент подписывает договор кредитования, в котором указывается вся необходимая информация.

На что обратить внимание в договоре:

  • Сроки выплаты;
  • Условия кредитования;
  • Размер ссуды;
  • Проценты за пользование.

По договору, заёмщик и должен осуществлять оплату задолженности. При необходимости можно продлить кредит, для этого надо обратиться в офис и объяснить сложившуюся ситуацию.

Сотрудники МФО всегда идут навстречу своим заёмщикам и готовы продлить кредит, для этого требуется лишь выплатить проценты за пользование. Продлевать заём можно неограниченное количество раз. Главное, чтобы все платежи поступали вовремя.

Как погасить микрозайм:

  1. Через офис, где оформлялся договор;
  2. Через почтовый перевод.

Достоинства

Каждое МФО пытается предоставить гражданам услуги таким образом, чтобы клиенты постоянно обращались и приводили своих знакомых. Именно поэтому у Заначки имеются свои достоинства, которыми гордится компания.

Плюсы компании:

  • Оперативная работа в рассмотрении заявки;
  • При обычном кредитовании на небольшие суммы, человеку требуется только паспорт;
  • Возможность продлевать кредитование несколько раз;
  • При предоставлении залога, сумма к выплате увеличивается до 500000 рублей;
  • В договоре отсутствуют скрытые комиссии;
  • Фактически нет формальностей.

Минусы организации:

  • Ссуда предоставляется только в Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • Клиент, который обращается в первый раз, берёт средства под большой процент;
  • Оформление документации возможно только в офисе;
  • Мало способов для оплаты задолженности.

Денежные средства необходимо не только взять, но и потом вовремя отдать. Ведь в случае несвоевременной оплаты, микробанк может насчитать проценты и не выдать больше денежные средства, в момент, когда они опять понадобятся.

Источник: http://zakonmaster.ru/mikrozajm-zanachka/

Стоит ли пользоваться быстрыми займами в МФО?

zvzda.ru

Микрофинансовые организации часто рассматриваются заёмщиками как способ получить быстрый займ до зарплаты или взять небольшую сумму денег с целью исправить плохую кредитную историю. Стоит ли пользоваться услугами МФО, выяснила редакция портала DOLGI.RU

Вывески, рекламирующие быстрые займы под небольшие ежедневные проценты, есть в каждом российском городе. 

О процентах.

Микрофинансовых организаций очень много, и в конкурирующей борьбе за клиента основным орудием является наружная реклама. Мы прошлись по одному из проспектов Москвы и были удивлены, насколько сильно разнятся ставки МФО. От 0,26% в день до 2%. 

Естественно, волей не волей, задумываешься: «на самом ли деле ставки в этих организациях так отличаются, есть ли подвох».

Мы решили выяснить, как это работает на самом деле, и зашли в одну из таких организаций. На рекламном щите было написано, что выдаётся кредит наличными по минимальным ставкам (0,26% в день).

Мы обратились для получения займа в размере 20 тысяч рублей.

Кредит оформляли для человека с плохой кредитной историей, которому отказывают в любом банке (7 непогашенных кредитов, минимальная просрочка составляет больше 3 лет).

Милые сотрудницы МФО предложили заполнить кредитный договор на 20 тысяч рублей под 2%, а не 0,26%, как было написано на рекламном щите, сроком на 15 дней. Таким образом, ежедневно по процентам будет начисляться 400 рублей, и для закрытия быстрого займа в срок, указанный в договоре, сумма переплаты составит 6000 рублей.

Затем мы выяснили, что ставка 0,26% предусмотрена только для постоянного клиента данной организации, который предоставил справки о доходах и 2НДФЛ, и всегда добросовестно выполнял условия кредитного договора. Также можно получить займ по сниженной ставке 0,90% в том случае, если вы даже при первом обращении предоставите вышеуказанные справки.

Вывод: не самый плохой вариант в том случае, если срочно нужны деньги до заработной платы.

Важно: в случае досрочного погашения делается перерасчет и выплачивается комиссия только за то количество дней, которое вы пользовались данным кредитом.

Если вы через два дня пришли вернуть деньги, то заплатите 20 000 рублей + 400х2(800).

Можно ли исправить плохую кредитную историю с помощью займов в МФО?

Да, можно.

После нашего обращения в МФО с целью получить займ в 20 тысяч рублей через 15 минут позвонила девушка и сообщила, что одобрено только 5 000 рублей сроком на 15 дней под 2% в день.

Сотрудница МФО объяснила:

«Связано это решение с тем, что по запросу в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) мы узнали, что у вас имеются просрочки по кредитам, а также непогашенные кредиты».

Но сотрудница также пояснила, что в случае погашения текущего займа в срок их организация повысит кредитный лимит до 10 тысяч рублей, и так далее. Таким образом, постоянно получая займы в их организации, можно исправить свою историю в НБКИ.

Есть одна тонкость. Чтобы повышать сумму займа, необходимо погашать кредит день в день — как указанно в договоре. Не раньше и, естественно, не позже. Если вы погасите раньше, то в следующий раз будет одобрено вновь 5 000 рублей.

Из плюсов МФО стоит отметить то, что можно, получив одобрение, отложить срок подписания договора и прийти за займом через 2 или более дней.  

А в случае, если вы не способны погасить долг вовремя, во избежание просроченной задолженности вы можете продлить микрозайм, оплатить проценты и подписать дополнительное соглашение к договору о пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено.

Источник: http://dolgi.ru/news/5027

Ссылка на основную публикацию